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CONCEITOS BÁSICOS –
UFCD 9822
POUPANÇA
• UFCD 9822
• Objetivo Geral:
• Poupança;
• Noções básicas sobre juros;
• Relação entre remuneração e risco;
• Características de alguns produtos financeiros;
• Fundos de Investimento: conceito e noções
básicas;
• Seguros de Vida;
• Fundos de pensões
POUPANÇA
• Poupança é a parcela do rendimento que não
é gasto ou consumido no período em que é
recebido e, por consequência, é guardado para
ser utilizado num momento futuro.
Fatores de incerteza:
- No rendimento (desemprego, divórcio, redução salarial, etc.)
- Nas despesas (doença, acidentes, aumento das despesas mensais, etc.)
POUPANÇA
https://www.youtube.com/watch?v=epXNnNuPCNI&t=427s
Diapositivo 6
https://www.youtube.com/watch?v=JmE4t0QteT0
FUNDO DE EMERGÊNCIA
https://contaspoupanca.pt/2021/06/28/podcast-59-quanto-
dinheiro-preciso-para-comecar-a-
investir/?fbclid=IwAR0I2sJnBw4nR-xtao4IjzkRxPZdySSCtm1oR-
eO--g4SXC7BDn8CXSlP3A
https://www.youtube.com/watch?v=MxcJKCw1x1U
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• Ter o dinheiro parado dificilmente é um bom
investimento para as suas finanças, muito menos
POUPANÇA em contextos em que a taxa de inflação é superior
à taxa que recebe numa conta poupança.
FAZER UM PLANO • Parte do dinheiro que conseguir amealhar deve ser
MENSAL DE aplicado numa solução de investimento, que esteja
INVESTIMENTO de acordo com o seu perfil de investidor, de forma
a criar valor.
• Para investir nem sequer necessita de uma quantia
elevada.
• Existem fundos de investimento que permitem
fazer planos mensais a partir de 25€.
A alocação de ativos é uma estratégia de
POUPANÇA investimentos que consiste na distribuição das
DIVERSIFICAR A poupanças através de produtos com maior e
POUPANÇA COM
MAIS OU MENOS menor risco, com um peso que vai variar de
RISCO acordo com os objetivos de rendibilidade, mas
também com a tolerância ao risco.
POUPANÇA O investimento em ações deve ser efetuado com
dinheiro que não seja necessário num futuro
próximo (por exemplo, 5 ou 10 anos), na medida
DIVERSIFICAR A
POUPANÇA COM
em que implica uma maior volatilidade do valor e
MAIS OU MENOS
neste contexto o tempo funciona como um aliado
RISCO que permite fazer frente às oscilações dos
mercados financeiros. Apesar de ser possível
ganhar muito dinheiro com este tipo de
investimento, o capital não é garantido e por isso
nem todas as pessoas têm o perfil para se
aventurar.
1. Qual é o seu perfil de risco?
DIVERSIFICAR A
10 e os 50%.
POUPANÇA COM
MAIS OU MENOS
Para quem pretende ter uma estratégia de
RISCO investimento equilibrada entre retornos e o
risco a diversificação das poupanças torna-se
essencial.
• POUPANÇA
•https://www.youtube.com/watch
?v=MIrIMzYbsNA&t=336s
•https://www.youtube.com/watch
?v=zGZZq2XOVm0
•https://www.youtube.com/watch
?v=DEPcJW1haww
•https://www.youtube.com/watch
?v=nq3ks7xvums
• POUPANÇA
•https://www.youtube.com/watch?
v=32JY6XLk30A&t=37s
•https://www.youtube.com/watch?
v=B0FMeny3TBg
•https://www.youtube.com/watch?
v=ra7PXd2kvZM
• TAXA DE JUROS
•Definição:
Exemplo
Um depósito de 2.500 euros, aplicado durante um ano
a uma TANB de 4,3%, gera um juro no final do
período de:
Exemplo
Um depósito de 2.500 euros, aplicado durante um ano
a uma TANB de 4,3%, gera um juro no final do
período de:
• https://www.pordata.pt/Portugal/Taxa+de+Infla%C3%A7%C3%A3
o+(Taxa+de+Varia%C3%A7%C3%A3o+do+%C3%8Dndice+de+Pre%
C3%A7os+no+Consumidor)+total+e+por+consumo+individual+por+o
bjectivo-2315
• TAXA DE JURO NOMINAL E REAL
Exemplo
Um depósito de 2.500 euros a 2 anos, com
pagamento anual de juros à TANB de 3%:
No fim do primeiro ano,
Juro = 2.500 × 0,03 =75 €
Juro (líquido) = 0,72 × 75 = 54 €
Este primeiro pagamento é igual, quer os
juros sejam simples, quer sejam compostos.
•Regime de Juros simples e juros compostos
•Juros compostos:
Capital = 2.500 + 54 = 2.554 €
Juro = 2.554 × 0,03 = 76,62 €
Juro (líquido) = 0,72 × 76,62 = 55,17 €
Vantagens do Juro
Composto?
https://www.youtube.com/watch?v
=E9fRqCJ5_S4&t=0s
.
