-Melhores corretoras

-Tesouro Direto
-Reserva de emergência
Olá!

Fico muito feliz com sua participação na Imersão do

Investidor Iniciante!

Quero que ao final dela você conheça todos os passos para

se tornar um investidor completo, que tenha investimentos
de alta rentabilidade e segurança.

Sei que o início nos investimentos pode ser bastante

confuso e por esse motivo eu criei esse guia, pois através
dele você vai aprender os primeiros passos da sua jornada
até os primeiros 100 mil reais investidos!

Separei os tópicos que mais geram dúvidas:

melhores corretoras, tesouro direto e reserva de
emergência.

Durante as aulas da Imersão você vai aprender a investir em

ações e fundos imobiliários. Então não perde nada!

#RUMOAOS100MIL
Esse guia vai te dar o primeiro passo no
caminho para chegar nos seus primeiros 100
mil reais.

Durante as aulas e lives vou mostrar o

restante do caminho, por isso compareça a
todas!
A reserva de emergência é o primeiro passo
para quem deseja começar a investir.

Esse é de longe o dinheiro mais importante

e valioso que você vai ter para o resto da
sua vida. A reserva serve para sustentar ou
te ajudar em casos de emergência que você
possa a vir ter no seu dia a dia, como por
exemplo uma doença, um problema no seu
carro, desemprego, entre tantos outros
problemas que podem acontecem e que não
temos como prever.

O primeiro passo para montar a sua reserva

de emergência também é o jeito mais básico
para você começar a cuidar do seu dinheiro:
fazer um planejamento financeiro.
Dessa maneira você vai saber de verdade o
quanto gasta por mês para manter o seu
padrão de vida. Você vai anotar todos os
gastos essenciais que você tem como
moradia, educação e até financiamento
imobiliário.

Planejamento financeiro e reserva de

emergência tem tudo a ver um com o outro,
porque justamente a reserva é para poder
pagar todas esses gastos essenciais caso
fique sem renda, diminua seus ganhos ou
até mesmo seja afastado do seu trabalho
por um tempo.
Uma coisa que sempre surge de dúvida a
respeito da reserva é o valor que ela deve
ter.

Ela deve ser igual a 3, 6 ou 12 meses dos

seus gastos mensais. Se você ganha 5 mil
reais por mês e os custos essenciais para
manter sua vida são de 2 mil reais todos os
meses, então sua reserva deve ser de 6 mil
reais, ou seja, 3 vezes 2 mil reais.

Quanto mais instável o seu trabalho for,

maior deve ser sua reserva. Se você vive de
comissão, um mês ganha x reais e no outro
ganha 5 vezes mais, deve ter mais dinheiro
na reserva porque pode passar alguns
meses com o salário abaixo da média do que
precisa para pagar os custos da sua vida.
Esse dinheiro da reserva você deve deixar
guardado em um investimento que seja
rápido para poder sacar. Isso nos
investimento é conhecido por alta liquidez.

Esse investimento não pode ter variação de

valor de uma hora para outra.

Os investimentos mais comuns e conhecidos

para fazer a sua reserva são o Tesouro Selic
e os CDBs de liquidez diária.

Agora presta atenção nos investimentos

que não servem para deixar a sua reserva:
Tesouro IPCA e Prefixado, pois são
aplicações voltadas para médio e longo
prazo. Também é possível você perder
dinheiro nesses investimentos, caso precise
retirar seu dinheiro antes do vencimento
deles.
Para quem tem dívidas, fica sempre uma
questão martelando a cabeça: o foco deve
ser em pagar elas ou fazer a reserva?

É importante você começar a montar a sua

reserva hoje mesmo, porque a emergência
não vai entrar na sua vida só depois que
você não tiver mais nada de pendência né?!

