Manual - Empréstimo

Manual - Empréstimo
Core Banking
Exported on 08/29/2018

Core Banking – Manual - Empréstimo
Table of Contents
1 Visão Geral................................................................................................. 3
2 Diagrama de Contexto .............................................................................. 4
3 EM_0001_Funcionalidades....................................................................... 5
3.1 Funcionalidades............................................................................................................ 5
3.1.1 Escopo ....................................................................................................................................................... 5
3.1.2 Características Operacionais ................................................................................................................... 5
4 EM_0002_Navegacao_Sistema ................................................................ 7
4.1 Navegação pelo Módulo Empréstimos ........................................................................ 7
4.2 EM_0002_001_Classe.................................................................................................... 9
4.3 EM_0002_002_Sistemas ............................................................................................... 9
4.4 EM_0002_003_Ferramentas ......................................................................................... 9
4.4.1 Menu Ferramentas .................................................................................................................................... 9
4.4.2 EM_0002_003_001_Configuracoes .......................................................................................................... 9
4.4.2.1 Configurações do Módulo Empréstimos ................................................................................................. 9
4.4.3 EM_0002_003_002_Garantias_e_Bens .................................................................................................. 53
4.4.3.1 Garantia e Bens do Módulo Empréstimos ............................................................................................. 53
4.5 EM_0002_004_Janela ................................................................................................. 59
4.6 EM_0002_005_Ajuda................................................................................................... 59
– 2
1 Visão Geral
O sistema de empréstimos efetua todo o processo de concessão de créditos sem destinação específica, a pessoas
físicas e jurídicas, isto é, o crédito é de livre utilização do tomador.
Os produtos de empréstimo mais conhecidos para pessoas jurídicas são o Capital de Giro, destinado a recompor o
caixa das empresas no curto e médio prazo e os recursos para uso no curtíssimo prazo, normalmente até sete dias,
denominados de “Hot Money”.
Os recursos de empréstimos destinados a pessoas físicas são denominados “crédito pessoal” ou “desconto de NP”,
os assim denominados “papagaios”.
Estas operações normalmente são realizadas com garantia de títulos (Empréstimos com caução de títulos) e
empréstimos com garantias de avais, onde os mesmos são garantidos por terceiros, via notas promissórias em
garantia.
A etapa da concessão de empréstimos no sistema é feita na INTRANET E compreende diversas Etapas:
Simulação: Etapa onde são calculados os valores segundo diversas alternativas de prazos e encargos e gerada a
planilha da operação simulada.
Negociação: Etapa onde é avaliada a condição de liquidez dos envolvidos, onde são validados os limites de
créditos, a disponibilidade de recursos, as contingências e principalmente, onde são verificados os limites
operacionais que representam a política operacional da instituição na qual os valores de negociação da operação
deverão estar enquadrados.
Aprovação: Etapa onde todas as condições de restrições de crédito deverão ter sido levantadas ou autorizadas
como exceção, às informações cadastrais e as documentais deverão estar completas, os limites de crédito e os de
contingência deverão ter sido respeitados ou autorizados e os limites operacionais devem ter sido respeitados ou
autorizados como exceção. Além disso, se assim configurado a operação de crédito deverá ser autorizada por mais
de um funcionário para que o sistema a inclua na base de dados e passe a considerá-la uma operação ativa.
Em cada uma das etapas, a operação é mantida em cadastro provisório, até que seja comandada a liberação para
a próxima fase, desta forma enquanto não aprovadas as operações ficam em bases de dados transitórias para que
possam ser acompanhadas em sua evolução.
As operações podem ser agendadas para datas futuras, sendo que a data de emissão representa da data para a
qual as operações estão agendadas.
Quando as operações são negociadas os valores limites são testados apenas para verificação.
Quando as operações são liberadas para aprovação os limites são novamente testados, desta vez utilizando
efetivamente os limites de crédito, sendo que os mesmos somente serão retornados se a operação não conseguir
ser aprovada e sendo cancelada.
Quando a operação for interrompida no processo de negociação deverá ser cancelada a negociação devendo
então ser informado o motivo pelo qual a negociação não resultou em operação efetiva.
Configurações: Procedimentos onde são catalogadas as políticas operacionais e as funcionalidades utilizadas pelo
sistema
Bens e Garantias: Cadastramento e alteração de bens financiados e bens dados em garantia ou alienados como
garantia da liquidação da operação.
Relatórios: Componente de tratamento a ser dados os relatórios, visualização, impressão, personalização ou
definição de rotinas de grupos de relatórios por perfil do usuário.
Visão Geral – 3

2 Diagrama de Contexto
Diagrama de Contexto – 4

3 EM_0001_Funcionalidades
3.1 Funcionalidades
3.1.1 Escopo
Permitir a negociação de operações de empréstimo utilizando os recursos da Internet, com interface HTML.
Os empréstimos são operações de crédito, sem destinação específica dos recursos, tais como capital de giro,
desconto de NP ou “Hot-Money”, com créditos rotativos ou não rotativos, com garantias caucionadas ou não e
utilizando uma conta de controle dos valores de garantias e despesas realizadas, conta vinculada, administrados
num único processo.
O sistema permite operar com diversos métodos de cálculo (Price, SAC, SAM) e em diversas moedas ou indicadores,
com taxa pré, pós-fixada ou flutuante, com spread positivo ou negativo e percentual de indicadores e taxas
básicas.
O sistema opera de forma integrada com o sistema CREDIMASTER, onde são feitos todos os controles e processos
de retaguarda (back Office).
O sistema mantém os dados históricos das operações em que tenham sido alteradas as condições negociais ou o
fluxo de pagamento, pois quaisquer motivos, de forma a ter-se sempre a posição de qualquer tempo pretérito.
O sistema mantém uma base conservativa das negociações com todas as operações efetivadas, em andamento e
canceladas e os seus motivos.
3.1.2 Características Operacionais

Sequência do processo definida por “WORK FLOW”, onde cada página corresponde a um componente do processo
a ser definido.
• Operação centralizada via intranet e HTML:
• Operação com definição das condições na contratação;
• Parcelas com quaisquer prazos e valores (reforços);
• Operação em duas datas (D) e (D-1);
• Emissão de contrato/carnê /doc;
• Controle da cobertura de garantias;
• Operações retroativas;
• Agendamento de operações futuras.
• Controle das fases da negociação:
• Simulação de operações;
• Negociação com o cliente;
• Confirmação;
• Efetivação ou cadastramento.
• Cálculos:
• Utilização de componentes padronizados;
• Taxas pré, pós e flutuantes, com % da taxa flutuante;
• Taxas lineares capitalizadas e over e descontadas;
• Métodos PRICE, SAM e SAC;
• Apropriação e negociação independentes.
• Validações em tempo real.
EM_0001_Funcionalidades – 5
EM_0001_Funcionalidades – 6
4 EM_0002_Navegacao_Sistema
4.1 Navegação pelo Módulo Empréstimos

Para acessar o Módulo de Empréstimo TOTVS, através do controle de versão o usuário deverá clicar sobre o ícone
, conforme figura abaixo:
Em seguida, será disponibilizado tela de login para o usuário informar seus dados e realizar o acesso à ferramenta.
EM_0002_Navegacao_Sistema – 7
Informados os dados de acesso, o usuário

deverá informar a Empresa e Unidade que deseja realizar o acesso.
4.2 EM_0002_001_Classe
4.3 EM_0002_002_Sistemas
4.4 EM_0002_003_Ferramentas
4.4.1 Menu Ferramentas

É no menu Ferramentas que a configuração de novas modalidades é realizado. Para acessá-la, clique sobre menu
Ferramentas e, em seguida, clique sobre o submenu Configurações.
4.4.2 EM_0002_003_001_Configuracoes
4.4.2.1 Configurações do Módulo Empréstimos

Através desta seção, o usuário poderá consultar informações sobre produtos, modalidades, critérios de cálculo,
planos e convênios cadastrados ou, se necessário, realizar o cadastro, alteração ou exclusão de configurações que
estão sendo utilizadas através das operações de créditos efetivadas no sistema.
Abaixo, segue descrição de cada uma das abas para melhor entendimento quanto às configurações das
modalidades de empréstimo do sistema:
Produtos (see page 9) Modalidades (see page 9) Botão Instruções (see page 9) Botão Tributos (see page 9)
Botão Históricos (see page 9) Botão Ação de Cobrança (see page 9)
Botão Transferência de Cobrador (see page 9) Botão Legais (see page 9) Botão Formulários (see page 9)
Botão Verificar Conf. Internet (see page 9) Botão Cessão (see page 9) Critérios de Cálculo (see page 9)
Planos (see page 9) Convênios X Planos (see page 9)
A guia de produtos destina-se a configurar os diversos produtos de empréstimo operados no sistema

classificados pelas regras legais e contábeis.
 Abaixo, descrição dos campos da aba Produtos:

Sigla: Sigla de um produto de empréstimo.
Descrição: Nome do produto de empréstimos administrados no sistema.
Identificação:
• Carteira Operacional: Sigla de um agrupamento de modalidades de empréstimos para fins de
controle interno de do processo de gestão, definida no dicionário contábil, no item carteiras, do
sistema de parâmetros corporativos.
• Carteira Contábil: Sigla de identificação de um produto para fins contábeis e fiscais,
cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
• Carteira Cessão: Sigla de identificação de um produto de cessão para fins contábeis e fiscais,
cadastrada no dicionário contábil do sistema de parâmetros corporativos.
• Natureza Contábil: Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do crédito
para fins contábeis e operacionais.
• Ativo: Operações onde a empresa é a credora dos valores.
• Passivo: Operações em que a empresa é a devedora dos valores.
• Compensado Ativo: A empresa é beneficiária de cobertura de riscos.
• Compensado Passivo: A empresa assume a obrigação de cobertura de riscos.
Tolerância Valor Convertido: Valor máximo da diferença na conversão de valores de parcelas em
moeda ou pós-fixados em reais, para que o sistema aceite a movimentação.
Número Operação: Código atual de numeração da operação quando esta for atribuída de forma
automática no sistema e por produto, conforme configurado no sistema Credimater.
Botão Históricos (see page 9)
Botão Ação de Cobrança (see page 9) Botão Transferência de Cobrador (see page 9) Botão Legais (see page 9)
Botão Formulários (see page 9) Botão Verificar Conf. Internet (see page 9) Botão Cessão (see page 9)
Critérios de Cálculo (see page 9) Planos (see page 9) Convênios X Planos (see page 9)
A tela Modalidade conterá todos os parâmetros das regras de negócio definidos pelo gestor para uso do
sistema no controle e acompanhamento das operações da modalidade, envolvendo desde a negociação até a
liquidação ou estorno de operações, parcelas e garantias da modalidade operacional do produto.
 Abaixo, descrição dos campos da aba Modalidades:

Seção Mercado Alvo da Modalidade
Sigla: Sigla e nome que identifica uma modalidade de negociação de um produto em todos os
processos do sistema, esta sigla deverá ser única para cada modalidade no sistema produtos de
crédito. Ao lado direito do campo sigla, o usuário deverá informar uma descrição para o respectivo
campo.
Exclusivo: Ao sinalizar este campo identifica para o sistema que esta modalidade é específica de um
convênio, não estando disponível para negociações pelas agências ou filiais como produto de
prateleira.
Natureza
A natureza da modalidade deve obrigatoriamente, ser a mesma do produto do qual a modalidade é
uma forma de comercialização do mesmo.
A natureza identifica o tipo de responsabilidade ou direito da empresa concedente do crédito para fins
contábeis e operacionais:
• Ativo: Operações onde a empresa é a credora dos valores.
• Passivo: Operações em que a empresa é a devedora dos valores.
• Compensado Ativo: A empresa é beneficiária de cobertura de riscos.
• Compensado Passivo: A empresa assume a obrigação de cobertura de riscos.
Produto: Sigla obtida pela seleção do tipo de produto a que corresponde à modalidade.
Criticar CPF / CGC: Indica que os títulos em garantia deverão ter seus dígitos de controle CICs
validados.
Negociado em moeda: Ao sinalizar este campo indica que s modalidade do produto é negociada em
outra moeda ou quantidade de quase moedas, devendo os valores de negociação serem informados
em moeda na entrada de dados, para evitar arredondamentos na moeda negociada, os mesmos serão
convertidos em reais pelo sistema, pela cotação de negociação do indicador informado quando da
entrada da operação.
Validade: Determina o período no qual a modalidade poderá ser ou foi negociada. A data inicial indica
a data a partir da qual a modalidade esteve disponível para negociação.
Até: Data final indica que a partir da data a negociação da modalidade do produto está bloqueada.
Produto Mercado: Nome da modalidade como denominado e conhecido pela área de negócio,
identificação a ser utilizada no Menu da Internet.
Modalidade Renegociação: Sigla de identificação da modalidade de enquadramento da operação
renegociada por problemas de liquidez. Esta modalidade deve estar definida nesta tabela de
modalidades.
Finalidade: Identificação do objeto do contrato para o qual se destinam os recursos disponibilizados
na modalidade. A finalidade é descrita conforme nomenclatura utiliza pela área de negócio e como
aparecerá no menu da Internet.
Sigla agrupamento Internet: Código de identificação da modalidade para fins de controle de acesso
pelo sistema de acesso e segurança para autorização dos usuários na movimentação da modalidade.
Observações: Destina-se a incluir informações ou orientações a serem apresentadas na página WEB de
negociação de operações da modalidade na Internet para orientação ao operador da negociação.
Nível do perfil para visualização:
Público: Para cada público deverá ser definida uma modalidade com identificação distinta. O sistema
exige modalidades diferentes do produto de acordo com o tipo de pessoa, se for sinalizado.
• Pessoa Física – Indica que o produto se destina a pessoas físicas.
• Pessoa Jurídica – Indica que o produto destina-se a pessoas jurídicas.
Seção Cálculo
No quadro cálculos são apresentados todos os parâmetros de configuração que definem os métodos e
os critérios utilizados no cálculo dos encargos e na geração do fluxo dos vencimentos das parcelas, são
sigla de chamada de componentes genéricos utilizados pelos sistemas TOTVS Créditos.
Método
Sigla de um algoritmo de geração do fluxo dos vencimentos das parcelas e cálculo dos valores do
principal, encargos e tributos, de acordo com uma metodologia predefinida no sistema e identificada
pela sigla.
Os métodos de cálculo disponíveis são:
• PRICE: Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do JUROS e da
CORREÇÃO MONETÁRIA será feito sobre o SALDO DA PARCELA. O sistema monta todas as
parcelas com o mesmo valor total, porém permite que o valor da parcela seja alterado.
• SAC: Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do JUROS será
feito sobre o saldo do CONTRATO e o calculo da CORREÇÃO MONETÁRIA será feito sobre o saldo
da PARCELA. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor de principal, porém
permite que o valor de principal das parcelas seja alterado.
• JEC: Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do JUROS e da
CORREÇÃO MONETÁRIA será feito sobre o saldo do CONTRATO. O sistema monta todas as
parcelas com o mesmo valor de principal, porém permite que o valor de principal das parcelas
seja alterado.
• SACPRICE: Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo será
idêntico ao utilizado pelo método SAC. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor
total.
• JECPRICE - Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do JUROS
e da CORREÇÃO MONETARIA será feito sobre o saldo do CONTRATO. O sistema monta todas as
parcelas com o mesmo valor total.
• SACTXMES – Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do
JUROS será feito sobre o saldo do CONTRATO e o calculo da CORREÇÃO MONETÁRIA será feito
sobre o saldo da PARCELA, sobre o mês fechado. O sistema monta todas as parcelas com o
mesmo valor de principal, porém permite que o valor de principal das parcelas seja alterado.
• PRICETXMES - Para o Sistema TOTVS Créditos este método significa dizer que o cálculo do
JUROS e da CORREÇÃO MONETÁRIA será feito sobre o SALDO DA PARCELA, sobre o mês
fechado. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor total, porém permite que o
valor da parcela seja alterado.
• SAM – Sistema de amortização misto.
Critério: Definido no método, são Critérios de Cálculo, tabelas onde estão definidos os parâmetros
agrupados sob uma sigla que define as condições da aplicação das taxas, indicadores (indexadores,
moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos dias dos prazos utilizados no cálculo dos
encargos da modalidade.
2ª curva: Sigla de um critério de cálculo utilizado no cálculo dos encargos sobre o saldo do principal
em aberto, como uma curva paralela de carregamento do valor do saldo por este critério de cálculo
selecionado, da mesma forma que um saldo de conta corrente, aplicando-se o critério de cálculo
diariamente, sobre o saldo devedor, independentemente do vencimento das parcelas.
Mora: Sigla de um critério de cálculo de encargos moratórios, multa e permanência, utilizado no
cálculo da mora nesta modalidade. Para maiores informações quanto sua configuração, clique aqui.
 Dica importante
O símbolo serve para indicar se o dado pode ser alterado, se não sinalizado, ou não ser
alterado, se sinalizado, quando da entrada da operação, se sinalizado o dado não poderá ser
alterado na entrada da operação. Para realizar esta alteração, basta clicar sobre o ícone que
será alterado para .
Cálculo da Mora: Define a base de cálculo dos encargos moratórios das parcelas das operações da
modalidade.
• Refaz: Recalcula cada vez os encargos moratórios a partir do vencimento utilizando o valor
devido no vencimento com base de cálculo.
• Complementar: Acumula os encargos moratórios de cada período e utiliza o valor calculado
até o processamento anterior como base do cálculo dos encargos moratórios.
Politica: 
Vencimento em dia não útil: O campo destina-se a selecionar o tratamento a ser dado pelo sistema
quando da geração do vencimento de parcelas quando o mesmo cair em dia não útil, se:
• Normal: Os vencimentos caem em qualquer data, mesmo dias não úteis sem serem alterados,
se:
• Antecipa: Os vencimentos assumidos para o primeiro dia útil anterior ao vencimento e os
encargos calculados até esta data.
• Postecipa: Os vencimentos serão assumidos para o próximo dia útil e os encargos calculados
até esta data.
Tipo de Aniversário: Se informar civil, indica critério data calendário. Se informar comercial, indica
mês 30 dias e ano 360 dias.
Indicador Hibrido: Moeda estrangeira cuja operação de crédito ficará vinculada que corrigirá
monetariamente seus valores durante sua vigência.
Periodicidades: Indicam o intervalo de tempo para a geração de parcela de cada tipo de encargo ou
principal da parcela na amortização ou incorporação.
Amortização: Periodicidade, em meses, da amortização do principal da operação, na amortização do
principal sempre haverá amortização de encargos.
Juros: Periodicidade da amortização dos encargos, a periodicidade, em meses, dos juros pode ser
menor ou igual a da amortização do principal, não pode ser maior.
Carência: Indica que no período de carência deverão ser geradas parcelas de encargos na
periodicidade, em meses, indicada.
Mínima: Indica que no período de carência mínima.
Flutuação: Quando a operação for contrata com flutuação da taxa básica e a periodicidade contratual
da flutuação da taxa for diferente da periodicidade da publicação da taxa, deveremos indicar a
periodicidade da flutuação contratual a ser utilizada no cálculo dos encargos por flutuação da taxa
básica.
Seção Limites Operacionais
O quadro limites operacionais contém os parâmetros da política operacional do produto que serão
utilizados pelo sistema para validar os dados e bloquear ou não a efetivação da operação, estes
parâmetros são utilizados pelo sistema Gestão de Risco.
Limite operacional: Sigla de um conjunto de parâmetros que definem a política comercial para a
modalidade, taxas limites, valores limites, % de indicadores limites, etc., em vigor no momento de
acesso na negociação, identificada por esta sigla numa tabela configurada no Sistema CREDIMASTER
onde estão definidos os valores máximos e mínimos, de cada item, para o sistema liberar a operações
desta modalidade.
• Não Utilizar: O sistema não validará os limites operacionais da modalidade.
• Verificar: O sistema validará os limites apenas com aviso.
• Validar: O sistema validará os limites bloqueando a efetivação até a autorização pelos comitês
competentes para liberar a restrição do limite operacional.
Dupla autorização: Ao sinalizar este campo indica que será necessária uma aprovação
independentemente, de quaisquer outras restrições para que a operação seja efetivada no sistema,
por operador qualificado para isso no sistema de acesso e segurança.
Valor limite: Indica o valor a partir do qual será necessária a dupla autorização, se configurada como
necessária no campo de dupla autorização.
Prazo Mínimo: A operação deverá ter duração igual ou maior que o prazo mínimo indicado.
Prazo Máximo: A operação deverá ter duração inferior ou igual ao prazo máximo.
Valor Mínimo: O valor principal da operação não poderá ser menor que o valor mínimo.
Valor Máximo: O valor do principal da operação não poderá exceder o valor máximo.
Carência Mínima: O prazo em dias até o primeiro vencimento não poder ser menor que a carência
mínima (exceto produtos de repasses cujo conceito é até 30 dias antes do primeiro vencimento de
amortização).
Carência Máxima: O prazo em dias até o primeiro vencimento não poderá exceder o número de dias
informados na carência máxima. (exceto produtos de repasses cujo conceito é até 30 dias antes do
primeiro vencimento de amortização).
Taxa Limite: Indica que o sistema deverá utilizará a taxa limite como teto máximo.
TAC Financiada: Ao sinalizar este campo indica que o sistema deverá incluir o SEGURO no valor da
operação.
Incorporar Juros: Ao sinalizar indica que os juros no período de carência são liquidados por
incorporação ao saldo do principal na data de vencimento das carências, sendo incluídos na base de
cálculo dos encargos da demais parcelas a vencer, como principal a partir da data de vencimento da
carência.
IOC Financiado: Ao sinalizar este campo indica que o sistema deverá incluir o IOF no valor do crédito
ao cliente, sobre o mesmo incidem encargos normais da operação.
Bloqueio para Coberturas – Indica que o sistema deverá exigir que as garantias indicadas deverão
estar formalizadas e cadastradas no sistema para que a operação possa ser efetivada ou que algum
comitê com poderes libere a efetivação independente das garantias estarem formalizadas no sistema.
O campo sinalizado indica as garantias que deverão estar cadastradas no sistema em valor igual ou
maior que o exigido na operação.
• Cobráveis: Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de garantias cobráveis
deva estar satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
• Fixas: Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de garantias de bens deva
estar satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
• Fidejussórias: Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de avais deva estar
satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
• Outras: Garantias diversas de bens tais como direitos sobre bens, etc.
• Quantidade Máxima de Operações: Número máximo de operações em aberto que um mesmo
cliente pode ter na modalidade, utilizada no Credit Score.
Seguro Prestamista: Filtro para escolha do tipo de seguro que será cobrado da operação
• Contratação: 
Seção Controles Internos
Limite de Crédito: Indica qual o tratamento a ser dado às operações relativamente ao controle de
limites de crédito, formalização, limites operacionais e restrições cadastrais parametrizados no
sistema GR, no caso de se utilizar o “SCORE” o sistema validará apenas os demais limites de crédito,
formalização e operacional.
• Não Utilizar: O sistema não validará os limites de crédito do cliente.
• Verificar: O sistema validará os limites de crédito do cliente apenas com aviso.
• Validar: O sistema validará os limites de crédito do cliente e de contingência bloqueando a

