Como Organizar sua Vida Financeira

Como Organizar sua Vida Financeira

Ano de publicação: 2015
Autor: Gustavo Cerbasi
157 páginas
Link para compra: https://amzn.to/36iLlHq

O livro “Como Organizar sua Vida Financeira” usa uma abordagem

objetiva, didática e interativa com o leitor, a fim de instruí-lo sobre
como desenvolver uma inteligência financeira pessoal.
Para isso, o autor, Gustavo Cerbasi, discorre sobre o mundo das
finanças pessoais, ensinando como montar o seu próprio planejamento
com táticas e modelos apropriados.
A obra faz parte de coleção publicada pela Expo Money e contém 157
páginas divididas em 10 capítulos.

Principais ideias do livro

• Autoconhecimento é fundamental para ter sucesso financeiro. Ignorar ou omitir

despesas só irá postergar o problema e deixar os sonhos mais longes da
realização.
• O orçamento doméstico é a ferramenta que auxilia as famílias na organização
das despesas e receitas. Ajuda a manter os gastos controlados e a melhor
planejar os sonhos.
• É necessário conhecer suas obrigações fiscais, caso contrário, você pode ter
Avaliação geral
problemas;
10 Aplicabilidade • Planejar não se trata apenas de pagar as despesas domésticas. Todos os desejos

9 9 Inspiração
8 Inovação

8 Estrutura
de compra da família devem ser igualmente orçados, independentemente do
valor. Com isso, as aquisições não serão dor de cabeça.
9 Impacto no resultado • Cartões de crédito e empréstimos nem sempre são vilões. É importante
entender essas ferramentas e utilizá-las com sabedoria.
• Imprevistos acontecem, por isso ter em mente um plano de contingência é
importantíssimo para segurar sua família em situações inesperadas.
• Investir periodicamente e frequentemente é o que vai garantir a realização de
sonhos e um futuro confortável.
• Estudar e se manter atualizado irá fazer com que seus conhecimentos sejam
aperfeiçoados e consequentemente as decisões tendem a ser mais assertivas.
• Para o planejamento ser bem-sucedido, é necessário ter foco. Ações como
revisar seu orçamento, manter as finanças na ponta do lápis e avaliar as
conquistas realizadas farão toda diferença no caminho para o sucesso.

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 Esse livro é indicado para quem?

Se você deseja aprender aspectos básicos de planejamento financeiro pessoal ou apenas como organizar suas
finanças, esse é o livro para você!
Ele é recomendado para todos que desejam obter dicas certeiras, a fim de tomar decisões mais conscientes sobre
o dinheiro.
Então, se você deseja equilibrar suas finanças e planejar um futuro mais próspero, fique com a gente, pois esse
livro mostra justamente como fazer isso!

Visão geral do livro

Overview: Autoconhecimento
A chave para obter sucesso é ter autoconhecimento da sua situação
financeira atual. Para isso, é fundamental envolver a família para
entender todas as despesas, dívidas e investimentos que ela possui.
Gustavo Cerbasi explica que o valor dos seus investimentos não inclui
bens como sua casa ou automóvel, e sim o montante em dinheiro
investido em alguma aplicação. Ele ainda explica o conceito de
rentabilidade líquida, sendo que, para ele, trata-se do valor obtido nas
aplicações após o desconto de imposto do resgate. A cultura minimalista é um
Mas atenção: o imposto de renda é descontado apenas quando o valor
investido é resgatado. Isso deve ser levado em conta na hora de caminho sem volta para uma
realizar o cálculo, assim como a taxa de inflação do período. sociedade mais equilibrada e
Assim, a rentabilidade líquida dos seus investimentos deve ser
calculada e levada em conta no planejamento financeiro. com menos desigualdades.
Além disso, existem alguns indicadores que podem ser usados para
avaliar a situação patrimonial, são eles:

• Patrimônio mínimo de sobrevivência (PMS): Esse conceito nada mais é do que uma reserva de emergência que
deve ser usada no caso de desemprego, ou de uma situação alheia a sua vontade como uma doença. Essa
reserva deve ser feita em um investimento que tenha liquidez imediata. Para saber qual é o seu PMS, basta
realizar o cálculo abaixo:

PMS=6×Gasto Médio Mensal da Família

• Patrimônio mínimo recomendado para a sua segurança (PMR): A constituição desse patrimônio trata-se do
lastro para manter a sua vida por vários meses. Porém, há uma diferenciação para calcular esse indicador
conforme o seu nível de empregabilidade. Essa reserva também é voltada para os casos em que o investimento
possui liquidez imediata. Para calculá-lo, você deve utilizar a seguinte fórmula:

PMR=12×Gasto Médio Mensal da Família, para boa empregabilidade.

