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Planejamento
Financeiro Familiar
Tudo o que você precisa saber para
planejar as conquistas de sua família
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Meu Bolso em Dia
plataforma.meubolsoemdia.com.br/
Apresentação
Thomas Edison, o famoso inventor norte-americano,
uma vez disse: “boa sorte é o que acontece quando
a oportunidade encontra o planejamento”. Do ponto
de vista financeiro, esta frase não poderia ser mais
verdadeira. Afinal, um bom planejamento faz a
diferença na hora de aproveitar as oportunidades que
batem à sua porta, fazendo com que se possa chegar
mais longe na realização de seus sonhos.
Boa leitura!
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ÍNDICE
A importância do planejamento
financeiro familiar 05
1. Introdução 05
Realizando o planejamento
financeiro familiar 09
2. Definir um objetivo 18
3. Estabelecer metas 20
5. Conclusão 28
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A importância
do planejamento
financeiro familiar
1. Introdução
Elaborar um planejamento financeiro familiar significa se organizar
coletivamente em prol de metas que beneficiarão a todos, seja a
curto ou longo prazo. Custear os estudos dos filhos, adquirir um
automóvel, conquistar o imóvel próprio ou embarcar naquelas tão
esperadas férias, tudo fica mais fácil quando a gente se planeja.
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A seguir, confira os principais benefícios do planejamento financeiro familiar:
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2. Por que planejar as
finanças da família?
Segurança financeira
O planejamento permite construir uma reserva de emergência,
aquela quantia de dinheiro que você guarda para imprevistos.
Isso traz mais tranquilidade e qualidade de vida, pois não é
preciso ficar o tempo todo se preocupando com as incertezas
do futuro. Uma boa maneira de usar o planejamento financeiro
familiar para montar sua reserva é por meio de investimentos.
Confira aqui algumas opções.
Poder de análise e
monitoramento dos gastos
Uma das primeiras etapas do planejamento é a elaboração
do seu orçamento, a partir do qual você consegue saber de
onde vem e para onde está indo seu dinheiro. Com isso, você
melhora sua capacidade de analisar e monitorar a receita e
os gastos da família, encurtando o caminho para a realização
de seus sonhos. Além disso, com a crise econômica e o retorno
da inflação, fazer o orçamento nunca foi tão importante.
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Ajuda a realizar metas
a médio e longo prazo
Saber exatamente onde queremos chegar é o primeiro passo de
todo planejamento. Depois de entender a situação atual, vocês
definirão metas que desejam realizar, a médio e longo prazo. O
planejamento é essencial para proporcionar o direcionamento
e os passos a serem seguidos para alcançar suas metas.
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Realizando o
planejamento
financeiro familiar
Vamos arregaçar as mangas para começar a entender alguns
conceitos-chave e práticas para facilitar a aplicação do
planejamento financeiro familiar, passo a passo.
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01. Analisar a situação
financeira: quanto
dinheiro entra, quanto
sai e para onde vai
seu dinheiro?
Total de receitas - =
total de despesas saldo mensal
(ganhos) (gastos)
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Se o saldo mensal for positivo, você está com sobra de caixa, ou
seja, seu orçamento tem folga para poupar.
Renda jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Salário
Salário cônjuge
Salário outros
Aposentadoria
13º salário
Bônus anual
Renda de imóveis
Investimentos
Rendas extras
Vendas de bens
Outros
Total
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A seguir, preencha com suas despesas. Lembre-se de distribuir os
gastos da fatura do cartão de crédito nas categorias. Exemplo:
Se pagou a gasolina com cartão, inclua esse gasto na categoria
“transporte” e na linha “combustível”.
