Apresentação de Resultados

APRESENTAÇÃO DE RESULTADOS | 3T23
Apresentação
de Resultados
3T23
6 de novembro de 2023
Este relatório pode conter declarações prospectivas sobre a Inter&Co, sinergias previstas, planos de crescimento, resultados projetados e estratégias
futuras. Embora essas declarações prospectivas reflitam as crenças de boa-fé de nossa Administração, elas envolvem riscos e incertezas conhecidos e
desconhecidos que podem fazer com que os resultados da empresa ou os resultados acumulados difiram materialmente daqueles previstos e discutidos
neste documento. Essas declarações não são garantias de desempenho futuro. Esses riscos e incertezas incluem, mas não se limitam a, nossa capacidade de
Disclaimer
perceber a quantidade de sinergias projetadas e o cronograma projetado, além de fatores econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que
afetam a Inter&Co, os mercados, produtos e preços e outros fatores. Além disso, esta apresentação contém números gerenciais que podem diferir daqueles
apresentados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo para esses números gerenciais é apresentada no comunicado de resultados
trimestrais da Inter.
As declarações contidas neste relatório que não são fatos ou informações históricas podem ser declarações prospectivas sob os termos da o Private
Securities Litigation Reform Act de 1995. Essas declarações prospectivas podem, entre outras coisas, crenças relacionadas à criação de valor e quaisquer
outras declarações sobre a Inter. Em alguns casos, termos como "estimar", "projetar", "prever", "planejar", "acreditar", "pode", "esperar", "antecipar",
"pretender", "almejado", "potencial", "pode", "irá/deverá" e termos semelhantes, ou o negativo dessas expressões, podem identificar declarações
prospectivas.
Essas declarações prospectivas são baseadas nas expectativas e crenças da Inter&Co sobre eventos futuros e envolvem riscos e incertezas que podem fazer
com que os resultados reais difiram materialmente dos atuais. Qualquer declaração prospectiva feita por nós neste documento é baseada apenas em
informações atualmente disponíveis para nós e fala apenas a partir da data em que é feita. Não assumimos nenhuma obrigação de atualizar publicamente
qualquer declaração prospectiva, seja escrita ou oral, que possa ser feita de tempos em tempos, seja como resultado de novas informações,
desenvolvimentos futuros ou de outra forma. Para obter informações adicionais sobre fatores que podem levar a resultados diferentes de nossas
estimativas, consulte as seções "Declaração de advertência sobre declarações prospectivas" e "Fatores de risco" do Relatório Anual da Inter&Co no
Formulário 20-F.
Os números de nossas principais métricas (Unit Economics), que incluem usuários ativos, como receita média por cliente ativo (ARPAC) e custo para servir
(CTS), são calculados usando os dados internos da Inter. Embora acreditemos que essas métricas sejam baseadas em estimativas razoáveis, mas existem
desafios inerentes à medição do uso de nossos negócios. Além disso, buscamos continuamente melhorar nossas estimativas, que podem mudar devido a
melhorias ou mudanças na metodologia, nos processos de cálculo dessas métricas e, de tempos em tempos, podemos descobrir imprecisões e fazer ajustes
para melhorar a precisão, incluindo ajustes que podem resultar no recálculo de nossas métricas históricas.
Sobre Medidas Financeiras Não-IFRS
Para complementar as medidas financeiras apresentadas neste comunicado de imprensa e na teleconferência, apresentação ou webcast relacionados de
acordo com o IFRS, a Inter&Co também apresenta medidas não IFRS de desempenho financeiro, conforme destacado ao longo dos documentos. As Medidas
Financeiras não IFRS incluem, entre outras: Resultado Líquido Ajustado, Custo de Serviço, Custo de Fundig, Índice de Eficiência, Originação, NPL > 90 dias,
NPL 15 a 90 dias, NPL e Formação da Fase 3, Cost of Risk, índice de Cobertura, Fuding, Custo de Funding, Volume Bruto de Mercadorias (GMV), Prêmios,
Entradas Líquidas, Depósitos e Investimentos de Serviços Globais, Fee Income Ratio, Custo de Aquisição de Clientes, Cartões + PIX TPV, ARPAC Bruto,
ARPAC Líquido, NIM Marginal 1.0, NIM Marginal 2.0, Margem de Juros Líquida IEP + Non-int. CC Recebíveis (1.0), Margem Líquida de Juros IEP (2.0), Cost de
servir.
Uma "medida financeira não IFRS" refere-se a uma medida numérica da posição histórica ou financeira da Inter&Co que exclui ou inclui montantes que
normalmente não são excluídos ou incluídos na medida mais diretamente comparável calculada e apresentada de acordo com o IFRS nas demonstrações
financeiras da Inter&Co.
A Inter&Co fornece certas medidas não-IFRS como informações adicionais relacionadas aos seus resultados operacionais como complemento aos resultados
fornecidos de acordo com o IFRS. As informações financeiras não IFRS aqui apresentadas devem ser consideradas em conjunto com, e não como um
substituto ou superior a, as informações financeiras apresentadas de acordo com o IFRS. Existem limitações significativas associadas ao uso de medidas
financeiras não IFRS. Além disso, estas medidas podem diferir das informações não IFRS, mesmo quando com títulos semelhantes, utilizadas por outras
empresas e, por conseguinte, não devem ser utilizadas para comparar o desempenho da Inter&Co com o de outras empresas.
Agenda
1. CEO Overview
2.Banking
Crédito & Funding
3.Plataforma Transacional
4.Performance Financeira
3
Agenda
1. CEO Overview
2.Banking
Crédito & Funding
4
“Mais um
trimestre de
recordes”
- João Vitor Menin
5
Um modelo de negócio único criado para durar
Performance
sólida e consistente 172
Receita
Líquida1
Construindo &
2021
(Indexado base 100)
162 Carteira de
escalando a plataforma
Crédito Bruta
Principais Métricas (Indexado base 100)
Até Indexado a base 100 e em R$ milhões
Lucro
100
2022 Base para

