04 Investimentos:

tudo que você precisa

saber
INVESTIR É FAZER
SEU DINHEIRO
TRABALHAR POR VOCÊ.

INTELIGÊNCIA FINANCEIRA

0
mapa do curso
aula 01 _ inteligência financeira: tudo o que
não te ensinaram ainda

aula 02 _ finanças comportamentais: como

ajustar seus comportamentos e hábitos

aula 03 _ como fazer seu planejamento

pessoal e familiar

aula 04 _ investimentos: tudo que você

deveria saber

aula 05 _ negociação
aula 06_os hábitos para aumentar a sua
inteligência financeira

aula 7_nova economia e tendências pós

COVID19

1
[ aula 04 ]

missão da aula

entender o passo a passo para entrar no mundo

dos investimentos, conhecer sobre os produtos
financeiros e qual tipo de investimento é mais
adequado para cada perfil.

2
[ aula 04 ]

Número de
investidores pessoa
física na bolsa sobe
42% em relação a
2019
[ VALOR INVESTE | MAIO 2020 ]

Após oito anos,

pessoas físicas
voltam a ser 20%
na Bolsa
[ FOLHA DE SÃO PAULO| 2019 ]

3
[ aula 04 ]

viagens

aposentadoria reserva para

emergências

compra
de bens investir
pra quê? fluxo de
receita

proteger
poder de empreender /
compra negócio próprio

antes de mais nada...

Quais seus objetivos financeiros
e qual o seu perfil de investidor?

4
[ aula 04 ]

conservador

> Segurança;
> Foco em renda fixa;
> Curto prazo;
> Baixa tolerância ao risco e não admite a
perda de seu dinheiro, mesmo que sua
rentabilidade seja muito baixa.

5
[ aula 04 ]

moderado

> Entre conservador e agressivo;

> Tolera algum risco para ter maior
rentabilidade;
> Tem uma parcela maior do seus
investimentos na renda fixa;
> Distribuição da Carteira: 60% em Renda Fixa
e 40% em Renda Variável.

6
[ aula 04 ]

arrojado

> Rentabilidade/ Crescimento do Patrimônio

> Maior parte na renda variável;
> Alta tolerância ao risco;
> Pretende utilizar o dinheiro no longo prazo;
> Em geral este grupo é composto por pessoas
mais jovens.

7
[ aula 04 ]

no que investir?

01 não existe o MELHOR

investimento
Assim como não existe o “investimento do momento”.
O melhor investimento depende sempre dos seus
objetivos e do que você procura.

02 investimento =
necessidade de estudo
O planejamento e a organização financeira são o primeiro
passo para se começar a pensar em investimento...e a
busca pela aprendizagem é imprescindível.

03 quanto maior
o risco, maior o retorno
8
[ aula 04 ]

renda fixa
prazo de vencimento “definido” /
taxas de juros combinadas e com
garantias / menor risco

renda variável
não possuem prazo de
vencimento / sem taxas
estabelecidas e nem garantias /
maior risco

9
[ aula 04 ]

FGC ::
Fundo Garantidor de Crédito
= R$250MIL
A cobertura é válida por CNPJ, considerando todas as
contas no conglomerado. Em casos de conta conjunta a
cobertura é limitada a R$250 mil, dividido pelo número
dos titulares

produtos cobertos
> depósito à vista > letras de câmbio
> poupança > letras hipotecárias (LH)
> CDB > letras de crédito imobiliário (LCI
> compromissos > letras de crédito agrário (LCA)

importante: o valor de garantia (R$250 mil) contempla as

palicações novas e também as antigas (realizadas antes de
23/05/2013

10
[ aula 04 ]

poupança
COMO FUNCIONA
emitida por bancos e o dinheiro destina-se para
financiamentos imobiliários

CARACTERÍSTICAS
_ inserida na cultura nacional;
_ fácil aplicação;
_ liquidez diária;
_ não paga Imposto de Renda

GARANTIA E RISCO
_ baixo risco
_ garantida pelo tesouro nacional quando CEF e pelo
FGC quando outros bancos

RENTABILIDADE BAIXÍSSIMA
_ SELIC > 8,5% ao ano: poupança 0,5% ao mês + TR
_ SELIC <= 8,5% ao ano: poupança renderá 70% da
meta da taxa SELIC + TR

11
[ aula 04 ]

tesouro direto
COMO FUNCIONA
você empresta dinheiro para o governo usar em infra-
estrutura, pagar suas contas, saúde, educação e etc.

