DEZ dicas de ter uma boa grana e viver tranquilo

Esta poderia at ser somente mais uma lista na Internet mas, sob meu ponto de vista, acredito que apresenta algum diferencial, ao menos para mim, pois so passos que eu me dispus a seguir e ajudaram-me a realmente perceber alguma melhoria em minha sade financeira de forma gradativa. Em outras palavras, testado e aprovado por ns. A partir de agora, comearei a falar a voc sobre o que voc pode fazer a fim de ficar rico, alcanar a sua independncia financeira, iniciar a sua educao financeira. Hoje estou apresentando-lhe este artigo com somente dez dicas, amanh voc poder encontrar por aqui uma verso atualizada, com mais ou menos passos e detalhes sobre porque cada passo importante. Ento bom que voc periodicamente verifique nosso blog a fim de conhecer as novidades (voc pode, por exemplo, acompanhar o nosso Feeds via leitor de Feeds ou por email, usando os servios apresentados na coluna ao lado). Bem, agora vamos comear: o que podemos fazer quando queremos ficar ricos? 1. Pare de culpar os outros por sua situao financeira atual Decidi comear esta lista de uma forma um pouco diferente de como a maioria delas comea, apontando o principal vilo que o impede de tornar-se rico: voc mesmo. Vivemos a dizer ou pensar que queremos ser ricos, mas ser que estamos fazendo realmente as coisas certas para alcanar tal objetivo? Em vez de mais uma vez culparmos o governo, o empregador, os juros do banco ou mesmo a empregada que pediu um aumento, comece a pensar: so realmente eles os verdadeiros viles por sua atual situaao financeira, ou ser que voc no estou realmente fazendo o que posso para alcanar meu objetivo? Enquanto voc culpa terceiros, voc perde tempo tentando encontrar justificativas capazes de embasar sua afirmao, que o ajudem a comprovar que eles so culpados. Sinceramente? pura perda de tempo, pois o governo, bancos ou empregadores no mudaro sua atitude somente porque voc se encontra indignado. Se, por outro lado, voc comea a reconhecer a sua culpa em todo esse processo, voc logo disparar em sua mente a pergunta: e o que posso fazer para parar de atrapalhar meu sucesso financeiro? E a simples formulao desta pergunta comear a ajud-lo a procurar solues e a refletir mais sobre o assunto. O resultado final ser uma pessoa melhor focada em como resolver o problema em vez de focada em tentar culpar os outros. 2. Ganhe mais, gaste menos, poupe mais Este , com certeza, o trip essencial para quem quer ficar rico, pois se voc no souber controlar o quanto voc ganha, tudo o que voc recebe ser gasto mensalmente, o que lhe dar momentaneamente a sensao de satisfao por ver seus dese jos consumistas emergentes realizados porm, a mdio e longo prazo tal comportamento ser a sua runa, uma vez que voc no conseguir planejar-se e agir de forma a conquistar a sua

independncia financeira. Apesar de PARECER simples, o trip ganhe mais, gaste menos, poupe mais pouco praticado, principalmente nas classes mais baixas. Aqui, da mesma forma que no passo anterior, sempre encontraremos pessoas com as mais diversas desculpas, por exemplo: como posso economizar se nunca sobra dinheiro? ou fcil para quem tem dinheiro sobrando, mas quem pobre no possui condies. Mais uma vez, pra de impor empecilhos ao seu sucesso financeiro! Isso mesmo, ao pensar desse jeito, voc est criando uma barreira que o impede de alcanar o seu objetivo. Prefira pensar: o que posso fazer para comear a ganhar mais e gastar menos?. Voc pode comear, por exemplo, economizando somente R$ 10,00 por ms e depositando na poupana (geralmente seu banco oferece a opo de conta-poupana para aqueles que possuem conta-corrente com eles). Voc pode pensar que isso no nada mas, em um ano, voc ter economizado cerca de R$ 120,00 e o valor depositado ter gerado R$ 4,78 (estou aqui considerando uma taxa de 0,6% ao ms). Parece muito pouco, mas devido ao fato de termos comeado com um valor muito baixo! Perceba que, no ano seguinte, mantendo o que j conquistamos na poupana e continuando a depositar R$ 10,00 todo ms, conseguiremos economizar um total de R$ 240,00 e esse valor ter rendido um total de R$ 18,86, isto , mais R$ 14,08 no segundo ano! Agora voc conseguiu perceber a mgica dos juros compostos, que fazem seus nmeros comearem a crescer mais rpido desde que poupe ou invista por mais tempo? Se continuar as contas, no terceiro ano todo o valor depositado render R$ 42,91, isto , outros R$ 24,05 somente no terceiro ano! Voc economizou outros R$ 120,00 e o seu dinheiro fez aparecer outros R$ 24,05. Claro, poupana no a nica opo de que voc dispe ( interessante no incio, quando o valor economizado pouco, o que torna difcil aproveitar-se de outras oportunidades mais rentveis) e falaremos sobre outras adiante. Para ler mais sobre a importncia de ganhar mais e gastar menos para quem deseja saber como ficar rico, posso indicar estes outros artigos: Gastar, poupar ou investir? Gastar, poupar ou investir? Uma introduo ao mundo dos investimentos Como sair do vermelho e ainda ganhar dinheiro? 3. Tenha formas de renda alternativa Enquanto voc j possui um estgio ou emprego, no h nada demais voc procurar alguma forma de completar a sua renda com mais outro trabalho. Eu, por exemplo, mantenho no momento trs empregos (e ainda tento conseguir tempo para blogar )!