Líquido
80
Ponto de inflexão
lucratividade 60
40
100
20
Alavancando a
2023
0
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

estratégia de sucesso -20
Adiante
-40
-60
Nota 1: Receita líquida excluindo despesas tributárias. 6

Ecossistema que se retroalimenta criando um ciclo virtuoso
Portfólio Completo Escalando

de Produtos Ganhos
Melhor Super App Lucratividade Eficiência

UX Best-in-Class DNA Sustentável de Custos
Inovador
Modelo
Win-Win Crescimento
Aumentando Lucro de Receitas
o Nº de Clientes Líquido
Modelo de negócios servindo a todos stakeholders
Clientes Colaboradores Reguladores Comunidade Acionistas

7
Mais um trimestre de recordes

Recorde Histórico Recorde Histórico Recorde Histórico Recorde Histórico
Crescimento de Alavancagem Bottom Retorno sobre

Receita Operacional Line Capital
Financeiro1
Aumentando Performando Gerando Escalando

Receita Bruta Total Índice de Eficiência EBT2 ROE
R$2,1bi 52,4% R$ 145mm 5,7%

+39% YoY Melhoria de 96 bps QoQ Vs. –R$70mm 3T22 +2,1 p.p. QoQ
Recorde Histórico Recorde Desde 4T21 Recorde Histórico Recorde Histórico
Número de Taxa de Receita por Crescimento

Clientes Ativação Cliente Ativo Transacional
Operacional
Crescendo Aumentando Evoluindo Expandindo
Clientes Totais Clientes Ativos1 ARPAC Bruto TPV
29,4mm 52,7% R$ 47,7 R$ 219bi

+1,6 mm QoQ +49 bps QoQ +3% YoY +41% YoY
Nota 1: Definições no Glossário desta Apresentação de Resultados. Nota 2: “Lucro/ (prejuízo) antes da tributação sobre o lucro” nas Demonstrações Financeira em IFRS. 8
Agenda
1. CEO Overview
2.Banking
Crédito & Funding
9
Acelerando o crescimento de crédito com foco em produtos com ROE elevado

80
. 0
%
72.4% Cartão de Crédito

7 0
. 0
%
Taxa de Juros Consolidada Excl.

59.3% 25.1% 60
. 0
%
Imobiliário1
Taxa Implícita
50
. 0
%
20.6% Taxa de Juros Consolidada

Anualizada
40
. 0
%
16.9% 30
. 0
%
Pessoal + FGTS2
Em %
14.5% 16.8% 20
. 0
%
PMEs
12.5%
12.3% 12.5% 10 .0 %
Imobiliário2
12.2% 0 .0 %
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
+7% % YoY % QoQ

Carteira de Crédito Bruta
30
. 0
Em R$ Bilhões
+5%
+5%
28,4 +29% +7% Total
+11% +30% +3% Antecip. De Receb. de CC
26,5 5%
24,5 24,5 25,1 5% +29% +8% Total Excl. Ant. De
27,0
5% Receb. de CC
25
. 0
8% 22,0 8% 25,1
5%
23,8
22,7 22,7 +35% +13% Cartão de Crédito
21,0 30%
20
. 0
17,5 29% +22% +6% Rural

2% 29% 3%
28% 28% 3% PMEs
29% 3% +15% +7%
17,2 3% 3% 12%
12%
N/M +23% FGTS
15 .0
27% 3% 12%
14% 14% 5% 6%
4% 14% 4%
3% 3% Pessoal
8,8 17%
1%
18%
+4% -3%
20%
10 .0
20% 20% 20%

22% 22%
2% 20% 7% +35% +10% Home Equity3
4,8 18% 6% 6% 7% 7%
16% 7%
8%
5 .0
10% 19%
21% 14% 19% 19% 20% 20% 19% +24% +6% Imobiliário
24% 21% 20%
28% 26%
0 .0
2019 2020 2021 2022 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Note: Todas as definições estão no Glossário desta Apresentação de Resultados. Nota 1: Taxa de Juros Consolidada Excl. Imobiliário exclui a receita e a carteira de imobiliário. Nota 2: Incluindo os resultados de hedge accounting de cada carteira, conforme destacado na nota 27 das Demonstrações Financeiras
em IFRS de acordo com as "Futuro e Swaps". Nota 3: Home Equity inclui as carteiras PJ e PF. 10
Métricas de qualidade de crédito apresentando tendências positivas

NPL 15 a 90 dias1 NPL > 90 dias1
Em % Em %
• Inadimplência estável devido
ao mix da carteira
4.5% 4.5% 4.7% 4.7%
4.3% 4.3%
4.1% 4.2% 4.2% 4.4%
• Melhorando a performance
4.1%
3.8% 3.8% dos novos clientes de cartão
3.4%
• Melhor formação de NPL e

