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17mm

Fundou, em 2007, a RP Cash, empresa de


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Finanas Pessoais

ABC DA POUPANA

ANA R. BRAVO

licenciada em Relaes
Pblicas e Publicidade, tendo ainda formao em
consultoria financeira, contabilidade e finanas.
Colabora nos sites www.boasnoticias.pt
e www.techenet.com, em duas das reas que mais
a atraem: finanas pessoais e sustentabilidade.

Ana R. Bravo, especialista em economia domstica, ir com este livro


ajud-lo a criar um novo estilo de vida. Um estilo assente na previdncia,
no controlo das suas despesas e no aumento da poupana, sem perder
qualidade de vida. Para que isso acontea, comece por criar o seu oramento etapa essencial em que far o diagnstico das suas finanas
e depois siga as dicas propostas. So mais de 1000 conselhos teis e
prticos que o faro poupar a carteira, a sade e o planeta. Organizadas
por temas, estas sugestes aplicam-se imediatamente a quase todas as
ntao
ao at
situaes da sua vida: da alimentao
at aos impostos, passando pelas
cupao
o da
das crian
n
atividades ldicas ou pela oc
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ANA R. BRAVO
Especialista em Economia Domstica

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LAZER
NATAL
IMPOSTOS

Este um livro que, sem contextos, teorias ou


muitas explicaes, fornece sugestes prticas
e de aplicao imediata, abordando praticamente
todas as reas da nossa vida.
Por falta de uma poltica de educao financeira
nas escolas e por uma grave iliteracia financeira
dos portugueses em geral, as famlias no tm
a cultura da poupana (ou perderam-na durante,
pelo menos, uma gerao). Essa parte tambm
est presente neste livro. A Ana R. Bravo no se
esquece de que a soluo para as despesas que vai
ter de certeza daqui a um ano tem de comear a
ser planeada hoje. Por muito que lhe custe sab-lo,
se verificar pelo seu planeamento que no vai
conseguir suportar essas despesas futuras,
a melhor deciso cort-las j hoje, para evitar
ficar, mais frente, numa aflio financeira.
Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado
esse dinheiro, talvez possa mant-las.
O ABC da Poupana vai ajud-lo a percorrer esse
caminho passo a passo. Letra a letra, como se fosse
um dicionrio de rpida consulta, que lhe esclarece
as dvidas ao longo do seu caminho rumo ao
equilbrio financeiro.
Este livro no o vai ajudar a ficar rico. Mas pode
ajud-lo a recuperar a sua sade financeira e a
livrar-se de muitas preocupaes que lhe podem
(ou poderiam) tirar muitas horas de sono. No
mnimo, vai ajud-lo a saber que est a fazer o
melhor que pode com o oramento que tem at que
a sua/nossa situao econmica melhore. Temos
de ser otimistas! At l, pegue no livro, tome nota
de todas as sugestes que se aplicam no seu caso
e decida aplic-las na sua vida. A sua carteira vai
agradecer.
PEDRO ANDERSSON, jornalista
Do Prefcio

O A B C d a P o u pa n a

O A B C d a P o u pa n a

ndice

Prefcio
Introduo

11
15

Parte 1 Oramento
1.1 Diagnstico
1.2 Treinar a previdncia
1.3 Calcular e prevenir despesas variveis

19
22
30
30

Parte 2 Dicas de poupana


2.1 Compras para o dia a dia
2.1.1 Alimentao e manuteno do lar
2.1.2 Caf
2.1.3 Frutas e legumes
2.1.4 Marcas brancas
2.1.5 Artigos usados
2.1.6 Eletrodomsticos
2.1.7 Vesturio e calado

33
33
35
42
45
47
49
52
54

A B C d a P o u pa n a

2.2 Energia
2.2.1 Combustvel, transportes e deslocaes
2.2.2 gua
2.2.3 Eletricidade
2.2.4 Gs
2.2.5 Ar condicionado
2.2.6 Comunicaes

61
64
68
73
79
82
86

2.3 Tarefas domsticas


2.3.1 Limpezas domsticas
2.3.2 Passar a ferro
2.3.3 Lavandaria
2.3.4 Jardim
2.3.5 Decorao da casa
2.3.6 Poupar espao em casa
2.3.7 Organizar a casa com pouco dinheiro
2.3.8 Cozinha
2.3.9 Resduos
2.3.10 Papel
2.3.11 Animais de estimao
2.3.12 Faa voc mesmo