O cuidado que você tem que ter é liquidar as

dívidas de juros altos antes de montar a
reserva. Então, se você está no rotativo do
cartão de crédito ou no cheque especial,
tem que dar foco total e prioridade para
isso.
 RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA
RESERVA DE EMERGÊNCIA

TESOURO SELIC

*VANTAGENS:
-O valor para começar a investir é um pouco
mais de 100 reais;
-É o investimento mais seguros do Brasil;

-Rende mais do que a poupança;

-Pode investir através de uma corretora de
valores

*DESVANTAGENS:
O resgate tem liquidez D+1, ou seja, você
pede o valor em um dia e recebe no próximo
dia útil (não tem opção no final de semana)
 RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA
RESERVA DE EMERGÊNCIA

CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA

*VANTAGENS:
-Fácil resgate;
-Pode render mais do que a poupança se
tiver rendimento maior do que 100% CDI;
-Conta com o FGC (seu dinheiro investido
fica protegido até 250 mil reais);
-Disponível em bancos digitais e corretoras;
-Valor para começar a investir é possível à
partir de 1 real

*DESVANTAGENS:
-Algumas corretoras não contêm CDB de
liquidez diária e/ou 100% CDI
 RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA
RESERVA DE EMERGÊNCIA

POUPANÇA

*VANTAGENS:
-Fácil resgate;
-Conta com FGC (seu dinheiro investido fica
protegido até 250 mil reais);
-Não existe valor mínimo para investir;
-Não tem desconto de imposto de renda

*DESVANTAGENS:
-Rende muito pouco, 70% da Selic;
-Em muitos momentos perde para a inflação;
-Só rende no aniversário mensal do valor
investido
O Tesouro Direto foi criado pelo governo para
resolver 2 problemas de uma só vez: dar mais acesso
aos brasileiros a bons investimentos e sem precisar
de muito grana, contando com valores bem baixo de
aportes.

Quando você investe no Tesouro está emprestando

seu dinheiro para o governo e ele irá usar esse
dinheiro para bem feitorias em diversas áreas como
saúde, educação, segurança etc. Quando você
receber de volta, ele virá com acréscimo de juros e
você terá um lucro em cima do valor que investiu.

Você compra seus títulos do Tesouro em uma

corretora de valores. Poderá fazer o resgate a hora
que desejar, respeitando o horário de
funcionamento que são dias úteis e horário
comercial e não precisará pagar nenhuma taxa para
o governo ou sua corretora.
São 3 os títulos que fazem parte do Tesouro Direto:
o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA e o Tesouro
Prefixado.

Para escolher entre eles é necessário se questionar:

-Qual é o objetivo do meu investimento? Em quanto

tempo precisarei desse dinheiro?

Nos investimentos sempre temos 3 objetivos: curto,

médio e longo prazo. O Tesouro Direto tem um
título para cada um desses objetivos.

Se você escolher o título certo para o seu objetivo,

você garante que seu dinheiro vai render mais.
O primeiro título que você tem que conhecer é o
Tesouro Selic. Ele é o feijão com arroz dos
investimentos, o mais básico de todos. Com pouco
mais de 100 reais você pode investir nele.

Ele rende mais que a poupança, é mais seguro e

também muito fácil de investir. Agora que você já
sabe disso, não tem desculpa para perder dinheiro
na poupança.

Esse título tem esse nome porque acompanha

sempre a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros do
Brasil.

Você com certeza já ouviu falar dela no rádio ou TV.

Sempre anunciam assim: “Banco Central se reuniu e
decidiu aumentar (ou baixar) a Taxa Selic”.

Hoje a Selic está valendo 2% ao ano, ou seja, seu

investimento hoje no Tesouro Selic rende 2% ao ano
também. Se a taxa Selic subir ou descer, seu
investimento acompanha essa variação.
.
O Tesouro Selic é o título feito para o curto prazo.
Você vai investir nele quando precisar usar a sua
grana no prazo de até uns 5 anos.

Você não perde dinheiro se precisar resgatar seu

título antes do vencimento, diferente dos outros
dois títulos do tesouro.

