Educação financeira

Módulos
•Perfil financeiro
•Análise e controle financeiro
•Investimentos
•Sustentabilidade

Perfil financeiro
A Educação financeira possibilita o planejamento financeiro e você aprende a gerenciar sua economia pessoal seus h
ábitos de consumo, poupança e investimentos.

Tipos de perfil
O endividado
Não tem controle dos ganhos (receitas) e despesas (gastos), é consumista toma decisões levado pelas emoções e cost
uma comprar parcelado, várias cartões de crédito, paga juros altos por estar sempre endividado, não faz planejament
o financeiro. A PERDA do controle financeiro leva a problemas na vida profissional, familiar e pessoal. O endividad
o sofre de ansiedade. insegurança, estresse, sentimento de culpa e baixa autoestima.

Zero a zero
Tudo oque ganha gasta, não se incomoda nem um pouco em fazer financiamentos, consegue pagá-los mas não conse
gue guardar dinheiro, não tem um bom controle financeiro, por isso tem a sensação que o dinheiro acaba rápido e nã
o entende como, e consumista e depende do emprego. Por não ter um bom planejamento financeiro nao tem poupanç
a e não está preparado para gastos inesperados

Poupador
Pensa no futuro e sabe que para não sofrer com a falta de dinheiro tem que poupar, tem controle rigoroso sobre ganh
os e gastos, tem medo de fazer dívidas, consegue guardar dinheiro economizado do dia a dia, não tem um planejame
nto, são chamados de seguros. Sempre tem um dinheirinho guardado e acaba gastando em emergências, não são bon
s em acumular patrimônio, um poupador dificilmente conseguirá a sua independência financeira

Investidor
Tem um controle rígido sobre ganhos e gastos, não compra tudo oque querer, mas oque pode ou precisa, faz um ótim
o planejamento financeiro com o objetivo de economizar e assim ter mais dinheiro para investir, pouca e aplica o din
heiro poupado de forma que esse dinheiro passe a gerar renda e se multiplique, alcança independência financeira e li
berdade de escolhas

Você pode poupar seu dinheiro mensalmente, começando com um valor baixo. Uma opção de aplicação é a poupanç
a, tem uma baixa rentabilidade, mas te dá flexibilidade de retirar o valor quando necessitar ou alcançar o seu objetiv
o para o qual reservou aquele dinheiro.

Análise e controle financeiro

ONIOMANIA: É o transtorno de compra compulsiva a chamada oniomania, palavra derivada dos termos gregos oné
(a compra, a aquisição) e manía (a insânia, a fúria). Preocupação excessiva, perda de controle sobre o ato de compra
r; aumento progressivo do volume de compras; tentativas frustradas de reduzir ou controlar as compras; comprar par
a lidar com angústias ou outra emoção negativa.

Toda pessoa tem ganhos (receitas) e gastos (despesas) ao longo do mês. O Perfil Financeiro de cada pessoa é resulta
do de como ela equilibra essa balança entre ganhos e gastos (receita × despesas).Para poder poupar e investir é neces
sário que haja sempre um saldo positivo na balança receitas x despesas.

Hábitos financeiros saudáveis

Existem hábitos financeiros muito simples que ajudam a manter nossas contas equilibradas e, assim, conseguimos po
upar e até investir. Veja, a seguir, algumas dicas:
• Aprenda a calcular acréscimos e descontos para não ser enganado por vendedores e propagandas enganosas.
• Evite fazer dívidas, comprar a prazo, usar o cheque especial ou o financiamento do cartão de crédito.
Antes de qualquer compra, responda para si mesmo:
• Preciso mesmo disso?
• Preciso comprar hoje?
• Será que encontro o mesmo produto com preço menor?
• Estou pagando mais caro pela marca ou porque a loja é num shopping?

Oque é poupar?
É guardar dinheiro, o objetivo é que no final do mês a quantia que entrou na sua seja maior do que a que saiu.

Oque é investir?
Em termos financeiros e aplicar o seu dinheiro de forma que ele fere rendimentos no futuro, quando você investe o s
eu dinheiro passa a gerar mais dinheiro.

• poupar e GUARDAR, investir é MULTIPLICAR o dinheiro.

Investimentos
Quando você faz um favor empréstimo você terá que devolver o dinheiro com juros e correção monetária, nesse caso
você ser um devedor. Mas você também poderá aplicar seu dinheiro e depois recebê-lo com juros e correção monetá
ria, nessa caso você será um investidor.

