Aula 1 – desmistificando investimentos

objetivos: apresentação do curso, investir não é um bicho de sete cabeças, reserva de

emergência, tirando do papel e pondo em prática (metas e propósitos), perfil de investidor,

Tópicos das aulas:

 Apresentação
 Breve resumo sobre Investimentos
 Tirando do papel e colocando em prática
 Investir não é um bicho de sete cabeças
 Reserva de emergência
 Perfil de investidor

Introdução:

Muitas vezes achamos que investir toma muito tempo. Que devemos ser ricos ou ter um bom
montante para começar ou até mesmo que é uma coisa muito difícil de se fazer. Outras vezes
também não o fazemos. A bíblia é clara quando fala em Lucas 14: 28-30: "Qual de vocês, se
quiser construir uma torre, primeiro não se assenta e calcula o preço, para ver se tem dinheiro
suficiente para completá-la?
Pois, se lançar o alicerce e não for capaz de terminá-la, todos os que a virem rirão dele,
dizendo: ‘Este homem começou a construir e não foi capaz de terminar’.

O que quero dizer com isso é que se você tem desejo de comprar algo ou realizar um sonho,
precisa se planejar financeiramente. Se você não planeja o uso do seu dinheiro e acabar
gastando por impulso, poderá ter problemas no curto, médio e longo prazo.

Em um curso chamado “Tesouro”, da Universidade da Família, uma frase me chamou bastante à

atenção: “Sonhos sem objetivos, são como carros sem combustível. Não vão a lugar nenhum”

Isso quer dizer que para realizar sonhos, devemos tirá-los do papel. Devemos escreve-los
mesmo. Quando escrevemos algo, fica mais fácil até visualmente de realizar e o combustível é
nosso planejamento, investimento de esforço, tempo, constância, foco, renúncia, para alcance do
que desejamos

Investir não é um bicho de sete cabeças

E por onde começar? Podemos iniciar pela bíblia novamente. Em Mateus 25: 29 diz: “Pois a
quem tem, mais será dado, e terá em grande quantidade. Mas a quem não tem, até o que tem
lhe será tirado.

Isso me lembra a parábola dos talentos que Jesus contou, quando um senhor chamou seus
servos e entregou 5 talentos para um, 2 para outro e 1 para o terceiro. Bom, vocês devem se
lembrar da do final da história.

Investir não é difícil, porém é diferente de poupar. Quando você poupa dinheiro, está
guardando um dinheiro que foi economizado. Quando investimos, deixamos o dinheiro
trabalhar a nosso favor. Ele acaba nos gerando renda passiva, nos traz segurança também e
acaba por acelerar a conquista de nossos objetivos.

O início do investimento começa também com a escolha da corretora. Existem inúmeras

corretoras que você pode escolher para ser um intermédio de aplicação do seu dinheiro. Eu
falo intermédio pois o dinheiro não fica exatamente na corretora e sim atrelado ao seu CPF. A
corretora acaba sendo somente um meio para as possíveis aplicações. Escolha sempre uma
que você confie e que se possível tenha corretagem 0. A maioria das corretoras hoje possui 0
corretagens. O que isso quer dizer? Quer dizer que não cobram uma taxa quando você compra
um ativo em ações, fundos imobiliários etc.

A primeira coisa que você deve fazer então é sua RESERVA DE EMERGÊNCIA. O que é? Onde
guardar?

