APRESENTA

Sonhos a dois
EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA CASAIS
 Introdução
Preparei mais este eBook, pois tenho visto em meu canal Dinheiro à Vista, do
Youtube, muitos casais falando das dificuldades relacionadas ao dinheiro, que
levam a brigas e até divórcios.

Tenho na minha vida que o amor entre parceiros é muito importante e ele com
certeza sobressai às questões financeiras. Pensando nisso, sempre defendo que
o maior ponto a ser levado em questão nessa hora é o diálogo, o entender e o
compartilhar.

Amar é ceder, amar é se doar e também perdoar muitas vezes. Por isso, começo
esse material com uma pesquisa que deve ser feita pelos dois juntos.
Recomendo que a leitura desse livro seja em conjunto, pois só assim se terá o
resultado esperado.

Boa leitura!

Reinaldo Domingos
PhD em Educação Financeira

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 Teste para casais:
Vocês realizarão muitos sonhos juntos?
A vida a dois é repleta de passeios, jantares, viagens ou de contas para pagar e dívidas? Você
já parou para pensar que a rotina poderia ser mais agradável se o dinheiro do casal fosse
melhor administrado?

Descubram como andam as suas finanças fazendo, juntos, o teste elaborado pela DSOP
Educação Financeira e saibam se vocês têm potencial para realizar muitos sonhos.

Vamos lá?

Como vocês se definiriam?

1
A Um de nós é mais controlado e o outro é bastante consumista
B Somos duas pessoas controladas, pensamos antes de comprar
C Somos um casal consumista, que gosta de aproveitar o momento

De que forma vocês falam sobre dinheiro?

2
A De vez em quando conversamos, sem problemas
B Com naturalidade e prazer, afinal precisamos administrá-lo bem para ter uma vida tranquila
C Quase sempre brigando, então até evitamos entrar no assunto

Como vocês controlam as finanças?

3
A Separadamente, cada um cuida do seu dinheiro, é mais prático
B Juntos, só assim podemos administrar de forma mais assertiva
C Não controlamos as finanças – nem juntos, nem individualmente

Vocês conversam sobre seus sonhos?

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A Sim e desejamos muito realizar, mas ainda não guardamos dinheiro
B Praticamente o tempo todo! E guardamos dinheiro para realizá-los
C Temos desejos em comum, mas não falamos muito sobre eles

Vocês guardam dinheiro para comprar ou realizar algo juntos?

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A Não, só temos uma reserva de segurança
B Sim, juntamos dinheiro para conquistar alguns objetivos
C Não, infelizmente não sobra dinheiro para isso

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 Como vocês organizam as viagens que fazem juntos?

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A Guardamos algum dinheiro, mas parcelamos boa parte das despesas
B Definimos com antecedência, guardamos dinheiro e pedimos descontos
C Quando dá vontade viajamos e depois pagamos, geralmente em parcelas

Vocês investem dinheiro? De que forma?

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A Sim, toda a nossa poupança está investida no mesmo lugar
B Sim, mas não no mesmo fundo. Diversificamos de acordo com os nossos objetivos
C Não temos o hábito de investir dinheiro

Vocês se sentem preparados para usar cartões de crédito e cheque especial?

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A Evitamos ao máximo, preferimos pagar tudo à vista
B Usamos cartões de crédito para facilitar pagamentos e não entramos no cheque especial
C Usamos de forma pouco controlada e muitas vezes isso acarreta em dívidas

Por quanto tempo conseguiriam manter seu padrão de vida se perdessem suas fontes
de renda hoje?

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A Por volta de seis meses até um ano
B Não temos essa preocupação, pois o dinheiro que investimos gera um bom retorno
C Teríamos que mudar o nosso padrão de vida imediatamente

Como vocês controlam, ou controlariam, se tivessem dívidas conjuntas?

