Aula Planejamento Financeiro + Diagnóstico

Olá, vamos zarpar?

Primeiramente é necessário entender o que é o planejamento financeiro e sua

importância.

O planejamento financeiro é o processo utilizado para atingir as metas

financeiras por meio do gerenciamento adequado dos recursos, seguindo uma
série de medidas pensadas e organizadas de forma lógica. Não é apenas uma
prática isolada que vai lhe proporcionar resultados consistentes, planejar as
finanças requer organização em relação ao orçamento familiar, buscando o
equilíbrio entre rendas, gastos e investimentos. Toda essa organização deve
ser feita pensando em atender seus objetivos ao longo da vida e na montagem
de um plano de ação eficaz.

Agora vamos fazer um levantamento da sua saúde financeira através do

questionário do perfil financeiro para identificar o seu lugar atual no mapa,
guiar-lhe ao longo das etapas e facilitar sua jornada rumo a tão sonhada
liberdade financeira. Responda o questionário de forma sincera, analise o
diagnóstico e siga com as devidas considerações.

QUESTIONÁRIO DO PERFIL FINANCEIRO

1. Sua renda mensal é suficiente para arcar com os seus gastos?

a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus ganhos
todo mês;
b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada;
c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou
empréstimos.

02. Qual a sua situação atual?

a) ( ) Possuo renda que me permite viver confortavelmente e ainda poupar.
b) ( ) Possuo uma ou mais fontes de renda, que me permitem cobrir meus
gastos e ainda eventualmente poupar;
c) ( ) Possuo somente uma fonte de renda, no máximo apenas suficiente para
cobrir meus gastos;
3. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?
a) ( ) Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos;
b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor;
c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como
cheque especial, cartão de crédito e crediário.

4. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?

a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado;
b) ( ) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos;
c) ( ) Não faço o meu orçamento financeiro.

5. Você consegue fazer algum tipo de investimento?

a) ( ) Invisto acima de 10% da minha renda todos os meses;
b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto;
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.

6. Como você planeja a sua aposentadoria?

a) ( ) Tenho planos de previdência privada para garantir minha segurança
financeira;
b) ( ) Contribuo para a previdência social, sei que preciso de reserva extra, mas
não consigo poupar;
c) ( ) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.

7. Quais os seguros abaixo você possui:

a) ( ) Saúde, auto, residencial e outros.
b) ( ) Saúde e auto;
c) ( ) Saúde;

8. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?

a) ( ) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade;
b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia;
c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro.

9. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo
prazos?
a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar
dinheiro para realizá-los;
b) ( ) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei como realizá-los;
c) ( ) Sempre acabo deixando os meus sonhos e objetivos para o futuro, porque
não consigo guardar dinheiro para eles.

10. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua

reação?
a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando receita versus despesa;
b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários;
c) ( ) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha
verdadeira situação financeira.

11. Você utilizou ou utiliza alguma dessas linhas de crédito?

a) ( ) Financiamento imobiliário;
b) ( ) Empréstimo pessoal ou Financiamento de veículo;
c) ( ) Cheque especial.

12. Se a partir de hoje você não recebesse mais renda, por quanto tempo
você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
a) ( ) Conseguiria fazer tudo o que faço por 05 anos ou mais;
b) ( ) Manteria o meu padrão de vida por, no máximo, um ano;
c) ( ) Não conseguiria me manter nem por 05 meses.

13. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?

a) ( ) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto;
b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento;
c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou pagar.

14. Tipos de investimentos que você tem familiaridade?

a) ( ) Fundos Multimercado, Ações, BDRs, ETFs.
b) ( ) Fundos de investimentos DI, CDB, LCA, Tesouro Direto;
c) ( ) Poupança;

Peso das respostas:

a) 10
b) 05
c) 00

Resultado:

1)De 90 a 140

Investidor - Parabéns, você já tem o hábito de poupar e investir!

O hábito de poupar é o meio para se tornar uma pessoa sustentável

financeiramente. É preciso proteger, poupar, guardar parte do dinheiro gerado
por seu trabalho e investir com consciência e orientação profissional, pois é por
meio dele que você realizará muitos dos seus sonhos e objetivos.
Você não costuma ficar sem dinheiro, pois é uma pessoa muito controlada e
que se preocupa em manter sua saúde financeira. Você é aquela pessoa que
sempre economiza e pensas muitas vezes antes de gastar. Faz suas reservas
financeiras e prioriza.

Quem pertence a este grupo não costuma passar por apertos financeiros.
Estas pessoas conseguem economizar o dinheiro e conquistar aquilo que
querem. São bastante racionais e não compram por impulso.