Voc perceber mais frente que sempre algum tem que trabalhar para fazer o dinheiro aparecer e se eu no tenho dinheiro para faz-lo trabalhar por mim, ento terei que neste momento ser eu mesmo a minha fonte de rendimentos turbinada.

Una este passo com o passo anterior e com o prximo passo e voc comear a ter uma melhor ideia de como ficar rico. 4. Faa o seu dinheiro trabalhar por voc O que acontecer se voc trabalha recebendo por hora? Vamos supor que voc ganhe X por hora. Se trabalhar 40 horas em uma semana, voc ganhar 40X naquela semana. Se voc trabalhar mais naquela semana, vamos supoer que mais 40 horas, naquele ou em outro trabalho, voc passar a ter, ento, 80X por semana. Perceba que esta forma de aumentar os rendimentos possui um problema: voc precisa trabalhar mais para ganhar mais. Infelizmente aqui temos duas limitaes: uma quanto ao tempo, j que no podemos criar mais horas em nossa semana. A segunda quanto prpria pessoa, que pode no suportar a carga, comear a perder o ritmo e prejudicar toas as suas atividades profissionais, o que acaba por atrapalhar em vez de ajudar. Sendo assim, est na hora de comear a fazer seu dinheiro trabalhar por voc e o como o seu dinheiro pode ganhar mais dinheiro s depende de como voc deseja que isso acontea. Robert Kiyosaki, autor de Pai Rico, Pai Pobre o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro, gosta e entende do setor imobilirio, o que o levou a investir nesse. Se voc muito bom em uma determinada rea, pode comear a pensar em abrir um negcio nesse ramo e passar a geri-lo. Se voc no se sente seguro para abrir um negcio, pode aplicar seu dinheiro em investimentos, bastando escolher aqueles que mais lhe agrada. Neste ponto, vou deixar aqui outros endereos que podem ajudar-lhe a executar este passo: Manual do Investidor Abrace a oportunidade e faa dela seu negcio 5. Evite as armadilhas das compras a crdito e busque sempre os melhores preos Este item vem corroborar com a ideia do segundo passo ganhe mais, gaste menos, poupe mais. Um dos grandes problemas das pessoas que gastam muito que elas acham atraente a possibilidade de dividir o preo de um produto em vrias parcelas sem juros. O problema que no existe isso de comprar a prazo e no pagar juros, o fato que os juros esto escondidos ali. Infelizmente, quem compra a prazo no acaba por comprar somente o que essencial, passando a incluir tambm produtos mais suprfluos. Desta forma, uma pessoa que ganhe lquido R$ 1.500,00 pode facilmente estar pagando cerca de R$ 150,00 a R$ 400,00 em juros (principalmente se a pessoa pagar somente a pacela mnima do carto de crdito), dinheiro esse que poderia estar sendo investido. Vou deixar aqui tambm um outro artigo meu que voc pode ler para inteirar-se mais sobre o

