Estratégia

Módulo 04 – Investimentos Inteligentes

Por Lucas Santos
 SUMÁRIO
1. O ponto de partida
2. Como escolher a CORRETORA
3. Tesouro Direto
4. FII’s
5. Ações
6. Planilha de Investimentos/APP
7. CEI
•Renda Fixa - investimento que possui regras de remuneração
definidas no momento da aplicação no título. Essas regras estipulam o
prazo e a forma que a remuneração será calculada e paga ao
investidor.

•Renda Variável – investimento cuja remuneração ou

retorno de capital não pode ser dimensionado no momento da
aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de
acordo com as expectativas do mercado.
1. Verificar se a Corretora é Habilitada: LINK
2. Definir e Abrir a conta: LINK
3. Baixar o App: rico , clear
a. Definição: é um programa de venda de títulos públicos a pessoas
físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, que foi Criado em 2002
em parceria com a BM&FBOVESPA.

b. O Objetivo – é popularizar e democratizar o investimento em

títulos públicos, possibilitando que qualquer pessoa possa investir
com valor a partir de R$ 30,00 através da Internet.
2 Características: link
Renda Fixa: É Ativo de renda fixa aquele cuja a remuneração ou retorno de capital pode ser
dimensionado no momento da aplicação, portanto Os Títulos Públicos são ativos de
Renda Fixa.
PREFIXADOS
(LTN e NTN-F)
 2 Tipos de Títulos Públicos:

PÓS-FIXADOS
(NTN-B, NTN-B principal, LFT E NTN-C)
3 – PORQUE INVESTIR NO TESOURO?
 Segurança – 100% garantido pelo Tesouro Nacional e BM&FBOVESPA;
 Acessibilidade – Com apenas R$ 30,00 você já pode se tornar um investidor;
 Facilidade – As transações são realizadas pela Internet, você não precisa sair de casa;
 Flexibilidade – São diversos Títulos com Prazos de Vencimento e Rentabilidades diferentes e você
pode escolher o mais adequado aos seus Objetivos Financeiros;
 Liquidez – O Tesouro Nacional garante a recompra dos Títulos Públicos todos os dias, ou seja, você
pode vender seu título e usar o seu dinheiro todos os dias;
 Rentabilidade – O Tesouro Direto supera os retornos oferecidos pela: LCI, LCA, Fundos de
Investimentos, CDB e Poupança sob as condições médias de mercado;
 Baixo Custo de Operação – Taxa administrativa = R$0,00 e Taxa de custódia de 0,25% a.a
 Imposto de RENDA: link
• Alíquota de Imposto

• i. 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;

• ii. 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
• iii. 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
• iv. 15% para aplicações com prazo acima de 721 dias.

Obs: há também o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), para resgates da aplicação em menos de 30
dias.
Como Investir na Prática:

1. Simule: link

2. Cadastre-se no portal investidor: link

3. Aplique: link

4. Como declarar no IRPF: link

Definição: são fundos de investimento destinados à aplicação
em empreendimentos imobiliários, o que inclui, além da aquisição de
direitos reais sobre bens imóveis, o investimento em títulos relacionados ao
mercado imobiliário, como letras de crédito imobiliário (LCI), letras hipotecárias
(LH), cotas de outros FII, certificados de potencial adicional de construção,
(CEPAC), certificados de recebíveis imobiliários (CRI), e outros previstos na
regulamentação.

Renda Variável: investimento cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser
dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou
negativamente, de acordo com as expectativas do mercado.
 Na Prática:
a. - é como se um imóvel fosse dividido pequenas partes e você pudesse
comprar ou vender cada uma dessas partes (é o que chamamos de COTAS).
b. - ao comprar algumas dessas COTAS, você passa a receber alugueis do fii,
proporcional ao número de cotas que você comprou.
c. - esses alugueis são distribuídos mensalmente (95% dos alugueis) e isento de
IR.
d. - Você pode comprar cotas de shopping, lajes corporativas, faculdades,
hospitais, galpões bancos e hotéis.
e. - O valor mínimo para investir em FII é o valor de 01 cota.
4 tipos:
1. TIJOLOS – isso quer dizer que em sua carteira existem imóveis físicos. (shopping, lajes
corporativas, faculdades, hospitais, galpões bancos e hotéis) - repassam no mínimo 95% dos
alugueis mensais.

2. FUNDOS DE FUNDOS – investe em outros fundos imobiliários escolhendo os melhores. - O

investidor se protege pois terá vários fundos em carteira.

3. FUNDOS DE PAPEL – carteira composta por ativos de renda fixa com lastro imobiliário. Exp:
LCI, letras hipotecárias e os certificados de recebíveis imobiliários (CRI).

