introdução

Eu sempre fui muito imediatista. Dinheiro rápido. Operações

rápidas. Com o tempo eu percebi que até dava certo, mas
fazer só isso era uma enorme burrice. O risco não justificava
o retorno.

A minha sorte foi ler o livro Pai Rico Pai Pobre e começar a
ver o dinheiro de forma bem diferente. Passei a usar o Trade
rápido como UMA das minhas fontes de renda e usar o termo
“finanças pessoais" como um passo anterior ao Trade.

As finanças pessoais são importantes, porque nos permitem

tomar controle do nosso dinheiro e alcançar nossos objetivos
financeiros. Isso inclui coisas como pagar as contas em dia,
poupar dinheiro para o futuro e investir de maneira sábia.

Elas nos permitem fazer escolhas conscientes sobre como

gastar, poupar e investir nosso dinheiro. Isso nos ajuda a
alcançar nossos objetivos financeiros, sejam eles a curto ou
longo prazo.

Por exemplo, podemos usar nossas finanças pessoais para

pagar dívidas, poupar grana para a aposentadoria, ou investir
em nossos negócios ou carreiras.

Este ebook irá ajudá-lo a entender mais sobre finanças

pessoais e começar a tomar medidas imediatas para
melhorar sua situação financeira. Agora é com você. Leia,
aprenda, estude, pratique e só VAI!

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1. Orçamento:
O primeiro passo é criar o seu MAPA. Com ele
tudo fica mais organizado. Com ele você sabe
onde está e onde pode chegar.

Um orçamento é um plano que te ajuda a controlar suas

finanças e a garantir que você tenha dinheiro o suficiente
para cobrir suas despesas. Ele ajuda a entender como você
está gastando seu dinheiro e onde pode economizar.

Para criar um orçamento, você precisará reunir informações

sobre suas receitas e despesas. Isso pode incluir coisas
como: salário, contas, compras e investimentos. Depois de
ter esses dados, você pode usar uma planilha ou um
aplicativo de orçamento para ajudá-lo a planejar como gastar
seu dinheiro de maneira mais eficiente.

Ter um orçamento é importante porque ajuda a garantir que

você não gaste mais do que ganha. Isso pode evitar que você
acabe endividado ou que tenha dificuldades para pagar suas
contas. Além disso, um orçamento pode ajudá- lo a alcançar
seus objetivos financeiros, sejam eles a curto ou longo prazo.

Para acompanhar suas despesas e se manter dentro do

orçamento, é importante registrar tudo o que você gasta. Isso
pode ser feito usando um aplicativo de orçamento ou
simplesmente anotando tudo o que você compra em um
bloco de notas ou folha de papel. É também importante
revisar seu orçamento regularmente para ver se você está
seguindo o plano e fazer ajustes se necessário.

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Nunca vou me esquecer do orçamento mais importante da
minha vida. Quando fui me casar, criei uma planilha de
orçamento, imprimi e levei para mostrar aos meus futuros
sogros.

Esse orçamento me permitiu pedir minha esposa em

casamento naquele momento. Era um bom orçamento para o
casal!

2. Poupança e investimentos:
não espere sobrar dinheiro para investir. Faça os
melhores investimentos de acordo com o seu
momento de vida.

Poupar dinheiro é importante, porque nos dá um “colchão

financeiro” em caso de emergências ou imprevistos. Além
disso, poupar dinheiro também nos permite alcançar nossos
objetivos financeiros a longo prazo, como a aposentadoria ou
a compra de uma casa.

Para começar a poupar dinheiro, é importante ter um

orçamento e tentar cortar gastos supérfluos. Você também
pode aumentar sua renda, por exemplo, através de um
trabalho extra ou de um negócio paralelo. Depois de ter um
dinheiro extra, tente colocar pelo menos parte dele de lado
para poupar.

Existem muitas opções de investimentos disponíveis,

incluindo ações, títulos públicos, imóveis, fundos de
investimentos, fundos imobiliários, investir no exterior e até
investimentos em startups. Cada opção de investimento tem
seus prós e contras, e é importante entender como cada um

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funciona antes de decidir onde colocar seu suado dinheiro.

Para escolher os investimentos mais adequados para sua

situação financeira e objetivos, é importante levar em
consideração coisas como seu perfil de investidor (agressivo,
moderado ou conservador), seus objetivos a longo prazo e
sua tolerância ao risco. É recomendável se capacitar sobre o
assunto, estar em grupos que falem sobre isso e escolher
instituições confiáveis para fazer os investimentos mais
adequados para você.

Conte com a Escola de Investimentos para isso!

3. Dívidas:
Eu sou um ex-endividado e sei bem como é isso.
As dívidas aumentam à medida que o tempo
passa, não ganhamos mais e os juros trabalham
contra nós. É como uma bola de neve descendo
numa montanha acima de nós.

