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Poupança –
conceitos
básicos;
Formadora: Rita Metelo
25 h
Curso de técnico de
comunicação e serviço
digital;
objetivos:

• Reconhecer a importância da poupança

relacionando-a com os objetivos da vida.
• Utilizar um conjunto de noções básicas de
matemática financeira que apoiam a tomada
de decisões financeiras.
• Relacionar remuneração e risco utilizando
essa relação como ferramenta de auxílio nas
decisões de aplicações de poupança.
• Identificar as características de alguns
produtos financeiros onde a poupança pode
ser aplicada.
• Identificar elementos de comparação dos
produtos financeiros.
Conteúdos:

• Poupança
A importância da poupança no ciclo de vida: maio para
acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para
fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de
longo prazo e para acumular património;
Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um
orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a
família, avaliar e aproveitar descontos, etc.);
• Noções básicas sobre juros
Regime de juros simples e de juros compostos
Taxa de juro nominal vs. Taxa de juro real
Taxa de juro nominal vs. Taxa de juro efetiva
• Relação entre remuneração e o risco
A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
 Conteúdos:
• Características de alguns produtos financeiros:
Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
Ações
- O valor de uma ação e o valor de uma empresa
- Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de
custódia, taxas de bolsa)
- Aspetos a ter em conta no investimento em ações
• Fundos de Investimento: conceito e noções básicas
• Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo
garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
• Fundos de pensões
Fundos de pensões vs. - Planos de pensões
Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E
• Outros ativos: moeda, ouro, etc.
Poupança:

• A poupança é a parcela dos nossos rendimentos que não são

gastos no período em que os recebemos. Por não sabermos o
que nos vai acontecer no futuro, devemos sempre guardar
parte do que recebemos para tratar de possíveis emergências.
Sem a poupança, uma avaria no carro pode vir a ser uma
catástrofe.
• Ao pouparmos estamos não só a garantir que teremos
estabilidade financeira no futuro, como estamos a garantir que
estamos seguros assim que acontecer algum imprevisto, como
uma avaria no carro.
• Por termos recursos disponíveis, podemos melhorar a nossa
qualidade de vida, e tentar atingir objetivos que seriam
inalcançáveis se tivéssemos de nos sujeitar a tudo o que rende
dinheiro.
• Por norma, a poupança é aplicada em produtos financeiros
seguros – como as contas poupança - que nos garantem a
disponibilidade do dinheiro, mas que rendem pouco.
POUPANÇA vs
INVESTIMENTO
• A poupança é feita para que possamos ter o dinheiro
acessível a qualquer altura e geralmente corresponde
ao dinheiro que colocamos em produtos seguros, para
que não o percamos – há até quem use o colchão para
o guardar. A flexibilidade e segurança que temos em
produtos de poupança fazem com que as taxas de juros
sejam, por norma, baixas.
• Por outro lado, temos o investimento, que costuma
acabar por ser mais arriscado apesar de trazer também
maiores recompensas. Normalmente investimentos
mais arriscados – nos quais podemos perder todo o
dinheiro investido com facilidade – acabam por trazer
também maiores recompensas.
• Apesar da baixa valorização, a poupança é a melhor
opção para quem não se pode dar ao luxo de arriscar
perder o dinheiro que tem.
Como criar um
orçamento
• O orçamento mensal é a ferramenta que assegura
que conseguirá fazer face às despesas do mês
seguinte e que o ajudará a perceber onde está a
gastar mais dinheiro, para que possa então ajustar
os seus gastos para que consiga poupar no final do
mês.
• Um erro comum é achar que um rendimento baixo
– se for o seu caso – não justifica a criação de um
orçamento, porque na verdade, quanto menos
dinheiro temos, mais importante se torna planear o
destino de cada cêntimo.
• De uma forma geral, um orçamento mensal é
composto pelas receitas do mês (variáveis e/ou
fixas) e pelas despesas (variáveis e fixas).
Passos para a criação de um orçamento

• 1. Para começar, identifique as suas

fontes de rendimento (fixas ou não).
• Receitas Novembro 2019
• Receitas fixas 650,00€
• Receitas variáveis 115,32€
• Total: 765,32€
Passos para a criação de
um orçamento
• 2. A seguir, identifique as suas despesas fixas. São aquelas que se
repetem todos os meses, mais ou menos nos mesmos dias dos
meses. São também aquelas que dificilmente pode alterar.

• Despesas Novembro 2019

• Eletricidade 63,96€
• Gás 42,51€
• Água 17,65€
• TV & Internet 52,47€
• Crédito habitação 232,20€
• Condomínio 25,00€
• Ginásio 35,00€
• Total: 470,79€
Passos para a criação de
um orçamento
• 3. Depois de listar as suas despesas fixas,
acrescente à tabela anterior as suas despesas
variáveis.

• Assim que identificar onde gasta mais dinheiro,

ser-lhe-á mais fácil alterar os seus hábitos de
consumo e fazer cortes onde precisa.
• Não se esqueça de incluir compras únicas (um
vestido ou fato para uma ocasião especial, por
exemplo).
Passos para a criação de
um orçamento

• 4. Por fim, calcule totais, e subtraia para saber

quanto lhe sobrará no final do mês.
• Orçamento Novembro 2019
• Receitas – Despesas = Poupança
Passos para a criação de um orçamento

• 5. Se, após somadas as receitas e as

despesas do mês, verificar que não
consegue poupar, pode tentar fazer
ajustes ao seu orçamento, definindo
limites mais baixos para as despesas
variáveis por exemplo. Se as suas
dificuldades em poupar resultam de
várias prestações com créditos, o ideal
será avaliar uma forma de reduzir as suas
prestações.
Passos para a criação de um orçamento

• 6. Agora é a parte mais difícil: cumprir o

plano que definiu para o orçamento do
próximo mês!
Poupança:
• Planear um orçamento mensal vai abrir-lhe
os olhos para despesas excessivas e
incentivar uma rápida adaptação às
alterações da sua situação financeira. Pode
sentir-se chocado quando se deparar com
as suas despesas reais, mas este é um
processo indispensável para saber e
controlar exatamente onde anda o seu
dinheiro (e reduzir os níveis de stress, uma
vez que está melhor preparado para
aquelas surpresas que aparecem todos os
meses).
• Poderá fazê-lo usando uma simples folha de
papel, um documento Excel, ou mesmo
recorrer a softwares especializados no
controlo de despesas.
 poupança

• Para a gestão eficaz dos seus rendimentos deve elaborar o seu

orçamento familiar para saber efetivamente como gasta o seu
dinheiro. Só assim poderá:
• Avaliar a sua real situação financeira;
• Identificar os seus gastos supérfluos a eliminar;
• Identificar quais são os gastos indispensáveis que poderão ser
minimizados;
• Compreender se tem capacidade financeira para contrair mais
uma dívida de crédito ou contratar um novo serviço.