4. DESENVOLVIMENTO – aquisição de terrenos, terraplanagem e venda com lucro. - é

como se você fosse sócio de uma construtora.
  Pra Começar a Investir você precisa saber que:

1. Precisa ter conta em uma CORRETORA ;

2. os FII’s são negociados em Bolsa de Valores – HOMEBROKER;
3. os FII’s são formados por 4 letras e o nr 11 – Exp: MXRF 11 ;
4. Leva até 3 dias para efetivar a compra do FII.
5. os FII possui um gestor custo de até 2 % de taxa de adm. ao ano. (Cobra dos 5% do fii)
6. os Aluguéis (proventos) são Isentos de IR;
7. Se vender o FII e tiver lucro terá que pagar 20% sobre o lucro de imposto via DARF.
8. os FII são investimentos para parceria longa (Não é indicado ficar vendendo).
9. Você receberá alugueis (proventos) por tempo INDETERMINADO;
10. Você pode se aposentar e viver dos alugueis dos seus fundos imobiliários;
 VANTAGENS:
1. Rapidez pra investir - sem Burocracia;
2. Recebe alugueis já no mês seguinte;
3. Menor risco de VACÂNCIA (centenas de inquilinos);
4. Ótima localização dos imóveis;
5. Gestores profissionais;
6. Não paga imposto de renda para alugueis;
7. Ganhe de 2 formas: alugueis e valorização da cota;
8. Liquidez alta;
9. Baixo valor inicial.
Como Investir na Prática:

1. Analise: link

2. Aplique: link

3. Como Pagar a DARF: Aula bônus.

4. Como Declarar no IRPF: Aula bônus.

Subscrição: direito que o cotista tem de adquirir, com prioridade , as
ações/cotas que o FII está oferecendo a mais ou acrescentando para a
venda na bolsa.
* Obs: Para participar você já deve ser acionista.

link
• IPO - é quando uma empresa faz a sua primeira
oferta pública na bolsa
• Follow-on – é quando uma empresa que já tem
capital aberto na bolsa adiciona mais cotas/ações.
 Fundos Imobiliários
Exemplos:
 5. Ações
Definição: Ação é a menor parcela do capital social de uma
Empresa ou sociedades anônimas. É, portanto, um título patrimonial
e, como tal, concede aos seus titulares, os acionistas, todos os direitos
e deveres de um sócio, no limite das ações possuídas.

Renda Variável: investimento cuja remuneração ou retorno de

capital não pode ser dimensionado no momento da aplicação,
podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as
expectativas do mercado.
 5. Ações
Na Prática:
a. São partes de uma empresa, é como se você pegasse uma empresa e dividisse ela em pequenas partes,
e você pudesse comprar ou vender cada uma dessas partes.

b. Quando você decide investir em uma empresa e compra ações, você ganha os mesmos direitos que
os donos dessa empresa tem e se torna um dos sócios.

c. As ações são negociadas na Bolsa [B]³ brasil, bolsa, balcão, nossa bolsa de valores.

d. É necessário ter conta em uma corretora, indico a RICO ou a Clear, ambas não cobram taxa de
corretagem para realização de uma compra ou venda de ação.

e. as negociações são feitas através do home broker da sua corretora, você não precisa ir até a empresa.

f. Compre ações e receba dividendos e Juros Sobre Capital Próprio.

 5. Ações
TIPOS:
Ordinárias (ON) - são aquelas representadas pelo dígito 3 ao final do código da ação. Elas dão aos acionistas
direitos de participação na empresa. Quando você investe em um negócio através da Bolsa de Valores, você
também tem direito a voto durante as assembleias da empresa. Exp: ABCD3

Preferenciais (PN) – são aquelas representadas pelo dígito 4 ao final do código da ação. Tem preferência no
pagamento de dividendos e no reembolso de capital em caso de liquidação da empresa. Ou seja, no caso de
falência ou de fechamento por qualquer outro motivo, esses investidores têm maiores chances de recuperar parte
de seu capital. Exp: ABCD4

Novo Mercado - é um segmento de listagem destinado à negociação de ações emitidas por companhias que se
comprometam, voluntariamente, com a adoção de práticas de governança corporativa adicionais em relação ao
que é exigido pela legislação.