Alguns dos tipos mais comuns de dívidas incluem cheque

especial, cartões de crédito, empréstimos pessoais,
empréstimos de carro e hipotecas. Cada tipo de dívida tem
suas próprias características e termos, então é importante
entender como cada um funciona antes de assumir uma
dívida.

Para gerenciar suas dívidas de maneira responsável, é

importante pagar suas contas em dia e evitar acúmulo de
juros. Isso pode ser feito através de um orçamento rigoroso e
planejamento financeiro. Se você estiver tendo dificuldades
para pagar suas dívidas, fale com os credores para ver se é
possível negociar um acordo ou reorganizar suas dívidas.

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Sempre é possível, pois os credores querem receber de algum
jeito!

Algumas maneiras de pagar dívidas rapidamente incluem:

Fazer pagamentos maiores do que o mínimo
exigido: Isso pode ajudar a pagar suas dívidas mais
rapidamente e a economizar em juros
Usar um sistema de "menor para o maior": Comece
pagando suas dívidas com os juros mais altos
primeiro e, em seguida, trabalhe para pagar as
dívidas com juros mais baixos
Considere consolidar suas dívidas: Se você tem
muitas dívidas de diferentes fontes, consolidá-las
em um único empréstimo pode ajudar a simplificar
o processo de pagamento e, às vezes, até mesmo
economizar em juros.

A minha dica aqui é:


Compre apenas o que você pode. Ainda não pode?
Ganhe mais dinheiro. Se capacite pra isso, busque
outras fontes de renda, corra atrás.

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4. Proteção financeira:
A grande maioria dos brasileiros não consegue
pensar no futuro e acredita que viverá bem com a
previdência pública. A grande maioria sequer tem
uma reserva de emergência para casos adversos.

A proteção financeira é importante, porque nos ajuda a nos

preparar para imprevistos e emergências. Isso inclui coisas
como perda de renda, doença ou acidente. Se você estiver
preparado financeiramente para esses eventos, será mais fácil
enfrentá-los sem se endividar ou comprometer seus objetivos
financeiros a longo prazo.

Algumas medidas de proteção financeira incluem:

Seguros: Os seguros podem proteger suas

finanças em caso de perda de renda, doença ou
acidente. Existem diferentes tipos de seguros,
incluindo seguro de saúde, seguro de vida e seguro
de propriedade. É importante entender como cada
tipo de seguro funciona e avaliar se você precisa de
um
Planejamento financeiro para a
aposentadoria: Esse planejamento é importante,
porque nos ajuda a garantir que teremos dinheiro
suficiente para viver quando deixarmos de trabalhar.
Isso pode ser feito através de investimentos, como
previdência privada ou mesmo títulos atrelados à
inflação. É importante começar a planejar sua
aposentadoria o mais cedo possível para ter tempo
de poupar o suficiente
Reserva de emergência: Ter uma reserva é
obrigatório pra todos. Novamente, ela nos dá um
“colchão financeiro” em caso de imprevistos ou
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 3. Reserva de emergência: Ter uma reserva é
obrigatório pra todos. Novamente, ela nos dá um
“colchão financeiro” em caso de imprevistos ou
emergências. A regra geral é ter pelo menos de três
a seis meses de despesas em uma conta de reserva
de emergência, mas isso pode variar de acordo com
sua situação financeira.

É aquele tipo de coisa que você não quer usar, mas se

precisar um dia, vai agradecer por ter feito. Escolha
investimentos sem risco (renda fixa preferencialmente) e com
liquidez diária (para poder resgatar quando precisar).

5. Pra fechar com

chave de ouro:
A grande maioria dos brasileiros não consegue
pensar no futuro e acredita que viverá bem com a
previdência pública. A grande maioria sequer tem
uma reserva de emergência para casos adversos.

Gerenciar suas finanças pessoais é importante para alcançar

seus objetivos financeiros e ter uma vida financeira saudável.
Usando ferramentas como orçamento, poupança e
investimentos, e gerenciando suas dívidas de maneira
responsável, você pode tomar medidas para melhorar sua
situação financeira e proteger suas finanças para o futuro.
Lembre-se de que é sempre importante fazer escolhas
financeiras conscientes e se capacitar ao máximo para ver
seus investimentos crescerem no longo prazo. Se você seguir
esses passos, estará no caminho certo para alcançar seus
objetivos financeiros e ter uma vida financeira saudável e
estável.

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E é isso que desejo pra você e toda a sua família.

Conte conosco da Escola de Investimentos para trilharmos

juntos essa grande e importante jornada.

Um forte abraço,

Rodrigo Cohen

Cofundador da Escola de Investimentos.

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