efetivação até a autorização pelos comitês competentes para liberar a restrição do limite de
crédito e restrições cadastrais.
Tarifação: O campo destina-se a selecionar uma sigla que identifica o conjunto de tarifas aplicáveis as
operações da modalidade diferenciadas da política geral e quando não definidas em contrário para o
cliente.
 Dica Importante
O símbolo serve para indicar se o dado pode ser alterado, se não sinalizado, ou não ser
alterado, se sinalizado, quando da entrada da operação, se sinalizado o dado não poderá ser
alterado na entrada da operação. Para realizar esta alteração, basta clicar sobre o ícone que
será alterado para .
Tipo de Funding: Qual o critério de cálculo da curva de FUNDING considerando o decorrer da

operação.
• Casado: Vale o critério definido na data de emissão, utilizando os indicadores atualizados até a
data no cálculo da curva de FUNDING, permanecendo fixos os critérios de contagem de prazos e
tipo de cálculo e tipos de taxa.
• Periódico: O Critério de Funding utilizado será o último cadastrado com a mesma sigla do
funding selecionado para a modalidade, podendo ser alterados todos os parâmetros utilizados
no cálculo do mesmo, o valor do FUNDING é obtido por soma dos cálculos de cada período
decorrido e com o critério vigente na data.
• Recapturável: O critério do FUNDING utilizado será sempre o da data de emissão, mas os
parâmetros de cálculo serão obtidos em função do prazo decorridos da operação, para cada
faixa de prazo poderemos ter critérios ou spreads diferenciados.
Funding: Sigla de um critério de cálculo do custo de carregamento da operação e também para o
cálculo do IMPACTO FISCAL das operações de arrendamento cadastrado no sistema de parâmetros na
pasta Gerencial e no guia critério de cálculo.
Apropriar TAC: 
Agenda de Liberação: 
Operação Retroativa: 
Dias Retroativos – Número máximo de dias para o cadastramento de operações emitidas
anteriormente. Contados da emissão até a data do processamento atual.
Extra Limite: Ao sinalizar este campo indica que a operação não toma o limite de crédito aberto para o
cliente, mas a operação deverá ser autorizada como se o mesmo não tivesse limites definidos, abrindo-
se um limite adicional para a operação.
Consolidar Parcelas por ADLIB – permitir que os diversos adlibs de um mesmo contrato sejam
consolidados em um nosso número, a fim de enviar somente um bloqueto ao cliente.
Apropriar Retenção: 
Prioridade Instruções Automáticas: possibilita escolher qual a prioridade da gravação das instruções
na hora da efetivação.
• Por contas – prioriza as instruções cadastradas na conta do cliente.
• Por modalidade – prioriza as instruções cadastradas na modalidade.

Serasa: 
Desconsiderar contrato sem cotação no Fechamento: Permite que o usuário realize o fechamento
do dia, via processamento no Credimaster, sem que haja cotação oficial e estimada válida para a
respectiva data. Dessa forma, após realização do fechamento, obrigatoriamente o usuário deverá
realizar o procedimento em D-1. Para saber mais, clique aqui.
Seção Gerencial
Produto: Código Gerencial de até cinco dígitos, adimensional para identificação do produto para fins
dos controles gerenciais e de gestão, este código será utilizado no sistema de gestão, tanto de custos,
quanto no de desempenho (GD), bem como no sistema de Gestão operacional (GO) e no sistema de
controle de limites e risco (GR).
Linha: Sigla de 3 caracteres para identificar uma linha de produtos, no dicionário gerencial, serve para
especificar e vincular um tipo de receita e despesa, em função da linha de negócios ou de produtos.
Tipo Atividade: Filtro para selecionarmos:
• Ramo: Qual o ramo em que atua, configurada no módulo parâmetros.
• Atividade Econômica: Qual a atividade econômica do cliente configurada no módulo
parâmetros.
• Analítico: Selecionar por atividade de forma analítica constado todas as atividades
cadastradas.
• Nenhum: Não selecionar por nenhuma das atividades.
Direc: 
Seção Padrão Liquidação
Critério Liquidação:
• Sem Liquidação Automática: Não possibilita a baixa de pagamento automática.
• Com Liquidação Automática: Possibilita a baixa de pagamento automática.
• Com Liquidação Automática Retroativa: Possibilita a baixa de pagamento automática em
data posterior com data anterior.
Permite Alteração condições nas operações: Se as operações serão lançadas pelo valor líquido ou
analítico.
Seção Interfaces
Devolução Automática de Garantias
Vencidas: Prazo em dias, após o vencimento das garantias cobráveis para que o sistema devolva
automaticamente às garantias cobráveis vinculadas a operação da modalidade.
Operação Liquidada: Prazo em dias para que o sistema baixe as garantias de forma automática de
operações da modalidade após a operação estar liquidada.
Gestão Cobrança: O gestão cobrança destina-se envio para cobrança conforme a parametrização dos
procedimentos a serem executados na ação de cobrança de títulos ou parcelas de operações de
crédito da modalidade.
Lançamento:
• Líquido: Lançamento do valor líquido.
• Analítico: Lançamento de todos os valores que compõe a operação.
Credor:
• Devedor: 
• Conveniado: 
• Interveniente: 
• Fornecedor: 
Lcto Conta Corrente
Consolidar: 
Cobrança
O quadro cobrança destina-se a parametrização dos procedimentos a serem executados na ação de
cobrança de títulos ou parcelas de operações de crédito da modalidade.
Destinação automática: Ao sinalizar este campo indicamos que os títulos em garantia da modalidade
deverão ser remetidos a correspondentes de acordo com os parâmetros de destinação automática de
cobrança definidos para cobrança em correspondentes, conforme configurado no sistema
CREDIMASTER para cobrança em correspondentes.
DOC cobrança: Destina-se a selecionar a sigla que identifica a forma de cobrança e se o documento for
impresso, a sigla identifica o “layout” para gerar o boleto de cobrança ou carnê das parcelas das
operações de crédito da modalidade.
Ação de Cobrança Automática: Indica se o procedimento de ação de cobrança automática utilizado é
específico da modalidade, se padrão ou senão será executado.
Cobrador: Relação de códigos de cobradores, para as modalidades de financiamento. Ex.: 237
(Bradesco), 341 (Itaú), etc.
Transferência de Cobrador Automática: 
• Modalidade: 
• Conf. Geral: 
• Nenhum: 
Seção Documentos
Os campos definem quais os documentos a serem utilizados nos processos de administração e
controle de operações de crédito na modalidade, bem como identifica o “layout” a ser impresso
armazenado no sistema.
Emite: Se sinalizado indica a emissão do documento.
Layout Proposta: Sigla do documento a ser impresso na proposta da modalidade.
Layout Contrato: Sigla do documento a ser impresso no contrato da modalidade, armazenado no
sistema.
 Dica: Procedimentos para emissão de contratos na WEB