Despesas
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
com a renda
Imposto de renda
INSS
Tarifa bancária
Outras
Dívidas em atraso
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
ou negociação
Empréstimos pessoais
ou consignados
Financiamentos
atrasados
Juros de cheque
especial
Rotativo do cartão
Empréstimos familiares
Outros
Investimentos jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Previdência
Poupança
Renda fixa
Fundos
Outros
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Despesas da casa jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Aluguel
Financiamento
imobiliário
IPTU
Condomínio
Conta de água
Conta de luz
Conta de gás
Mensalista/diarista
Conta de internet/
TV a cabo
Conta de celular
Reformas/consertos
Seguro da casa
Animais de estimação
Outros
Alimentação jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Supermercado
Açougue
Feira
Padaria
Mercearia
Restaurante
do dia a dia
Outros
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Saúde e proteção jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Convênio Médico
Médico
Dentista
Terapeuta
Medicamentos
Seguro de vida
Outros
Transporte jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Financiamento
do automóvel
Combustível
Lavagens
Licenciamento
Seguro
IPVA
Mecânico
Estacionamento
Multas
Transporte Público
Outros
Educação jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Matrícula
Mensalidade
Material escolar
Uniforme
Perua escolar
Cursos /
Ensino de línguas
Livros
Outros
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Cuidados pessoais,
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
beleza e bem estar
Higiene pessoal
Barbeiro/cabelereiro
Manicure e depilação
Vestuário
Calçados
Acessórios
Academia
Lavanderia
Outros
Celebrações e
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
compromissos sociais
Buffet festas
Presentes
Aluguel de roupas
Celebrações no
trabalho
Celebrações na igreja
Dízimos e doações
Outros
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Lazer e viagens jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
Restaurante no fim de
semana
Passeios/bares/baladas
Livraria
Cinema
Netflix
Assinatura
de aplicativos
Viagens
Outros
Total de
despesas do mês
Sua fotografia
financeira
jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez Total
TOTAL
de quanto entra
TOTAL
de quanto sai
SALDO
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Por falar em problemas financeiros, eles nem sempre estão
relacionados à falta de dinheiro ou baixa renda. Algumas vezes
surgem por conta de gastos excessivos, independente do padrão
de vida das pessoas. Por isso, não é incomum ganhar bem e ter
problemas com dinheiro.
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02. Definir um objetivo
Uma vez feita a fotografia financeira familiar, é a hora de definir
o objetivo da família, que dependerá do saldo encontrado.
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Objetivos de curto prazo Objetivos de médio prazo Objetivos de longo prazo
(até 6 meses) (de 6 meses a 2 anos) (acima de 2 anos)
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03. Estabelecer metas
Esta etapa envolve quebrar os objetivos em metas mensais,
para entender o que é necessário fazer a cada mês para chegar
lá. Se alguém precisa, por exemplo, juntar R$ 600,00 em seis
meses para pagar uma dívida, basta dividir esse valor por 6 para
descobrir que precisa poupar R$ 100,00 por mês para realizar
sua conquista.
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04. Traçar o
plano de ação
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Objetivo 1:
Equilibrar as contas
Uma das principais causas do saldo negativo no orçamento
são as dívidas. Mesmo que haja um empate entre o quanto sua
família ganha e gasta mensalmente, se vocês tiverem dívidas,
uma boa fatia da renda será consumida por elas, fazendo com
que, após os cálculos finais, você perceba que está fechando o
mês no vermelho.
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Priorizar e organizar os gastos
Caso sua família não esteja endividada, mas ainda sim tenha
dificuldades para equilibrar ganhos e gastos, é importante
definir um orçamento que seja compatível com o padrão de
vida familiar e buscar segui-lo, com o auxílio de algumas
técnicas e ferramentas.
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Objetivo 2:
Formar a reserva de emergência
Mesmo que seu orçamento esteja equilibrado, e até mesmo com
sobra, suas contas estejam em dia e você não tenha dívidas,
uma coisa é certa: imprevistos acontecem! Problemas de
saúde, reformas emergenciais na casa, manutenção do carro e
desemprego na família...
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Por isso, se você gasta exatamente a mesma quantia que ganha, o
ideal é conversar com sua família para que todo mundo colabore
na hora de economizar. Muitas vezes há gastos invisíveis que
comprometem uma parcela do orçamento sem que você perceba,
e eles são os primeiros que devem ser cortados.
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Objetivo 3:
Aumentar o patrimônio
e realizar sonhos
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A rentabilidade é o retorno, ou seja, a remuneração do
investimento Em geral, quanto mais rentável é o investimento,
maior o risco. Em outras palavras, o que você ganha em
segurança você perde em rentabilidade, e vice-versa.
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Conclusão
Neste E-book, aprendemos mais sobre o planejamento financeiro
familiar, sua importância para a realização dos seus objetivos
e de sua família, além de trazer dicas de como organizá-lo de
maneira eficiente.
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realização
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