PMR=20×Gasto Médio Mensal da Família, para baixa empregabilidade.

Patrimônio ideal para a sua idade e situação de consumo (PI): Esse indicador serve para entender se você está indo
no caminho certo na acumulação patrimonial, por isso leva em consideração a sua idade e pode ser obtido pelo
cálculo abaixo:

PI=10%×Gasto Médio Mensal da Família X Idade

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 • Patrimônio necessário para a independência financeira (PNIF): O resultado desse cálculo é o quanto você
precisa para viver o resto da sua vida apenas com o rendimento líquido de suas aplicações e um pequeno
consumo das suas reservas, adotando investimentos conservadores.

PNIF=12×Gasto Médio Mensal da Família ÷Rentabilidade Líquida Anual de investimentos

O autor encerra o capítulo sugerindo iniciativas para o seu projeto financeiro pessoal, como entender suas finanças
atuais, fazer escolhas inteligentes a elaborar um plano para atingir os primeiros indicadores apresentados.

Overview: Orçamento Doméstico

Aqui, o autor explica que é fundamental ter um orçamento doméstico em equilíbrio a cada mês, pois só assim o
planejamento e os sonhos poderão ser realizados.
Para isso, ele sugere que seja feito um esboço dos gastos da família em uma planilha de Excel, um papel ou até
mesmo no modelo que o autor disponibiliza em seu site (www.maisdinheiro.com.br).
Para montar esse orçamento, você precisa subdividir seus gastos em categorias, assim como o exemplo abaixo:

• Despesas com Habitação: IPTU, Aluguel.

• Despesas com Saúde: Plano de Saúde, consultas.
• Despesas com Transporte: Combustível, estacionamento, IPVA.
• Despesas Pessoais: Cabelereiro, academia.
• Despesas com Educação: Escola, faculdade.
• Despesas com Lazer: Cinema, passeios, viagens.
• Outras despesas: tarifas de bancos, gorjetas.

Além de incluir essa classificação, para que o orçamento tenha sucesso, ele deve estar pautado em algumas
premissas como:

• Periodicidade do controle;
• Relação de receitas;
• Receita líquida;
• Relação de despesas fixas;
• Saldo disponível;
• Aplicações financeiras; e
• Sobra de caixa.

O autor encerra o capítulo alertando para a importância do orçamento ser acompanhado e, se necessário, sofra
periodicamente correções e ajustes até atingir as metas financeiras pessoais.

Overview: Utilize seu Orçamento com Inteligência

Apenas listar os seus gastos não é suficiente para que seu orçamento seja bem-sucedido. Pensando nisso, o autor
sugere 8 passos fundamentais que você deve seguir, sendo eles:

• Sempre anotar ou guardar os comprovantes das despesas.

• Organizar as despesas para entender o seu padrão de consumo.
• Comparar a evolução ao longo do tempo.
• Refletir sobre a qualidade de suas escolhas.
• Estipular alterações no seu consumo, com objetivo de ter mais qualidade.
• Prestar atenção nas suas novas escolhas para que estejam de acordo com suas metas.
• Sempre lembrar que suas escolhas têm consequências.
• Usar o orçamento atual para simular situações extremas, como perda de emprego ou recebimento de uma
grande quantia em dinheiro.

O livro ainda aborda as ações que devem ser incluídas na sua rotina de planejamento, tais como revisar o
orçamento continuamente, realizar as correções e ajustes necessários, e dedicar tempo para elaboração e
acompanhamento da planilha de controle.
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 Além disso, o autor sugere automatizar o hábito de poupar, destinando mensalmente parte da sua renda em
aplicações agendadas. Sugere-se uma economia mensal de 10% a 20% dos ganhos.
É recomendado que o orçamento tenha a visão de um fim. Exemplo:” esse mês gastei R$200 em refeições no
restaurante, no próximo mês vou gastar R$150,00.”
Os imprevistos também devem ser igualmente “previstos”, sendo que cerca de 5% da sua receita mensal deve ser
suficiente para cobrir esses gastos.
O livro ainda recomenda as seguintes ações:

• Dispor os vencimentos das suas despesas em ordem cronológica;

• Colocar em débito automático algumas das despesas, atentando-se para as empresas de sua confiança; e
• Planejar o pagamento dos tributos e outros gastos anuais.