O nome do arquivo a ser gerado no diretório definido no arquivo .INI do sistema e com a
extensão .RTF, deverá ser o mesmo nome utilizado na configuração da modalidade do
produto para que o sistema possa efetuar a busca do arquivo texto a ser preenchido.
Digitar o contrato no Word colocando entre "<< >>" o campo a ser preenchido com os dados
variáveis do contrato, após salvar o documento como .RTF, utilizando o WORDPAD. Todas as
variáveis deverão ser informadas na cor preta padrão, palavras em cor diferente geram
problemas na impressão do PDF (pelo adobe writer).
As variáveis permitidas são:
Dados cadastrais do cliente
<<nome_cliente>> => nome do cliente
<<código_cliente>> => código do cliente
<<cnpj_cliente>> => cnpj do cliente
<<atividade_cliente>> => atividade principal do cliente
<<cep_cliente>> => cep do cliente
<<tp_log_cliente>> => tipo de logradouro do cliente
<<logradouro_cliente>> => logradouro do cliente
<<numero_cliente>> => numero do endereço do cliente
<<complemento_cliente>> => complemento endereço do cliente
<<bairro_cliente>> => bairro do cliente
<<cidade_cliente>> => cidade do cliente
<<uf_cliente>> => uf do cliente
Dados dos demais devedores (01 a 10)
<<nome_co_financ01>> => nome do co-financiado
<<cnpj_ co_financ01>> => cnpj do co-financiado
<<cep_ co_financ01>> => cep do co-financiado
<<tp_log_ co_financ01>> => tipo logradouro do co-financiado
<<logradouro_ co_financ01>> => logradouro do co-financiado
<<numero_ co_financ01>> => numero endereço do co-financiado
<<complemento_ co_financ01>> => complemento endereço co-financiado
<<bairro_ co_financ01>> => bairro do co-financiado
<<cidade_ co_financ01>> => cidade do co-financiado
<<uf_ co_financ01>> => uf do co-financiado
<<nome_co_financ10>> => nome do co-financiado
<<cnpj_ co_financ10>> => cnpj do co-financiado
<<cep_ co_financ10>> => cep do co-financiado
<<tp_log_ co_financ10>> => tipo logradouro do co-financiado
<<logradouro_ co_financ10>> => logradouro do co-financiado
<<numero_ co_financ10>> => numero endereço do co-financiado

<<complemento_ co_financ10>> => complemento endereço co-financiado
<<bairro_ co_financ10>> => bairro do co-financiado
<<cidade_ co_financ10>> => cidade do co-financiado
<<uf_ co_financ10>> => uf do co-financiado
Dados dos avalistas (01 a 10)
<<nome_avalista01>> => nome do avalista
<<cnpj_avalista01 >> => cnpj do avalista
<<cep_avalista01 >> => cep do avalista
<<tp_log_avalista01 >> => tipo de logradouro do avalista
<<logradouro_avalista01 >> => logradouro do avalista
<<numero_avalista01 >> => numero do endereço do avalista
<<complemento_avalista01 >> => complemento endereço do avalista
<<bairro_avalista01 >> => bairro do avalista
<<cidade_avalista01 >> => cidade do avalista
<<uf_avalista01 >> => uf do avalista
<<nome_avalista10>> => nome do avalista
<<cnpj_avalista10 >> => cnpj do avalista
<<cep_avalista10 >> => cep do avalista
<<tp_log_avalista10 >> => tipo de logradouro do avalista
<<logradouro_avalista10 >> => logradouro do avalista
<<numero_avalista10 >> => numero do endereço do avalista
<<complemento_avalista10 >> => complemento endereço do avalista
<<bairro_avalista10 >> => bairro do avalista
<<cidade_avalista10 >> => cidade do avalista
<<uf_avalista10 >> => uf do avalista
Dados do convênio
<<nome_conveniado>> => nome do conveniado
<<cnpj_ conveniado>> => cnpj do conveniado
<<codigo_conveniado>> => codigo conveniado cadastro único
<<num_convenio>> => numero do convenio
<<num_loja>> => numero da loja
Dados do interveniente/vendor/compror
<<nome_interv>> => nome do interveniente

<<cnpj_ interv>> => cnpj do interveniente
<<codigo_interv>> => cód. interveniente cadastro único
<<ctr_interv>> => contrato de interveniência
<<taxa_interv>> => taxa de interveniência
Dados do repassador
<<nome_repass>> => nome do repassador
<<cnpj_ repass>> => cnpj do repassador
<<codigo_repass>> => cód. repassador cadastro unico
<<linha_repass>> => linha de repasse
<<taxa_repass>> => taxa do repassador
Dados do contrato
<<modalidade>> => sigla da modalidade
<<plano>> => sigla do plano
<<contrato>> => numero do contrato
<<adlib>> => numero adesão/liberação contrato
<<proposta>> => numero da proposta
<<taxa_oper>> => taxa da operação
<<tipo_taxa>> => tipo de taxa
<<per_taxa>> => período da taxa
<<metodo>> => método de calculo
<<indicador>> => sigla do indicador ou moeda p/ pós
<<prazo>> => prazo total do contrato
<<num_parc>> => numero de parcelas
<<data_emissao>> => data da emissão do contrato
<<data_prim_venc>> => data do primeiro vencimento
<<vl_prim_venc>> => valor do primeiro vencimento
<<data_ult_venc>> => data do ultimo vencimento
<<vl_ult_venc>> => valor do ultimo vencimento
<<vl_moeda_lib>> => valor da moeda de liberação
<<vl_tot_moeda>> => valor total em moeda
<<vl_princ>> => valor do principal
<<vl_total>> => valor total
<<vl_juros>> => valor do juros

<<vl_ioc>> => valor IOC
<<vl_ir>> => valor IR
<<vl_cpmf>> => valor CPMF
<<vl_seg_prest>> => valor seguro prestamista
<<vl_tarifas>> => valor das tarifas
<<vl_liq>> => valor Liquido
<<vl_entrada>> => valor da entrada
<<forma_lib>> => forma liberação
<<banco>> => código do banco
<<agencia>> => código da agencia
<<conta>> => numero conta corrente
<<comp>> => câmara de compensação
Dados dos Bens (01 a 10)
<<código_bem01>> => código do bem
<<descr_bem01>> => descrição do bem
<<vl_bem01>> => valor do bem
<<data_bem01>> => data do bem
<<vinc_bem01>> => tipo de vinculação do bem
<<apolice_bem01>> => apólice de seguro do bem
<<segur_bem01>> => seguradora bem
<<vl_seg_bem01>> => valor do seguro do bem
<<vl_cob_bem01>> => valor da cobertura do bem
<<código_bem10>> => código do bem
<<descr_bem10>> => descrição do bem
<<vl_bem10>> => valor do bem
<<data_bem10>> => data do bem
<<vinc_bem10>> => tipo de vinculação do bem
<<apolice_bem10>> => apólice de seguro do bem
<<segur_bem10>> => seguradora bem
<<vl_seg_bem10>> => valor do seguro do bem
<<vl_cob_bem10>> => valor da cobertura do bem
 Exemplos
CONTRATO DE ABERTURA DE CRÉDITO – Pré-Fixado
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX S/A
CONTRATO DE ABERTURA DE CRÉDITO – Pré-Fixado
<<contrato>>/<<adlib>>

A Agência de Fomento do Modelo S/A, Empresa Pública organizada na forma de
sociedade anônima unipessoal de capital fechado, com sede nesta cidade de XXXXX
(RS), neste instrumento abreviadamente denominada FINANCIADORA, inscrita no
Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica do Ministério da fazenda (CNPJ), sob o número
c0000000000000 , representada pelo seu Diretor-Presidente , CPF 99999999/99 abaixo
assinado e, de outro lado, <<nome_cliente>> localizada a <<tip_log_cliente>>
<<logradouro_cliente>>, <<numero_cliente>>, <<complemento_cliente>>,
<<cep_cliente>> <<bairro_cliente>> , <<cidade_cliente>>,
<<uf_cliente>> inscrito no CPF/MF ou CNPJ sob o número <<cnpj>> , aqui também
denominado (a) FINANCIADO (A), tem justo e contratado o seguinte:

PRIMEIRA – A FINANCIADORA abre e o (a) FINANCIADO (A) aceita um crédito até o
limite de R$ <<vl_princ>>

SEGUNDA – O crédito destina-se a Capital Fixo.

TERCEIRA – FORMA DE UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO – O crédito será utilizado depois de
registrado este instrumento no Cartório de Títulos, quando houver garantias reais ou
imediatamente a critério da FINANCIADORA, mediante pagamento pela
FINANCIADORA, diretamente ao(s) fabricante(s) ou vendedor (es) ou executante(s)
do(s) serviço(s), por força de autorização irrevogável que ora dá o (a) FINANCIADO (A)
do (a) bem ou vendedor (es) do(s) serviço(s), descrito(s) no orçamento é (são) pelo (a)
FINANCIADO (A) considerado(s) como quitação do recebimento das respectivas
quantias desembolsadas pela FINANCIADORA para esse fim.

QUARTA – A liberação das parcelas subsequentes à primeira dependerá da
comprovação da correta aplicação da parcela anterior, e assim sucessivamente até a
liberação da última parcela.

QUINTA – ENCARGOS FINANCEIROS – Sobre o valor do crédito liberado, mencionado
na Cláusula Primeira, incidirão encargos financeiros a taxa de <<taxa_mes>> ao mês,
calculados e debitados no último dia de cada mês, no vencimento e na liquidação da

dívida.

SEXTA – INADIMPLEMENTO – Em caso de inadimplência desta operação, em
substituição aos encargos de normalidade incidirão: Multa de <<multa>> sobre o
valor atualizado mais juros de <<taxa_mora>> ao mês.
Parágrafo Primeiro: Caracteriza-se inadimplência o descumprimento de qualquer
cláusula ou condições prevista neste Contrato, inclusive desvio na aplicação dos
recursos liberados.

SÉTIMA – O presente contrato vencer-se-á em <<prazo>> dias obrigando-se o (a)
FINANCIADO (A) a pagar em, <<data_ult_venc>> , todas as responsabilidades dele
oriundas, aí compreendidos: principal, comissão, reajuste monetário, juros, outros
acessórios e quaisquer despesas, independentemente de qualquer aviso ou
interpelação judicial ou inclusive, honorários advocatícios, quando for o caso.