OBS: 1) Existem também as Ações preferenciais de classes diferentes representadas pelo dígito 5,6,7 ou 8
ao final do código da ação.
2) Existem também as Unidades e BDR No caso dos códigos finais 11 , há uma indicação
de BDRs (certificados de depósito brasileiros – Certificados de depósitos de ações de empresas no exterior)
ou Units, que são embalagens de ações (preferenciais e ordinárias) que são negociadas em grupo.
 5. Ações
Proventos:
1. Dividendos: parte do lucro da empresa que é distribuído entre os acionistas na
proporção do número de ações que eles tem. Após o lucro, ela paga os impostos sobre o
lucro e depois paga aos acionistas e você não paga imposto. (a empresa paga o IMPOSTO)

2. Juros Sobre Capital Próprio: funciona da mesma forma, a diferença é que os JSCP,
são considerados despesas financeiras para empresa, portanto ela não paga imposto sobre ele.
É descontado na fonte 15% antes de você receber, retido na fonte para pagamento de
impostos.
3. Regularidade de pagamentos: os lucros são distribuídos a cada exercício contábil da
empresa, ou seja: 1 vez por mês, 1 vez a cada 3 meses, a cada 6 meses. Cada empresa tem
uma forma de distribuir.

4. Percentual: No Brasil, no mínimo 25% dos lucros são distribuídos com os acionistas.
 5. Ações
Pra Começar a Investir você precisa saber que:
1. Precisa ter conta em uma CORRETORA ;
2. As AÇÕES são negociados em Bolsa de Valores – HOMEBROKER;
3. As Ações são formados por 4 letras e um número – Exp: ITSA 4;
4. A compra ou venda da Ação é efetivada na hora, se você comprar a mercado.
5. Baixo capital inicial necessário.
6. Lote padrão - 100 ações, fracionário – a partir de 1 ação (ITSA 4F);
7. Se vender uma ação e tiver lucro acima de 20 mil, terá que pagar 15% sobre o
lucro de imposto via DARF.
8. A metodologia que uso é a BUY AND HOLD;
9. É uma fonte de renda Passiva (Dividendos e Juros Sobre Capital Próprio);
10. Maior Rentabilidade Histórica;
 5. Ações
O Maior ERRO dos Iniciantes:
• Achar que é jogo de azar ou sorte.
• Comprar sem conhecer a empresa e sem saber que em algum
momento a cotação vai cair;
• Quando a cotação cai, saem vendendo tudo (efeito manada);
• Quando na verdade, se você investe em empresas com bons
fundamentos - SETORES (financeiro, minas e energias, tecnologia,
serviços de saúde);
• A queda da cotação Significa uma ótima oportunidade de comprar
mais ações.
• E baixar o Preço médio.
 5. Ações
Metodologia Buy And Hold:
1. Comprar e segurar;
2. Não fica grudado na tela pra ver se caiu ou se subiu;
3. Focar em ser parceiro da empresa;
4. Receber dividendos e juros sobre capital próprio;
5. Baixar preço médio, para aumentar o poder de lucro;
6. Escolher a hora certa pra comprar o ativo;
7. Diversificar Carteira;
8. Investir em Setor Perene (banco, infraestrutura,
tecnologia...)
 5. Ações
 Preço Médio PM:
1. Compra da mesma ação com preço, data e quantidades diferentes ou
iguais;

2. Some todos os valores de aportados em uma ação e divida pela

quantidade total de ações e terá o PM.

Exp: compra de 200 = R$ 10,00 ... 200x10=R$ 2.000,00

compra de 100 = R$ 5,00 ... 100x5=R$ 500,00
= 300 R$2.500,00
300
R$ 8,33 PM
 5. Ações
Como ANALISAR na Prática:

1. Analise: link
 5. Ações
Como INVESTIR na Prática:

1. Aplique: link

2. Como Pagar a DARF: Aula bônus.

3. Como Declarar no IRPF: Aula bônus.

 6.Planilha de Investimentos/APP

 link

1. Cadastre sua conta grátis e controle seus investimentos.

2. Versão para smartphone e para computador.
 7.CEI
Canal Eletrônico do Investidor
link

1. Cadastre sua conta GRÁTIS e controle seus investimentos.

2. Versão para COMPUTADOR.
Investimentos Inteligentes
 Monte a sua Carteira de
Investimentos
 Nunca coloque todos os
Ovos na mesma cesta;

 Diversifique entre Renda

Fixa e Renda Variável.
 Melhores Opções
 Renda FIXA - Tesouro
Direto
 Melhores Opções
 Renda Variável - Fundos
Imobiliários
 Importante !!!!!!!!!!!!!

Saia do Zero, Dê o Primeiro Passo;

Não Espere ter uma Fortuna para

Começar, COMECE HOJE!!
1. Monte a Sua Carteira de Investimentos;
2. Seja Consistente;
3. Foque no Longo Prazo;
4. Utilize o Poder dos Juro Compostos