assunto: Indo s compras e gastando menos dinheiro E lembre-se: use o carto de crdito somente se for realmente necessrio! 6. Invista em sua educao financeira Um gigantesco problema da maioria da populao que ela no recebe orientao financeira nenhuma, isto , passamos vrios anos em instituies de ensino (hoje, at o ensino superior, j so quase 20 anos de nossas vidas!), mas estas no se preocupam em educar-nos financeiramente. O que acontece? Temos bilhes de adultos no mundo inteiro que no sabem como lidar realmente com dinheiro. Saber como ficar rico quer dizer saber como usar realmente o dinheiro. H vrias formas de iniciar sua educao financeira, algumas delas so: Frequentando sites, blogs e fruns especializados no assunto, como o nosso caso aqui, no Clube do Dinheiro; Lendo livros da rea de finanas, contabilidade, investimentos, como ganhar dinheiro e empreendedorismo. Alguns que posso indicar so: Os Segredos da Mente Milionria, de T. Harv Eker; Pai Rico, Pai Pobre o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro, de Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter; Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi (este o prximo em minha lista que vou adquirir e ler! ); Guia de Investimentos planejando a poupana, analisando os riscos, de Lauro Arajo Silva Neto; Quem mexeu no meu queijo, de Spencer Johnson; A Arte da Guerra, de Sun Tzu; O Monge e o Executivo uma histria sobre a essncia da liderana, de James C. Hunter; Participando de cursos sobre o assunto. No site da BM&FBovespa, por exemplo voc pode encontrar informaes sobre o Projeto Educar. H tambm o FolhaInvest, um simulado tambm promovido pela BM&FBovespa; 7. Mantenha foco em seu objetivo (ficar rico) e no deixe que outros faam voc mudar de direo Este outro grande erro que as pessoas cometem: deixar que o que os outros tm ou falam faa perder seu foco ou desanimar. Seu vizinho tem um carro super caro e gasta muito em presentes e comodidades? Que bom que ele acha que assim est tudo bem! Se voc comear a fazer a mesma coisa porque ele faz, voc estar pisando em todos os passos aqui ensinados e enterrando suas chances de tornar-se rico. Vou contar uma historinha rpida (tudo bem, no to rpida assim). Desde que eu comecei a me interessar por finanas pessoais e educao financeira, comecei a organizar-me, economizar e poupar. Com o tempo, consegui guardar um bom valor. Comentei sobre isso com um amigo meu que algumas vezes pedia-me alguma dica e ele logo

ficou interessado. Expliquei um pouco do que fiz para tal e ele tambm comeou a fazer o mesmo. No demorou muito, ele tambm comeou a ter alguma reserva financeira. Fiquei momentaneamente orgulhoso por v-lo conseguir seus resultados. Digo momentaneamente, porque No tardou muito a ele, movido pelo desejo consumista, adquirir um carro. Na poca, ele ainda no tinha todo o valor do mesmo, o que o levou a continuar pagando algumas prestaes. Tudo bem, ele terminou de quitar as prestaes, ao menos os principais gastos com o carro terminaram Ser? O prximo passo dele foi instalar um desses equipamentos de som caros em seu carro. Em outras palavras, mais outras tantas prestaes a pagar Bem, somente sei que ele no mais tem esse equipamento em seu carro, contou-me entre triste e chateado a decepo que foi. No sei que fim o tal equipamento teve. Bem, os gastos acabaram por a, no foi? Que nada, quando a coisa pode dar errado Em um acidente, eis que bateu o carro. Agora, so custos quanto a consertar o carro e deixlo outra vez como novo. Bem, moral da histria: o quanto ele gastou at ento? Ser que estava na hora de adquirir o tal produto (aos que no sabem, ele ainda est cursando a graduao e estagia, ou seja, os seus proventos no so muito altos e no h leis trabalhistas que o protejam, o que significa que pode perder o dinheirinho de cada ms por qualquer bobabem)? Acredito que a vida mostrou-lhe que no. Ah, e o que aconteceu comigo nessa histria? Bem, continuei a poupar. Dei entrada em um apartamento e usei quase todo o valor poupado para entrar com recursos prprios a fim de reduzir o valor do financiamento. Fiz isso pois j havia ido ao meu banco e meu gerente explicou-me que os juros que iriam correr em cima do valor do financiamento seriam da ordem de 11% ao ano, isto , bem acima de muitas aplicaes de renda fixa, o que tornava investir para depois pagar algo bastante invivel para muitos casos (claro, sei que h algumas poucas possibilidades, mas preferi pagar o quanto antes). Sei que voc deve estar bastante curioso para saber sobre nmeros e como procedi para alcan-los. Bem, aguarde mais um pouco: aps a assinatura do contrato do apartamento, contarei um pouco mais aqui, ok? Mas enfim, voltando ao assunto: quando comeamos a querer mais do que podemos naquel e momento ou a ouvir falsos especialistas, podemos muito facilmente perder o foco e, quando percebermos, ser tarde demais e os prejuzos muito grandes. Ento, j sabe: mantenha o foco em como ficar rico! 8. Mire alto que tal batalhar pelo seu primeiro milho de reais? Se voc mirar baixo, seus resultados sero mais baixos, mas, se voc mirar alto e empenhar-se de verdade, seus resultados sero muito mais altos. Sei por experincia prpria, pois mirei alto: alcanar a minha independncia financeira em menos de 10 anos (7 anos, para ser mais exato).