OITAVA – FORMA DE PAGAMENTO – Sem prejuízo do vencimento do vencimento
estipulado, a dívida resultante deste contrato será paga em <<n_parcelas>
prestações a seguir:
Sendo a primeira em <data_princ_venc>> no valor de <<vl_princ_venc>> e a última
em <<data_ult_venc>> no valor de <<vl_ult_venc>> e as demais conforme planilha
em anexo.

NONA – Qualquer recebimento das prestações fora dos prazos avençados constituirá
mera tolerância da parte da FINANCIADORA que não afetará de forma alguma as
datas de seus vencimentos ou as demais cláusulas e condições deste instrumento,
nem importará novação ou modificação do ajustado quanto aos encargos resultantes
da mora.

DÉCIMA – As obrigações do (a) FINANCIADO (A) serão satisfeitas na Agência da
FINANCIADORA nesta praça, e o foro será o desta Capital ou em qualquer outro que
com a FINANCIADORA mantenha convênio.

DÉCIMA-PRIMEIRA – GARANTIAS – Para segurança do principal da dívida e das demais
obrigações decorrentes deste Contrato o (a) FINANCIADO (A) dá: em ALIENAÇÃO
FIDUCIÁRIA neste ato pactuado, os bens abaixo descritos cujo domínio fiduciário ora
se transfere a FINANCIADORA.

BENS ADQUIRIDOS COM FINANCIAMENTO, CONFORME ANEXO CONTRATUAL DE

GARANTIAS.
<<código_bem01>> <<desc_bem01>> <<vl_bem01 >>
<<código_bem02>> <<desc_bem02>> <<vl_bem02>>
<<código_bem05>> <<desc_bem05>>
<<vl_bem05>>_____________________________<<código_bem06>>
<<desc_bem06>>
<<vl_bem06 >>_____________________________<<código_bem07>>
<<desc_bem07>>
<<vl_bem07 >>_____________________________<<código_bem08>>
<<desc_bem08>>
<<vl_bem08>>_____________________________<<código_bem09>>
<<desc_bem09>>
<<vl_bem09 >>_____________________________<<código_bem10>>
<<desc_bem10>>
<<vl_bem10>>

Para garantia do fiel cumprimento do presente CONTRATO, comparecem a este
instrumento, na qualidade de FIADOR (ES) com expressa renúncia dos favores
contidos nos artigos 1491, 1500 e 1503 do Código Civil Brasileiro e artigos 261 e 262 do
Código Comercial Brasileiro, os (as) Srs (as):

<<nome_avalista01>> , portador da <<cnpj_avalista01>>,


as quais intervêm no presente Contrato, declarando total anuência ao seu teor, forma
e valores.

DÉCIMA-SEGUNDA – Os bens objetos da alienação fiduciária acima pactuada ficarão
todos em poder do
FINANCIADO, que os possuirá em nome da FINANCIADORA, assumindo as
responsabilidades de fiel depositário dos referidos bens, e obrigando-se a deles não
dispor nem removê-los de onde se encontrem ou forem instalados, sob nenhum

pretexto, não alterá-los ou mudar a situação dos que se acham presos ao solo, sem
prévio consentimento escrito da FINANCIADORA, fica, ainda, o financiado (a) obrigado
a transmitir a posse dos bens objeto de Alienação Fiduciária a FINANCIADORA no caso
de inadimplemento de qualquer obrigação constante do presente instrumento,
independente de qualquer aviso ou interpelação judicial ou
extrajudicial.

DÉCIMA-TERCEIRA – Vencido o contrato ou no caso de inadimplemento ou mora das
obrigações contratuais, a FINANCIADORA poderá vender, pública ou particularmente,
como lhe aprouver os bens alienados fiduciariamente em garantias e aplicar a
importância apurada no pagamento da dívida, pondo a disposição do FINANCIADO o
saldo que se verificar, e não obstante, ainda havendo saldo devedor, cobrar-lhe o
resíduo.

DÉCIMA-QUARTA – Satisfeitas todas as obrigações decorrentes deste contrato, a
FINANCIADORA terá, independentemente de qualquer aviso judicial ou extrajudicial,
direito de retenção sobre os bens objeto de alienação fiduciária em garantia ou seu
remanescente, para segurança de quaisquer outras obrigações que, seja a que título
for, o (a) FINANCIADO (A) responder perante a FINANCIADORA.

DÉCIMA-QUINTA – Na vigência do presente contrato, a FINANCIADORA poderá, a seu
exclusivo critério, autorizar o (a) FINANCIADO (A) a dispor de quaisquer quantidades
dos bens dados em garantia, desde que seja entregue pelo (a) FINANCIADO (A), à
FINANCIADORA, a importância correspondente a 100% (cem por cento) do valor de
comercialização dos bens a serem liberados.

DÉCIMA-SEXTA – AUTORIZAÇÕES ESPECIAIS – Fica a FINANCIADORA, autorizada a ter
livre acesso ao empreendimento financiado para efetuar vistorias necessárias e
comprovar a correta aplicação dos recursos e o desenvolvimento das atividades
financiadas.

DÉCIMA-SÉTIMA – Se a FINANCIADORA tiver de recorrer aos meios judiciais, ainda que
em processo falimentar ou concurso de credores, para haver o pagamento se seu
crédito, terá direito a pena convencional irreduzível de 10% (dez por cento) do que o
(a) FINANCIADO (A) sobre o que lhe dever de principal, juros e demais despesas, desde
que despachada à petição de cobrança ou de habilitação do crédito, além de
honorários advocatícios, a título de sucumbência a serem fixados pelo juiz da causa,
estes a serem pagos ao advogado.

DÉCIMA-OITAVA – VENCIMENTO EXTRAORDINÁRIO – A falta de cumprimento de

qualquer das obrigações do (a) FINANCIADO (A), assumidas não só neste instrumento
como em outros que porventura tenha firmado com a FINANCIADORA, dá poderes a
FINANCIADORA de considerar vencidas, de pleno direito, as operações de crédito
existentes e exigir o total da dívida delas resultante, independentemente de aviso
extrajudicial ou interpelação judicial.

Vai este assinado em 3 (três) vias, com as testemunhas abaixo.

XXXXXXXX (RS), <<data_emissao>>

FINANCIADOS (AS) FINANCIADORA
___________________________
_____________________________________
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
S/A - XXXX
CPF: <<cnpj_cliente>>
______________________________
CPF: TESTEMUNHAS
______________________________
______________________________
CPF: CPF:
______________________________
______________________________
CPF: CPF:

FIADOR (ES)
_______________________________
<<nomve_avalista01
CPF: <<cnpj_avalista>> 11111111111
__________________________________
**********************************************
<<nomve_avalista02

____________________________
<<nomve_avalista03 11111111111
________________________________
<<nomve_avalista03
NOTA PROMISSÓRIA
NOTA PROMISSÓRIA
Vencimento em 25 de Outubro de 2003.
Nro. 00061/28 R$ XXXXXXXX
No dia 25 de Outubro de 2003 pagarei por esta NOTA PROMISSÓRIA a XXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXX S/A CGC/MF 33.333.333/3333-33 ou à sua ordem, na cidade de XXXXXXX
a quantia de seis mil e quatrocentos noventa e quatro reais e sessenta centavos em
moeda corrente do país, e por qualquer atraso que ocorrer pagarei juros de mora de
0,09% ao dia.
XXXXXXX, 25 de Novembro de 2002.
Avalistas/Fiadores:
______________________________
_______________________________
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
CGC/CPF 11111111111 CGC/CPF
11111111111
_______________________________
_______________________________
CGC/CPF CGC/CPF
_______________________________
_______________________________
CGC/CPF CGC/CPF
_______________________________
_______________________________
CGC/CPF CGC/CPF
_______________________________
_______________________________
CGC/CPF
_______________________________
CGC/CPF
Layout Cliente – Sigla que identifica um modelo de ficha de cliente, configurada no
sistema de cadastro único para clientes da modalidade, Esta ficha será chamada pelo
processo de concessão de crédito através da Internet (HTML).
Layout Avaliação PF – Sigla que identifica um modelo de ficha de cliente para
avalista pessoa física, configurada no sistema de cadastro único para clientes da
modalidade, Esta ficha será chamada pelo processo de concessão de crédito através
da Internet (HTML).
Layout Avaliação PJ – Sigla que identifica um modelo de ficha de cliente para
avalistas pessoas jurídicas, configurado no sistema de cadastro único para clientes da
modalidade.
Esta ficha será chamada pelo processo de concessão de crédito através da Internet
(HTML) ou será utilizada no cadastramento manual contendo os dados exigidos para
avalistas.
Seção Cessão Adquirida

Com Co-Obrigação: 
Sem Co-Obrigação: 
Botão Instruções (see page 9) Botão Tributos (see page 9) Botão Históricos (see page 9)
Botão Ação de Cobrança (see page 9)
Botão Verificar Conf. Internet (see page 9) Botão Cessão (see page 9)
Botão Ação de Cobrança (see page 9)
Botão Ação de Cobrança (see page 9) Botão Transferência de Cobrador (see page 9)
Botão Legais (see page 9) Botão Formulários (see page 9) Botão Verificar Conf. Internet (see page 9)
Botão Cessão (see page 9)
Botão Legais (see page 9) Botão Formulários (see page 9)
Botão Históricos (see page 9)
Botão Ação de Cobrança (see page 9) Botão Transferência de Cobrador (see page 9) Botão Legais (see page 9)
Destina-se a selecionar instruções fixas a serem incluídas no arquivo de instruções e ocorrências, de forma
automática pelo sistema, nos títulos em cobrança da modalidade forme parametrizados na tabela de
instruções do sistema CREDIMASTER.
 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Descrição: Descrição da Finalidade ou comando das instruções pré definidas.
Complementos: São informações definidoras dos limites das instruções.
Bloqueto: Se sinalizado indica que a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança.
Selecionar: Se sinalizado seleciona as instruções para a modalidade em questão
Permite acessar a parametrização das siglas dos critérios de cálculo de tributos, incidentes sobre operações da
modalidade. Para a correta exibição da modalidade no ambiente WEB é obrigatório a adição de um código de
tributo à configuração, mesmo que o flag isento deva ser ativado.

