Aprenda como fazer e planejar um orçamento familiar

Fazer um orçamento familiar requer muito trabalho, mas traz benefícios.

Com um tempo reservado, compromisso e perseverança as famílias que se planejam financeiramente têm grandes
chances de economizar e não extrapolar no orçamento.
Não importa o tamanho da renda da sua família, o plano financeiro vai ajudar a descobrir qual área está gastando mais
e onde é possível economizar.

O que é orçamento familiar?

É uma ferramenta que ajuda a analisar as finanças da sua família. Assim, é possível ver de forma clara de
onde o dinheiro está vindo e para qual lugar está indo.
A partir dele, será possível cortar gastos supérfluos e compras por impulso que comprometem os recursos.
Além disso, com o orçamento familiar, a tão sonhada viagem ou a compra de um imóvel poderá sair do
papel.
E para saber por onde começar, confira as dicas a seguir de como fazer seu orçamento familiar e colocá-lo
em prática!

Como fazer um orçamento familiar?

A melhor época do ano para realizar o orçamento é no mês de dezembro.
Isto porque, no fim do ano, você tem uma estimativa de quanto gastou e pode estabelecer metas para o
próximo.
Sabendo o quanto pode gastar em cada categoria (saúde, alimentação, moradia, lazer, entre outros) fica
mais fácil ter um norte e atingir objetivos.
Veja a seguir os pontos principais para organizar o orçamento da família.
Registre todas as despesas e receitas
Esse é o passo mais detalhado de todo o processo, pois é preciso entender quais são as receitas e despesas
da família.
Assim, avaliam-se as necessidades básicas, gastos recorrentes e quais são as prioridades de curto e médio
prazo.
Você pode separar todos os gastos em despesas fixas e variáveis para facilitar essa tarefa e analisar
posteriormente:

Despesas fixas
Moradia, alimentação básica, gastos com o transporte, conta de água, energia elétrica, gás, mensalidade da
escola e/ou faculdade, internet, serviços de streaming, seguro do carro, de vida e residencial, parcela do
empréstimo, academia etc.

Despesas variáveis
Refeições fora de casa, passeios, idas ao cinema e shopping, produtos e serviços de beleza (salão, perfumes,
cremes), cartão de crédito, viagens de férias ou feriados, festas, etc.
Já as fontes de receitas, como salários, pensões, rendas extras e investimentos, também devem ser
consideradas.
Se alguma despesa ou receita importante for omitida, será mais difícil lidar com as próximas etapas do
orçamento familiar.
Então, escolha o melhor lugar para fazer as anotações e não perdê-las de vista — como uma planilha,
caderno ou aplicativo.
Faça projeções para o orçamento familiar
Agora que já tem tudo anotado, você consegue fazer uma análise da situação financeira da sua família.
Uma forma fácil de ter uma perspectiva é separar os custos por categorias, como moradia, alimentação,
educação, despesas com carro, lazer, entre outros.
Nessa etapa você já pode cortar gastos desnecessários e definir os itens que podem ser reduzidos com uma
negociação.
É interessante fazer esse orçamento por 12 meses. Assim, você conseguirá identificar as sazonalidades e ter
uma reserva de emergência.
Além de verificar mensalmente se está cumprindo o que foi planejado e o que precisa ser ajustado na
próxima projeção.
Dessa forma, será possível analisar a possibilidade de ter outras fontes de renda.
Defina os objetivos do seu orçamento familiar
Todo mundo precisa de uma motivação para realizar as tarefas morosas — e o planejamento financeiro é
uma delas.
Uma ótima forma de ajudar nisso é estabelecendo metas para todos os integrantes de sua família.
Esse passo dá um norte de onde deve parar de desperdiçar energia e em qual local aumentar os esforços.
A ideia é conseguir organizar as finanças para poupar recursos e depois aproveitá-los.
Organizando assim você consegue realizar os sonhos e desejos de maneira planejada, sem comprometer o
orçamento.
Portanto, dívida os seus objetivos em três categorias, ou seja, curto, médio e longo prazo:

