PLANEJAMENTO

FINANCEIRO – POR
ONDE COMEÇAR?
FABÍOLA GOMES FARIAS
 Uma empresa precisa se
autossustentar, vende um
produto ou um serviço,
receber, pagar seus custos e
despesas, apurar seu lucro.

Se você fosse uma empresa,

estaria “se pagando”?
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 QUANDO O ASSUNTO É DINHEIRO,
COMO VOCÊ SE ORGANIZA?

Meu papel não é te falar o que você deve fazer ou não, mas te dar condições de refletir e decidir sozinho
 O PERFIL PLUTO

Recebe a renda (salário,

pensão, mesada, aluguel,
pró-labore), vai gastando ao
longo do mês e fica na
torcida pra sobrar alguma
coisa no final.
Mas sobra?
 O PERFIL PLUTO

A intenção de não gastar

versus moldar a vida e os
gastos de acordo com as
possibilidades que vão
surgindo.

Quanto mais dinheiro temos

disponível, menos barreiras
temos na hora de consumir.

Passar o mês tentando fazer

sobrar dinheiro é um esforço
enorme e nada eficiente.
 O PERFIL PATETA

Recebe a renda (salário,

pensão, mesada, aluguel,
pró-labore), separa parte dele
pra iniciar algum
investimento.

A prioridade muda, o
orçamento mensal não tem
mais o objetivo de fazer
sobrar, mas fazer render.
 O PERFIL PATETA

É uma mudança de
perspectiva e, assim, temos a
chance transformar os
projetos em realidade.

Sabe como chamamos isso

nas empresas públicas e
privadas?

“Orçamento base zero”

REGRAS e RECEITA DE BOLO

• É verdade que você precisa poupar 30% do seu salário todo mês para a sua aposentadoria?
• Você pode poupar 10% ou 50%, tudo vai depender do seu equilíbrio financeiro (ou o
desequilíbrio): idade, renda, estrutura familiar, perspectiva, desejos, sonhos, prioridades.
• Quando se trata de finanças, a grande questão é o sacrifício do hoje em prol do futuro.
• Mas o futuro um dia chega, então, quando viver? É possível poupar, se privar e, ainda
assim, viver?
• Pensar sobre dinheiro, o seu dinheiro (seu mundo financeiro) é o primeiro passo: assuma o
controle
• Vivemos de Amor, de oxigênio e de dinheiro Portanto:
Não há regras
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REGRAS e RECEITA DE BOLO
É melhor investir em renda fixa ou variável? Comprar ou alugar? Realizar uma festa de casamento ou viajar?
Tem muito material na
internet com respostas
prontas, mas a verdade é que
não adiantar montar uma
narrativa bonita, a resposta
pra todas essas perguntas é:
não existe uma resposta certa
pra todo mundo!
Existem cenários onde,
por exemplo, alugar é
“jogar dinheiro fora” e
seria muito melhor
financiar uma casa
Existem cenários onde
você pode investir o
dinheiro, fazer render o
dinheiro, morar de
aluguel e só depois
comprar a casa,
financiando na metade
do tempo.
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• E existe também o cenário
onde a melhor opção pra você
vai ser a pior opção
financeiramente.
• E o que vai te ajudar a escolher
REGRAS e RECEITA DE BOLO
cada vez menos a pior opção?
O planejamento financeiro ÚNICO INGREDIENTE POSSÍVEL
• Não é garantia de sucesso,
assim como não é nas
empresas, mas vai ajudar a
pisar em chão firme.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• Não dá pra esperar ganhar 30 mil por mês, não dá pra esperar
abrir um negócio de sucesso, não dá pra esperar fechar um
contrato milionário pra tirar seus planos do papel.
• E se o salário não chega, a empresa vai a falência e o contrato
nunca for assinado?
• O que você precisa, além de disciplina, é planejamento.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Planejamento de curto, médio e longo prazo

• Você precisa emagrecer? Vai no médico, faz exames, recebe um

plano alimentar, começa a seguir o plano, faz exercícios,
emagrece.
• Você precisa mudar de carreira? Procura informações, se
espelha em nomes já consolidados no mercado, contrata uma
consultoria, traça um novo caminho, segue o caminho, muda
de carreira.
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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Planejamento de curto, médio e longo prazo

• Com as finanças, é o mesmo? Sim.

• O planejamento é o primeiro passo, a linha de partida para que
possa seguir e chegar lá.
• Onde? Naquilo que você busca.
• Como me ensinou Dr. Jorge Rodrigues, o testemunho precede
o argumento.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• Planejar é essencial, mas agir é ainda mais.

