Caminhada do Investidor Iniciante.

Reserva de
Emergência:
O primeiro
passo do
investidor
iniciante.

Escola Para Jovens Investitores

@escolaprajovensinvestidores
Sumário

3 O que é a Caminhada do Investidor Iniciante?

Introdução.

4 Reserva de Emergência.
O que é?
Por que é necessário ter uma?

5 Reserva de Emergência.
Principais Características.

6 Reserva de Emergência.
Qual o valor que devemos ter?

7 Poupar, vamos conversar sobre esse assunto?

Próximos Passos...
8 Poupar, vamos conversar sobre esse assunto?
Por onde começar?
9
Poupar, vamos conversar sobre esse assunto?
Poupar também é um assunto família!
10
Construindo minha Reserva de Emergência.
Onde devemos construir.
11
Construindo minha Reserva de Emergência.
E onde não devemos construir.
Quando eu poderei usar a reserva de emergência?
12 Depois de construída, ainda devo fazer aportes?

Conclusão.
13

Considerações.
O que é a caminhada
do investidor
iniciante?

Introdução.

O e-book Caminhada do Investidor Iniciante é uma série

que levará você a percorrer o mundo dos investimentos de
uma forma bem sucinta e aprazível.
Você terá a oportunidade de conhecer nesse caminho
todos os tipos de investimentos, do mais conservador ao
mais arrojado. As vantagens e desvantagens de cada um
desses tipos de investimentos e poderá se auto definir em
qual perfil de investidor você se enquadra.
E o ponto de partida dessa caminhada não poderia ser
diferente. Nesse primeiro e-book da série iremos saber um
pouco mais sobre Reserva de Emergência. Lugar onde
todo investidor inteligente e acima de tudo responsável
começa seus investimentos. Afinal é do nosso suado
"dinheirinho" que estamos cuidando, então não queremos
ter nenhum tipo de surpresa desagradável ao final dessa
caminhada, não é mesmo?
Enfim, sem mais delongas vamos começar nossa jornada,
"simbora" caminhar...

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Reserva de Emergência

O que é?

A Reserva de Emergência é um capital que está destinado a

socorrer você sempre que como o próprio nome já diz, estiver
diante de uma emergência, que poderão ser diversas como
problemas de saúde, desemprego, redução de receita por
alguma eventualidade, etc.

Por que é necessário ter uma?

Nunca sabemos quando poderá aparecer um imprevisto na

nossa vida não é mesmo? Sendo assim a reserva de
emergência é um capital que independente de sermos
investidores ou não, devemos possuir. Em se tratando de
finanças não podemos ser imprudentes e gastar tudo que
ganhamos, é necessário poupar hoje para garantir que
surpresas desagradáveis não nos leve cometer erros futuros
fatais para nossa vida financeira como ter que se obrigar a
adquirir empréstimos a juros exorbitantes por exemplo.

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 Reserva de Emergência

Principais Características.

Segurança.
É onde você sabe que seu dinheiro não tem risco de perda ou
desvalorização em uma situação normal na economia. É uma
aplicação de baixíssimo risco, onde não visamos alta rentabilidade,
mas sim a segurança de que estará disponível em momentos de
emergência.

Baixa Volatilidade.
Isso significa que sua aplicação não pode sofrer grandes impactos
com as oscilações do mercado, ou seja, todos os fatores macros e
micros econômicos que mexem com a economia e
consequentemente faz o mercado financeiro oscilar para cima ou
para baixo afetando os investimentos.

Liquidez.
Como se trata de um capital que você irá precisar num momento
de emergência, esse capital tem que estar em uma aplicação com
alta liquidez, de preferência aplicações que tenham liquidez diária
(D+1). Mais adiante iremos caminhar por esses tipos de aplicações,
por hora basta você entender que liquidez = tempo de resgate de
uma aplicação.

5
Reserva de Emergência

Qual o valor que devemos ter?

A Reserva de Emergência tem que ter um valor que te dê uma margem de segurança de tempo
para que você possa se recuperar do fator que te levou a ter que utilizar esse capital aplicado.
Nesse caso, especialistas nessa questão dizem que o valor deve ser o seu custo mensal
multiplicado por 6 a 8 vezes. Pois assim você terá esse período para se recuperar sem passar por
dificuldades financeiras durante essa quantidade de meses colocada no cálculo.
Para que você entenda melhor veja abaixo o exemplo do cálculo do valor da Reserva de
Emergência:

Suponhamos que você tenha o seguinte custo mensal:

Gastos Essenciais. R$ 3.000,00

(Água, telefone, luz, internet, alimentação, saúde, educação, combustíveis, etc).

Custos com Dívidas. R$ 2.000,00

(Financiamentos, cartão de crédito, empréstimos, etc).