1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 estágio 3 devido a melhoria no
NPL 15-90 dias (Inclui ndo Antec. De Rec ebíveis CC) NPL > 90 dias (Incluindo Antec. De Rec ebíveis CC)
perfil dos clientes
NPL de Cartão de Crédito > 90 dias por safra2 3 .0 %
Formação de NPL e Estágio 33

Em % Em %
2 .5 %
1.6%
2 .0 %
1.5% 1.5% 1.6%

1.3%
1.0% 1.1%
1. 5
%
1.5% 1.6% 1.6%

2T23 1.5%
1.3%
1. 0
%
1.1%
0 .5 %
1.0%
4T21 0 .0 %
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

Meses de relacionamento
Formaç ão NPL Formaç ão Estágio 3
Nota 1: Considerando a carteira bruta de crédito, que inclui antecipação de recebíveis de cartão de crédito. Nota 2: Safras são definidas como a primeira data em que o cliente teve seu limite de crédito aprovado. NPL por
safra = saldo de NPL > 90 dias da safra ÷ pela carteira total de cartão de crédito da mesma safra. Nota 3: A formação do NPL é calculada considerando: (Saldo vencido há mais de 90 dias do trimestre atual – Saldo vencido há
mais de 90 dias do trimestre anterior + Migração de write-off no trimestre atual) ÷ Saldo da carteira de crédito do trimestre anterior. A formação do Estágio 3 é calculada considerando: (Saldo de Estágio 3 do trimestre atual –
Saldo de Estágio 3 do trimestre anterior + Migração de write-off no trimestre atual) ÷ Saldo da carteira de crédito do trimestre anterior. Do 1T23 em diante, as metodologias de write-off IFRS e BACEN GAAP convergem. 11
Melhorando o cost of risk enquanto aumentamos o índice de cobertura
Cost of Risk1 Índice de Cobertura • Melhor tendência em cost of

Em % Em % risk
141% • Originação mais eficiente

132% 131% 130% 132% nos limites de cartão,
126% 129%
focando em clientes com
perfis melhores
6.2% 5.9% • Melhorando o mix da

5.1% 5.0%
5.6% carteira
4.8%
4.5%
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Nota: Todas as definições estão no Glossário desta Apresentação de Resultados. Nota 1: Considerando a carteira bruta de crédito, que inclui antecipação de recebíveis de cartão de crédito. 1T22: número gerencial excluindo provisão não recorrente. 12
Sólida base de depósitos, superando o crescimento do mercado
Funding % YoY % QoQ

Em R$ Bilhões
39,6 +29% +11% Total • Uma das melhores
29%, 4.7 +24% +20% Outros1
estruturas de
35,7
funding do mercado,
33,5
32,5 30%; 3.9 base de apoio para
31%; 4.2
30,7 30%; 4.2 8%
+8% +7%
Títulos
Emitidos
nosso crescimento
7.5
29%; 3.8 8%
9% 7.0
9%
9% 6.6
23,0 6.2
26%; 2.6
6.9
13% Depósitos
14% 15.1 +58% +16% a Prazo2
8%, 3.6
13% 14% 13.0
14,3 10.5 16% 11.7
26%; 1.1 11% 9.6
6%; 1.7 6.9
9%
4.8
7,0 25% 23% 22%
10%; 0.9
32% 24% 23% +18% +5%
Depósitos
12%; 1.7 11.6 11.0 11.7 12.3 Transacionais3
35% 9.9 10.4
22%, 2.3
6.7
27%, 2.1
2019 2020 2021 2022 3T22 1T23 2T23 3T23
Nota 1: Inclui poupança e credores por recursos a liberar. Nota 2: Excluindo o saldo de Conta com Pontos. Nota 3: Inclui o saldo de Conta com Pontos e depósitos à vista. 13
Baixo custo de funding continua sendo uma forte vantagem competitiva
Custo de Funding
Em %, anualizado
13.7% 13.7% 13.7%

13.5% 13.3% • + 14,1 milhões de
12.4% clientes confiando
no Inter com seus
59,7%
10.3% 59,0%
58,6% depósitos
54,8%
57,3% 61,7%
7.6% 54,9%
8.0% 8.2%
7.9%
7.5% 8.1%
7.1%
60,0%
5.6%
4.6%
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
CDI Médio do Trimestre Custo de Funding Custo de Funding como % do CDI
14
Agenda
1. CEO Overview
2.Banking
Crédito & Funding
15
Terceiro trimestre consecutivo adicionando 1 milhão de clientes ativos

Número Total de Clientes Custo de Aquisição de Clientes
Em Milhões Em R$, trimestral
+9 bps -10 bps -54 bps -14 bps +48 bps +68 bps +49 bps -8% YoY
+ 1,6 mm 32,1
+ 1,5 mm 30,4 29,8
+ 1,6 mm 29,4 29,0
3 0
.
28,3
+ 1,9 mm 27,8 27,1
+ 2,0 mm 26,3 25,9
24,7
2 5
.0
+2,2 mm 50%
22,8
45% 51%
20,7 56%
+ 1,0 mm 55%
2 0
.
18,6
+ 1,0 mm
+ 1,0 mm 73% 68%
+ 0,9 mm 15,5
+1,1 mm + 0,9 mm 14,5
1 5
.0
13,5
12,6
11,6
10,7
1 0
.
9,6
55% 50%
52,2%
52,7% 49%
51,0%
51,5% 45% 44%
51,7% 51,2%
51,8% 32%
5 .0
27%
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Aumento da Taxa de Ativação Clientes Ativo s Custo s de Marketing Custo s Operacionais
16
Forte aceleração do TPV, com mudança significativa para crédito e PIX