91
93
97
101
109
115
118
122
126
129
132
137
140

2.4 Diverso e lazer


2.4.1 Atividades ldicas
2.4.2 Convidados para a refeio
2.4.3 Comer fora
2.4.4 Encontros romnticos
2.4.5 Frias
2.4.6 Viagens

147
150
154
157
160
164
167

O A B C d a P o u pa n a

2.5 Higiene, sade e beleza


2.5.1 Cosmticos
2.5.2 Cabelo
2.5.3 Ginsio
2.5.4 Exerccio fsico gratuito
2.5.5 Spa
2.5.6 Medicamentos
2.5.7 Remdios caseiros
2.5.8 WC

171
173
178
181
183
186
188
190
193

2.6 Crianas

2.6.1 Entreter as crianas

2.6.2 Regresso s aulas

2.6.3 Novo beb

2.6.4 Fraldas

197
199
203
207
211

2.7 Natal

2.7.1 Prendas

2.7.2 Postais

2.7.3 Alimentao

2.7.4 Decorao da mesa

2.7.5 Decoraes

2.7.6 Papel de embrulho

215
218
221
223
224
226
228

2.8 Dinheiro

2.8.1 Impostos
2.8.2 Contas bancrias
2.8.3 Cartes de crdito
2.8.4 Crditos
2.8.5 Seguros

229
232
238
240
242
247
9

A B C d a P o u pa n a

2.9 Outros
2.9.1 Poupar segundo os nossos avs
2.9.2 Novas tecnologias ao servio da poupana
2.9.3 Casamento

253
255
259
263

Parte 3 Eplogo
3.1 Resumo das principais dicas para poupar
3.2 Poupar para qu?
3.3 Desafio: Poupe j este ms!

267
269
273
276

Notas finais
Agradecimentos

279
283

10

Prefcio

prefcio

ive o prazer de conhecer a Ana R. Bravo em 2011, durante uma reportagem que fiz para a SIC sobre finanas
pessoais, na Junta de Freguesia da Quinta do Conde, em
Sesimbra. Estavam na assistncia umas 20 pessoas: empregados, desempregados, donas de casa e curiosos. Impressionou-me
o facto de a Ana R. Bravo fazer aquela ao de formao voluntariamente, sem tirar dela qualquer benefcio, apenas com
a inteno de ajudar.
esse o princpio (o de querer ajudar) que encontro tambm na forma como a Ana escreveu e organizou este livro. J
na altura, a Ana tinha tanta informao til e prtica que era
impossvel apresent-la a quem dela tanto precisava em apenas
trs ou quatro horas.
De facto, a crise veio mudar as nossas vidas ( verdade que a
uns mais do que a outros), mas ningum ficou insensvel forma
como os cortes nos salrios, o desemprego e outras dificuldades
11

A B C d a P o u pa n a

alteraram a nossa maneira de encarar o dinheiro e os nossos


gastos mensais.
Pela minha experincia como jornalista ligado s finanas
pessoais, verifico todos os dias a sede de milhares de portugueses em aprender a poupar ou a gerir melhor o seu oramento
mensal. E noto tambm a crescente necessidade de os cidados
encontrarem sugestes prticas muito prticas para resolverem problemas financeiros urgentes e inadiveis. Pelas dezenas
de e-mails que recebo semanalmente de espetadores, verifico
que em muitos casos preciso mesmo comear do zero.
Este ABC da Poupana esse comear do princpio, passo
a passo. um livro que, sem contextos, teorias ou muitas explicaes, vem contribuir para matar essa sede de informao
e fornece de forma simples sugestes prticas e de aplicao
imediata, urgente, em muitos casos. Aborda praticamente todas
as reas da nossa vida. Basta dar uma olhadela ao ndice para
perceber o esforo da Ana R. Bravo em descobrir quase ao nfimo detalhe onde pode poupar sem perder qualidade de vida:
desde as compras do dia a dia a que no pode fugir, ao lazer e
diverso que no precisam de ser anulados por causa da crise
econmica, passando pelas pesadas faturas da energia, pelas tarefas domsticas, as pocas festivas e as crianas.
Noto que, por falta de uma poltica de educao financeira
nas escolas e por uma grave iliteracia financeira dos portugueses
em geral, as famlias no tm a cultura da poupana (ou perderam-na durante, pelo menos, uma gerao). Essa parte tambm est presente neste livro. A Ana R. Bravo no se esquece
de que a soluo para as despesas que vai terde certezadaqui
a um ano tem de comear a ser planeada hoje. Por muito que
lhe custe sab-lo, se verificar pelo seu planeamento que no vai
12

