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Janeiro/2016
Índice
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
1. Introdução
Este documento foi criado com o intuito de auxiliar as pessoas que utilizam o processo de Reajuste Monetário no
TOTVS – Incorporação, para que, consigam parametrizar o sistema onde o mesmo se adeque a utilização dos processos
das empresas. A função da Correção Monetária é fazer a atualização do valor do bem para recuperar os efeitos da inflação.
Para que as configurações da moeda, é necessário escolher a mesma, para acessar Moedas e Índices: Cadastros
Moedas e Índices:
Moeda IGPM
utilizada para
Correções
Monetárias.
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Tela de Identificação do Índice
IGPM, Cadastro de casa
Decimais e Defasagem em
Meses pela Moeda. As casas
decimais podem somente ser
alteradas quando a moeda está
sendo criada.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
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3. Cadastro de Cotação de Moedas e Tela de Identificação da Venda
Conforme informado na
tela anterior, as datas: Data de
Entrega de Empreendimento e
Data Habite-se são incluídas e
alteradas caso seja necessário
no Cadastro do
Empreendimento.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
O valor reajustado
será sobre o valor do plano
de financiamento. Este valor
será configurado no momento
que é criado a venda, com a
descrição do Empreendimento,
Unidade (Bloco) e a Sub-
Unidade (Apartamento).
Neste momento,
iremos configurar a condição
do plano de financiamento.
Essa condição estará
configurada com os
componentes mensais,
semestrais, anuais, estes
informados, são componentes
principais onde o componente
de Correção Monetária irá
reajustar sobre, junto com o
componente de Juros de
Contrato, informado no
Contrato assinado junto ao
cliente.
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5. Cadastro do Componente de Correção Monetária e desmembramento das partes
detalhadas
Nesta tela, temos o
componente de correção
monetária. As configurações
para Reajuste Monetário, onde
inserimos a moeda cadastrada,
sua periodicidade mensal, a
Defasagem, Coeficiente, a
Data Referência Entrega
Empreendimento, Tipo Parcela
Correção, se é utilizado Pro
Rata Dia, se irá Ignorar
Deflação, se será aplicado
coeficiente Mensalmente, e
também as datas importantes
para reajuste, como Data Base,
Data Base de Referência para
Cálculo do Reajuste, Calcular o
valor da CM (Correção
Monetária) sobre, Correção
Monetária Capitalizada
(Correção sobre Correção) e
Fórmula para Cálculo da
Correção Monetária. Abaixo
iremos citar todos estes
processos.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Nesta tela, iremos falar sobre Pro Rata Dia, Ignorar Deflação, Aplicar
Coeficiente Mensalmente e Tipo de Moeda:
Pro Rata Dia: “Pro rata die” é o mesmo que "em proporção ao dia" isto
é Correção Monetária incidentes "por dia". É a cobrança proporcional
(calculada por dia), feita quando a data do vencimento da parcela não
compreende a todo o período estipulado do cálculo de reajuste do
contrato foi criado 2 modelos para o cálculo: Modelo 0 - Pro-Rata
Temporis (Gráfico Exponencial) e Modelo 1 - Pro-Rata Proporcional
(Gráfico Linear) (Para maiores Informações sobre os cálculo gentileza
acessar:
http://wikihelp.totvs.com.br/WikiHelp/IMB/IMB.Monetaria.aspx)
Ignorar Deflação: Indica que as variações mensais negativas serão
ignoradas ao calcular a variação acumulada. Se este parâmetro estiver
marcado, quando o reajuste de Correção Monetária detectar deflação,
o valor da Correção Monetária será zero.