Dessa forma, você pode comprar o Tesouro Selic

com vencimento em 2024 ou 2027 e resgatar ele em
2022 sem problema nenhum, por exemplo. Você
investe no Tesouro Selic com pouco mais de 100
reais.

Ele serve para você colocar o dinheiro que não sabe

onde deseja investir ainda. Você deixa sua grana
paradinha nesse título, rendendo, até que decida o
que deseja fazer com seu dinheiro ou ache o melhor
investimento para você.
O próximo título é o Tesouro ÉPACASA. Quis dizer
Tesouro IPCA, trocadilho ridículo mas você nunca
mais vai esquecer. Com pouco mais de 40 reais você
jpa consegue investir nele.

Como qualquer casamento, o Tesouro IPCA é para

durar muito tempo, como 20-30 anos. Ele é o
contrário do Tesouro Selic que é um casinho de no
máximo 5 anos.

Têm título do Tesouro IPCA com vencimento até

2055 e seu dinheiro vai render durante esse tempo
todo até você se aposentar.

Tem a opção do Tesouro IPCA com vencimento mais

curto, como o 2026. Então, se você quer, por
exemplo, comprar uma casa daqui uns 5 anos, esse
título é ideal para você.
Tem uma coisa muito importante sobre o Tesouro
IPCA que você precisa saber. Se você decidir se
divorciar dele antes do tempo, ou seja, vender ele
antes do vencimento...CORRE o risco de perder
dinheiro!

Então anota aí: nunca coloque dinheiro no Tesouro

IPCA se precisar vender seu título antes do prazo
vencer.

Porque senão, depois vai perder dinheiro e vai vir

chorar pra mim: “Júlia perdi dinheiro no IPCA, o que
eu faço?”

Tesouro IPCA é para o longo prazo!

Fica tranquilo, sem desespero, porque quando

chegar a data de vencimento dele, você com certeza
receberá todo o seu dinheiro investido junto dos
juros que rendeu por todos os anos
O rendimento do Tesouro IPCA sempre será maior
do que a inflação, até por isso que ele tem esse
nome.

IPCA é um índice que mede a inflação e quando você

investe nele, vai encontrar assim na corretora:
Tesouro IPCA + 4% ou IPCA + 5%. Sempre será o
Tesouro IPCA + algum número

Isso significa que seu dinheiro vai render a inflação

(o IPCA) + o número que vem a seguir.

Então, se a inflação for de 3% ao ano e seu título for

Tesouro IPCA + 5%, significa que você vai ganhar por
ano 3% referente a inflação, mais 5% do título,
sendo o total de 8% ao ano.
O último título é o Tesouro Prefixado. Ele é o único
investimento do Tesouro que você sabe desde o
momento em que o comprou, o quanto irá render até
vencer.

No Tesouro Selic, isso não é possível de saber, afinal

a Taxa Selic muda com frequência e o rendimento
desse título sempre acompanhará essa mudança.

No Tesouro IPCA, também não tem a possibilidade

de saber o rendimento adiantado, pois esse título
segue a inflação, que é o próprio IPCA e vai
acompanhar suas oscilações. você também não sabe
quanto vai ser a inflação.
O Tesouro Prefixado é um título diferente, pois ele é
um pouco mais arriscado, é mais especulativo. Vale a
pena você investir nele se você acredita que a Taxa
Selic ainda poderá cair mais nos próximos meses ou
pelo menos se manter bem abaixo da taxa do
prefixado.

Você também corre o risco de perder dinheiro, de

retirar o seu dinheiro com menos do que colocou,
pois no Tesouro Prefixado, caso você precise
resgatar o seu dinheiro antes do vencimento, isso
pode ocorrer. Lembre-se sempre de só colocar
dinheiro ness investimento se for levar o título até o
vencimento.
Uma questionamento que surge na hora de
escolhermos nossos investimento é em qual
corretora de valores abrir uma conta e começar a
montar sua carteira.