Prefcio

conseguir suportar essas despesas futuras, a melhor deciso


cort-las j hoje, para evitar ficar, mais frente, numa aflio
financeira. Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado esse
dinheiro, talvez possa mant-las.
O ABC da Poupana vai ajud-lo a percorrer esse caminho
passo a passo. Letra a letra, como se fosse um dicionrio de rpida consulta, que lhe esclarece as dvidas ao longo do seu caminho rumo ao equilbrio financeiro.
Este livro no o vai ajudar a ficar rico. Mas pode ajud-lo a
recuperar a sua sade financeira e a livrar-se de muitas preocu
paes que lhe podem (ou poderiam) tirar muitas horas de sono.
No mnimo, vai ajud-lo a saber que est a fazer o melhor que
pode com o oramento que tem at que a sua/nossa situao
econmica melhore. Temos de ser otimistas! At l, pegue no
livro, tome nota de todas as sugestes que se aplicam no seu
caso e decida aplic-las na sua vida. A sua carteira vai agradecer.
Pedro Andersson
Jornalista
Autor da rubrica Contas-poupana (SIC)

13

Introduo

Introduo

ersistem ainda alguns tabus volta do tema das poupanas, e confesso que sou daquelas pessoas que compreende mal as razes. Poupar no necessariamente
uma medida de SOS, ela pode constituir to simplesmente uma
forma de viver. A frugalidade uma forma de conscincia expandida, de percebermos que, no fundo, o verbo ser muito
diferente do verbo ter, embora, na gramtica, pertenam ao
mesmo grupo de verbos.
H uns anos, numa viagem que fiz ao Brasil para conhecer o
Estado do Esprito Santo, fiquei hospedada em casa de pessoas
conhecidas, numa moradia de dois pisos. Ainda recordo o meu
espanto ao reparar nas divises despidas: a sala tinha apenas um
sof e um pequeno mvel onde assentava a TV, nos quartos repousavam solitrias as camas e o roupeiro. E tambm recordo
as palavras da dona da casa: preciso to pouco para viver.
E esta gente vivia bem!
15

A B C d a P o u pa n a

Peo-lhe que, antes de comear este livro, esvazie a mente


das notcias sobre a crise, sobre a subida do preo dos combustveis, sobre o aumento do IVA, etc. importante que esteja
completamente focado em mudar ou melhorar a sua vida. No
geral, em construir riqueza! Para isso, preciso da sua ateno.
Preciso que se vire para o lado das solues, a mesmo do seu
lado, e ponha num canto escuro os seus problemas. Tudo o que
aqui digo tambm fao, no so s teorias. So prticas dirias,
hbitos que criei e desenvolvi ao longo do tempo. E se elas
funcionaram e continuam a funcionar comigo connosco ,
ento tambm funcionaro consigo. Tem apenas de lhes dar o
benefcio da dvida e fazer uma experincia sria e dedicada.
Nos tempos de uma Ana Bravo consumista, tive a sorte de
contar com a ajuda de vrias pessoas e de muitos livros para
aprender os meandros de uma salutar vida financeira. Mas tive
ainda mais sorte porque quis ouvir, quis saber, quis aprender e,
mais importante que tudo, quis fazer. Por isso, ainda que isto
parea atrevimento, este livro a minha histria, so as coisas
que ouvi, li, aprendi e imaginei ao longo dos anos. uma compilao de modos de poupar, ordenados por temas, de forma
simples, direta e organizada a forma que eu sempre quis encontrar num livro sobre poupana. Durante o tempo em que
trabalhei em consultoria de crdito bancrio, percebi que apenas uma nfima parte das pessoas fazia contas, ou seja, sabia o
que ganhava, o que gastava, e ponderava os seus gastos de acordo com a carteira; este tipo de contas. Na minha perspetiva, isto
devia ser ensinado na escola: organizao financeira. As contas
que, na minha tica, so das que mais interessam, pois determinam em grande parte aquilo que somos individualmente e a
sociedade que construmos. Esta to pouca literacia financeira
16

