INVESTIMENTOS

5 passos para organizar

sua vida financeira

Potencialize suas finanças e

comece a investir
Índice
Passo 1 Balanço Patrimonial

Passo 2 Receitas e despesas

Passo 3 Orçamento doméstico

Passo 4 Sonhos e objetivos

Passo 5 Conte com apoio de

especialistas
 INVESTIMENTOS

Seja bem-vindo, a sua

transformação financeira
começa aqui!

Parabéns! Você acaba de dar o primeiro passo.

Este material foi desenvolvido por especialistas da Terra Investimentos

com objetivo principal de ajudá-lo a aprimorar sua relação com o
dinheiro.

Aqui você irá aprender como conquistar o controle de suas finanças

em apenas 5 passos, que poderão começar a ser executados hoje
mesmo.

Não tem segredo: se conhecer os seus gastos, irá encontrar brechas

para economizar e fazer o dinheiro trabalhar para você.

O que este material se propõe a fazer é guiá-lo nesta jornada e tornar

esta missão simples e de grande aprendizado. Você comprovará que
alcançar aquilo que sempre sonhou não é tão complexo quando o
caminho é planejado.

Ao final da leitura e com o apoio da Planilha de Controle Financeiro,

você estará preparado para tomar as rédeas da sua vida financeira e
iniciar no mundo dos investimentos com segurança e assertividade.

Vamos juntos?

3
Passo 1
Balanço Patrimonial
Como é a sua relação com o dinheiro?

Quando se fala em relacionamento, automaticamente pensamos em

interações com outras pessoas, certo? As experiências que vivemos
nos ensinam que relacionamentos com outros seres humanos podem
ser saudáveis ou tóxicos, com base em vários fatores.

Já parou para pensar que a sua relação com o dinheiro também pode
ser saudável ou tóxica? Saudável quando você vive uma vida tranquila,
com as contas em dia e conseguindo aplicar bem o que ganha; tóxica
quando está atolado em dívidas, por exemplo.

O dinheiro pode nos fazer sentir seguros ao prover tranquilidade para

nós e para os outros de quem cuidamos. Nossa alegria pode vir dos sa-
crifícios que fazemos com dinheiro. O dinheiro também pode nos
deixar inseguros se não tivermos as coisas que queremos.

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 INVESTIMENTOS

Te convido a pensar sobre os seguintes tópicos:

• Você se organiza para comprar? Ou compra e depois vê como faz

para pagar?

• Você tem o controle das receitas e despesas?

• Você utiliza créditos de forma racional e inteligente? Ou é movido

pelo impulso do consumismo?

• Você tem valor de reserva para uma emergência? E para sua

aposentadoria?

Como calcular o patrimônio?

Ativos Passivos

1º No grupo “ativos”, 2º Em “passivos”, registre

registre todos os seus bens todas as suas obrigações a
e direitos a receber, como pagar, como empréstimos
casa própria, investimentos, e financiamentos.
carro, dinheiro guardado,
dívidas a receber. Para cada
item, atribua o valor atual
de mercado.

! É importante o registro para que você visualize sua situação.

5
 INVESTIMENTOS

A diferença entre o total de ativos e

o total de passivos representa o
nosso patrimônio líquido, ou seja, a

1 nossa riqueza, neste momento. Ele

pode ser negativo ou positivo.

2
Qual análise O balanço patrimonial nos
deve ser feita? possibilita analisar também
de que forma estão
distribuídos nossos bens e
nossas dívidas.

3
Com a atualização periódica desse
instrumento, é possível também
avaliar a evolução de nossa riqueza.

Para pensar:

• Minha riqueza é positiva ou negativa?

• Meus ativos geram receitas ou despesas?

• Os que geram receita estão rendendo quanto de juros ou

dividendos?

• E qual o risco desses investimentos?

• Minhas dívidas vencerão em curto, médio ou longo prazo? Quanto de

juros estou pagando em cada uma delas?

• Eu poderia conseguir juros menores?

6
Passo 2
Receitas e Despesas

O objetivo é saber se estamos vivendo de acordo com nossas

condições financeiras ou se gastamos mais que ganhamos.

Para isso, precisamos detalhar nossas receitas (entradas) e despesas

(saídas). Você, junto com este material de apoio, recebeu a Planilha de
Controle de Gastos. Crie o hábito de preenchê-la a cada novo gasto e
analisá-la de forma estratégica. É dessa forma que criará real
consciência de para onde seu dinheiro está indo e, a partir desse
conhecimento, poderá tomar medidas práticas que sejam realmente
efetivas para melhorar sua situação financeira.

Não esqueça também as despesas que não são mensais, como

impostos, seguros, matrículas de cursos e outras atividades e despesas
sazonais. Contabilize também as rendas extras anuais, como o 13º
salário, férias.

Não se esqueça de registrar as parcelas de empréstimos e

financiamentos.

7
 INVESTIMENTOS

O que esperar desta análise?

Se nossas despesas estão acima de nossas receitas, somos

considerados deficitários, pois estamos vivendo acima de
nossas condições.