Curto prazo de até 1 ano

Fazer uma viagem, comprar uma bicicleta, investir em um curso, pagar impostos, trocar o celular. Essa
economia deve ficar aplicada em um título de renda fixa pela facilidade da retirada, como Tesouro Direto e
CDB’s;
Médio prazo de 1 a 10 anos
Trocar de carro, reformar a casa, pagar faculdade dos filhos, fazer uma viagem internacional. Aqui, você
pode aplicar em títulos também de renda fixa, como os fundos de investimentos;
Longo prazo acima de 10 anos
Comprar uma casa, se aposentar, abrir o próprio negócio. Agora você já pode incluir os títulos de renda
variável conforme seu perfil de investidor.
Faça um empréstimo mais barato
Se você tem alguma dívida, o ideal é procurar um crédito com juros mais baixos para quitá-la.
Assim, você sai de juros abusivos para uma taxa de juros mais justa. Então, economize nas taxas para ter
mais dinheiro sobrando no fim do mês.
O importante é não comprometer um valor superior a 30% da renda mensal com dívidas, segundo o Banco
Central.
Se você ultrapassar, pode prejudicar o pagamento dos gastos básicos e dificultar ainda mais o orçamento
doméstico.
Caso esteja com o nome negativado, esse empréstimo pode ajudar também. Dessa forma, você quita a dívida
e, com o tempo, volta a ter um bom score.

Exercícios:
1) Como elaborar um orçamento familiar?

2) Quais são os componentes de um orçamento familiar?

3) Qual a diferença entre orçamento individual e familiar?

4) Qual a importância de fazer um orçamento familiar?

5) Quais produtos você considera ser de primeira necessidade?

6) O que são despesas fixas?

7) O que são produtos supérfluos?

8) Monte a planilha de despesas do Sr. João e calcule o valor gasto com as despesas fixas e o que sobra
para ele pagar outras despesas no comércio.
O valor líquido que o Sr. João tem disponível para as despesas domésticas é de R$ 552,16 (quinhentos e
cinquenta e dois reais e dezesseis centavos), considerando que em sua casa ele tem despesas fixas como:
água, luz, gás, financiamento da casa própria, alimentação e outras despesas. As despesas fixas
correspondem aos seguintes valores: Luz: R$ 39,52; Água: R$ 42,53; Gás: R$ 37,00; Financiamento da casa
própria: R$ 88,45; Alimentação R$ 296,34.

9) O Mercado TUDO DE BOM está com algumas promoções!

E como já está previsto na planilha do Sr João gasto com alimentação, ele vai aproveitar para fazer algumas
compras. Para isso levou ao mercado R$ 65,00.
Lista de compras:
 2,5Kg de banana:
 4 litros de leite:
 3,2Kg de cebola:
 2 Kg de feijão:
 1,4Kg de carne:
 1 pacote de arroz:
 2,3Kg de tomate:
 1 kg de sabão em pó:
 2 pacotes de farinha de trigo:
 2,8Kg de laranja:
a) O valor que o Sr. João levou ao supermercado foi suficiente para pagar suas compras?

b) Caso tenha sobrado dinheiro e queira gastar comprando um pedaço de bolo, quantos gramas de bolo
poderia comprar utilizando o restante do dinheiro levado ao mercado?

c) Após esse gasto no supermercado e com base na planilha do Sr João, qual o valor ainda disponível para
gastar com alimentação?

d) Tem outros produtos necessários numa compra de mercado? Por quê?

10) A esposa do Sr João quer comprar um liquidificador que custa à vista R$ 79,80 ou entrada mais 02
parcelas iguais de R$ 30,59.

a) É possível a compra do produto com o saldo líquido da planilha?

b) Qual o valor do produto à prazo?

c) Qual a taxa de juro cobrado pela loja?

d) Em sua opinião, qual opção ela deveria escolher? Por quê?

11) Observando panfletos de três supermercados de nossa cidade, que denominaremos de Mercado A,
Mercado B e Mercado C, compare os preços da cesta básica e complete a tabela abaixo:

a) Qual o valor a ser pago pela cesta básica em cada um dos supermercados? Escreva esses valores por
extenso.
b) Qual a diferença de preço do mercado de maior valor com o mercado de menor valor? Isso representa
qual aumento percentual?

c) Se você escolher cada produto com o menor preço para montar a sua cesta básica, quanto terá
economizado no total?

d) Há produtos com o mesmo preço nos três mercados? Quais produtos?

e) No mercado que apresenta o menor valor da cesta básica, todos os seus produtos são mais baixos
comparados com os demais mercados?

f) Cite os critérios que utiliza para escolher um produto.