Introduo

inspirou-me a desenvolver um servio a que chamei acompanhamento peridico, que , na realidade: estipular um oramento, tomar decises de consumo, criar novos hbitos, aconselhar
em termos financeiros, criar e desenvolver objetivos, estar presente. Deste servio aos workshops de finanas pessoais, s formaes e, agora, a este livro, que se pretende um manual, foi um
instante apenas. Aqui encontra os diferentes temas de poupana
organizados de uma forma que lhe permitir aceder diretamente
aos que mais lhe convm, no necessitando de seguir a ordem
do livro. Aconselho, porm, que, seja qual for o mtodo de leitura que escolha, comece sempre pelo captulo do oramento.
muito mais fcil usufruir deste livro se acreditar que praticamente todos os resultados que obtm na sua vida sejam
bons ou menos bons so produzidos por si, ou seja, so da
sua responsabilidade. Ento saiba que o resultado desejado
a felicidade financeira est nas suas mos. Sabendo isto,
o que pretende fazer? muito importante saber que h realmente coisas que est nas nossas mos mudar, coisas que temos
o poder de melhorar! Economia, finanas, poupana, entre outros, so conceitos muito mais abrangentes do que aparentam e
esto, de tantas formas, diretamente ligados s nossas decises
dirias. Quando decido reciclar, quando determino o meu comportamento cvico, quando pondero o meu perfil de consumidor, quando privilegio o que nacional, quando consumo com
moderao a energia que o planeta fornece... De todas estas
formas estou a poupar, estou a respeitar o planeta e os recursos
naturais, estou a poupar-me enquanto ser e a amar todos os
seres, estou a ajudar uma economia que minha, nossa e, em
consequncia, do Mundo. Estou a promover uma economia
melhor, que de todos!
17

A B C d a P o u pa n a

Este livro uma sala de estudo, a sua plataforma para a ao,


o seu guia para relembrar como semear e ter satisfao em faz-lo, olhando um pouco mais alm do fim do ms. Este livro
um manual de criao de novos hbitos, hbitos que, depois
de criados, o conduziro paz financeira com que sempre sonhou. Aqui encontrar muitas receitas para lhe rechear a carteira e, consequentemente, melhorar a vida e o humor. Preciso
que as siga! Lembre-se que, depois de deitadas terra, as sementes desenvolvem-se e do frutos. Mas claro que, como
para tudo, preciso dar-lhes tempo!

18

Parte 1 Oramento

Parte 1

Oramento

1.1 Diagnstico
1.2 Treinar a previdncia
1.3 Calcul ar e prevenir
d e s p e s a s V a r i v e i s

19

22
30
30

A B C d a P o u pa n a

20

Parte 1 Oramento

Oramento

e uma forma ou de outra, o assunto poupana interessa a todos. Seja por necessidade, seja por objetivos de
curto prazo, como, por exemplo, fazer uma viagem ou
umas frias especiais, ou por objetivos de mdio ou longo prazo,
como, por exemplo, uma reforma melhor, mais rica e cheia de
possibilidades, liquidar o crdito habitao antecipadamente, etc. Seja qual for o objetivo que tenhamos em mente, afinal,
por onde devemos comear?
Construa a sua folha de oramento. Use ou adapte a que lhe
facultamos, de acordo com a sua realidade, preenchendo-a com
valores realistas e adequados. Aproveite esta extraordinria ferramenta, que o vai ajudar a tomar as rdeas da sua vida financeira.
Oramentar sinnimo de poupar, e poupana est na ordem do dia, no s porque cada vez mais uma necessidade,
mas tambm porque uma nova conscincia. Significa conhecimento. Significa que nos importamos. Acredita mesmo que
21

A B C d a P o u pa n a

todas as surpresas so boas e bem-vindas? Em termos financeiros, no se deixe surpreender! Oramente!


Ento, para iniciarmos esta nova etapa, nada melhor do que
comear pelo incio. Vamos a isso?

1 . 1 D i a g n s t i co
Temos sempre de comear por saber o que se passa, qual
o problema, qual o aspeto que desejamos melhorar, em que
ponto estamos e porqu. O primeiro passo a dar ir ao mdico. Saber, portanto, onde lhe di, ou seja, identificar quanto
gasta e em qu. Para isso h mtodos e vou fornecer-lhe um
que considero dar excelentes resultados.