Lazer. R$ 1.000,00
(Cinema, teatro, passeios, museus, shoppings, etc).
Nota - é muito provável que esse custo será cortado no momento de alguma dificuldade, porém ele deve entrar no cálculo
até mesmo para ajudá-lo a saber seu real custo mensal mesmo em tempos tranquilos financeiramente.

Sendo assim seu custo mensal é: R$ 3.000,00 + R$ 2.000,00 + R$ 1.000,00 = R$ 6.000,00

Logo o cálculo da sua reserva de emergência será: R$ 6.000,00 x 6 = R$ 36.000,00

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Poupar, vamos falar sobre esse assunto?

Saber poupar é muito mais importante do que ganhar muito dinheiro, quem nunca ouviu por aí que pessoas que
ganharam na loteria, venceram o BBB e depois de estarem milionárias, perderam tudo e voltaram a ficar
endividadas novamente. Pois é, isso acontece porque saber gastar é tão importante quanto saber investir.
Então, sempre que falamos em poupar, economizar, guardar dinheiro sempre ouvimos a mesma resposta; "como
vou poupar se o que eu ganho por mês não dá para arcar com as despesas que tenho". Até dá para entender que
com a inflação comendo o salário aos pouquinhos e o poder de compra só diminuindo esse argumento pode ser
verdadeiro, mas, o que você efetivamente pode fazer para conseguir poupar e assim guardar uma parte do que
você ganha todo mês?
É isso que vamos mostrar para você colocar em prática a partir de hoje...

Por onde começar?

Você já ouviu falar do método 50 - 30 - 20?

Esse método é muito utilizado pelos consultores financeiros para dar
aquela "ajeitadinha" inicial nas finanças das famílias ou pessoais.
Nele você tem que separar seus gastos mensais em três categorias;
essenciais, desejos e poupar/dívidas.
Após feito isso você você irá classificar da seguinte forma:
50% são os gastos essenciais;
30% são os gastos com desejos;
20% são os gastos com dívidas/economias.

Veja na ilustração ao lado essas três categorias e os gastos que se

encaixam em cada uma delas, depois faça o mesmo com suas
despesas, liste-as em uma folha de caderno e depois faça uma tabela
com as três categorias, preenchendo essa tabela com seus gastos
mensais segundo sua classificação.

7
Poupar, vamos falar sobre esse assunto?

Próximos passos...

Agora que você sabe em que categoria cada gasto seu se encaixa chegou a hora de analisar o que você tem que manter e o que você
pode administrar para diminuir os custos mensais.
Você verá que não necessariamente precisará se privar de coisas que gosta de fazer para conseguir poupar, basta ter coincidência e
inteligência nos seus gastos que irá conseguir poupar.

Passo 1... Passo 2... Passo 3.

Nos gastos posicionados como
essenciais não há muito a ser feito,
pois trata-se de gastos prefixados
como por exemplo mensalidade
escolar, aluguel, plano de saúde.
No entanto nessa categoria existem
custos que você consegue poupar
sim, quer ver?
Você pode começar a economizar
energia elétrica, água, negociar
com as empresas melhores planos
de telefone, internet. No
supermercado você pode procurar
produtos de qualidade que não
sejam de marcas TOP, procure
marcas de segundo escalão.
Exemplos que parecem pouco, mas
faz uma enorme diferença no fim
do mês.
Já os gastos posicionados como
desejos é onde mais você consegue
cortar custos sem se privar, quer
ver?
Reveja seus gastos com streaming,
Netflix, Spotify, dentre outros. Eles
oferecem categorias de assinaturas
diferenciadas, vá nas mais baratas.
Diminua sua frequência de idas aos
shoppings, lá no mínimo você irá
gastar com estacionamento, troque
por parques públicos por exemplo,
além de saudável é econômico.
Viaje menos ou viaje para lugares
em baixas temporadas.
Comer fora é maravilhoso, porém
além de diminuir a frequência, você
não precisa procurar sempre os
mais caros né.
Enfim, chegamos nas dívidas e
investimentos.
Vamos começar pelo cartão de
crédito. Nele é importante que você
tente diminuir ao máximo dívidas
desnecessárias, procure ter apenas
um cartão, nunca estoure o limite e
o mais importante, nunca, nunca
nunca pague aquele valor mínimo
da mensalidade, pois o que você
deixa de pagar sofre juros
exorbitantes nas próximas faturas.
Negocie suas dívidas com Bancos,
Corretoras para diminuir os juros e
baixar o valor das mensalidades.
Tudo que você economizou vai ter
apenas um destino inicialmente,
sua Reserva de Emergência.

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Poupar, vamos falar sobre esse assunto?

Poupar também é um assunto família!

