PESSOAIS

PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
O QUE É O PLANEJAMENTO
FINANCEIRO PESSOAL E QUAIS
SÃO OS PRINCÍPIOS DA GESTÃO
FINANCEIRA
COMO EXPLICAMOS NA
AULA ANTERIOR, EDUCAÇÃO
FINANCEIRA É:
“SABER COMO GANHAR, GASTAR, POUPAR E INVESTIR
SEU DINHEIRO PARA MELHORAR A SUA QUALIDADE DE
VIDA”.

PARA QUE VOCÊ CONSIGA FAZER ISSO É PRECISO PLANEJAR.

Planejar  conjunto de ações orientadas de maneira a atingir o objetivo proposto

O OBJETIVO É O PONTO FUTURO A SER ATINGIDO.

Sonho: ideias ou os objetivos que se quer alcançar.

Objetivo: é o sonho colocado “no papel”.

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 Planejamento financeiro é um processo que ajuda as pessoas e as famílias a organizarem
a sua vida financeira, por meio da elaboração de estratégias, a fim de atingirem seus obje-
tivos de vida.

PLANO FINANCEIRO INI-

ORIGEM CIALMENTE PREVISTO DESTINO
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O PLANEJAMENTO
FINANCEIRO É
UM PROCESSO
COMPREENSIVO E
DINÂMICO. POR QUÊ?
•

ÎÎOs objetivos financeiros de uma pessoa ou de uma fa-

mília evoluem ao longo dos anos.
ÎÎMudança no estilo de vida ou nas circunstâncias, como
herança, alteração de carreira, casamento, compra de
casa ou uma família em crescimento, pode ocorrer.

INDEPENDENTEMENTE DA FAIXA DE RENDA, UM

PLANO FINANCEIRO PERMITE HAVER UMA VISÃO
CLARA DO PATRIMÔNIO, AMPLIA AS CHANCES DE
LIDAR COM CONTRATEMPOS FINANCEIROS E COM
AS GRANDES MUDANÇAS NA VIDA, ALÉM DE EVI-
TAR PROBLEMAS DE ENDIVIDAMENTO E CRÉDITO E
ORIENTAR NA DECISÃO DE ONDE INVESTIR A RESER-
VA FINANCEIRA.

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 A GESTÃO FINANCEIRA É O PRIMEIRO PASSO DE UM
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL.

GESTÃO FINANCEIRA

Em uma empresa, a gestão Assim como nas empre-

está ligada ao controle so-
bre os processos da organi-
zação, ou seja, sobre tudo o
que acontece por lá.
Assim como a empresa, sua
casa precisa de controle nas
atividades. Cuidar do seu di-
nheiro é uma tarefa
que exige cautela e co-
nhecimento, ou seja, exige
gestão.
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sas, as finanças de sua casa
precisam ser organizadas e
controladas e esse é o prin-
cipal ponto da gestão finan-
ceira pessoal: colocar tudo
em ordem.
A GESTÃO FINANCEIRA é o
primeiro passo de um plane-
jamento financeiro pessoal.

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 PROBLEMAS FINANCEIROS, ASSIM COMO PROBLEMAS DE SAÚDE, TENDEM A
SER MAIS FACILMENTE TRATADOS QUANTO MAIS CEDO FOREM DETECTADOS.

OS PROBLEMAS FINANCEIROS MAIS COMUNS SÃO:

a. Não planejar –As pessoas
têm mania de protelar,
adiar e deixar pra depois.
Planejar suas finanças
não é divertido como
planejar suas férias, mas
pode fazer muita diferen-
ça mais tarde. A falta de c. Usar crédito para consu-
gestão financeira pode
nos levar a acumular um
saldo devedor crescente
no cartão de crédito, por
exemplo.
b. Gastar demais –Muita
gente gasta mais do ga-
nha. Os que poupam
conseguem poupar me-
nos de 5% da renda líqui-
da. Para aumentar nossa
capacidade de poupan-
ça precisamos aumentar
nossa capacidade de ge-
rar renda e/ou reduzir as
despesas.
mo –Financiar a fatura d. Achar que é cedo para
do cartão de crédito ou
comprar um carro finan-
ciado significa destinar
uma boa parte da renda
futura a pagamento de
dívidas contraídas com
consumo. Evite essa ar-
madilha e pague des-
pesas de consumo com
dinheiro disponível. Uti-
lize crédito somente para
aquisições de bens que
constroem patrimônio,
como financiamento
imobiliário; e/ou que re-
duzem despesas, como
pagamento de aluguel. e. Deixar-se seduzir por
pensar na aposentadoria
–Bom pensar que pode-
mos parar de trabalhar
lá pelos 60 anos. Para
alcançarmos essa meta,
precisamos poupar cerca
de 10% de nossa renda e
quanto mais cedo come-
çarmos, melhor. Quanto
mais tempo adiarmos
essa poupança, mais difí-
cil será atingir essa meta.
O tempo e os juros são
nossos aliados e podem
facilitar as coisas.
ofertas imperdíveis –É
alta a probabilidade de
encrenca nos negócios
“imperdíveis” que não
podem esperar por um
período de reflexão ou
ouvir uma segunda opi-
nião. Evite os vendedores
que adotam esse tipo de
abordagem, que pres-
sionam a decisão, que
prometem alta rentabili-

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 dade em investimentos e
carecem de qualificação
profissional para orientar
seus clientes.

f. Assumir riscos elevados

–A falta de gestão e pla-
nejamento nos coloca,
muitas vezes, em uma si-
tuação vulnerável peran-
te perdas financeiras que
podem ser devastadoras.
Falta de seguro ou seguro
com cobertura insuficien-
te para substituir a renda
do provedor da família, g. Tomar decisão com base precipitadas e colocar nossa perspectiva do que
não dispor de reserva fi- na emoção -Estamos a emoção de lado para é realmente importante
nanceira para imprevis- mais vulneráveis a to- examinarmos os fatos na vida. O dinheiro não
tos e emergências, perder mar decisões financei- racionalmente e decidir- é a primeira, ou mesmo
o emprego e, simultanea- ras equivocadas quando mos sobre as mudanças a segunda, prioridade na
mente, a cobertura do estamos sob pressão ou financeiras que precisam vida das pessoas felizes.
plano coletivo de saúde após uma mudança im- ser feitas. Saúde, família, amigos e
são alguns exemplos. portante na vida, como a carreira são exemplos de
Não espere uma tragé- perda de emprego ou di- h. Focar demais no dinhei- metas mais importantes
dia acontecer para avaliar vórcio. Precisamos ter cal- ro –Colocar muita ênfase a alcançar. Qual é o seu
seus riscos e se proteger ma, não tomar decisões em ganhar e acumular propósito de vida?
contra eles. dinheiro pode distorcer
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 ASSIM,

A gestão financeira é o corpo central do planejamento fi-

nanceiro, pois é aqui que verificamos a “fotografia financei-
ra” atual do cliente (fluxo de caixa + levantamento patrimo-
nial) e preparamos o plano futuro (orçamento).
Em breve entenderemos esses conceitos).

EM BREVE ENTENDEREMOS ESSES CONCEITOS

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MUITO OBRIGADO
PELA SUA ATENÇÃO!

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