Gestão de Finanças

Pessoais

Unidade 3: Técnicas de
orçamento doméstico
Prof. Me. Vitor Correa da Silva
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 Apresentação do Curso
Cronograma e Conteúdo Programático

 26/10/18 - Unidade 1: Dinheiro e as emoções.

 09/11/18 - Unidade 2: Consumo e uso do crédito.
 23/11/18 - Unidade 3: Técnicas de orçamento doméstico.
 30/11/18 - Unidade 4: Noções básicas de matemática
financeira.

 07/12/18 - Unidade 5: Noções básicas de economia e

investimentos.
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 Técnicas de orçamento doméstico
O que é um orçamento?

• Orçamento é uma ferramenta utilizada na gestão financeira

de uma instituição, pessoa ou família.
• Para que o orçamento seja bem feito, é preciso que todas as
receitas (rendas, ganhos) e as despesas (gastos) sejam
previstas (orçadas) e acompanhadas posteriormente.

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 Técnicas de orçamento doméstico
O que é um orçamento?

• O orçamento contribui para a realização de sonhos e projetos.

• Para que se tenha sucesso com a utilização de um orçamento,
é necessário:
 Saber aonde se quer chegar;
 Internalizar a visão de futuro trazida pela perspectiva de
realização do projeto;
 Estabelecer metas claras e objetivas.

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 Técnicas de orçamento doméstico
O que é um orçamento?

• NÃO se deve confundir o orçamento com o planejamento

financeiro.
• Na verdade, o orçamento é uma ferramenta composta por três
etapas:
1) Planejamento;
2) Execução;
3) Controle.

• Portanto, não basta apenas planejar, é preciso executar e

controlar. 5
 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

PERGUNTA:
De onde vem e para onde está indo o seu dinheiro?
• Normalmente, sabemos de onde vem o nosso dinheiro. A
maioria das pessoas não sabe é para onde ele está indo.
• As pessoas, normalmente, não sabem o quanto gastam com
alimentação, moradia, educação, vestuário, saúde, lazer,
dívidas e juros, viagens, investimentos, imprevistos, dentre
outros.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

Importância do orçamento:
 Conhecer a sua realidade financeira;
 Organizar sua vida financeira e patrimonial;
 Escolher os seus projetos e definir prioridades;
 Identificar e entender seus hábitos de consumo;
 Administrar imprevistos;
 Consumir de forma contínua (não travar o consumo).

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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

• O principal objetivo do orçamento é tornar ou manter o

indivíduo superavitário
Meta básica: Receita ≥ Despesa
Receitas – Despesas = Poupança
• Porém, muitas pessoas não conseguem poupar por diversos
motivos.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

• É preciso ter em mente que a poupança deve ser vista como

um compromisso com você mesmo, tal como uma dívida.
• Antes de sair pagando suas dívidas e despesas, pague você
primeiro!

Infelizmente, o que acontece com a maioria das pessoas?

• O dinheiro vai sendo usado durante o mês e sobra pouco, ou

quase nada, para poupar.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

• Esperar para poupar no final é pouco efetivo para investir e

formar patrimônio.
• Uma maneira de priorizar a poupança é autorizar seu banco a
realizar investimentos automáticos em datas predefinidas.
Mas para fazer isso, é preciso elaborar um orçamento.
• Com o orçamento, é possível comparar e decidir suas
prioridades e identificar sua capacidade de poupança e
reavaliar a possibilidade de melhorar.
• Portanto, utilize o orçamento. Ele é o seu principal aliado na
boa gestão de seus recursos financeiros.
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 Técnicas de orçamento doméstico
Participação da família na elaboração do orçamento

• A participação e o comprometimento de cada membro da

família são imprescindíveis para o sucesso da gestão
financeira familiar.
• É importante entender que as pessoas são diferentes,
portanto, os diferentes membros da família costumam ter
comportamentos financeiros distintos.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Participação da família na elaboração do orçamento

• Algumas pessoas têm uma tendência natural para poupar,

enquanto outras preferem consumir de imediato.
• Algumas se preocupam com o controle de seus gastos; outras
são desatentas, desligadas ou desorganizadas.
• Algumas se concentram na realidade, buscando entendê-la de
modo racional, outras são super otimistas e sonhadoras.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Participação da família na elaboração do orçamento

• Nesse sentido, há duas abordagens para tratar do assunto em

família: impor limites ou buscar limites.
 A imposição de limites esbarra na dificuldade de se conquistar
o comprometimento de todos na busca do objetivo
estabelecido.
 A busca de limites implica o envolvimento de toda a família e,
por isso mesmo, costuma gerar melhores resultados.