Orientamos guardar o dinheiro dos sonhos de curto prazo no Tesouro Selic,

CDB com boa remuneração, fundos DI com liquidez diária e baixa tx de adm;
para os de médio prazo, você pode investir em título do tesouro prefixado,
fundo de investimentos ou crédito privado; já, para os sonhos de longo prazo,
previdência privada, título do tesouro IPCA+, ações ou FIIs são ótimas opções.

O importante é você identificar o seu perfil de investidor, conhecer e identificar

o poder da diversificação da carteira e alinhar tudo aos seus projetos de vida.

Acompanhe todo o Curso Travessia Financeira, use o conteúdo apresentado e

as ferramentas para rever e talvez aprimorar seu planejamento financeiro. E
principalmente, invista em conhecimento sobre investimentos. Isso vai fazer
você dar um grande salto para alcançar seus sonhos.

Mas atenção: Às vezes é preciso ser menos racional e aproveitar mais as

boas experiências da vida. Além disso, tome cuidado para não ser o ‘mão de
vaca’ e deixar de usar seu dinheiro em coisas que realmente são importantes
para você. Tente equilibrar as coisas separando seus investimentos por
projetos, prazos, liquidez e perfil.

2)De 65 a 85

Equilibrado – Está em uma situação financeira um mais confortável, mas

ainda não consegue poupar.

Você às vezes até gasta com algo que não foi planejado e precisa se controlar
quando vê ofertas, mas consegue manter o orçamento equilibrado e raramente
fica no vermelho. Suas contas são organizadas e você compara preços e
produtos, mas nem sempre vai comprar o mais barato.

O fato de não ter dívidas ou, se as tiver, estarem controladas não pode ser
visto com tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte
do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular
reservas financeiras.
É necessário sair da sua “zona de conforto”. Pode parecer que tudo está em
plena ordem mas você deve assumir uma nova postura em relação à utilização
do seu dinheiro. É preciso retomar o comando de sua vida financeira, fazer isso
imediatamente acompanhando todas as aulas do Curso Travessia Financeira e
levando a sério a frase “se pague primeiro”. Você precisa fazer um
acompanhamento semanal das suas finanças, usar todas as ferramentas do
curso com o propósito de se tornar um grande investidor.

Pessoas deste grupo não costumam ficar sem dinheiro e conseguem equilibrar
bem aquilo que é importante para sua felicidade e sabem exatamente que
devem poupar. Algumas ainda não criaram o hábito de poupar e investir. Se
está nesse grupo, seu primeiro passo é fazer uma reserva de emergência,
temos uma aula te explicando melhor sobre os detalhes. Caso já faça seus
investimentos regularmente, parabéns! Você está mais perto de alcançar a tão
sonhada liberdade financeira. Vamos te ajudar a içar as velas em direção aos
seus sonhos para que você navegue com segurança em mares mais
profundos.

Mas atenção: Nem sempre os equilibrados financeiramente conseguem

guardar dinheiro para alcançar todos os seus sonhos. Além disso, não é difícil
que cometam alguns deslizes e neste momento precisam fazer alguns cortes
que podem lhe causar um incômodo momentâneo. Lembre-se, além de pagar
as contas em dia, é preciso que você se prepare para os imprevistos e
principalmente, para o seu futuro.

3)De 00 a 60

Endividado – Situação que requer mudança de atitude já!

Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou muito próximo disso.
É preciso ter muita atenção e não desanimar, esteja disposto a traçar novos
rumos para suas finanças.

É muito bom gastar dinheiro, concorda? Mas saiba que é tão prazeroso quanto
poupar. Para que você consiga enxergar isso com mais nitidez, é preciso uma
mudança de mindset. Vamos abordar isso no curso, e saiba que é a sua
primeira tomada de decisão em direção à liberdade financeira.

Infelizmente, se você está neste perfil, temos apenas desvantagens para lhe
apontar. É hora de você rever seu estilo de vida antes que comprometa
totalmente sua saúde financeira.

Você pode estar sem dinheiro, mas não abre mão de comer fora, gastar com
coisas ‘aproveitar’ aquela oferta. Você não pode passar na frente de uma loja
com o cartão de crédito que compra sem nem saber se vai poder pagar
depois.

Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Nós, do Curso

Travessia Financeira, vamos lhe direcionar para que possa organizar as
finanças e virar um poupador (a) e em breve um investidor (a) de sucesso.
Tudo começa com o primeiro degrau e, lembre-se, estar endividado ou
inadimplente é uma questão de escolha! O que você precisa agora é
acompanhar todas as aulas, de acordo com o conhecimento adquirido e
ferramentas apresentadas, montar uma estratégia para a mudança financeira.
Acredite na beleza dos seus sonhos! Vamos juntos!

Atenção: O descontrole financeiro leva a uma bola de neve de dívidas, da qual

é bem difícil sair depois. Se você está neste grupo, é hora de rever a forma
como lida com o dinheiro antes que não consiga desfazer os males que causou
à sua saúde financeira.