DICAs
B Conhea a sua conta bancria at ao esqueleto, o que, neste

caso, significa saber o que verdadeiramente tem. Para isso, faa


uma consulta no multibanco ou, no sossego do lar, atravs do

computador, para saber o saldo da conta, os valores a pagar e a

que se referem. O ideal fazer isto quando recebe o ordenado.

c Saiba exatamente quanto ganha, ou seja, quanto recebe efeti-

vamente na sua conta bancria. Contabilize doaes, subsdios,


rendas ou qualquer entrada de dinheiro. O total dos valores re-

cebidos o dinheiro que tem disponvel para se governar du-

rante o ms. Em suma, o seu oramento. este valor que vai

ser distribudo pelas diferentes folhas do oramento (exemplos:


gua/luz/gs, poupana, renda da casa, condomnio, etc.).

d Invista uma semana, 15 dias ou um ms a anotar tudo, mas


mesmo tudo, o que lhe sai da carteira; ou ento guarde todos
22

Parte 1 Oramento

os tales de compras. Mesmo que seja o caf ou a gratificao


que deu ao arrumador no estacionamento. No interessa que

tipo de despesa, pea o talo ou anote num bloco (que deve andar sempre consigo) o valor gasto, o dia em que gastou e no

que gastou. Melhor ainda: combine as duas medidas! (Se op-

tar por fazer durante uma semana ou 15 dias, depois multiplique por 4 ou por 2 para obter os gastos mdios mensais.) Este
exerccio, para alm de lhe dar uma noo exata dos seus gastos, vai trazer-lhe outros benefcios: uma conscincia diferente
sobre o que gasta, uma viso clara, que permite tomar decises!

e Agora hora de reflexo: Como vou distribuir pelas vrias rubricas o dinheiro disponvel para me governar (oramento)?

f Divida as despesas por grandes rubricas, que faam sentido para

si, e anote os totais de cada uma. Exemplo: mercearia, 250 ; combustveis, 200 ; caf e pastelaria, 140 ; cigarros, 120 , etc.

g Tome decises! Agora que ganhou conscincia do destino que


d ao seu dinheiro, pergunte-se: Tenho hbitos que podem ser

mudados? Possuo despesas desnecessrias? Que aspetos posso


melhorar? Como poderei faz-lo?

Poupana mdia imediata de 75

h Estabelea um oramento (o valor mensal disponvel do agrega-

do familiar). Na realidade, o que vai fazer estabelecer limites


para o valor a gastar em cada rubrica. Naturalmente, estes va-

lores devero estar adaptados s suas necessidades, mas, repare,


eu disse ne-ces-si-da-des.

i Use a sua folha de oramento regularmente. Seja ela qual for:


um caderno de anotaes, uma folha Excel, uma aplicao no
telemvel. Usar o truque para funcionar.

Poupa, pelo menos, 150 a 200

23

A B C d a P o u pa n a

ANO
JANEIRO

E NT R ADA S

FEVEREIRO MARO

ABRIL

Ordenado 1
Ordenado 2
Ajudas de custo
Outras (reembolso de IRS, prmios,
doaes, subsdios, penses, etc.)
Outras atividades
Valores declarados
Valores no declarados
Total Entradas

S AD AS
Crdito habitao
Crdito automvel
Crdito pessoal
Carto de crdito
Conta ordenado
Poupanas
Alimentao/supermercado
Manuteno do lar
Eletricidade, gs, gua, condomnio
Comunicaes
(telefone, TV, net, telemveis)
Transportes
Educao
Seguros
Oramento de prazer
Vesturio e calado
Outros
Total Sadas
SAL DO

24

MAIO

Parte 1 Oramento

JUNHO

JULHO

AGOSTO

SETEMBRO

25

OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

A B C d a P o u pa n a

Notas sobre o oramento simples

Existem duas linhas de total: uma para os valores a receber

(Entradas) e outra para os valores a gastar (Sadas). H ainda outra de Saldo, que ser o apuramento entre as duas linhas do total
de Entradas e do total de Sadas.