% YoY % QoQ
TPV de Cartões + PIX1
Em R$ Bilhões +41% YoY
219
60 .0
+41% +11%
TPV de Cartões + PIX por Cliente Ativo
197 198 +43% +12%
Em R$ mil, mensal
178 181
50 .0
177
10
Milhares
158 163
155 9
138
40 .0
134 8
118
109 111 7
30 .0
92 94 97 6
80 21 +23% +8% 5
67 19 20
18
17
20 .0
16 4
58
44 14 14 49% +30% +12%
45% 46% 47%
37 12 46% 3 3T23
46%
9 42% 45%
8
39%
10. 0
2
38%
38% 55% 51% +17% +4%
54% 54% 54% 53%
61% 58% 55% 1
62% 62% 1T18
0. 0
0
1T21 2T21 3T21 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Trimestres de relacionamento
Débito Crédito PIX
Nota 1: A altura do volume de transações PIX foi ajustada para se adequar à página. 17
Otimizando a performance em todas as verticais de negócio
Inter Shop Inter Seguros Inter Invest
Clientes Ativos Clientes Ativos Clientes Ativos

Em Milhões
Em Milhões Em Milhões
4.2
2.9 é 74%
é 33% é 40%
1.6
2.2
2.4
1.1
3T22 3T23 3T22 3T23 3T22 3T23
+10mm ˜R$870 milhões + 344mm +R$53 milhões R$ 83bi Forte cresc.

GMV Prêmio do AuC
Transações1 Consórcios AuC
3T23
x 3T23 3T23
8,7% Net Take Negócio de R$8,3bi Renda Fixa

é 20% YoY
Rate
é 113% YoY
alta margem
é 33% YoY
de Terceiros
Nota 1: Número de transações feitas por meio do Inter Shop durante o trimestre. 18
Replicando o modelo de negócio nos EUA iniciando pela forte base de depósitos
Lançamento de Produtos Pipeline
Remessas Gift Global Cartão Invest Crédito Broker Global Assessoria de Cartão de Buy Now Plataforma
Cards Account de Débito Imobiliário Dealer App Investimento Crédito Pay Later Completa
E-Commerce
AuC & Depósitos em USD

Em USD Milhões
272
é 5x • Quase 2 milhões de clientes
20 Fundo Imobiliário
YoY 221 de serviços globais
1
20 85 Saldo de Depósitos
142
66 • Clientes altamente engajados
20
41
84
149 AuC2 • Clientes de serviços globais
115
56
8
26 possuem um índice de cross-
30 68
11 4 42 49 selling 2,5 vezes maior que os
2
10
26
6 9 14 20 18 Valores Mobiliários3 demais clientes
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Nota 1: Saldo incluído em Depósitos à vista nas Demonstrações Financeiras IFRS. Nota 2: Recursos sob custódia na APEX. Nota 3: Valores mobiliários sob custódia na APEX. 19
Agenda
1. CEO Overview
2.Banking
Crédito & Funding
20
Sólido crescimento na receita impulsionado pela expansão de serviços

Receita % YoY % QoQ
Em R$ Milhões
2.143 +39% +11% • Mais um trimestre com
receita recorde
2 00
1.939
1.800 • Receita de serviços
1.704
impulsionada por
1.540 intercâmbio, e-commerce,
1.461
15 0 0
seguros e banking
1.281 1.265 +49% +10%
1.150
1.100
1.002 1.024 +52% +28%
35%
30%
10 0 0
877 850
837 834
33% 31%
731
636 607 35% 36% 35%
544 25%
467 26%
417
50
+47% +2%
35% 70% 65%
30% 67% 69%
75% 65% 64% 65%
74%
70% 65%
0
1T21 2T21 3T21 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Receita Líquida de Juros Receita Líquida de Serv iços Receita Líquida Total Receita Bruta Total
21
Expansão contínua da margem bruta por cliente ativo

Evolução do ARPAC e CTS
Em R$, mensal
47 46 47 46 46
48 ARPAC Bruto
46
44
• ARPAC bruto recorde
37
32 34 34 32
32 31 31 31 ARPAC Líquido
29 29 30
28 28 • Forte crescimento do
21
ARPAC e CTS estável
17 18 17
16 14 16 16
14 13 13 Custo de Servir Clientes Ativos por Colaborador1
Em milhares
5. 0 4.7
Margem Bruta por 4.2
35
4. 5
Cliente Ativo
34 (Bruta de Despesas de Juros)
3.5
32
4. 0
32
28 30 30 3.1
3. 5
23 2.9
3. 0
2.5 2.6
22 2. 5 2.3
16
15 2. 0
Margem Bruta por

17 18
1.5
17 16 17 15 Cliente Ativo
12 12 13 13 1.0
11 (Líquida de Despesas de Juros)

0. 5
0. 0
1T21 2T21 3T21 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Nota: Todas as definições estão no glossário desta Apresentação de Resultados. Nota 1: Incluindo estagiários. 22
NIM resiliente resultado de uma originação guiada pelo ROE