Tipo Tributo: Sigla que identifica um tributo incidente sobre operações da modalidade, cadastrado
no sistema CREDIMASTER.
Critério tributo: Sigla identificadora de como será calculado o tributo, por seleção de um critério
cadastrado na configuração do tabulador “Critério de Tributos”.
Isento: Indica que a modalidade está isenta da incidência do tributo.

Botão Transferência de Cobrador (see page 9) Botão Legais (see page 9)
O sistema apresenta a relação de lançamentos automáticos, definidos na programação e que podem ser
gerados pelo sistema, identificados pela sigla e pela função, em vinho na tela. Os lançamentos serão gerados
sempre que forem indicados o código do lançamento e o código de estorno para o histórico. Se não forem
informados os códigos dos históricos o sistema não gera os lançamentos identificados de forma automática.

Sigla: Identificação de um tipo de movimentação prevista para ser gerada automaticamente no
sistema e a ser utilizada pela modalidade se houver código de histórico de lançamento ou de estorno
definidos nos campos respectivos.
Função: Descrição da função de lançamento possíveis e pré-programados no sistema, para seleção da
tabela de “Funções Lançamentos” das “Configurações Avançadas” do sistema CREDIMASTER, para a
linha de produto, quais se aplicam a modalidade, de acordo com a política do banco e pelo sistema, de
forma automática, definido pela digitação do histórico para lançamento em conta.
Lançamento: Código de histórico, para definir a geração do lançamento em conta vinculada ou
gráfica, se o código estiver zerado, a função não se aplica.
Estorno: Código de histórico, para lançamento de estorno de um lançamento da função.
Dias FLOAT: Número de dias de manutenção do saldo na conta de trânsito (vinculada), antes de
transferir o valor lançado, de forma automática, para a conta corrente parametrizada, na operação ou
conta do cedente financiado.
O botão “Ação de Cobrança” dá acesso aos parâmetros de configuração dos processos de geração automática,
pelo sistema do arquivo com os dados dos títulos a serem analisados e para encaminhamento das providências
de cobrança, conforme a ação indicada e em função das parametrizações efetuadas:
Para que o sistema execute a ação de cobrança é necessário que os parâmetros estejam definidos nesta janela
as mesmas somente serão acatadas após analisadas e confirmadas no processo definido para a validação das
informações geradas para cada uma das ações de cobrança.
 Toda a ação de cobrança é primeiramente registrada num arquivo transitório para ser confirmada pelo
gestor da cobrança. Quando confirmada o sistema gera uma ocorrência para cada título e ação, para
identificar o fato, para evitar que a mesma seja gerada em duplicidade.

1º Aviso
Prazo DU: Número de dias úteis para gerar o primeiro aviso, se número negativo, indica o número de
dias úteis antes do vencimento, se número positivo, dias úteis após o vencimento para emissão do
registro de 1º aviso.
Layout: Sigla que identifica o documento a ser utilizado para imprimir o primeiro aviso.
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerado o primeiro aviso.
• Diária: A ação deverá ser gerada diariamente em cada processamento pelo sistema.
• Semanal: No caso de semanal, um número de 2 a 6 indica os dias de segunda à sexta feira.
• Mensal: Dia do mês em que deverá ser gerada a ação de cobrança.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que o primeiro aviso
foi gerado e a data em que o mesmo foi gerado.
2º Aviso
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerado o segundo aviso.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que o segundo aviso
foi gerado e a data em que o mesmo foi gerado.
3º Aviso
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerado o terceiro aviso.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que o terceiro aviso foi
gerado e a data em que o mesmo foi gerado.
Notificação
Indicativo que deverá ser incluído na interface de ação de cobrança de forma automática uma
notificação ao cliente, após o número de dias úteis de atraso configurados e no com o “layout”
configurado a ser emitida pela rotina de ação de cobrança após a confirmação.
Prazo DU: Número de dias úteis de atraso para emissão da notificação.
• Periodicidade/Dia: Número de dias úteis de atraso para emissão da notificação.

Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que a notificação foi
gerada e a data em que o mesmo foi gerado.
Jurídico
Indicativo que deverá ser incluído de forma automática na interface de ação de cobrança gerado o
documento os dados para remessa a cartório, na interface da ação de cobrança cujo formato está
definido no campo “layout” correspondente ao protesto depois de confirmado na rotina de ação de
cobrança.
Prazo DU: Número de dias úteis de atraso para emissão do aviso de remessa a protesto.
Layout: Sigla que identifica o documento a ser utilizado para aviso de encaminhamento ao jurídico.
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerada o aviso de cobrança judicial.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que a notificação foi
gerada e a data em que o mesmo foi gerado.
Serasa
Inclusão na SERASA - Indicativo que deverá ser incluído de forma automática na interface de ação de
cobrança gerado, o documento e os dados para remessa A SERASA, na interface da ação de cobrança
cujo formato está definido no campo “layout” correspondente ao registro na SERASA, depois de
confirmado na rotina de ação de cobrança.
Prazo DU: Número de dias úteis de atraso para emissão do registro na SERASA.
Layout: Sigla que identifica o documento a ser utilizado registro na SERASA.
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerado o registro na SERASA.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que a remessa a
SERASA foi gerada e a data em que o mesmo foi gerado para registro na SERASA.
SPC
Inclusão no SPC - Indicativo que deverá ser incluído de forma automática na interface de ação de
cobrança gerado, o documento e os dados para remessa ao SPC, na interface da ação de cobrança cujo
formato está definido no campo “layout” correspondente ao registro no SPC, depois de confirmado na
rotina de ação de cobrança.
Prazo DU: Número de dias úteis de atraso para emissão do registro no SPC.
Layout: Sigla que identifica o documento a ser utilizado registro no SPC.
• Periodicidade/Dia: Indica a frequência que deverá ser gerado o registro no SPC.
Cód. Instrução: Código que identifica a ocorrência a ser gerada para identificar que a remessa ao SPC
foi gerada e a data em que o mesmo foi gerado para registro.
Botão Verificar Conf. Internet (see page 9)
Botão Cessão (see page 9) Critérios de Cálculo (see page 9) Planos (see page 9) Convênios X Planos (see page 9)
O botão transferência de cobrador dá acesso à janela onde são definidos os parâmetros de transferência
automática pelo sistema do cobrador do título, gerando um arquivo e um borderô para que sejam confirmadas
as transferências pelo gestor da cobrança

Periodicidade: Indica qual a frequência que deverá a ser efetuada, de forma automática a rotina de
transferência de cobrador pelo sistema.
• Diária: A transferência de cobrador gerará interface diário.
• Semanal: A transferência de cobrador far-se-á semanalmente, considerando que segunda feira
é dia 1 e que sexta feira é dia 5, no caso de feriado será efetuada no próximo dia útil.
• Mensal: A transferência de cobrador será efetuada uma vez por mês, no dia do mês
parametrizado e em caso de dia não útil será efetuada no dia útil imediatamente posterior a
data do dia não útil.
Dia: No caso de semanal, um número de 2 a 6 indica os dias de segunda à sexta feira, se for mensal o
número indica o dia do mês que deverá ser gerada a transferência de cobrador no prazo de atraso
indicado em dias úteis.
Prazo: Número de dias úteis de atraso para transferência dos títulos para o cobrador indicado,
respeitadas as demais condições de faixa de CEP do devedor, do valor do título e da quantidade de
títulos em poder do cobrador.
Faixa de Valor: Identifica os valores limites máximo e mínimo do título para transferência ao cobrador,
respeitadas as demais condições de valor, de CEP e quantidade de títulos em carga do cobrador em
aberto.
Faixa de CEP: Número inicial e número final do CEP dos devedores no endereço de cobrança dos
títulos para que possam ser transferidos para o cobrador, respeitadas as demais condições de seleção.
Cobrador: Código definido no sistema de Parâmetros para identificar um cobrador para o qual
deverão ser encaminhadas as parcelas dos créditos da modalidade depois de decorridos os dias úteis
de atraso indicados.
Abre a janela onde são configurados os códigos “de → para” de documentos legais a serem gerados a partir de
informações cadastrais de operações da modalidade, conforme identificadas na janela.

Seção Central de Risco
Dados utilizados para geração das informações de risco de crédito utilizadas na 3010, 3020 e 3030.
Natureza Operação, Anexo 2: Código que identifica a natureza da operação para o risco de crédito, da
operação da modalidade de crédito, conforme definido no anexo 2 da Legislação que trata do Risco de
CREDITO.
Modalidade Operação Anexo 3: Código que identifica a modalidade para o risco de crédito, da
operação da modalidade de crédito, conforme definido no anexo 3 da
Legislação que trata do Risco de CREDITO.
Origem Recursos Anexo 4: Código que identifica a origem dos recursos no Risco de Credito, da
operação da modalidade de crédito, conforme definido no anexo 4 da Legislação que trata do Risco de
CREDITO.
Taxa Referencial Anexo 5: Código que identifica a taxa referência no Risco de Crédito, da operação da
modalidade de crédito, conforme definido no anexo 5 da Legislação que trata do Risco de CREDITO.
Variação Cambial Anexo 6: Código que identifica o indicador de variação cambial no Risco de Crédito,
da operação da modalidade de crédito, conforme definido no anexo 6 da Legislação que trata do Risco
de CREDITO.
Não Gerar: Ao sinalizar indica que a modalidade de crédito não será incluída na Central de Risco de
crédito.
Seção Taxas Mèdias Praticadas (CADOC 2211)
Informações para gerar o demonstrativo diário de taxas praticadas ao Banco central, conforme
legislação específica.
Código Bacen – Código da modalidade de crédito nas informações de taxas praticadas.
Encargo – Pós, pré ou flutuante (+) e flutuante (*).
Seção CADOC (3050)
Origem Recurso: 
Tipo Encargos: 
Modalidade: 
Não relevante para Cálculo das Taxas: 
Não figuram Novas Concessões: 
Não Gerar – Ao sinalizar este campo indica que a modalidade não será considerada para fins do
demonstrativo de taxas praticadas.
Seção Fluxo (3490)
Contas contábeis da resolução 3046.
Código do Agrupamento: Indica se é ativo ou passivo.
Local do registro: Dentro ou fora do país.
Carteira Negociação: Dentro ou fora da carteira de negociação.
Origem Operações PCAM: Exposição em ouro, em moedas estrangeira, em ativo e passivo sujeitos a
variação cambial.
Origem Operações PEPR: Exposições ponderadas por fator de risco.
Código CADOC 2011: Demonstrativo diário de acompanhamento das parcelas de requerimento de
capital e dos limites operacionais
Fator de Ponderação: o fator de risco de uma determinada operação que possuem ou não garantias.
Conta Detalhamento DLO: 