Existe, na parte das despesas, uma linha para Poupana e outra para

o que chamamos Oramento de Prazer. Pondere sobre que valor

pode comportar o seu oramento para canalizar para as coisas


que gosta de fazer, para o seu lazer. No descure a importncia
de se sentir gratificado pelo trabalho que desenvolveu durante o

ms. mesmo imprescindvel que se presenteie! Se no o fizer,


muito natural que se desmotive. tambm muito importante

que o valor que estipular para o Oramento de Prazer no seja


superior ao da Poupana. Se proceder desta forma, manter-se-

fiel ao seu oramento e atingir os seus objetivos. Pondere tambm sobre o valor do seu oramento que poder canalizar para as
suas poupanas, o seu conforto e a sua segurana.

O ideal poupar todos os meses um valor igual ou superior a

10% do seu rendimento. Porqu 10%? Porque a nossa mente tem


elasticidade para suportar esse valor e, por isso, ele torna-se um

bom ponto de partida. Para garantir que todos os meses paga a

si prprio esse valor, v ao seu banco e preencha uma ordem de


transferncia, do valor que estipulou, para uma conta especifica-

mente criada para esse efeito. Certifique-se de que se trata de uma


conta sem risco, mesmo que os juros sejam baixos. Lembre-se que
a sua segurana que est a construir.

26

Parte 1 Oramento

ORAMENTO 2014
Dbitos

Crditos

Depsito banco

Poupana

Ordenado 1

Depsito banco

Renda da casa

Ordenado 2

Depsito banco

Condomnio

Rendimento X

Depsito banco

Luz, gua e gs

Rendimento Y

Depsito banco

Internet / tv / telefones

Depsito banco

Prestao carro 1

Depsito banco

Prestao carro 2

Depsito banco

Manuteno dos carros


(seguro, inspeo, revises,
IUC)

Abonos
Total
Subsdio de frias
Frias
Poupana

Depsito banco

Via verde + despesas bancrias

Depsito banco

Sade

Depsito banco

Outros (prendas, utilidades


para a casa, etc.)

Depsito banco

Vesturio

Frias

Depsito banco

Infantrio

Poupana

Depsito banco

Frias

Notas

Combustvel para carro 1

Notas

Combustvel para carro 2

Notas

Alimentao

Notas

Lazer

Notas

Mesada filho 1

Notas

Mesada filho 2

Total
Subsdio de Natal

Total
Observaes

Vesturio
Vero
Pai
Me
Filho
TOTAL
Dinheiro em caixa

27

Inverno
Pai
Me
Filho

Levantar no multibanco
o valor de (notas)

A B C d a P o u pa n a

Notas sobre o oramento avanado

Todas as rubricas com a designao de depsito banco correspondem a uma folha de oramento. aqui que, no incio do seu

ano, vai definir os valores a dedicar a cada rubrica e que depois

deve colocar em cada uma das folhas correspondentes onde est


indicado Saldo.

Esta seco de depsitos refere-se ao dinheiro depositado no seu


banco e disponvel para o oramento que estipulou e para nada
mais (nada de tentaes!).

Existe uma seco de notas, onde indica as coisas que vai pagar
com dinheiro vivo. Para isso, no incio de cada ms, deve levantar
o dinheiro correspondente ao valor em causa e distribu-lo por
envelopes, carteiras, etc. Da forma que achar melhor.

A ltima linha da sua folha de oramento reflete o valor acumulado de todas as pginas e deve corresponder ao valor disponvel
em conta bancria, exato e ao cntimo. Se assim no for, possvel que se tenha desfalcado a si prprio.

POUPANA
SALDO INICIAL
DESCRIO

DBITO

28

CRDITO

SALDO

Parte 1 Oramento

Notas sobre a folha conta-corrente

Nesta folha, so colocadas todas as receitas e todas as sadas, nas

colunas de Crdito e Dbito, respetivamente, e com a data em que


foram efetuadas.

No incio de cada ms, deve indicar na folha de conta-corrente a


sada dos valores para cada rubrica.

Cada rubrica tem uma folha especfica.

Como usar as diferentes pginas


do seu oramento
( luz / g ua /g s )
No incio de cada ms, coloca-se como crdito o valor que esti-

pulou ser o seu oramento para esta rubrica (exemplo: 70 de


crdito na primeira linha).

Durante o ms, deve ir colocando todos os pagamentos destes


servios na coluna de Dbito.