Na poca, eu era solteiro e era muito mais fcil economizar e controlar fluxo de caixa. Eis que nos percalos da vida, casei e tivemos um filho, o que mudou bastante a minha perspectiva, mas no meus objetivos: ainda luto por isso. Como estou indo? Agora, de volta ao quase zero pois, como falei no passo anterior, usei o mximo que pude no pagamento de nosso apartamento a fim de evitar os juros que seriam relativamente altos. Estou sem perspectiva? Deixei de acreditar que vou alcanar meu objetivo? Pelo contrrio: o meu capital mais importante inesgotvel e continua comigo: meu capital intelectual (crebro, se assim preferir). E ele vai me ajudar a conquistar tanto quanto ou mais. Alm disso, minha esposa e eu j comeamos a fazer previses para outras iniciativas, como abrir nosso primeiro negcio oficialmente em menos de 5 anos. Algumas pessoas podem achar que fao planos com muita antecedncia, que isso desnecessrio. Engana-se: em absolutamente tudo na sua vida, faa sempre planos a curto, mdio e longo prazo. Com o tempo voc se acostuma a faz-los e segui-los, o que o ajudar bastante! Ah, se voc topou o ttulo deste passo e quer alcanar o seu primeiro milho de reais, aqui est um artigo que fala de alguns nmeros para quem deseja conseguir seu primeiro milho de reais: Como conseguir meu primeiro milho de reais? 9. Evite manter dvidas por muito tempo Carto de crdito, cheque especial, emprstimos, financiamentos, etc. Cada uma dessas opes de crdito na verdade podem levar embora todo o seu rendimento se voc no souber administrar bem seu dinheiro e pag-las o quanto antes! Se voc paga em dia o seu carto, no corre juros sobre o valor (na verdade, j h um valor a mais embutido no preo do produto que voc adquire por carto de crdito, s prestar ateno ao fato de que vista sempre h um desconto), mas se voc no conseguir pagar tudo, no ms seguinte j incidir juros (no Banco do Brasil, se bem me lembro, est em torno de 7,76% cada instituio financeira pode oferecer descontos ou acrscimos a esse valor). Da mesma forma, se voc puder reduzir ao mximo o valor de um financiamento voc ter, no total, um gasto bem menor. Isso, como eu falei anteriormente vrias vezes, foi o que eu fiz e assino embaixo. 10. Mantenha controle rigoroso sobre todos os valores de entrada e sada bem como seu patrimnio E aqui vai a ltima dica: mantenha rigoroso controle sobre todo dinheiro que entra e sai. Aqui vai o endereo para um artigo meu onde voc pode encontrar uma planilha para fazer o seu controle oramentrio, bem como todas as explicaes necessrias para saber como funciona a tal planilha:

Planejamento Financeiro 2009 Mesmo que voc no tenha comeado a economizar, voc perceber que o simples hbito de tomar nota de tudo o que voc ganha e gasta o ajudar a ver como e em que voc pode economizar. Esta , portanto, uma poderosa ferramenta para que voc alcance seus objetivos. E, claro, para saber se voc est realmente indo para onde voc quer chegar (isto , o como ficar rico), voc deve fazer um acompanhamento (no mnimo) mensal de todo o seu patrimnio lquido! O clculo de seu patrimnio lquido fcil, o somatrio de tudo o que voc possui em conta corrente, poupana, fundos e outras aplicaes somado ao valor de bens liquidveis (casa, carro, etc.) baseado no real valor pelo qual voc poderia vend-los, subtrado o valor de todas as suas atuais dvidas contradas (cartes de crdito, financiamentos, etc.). Se voc perceber que seu patrimnio lquido no est crescendo, significa que voc est cometendo algum erro e deve corrigi-lo rapidamente, caso contrrio, voc no conseguir alcanar seu objetivo pelo contrrio, poder perder at os seus atuais bens!