Aplicar Coeficiente Mensalmente: O campo “Aplicar coeficiente
mensalmente” no cálculo de Correção Monetária indica que o
coeficiente será aplicado mensalmente e não ao final do cálculo. Se
este parâmetro estiver marcado, quando o reajuste de Correção
Monetária for realizado, o sistema irá somar o percentual informado no
campo "Coeficiente" ao percentual calculado da Correção Monetária
no mês e depois calcular o valor da parcela. No reajuste dos meses
seguintes, o sistema irá acrescentar o percentual do coeficiente em
cada mês calculado. Já com o parâmetro desmarcado, quando o
reajuste de Correção Monetária for realizado, o sistema irá calcular a
Correção Monetária do mês, somar com o valor principal e depois
aplicar o percentual informado no campo "Coeficiente". No reajuste dos
meses seguintes, o sistema irá acrescentar o percentual do coeficiente
somente no final do cálculo da Correção Monetária de todos os meses
somados ao valor principal.
Tipo de Moeda: Conforme informado acima, o cálculo da correção
monetária poderá ser utilizado através da Cotação da Moeda (Moeda)
ou pela Variação Mensal (Índice), a utilização destas duas formas, irá
retornar o mesmo resultado.
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Nesta tela inserimos as datas: Data Base e
Data Próximo Reajuste:
Data Base: É a data base do componente
de correção monetária, onde poderá ser
configurado e parametrizado a correção
monetária a partir desta data.
Data do Próximo Reajuste: Data que
descreve quando será a próxima data do
reajuste, ou seja, esta venda foi corrigida
até dia 30/09/2015.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Além destas telas de reajuste monetário, temos também parametrizações, onde poderemos configurar da forma
que atenda ao solicitante:
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Nesta tela, demonstramos o local onde
iremos parametrizar as configurações do
Reajuste Monetário por Coligada:
Precisão dos Juros de Contrato:
É a precisão do cálculo para o
arredondamento, caso o cálculo
utilize mais casas decimais do
que inserido na precisão do
Juros de Contrato, o mesmo
será arredondado.
Arredondar a variação da
moeda somente no final do
cálculo: Se marcado, o sistema
irá arredondar o resultado da
correção somente no final de
todo o processo do cálculo.
Permitir reajustar parcelas
enviadas a banco no modelo
PRICE: Permite reajustar
parcelas enviadas a banco no
modelo PRICE.
Ignorar a carência no Juros
PRICE: Se marcado, terá a
finalidade de ignorar a carência
ao calcular o Juros PRICE.
NÃO REAJUSTAR parcelas
enviadas ao banco, no modelo
de cálculo PADRÃO: Se
marcado, os lançamentos das
parcelas que estiverem com
status CNAB diferente de "Não
Remetido" no RM Fluxus, o SGI
não irá reajustar estas parcelas.
Modelo de cálculo PADRÃO:
Arredondar variação da moeda
apenas no início: Modelo de
cálculo PADRÃO: Arredondar
variação da moeda apenas no
início.
Utilizar data vencimento para
definir se a correção monetária
será com índice antes ou após:
O sistema, ao executar o
processo de reajuste de uma
parcela, utilizará a Data de
Vencimento da parcela, em vez
da data do Reajuste, para definir
se será feita correção monetária
com o componente de Correção
Antes ou o de Correção Após.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
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7. Reajuste Agendado
Habilitar o processamento de
Job e configurar Thread no
arquivo Alias.dat
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Arquivo “Alias.dat”:
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Clique em:
Contratos Agendamento de
Reajuste
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
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8. Modalidades
Para cada modalidade, o valor do reajuste monetário é calculado de forma diferente, os principais modelos de cálculo
que utilizamos no TOTVS – Incorporação são:
Geração do Plano:
A geração do Plano no Modelo Padrão se dá através da divisão do valor total do financiamento pelo número de
parcelas de cada componente do tipo principal. Não há nenhum cálculo para inserir reajustes financeiros.
Reajuste Financeiro:
As vendas sofrem reajustes financeiros (através do processo de reajuste) de acordo com a periodicidade dos
componentes de reajustes.
Reajuste do Juros
Tipo de Juros:
Juros Acumulado:
Para ocorrer juros acumulado, a periodicidade tem que ser maior que 1.