Conta da Subconta DLO: 
Conta Mitigador de Risco: 
Não Gerar: Que determinada modalidade não vá para a 3490.
Seção Contábil
Conta: Código da conta contábil utilizada para os lançamentos do principal ou total da operação de
crédito ou risco, conforme a natureza da modalidade, utilizada nos processos de contabilização
automática, no caso das mesmas terem sido definidas por “***” no evento de contabilização das
movimentações da modalidade.
Código: Código numérico da modalidade para abertura analítica na contabilidade de identificação das
operações da modalidade, se for o caso.
Seção Circ (3240)
Operação: 
Seção IFT
Codificação da modalidade, de forma a consolidar os dados, de acordo com a tabela de conversão das
informações geradas no sistema, para os códigos utilizados no próprio IFT. (Esta codificação serve para
consolidar a codificação de modalidades que para fins da IFT tem a mesma classificação).
Linha: Linha de produtos, conforme definido na IFT para conversão “DE PARA”.
Carteira: Carteira contábil de lançamento dos produtos da modalidade para fins de geração de
fechamento dos dados recebidos pela IFT com a contabilidade.
Modalidade: Sigla de consolidação da Modalidade de Produto para a modalidade para fins da IFT.
Não Gerar: A modalidade da operação no sistema não é incluída nos dados de geração da interface
para a IFT.

Descrição da inconsistência para uso da modalidade na internet.

Modalidade: Sigla e nome que identifica uma modalidade de negociação de um produto em todos os
processos do sistema, esta sigla deverá ser única para cada modalidade no sistema produtos de
crédito.
Sigla Agrupamento Internet: Código de identificação da modalidade para fins de controle de acesso
pelo sistema de acesso e segurança, para autorização dos usuários na movimentação da modalidade,
de um fluxo de processo.
Critério Cálculo: Definido no método, são Critérios de Cálculo, tabelas onde estão definidos os
parâmetros agrupados sob uma sigla que define as condições da aplicação das taxas, indicadores
(indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos dias dos prazos utilizados no
cálculo dos encargos da modalidade.
Verificar: Destina-se a informar erros de configurações para internet.
Tipo Pessoa: Informa a inconsistência entre as configurações utilizadas da internet com as
configurações da retaguarda para a modalidade.
• Pessoa Física – Indica que o produto se destina a pessoas físicas
• Pessoa Jurídica – Indica que o produto destina-se a pessoas jurídicas.
Validade: Determina o período no qual a modalidade poderá ser ou foi negociada. A data inicial indica
a data a partir da qual a modalidade esteve disponível para negociação.
Validade Até: Data final, indica que a partir da data a negociação da modalidade do produto está
bloqueada.
Unidade: Unidade operacional da instituição onde está registrado o convênio.
Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado.
Planos (see page 9)
Convênios X Planos (see page 9)

Os Critérios de Cálculo contém os parâmetros agrupados sob uma sigla, onde estão definidas as condições da
aplicação das taxas, indicadores (indexadores, moedas e taxas básicas), bem como da contagem dos prazos
utilizados no cálculo dos encargos das operações envolvendo modalidades de negócios a elas associadas, estes
parâmetros são utilizados pelo sistema para chamar o componente de cálculo utilizado por todos os sistemas
de Crédito TOTVS, e com os dados financeiros da operação nos devolve os resultados dos cálculos solicitados.

Sigla: Sigla que identifica um conjunto de parâmetros de cálculo utilizados num processo de cálculo
padronizado em qualquer sistema.
Data Critério: Indica a data a partir da qual as operações utilizarão os parâmetros configurados se não
houver um mais recente.
Contrato Efetivado: O sistema sinaliza este campo sempre que alguma operação já foi efetivada
utilizando este critério que não mais poderá ser alterado nem removido do sistema.
Seção Forma de Cálculo
Tipo de Renda – Indica como a taxa será considerada para fins de cálculo:
• Pré-Fixada – a taxa tem um valor fixo permanente definido na contratação.

• Pós-Fixada – A taxa é constituída de uma parte fixa (spread) e um multiplicador variável
(indexador ou número índice) quando do cálculo dos encargos.
• Flutuante + - A taxa da operação resulta da soma de duas taxas – uma prefixada ou “spread” e
outra variável chamada taxa básica, em base percentual de 100% ou em percentuais diversos.
• Flutuante (*) – A taxa da operação resulta da multiplicação de dois coeficientes de duas taxas
no período de cálculo, uma prefixada ou “spread” e outra flutuante ou básica, tomada em bases
percentuais da mesma.
Seção Correção Monetária
Tipo de Renda: Indica como a taxa será considerada para fins de cálculo:
• Pré-Fixada – a taxa tem um valor fixo permanente definido na contratação.
• Pós-Fixada – A taxa é constituída de uma parte fixa (spread) e um multiplicador variável
(indexador ou número índice) quando do cálculo dos encargos.
• Flutuante + - A taxa da operação resulta da soma de duas taxas – uma prefixada ou “spread” e
outra variável chamada taxa básica, em base percentual de 100% ou em percentuais diversos.
• Flutuante (*) – A taxa da operação resulta da multiplicação de dois coeficientes de duas taxas
no período de cálculo, uma prefixada ou “spread” e outra flutuante ou básica, tomada em bases
percentuais da mesma.
Tipo de Prazo: Indica a forma de contagem dos dias e da aplicação da taxa quando da contratação da
operação.
Tipo da Taxa de Juros: Indica como a taxa será aplicada no cálculo dos encargos.
• Linear: Aplicada de forma constante em função do decorrer do prazo e aplicada sempre a partir
do valor original da operação.
• Capitalizada: A taxa é aplicada de forma acumulativa em função da decorrência do prazo, sem
aplicável a partir de qualquer valor intermediário.
• Over: Taxa capitalizada ano 252, aplicada sempre em prazos over.
Base do prazo: Indica o período de abrangência de prazo que corresponde ao percentual da taxa:
• Diária: O percentual corresponde à taxa para um dia.
• Mês: a taxa corresponde a 30 dias corridos.
• Ano Comercial: a taxa corresponde a 360 dias ou 252 over.
• Ano Civil: a taxa corresponde a um ano civil e há 12 meses civis a taxa é variável para cada dia
em função dos dias no mês.
• Over: 
Planos são esquemas de negociação de operações de crédito padronizadas, obedecendo ao conceito de

multiplicador, restritos a determinadas modalidades de produtos e a convênios operacionais com outras
entidades, onde as condições operacionais obedecem a parâmetros rígidos de prazos, taxas, volumes e
destinação do crédito.
 Atenção
Deverão ser informados somente os dados de limites, VRG e documentos de ação de cobrança
se forem diferentes do da modalidade utilizada pelo plano.
Plano: Sigla que identifica um plano de negociação padronizado.

Descrição: Nome do plano e sua chamada operacional.
Verificar Limites: Ao sinalizar este campo indicamos que o sistema deverá utilizar o componente de
validação dos limites operacionais, limites de crédito e restrições cadastrais quando da negociação da
operação para requerer a intervenção de comitês autorizadores de exceções para permitir a efetivação
da operação.
Destinação: Informa a que tipo de público e produto está direcionado o plano configurado.
Tipo de pessoa: Define o público a que se destina o plano, deverá ser compatível com a modalidade
sobre a qual o mesmo opera e se enquadra operacionalmente.
• Pessoas Físicas – As operações realizadas com o plano destinam-se a Pessoas Físicas.
• Pessoas Jurídicas – As operações realizadas com o plano destinam-se a P.J.
Prazo Mínimo: A operação deverá ter duração maior que o prazo mínimo indicado (em dias).
Prazo Máximo: A operação deverá ter duração inferior ou igual ao prazo máximo (em dias).
Valor Mínimo: O valor principal da operação não poderá ser menor que o valor mínimo.
Valor Máximo: O valor do principal da operação não poderá exceder o valor máximo.
Carência Mínima: O prazo em dias até o primeiro vencimento não poder ser menor que a carência
mínima.
Carência Máxima: O prazo em dias até o primeiro vencimento não poderá exceder o número de dias
informados na carência máxima.
Percentual Máximo da Renda: Percentual máximo da renda mensal do tomador pessoas físicas que
poderá ser comprometido com a parcela mensal do crédito.
Indicador Mês + 1: Serve para indicar que a PMT será cobrada antecipada e consequentemente, o VRG
final se houver, vencerá no mês seguinte ao do vencimento da última PMT.
Fora dos limites indicados abaixo as operações serão rejeitadas ou deixadas pendentes. Esta opção é
utilizada apenas para operações de Leasing.
Desativado: Quando sinalizado, o respectivo plano passa a entrar em desuso, ou seja, não estará mais
disponível para o usuário utilizá-lo.
Taxa Operação Mínima: Taxa mínima válida para negócios com o plano, obedecendo a base de
cálculo configurada no critério de cálculo da modalidade.
Taxa Operação Máxima: Taxa máxima válida para negócios com o plano, obedecendo a base de
cálculo configurada no critério de cálculo da modalidade.
Taxa Operação Padrão (Normal): Esta taxa será informada automaticamente para a operação como
sugestão padrão.
Percentual TAC: Valor do percentual padrão, do principal como Taxa de abertura de crédito.
Valor TAC: Valor padrão fixa da TAC se não informado o percentual, se informado o percentual este
valor representa o valor máximo para cobrança da TAC.
Número Prestações Mínima: Número mínimo de amortizações admitidas pelo plano.
Número Prestações Máxima: Número máximo de amortizações admitidas pelo plano.
Percentual Mínimo TAC: Valor do percentual mínimo, do principal como Taxa de abertura de crédito.
Percentual Máximo TAC: Valor do percentual máximo, do principal como Taxa de abertura de crédito.
Identificador Tipo Entrada: Indica que a venda ou financiamento é feito com entrada nos processos
massificados ou em crédito lojista.
Identificador Tipo Cheque: Indica que o produto é operado com cheque pré-datado.
Valor Mínimo TAC: Valor mínimo da TAC fixa se não informado o percentual, se informado o
percentual este valor representa o valor máximo para cobrança da TAC.
Valor Máximo TAC: Valor máximo da TAC fixa se não informado o percentual, se informado o
percentual este valor representa o valor máximo para cobrança da TAC.
Os convênios são definidos no sistema básico de créditos – CREDIMASTER – sendo que cada convênio sempre
está restrito a uma modalidade de crédito, quando do cadastramento do convênio é indicado a que
modalidade de crédito se refere o convênio.
 Dica importante
Para configurarmos este relacionamento entre os planos utilizados pelo convênio, deveremos
utilizar o botão “BUSCAR” que abre a janela para selecionarmos o convênio previamente
cadastrado para associar os planos compreendidos pelo convênio para a modalidade
específica.
Após selecionar o convênio ao qual queremos associar planos podemos utilizar o campo
identificado por “SIGLA” através de duplo click neste campo, que abre a janela de seleção de
planos.
Para selecionar um segundo plano e associá-lo ao convênio utilizamos o botão “INSERIR” e