RELAÇÃO ENTRE
RENDIBILIDADE E RISCO
RELAÇÃO ENTRE
RENDIBILIDADE
E RISCO
• Rendibilidade
• Risco
• Liquidez
RELAÇÃO ENTRE
RENDIBILIDADE E
RISCO
RENDIBILIDADE
- Indica a % de
remuneração do capital
investido;
- Esta rendibilidade
depende da situação
económica, fiscal;
- É o retorno esperado de
um investimento
descontando custos,
tarifas e inflação
RELAÇÃO ENTRE
RENDIBILIDADE E
RISCO RISCO
realização de um questionário
RELAÇÃO ENTRE
RENDIBILIDADE Avalia o grau de conhecimento e experiência do
E RISCO cliente, enquanto investidor, para entender as
caraterísticas e os riscos que são capazes de assumir.
https://www.youtube.com/watch?v=Eer_83vdBvw
PRINCIPAIS TIPOS DE PERFIS DE
INVESTIDOR
https://www.youtube.com/watch?v=Ux90nk7LH8Q
Qual é o seu perfil de Investidor?
Trata-se de um investidor
que procura uma
rendibilidade superior à
média do mercado,
RELAÇÃO ENTRE estando disponível para
RENDIBILIDADE aplicações de médio e
E RISCO
longo prazo e para
assumir o risco de
algumas perdas no capital
investido.
Depósitos a Prazo
• https://www.comparaja.pt/blog/melhores-depositos-a-prazo
• Site: Yieldscanner.com
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Certificados de Aforro
• Os certificados de aforro são instrumentos de dívida criados com o objetivo de
captar a poupança das famílias. Têm como característica principal o serem
distribuídos a retalho, isto é, serem colocados diretamente juntos dos
aforradores e terem montantes mínimos de subscrição reduzidos. Os
certificados de aforro só podem ser emitidos a favor de particulares e não são
transmissíveis exceto em caso de falecimento do titular.
• A emissão de certificados de aforro Série E pode ser efetuada diretamente nos
balcões das entidades para o efeito contratadas pelo IGCP, E.P.E., os CTT, nos
Espaços Cidadão, assim como através da Internet, por acesso
ao AforroNet no caso de já ser aderente a este serviço disponibilizado pelo
IGCP, E.P.E.
https://www.youtube.com/watch?v=39ep-cgt4Xk
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Certificados de Aforro Série E
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Certificados de Aforro
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Certificados do Tesouro
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Certificados do Tesouro Poupança
Crescimento
• Os Certificados do Tesouro Poupança Crescimento (CTPC) são
instrumentos de dívida pública de médio e longo prazo, destinados à
poupança das famílias, apresentando taxa fixa garantida.
• A subscrição de Certificados do Tesouro Poupança Crescimento pode ser
efetuada diretamente nos balcões das entidades para o efeito contratadas
pelo IGCP, E.P.E, os CTT, nos Espaços Cidadão, assim como através da
Internet por acesso ao AforroNet, no caso de já ser aderente a este serviço
disponibilizado pelo IGCP, E.P.E.
• A subscrição de Certificados do Tesouro Poupança Crescimento iniciou-se
a partir de 30 de outubro de 2017.
https://www.youtube.com/watch?v=fwWgJMCsRcU&list=RDCMUChDTm3WKPxcZCg
evuzS732w&index=2
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Certificados do Tesouro Poupança
Crescimento
• Prazo de 7 anos a partir da data da subscrição;
• Garantia da totalidade do capital investido;
• Valor nominal de cada unidade: 1€;
• Valor mínimo de subscrição: 1.000 unidades – 1.000€;
• Valor máximo de subscrição: 1.000 000 unidades – 1.000 000€;
• Requisitos obrigatórios:
• Abertura de conta Aforro;
• Indicação de um IBAN de uma conta bancária e entrega do comprovativo
de morada.
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Certificados do Tesouro Poupança
Crescimento
• Só podem ser titulares pessoas singulares e apenas são transmissíveis
para os herdeiros por morte do titular.
• Taxa de juro fixa para cada ano da aplicação:
• 1.º ano: 0,75%;
• 2.º ano: 0,75%; - acrescido um prémio, em função do PIB. (máximo de 1,5%).
• 3.º ano: 1,05%;
• 4.º ano: 1,35%;
• 5.º ano: 1,65%;
• 6.º ano: 1,95%;
• 7.º ano: 2,25%. - Taxa de juro média a 7 anos mínima de 1,38% 56
Certificados do Tesouro Poupança
Crescimento
• Juros com periodicidade anual, líquido de impostos (taxa liberatória
de 28%), creditado na conta aforro do titular.
• Sem comissões de subscrição ou de resgate;
• Isento de imposto de selo.
• Vencimento do capital no 7.º ano da data valor da subscrição do
produto.
• Resgate antecipado após o 1 ano, mas perda total de juros decorridos
desde o último vencimento até à data de resgate.
• O Resgate pode ser total ou parcial;
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Planos de Poupança
• Os planos de poupança são produtos vocacionados para a poupança de
médio ou longo prazo. Estas aplicações financeiras podem contribuir para
complementar a reforma ou ser usadas para financiar a educação
do participante ou de outro elemento do seu agregado familiar.
