1º Módulo

O BEABÁ DAS FINANÇAS:

– AULA 01 COMEÇANDO DO ZERO:
● Poupar x Invester
Poupar= guardar! É a base para investir
Investir= colocar seu dinheiro em algum lugar que vai aumentando seu valor, pelos juros
compostos(sobre o valor ja investido e o valor rendido.), quanto mais tempo deixar rende.

Como poupar, quanto?… vai sendo conforme vc puder, não há uma regra. Pode ir evoluindo. O
que não pode é não poupar, esta gastando mais do que pode, tem como revisar o que esta
gastando e ver o q pode ser cortado. Já separar o dinheiro antes, para que não gaste com
besteira.

– AULA O2 RESERVA DE EMERGÊNCIA:

Dinheiro reservado, seguro e líquido.
Que corresponda o valor de 6 meses dos seus gastos fixos.
Onde:
. Poupança: se n tiver outros conhecimentos, é a mais liquida, consegue resgatar a
qualquer hora.
. CDB: a liquidez nem toda é imediata( muitos só durante semana). Obs= Tem que ser
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liquidez imediata ou em 1 dia. Colocar naquela que oferte mais tempo, não 3 meses, pois
vai terminar e cai o valo todo e para de render.
. Tesouro selic: tbm liquidez n sai em fim de semana feriado, e emergencia n tem hora.
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Não há uma regra da para diversificar a reserva desde que atenda seus critérios.
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– AULA 03 COMO ESCOLHE UMA CORRETORA?
É algo bem individual.
● Corretora sem taxa: mas a iniciando agora nao quer pagar taxa: INTER.
● Corretoras com taxa mínima: B3
● Coretoras pagas,mais robustas: XP

– AULA 04 COMEÇANDO NA RENA FIXA

● Tipos de produto que sabemos quanto vai render até o prazo.
● Mas não são todas lineares.
● Há uma curva de valorização, e rentabilidade: ex= 100% CDI, se subir o rendimento sobe.
● Prefixadas ou IPCA: elas sofrem marcação de mercado. Ex= ipca+6%,ela vai mudar
conforme a mudança do ipca, e pode ocorrer queda conforme o mercado, pra quem
contratou com data fixa nao muda, no final é quanto rendeu, mas se c precisar tirar vá
precisar vender e pode perde valor.
● Não trocar só pq achou outra taxa maior, pq vai perder em imposto.
● Não coloque em título curto se vc não tem um plano pra ele, sem objetivo claro, pois vai
 ●
ter que pagar imposto o final e aí não tinha um objetivo pra isso
● CUIDADO COM PRÉ FIXADO
● LCI e LCA: o bom que não tem imposto, subsídio do governo por isso na tem imposto.
Então o valor o final vai ser líquido.
● Finanças dominada tem uma palataforma q calcula qual melhor, onde vc pode colocar as
% do CDI e LCI pra ver qual rende melhor.
● BANCODATA.CM.BR= usamos pra ver se o banco que vamos investir é seguro.
● Tesouro selic: nao tem alterações, o importante, invista direto pelo banco se ser por uma
corretora. Tem liquidez, sempre opte por títulos longos, pq vc nao usar na vã precisar
resgatar, caso necessite é possível. IPCA: É uma taxa de inflação teoricamente ele te
protegeu da inflação, p seria IPCA + a %x, a vantagem e q é pra longo prazo e sem
necessidade. Pra quem tá criando ainda caixa nao serve o semestral, só quem já tá
ganhado, o melhor seria anual.
● Debênture: empresta dinheiro para uma empresa. O problema é quando a empresa tem
problema e nao consegue arcar, ex: americanas. NÃO VALE A PENA! Se a empresa e boa
então nao compre debênture, compre acoes.

– AULA05 INICIANDO A RENDA VARIÁVEL

. AÇÕES: Coparticipação em empresas, onde pode o comprar % dela e virarmos sócios,
onde ao crescer a empresa, cresce a ação. Outra forma ganhar dinheiro é investindo em
pagamento de dividendos ou capital próprio onde a empresa divide os lucros da
valorização.
. FUNDOS IMOBILIÁRIOS: investir em imóveis. Recebe por cota, e no rendimento vc já
consegue aumentar o bolo no mês que já cai.diferenca é que as acoes crescem mais com
o tempo, já FII nao tanto.
. ACOES DO EXTERIOR: STOCKS(USA): é bom pq são empresas velhas e estará
dolarizando.
. FUNDO DE ACOES: gestores q atum, não é legal.
. ETF’S: para investir fora lá no USA, são índices das 100 melhores empresas dos USA,
problema que tem taxas, mas são baratas, é legal pq esta fora dinheiro.
. BDR: títulos do exterior compradas no Brasil.

● Renda variável é pra LONGO PRAZO!

● Só colocar dinheiro que vc sabe que se ocorrer algo não terá problema no oscilar!
● Não olha cotação todo dia. Vai variar.
● Cuidado com ação de modinha, e notícias de oscilações. Cuidar sim com o balanço da
empresa anual.

– AULA 06 QUANTO DEVO INVESTIR. COMO DISTRIBUIR O INVESTIMENTO

● Não adianta ficar investindo sem clareza dos seus objetivos e pra quando precisa do
dinheiro.
. Definir o perfil. 1º começar conservado no começo.
Ex: 70% renda fixa e 30% renda variável. Com o passar do tempo da pra ir mudando conforme a
sua dinâmica.
2. Entenda pra quando e pra que vc precisa desse dinheiro.
 3. Se precisar de dinheiro antes? Vc tem a emergencia.

● Objetivos de curto prazo:

– <2 anos= SELIC ou CDB c/ liquidez.
– 4-5 anos= Renda Fixa c/ o vencimento próximo de quando vc precisa.
**ações é um pensamento errado, pq isso seria para longos prazos 20-30 anos.
● Objetivos de longo prazo >20 anos
– Renda variável, acoes, acoes no exterior.

*** tem uma tabela da plataforma que podemos colocar o que queremos e pra quando queremos
e assim saber quanto investi.

– AULA 07 LIVRE-SE DAS DIVIDAS ANTES DE INVESTIR!

Pagar todas as dividas, pra ter o patrimônio real que vc tem.
Pensar no que faz sentindo ser quitado. Mas vc tem que ter muita cabeça! Para não gastar o
dinheiro que vc já tem que pagar.
Dividas travam de crescer.