PESSOAIS

CONTROLE FINANCEIRO
E ORÇAMENTO
PARTE 2
[CONT] O QUE É ORÇAMENTO E
COMO ELABORAR O
ORÇAMENTO. EFEITO DA
INFLAÇÃO.
 EXEMPLO: FLUXO DE CAIXA
(CONTROLE FINANCEIRO)

ÎÎComo podemos observar, a coluna das receitas é bem

menor do que a das despesas.
ÎÎDe um modo geral, as pessoas têm ganhos limitados e
necessidades infinitas.
ÎÎO desafio é fechar o mês com saldo zero ou positivo
para conquistar uma situação financeira equilibrada e
sustentável, no presente e no futuro.

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CURSO DE FINANÇAS PESSOAIS
 FLUXO DE CAIXA (CONTROLE
FINANCEIRO)

Uma vez estabelecidos, é muito difícil para as pessoas elimi-

nar ou diminuir seus gastos e despesas fixas. Muitas vezes,
minimizá-los requer mudanças significativas do padrão de
vida (por exemplo: mudar de imóvel ou bairro, vender um
dos carros da família).

Há gastos e despesas variáveis, sobre os quais os clien-

tes têm possibilidade de exercer algum tipo de contro-
le, tais como:

ÎÎTransporte;
ÎÎDespesas pessoais (alimentação, roupas, acessórios);
ÎÎTaxas, matrícula e mensalidades escolares e cursos;
ÎÎComunicação (telefone, celular, internet);
ÎÎContas de luz, água, gás;
ÎÎSaúde e cuidados pessoais;
ÎÎEntretenimento/lazer;
ÎÎManutenção (casa e automóvel);
ÎÎDinheiro para o dia a dia; e
ÎÎFérias.
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 COMPROMETIMENTO DE RENDA:

Após relacionarmos receitas e despesas, uma das primeiras

análises que podemos fazer é sobre o comprometimento
atual de renda, ou seja, verificar quanto da renda total está
destinada ao pagamento de dívidas.

Para isso precisamos somar o total de despesas direciona-

das ao pagamento de dívidas e dividir pela receita total.

Vale ressaltar que o elevado índice de Comprometimento

de Renda, principalmente quando relacionado a consumo
e, portanto, com custos (juros) mais altos, é um dos princi-
pais fatores de desequilíbrio no fluxo de caixa familiar.

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 CAPACIDADE DE POUPANÇA (DÉFICIT OU
SUPERÁVIT):

Capacidade de poupança é quando existe sobra de recursos (superávit) ÍNDICE DEPOUPANÇA=

entre renda total x despesas totais, ou seja, quando se gasta menos do
que se ganha. Valor disponível para investir
Receita
A capacidade de poupança (índice de poupança) é medida pela dife-
rença entre receitas e despesas (valor disponível para investir) dividida
pela receita total.
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 OBJETIVOS DE CURTO PRAZO
CAPACIDADE DE POUPANÇA:
• VIAGEM DE FÉRIAS, DAQUI A UM ANO;
• FESTA DE FORMATURA DA FILHA, DAQUI A SEIS
Muita gente não poupa, alega que não “sobra” dinheiro. E MESES
não sobra dinheiro porque, provavelmente, privilegiam o
presente, o prazer imediato, em detrimento do futuro. Nos-
so comportamento e a forma como nos relacionamos com OBJETIVOS DE MÉDIO PRAZO
o dinheiro ajudam a entender erros e acertos nas decisões
financeiras. • CURSO DE PÓS-GRADUAÇÃO NO EXTERIOR, DA-
QUI A TRÊS ANOS;
Os recursos estão sendo poupados para que possamos • DAR ENTRADA PARA AQUISIÇÃO DE UM APAR-
atingir os objetivos. Abrir mão do prazer imediato de con- TAMENTO, DAQUI A QUATRO ANOS.
sumir não é fácil se não tivermos objetivos firmes e defini-
dos, sem os quais poupar pode deixar de fazer sentido.

OBJETIVOS DE LONGO PRAZO

Os objetivos podem ser de curto, médio ou longo prazos.
• ACUMULAR RECURSOS PARA SE APOSENTAR
DAQUI A 20 ANOS;
• CONSTITUIR UMA RESERVA PARA PAGAR A FA-
CULDADE DO FILHO RECÉM-NASCIDO.

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 CAPACIDADE DE POUPANÇA:

Criar ou ampliar a capacidade de poupança deve ser o pri-

meiro objetivo central de um bom plano financeiro, para
que não apenas as metas imediatas sejam conquistadas,
mas também os objetivos futuros.

EXEMPLO:
CAROLINA TEM RENDA LÍQUIDA DE R$ 14.500,00 E
CONSEGUE INVESTIR R$1.500,00 TODOS OS MESES.
SEU ÍNDICE DE POUPANÇA É 10,34%.

ÎÎ Índice de poupança = (1.500/14.500)*100 = 10,34%.

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 FUNDO DE EMERGÊNCIA:
Imprevistos acontecem. E é preciso estar preparado para
encará-los. Problema de saúde na família, falha mecânica
do carro e encanamento que estoura são alguns exemplos
de situações que demandam solução imediata.
Usar o crédito rotativo do cheque especial ou do cartão não
são alternativas viáveis, embora seja a saída que vem sendo
utilizada por milhões de brasileiros. Os juros elevados am-
pliam ainda mais o problema, pois deixam a solução mais
distante.
Dimensionar o montante fundo de emergência é desafia-
dor, uma vez que depende muito da estrutura familiar, do
orçamento da família e do padrão de vida que se deseja
manter.
O conceito é que a reserva financeira seja suficiente para
prover as despesas, no mínimo as necessárias, em um ce-
nário de renda cessante.
Estima-se que o valor deve variar entre três e seis meses
CURSO DE FINANÇAS PESSOAIS
das despesas correntes do indivíduo ou grupo familiar.
Por exemplo, se as despesas mensais da família somam R$
10.000,00, o valor do fundo de emergência deverá ser entre
R$ 30.000,00 e R$ 60.000,00.
Os que ainda não têm essa reserva e acham impossível
guardar tanto dinheiro podem começar com menos, com o
que for possível. Acumular essa reserva exige tempo e per-
severança, mas é o primeiro passo para garantir a segurança
e o bem-estar em períodos difíceis.
Quando e se essa reserva for utilizada, deve ser recomposta
no menor espaço de tempo. É importante manter o nível do
fundo de emergência, assegurando recursos para enfrentar
um novo e inesperado acontecimento que provoque im-
pacto nas finanças da família.
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 QUANTO DE DINHEIRO TRABALHA PARA MIM?

SE VOCÊ NÃO TEM NADA PARA COLOCAR AQUI, ESSE BATE PAPO VEIO BEM A
CALHAR.

Tipo

(poupança, CDB, fundo Aporte Rendimento Resgate Saldo

de previdência, ações
etc)

ÎÎ TOTAL APLICADO POR MÊS: ÎÎ TOTAL INVESTIDO:

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 EM RESUMO:

EU GANHO EU GASTO EU INVISTO

RENDA DESPESAS SALDO INVESTIMENTO

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 DICAS PARA FERRAMENTAS DE
CONTROLE FINANCEIRO

PLANILHAS DE CONTROLE FINANCEIRO:

• MODELOS A SEREM ENVIADOS.

DICAS DE APP PARA CONTROLE FINANCEIRO:

1 – MONEY LOVER
2 – MOBILLS
3 – GUIABOLSO
4 – ORGANIZZE
5 – WALLET
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MUITO OBRIGADO
PELA SUA ATENÇÃO!

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