Envolva toda a família nessa missão, se todos os membros da família não se envolverem, certamente você terá dificuldades em
atingir seus objetivos. Seu cônjuge, seus filhos e até seu Pet podem ajudar.
Converse com seu marido ou esposa sobre finanças, coloque todos os gastos mensais à mesa e descubra onde vocês podem
economizar, crie objetivos, trace metas e não desistam de atingi-las.
Será que seu animalzinho de estimação não tem ido muito ao Pet Shopping? Já vi várias pessoas que entram no Pet shopping
apenas para comprar a ração, mas sempre saem de lá com outros produtos supérfluos que muitas vezes não são usados.
Seus filhos também podem entrar nessa missão e de forma rentável para ele, veja essa dica que já até foi assunto lá no meu canal do
You Tube de como você pode inclui-lo nessa missão:
Nomeie seu filho "Guardião das contas de água e de luz", pegue as contas desse mês e mostre para ele o valor à pagar em cada
conta, daí proponha um desafio a ele; diga que a partir de hoje se o valor das contas forem abaixo do valor atual, que você o
recompensará com uma porcentagem do valor economizado. Veja esse exemplo:
Conta de luz do mês de Março = R$ 400,00
Supondo que a conta seguinte no mês de Abril seja = R$ 350,00 e você estipulou uma porcentagem de 50% do valor economizado
para recompensá-lo, então, no mês de abril o valor da recompensa que ele ganhará é R$ 25,00.
Essa dica é boa porque além de você ganhar mais um ajudante na tarefa de economizar, também estará contribuindo desde cedo na
educação financeira do seu filho.

Essas foram apenas algumas dicas de como

você pode começar a partir de agora a
poupar, porém existem diversas ideias boas
que você mesmo pode inventar e pôr em
prática. Então, mãos a obra...

9
 Construindo minha Reserva de Emergência.

Onde devemos construir.

Lembra das características que falamos lá no começo da Reserva de Emergência?

Alta Liquidez, Baixa Volatilidade e Segurança.
Então veja alguns exemplos de aplicações que tem essas características.

01 Tesouro Selic 02 CDB com Liquidez Diária

Trata-se de um título pós-fixado emitido pelo Governo Federal dentro do Programa
do Tesouro Direto. Por ser um ativo de baixíssimo risco e um dos mais seguros no
mercado, é o mais procurado para formação de Reserva de emergência.
Sua rentabilidade está indexada a Taxa Básica de Juros, a Selic. Tem liquidez diária,
ou seja, o resgate pode ser realizado a qualquer momento antes do vencimento.
A desvantagem fica por conta da cobrança de IR no resgate. Mesmo assim não deixa
de ser uma ótima opção para sua reserva de emergência.
Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa que são emitidos por
instituições financeiras como por exemplo os Bancos. Sua rentabilidade está indexada
ao CDI - Certificado de Depósito Bancário. Ao procurar esse tipo de ativo você deve
verificar 3 coisas importantes; A credibilidade da instituição financeira, se a rentabilidade
é no mínimo 100% do CDI e se tem liquidez diária.
As desvantagens dos CDBs é a cobrança de IR no momento do resgate e IOF caso o
resgate seja feito antes de 30 dias de investimento.

03 LCI e LCA com Liquidez Diária 04 Poupança

LCI - Letra de Crédito Imobiliário e LCA - Letra de Crédito do Agronegócio são títulos
emitidos por instituições financeiras como os bancos por exemplo com o objetivo de
estimular o mercado imobiliário ou no setor de agronegócio.
Você pode escolher por Títulos Pré Fixados, Pós Fixados (indexado ao CDI) ou Híbridos
(IPCA + Taxa Fixa). Tem a vantagem de não sofrer incidência de IR no momento do
resgate, porém as desvantagens são a rentabilidade muito baixa, geralmente para ter
liquidez diária o valor de entrada é alto.
Certamente dentre essas opções é a menos recomendada pelos especialistas em
finanças, mas a caderneta de poupança não deixa de ser mais uma opção viável. Com
rendimento hoje a 70% da Selic se tornou uma das piores opções para a reserva de
emergência pelo fato de estar rendendo menos que a inflação, ou seja, você tem
prejuízo ao deixar o seu dinheiro na poupança. Mesmo assim, a poupança não tem
incidência de IR, alta liquidez e tem uma margem boa de segurança a depender da
instituição financeira ao qual está aplicada.

10
 Construindo minha Reserva de Emergência.

Onde não devemos construir. Quando eu poderei usar a Depois de construída,

reserva de emergência? ainda devo fazer aportes?