CARACTERÍSTICAS
_ tesouro SELIC (pós-fixado)
_ tesouro IPCA (misto): inflação + juro
_ tesouro pré-fixado
_ liquidez diária

GARANTIA E RISCO
_ garantido pelo tesouro nacional
_ é um dos investimentos mais seguros e confiáveis
do Brasil

EXCELENTE RENTABILIDADE
substituto ideal da poupança, e ideal para
aposentadoria, projetos com data definida ou
proteger o dinheiro da inflação

12
[ aula 04 ]

CDB
COMO FUNCIONA
Emitida por bancos. Você empresta seu dinheiro para o
banco e ele empresta seu dinheiro para outras pessoas
com juros

CARACTERÍSTICAS
_ liquidez muitas vezes ocorre no vencimento
_ +R$ para aplicação
_ paga imposto de renda
_ taxas e produtos dependem da corretora e
dos emissores

GARANTIA E RISCO
_ baixo risco
_ garantida pelo FGC em 250mil por instituição e
montante total em 1 milhão

BOA RENTABILIDADE
normalmente quanto maior o prazo do CDB maior
a rentabilidade

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[ aula 04 ]

LCI e LCA
COMO FUNCIONA
você empresta seu dinheiro para o banco e ele
empresta seu dinheiro para investimentos no setor
imobiliário e agronegócio

CARACTERÍSTICAS
_ liquidez muitas vezes ocorre no vencimento
_ não paga imposto de renda
_ você ajuda a fomentar setores muito
importantes para o país

GARANTIA E RISCO
_ baixo risco
_ garantida pelo FGC em 250mil por instituição e
montante total em 1 milhão

BOA RENTABILIDADE
LCI/LCA fazem parte de setores que recebem
muito incentivo do governo. rentabilidade varia de
emissor e de corretora para corretora.

14
[ aula 04 ]

o que é uma ação?

> É uma fração de uma empresa;
> A pessoa que compra uma ação se torna
sócia da empresa e passa a ganhar
dinheiro conforme crescimento e lucro da
companhia que faz o valor da ação subir;
> Podem ser Ordinárias ou Preferenciais.

_ bolsa de valores
_ BM&F Bovespa
_ Ibovespa

15
[ aula 04 ]

fundo de investimento
o que é?
É um tipo de investimento em que vários clientes
(cotistas) podem aplicar e que conta com um especialista
para fazer a gestão desses recursos e investi-los no
mercado financeiro com o objetivo de obter rendimentos.
Todos os participantes tem os mesmos direitos e o
mesmo tratamento, independente do valor investido. Os
fundos são divididos em diversas modalidades, dos mais
conservadores aos mais agressivos.

qual é o objetivo?
Buscar rendimentos para os recursos (dinheiro) dos
investidores, de acordo com o regulamento de cada
fundo.

qual é a vantagem?
A principal vantagem é aumentar o poder de negociação e
diluir os custos de administração, pois há um volume
maior

16
[ aula 04 ]

fundos de ações
COMO FUNCIONA
Você empresta dinheiro para uma instituição
responsável fazer a administração de todos os
investimentos (ativos de renda variável).

CARACTERÍSTICAS
> Gestão Profissional;
> Cada fundo tem uma característica: setoriais,
dividendos, conservadores;
> Liquidez diária;
> Taxa de administração, performance,
carregamento e saída

GARANTIA E RISCO
Risco é igual a uma operação normal de
compra de uma ação.

ALTO GRAU DE RISCO

Importante verificar os ganhos passados para
concluir sobre a capacidade do gestor.

17
[ aula 04 ]

fundos imobiliários
COMO FUNCIONA
Ao invés de você comprar um imóvel sozinho, você
compra empreendimentos juntamente com outros
investidores. Virando dono de um pedaço ou “cota”.

CARACTERÍSTICAS
> Mais simples que comprar imóvel;
> Liquidez imediata;
> Isenção de imposto de renda;
> Negociado em bolsa de valores;
> Taxa de corretagem e administração;

GARANTIA E RISCO
Grandes empreendimentos, leva à
diversificação de inquilinos e minimiza o risco
de perda total de rentabilidade.

ALTO GRAU DE RISCO

Tendência a se valorizar com a
queda da taxa de juros.

18
[ aula 04 ]

01 Não entre na renda variável sem

uma reserva de emergência

02 Entenda que tudo que

sobe... desce

03 Estude sobre o tipo de investimento

que você escolher antes de aplicar

19
pulo do
gato
atenção iniciantes:
Compre bons fundos
de investimentos de
gestoras
independentes onde
os sócios também são
cotistas do fundo e
não mexa nos
próximos 10 anos.

20
[ aula 04 ]
RETORNO

Ações

Ouro
Dólar/Euro

CDB /
Títulos RBDs
Públicos

Poupança

POUCO $ RISCO

faça simulações

21
[ aula 04 ]

“
investir em conhecimento
rende sempre os melhores juros
Benjamin
Franklin

22
[ aula 04 ]

corretora
passo a passo
> Abrir conta na corretora (procurar menores taxas);

> Transferir o dinheiro da sua conta para a corretora;

> Acessar plataforma ou home broker;

> Escolher produtos de renda fixa ou ações;

> Investir ou enviar ordens de compra (código da ação,

quantidade e valor).

pulo do
gato
> estude e consulte
especialistas antes de
escolher uma corretora
> escolha o que é melhor
para você e não para
quem está te atendendo!

23
desafio conquer # 04
> Fazer simulações baseadas
no seu estilo de investidor e
objetivos
> Entrar em contato com uma
corretora de confiança e
analisar os melhores cenários
para começar seus
investimentos

24