repetimos o processo de seleção do plano no campo “SIGLA”.
Convênio: Após a seleção do convênio aparece na tela no quadro identificado por convênio os
seguintes campos:
Número Sequência Convênio: Número atribuído pelo sistema para individualizar os convênios
quando de seu cadastramento no CREDIMASTER.
Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado.
Unidade: Unidade operacional da instituição onde está registrado o convênio.
Modalidade: Sigla de uma modalidade de produto a que se refere o convênio.
Tipo Convênio: Identifica o papel do conveniado no convênio.
Número Convênio: Número do contrato de convênio com o conveniado.
Sigla: Campo destina a selecionar e incluir um plano no convênio.
Descrição: Identificação do plano a ser associado ao convênio.
Destinação: Tipo de aplicação e finalidade do plano, conforme parametrizado na definição do plano.
Percentual Comissão: 
Base Comissão: 
4.4.3 EM_0002_003_002_Garantias_e_Bens
4.4.3.1 Garantia e Bens do Módulo Empréstimos

Para acessar a Seção Garantias e Bens do Módulo Empréstimos, o usuário deverá clicar sobre o botão Garantias e
Bens, localizado em documentos, ao lado direito da tela .
Abaixo, segue descrição de cada uma das abas para melhor entendimento quanto às configurações das
modalidades de empréstimo do sistema:
Cobertura (see page 53) Participantes (see page 53) Outras Garantias (see page 53)
Informações Adicionais (Anexo 26) (see page 53)
A tela exigência de garantias destina-se a manutenção dos valores de cobertura de garantias definida para a
cobertura do risco de crédito, para a operação de crédito, identificando-se o tipo de garantia, o percentual ou
valor das garantias, o indexador no caso de valor de cobertura fixa e o período onde estas garantias serão
exigidas.
 Abaixo, descrição dos campos da aba Cobertura

Unidade: Unidade operacional do cliente da operação.
Modalidade: Modalidade de produto de crédito da operação.
Valor: Valor base utilizado no contrato para a exigência de garantias.
Cliente: Código do cliente unido tomador do crédito da operação.
Contrato: Número que identifica a operação de crédito a qual se referem às garantias em atualização.
Data Operação: Data de emissão ou contratação da operação com garantias.
Tipo garantia: Sigla que identifica um tipo de garantia cadastrado no “Credimaster”, onde está
definida a classificação e a descrição da garantia.
Valor Base: Valor base do cálculo da cobertura das garantias, aplicando-se os percentuais informados.
• Principal – Saldo do Principal da operação.
• Atual - Saldo do contrato pelo saldo do principal e encargos.
• Total - Cobertura calculada com base no Saldo devedor Total.
• Fixo - A cobertura de garantias necessárias será um valor fixo informado.
% neces: Percentual do valor base selecionado, como valor de referência para o cálculo do valor de
cobertura da garantia do tipo exigida para a operação no período cadastrado.
Exigências:
• Data inicial: Data a partir da qual a garantia passa a ser exigida, o sistema assume a data da
emissão da operação.
• Data final: Data a partir da qual a garantia do tipo não é mais exigida.
Valor fixo garantia: Valor da cobertura do tipo da garantia, fixado para o período indicado,
independentemente, do saldo da operação, é mutuamente exclusivo com o % neces.
A tela destina-se a cadastrar e manter as pessoas envolvidas nas operações de crédito identificando o tipo de
responsabilidade e o valor da responsabilidade assumida pelas pessoas relacionadas à operação.
 Abaixo, descrição dos campos da aba Participantes


Contrato: Número que identifica a operação de crédito a qual se referem às atualizações das
responsabilidades das pessoas envolvidas na operação.
Tipo Responsável: Sigla que identifica o tipo de participação e responsabilidade assumida pela
pessoa na operação, identificado pelo código no cadastro de cliente único.
% Responsabilidade: % de responsabilidade no tipo, assumida pela pessoa indicada.
Valor Responsabilidade: Valor fixo da responsabilidade assumida pela pessoa, quando esta não for
fixada em base percentual do valor devido da operação.
Data Responsabilidade: Data limite da responsabilidade assumida pela pessoa.
Cliente: Código do responsável conforme cadastrado no cadastro de cliente único.
Contrato/Linha: Número do contrato ou da linha de crédito sobre o qual recai a responsabilidade da
pessoa
Nº Sequência Convênio: Número de convênio sobre o qual a pessoa assume a responsabilidade.
CPF: Código do CIC da pessoa que assumiu a responsabilidade na operação.
Nome Resp.: Nome das pessoas responsável pela operação
A tela destina-se ao cadastramento e manutenção de outras garantias, que não sejam cobráveis (Títulos de
crédito), bens (garantias fixas de bens) e avais (fidejussórias), podendo engloba quaisquer outras garantias que
não se enquadrem nas definições acima, com a classificação definida na tabela de tipos de garantias do
“Credimaster”.
 Abaixo, descrição dos campos da aba Outras Garantias

Contrato: Número que identifica a operação de crédito a qual se referem às garantias em atualização.
Tipo: Sigla que identifica o tipo de garantia, na tabela de tipos de garantia do “credimaster”, onde a
mesma está descrita e classificada, diferente de bens, fidejussórias ou títulos de crédito que possuem
telas específicas para o cadastramento.
Vinculação: Classificação do tipo de garantia de acordo com a classificação definida no Risco de
Crédito, documentos 3020 e 3030 ou 3026.
Vencimento: Data final para a cobertura da garantia, inclusive para baixa automática se assim
configurado no tipo de garantia ou modalidade.
Indicador: Indexador, referencial ou moeda pelo qual deverá ser corrigido o valor da garantia,
conforme cadastramento da cotação no sistema de parâmetros.
Valor: Valor da garantia para fins de cobertura do risco da operação.
Identificação: Codificação ou referência de individualização da garantia para fins de localização.
Nome proprietário: Nome do proprietário da garantia dada para a operação.
DOC proprietário: Nº do Cic do proprietário da garantia concedida para cobertura da operação ou

outro documento da propriedade.
Descrição: Espaço com até 255 caracteres para descrever a garantia dada em cobertura.
4.5 EM_0002_004_Janela
4.6 EM_0002_005_Ajuda

Manual - Empréstimo

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Visão Geral – 3

Diagrama de Contexto – 4

3.1.2 Características Operacionais

4.1 Navegação pelo Módulo Empréstimos

, conforme figura abaixo:

Informados os dados de acesso, o usuário

4.4.1 Menu Ferramentas

4.4.2.1 Configurações do Módulo Empréstimos

A guia de produtos destina-se a configurar os diversos produtos de empréstimo operados no sistema

 Abaixo, descrição dos campos da aba Produtos:

 Abaixo, descrição dos campos da aba Modalidades:

• Validar: O sistema validará os limites de crédito do cliente e de contingência bloqueando a

Tipo de Funding: Qual o critério de cálculo da curva de FUNDING considerando o decorrer da

• Por modalidade – prioriza as instruções cadastradas na modalidade.

 Dica: Procedimentos para emissão de contratos na WEB

<<numero_ co_financ10>> => numero endereço do co-financiado

<<nome_interv>> => nome do interveniente

<<vl_juros>> => valor do juros

calculados e debitados no último dia de cada mês, no vencimento e na liquidação da

BENS ADQUIRIDOS COM FINANCIAMENTO, CONFORME ANEXO CONTRATUAL DE

dispor nem removê-los de onde se encontrem ou forem instalados, sob nenhum

DÉCIMA-OITAVA – VENCIMENTO EXTRAORDINÁRIO – A falta de cumprimento de

Seção Cessão Adquirida

Botão Cessão (see page 9)

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Selecionar: Se sinalizado seleciona as instruções para a modalidade em questão

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Botão Históricos (see page 9) Botão Ação de Cobrança (see page 9)

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

• Mensal: Dia do mês em que deverá ser gerada a ação de cobrança.

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Conta Detalhamento DLO: <Em construção...>

Descrição da inconsistência para uso da modalidade na internet.

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

• Pré-Fixada – a taxa tem um valor fixo permanente definido na contratação.

Planos (see page 9) Convênios X Planos (see page 9)

Planos são esquemas de negociação de operações de crédito padronizadas, obedecendo ao conceito de

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Plano: Sigla que identifica um plano de negociação padronizado.

 Segue abaixo descrição dos campos da figura acima

Para selecionar um segundo plano e associá-lo ao convênio utilizamos o botão “INSERIR” e

4.4.3.1 Garantia e Bens do Módulo Empréstimos

Bens, localizado em documentos, ao lado direito da tela .

 Abaixo, descrição dos campos da aba Cobertura

 Abaixo, descrição dos campos da aba Participantes

Modalidade: Modalidade de produto de crédito da operação.

 Abaixo, descrição dos campos da aba Outras Garantias

DOC proprietário: Nº do Cic do proprietário da garantia concedida para cobertura da operação ou

Informações Adicionais (Anexo 26) (see page 53)

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