Notas: Em rubricas como Automvel, dever refletir sobre


os gastos com pneus, revises, seguros, inspeo, imposto de
circulao e outros, e definir o seu oramento somando todas
essas despesas multiplicadas pelo nmero de anos que pretende
ter esse automvel. Depois, dever dividir pelo nmero de meses correspondente e chega ao valor a colocar todos os meses de
lado no seu oramento de forma a que, quando estas despesas
chegarem, o dinheiro exista no banco para as pagar.
Poder solicitar os ficheiros de quaisquer dos oramentos e
folhas referidos atravs do e-mail anabravo@rpcash.com.

29

17mm

Fundou, em 2007, a RP Cash, empresa de


consultoria financeira de crdito atravs da qual
realiza workshops de economia domstica e outros
servios complementares, como acompanhamento
peridico, apoio s compras, coaching financeiro
ou teambuilding. Presta tambm apoio gesto de
micro e pequenas empresas: criao da empresa,
desenvolvimento da ideia e plano de negcio,
seguros, telecomunicaes, contabilidade, entre
outros aspetos.

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Anotar todas as despesas Tomar o pequeno-almoo em casa
Reduzir as idas ao restaurante Aproveitar os cupes de desconto
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que cada um na sua dimenso. Defende que uma
perceo mais focada nas nossas necessidades
do que nos nossos desejos, a formao, a informao
e a educao so os melhores instrumentos para
o conseguir. Todo o seu trabalho vai nesse sentido.

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Saiba mais sobre a autora em:


www.rpcash.com e
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deste livro.

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Finanas Pessoais

ABC DA POUPANA

ANA R. BRAVO

licenciada em Relaes
Pblicas e Publicidade, tendo ainda formao em
consultoria financeira, contabilidade e finanas.
Colabora nos sites www.boasnoticias.pt
e www.techenet.com, em duas das reas que mais
a atraem: finanas pessoais e sustentabilidade.

Ana R. Bravo, especialista em economia domstica, ir com este livro


ajud-lo a criar um novo estilo de vida. Um estilo assente na previdncia,
no controlo das suas despesas e no aumento da poupana, sem perder
qualidade de vida. Para que isso acontea, comece por criar o seu oramento etapa essencial em que far o diagnstico das suas finanas
e depois siga as dicas propostas. So mais de 1000 conselhos teis e
prticos que o faro poupar a carteira, a sade e o planeta. Organizadas
por temas, estas sugestes aplicam-se imediatamente a quase todas as
ntao
ao at
situaes da sua vida: da alimentao
at aos impostos, passando pelas
cupao
o da
das crian
n
atividades ldicas ou pela oc
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ANA R. BRAVO

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ANA R. BRAVO
Especialista em Economia Domstica

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NATAL
IMPOSTOS

Este um livro que, sem contextos, teorias ou


muitas explicaes, fornece sugestes prticas
e de aplicao imediata, abordando praticamente
todas as reas da nossa vida.
Por falta de uma poltica de educao financeira
nas escolas e por uma grave iliteracia financeira
dos portugueses em geral, as famlias no tm
a cultura da poupana (ou perderam-na durante,
pelo menos, uma gerao). Essa parte tambm
est presente neste livro. A Ana R. Bravo no se
esquece de que a soluo para as despesas que vai
ter de certeza daqui a um ano tem de comear a
ser planeada hoje. Por muito que lhe custe sab-lo,
se verificar pelo seu planeamento que no vai
conseguir suportar essas despesas futuras,
a melhor deciso cort-las j hoje, para evitar
ficar, mais frente, numa aflio financeira.
Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado
esse dinheiro, talvez possa mant-las.
O ABC da Poupana vai ajud-lo a percorrer esse
caminho passo a passo. Letra a letra, como se fosse
um dicionrio de rpida consulta, que lhe esclarece
as dvidas ao longo do seu caminho rumo ao
equilbrio financeiro.
Este livro no o vai ajudar a ficar rico. Mas pode
ajud-lo a recuperar a sua sade financeira e a
livrar-se de muitas preocupaes que lhe podem
(ou poderiam) tirar muitas horas de sono. No
mnimo, vai ajud-lo a saber que est a fazer o
melhor que pode com o oramento que tem at que
a sua/nossa situao econmica melhore. Temos
de ser otimistas! At l, pegue no livro, tome nota
de todas as sugestes que se aplicam no seu caso
e decida aplic-las na sua vida. A sua carteira vai
agradecer.
PEDRO ANDERSSON, jornalista
Do Prefcio