Não se esqueça de envolver toda a família no processo de orçamento familiar, inclusive os seus filhos. Estabeleça
uma mesada tanto para eles, quanto para o casal e explique a importância do planejamento financeiro.
Além disso, não deixe de guardar os comprovantes de pagamentos por tipo e por determinado prazo. Eles podem
ser importantes no futuro.
O autor ainda aborda os tipos de renda: estável e variável.
Por exemplo, um funcionário público tem a estabilidade de ter seus rendimentos mensalmente sem
intercorrências. Isso pode vir a causar um certo comodismo por parte da família, pois esta sabe que não ficará sem
esse dinheiro.
Não caia nessa enorme armadilha! O orçamento doméstico deve existir independentemente da situação de renda.
Já um autônomo tem que lidar com variações na renda mês a mês, o que é um desafio a mais. Sendo assim, ele
deve ser mais organizado para suprir suas despesas mensais e ainda formar uma poupança para realização dos
seus sonhos.
Portanto, a chave para entender a renda variável é criar um mapeamento ao longo do ano das receitas e, com isso,
criar um padrão de vida enxuto explorando épocas mais propensas a um consumo eventual.

Overview: Compras
Ao realizar planejamento, fatalmente chegará a hora em que você passará a consumir. Para isso, o autor explicita
dicas fundamentais para que a realização das suas compras seja um sucesso.

Dica 1 - Tenha uma lista

As compras devem estar especificadas no planejamento
financeiro, independentemente de serem corriqueiras ou
eventuais. Por isso, sempre tenha uma lista em mãos dos seus
desejos/necessidades.
Por exemplo, ao passear no shopping, temos inúmeros
estímulos e, se não sabemos exatamente o que comprar, somos
tentados a cair em armadilhas.

Dica 2 - Saiba sempre o quanto você pode gastar

Além de saber no que vai gastar o seu dinheiro, é fundamental
saber qual o valor máximo que está disposto a pagar por esse
item, isso ajuda muito na tomada de decisão. Tenha sempre A vontade de ter e de ostentar
esse valor em mente antes de sair de casa. Você pode fazer isso posses está sendo substituída pela
consultando seu extrato, por exemplo.
vontade de viver e de compartilhar
Dica 3 - Pesquise sempre experiências.
É fundamental pesquisar os preços antes de tomar uma decisão.
Com isso, você provavelmente vai economizar.

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 Dica 4 – Defina seus objetivos de consumo e monte seu plano
Faça um planejamento das coisas/bens que deseja comprar e estabeleça um prazo para comprá-los. Defina
também quando cada um deles será adquirido, a partir de uma ordem por prioridade.
Exemplo: “Vou comprar uma máquina de lavar e vou economizar R$100,00 por mês durante um ano.”
É importante que esse orçamento seja realizado em conjunto com a família e que contenha planos de curto e longo
prazo.
Além disso, as economias que serão aplicadas em investimentos como tesouro e poupança devem conter a taxa de
rendimento do dinheiro aplicado.

Dica 5 – Seja fiel aos seus objetivos e Controle seu desempenho

Para obter sucesso é fundamental que você seja fiel aos seus objetivos e que seu desempenho seja acompanhado
,conforme a priorização de suas compras.
Revise sempre o seu planejamento e veja se você realmente está conquistando o que havia previsto.

Dica 6 - Estratégia de Negociação/Comunicação

Antes de ir às compras, planeje suas estratégias de negociação para não cair em conversa de vendedor.

