Educação financeira

Módulos
•Perfil financeiro
•Análise e controle financeiro
•Investimentos
•Sustentabilidade

Perfil financeiro
A Educação financeira possibilita o planejamento financeiro e você aprende a
gerenciar sua economia pessoal seus hábitos de consumo, poupança e investimentos.

Tipos de perfil
O endividado
Não tem controle dos ganhos (receitas) e despesas (gastos), é consumista toma
decisões levado pelas emoções e costuma comprar parcelado, várias cartões de
crédito, paga juros altos por estar sempre endividado, não faz planejamento
financeiro. A PERDA do controle financeiro leva a problemas na vida profissional,
familiar e pessoal. O endividado sofre de ansiedade. insegurança, estresse,
sentimento de culpa e baixa autoestima.

Zero a zero
Tudo oque ganha gasta, não se incomoda nem um pouco em fazer financiamentos,
consegue pagá-los mas não consegue guardar dinheiro, não tem um bom controle
financeiro, por isso tem a sensação que o dinheiro acaba rápido e não entende como,
e consumista e depende do emprego. Por não ter um bom planejamento financeiro nao
tem poupança e não está preparado para gastos inesperados

Poupador
Pensa no futuro e sabe que para não sofrer com a falta de dinheiro tem que poupar,
tem controle rigoroso sobre ganhos e gastos, tem medo de fazer dívidas, consegue
guardar dinheiro economizado do dia a dia, não tem um planejamento, são chamados de
seguros. Sempre tem um dinheirinho guardado e acaba gastando em emergências, não
são bons em acumular patrimônio, um poupador dificilmente conseguirá a sua
independência financeira

Investidor
Tem um controle rígido sobre ganhos e gastos, não compra tudo oque querer, mas oque
pode ou precisa, faz um ótimo planejamento financeiro com o objetivo de economizar
e assim ter mais dinheiro para investir, pouca e aplica o dinheiro poupado de forma
que esse dinheiro passe a gerar renda e se multiplique, alcança independência
financeira e liberdade de escolhas

Você pode poupar seu dinheiro mensalmente, começando com um valor baixo. Uma opção
de aplicação é a poupança, tem uma baixa rentabilidade, mas te dá flexibilidade de
retirar o valor quando necessitar ou alcançar o seu objetivo para o qual reservou
aquele dinheiro.

Análise e controle financeiro

ONIOMANIA: É o transtorno de compra compulsiva a chamada oniomania, palavra

derivada dos termos gregos oné (a compra, a aquisição) e manía (a insânia, a
fúria). Preocupação excessiva, perda de controle sobre o ato de comprar; aumento
progressivo do volume de compras; tentativas frustradas de reduzir ou controlar as
compras; comprar para lidar com angústias ou outra emoção negativa.

Toda pessoa tem ganhos (receitas) e gastos (despesas) ao longo do mês. O Perfil
Financeiro de cada pessoa é resultado de como ela equilibra essa balança entre
ganhos e gastos (receita × despesas).Para poder poupar e investir é necessário que
haja sempre um saldo positivo na balança receitas x despesas.

Hábitos financeiros saudáveis

Existem hábitos financeiros muito simples que ajudam a manter nossas contas
equilibradas e, assim, conseguimos poupar e até investir. Veja, a seguir, algumas
dicas:
• Aprenda a calcular acréscimos e descontos para não ser enganado por
vendedores e propagandas enganosas.
• Evite fazer dívidas, comprar a prazo, usar o cheque especial ou o
financiamento do cartão de crédito.
Antes de qualquer compra, responda para si mesmo:
• Preciso mesmo disso?
• Preciso comprar hoje?
• Será que encontro o mesmo produto com preço menor?
• Estou pagando mais caro pela marca ou porque a loja é num shopping?

Oque é poupar?
É guardar dinheiro, o objetivo é que no final do mês a quantia que entrou na sua
seja maior do que a que saiu.

Oque é investir?
Em termos financeiros e aplicar o seu dinheiro de forma que ele fere rendimentos no
futuro, quando você investe o seu dinheiro passa a gerar mais dinheiro.

• poupar e GUARDAR, investir é MULTIPLICAR o dinheiro.

Investimentos
Quando você faz um favor empréstimo você terá que devolver o dinheiro com juros e
correção monetária, nesse caso você ser um devedor. Mas você também poderá aplicar
seu dinheiro e depois recebê-lo com juros e correção monetária, nessa caso você
será um investidor.