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A Dividindo da seguinte maneira: cada um paga metade
B Pagando as parcelas em dia e cada um dispõe de quantia proporcional ao seu salário
C Temos, ou provavelmente teríamos, dificuldades em pagar em dia e quitá-las

Some os pontos:
A B C
2 pontos 3 pontos 1 ponto

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 Conheça o resultado!
A PARTIR DE 26 PONTOS:
SONHOS, DOCES SONHOS
Sobre finanças, vocês são 10! Que tal realizar mais sonhos,
em períodos de tempo cada vez mais curtos? Com
educação financeira, vocês devem olhar as despesas com a
certeza de que podem reduzir até 25% de cada uma. O
dinheiro excedente pode ir direto para os seus sonhos!
Sugerimos um objetivo: conquistem a independência
financeira. Pensem na idade que gostariam de se aposentar
e no valor mensal que gostariam de receber. Utilizando uma
simples fórmula (disponível em https://goo.gl/p2sU4b)
vocês descobrirão qual valor devem guardar mensalmente
para atingir esse objetivo.

ENTRE 16 E 25 PONTOS:
ENTRE O SONHO E O PESADELO
Vocês são atentos às finanças, mas não o suficiente. Se
continuarem assim, um sonho pode virar pesadelo a um
golpe do acaso: uma demissão ou um imprevisto. Falem
abertamente sobre dinheiro e mais ainda sobre os sonhos
que desejam realizar! Diagnostiquem sua atual situação
financeira, observando receitas líquidas, gastos cotidianos e
dívidas. Vejam como podem economizar, pedir descontos e
poupar, para direcionar o dinheiro para realizar sonhos!

ATÉ 15 PONTOS:
FUJAM DOS PESADELOS
Lidar com dinheiro é importante na vida do casal e pode
levar à experiência de uma vida tranquila ou à vivência de
verdadeiros pesadelos. Para não correr riscos, vocês
precisam se educar financeiramente. Façam um diagnóstico
das finanças, observando o quanto vocês realmente têm de
receitas, onde os gastos podem ser otimizados e
conversem sobre os seus sonhos! Orcem esses objetivos e
comecem a poupar para realizá-los, pois melhor do que a
alegria de consumir é a felicidade de conquistar aquilo que
desejam. Encarem a situação de frente e realizem sonhos!

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8 orientações para
evitar brigas de casal
por causa de dinheiro
Quando falamos de finanças para casais, é importante cuidado para evitar brigas, o que é muito
comum. Hoje, em minhas consultorias, percebo que para grande parte dos casais ocorre o
desconhecimento do valor do salário do companheiro ou mesmo de como esses gasta tais
valores.

Essa informação é bastante preocupante, já que demonstra uma grande possibilidade de

problemas relacionados ao dinheiro no futuro. Isso porque a primeira dica em relação ao
tratamento do dinheiro do casal é sempre muito diálogo, mas isso também não ocorre.

Então qual a saída? O mais adequado é construir um orçamento familiar baseado nos sonhos e
objetivos da família. Também é muito importante que ocorra o quanto antes a definição de
regras financeiras a serem seguidas, como quem paga o quê. Contudo, essas regras devem ser
alvos de constantes reavaliações.

Para o casal, algumas questões se mostram fundamentais, como a questão de como dará a
divisão das contas. É possível ter uma conta conjunta para que esses compromissos sejam
pagos. Porém, acredito que seja interessante avaliar a possibilidade de cada um ter sua conta
corrente, definindo os limites, pois cada um pode ter seus próprios gastos.

Já quando o assunto é investimento, esse deve ser feito em conjunto, pois, assim, se poupa
mais dinheiro e obtém melhores resultados. Só tratando de forma diferenciada a questão da
aposentadoria, pois esse investimento deve ser separado para cada um, lembrando que quem
não construir sua aposentadoria, um dia, terá que pedir dinheiro para alguém, certo?

O segredo, então, é colocar tudo na mesa, nunca esquecendo que o assunto mais importante
a ser conversado não são as despesas, e sim os sonhos e desejos individuais e coletivos. É
muito comum os sonhos serem deixados de lado, mas, acredite, esse é um erro capital de
milhões de casais.