Overview: Crédito
Se você acha que o crédito é o vilão, se surpreenderia ao ler esse capítulo do livro. Tendo educação e consciência,
ele pode ser um importante aliado na antecipação de seus sonhos ou até mesmo um meio de organizar a sua vida
financeira.
Para isso, o autor sugere que você tenha conhecimento de como está o seu crédito, quais são os seus limites e
quais são as vantagens oferecidas pelo banco no qual você é correntista.
Aqui vão algumas dicas:

• Sempre avalie as alternativas de crédito buscando o melhor Custo x benefício.

• Estude programas de vantagens dos bancos e como eles podem ser usadas ao seu favor, como isenção de taxas
e tarifas.
• Seja consciente e tenha sempre o controle dos seus gastos e o que você precisa para ter uma vida equilibrada
financeiramente.

Overview: Segurança – Mais pessoas dependem de você.

Esse capítulo aborda o que fazer para garantir o padrão de vida do presente no futuro. Segundo o autor, são as
sobras no seu orçamento que irão garantir um futuro abastado.
Para que você entenda esse conceito, é necessário entender seu risco. Se você é um funcionário público, por
exemplo, provavelmente não haverá o problema de uma perda temporária da renda.
No entanto, no caso de trabalhadores da iniciativa privada e autônomos, vários fatores podem levar a uma
mudança brusca na renda da família.
Tendo em vista isso, você deve se fazer as seguintes perguntas :

• “Quais são suas fontes de renda, tem mais de uma?”

• “Quantos dependentes você tem?”
• “A família irá ser impactada em seus padrões de consumo em quantos meses e se você ficar impossibilitado de
trabalhar?”

Após avaliar sua situação financeira, você deve tomar ações que garantam a sua segurança mesmo com
intercorrências.
Citarei agora alguns exemplos de ações a serem realizadas com vistas a reduzir o seu risco, como:

• Revise constantemente o orçamento visando diminuir gastos.

• Caso tenha um imóvel e possua FGTS procure amortizar a sua dívida;
• Discuta com a família planos alternativos para casos hipotéticos.
• Diversifique seus investimentos
• Estude maneiras de ter mais de uma renda
• Se for profissional liberal estude ter um seguro profissional
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 Overview: Investimentos – Bens necessários
Por fim, devemos entender como estruturar uma carteira de investimentos baseada em seu perfil de investidor!
Primeiramente, é fundamental ter uma conta corrente em banco ou corretora aonde você irá direcionar seus
investimentos.
Também é importante sempre se informar acerca do nível de risco do investimento, já que este pode ser alto ou
baixo.
Tenha uma carteira de investimentos diversificada, como renda fixa, tesouro direto, ações, entre outros. Estude
estratégias sobre o assunto para fazer escolhas cada vez melhores.

O que outros autores dizem a respeito?

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller “Pai Rico, Pai Pobre”, a jornada para o enriquecimento deve começar o
mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo
conhecimento necessário para atingir seus objetivos.
Para a autora do livro “The Dumb Things Smart People Do With Their Money”, Jill Schlesinger, as pessoas não
devem investir seu dinheiro naquilo que elas não conhecem. Deve se ter um bom planejamento e um
conhecimento aprofundado de onde vão investir. Além disso, é importante que o investimento faça sentido para
o seu propósito de vida, de alguma forma.
Por fim, para o autor de “Quem Pensa Enriquece”, Napoleon Hill. o primeiro passo para se tornar rico é ter um
forte desejo de ser rico. Pode parecer simples, não é? Mas esse desejo tem que ser um verdadeiro “sangue nos
olhos” e possuir uma boa dose de persistência.

Certo, mas como eu posso aplicar isso na minha vida?

Este livro é de fácil leitura e com diversas aplicações práticas as quais podem ser aplicadas separadamente ou em
conjunto.
Com as informações contidas aqui é possível colocar em prática estratégias de organização, montar o seu
planejamento pessoal e ajustar de uma vez por todas as finanças da sua família.
As ferramentas e técnicas explicitadas nesse livro são fundamentais para conquistar a tão sonhada organização
financeira, basta seguir o passo a passo e colocar já em prática.
Mas para te ajudar, vamos destacar os passos mais importante que você deve seguir:

• Anote seus gastos;

• Planeje seu orçamento;
• Controle-se! Poupar significa ter mais dinheiro para o que é realmente necessário.

Comece por essas dicas e siga os ensinamentos passados no decorrer desse Pocket Book. Temos certeza que sua
vida financeira será muito mais “saudável”.

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