Evolução do NIM
10. 0%
Em % 9.5%
9.2%
9. 0%
8.7%
8.4%
8.1% 8.3% 8.1% 8.1% • Menor inflação no
8.0%
8. 0%
7.8% período, impactando
7.4%
7.3% 7.2% 7.3% 7.2%
7.4%
principalmente a receita
7.0%
7. 0%
6.9%
do imobiliário
6.4% 6.4%
• Maior volume de
6. 0%
descontos em acordos de
cartão de crédito como
5. 0%
uma estratégia de
cobrança para reduzir
4. 0%
3. 0%
inadimplência
2. 0%
• Estágio avançado na
reprecificação,
1.0 %
melhorando as taxas
implícitas por produto
0. 0%
2T21 3T21 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
NIM 1.0 - Carteira Remunerada + Carteira à Vista CC (%) NIM 2. 0 - Apenas Carteira Remun erada (%)
23
Controle de custos continua sendo nossa principal prioridade

Breakdown de Despesas1
Em R$ Milhões
7 5
0
% YoY % QoQ
685
8
65
0
43 614 +4% +7% Despesas Totais
603 592 596
1 634 575 11 +40% +91% Pagamento em ações2
8 8 10 6 8
602 558 557 6 10 +4% -19% M&A2
4
55
0
12 12 576 579
559
594 +3% +6% Despesas Excl. M&A & SBC
555
533
171
127
151 -9% +19% Outras3
45
0
157
202 166
1 175 148
189
35
0
156 170 191 +19% +12% Pessoal4

146 160
141 149
25
0
19 56 38 41 +14% -1% D&A

36 41
45 36 36 20 21
23 40 22 -6% +4% Propaganda e Publicidade
43 32
15 0
190 190 209 200 190 +0% -5% Processamento de Dados5

159 169 178
50
- 5
0
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Oportunidade para continuar entregando alavancagem operacional
Nota 1: Linhas “Despesas com Pessoal”, “Depreciação e Amortização” e “Despesas Administrativas” das Demonstrações Financeiras em IFRS. Nota 2: Despesas de pagamento em ações e M&A estão incluídas em Despesa de Pessoal na Demonstração de Resultado. Nota 3: Outras = serviços técnicos especializados
e de terceiros; aluguéis, condomínio e manutenção de bens; provisões para contingências e seriços do Sistema Financeiro. Nota 4: Despesa de Pessoal excluindo despesas de pagamento ações e M&A. Salários e benefícios (incluindo o Conselho de Administração). Nota 5: Processamento de dados e
telecomunicações. 24
Melhoras contínuas na alavancagem operacional
Receita vs. Despesas Índice de Eficiência

19 0
Em %, base 100 Em %
172 Receita Líquida1 90

%
88.3%
163
158 80
%
75.0% 73.4%
16 0
71.9%
66.8%
68.3%
143 Despesa de
7 0
%
140 Pessoal 62.4%

137
60
%
53.4%
13 0
127 53.2% 52.7%
52.4% Total
119 120 47.1% 47.7%
117
50
%
114 44.3%
117 108
115 40
%
36.1%
99 98 Despesas
Administrativas +
34.4% Índice de Efic.
Administrativo
100
10 0
95 96 Despesas de Pessoal
89 89 91 30
%
25.7%
21.5% 21.2% 22.3%
89 88 83 Despesas
18.7% 18.0% 17.3% 18.0% Índice de
87 Eficiência de
86
20
%
Administrativas Pessoal
80 80
7 0
10 %
4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23 4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
3º trimestre consecutivo de melhora, alcançando novamente a baixa histórica
Nota: Todas as definições estão no Glossário desta Apresentação de Resultados. Nota 1: Receita líquida = receita líquida – despesas tributárias. 25
Receitas de serviços cobrindo uma porcentagem significativa das despesas

% YoY % QoQ
Evolução da Receita Líquida de Serviços e SG&A Receita
Em R$ Milhões +23 +12 Líquida de
1,200
73% 75%
p.p. p.p. Serviços • Aumentando as
÷ SG&A
receitas de serviços
enquanto
60% 65%
1,000
implementamos
57% iniciativas de controle
52% 52% 55% de custo para melhorar
800
50% a lucratividade
48%
685
42%
39%
41%
603 596
614 45%
+4% +7% SG&A
592 575
600
558 557
35%
Receita
447 +52% +28% Líquida de
Serviços
391 387
30% 348
400
320 316 327 313

290 295 25%
165 183
200
159
125 15%
- 5%
1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23
Nota: Todas as definições estão no Glossário desta Apresentação de Resultados. 26

Lucro recorde histórico

Lucro Antes dos Impostos, Lucro Líquido & ROE
Em R$ Milhões & Em % | Inter&Co 5.7% ROE
6.0%
185 3.6%
4.0%Lucro
135 0.8%
1.6% 1.4% 145 2.0%
Pre-Tax
85 -1.4% -1.7% 0.0%

-2.6% 80 Lucro
35 104-2.0%Líquido
-4.0%
-15 12 6 -6.0%
-65 -20
-8.0%
-70 64
-115 -10.0%
-111 -100
29
24
16
23
Modelo de negócio (29) (30)
mostrando seu
potencial de lucratividade (56)
4T21 1T22 2T22 3T22 1 4T22 1T23 2T23 3T23
Nota 1: Lucro antes dos impostos. Nota 2: Resultado líquido para o 3º trimestre de 2022 é apresentado para fins ilustrativos apenas e não reflete nossos resultados reais. 3T22 Ajustado IPCA (Medida financeira não-IFRS ) exclui os efeitos não recorrentes da deflação no 3T22 e assume a inflação projetada
para 2023 do Boletim Focus do Banco Central do Brasil, dividido por quatro. O valor não ajustado foi R$ (30). 27
Primeiro trimestre com geração orgânica de capital