Existem dezenas de opções no mercado e a cada dia

surge uma nova, sempre com uma promessa de
inovação e funcionalidades novas.

Separei alguns pontos que você deve levar em conta

e analisar, assim fazendo a melhor escolha para a
sua corretora de investimentos.

A corretora funciona como se fosse um garçom para

os seus investimentos. Ela oferece as opções
disponíveis e você aplicará o seu dinheiro lá.
Na grande maioria dos casos, o dinheiro que você
investe não fica com e na corretora, mas em outras
instituições que contam com diversas regras de
segurança e proteção a serem seguidas.

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) fiscaliza e

alerta os investidores em relação a qualquer
irregularidade encontrada nas corretoras.

Graças a grande concorrência entre essas

instituições, existe sempre a preocupação em trazer
o melhor serviço com o menor custo para você.
Diversas taxas deixaram de serem cobradas devido a
essa competição.
Algumas corretoras deixaram de cobrar até mesmo a
corretagem para investir em ações e fundos
imobiliários, ótima notícia para quem tem pouco
dinheiro para investir. Porém o quanto você paga de
corretagem não deve ser o único critério pra
escolher a sua corretora. Você deve analisar vários
ponto.

A primeiro é qual é o seu objetivo com os seus

investimentos. Isso porque normalmente cada
corretora foca em um grupo específico de
investidores. Algumas instituições focam em
traders, ou seja, em investidores que focam em
comprar e vender ações em curto espaço de tempo.

Normalmente essas corretoras têm taxas mais

baixas para corretagem de ações ou até nem tem
corretagem, mas a plataforma delas, ou seja o home
broker, é mais complicado de mexer. Não é porque
você não paga para investir que significa que elas
são boas.
É como comparar em um avião a classe executiva
com a classe econômica. Sempre terão diferenças.

Se você investe menos de mil reais por mês,

recomendo que use uma corretora que não cobre
taxas.

Outra diferença entre as corretoras são os produtos

disponíveis nelas. Algumas focam mais em CDBs e
renda fixa, enquanto outras em fundos e renda
variável.

Agora que você já sabe o que deve analisar na hora

de escolher uma corretora para começar seus
investimentos, eu separei 4 das corretoras mais
conhecidas do Brasil, assim como suas vantagens e
desvantagens!
*Rico (www.rico.com.br)

Vantagens: plataforma muito fácil de usar,

taxa zero para renda fixa, ações e fundos
imobiliários

Desvantagens: poucas opções de CDBs,

principalmente com liquidez diária

Taxas: Taxa zero para renda fixa, ações e

fundos imobiliários
*Genial
(www.genialinvestimentos.com.br)

Vantagens: plataforma muito fácil de usar e

de fazer o cadastro

Desvantagens: tem taxas para investir,

apesar de serem bem baixas, homebroker
pode ser confuso para quem está começando

Taxas: Taxa zero para renda fixa e fundos

imobiliários, R$ 0,99 para ações
*Clear
(https://corretora.clear.com.br/)

Vantagens: taxa zero para ações e fundos

imobiliários

Desvantagens: plataforma bastante

complicada para quem está começando a
investir. Ideal para quem quer fazer trade.
Pode haver queda da plataforma de vez em
quando. Pouquíssimas opções de renda fixa,
apenas Tesouro Direto

Taxas: Taxa zero para renda fixa, fundos

imobiliários e ações
*Easynvest
(https://easynvest.com.br/)

Vantagens: plataforma fácil de usar, taxa

zero para renda fixa

Desvantagens: cobra corretagem para

investir em ações

Taxas: Taxa zero para renda fixa e fundos

imobiliários, R$ 2,49 para ações
Esse é só o início da caminhada para os seus
primeiros 100 mil reais!

Lembre-se de comparecer nas aulas na

segunda dia 24, quarta dia 25 e quinta dia
26, além do anúncio especial na segunda-
feira! Já anota na agenda

Nossa jornada até os 100 mil está apenas

começando!