Por outro lado, se nossas receitas são maiores que as

despesas, somos chamados de superavitários, pois temos
capacidade de poupança.

Quanto maior for nossa capacidade de poupança, mais fácil

será aumentar nosso patrimônio e atingir nossos objetivos.

! É importante estar atento às suas despesas.

8
 INVESTIMENTOS

Para você refletir:

1 2 3

Você é Há despesas Há despesas

superavitário essenciais que essenciais que
ou deficitário? não podem ser podem ser
cortadas? reduzidas?

4 5

Qual é a taxa Quanto

de juros das rendem os seus
suas dívidas? investimentos?

Reserva de emergência

Na vida, há diversas situações inesperadas, que podem ocorrer,

por exemplo, ficar desempregado ou ter gastos adicionais com
saúde.

Sem uma reserva destinada a emergência poderão ocorrer

desequilíbrio financeiro e o aumento de dívidas.

9
Passo 3
Orçamento Doméstico
Precisando contar dinheiro para pagar as contas no final do mês?
Geralmente, uma das maneiras mais simples e efetivas de cortar
gastos está no orçamento doméstico. A ideia deste passo é ajudá-lo a
analisar as despesas domésticas mensais para assim encontrar formas
mais eficazes de controlar a entrada e saída do seu dinheiro

Calcule o montante de recursos necessários para cobrir o

1
seu custo de vida por um período de 6 a 12 meses. Some a
isso os recursos necessários para cobrir despesas
contratadas, como empréstimos e financiamentos, durante
esse período.

É aconselhável que os recursos destinados à reserva para

2 emergências sejam mantidos em investimentos de baixo risco

e que possam ser resgatados com facilidade, em caso de
necessidade.

Programe-se para recompor a reserva para

emergências após utilizá-la. 3

10
 INVESTIMENTOS

Para refletir!

Se ficar desempregado, por quanto tempo conseguirei cobrir minhas

despesas sem pegar empréstimo?

Que tipos de situações poderiam ocorrer comigo que exigiriam o uso

da minha reserva para emergências?

Se faltar dinheiro hoje, como ficarão meus dependentes?

E se eu ficar inválido e não puder mais trabalhar, como sustentarei

minha família?

11
Passo 4
Sonhos e objetivos
Na vida estamos expostos a muitos riscos. Um acidente, um parente
doente, uma viagem inesperada e por aí vai. É por isso que a reserva de
emergência deve ser seu primeiro investimento, ela irá garantir sua
segurança em momentos de incerteza.

Após montar uma reserva emergência que garanta sua saúde

financeira por determinado período de tempo, chegou a hora de
pensar no seu futuro.

Planejar o futuro

Quando chega o dia da aposentadoria, temos que estar preparados

para manter nosso padrão de vida.

Por mais que desejemos trabalhar, nossa capacidade, disposição e

geração de renda vão diminuindo com o passar dos anos.

Para esse planejamento é importante ser realista na determinação das

despesas, de acordo com o padrão de vida que deseja manter. Não
desconsidere a possibilidade de ter que ajudar os filhos com algumas
despesas.

12
 INVESTIMENTOS

Se decidisse parar hoje, qual montante

1 de recursos teria?

Por quanto tempo conseguiria manter

seu padrão de vida? 2

3 Com que idade pretende se aposentar?

Quais são seus planos para a

aposentadoria? 4

5 Como fazer para conquistá-los?

Onde investir os recursos das reservas

para a aposentadoria?
6

13
 INVESTIMENTOS

Entenda que:

As despesas com saúde aumentam consideravelmente com o passar

dos anos.

A expectativa de vida dos brasileiros tem se elevado nos últimos

anos, portanto pode ser prudente considerar uma expectativa de
vida de, pelo menos, 90 anos. Não se esqueça da importância de
considerar o efeito da inflação.

Considere investimentos no mercado de capitais, especialmente

se ainda houver horizonte de longo prazo para a aposentadoria.
Atente-se para os riscos!

Sonhos e objetivos

Todos temos sonhos e objetivos que desejamos atingir e quase todos

dependem de recursos financeiros.

Aqui, faremos o planejamento financeiro desses sonhos e objetivos,

incluindo prazos, custos e reservas estimadas para atingi- los.

Liste os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, a compra ou reforma de um imóvel, móveis e
eletrodomésticos, estudos, viagens, compra ou troca do carro.

14
Passo 5
Conte com apoio de especialistas

Agora que você concluiu esta leitura, está preparado para dar os
primeiros passos de sua transformação financeira e começar a
investir. Quando o assunto é fazer seu dinheiro trabalhar para você, é
normal ter dúvidas. Afinal, o mundo dos investimentos se reinventa
todos os dias e apresenta infinitas possiblidades para todos os perfis.

Mas não desanime, você não está sozinho.

A Terra Investimentos trabalha há 22 anos para descomplicar o

mercado financeiro. Estamos aqui para ajudá-lo no processo de
construção, manutenção e ampliação de seu patrimônio. Ter uma
conta na Terra Investimentos significa dispor de agilidade,
simplicidade e conhecimento na hora de investir.

E o melhor: abrir sua conta na Terra Investimentos é grátis.

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