A reserva de emergência servirá para custear imprevistos. Se você foi demitido, quebrou
algum equipamento na sua casa, carro, enfim. A reserva não é para ser usada para comprar
algo legal ou custear luxos. É importante lembrar como diz o nome, para emergências. Ela é
colocada em investimentos de liquidez imediata como bancos digitais que rendem um
percentual do CDI, tesouro Selic ou fundos de renda fixa com liquidez imediata. Geralmente se
usa a seguinte conta (não é uma regra)

Se você é CLT – o valor de 6 meses de suas contas

Se você é empreendedor - o valor de 12 meses de suas contas

Exemplo: Tenho 3 mil reais de contas e sou CLT. Preciso então de 18 mil de reserva de
emergência alocado no tesouro Selic, algum banco digital com rendimento do CDI etc

Esse então seria o primeiro passo ANTES de começar a investir. Mas porque antes?
Imagine o seguinte cenário: você tem 10 mil reais para investir. Não possui nenhuma reserva
de emergência. Você aplica em ativos que possuem variações do mercado (ações, Fiis, algum
fundo de investimento). Aí acontece do seu carro quebrar. Mas justamente nessa semana ou
dia a bolsa está ruim e esses 10 mil por enquanto não são mais 10 mil. Eles tiveram variação.
Ou seja, você terá que vender esses ativos com um preço menor e ainda terá prejuízo.

Resumindo: Se suas contas somadas de 6 meses são 20k reais, junte em rendimentos de
liquidez imediata, lembrando que nesse primeiro momento você está abrindo mão de
redimentos mais altos mas terá liquidez e segurança. Portando deixa lá no Nubank, inter, pic
pay, etc, ou coloque no tesouro Selic (vou comentar dele em outro vídeo).
Algumas ressalvas: Tesouro Selic você não consegue solicitar retiradas em finais de semana
(também vou explicar na aula sobre Tesouro Direto)

Perfil de investidor

Feito a reserva de emergência, é interessante você saber e entender que tipo de investidor
você é. Qual o seu perfil.
Existem três tipos de perfis: Conservador, moderado e agressivo ou arrojado.

O conservador prioriza a preservação dos seus recursos acima de tudo. Não assume riscos que
possam comprometer seu patrimônio, ainda que isso implique investir em ativos de baixa
rentabilidade. É o que menos tolera perdas e falta de liquidez e pode precisar do dinheiro a
qualquer momento.

Já o moderado, valoriza a segurança, mas está disposto a abrir mão dela às vezes para ter
retornos melhores. A maior parte da carteira ainda está em fundos renda fixa ou fundos de
investimento que tenha uma parte de suas cotas em renda fixa.

E o Arrojado tem como objetivo a maior rentabilidade possível, estando disposto a assumir
maiores riscos para isso. Normalmente já possui um bom conhecimento sobre os produtos de
investimento e suporta bem as oscilações de mercado. Por isso, não vai sucumbir ao
nervosismo e sacar o dinheiro em momentos de desvalorização. Pode ter a maior parte de
seus recursos em ativos que variam mais, comprando ações diretamente na Bolsa. Também
pode investir em fundos multimercados e outras alternativas que apresentam maior potencial
de retorno.

Geralmente quando você está abrindo uma conta na corretora, eles já fazem essa análise com
você e acabam te indicando os produtos conforme o resultado

Mas é interessante também pensarmos em idade, conhecimento do mercado, claro que

nossos objetivos, nossa situação financeira e tolerância a riscos. Na minha opinião, você
entendendo isso, consegue focar onde mais lhe interessa e acabar montando uma carteira de
ativos adequada ao seu perfil.

EXERCÍCIOS AULA 1

Exercício 1: O que é investimento para você? Como isso pode te beneficiar?

Exercício 2: Faça uma projeção de Reserva de emergência com as suas contas. Se você é clt
ou empreendedor, lembre-se de alterar a quantidade de meses

Exercício 3: Classifique os perfis de investidor e explique cada um deles. Qual perfil se

enquadra mais para você?

REFERÊNCIAS

- Bíblia NVI
- Livros: Do mil ao Milhão (Thiago Nigro)
- Mais esperto que o Diabo (Napoleon Hill)
- O investido Inteligente (Benjamin Graham)
- https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2020/06/24/
conservador-moderado-ou-sofisticado-veja-qual-e-seu-perfil-de-investidor.htm?cmpid
- https://www.youtube.com/watch?v=8_9IzEUChN0 (a importância do seu perfil de
investidor)