Existem três tipos de planos de poupança:
• os planos de poupança-reforma (PPR), associados a um fundo de poupança-
reforma;
• os planos de poupança-educação (PPE), associados a um fundo de
poupança-educação;
• os planos de poupança-reforma/educação (PPR/E), associados a um fundo
de poupança-reforma/educação.
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Planos de Poupança
Por sua vez, os fundos de poupança podem assumir a forma de:
• fundos de pensões;
• fundos autónomos de uma modalidade de seguro do ramo Vida;
• fundos de investimento mobiliários.
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Planos de Poupança
• As entidades gestoras de planos de poupança podem cobrar as seguintes comissões:
• comissão de subscrição,
• comissão de depósito,
• comissão de gestão e
• comissão de reembolso.
• Pode ainda ser cobrada uma comissão pela transferência entre planos de poupança que
garantam capital ou a respetiva rendibilidade, limitada, todavia, a um limite máximo de
0,5% sobre o valor transferido. A transferência entre planos de poupança em que o
capital e a rendibilidade não estão garantidos está isenta do pagamento da comissão de
transferência.
• As entidades gestoras de fundos de poupança devem enviar anualmente aos
participantes informação discriminada sobre o valor das comissões cobradas e sobre o
rendimento obtido no ano anterior.
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Planos de Poupança
• Os participantes em planos de poupança, herdeiros ou beneficiários podem optar por
receber o montante aplicado de uma só vez, receber uma pensão mensal vitalícia ou
conjugar as duas modalidades.
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Planos de Poupança
• Há, contudo, aspetos a ter em atenção quanto aos montantes que podem ser levantados sem que o participante
incorra em penalizações:
• só podem ser levantados valores referentes a entregas feitas há, pelo menos, cinco anos, sob pena de terem
que ser devolvidos os montantes alvo de benefícios fiscais.
• decorrido o prazo de cinco anos sobre a entrega, pode ser solicitado o reembolso da totalidade do
montante aplicado no PPR/E desde que o montante das entregas efetuadas na primeira metade de vigência
do contrato represente, pelo menos, 35% do total das entregas.
• REEMBOLSOS COM PENALIZAÇÕES
O montante aplicado em qualquer um dos planos de poupança pode ser levantado em qualquer altura, fora das
condições legais, mas o participante fica sujeito às penalizações fiscais previstas na lei, ou seja, terá que devolver ao
Estado os benefícios fiscais obtidos com o investimento, podendo ainda ser alvo de uma penalização adicional prevista
nas condições contratuais.
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Planos de Poupança
Importância e
diferenças
• PPR sob a forma de fundo; entre os dois
• PPR sob a forma de seguros (capital garantido)
https://www.youtube.com/watch?v=8AzLWWfusQU
https://www.youtube.com/watch?v=7d2fnbQm5Us&t=19s
https://www.youtube.com/watch?v=Nu2cYANbhdE
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Ações
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Ações
Análise
de ações
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Ações
Análise
de ações
Investe como os melhores:
https://www.youtube.com/watch?v=496U05xjaPg
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Ações
Análise
de ações
• https://www.barbarabarroso.pt/2019/10/15/test-o-que-e-preciso-para-
comecar-a-investir-em-bolsa/
• https://www.deco.proteste.pt/investe/...
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Fundos de Investimento
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Fundos de Investimento
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Fundos de Investimento
https://www.youtube.com/watch?v=-3qZbz1Rsfk
https://www.youtube.com/watch?v=d5NrESpVP1I&t=312s
https://www.youtube.com/watch?v=qxLC4fRFy2g
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Seguros de Capitalização
Vale a
pena
• Investimentos de longo prazo; investir?
https://www.youtube.com/watch?v=5XR7L-KkvXI
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ETF – Exchange Traded Fund
• Conjunto diversificado de ativos (como um fundo de investimento), que
transaciona numa Bolsa (como uma ação). Os ETFs são uma forma
fácil, de baixo custo e eficiente em termos fiscais de investir o seu
dinheiro.
• Vantagens:
• Flexibilidade;
• Liquidez;
• Eficácia em termos de custos;
• Diversificação;
• Acesso;
• Transparência. 74
ETF
Como
escolher
https://www.youtube.com/watch?v=u59AAUO5Pbs um ETF?
O que é
um ETF?
https://www.youtube.com/watch?v=ZJvLe2j7Wk0&t=121s
Como
investir
num
https://www.youtube.com/watch?v=K86JLKVkTBU ETF?
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CRIPTOMOEDAS
Tens
a certeza que
queres
• Moeda digital;
investir?
• Descentralizada e (não existe regulamentação
Bancária)
• Muita volatibilidade de preço;
• Carteira virtual;
• Muito risco e muita possibilidade de fraude.
https://www.youtube.com/watch?v=lY-amZyrZA4
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P2P
• Vinho – onegroup.com;
• Compra e venda de bens de luxo
• Konvi.app;
• Withotis.com;
• Rallyrd.com
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