É importante estar atento, colocando sempre, no mínimo, três sonhos - curto (até um ano),
médio (de um a dez) e longo prazo (acima de dez anos) -, todos acompanhados de
informações básicas, como quanto custa e quanto será guardado mensalmente. Caso
contrário, não serão sonhos, e sim verdadeiros pesadelos para os casais, podendo assim
“esfriar” o relacionamento.

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 Veja algumas orientações:

1 Recomendo reuniões frequentes entre o casal para debater as finanças,

porém, diferente do que ocorre frequentemente, esse não deve ser um

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momento apenas de tensão, mas sim de projeção;

Estabeleçam sempre sonhos de curto, médio e longo prazo, lembrando que

se deve ter objetivos coletivos e individuais;

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Um ponto que geralmente é foco de divergências é o padrão de vida que o
casal leva, assim, faça um diagnóstico financeiro e, com os números reais
da vida financeira, ajuste o padrão dentro dessa lógica;

Outro motivo de briga é o fato de um dos parceiros ser mais acomodado. É

importante entender que cada um possui um estilo, assim, recomendo a
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busca de um meio-termo, com regras bem estabelecidas;

O ponto fundamental é que, quando só um dos parceiros trabalha externo,

também deve se ter a preocupação com a vida financeira em longo prazo,
no caso aposentadoria;

Caso tenham filhos, é preciso incluí-los na conversa sobre dinheiro e, mais

do que isso, também devem chegar a um acordo sobre como será a
educação deles em relação às finanças;
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7 Se um dos parceiros fez algo errado em relação ao dinheiro, claro que
haverá um nervosismo, mas tente debater quando já se acalmou. Porém,

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não finja que nada ocorreu, guardar pode causar “estouros” futuros;

Lembrem-se, é nas dificuldades que vemos com quem realmente

podemos contar. Assim, em caso de crise financeira, em vez do
distanciamento, o ideal é buscar estar mais perto de quem gostamos.

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Casais se presenteando é
motivo de preocupação
Antes ou depois de casar, grande parte dos relacionamentos é cercado por rituais de
presentear: aniversário de namoro, Dia dos Namorados, aniversários, períodos de festas, entre
outros.

Muitos casais não medem esforços para impressionar o parceiro com um presente especial ou
uma surpresa. Porém, sem querer quebrar o romantismo, chamo a atenção para cuidados que
ajudam a evitar o endividamento e recomendações que ajudam a fortalecer os sonhos que
pretendem realizar juntos.

É importante ter em mente que nessas datas os comércios procuram faturar mais, já que
sabemos que as compras estão motivadas pela emoção e não pela razão, e em alguns casos
pela insegurança. Alguns casais acham que é preciso impressionar o outro com um presente
caro. Mas se a relação estiver dependendo de presentes caros não é uma relação sadia nem
verdadeira.

Se a condição não for adequada, por que não pensar em pequenas surpresas, como um jantar
preparado especialmente para o parceiro? Além de reforçar o romantismo e surpreender, o
gasto é menor. O sentido de presentear é dar algo que fará lembrar de quem deu. Mas de nada
adianta ser um namorado ausente ou displicente no dia-a-dia e querer compensar com um
presente, certo?

Para casais endividados, o conselho é que se presenteiem com a decisão de livrar-se das
dívidas: “Quem ama cuida!” Inclusive da saúde financeira da pessoa amada. É importante
estimular e ajudar o parceiro a saldar seus compromissos para que fiquem livres para as
futuras escolhas que poderão fazer juntos.

Se já é uma relação estável, o casal deve investir em sonhos comuns. Para realizá-los, é preciso
saber quanto custam e quanto será necessário poupar. Em paralelo, o casal deve fazer um
diagnóstico financeiro e definir os cortes de despesas necessários para que o sonho seja
priorizado. Além do amor recíproco, só assim poderão planejar o futuro do casal em bases
consistentes – do ponto de vista financeiro, de companheirismo, confiança, responsabilidade e
maturidade.