• Como está sua disposição e coragem para seguir o
planejamento?
• Lembrando que se suas escolhas são genuínas (experiências) e
compatíveis com a sua renda, gastar mais do que as pessoas
gastam com algumas coisas não é sinônimo de falta de
planejamento financeiro.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Coloque no papel todas Ex.: aluguel, condomínio,

Para conseguir organizar
as suas despesas fixas – parcela do carro, água,
suas finanças, primeiro,
recorrentes do mês que eletricidade, conta de
deve saber exatamente
vão vir mesmo que você telefone, mensalidade do
como elas estão.
não tenha renda curso, internet, etc.

Levante as despesas
Registre tudo e desconte
variáveis, contas que Desse primeiro saldo,
da sua renda mensal
fazemos, mas têm prazo devem ainda sair outros
para saber quanto é esse
para acabar (parcela da custos
primeiro saldo
TV, de uma roupa, etc.)

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Almoço com as amigas,

Supermercado, Comece a conhecer
a saída de sexta a noite,
farmácia, salão, e os seus hábitos de
uma pizza pra matar a
mais supérfluos consumo
vontade, o cinema, etc.

Observe se está sempre Crie a sua meta de Qual valor tenho

no vermelho ou se tem gastos: quanto posso disponível para criar
um bom valor destinar para cada minha reserva
disponível. coisa? financeira?

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A RESERVA FINANCEIRA

• A maioria das pessoas não consegue fazer uma reserva

financeira porque contam com sua renda até o último centavo
para usar todos os meses.
• Duas saídas possíveis: ou diminui os gastos ou aumenta a
renda (bolos, salgados, artesanato, cosméticos, roupas,
consertos de máquinas e eletrônicos, aulas particulares, etc.)

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 Tente separar de 10% a 30% da sua renda
e trate como se ela não existisse

Pense em algo prático, como, por exemplo,

formar uma reserva equivalente a – no
A RESERVA FINANCEIRA mínimo – 3 meses de despesas

Alguns especialistas falam de 6 meses para

assalariados e 12 meses para autônomos

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 A reserva financeira é como um pneu
estepe

A RESERVA FINANCEIRA Situações de emergência: Ficar doente?

Perder a renda? Sofrer um acidente?
E AS SITUAÇÕES DE
EMERGÊNCIA

Uma situação de emergência vai te

impedir de estar 100% segura na sua vida
financeira e econômica e que vai exigir
recursos financeiros além do habitual

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 Pode ser algo mais simples, como
consertar um carro, trocar uma geladeira
que queimou e não tem conserto,
substituir um uniforme de trabalho.

A RESERVA FINANCEIRA “Se eu não tivesse essa reserva de

E AS SITUAÇÕES DE emergência, eu teria coragem de pedir
esse dinheiro para _____”?
EMERGÊNCIA

Se a situação tirar sua tranquilidade

mental, então use sua reserva financeira.

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 Faz um
empréstimo
com taxas
altas

Não
A RESERVA FINANCEIRA Surge uma consegue
emergência pagar o
OU O NOME LIMPO? empréstimo

Fica
inadimplente

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 No raio x das suas dívidas, o que mais
é visível? Gastos fixos? Gastos
variáveis? Um orçamento estourado?
Saídas maiores que entradas?

Se você está inadimplente, é normal

A RESERVA FINANCEIRA querer traçar uma estratégia para
OU O NOME LIMPO? quitar suas dívidas

Planeje a quitação de suas dívidas

usando sua renda, não sua reserva
(senão, o ciclo pode não ter fim)

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 Aprenda sobre renda fixa e renda variável. Há
aplicações pra pessoas com perfil
conservador e arrojado.

Se você tem mais receio de perder do que

vontade de ganhar dinheiro, comece com
uma carteira de renda fixa (veja os tipos)
A RESERVA FINANCEIRA
E O INVESTIMENTO Se você tem mais vontade de ganhar dinheiro
do que medo de perder dinheiro, escolha
algumas aplicações de renda variável (veja os
tipos)

Analise as gradações dos ativos com mais

risco (e retorno) e menos risco (e retorno).

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 O primeiro investimento é a reserva
financeira!

Estude, leia, pague por conhecimento

A RESERVA FINANCEIRA
E O INVESTIMENTO Os sites oficiais da CVM, do BCB e da B3 são
cheios de informação e cursos gratuitos

As redes sociais também ajudam muito:

@papodevalor, @mepoupenaweb,
@renata.jbarreto, @icarode.carvalho, etc..

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PRA ONDE VAI O
MEU DINHEIRO,
GENTE?
 USE O DINHEIRO
PARA O QUE
IMPORTA
Olhe pra sua vida completa ao invés
de olhar todos os dias pra sua conta
bancária.
Viver é motivacional, não o dinheiro
Dinheiro é um meio e não o fim...
OBRIGADA!
Fabíola Farias

85 985059782
fariasgfabiola@gmail.com

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