Índice de Basileia
Em %
• Índice de Basileia composto
-3,1 p.p.
integralmente por Capital de
32.9% Nível 1 de alta qualidade
-5,7 p.p.
• Geração orgânica de capital
29.8%
• Diversas oportunidades para
continuar realocando capital
- 1,1 p.p.
+0,9 p.p. no crescimento de carteira
-0,2 p.p.
24.1% 23.7%
23.0% 22.8%
2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23
Fonte: Demonstrações Financeiras do Banco Inter 3T23 em Bacen GAAP. 28

Considerações
Finais
29
“Mais um trimestre de recordes”

Modelo de negócio único criado para durar
Funding, CTS e receita de serviços como vantagens competitivas
Crescimento disruptivo com fortes ganhos de market share
Tecnologia e UX continuam sendo nossos diferenciais
Momento de equilíbrio, gerando valor a todos stakeholders

30
Q&A
Anexo
32
Balanço Patrimonial (Em R$ Milhões) Demonstração de Resultado (Em R$ Milhões)

Variação %
Variação %
30/09/2023 30/09/2022 ∆ YoY
3T23 3T22 ∆ YoY
Balanço Patrimonial
Ativos
Demonstração de Resultado
Caixa e equivalentes de caixa 4.297 838 413% Receitas de juros 1.107 788 40%
Empréstimos e adiantamento a instituições financeiras 3.474 3.418 2% Despesas de juros (770) (580) 33%
Depósitos compulsórios no Banco Central do Brasil 2.191 2.686 -18%
Resultado de títulos e valores mobiliários e derivativos 482 347 39%
Títulos e valores mobiliários 14.908 13.373 11%
Resultado líquido de juros 819 556 47%
Instrumentos financeiros derivativos 9 1 1516%
Empréstimos e adiantamento a clientes, líquido de provisão 25.297 19.821 28%
Ativos não circulantes mantidos para venda 169 166 2% Receitas de serviços e comissões 348 250 39%
Investimentos 72 77 -6% Despesas de serviços e comissões (32) (33) -3%
Imobilizado 174 194 -10%
Outras receitas 131 78 68%
Intangível 1.322 1.209 9%
Total de receitas 1.265 850 -100%
Ativo fiscal diferido 1.071 873 23%
Outros ativos 2.094 1.188 76%
Total de ativos 55.079 43.844 26% Resultado de perdas esperadas (408) (263) 55%
Resultado líquido de perdas 858 587 46%

Passivo
Passivos com instituições financeiras 9.418 7.349 28%

Despesas administrativas (363) (380) -4%
Passivos com clientes 29.064 21.452 35%
Títulos emitidos 7.463 6.917 8% Despesa de pessoal (211) (176) 20%

Instrumentos financeiros derivativos passivos 21 40 -48% Despesas tributárias (94) (62) 53%
Outros passivos 1.745 945 85%
Depreciação e amortização (41) (36) 14%
Total do passivo 47.711 36.704 30%
Resultado de participações em coligadas (4) (4) 5%
Lucro / (prejuízo) antes da tributação sobre o lucro 145 (70) N/M

Patrimônio líquido
Patrimônio líquido dos acionistas controladores 7.260 7.044 3%
Participações de acionistas não controladores 108 96 12% Imposto de renda e contribuição social (41) 40 N/M
Total do patrimônio líquido 7.368 7.140 3%
Lucro / (prejuízo) 104 (30) N/M
Total do passivo e patrimônio líquido 55.079 43.844 26%
33
Glossário de definições operacionais
Clientes ativos: Relacionamento de Banco Primário:

Nós definimos um cliente ativo como um cliente em qualquer data que foi a fonte de qualquer quantia de Cliente que possui 50% ou mais de sua renda após impostos para esse período fluindo para sua conta
receita para nós nos últimos três meses e/ou um cliente que usou produtos nos últimos três meses. Para o bancária conosco durante o mês.
Inter Seguros, calculamos o número de clientes ativos para a nossa vertical de corretagem de seguros como o
número de beneficiários de apólices de seguro efetivas em uma determinada data. Para a Inter Invest,
calculamos o número de clientes ativos como o número de contas individuais que investiram em nossa
plataforma durante o período aplicável.
Taxa de ativação:
Número de clientes ativos no ?inal do trimestre
Clientes ativos por colaborador: Número total de clientes no ?inal do trimestre
Número de clientes ativos no trimestre

Número total de colaboradores no trimestre, incluindo estagiários
TPV de Cartões + PIX:

Clientes de Serviços Globais: Volumes de transações PIX, débito e crédito e saques de um determinado período. O PIX é uma solução do
Incluem clientes brasileiros de Global Account, clientes dos EUA e investidores internacionais. Banco Central do Brasil para realizar pagamentos instantâneos entre bancos e instituições financeiras no
Brasil.
Custo de aquisição de cliente (CAC):

O custo médio para adicionar um cliente à base, considerando as despesas operacionais para abertura de
conta, como pessoal de integração, gravação e envio de cartões, e despesas de marketing digital com foco na
captação de clientes dividido pelo número de contas abertas no trimestre. TPV de Cartões + PIX por cliente ativo:
TPV de Cartões+PIX de um determinado período dividido pelo número de clientes ativos referente ao último
dia do período.
Gross Take Rate:
Receita bruta Inter Shop

Volume transacionado no Marketplace Volume transacionado no marketplace (GMV):
O valor total de todas as vendas feitas ou iniciadas por meio de nossa plataforma Inter Shop & Commerce
Plus, gerenciada pela Inter Shop & Commerce Plus.
Net Take Rate:

Receita líquida Inter Shop
Volume transacionado no Marketplace
34
Glossário de conciliação de indicadores financeiros
Antecipação de recebíveis de cartão de crédito: Cost of risk:

Divulgados na nota 9.a das Demonstrações Financeiras, na linha "Empréstimos e adiantamentos a instituições
financeiras”. Resultado de perdas por redução ao valor recuperável de ativos ?inanceiros × 4
Média de empréstimos e adiantamento a clientes dos últimos 2 trimestres
ARPAC bruto:
Receita de juros + (Receitas de serviços e comissões − Despesas de cashback − InterRewards) + Resultado de títulos
e valores mobiliários e derivativos + Outras receitas ÷ 3 Cost of risk excluindo antecipação de recebíveis de cartão de crédito:
Média de clientes ativos dos últimos 2 trimestres
Resultado de perdas por redução ao valor recuperável de ativos ?inanceiros × 4
Média de empréstimos e adiantamento a clientes dos últimos 2 trimestres excluindoantecipação de recebíveis de cartão de crédito
ARPAC líquido:
(Receitas − despesas de juros) ÷ 3

Cost of risk excluindo cartão de crédito:
ARPAC líquido por safras trimestrais: Resultado de perdas por redução ao valor recuperável de ativos ?inanceiros × 4
Receita bruta total líquida de despesas de juros em uma determinada safra dividida pela media do número de
clientes ativos no período atual e no anterior (1). Safra é definida como o período em que o cliente começou a Média de empréstimos e adiantamento a clientes dos últimos 2 trimestres excluindo cartão de crédito
relação com o Inter.
1 – Média do número de clientes ativos no período atual e no anterior. Para o primeiro período, é utilizado o número total de clientes ativos no final do período.
Custo de funding:
Assets under custody (AuC):
Calculamos o AUC em uma determinada data como o valor de mercado de todos os ativos de clientes de Despesas de juros × 4
varejo investidos por meio de nossa plataforma de investimentos na mesma data. Acreditamos que o AUC, Média dos passivos remunerados dos últimos 2 trimestres (depósitos à vista, depósitos a prazo, poupança,
por refletir o volume total de ativos investidos em nossa plataforma de investimentos sem levar em conta credores por recursos a liberar, títulos emitidos, obrigações com redes de cartão de crédito,
nossa eficiência operacional, nos fornece informações úteis sobre a atratividade de nossa plataforma. obrigações por operações compromissadas, depósitos inter?inanceiros e outros)
Usamos essa métrica para monitorar o tamanho de nossa plataforma de investimentos.
Carteira de crédito bruta: Custo de servir (CTS):
Empréstimos e adiantamentos a clientes + Empréstimos a instituições ?inanceiras (Despesas de pessoal + Despesas administrativas − CAC Total ) ÷ 3)
Carteira remunerada:
Empréstimos e adiantamentos a instituições ?inanceiras + Títulos e valores mobiliários Fee income ratio:
+ Empréstimos e adiantamentos a clientes, líquidos de provisão para perdas esperadas + Instrumentos ?inanceiros derivativos
Receita de serviços e comissões + Outras receitas
Resultado líquido de juros + Resultado líquido de serviços e comissões + Outras Receitas
35
Formação de estágio 3:
Índice de cobertura:
Saldo de estágio 3 do trimestre atual – Saldo de estágio 3 do trimestre anterior + Migração de write − off no trimestre atual
Empréstimos e adiantamentos a clientes totais do trimestre anterior Provisão de perdas esperadas
NPL > 90 dias
Formação de NPL:
Índice de eficiência:
Saldo vencido há mais de 90 dias do trimestre atual – Saldo vencido há mais de 90 dias do trimestreanterior + Migração de
write − off no trimestre atual Despesa de pessoal + Despesas administrativas + Depreciação e amortização
Empréstimos e adiantamentos a clientes totais do trimestre anterior Receita de juros + Resultado líquido de serviços e comissões + Resultado de títulos e valores mobiliários e derivativos + Outras
receitas − Despesas tributárias
Funding:
Depósitos à vista + depósitos a prazo + títulos emitidos + credores por recursos a liberar Índice de eficiência administrativo:
Despesas administrativas + Depreciação e amortização

Receita de juros + Resultado líquido de serviços e comissões + Resultado de títulos e valores mobiliários e derivativos + Outras
Índice de basiléia:
Patrimônio de referência nível I
Ativos ponderados por risco
Índice de eficiência de pessoal:

Índice de cobertura:
Despesa de pessoal
Provisão de perdas esperadas Receita de juros + Resultado líquido de serviços e comissões + Resultado de títulos e valores mobiliários e derivativos + Outras
NPL > 90 dias
Funding: Margem bruta por cliente ativo bruta de despesas de juros:
Depósitos à vista + depósitos a prazo + títulos emitidos + credores por recursos a liberar ARPAC Bruto de Despesas de Juros − Custo de Servir
Índice de basiléia:
Margem bruta por cliente ativo líquida de despesas de juros:
Patrimônio de referência nível I
ARPAC Líquido de Despesas de Juros − Custo de Servir
Ativos ponderados por risco
36
NIM 1.0 - Baseado na carteira remunerada + recebíveis de cartão de crédito não remunerados Receita de serviços de cartão:
É parte das linhas “Receita de serviços e comissões” e “Outras receitas” da Demonstração de Resultado IFRS.
Resultado líquido de juros x 4
Média da carteira remunerada dos últimos 2 trimestres (Empréstimos a instituições ?inanceiras + Valores Mobiliários +
Derivativos + Empréstimos e adiantamentos a clientes)
Receita líquida:
Resultado líquido de juros + Resultado líquido de serviços e comissões + Outras receitas