Como se trata de reserva de
emergência, fuja de aplicações
de renda fixa de baixa liquidez
como por exemplo CDBs, LCIs e
LCAs, Debêntures, Fundos DI e
Fundos de renda fixa de longos
prazos.
Em se tratando de renda variável
como Ações, Fundos Imobiliários,
Fundos de Ações e Fundos de
Mercado também não
recomendado devido a alta
volatilidade, risco de perda de
capital, baixa liquidez
dependendo do ativo adquirido.
Também não se recomenda
Títulos Públicos como Tesouro
Pré Fixado e Tesouro IPCA, pois
há risco de perda de capital em
caso de alta de juros atrelado ao
título.
Em caso de demissão.
Exames, internação e/ou
tratamento de saúde
inesperado.
Pagamento de dívidas como
aluguel, condomínio, IPTU, IPVA.
Amortização de
Financiamentos.
Principalmente para abater os
juros.
é Manutenção no imóvel caso
seja muito necessário, como por
exemplo parte elétrica,
hidráulica.
Enfim, as emergências que forem
necessárias utilização de recurso
financeiro imediato.
Sim, pois assim você aumentará
sua margem de segurança
financeira em caso de
emergências mais longas como
desemprego por exemplo.
Outro motivo é que quanto
maior o capital, maior será os
rendimentos acumulados,
mesmo que a rentabilidade seja
baixa.
No entanto, como sua reserva
de emergência já está
consolidada você já poderá
destinar suas economias para os
investimentos de mais
rentabilidade e de maiores
riscos também, buscando enfim
um crescimento patrimonial,
com foco na sua liberdade
financeira, aposentadoria, ou até
mesmo a realização de algum
sonho.

11
Conclusão

A reserva de Emergência não é algo que você deve construir apenas pensando em ser um
investidor financeiro, na verdade ela é a sua segurança, é o seu porto seguro, é onde se por ventura
algum imprevisto acontecer na sua vida, ela garantirá por um tempo a sua sustentabilidade
financeira.
Você viu que para construir sua Reserva de Emergência você deve ter disciplina com o seu dinheiro,
tem que ter responsabilidade com seus gastos, diminuir custos desnecessários e acumular as suas
economias, mesmo que para isso tenha que abdicar de alguns prazeres na sua vida, mas que ao
abdicar você será muito bem recompensado no futuro. E isso não significa, como vimos aqui, que
você tem que se privar de tudo que você gosta, mas tem que controlar seus impulsos, não ser
compulsivo e ser um consumista responsável.
Mostramos que temos diversas aplicações onde você poderá construir sua Reserva de Emergência,
porém que em todas as opções você tem que ter Segurança, Alta Liquidez e Baixa Volatilidade. Vale
também ressaltar que sua Reserva de Emergência pode e deve ser construída em mais de uma
dessas aplicações simultaneamente, inclusive é até recomendável que se faça dessa forma, pois
assim você estará diversificando suas aplicações e não correrá risco de perder seu capital aplicado
se houver algum problema com uma determinada aplicação no futuro, "nunca coloque todos os
ovos numa cesta só".
Enfim, com um pouco de equilíbrio, você verá que não é difícil poupar, basta entender as regras e
segui-las, depois o próprio tempo se encarregará de impulsionar suas economias e transformar
num crescimento constante como uma "bola de neve". Você só precisa dar o primeiro passo dessa
caminhada.
Só depende de você!

12
Considerações.

O Canal Escola Para Jovens Investidores nasceu devido a Gostou do nosso primeiro Ebook?
percepção de que é necessário que um número maior de
Então compartilhe com sua família e seus amigos.
pessoas tenham cada vez mais acesso a Educação
Financeira. Nosso foco é voltado principalmente para o Acesse nosso canal no You Tube e nosso perfil no Instagram.
público infanto-juvenil, porém a qualidade dos conteúdos Vamos levar educação financeira para todos!
tem absorvido cada vez mais pessoas de todas as idades,
fato este que nos deixa muito felizes, pois no dá a certeza
de que estamos no caminho certo.

Esse é nosso primeiro Ebook de uma série que

denominamos "CAMINHADA DO INVESTIDOR INICIANTE".
Nesse exemplar falamos sobre Reserva de Emergência, nos
próximos falaremos sobre investimentos em Renda
Variável como Ações, Fundos Imobiliários, Tesouro Direto,
Criptomoedas. Certamente será uma caminhada muito
interessante!

Finalmente, queremos agradecer a todos que

compartilham conosco a busca pelo conhecimento em
nosso canal do You Tube e no perfil do Instagram.
Sua companhia é muito importante e nos motiva cada vez
mais a inovar e trazer conteúdo de qualidade para todos.

Obrigado pela confiança!

Equipe
Escola Para Jovens Investidores.

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Fontes de Pesquisa.

https://blog.rico.com.vc/como-fazer-fundo-emergencia
https://www.mobills.com.br/blog/como-poupar-dinheiro-ganhando-pouco/
https://www.mobills.com.br/
https://www.tesouroselic.com.br/
https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/Old/Valores_Mobiliarios/CDB_RDB.html
https://comoinvestir.anbima.com.br/noticia/lci-e-lca-quem-sao-elas/