Para combater as dívidas e recuperar a sustentabilidade financeira, sugiro uma verdadeira

transformação de hábitos e comportamentos, que passa por enxergar o dinheiro como meio e
não como fim, e combater a causa das dívidas, não apenas seus efeitos.

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Planejamento é fundamental
na hora do casamento
Apesar das conquistas dos brasileiros nos últimos anos, uma coisa não mudou: se fizermos
uma enquete, vamos nos deparar com uma realidade de que o sonho da maioria deles é
encontrar um bom parceiro e ter um casamento feliz. Mas, para se realizar esse sonho, além de
arranjar o parceiro adequado, não podemos esquecer que isso tem um custo financeiro muito
alto.

Muitas pessoas, ao pensarem em se casar, consideram somente a festa e acabam se

esquecendo que existe muito mais do que isso. Os apaixonados precisam fazer todo um
planejamento financeiro, sempre levando em consideração o antes, o durante e,
principalmente, o depois.

Um casamento não envolve apenas a festa. Por isso, a preocupação deve ter início muito antes
do evento, para não precisar correr contra o tempo na véspera da festa e nem gastar além do
que deveria.

A organização da festa é outra etapa de gastos: aluguel do espaço, buffet, bebidas,

ornamentação, roupa da noiva, do noivo, das damas de honra, igreja, contratação de padre ou
pastor, foto, vídeo, bolo, doces, entre outros atributos de um casamento, mas sempre dentro
das condições financeiras dos noivos. Muitos casais se endividam meses porque acabam
gastando mais do que poderiam e não se planejam para a realização deste sonho.

Um bom casamento pode ser organizado com vários valores e, para atingí-lo, basta fazer um
bom planejamento e saber respeitar o seu limite financeiro. Se um casal decide trocar alianças,
deve fazer um planejamento financeiro, pelo menos, com 18 meses de antecedência.

A etapa que sucede a festa é a mais importante de todas. A vida a dois deve ser muito bem
planejada. O casal deve levar em consideração gastos que antes não precisavam se preocupar,
como IPTU, conta de luz, água, compras de supermercado, ou seja, despesas básicas da
realidade de qualquer casamento.

O planejamento é a base principal de uma vida financeira estável. Planeje com antecedência e
realize todos os seus sonhos!

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Casais:
Conta conjunta ou não?
Quando falamos de finanças para os casais, é importante cuidado para evitar brigas, o que é
muito comum. Assim, a primeira dica é sempre muito diálogo. O mais adequado é construir um
orçamento familiar. A partir deste momento, deve haver a definição de quem paga o quê. É
possível ter uma conta conjunta para que esses compromissos sejam pagos.

Porém, acredito que seja essencial avaliar a possibilidade de cada um ter sua conta corrente
não conjunta para questões relacionadas a pagamentos, definindo os limites, pois cada um
pode ter seus próprios gastos. Já quando o assunto é investimento, este se faz em conjunto, se
poupa mais dinheiro e se obtém melhores resultados.

É preciso reforçar que, mesmo tendo contas separadas, quando se opta pelo casamento, é
preciso não discriminar quem ganha mais ou menos. Trata-se de uma família e, neste caso, a
receita deve ser pensada e somada para todos que dela participem. Assim, se deve definir um
limite de gasto para cada um e fazer com que ele seja respeitado. Caso isso não ocorra, deverá
ser motivo de diálogo.

Espero que com estas orientações você e seu, ou sua, parceiro(a) consigam alcançar a
sustentabilidade financeira e possam, enfim, realizar todos os seus sonhos.

E não se esqueçam: o casal que, além do amor, cultiva a amizade no relacionamento terá com
certeza um casamento mais duradouro e feliz.

Sucesso e boa sorte nesta caminhada!

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Expediente

Presidente: Reinaldo Domingos

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