NIM 2.0 - Baseado na carteira remunerada
Resultado líquido de juros x 4 Receita líquida de serviços:

Média da carteira remunerada dos últimos 2 trimestres – Recebíveis cartãode crédito não remunerados
(Empréstimos a instituições?inanceiras + Valores Mobiliários+ Derivativos + Empréstimos e adiantamentos Receitas de serviços e comissões + Outras receitas
a clientes – Carteira à vista de cartão de crédito)
NPL 15 a 90 dias: Receita líquida de juros:
Saldo vencido entre 15 e 90 dias Receita de juros + Despesas de juros + Resultado de Títulos e Valores Mobiliários e Derivativos
Empréstimos e adiantamento a clientes + Recebíveis de Cartão de Crédito
NPL > 90 dias: Retorno sobre patrimônio líquido médio (ROE):
Saldo vencido a mais de 90 dias (Lucro / perda para o ano) × 4

Empréstimos e adiantamento a clientes + Recebíveis de Cartão de Crédito Média do patrimônio líquido dos últimos 2 trimestres
Receita bruta total: SG&A:
Receita de juros + Receitas de serviços e comissões – despesas com cashback − Inter rewards Despesas Administrativas + Despesa de Pessoal + Depreciação e Amortização
+ Resultado de títulos e valores mobiliários e derivativos + Outras receitas
Taxas implícitas:
Taxa anual calculada multiplicando a taxa de juros trimestral por 4, dividida pela média da carteira dos últimos
Receita de floating: dois trimestres. Taxa de juros consolidada inclui imobiliário, consignado + FGTS, PMEs, cartão de crédito
A receita de floating é um cálculo gerencial e se dá pela multiplicação do saldo de depósitos à vista (líquido excluindo recebíveis de cartão de crédito não remunerados, e antecipação de recebíveis de cartão de crédito.
de compulsório) por 100% da taxa CDI.
37
EARNINGS PRESENTATION | 3Q23

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APRESENTAÇÃO DE RESULTADOS | 3T23

Sobre Medidas Financeiras Não-IFRS

Um modelo de negócio único criado para durar

Até Indexado a base 100 e em R$ milhões

2022 Base para

4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

Nota 1: Receita líquida excluindo despesas tributárias. 6

Ecossistema que se retroalimenta criando um ciclo virtuoso

Portfólio Completo Escalando

Melhor Super App Lucratividade Eficiência

Modelo de negócios servindo a todos stakeholders

Clientes Colaboradores Reguladores Comunidade Acionistas

Mais um trimestre de recordes

Crescimento de Alavancagem Bottom Retorno sobre

Aumentando Performando Gerando Escalando

R$2,1bi 52,4% R$ 145mm 5,7%

Recorde Histórico Recorde Desde 4T21 Recorde Histórico Recorde Histórico

Número de Taxa de Receita por Crescimento

29,4mm 52,7% R$ 47,7 R$ 219bi

Acelerando o crescimento de crédito com foco em produtos com ROE elevado

72.4% Cartão de Crédito

Taxa de Juros Consolidada Excl.

20.6% Taxa de Juros Consolidada

4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

+7% % YoY % QoQ

17,5 29% +22% +6% Rural

20% 20% 20%

2019 2020 2021 2022 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

Métricas de qualidade de crédito apresentando tendências positivas

• Melhor formação de NPL e

Formação de NPL e Estágio 33

1.5% 1.5% 1.6%

1.5% 1.6% 1.6%

3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

Melhorando o cost of risk enquanto aumentamos o índice de cobertura

Cost of Risk1 Índice de Cobertura • Melhor tendência em cost of

141% • Originação mais eficiente

6.2% 5.9% • Melhorando o mix da

Sólida base de depósitos, superando o crescimento do mercado

Funding % YoY % QoQ

2019 2020 2021 2022 3T22 1T23 2T23 3T23

Baixo custo de funding continua sendo uma forte vantagem competitiva

13.7% 13.7% 13.7%

4T21 1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 3T23

CDI Médio do Trimestre Custo de Funding Custo de Funding como % do CDI

Terceiro trimestre consecutivo adicionando 1 milhão de clientes ativos

Aumento da Taxa de Ativação Clientes Ativo s Custo s de Marketing Custo s Operacionais

Forte aceleração do TPV, com mudança significativa para crédito e PIX

Otimizando a performance em todas as verticais de negócio

Inter Shop Inter Seguros Inter Invest

Clientes Ativos Clientes Ativos Clientes Ativos

3T22 3T23 3T22 3T23 3T22 3T23

+10mm ˜R$870 milhões + 344mm +R$53 milhões R$ 83bi Forte cresc.

8,7% Net Take Negócio de R$8,3bi Renda Fixa

Lançamento de Produtos Pipeline

AuC & Depósitos em USD

Sólido crescimento na receita impulsionado pela expansão de serviços

Expansão contínua da margem bruta por cliente ativo

Margem Bruta por

11 (Líquida de Despesas de Juros)

NIM resiliente resultado de uma originação guiada pelo ROE

Controle de custos continua sendo nossa principal prioridade

156 170 191 +19% +12% Pessoal4