Investir, em quê?
Há muitas maneiras de investir dinheiro e obter renda com esse investimento. Um investidor que vive dessas rendas
é um rentista. Você pode investir em:
•Ativos reais: imóveis, abertura de empresas ou negócios;
•Aplicações financeiras:
• Renda fixa: poupança, tesouro direto, CDB,fundos de investimento etc. Estas aplicações têm juros constantes dura
nte todo o período de investimento.
• Renda variável: ações, fundos, derivativos etc. Estes têm juros variáveis durante o período.

Lembra-se das porcentagens (%)?

Vamos relembrar como se calcula?
A primeira coisa para entendermos melhor o que é taxa de juros é entender o conceito de porcentagem. Uma porcent
agem é uma parte de 100. Calcular 20% de uma quantidade X é o mesmo que fazer 20.(X/100), lembrando-se sempr
e que devemos calcular primeiro o que está entre parênteses! 20% de 700, por exemplo, é 20.(700/100) = 140.

Atenção: 20% = 20/100 = 0,2 que é diferente de 20% de 100=20.(100/100) = 20. Na hora de falar pode parecer igual
, mas é diferente!

Juros: que bicho é esse?

juros são porcentagens aplicadas sobre uma quantia de dinheiro em um certo período. Por exemplo, um juro mensal
é uma porcentagem aplicada sobre uma quantia de dinheiro a cada mês. Quando compramos a prazo ou recorremos a
empréstimos, geralmente, pagamos juros. Se um empréstimo cobra juros de 4% ao mês, por exemplo, isso quer dize
r que, a cada mês, você terá um acréscimo de 4% sobre aquilo que deve. Por exemplo, se você tomar emprestado R$
1.000,00 para pagar daqui a um mês, na data do pagamento estará devendo R$1.000,00 + 4% de R$ 1.000,00, ou sej
a, sua dívida será de R$ 1.000,00 + R$ 40,00 = R$ 1.040,00. Esses R$ 40,00 a mais representam a quantia de dinheir
o que você pagou pelo empréstimo. Esses são os juros que você pagou.

Juros compostos... Eles crescem!

Quando você tem uma dívida ou faz um investimento que dura vários meses, os juros são calculados mensalmente e
m cima do valor disponível, naquele momento. Esses são os juros compostos ou juros sobre juros, como também são
chamados.
Veja um exemplo:
Vamos supor que você aplicou R$ 200,00 com taxa de juros de 2% ao mês. Quanto você terá após 4 meses?

Mês Valor do início do mês Juros no mês Valor disponível

Mês 1 R$ 200 2% de 200 = 4 R$ 204
Mês 2 R$ 204 2% de 204 = 4,08 R$ 208,80
Mês 3 R$ 208,80 2% de 208,80 = 4,18 R$ 212,98
Mês 4 R$ 212,98 2% de 212,98 = 4,26 R$ 217,24

Após 4 meses você terá R$ 217,24.

Sustentabilidade
Oque é sustentabilidade?
A sustentabilidade pode ser definida como a capacidade do ser humano de interagir com
o mundo, preservando o meio ambiente para não comprometer os recursos naturais das
futuras gerações. Envolve questões sociais, energéticas e ambientais que, de alguma
forma, interferem nas questões econômicas e políticas.

• Questões sociais: é preciso respeitar o ser humano, para que este possa respeitar a natureza.

• Questões energéticas: sem energia a economia não se desenvolve. A produção de energia também não deve compr
ometer o meio ambiente.

• Questões ambientais: com o meio ambiente degradado, o ser humano abrevia o seu tempo de vida, a economia não
se desenvolve e o futuro fica insustentável.

• Questões políticas: a sustentabilidade é uma questão de políticas públicas que garantam a preservação do meio am
biente e o acesso da população a serviços públicos básicos de qualidade, principalmente, nas áreas de saneamento bá
sico, saúde e educação.

Sustentabilidade é um princípio que afirma que toda ação humana e sustentável se ela for:
• ecologicamente correta
• Economicamente viável
• Socialmente justa
• Culturalmente diversa

Ações humanas sustentáveis

• Ecologicamente corretas, ou sea, que a natureza não seja destruída quando exploramos seus recursos. É possível e
xtrair recursos de forma sustentável, sem destruir florestas, extinguir animais ou causar danos ambientais.
• Economicamente viáveis que possam ser implementadas dentro de uma realidade de custos e prazos.
• Socialmente justas. Não explora a mão de obra. Um projeto, mesmo que ecologicamente correto e economicament
e viável, não é sustentável do ponto de vista social se não cria oportunidades adequadas de trabalho para todos.
• Culturalmente diversas. Leva em conta a diversidade cultural dos povos, sem impor uma cultura globalizada e que
respeita os valores de cada comunidade.