Simples : Utiliza a fórmula : (( PERIODO * VALOR ) * PERIODICIDADE )
Composto : Utiliza a fórmula : ((((VALOR / 100) + 1)^ PERIODICIDADE) – 1) * 100
Por exemplo : Se a taxa de juros for de 1% para um reajuste anual será calculado um juros de 12% para simples e
12,68% para composto.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Juros Simples:
- Sobre o Valor original das Parcelas
- Sobre o Valor original das Parcelas mais a CM até o mês anterior
- Sobre o Valor original das Parcelas mais a CM do mês do reajuste
Juros Compostos:
- Sobre o Valor original das Parcelas
- Sobre o Valor original das Parcelas mais a CM até o mês anterior
- Sobre o Valor original das Parcelas mais a CM do mês do reajuste
Correção Monetária
Para realizar o cálculo da Correção Monetária no Modelo Padrão, pode ser parametrizado a data de reajuste de
referência para fazer o cálculo da correção.
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Exemplo:
Cliente "XYZ" comprou um lote na da 01/11/2001, no valor de R$ 10.000,00, para pagar em 5 parcelas, a uma
taxa de juros simples 3% a.m. com correção monetária mensal e 1 mês de defasagem.
Parcela Data Cotação Índice Valor Original Correção Juros Valor Total
- 1/9/2001 210.853 - - - - -
- 1/10/2001 213.339 - - - - -
1 1/11/2001 215.685 1.0118 2,000.00 - - 2,000.00
2 1/12/2001 216.163 1.0110 2,000.00 24.31 60.00 2,084.31
3 1/1/2002 216.944 1.0022 2,000.00 48.34 120.00 2,168.34
4 1/2/2002 217.074 1.0036 2,000.00 54.50 180.00 2,234.50
5 1/3/2002 217.276 1.0006 2,000.00 64.06 240.00 2,304.06
No Modelo Padrão, para o cálculo do índice da correção, o sistema pega a data da venda como base para o
cálculo.
• Mês 12/2001
213.339 / 210.853 = 1.0118 (índice)
(Índice mês anterior – 1) + (índice mês atual – 1) * (parcela original + juros )
(0 + (1.0118 – 1 )) * (2000 + 60) = 0.0118 * 2060 = 24.31
• Mês 01/2002
215.685 / 213.339 = 1.0110 (índice)
(Índice mês anterior – 1) + (índice mês atual – 1) * (parcela original + juros )
((1.0118 – 1) + (1.0110 – 1 )) * (2000 + 60) = 0.0228 * 2120 = 48.34
• Mês 02/2002
216.163 / 215.685 = 1.0022 (índice)
(Índice mês anterior – 1) + (índice mês atual – 1) * (parcela original + juros )
((1.0118–1) + (1.0110–1 ) + (1.0022–1)) * (2000+60) = 0.025 * 2180 = 54.50
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Geração do Plano:
No Sistema de Amortização Francês, também chamado de "Tabela Price", o pagamento do empréstimo é feito ao final
de cada período, através de prestações iguais, as quais se constituem de juros sobre o saldo devedor e uma quota de
amortização do capital
Exemplo:
Cliente "XYZ" comprou um lote no valor de R$ 10.000,00, para pagar em 5 parcelas, a uma taxa de 3% a.m.
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Exemplo:
10.000 = R (1+0,03)5 – 1 10.000 = R * 0,1592740743
0,03(1+0,03)5 * (1,03)0 0,0347782222
R = 10.000 R = 2.183,55
4,57970718
Observação:
Se a parcela for diferente de mensal, (semestral, anual, bimestral), a taxa de juros será elevada ao número da
periodicidade da parcela. Exceto na taxa de juros onde é elevado a d: [ (1+i)^d ] Período em meses de antecipação ou
prorrogação da parcela
Observação:
Se a periodicidade da taxa de juros for anual (campo "Periodicidade da Taxa = Anual"), o sistema irá converter esta
taxa de juros para mensal antes de calcular o valor dos Juros Price.