Investir, em quê?
Há muitas maneiras de investir dinheiro e obter renda com esse investimento. Um
investidor que vive dessas rendas é um rentista. Você pode investir em:
•Ativos reais: imóveis, abertura de empresas ou negócios;
•Aplicações financeiras:
• Renda fixa: poupança, tesouro direto, CDB,fundos de investimento etc.
Estas aplicações têm juros constantes durante todo o período de investimento.
• Renda variável: ações, fundos, derivativos etc. Estes têm juros
variáveis durante o período.

Lembra-se das porcentagens (%)?

Vamos relembrar como se calcula?
A primeira coisa para entendermos melhor o que é taxa de juros é entender o
conceito de porcentagem. Uma porcentagem é uma parte de 100. Calcular 20% de uma
quantidade X é o mesmo que fazer 20.(X/100), lembrando-se sempre que devemos
calcular primeiro o que está entre parênteses! 20% de 700, por exemplo, é 20.
(700/100) = 140.

Atenção: 20% = 20/100 = 0,2 que é diferente de 20% de 100=20.(100/100) = 20. Na

hora de falar pode parecer igual, mas é diferente!

Juros: que bicho é esse?

juros são porcentagens aplicadas sobre uma quantia de dinheiro em um certo período.
Por exemplo, um juro mensal é uma porcentagem aplicada sobre uma quantia de
dinheiro a cada mês. Quando compramos a prazo ou recorremos a empréstimos,
geralmente, pagamos juros. Se um empréstimo cobra juros de 4% ao mês, por exemplo,
isso quer dizer que, a cada mês, você terá um acréscimo de 4% sobre aquilo que
deve. Por exemplo, se você tomar emprestado R$1.000,00 para pagar daqui a um mês,
na data do pagamento estará devendo R$1.000,00 + 4% de R$ 1.000,00, ou seja, sua
dívida será de R$ 1.000,00 + R$ 40,00 = R$ 1.040,00. Esses R$ 40,00 a mais
representam a quantia de dinheiro que você pagou pelo empréstimo. Esses são os
juros que você pagou.

Juros compostos... Eles crescem!

Quando você tem uma dívida ou faz um investimento que dura vários meses, os juros
são calculados mensalmente em cima do valor disponível, naquele momento. Esses são
os juros compostos ou juros sobre juros, como também são chamados.
Veja um exemplo:
Vamos supor que você aplicou R$ 200,00 com taxa de juros de 2% ao mês. Quanto você
terá após 4 meses?

Mês Valor do início do mês Juros no mês Valor disponível

Mês 1 R$ 200 2% de 200 = 4 R$ 204
Mês 2 R$ 204 2% de 204 = 4,08 R$ 208,80
Mês 3 R$ 208,80 2% de 208,80 = 4,18 R$ 212,98
Mês 4 R$ 212,98 2% de 212,98 = 4,26 R$ 217,24

Após 4 meses você terá R$ 217,24.

Sustentabilidade
Oque é sustentabilidade?
A sustentabilidade pode ser definida como a capacidade do ser humano de interagir
com
o mundo, preservando o meio ambiente para não comprometer os recursos naturais das
futuras gerações. Envolve questões sociais, energéticas e ambientais que, de alguma
forma, interferem nas questões econômicas e políticas.

• Questões sociais: é preciso respeitar o ser humano, para que este possa
respeitar a natureza.

• Questões energéticas: sem energia a economia não se desenvolve. A

produção de energia também não deve comprometer o meio ambiente.

• Questões ambientais: com o meio ambiente degradado, o ser humano

abrevia o seu tempo de vida, a economia não se desenvolve e o futuro fica
insustentável.

• Questões políticas: a sustentabilidade é uma questão de políticas

públicas que garantam a preservação do meio ambiente e o acesso da população a
serviços públicos básicos de qualidade, principalmente, nas áreas de saneamento
básico, saúde e educação.

Sustentabilidade é um princípio que afirma que toda ação humana e sustentável se

ela for:
• ecologicamente correta
• Economicamente viável
• Socialmente justa
• Culturalmente diversa

Ações humanas sustentáveis

• Ecologicamente corretas, ou sea, que a natureza não seja destruída
quando exploramos seus recursos. É possível extrair recursos de forma sustentável,
sem destruir florestas, extinguir animais ou causar danos ambientais.
 • Economicamente viáveis que possam ser implementadas dentro de uma
realidade de custos e prazos.
• Socialmente justas. Não explora a mão de obra. Um projeto, mesmo que
ecologicamente correto e economicamente viável, não é sustentável do ponto de vista
social se não cria oportunidades adequadas de trabalho para todos.
• Culturalmente diversas. Leva em conta a diversidade cultural dos povos,
sem impor uma cultura globalizada e que respeita os valores de cada comunidade.