• A conversa e a compreensão são os melhores caminhos.

Porém, é muito comum e até esperado que hajam conflitos.
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 Técnicas de orçamento doméstico
Participação da família na elaboração do orçamento

• Procure tomar suas decisões sobre o orçamento em parceria

com sua família e ter projetos comuns a todos.
 Será que adiantaria pedir para que todos os membros da
família economizem para que você seja o único beneficiário
da compra de um carro novo?

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 Técnicas de orçamento doméstico
Participação da família na elaboração do orçamento

• Se isso for beneficiar apenas você, dificilmente os demais se

sentirão motivados para essa economia.
• Se todos caminharem juntos, a educação financeira, com a
elaboração e a execução de um orçamento familiar, pode
ajudar a unir a família!

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 Técnicas de orçamento doméstico
Como elaborar o orçamento pessoal/familiar

• O 1° passo consiste em:

 Identificar DESPESAS
• Contínuas - Fixas;
• Contínuas - Variáveis;
• Não contínuas (fixas e variáveis) e imprevisíveis.
 Identificar RECEITAS
• Contínuas - Fixas;
• Contínuas - Variáveis;
• Não contínuas (fixas e variáveis) e imprevisíveis.
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 Técnicas de orçamento doméstico
Como elaborar o orçamento pessoal/familiar

DESPESAS:
 Contínuas - Fixas:
• Luz (estimar valor), água, alimentação, telefone, internet, tv a cabo,
condomínio, parcelas de empréstimos/financiamentos, aluguel,
cartão de crédito (definir valor máximo), plano de saúde.
 Contínuas - Variáveis:
• Lazer, poupança e investimentos, doações, etc.
 Não contínuas (fixas e variáveis) e imprevisíveis.
• Impostos (de renda, automóveis, etc.), aniversários, eventos,
anuidades, material escolar, vestuário e acessórios, etc. 17
 Técnicas de orçamento doméstico
Como elaborar o orçamento pessoal/familiar

RECEITAS:
 Contínuas - Fixas:
• Salário e pró-labore.
 Contínuas - Variáveis:
• Vendas e prestação de serviços provenientes de uma segunda
atividade, comissões sobre vendas.
 Não contínuas (fixas e variáveis) e imprevisíveis.
• Vendas e prestação de serviços esporádicos.

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 Técnicas de orçamento doméstico
Como elaborar o orçamento pessoal/familiar

• O 2° passo consiste em mensurar as receitas e despesas e

organizá-las de modo a avaliar a sua capacidade de cumprir
com seus compromissos, além de poupar/investir.
• É preciso separar as despesas fixas e variáveis porque, sobre
as fixas, não há muita margem de manobra, a não ser tentar
diminuí-las, como mudar-se para uma casa com aluguel mais
barato. Eventualmente, pode-se cancelar serviços como tv a
cabo.
• As despesas variáveis podem ser mais facilmente
manipuladas, visto que se pode gastar menos ou mais com
lazer e vestuário, por exemplo. 19
 Técnicas de orçamento doméstico
Como elaborar o orçamento pessoal/familiar

Aspectos importantes:
• Não existe uma única forma de elaborar um orçamento. Cada
pessoa poderá encontrar a melhor forma de fazê-lo.
• Quanto mais você fizer, melhor passará a fazer!
• Não é preciso saber mexer com o excel. Lápis e papel bastam!
• Apenas 2 coisas são fundamentais para você obter êxito:
 Boa vontade (real vontade de querer fazer dar certo);
 Saber identificar a natureza das despesas (contínuas fixas e
variáveis e não contínuas. Uma pessoa pode ter uma mesma
despesa classificada de forma diferente de outra pessoa. 20
Técnicas de orçamento doméstico

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Técnicas de orçamento doméstico

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 Técnicas de orçamento doméstico
Caso de Ensino - Joana

• Sobre o caso de ensino de Joana:

1) Elabora a previsão orçamentária do mês de dezembro.

2) Elabore a execução orçamentária do mês de dezembro.

3) Elabore a previsão orçamentária do mês de janeiro.

4) Você teria alguma dica para dar à Joana? Qual?

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 OBRIGADO!

Em qualquer momento, no futuro, na eventualidade

de precisar de ajuda:

VALE 1 S.O.S. – Prof. Vitor

vitor_correa@msn.com
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