Exemplo:
Taxa de Juros anual (i)= 9,5 %
Fórmula = (1+ i/100)^(1/12)
(1+9,5/100)^(1/12) => (1+0,095)^(0,08333333333333) => (1,095) ^ (0,08333333333333) =>
1,0075915342905826452817375492048
Juros mensal = (1,0075915342905826452817375492048 – 1) * 100
Juros mensal = 0,7591534290582645281737549204
Reajuste Financeiro:
Observação:
a) No caso de Price, como os juros já compõem a parcela, os contratos serão apenas reajustados pelo índice de
correção monetária.
b) Somente as parcelas em aberto a partir da data do reajuste serão atualizadas, ou seja, parcelas em atraso não serão
atualizadas
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
Tabela Price com Correção Monetária:
Para realizar o cálculo da Correção Monetária na Tabela Price, o sistema utiliza a data do primeiro reajuste como
referência para fazer o cálculo da correção.
Parcela Data Cotação Índice Saldo Dev. Amortização Juros Correção Vr. Total
- 01/09/2001 210,853 - - - - - -
- 01/10/2001 213,339 - 10,000.00 - - - -
01 01/11/2001 215,685 - 8,116.48 1,883.55 300 - 2,183.55
02 01/12/2001 216,163 1.011790205 6,176.42 1,940.06 243.49 25.74 2,209.29
03 01/1/2002 216,944 1.010996583 4,178.16 1,998.26 185.29 50,03 2,233.58
04 01/2/2002 217,074 1.002216195 2,119.95 2,058.21 125.34 54,98 2,238.53
05 01/3/2002 217,276 1.003613014 0.00 2,119.95
Cálculo CM:
01/12/01 – 2 meses de defasagem = 01/10/01
Cotação de 01/10/01 / Cotação de 01/09/01 = Índice 213,339/210,853 = 1,011790205
(Índice * Valor da parcela de 01/11/01) – Valor da parcela de 01/11/01 = Correção
1,011790205 * 2183,55 = 2209,29
2209,29 – 2183,55 = 25,74
Observação:
O índice é calculado mensalmente de acordo com a data de reajuste e meses de defasagens. É multiplicado pelo valor
da parcela do mês anterior com todas as correções monetárias e Juros que existir na parcela.
Sistema de Amortização Constante (Tabela SAC), também conhecido como Sistema Hamburguês.
Este sistema é extremamente simples, uma vez que os valores das amortizações periódicas são todas iguais ou
constantes. Trata-se de um sistema de amortização (quitação da dívida) muito utilizado pelas instituições financeiras. Como
o próprio nome diz, uma parcela fixa da prestação vai abatendo constantemente o que você deve, fazendo com que o
saldo devedor seja cada vez menor, e é sobre esse saldo que se aplicam os juros.
Isso faz com que o valor pago e as próprias prestações sejam decrescentes ao longo do tempo, pois à medida que o
tempo passa e a dívida vai sendo quitada e o valor a ser pago com juros sobre o saldo devedor diminui. Se a parte dos
juros diminui e a amortização é constante, então o valor da parcela também vai diminuir.
Lembre-se: no Sistema de Amortização Constante, o pagamento da dívida ocorre constante e igualmente em cada
período.
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Considera-se como "saldo devedor" a diferença entre o valor financiado reajustado e o valor total que já foi amortizado
(quitado) até o presente momento.
Exemplo:
Cliente "XYZ" comprou um lote no valor de R$ 10.000,00, para pagar em 5 parcelas, a uma taxa de 3% a.m.
Observação:
a) No caso do SAC, como os juros já compõem a parcela, os contratos serão apenas reajustados pelo índice de
correção monetária.
Valor da Parcela:
O cálculo da Correção Monetária na Tabela SAC funciona da mesma forma que o Price.
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Reajuste Monetário – TOTVS Incorporação
8. Fonte
http://wikihelp.totvs.com.br/WikiHelp/IMB/IMB.Monetaria.aspx
http://www.engecate.com.br/noticias_show.php?noticia=210
http://wikihelp.totvs.com.br/WikiHelp/IMB/ModelosCalculos.aspx
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