O DANO MORAL AO USURI O DE PLANO DE SADE DECORRENTE DA
NEGATI VA DE COBERTURA DE TRATAMENTO MDI CO EMERGENCI AL OU URGENTE
Leonardo Agostini 1
Introduo 1. A Natureza do Contrato de Assistncia Sade. Contrato cuja Essencialidade Assegurar ao Participante a Efetiva Cobertura dos Riscos Futuros Relacionados sua Sade. 2. A Necessidade de Atendimento Mdico de Urgncia/Emergncia. Operadoras de Planos de Sade que se Recusam a Custear o Tratamento. Ofensa ao Artigo 35-C da Lei n. 9.656/1998. 2.1. A Ilegalidade da Conduta Sob os Olhos da Lei n. 9.656/1998. 2.2. A Abusividade de Clusula que Fixa Prazo Superior a 24 Horas para Atendimentos de Emergncia e Urgncia ou que Limita o Atendimento a To Somente 12 Horas de Internamento. 3. A Diviso J urisprudencial Acerca da Indenizabilidade por Dano Moral Decorrente da Negativa de Cobertura em Situaes Emergenciais ou Urgentes. 4. O Dano Moral ao Usurio de Planos de Sade Decorrente da Negativa de Cobertura de Tratamento Mdico Emergencial ou Urgente. Consideraes finais.
I NTRODUO
Diante da quase falncia do Sistema nico de Sade e do assustador aumento dos custos relacionados a medicina, considervel parcela da sociedade resolveu migrar do Sistema nico de Sade para o sistema privado de sade. Tendo em vista a alta demanda e procura por esse tipo de servio (servios de sade), vrias empresas, aproveitando os bem sucedidos exemplos das Caixas de Assistncia de Funcionrios do Banco do Brasil e da Caixa Econmica Federal, resolveram desenvolver produtos que assegurassem ao cidado comum, mediante pequena parcela mensal, a garantia de atendimento por uma rede considervel de profissionais da sade. Desenvolvem-se assim, os chamados planos de sade. O problema que com o aumento indiscriminado de fornecedores atuando no ramo, uma legislao no to clara, e o aumento gradativo de demandas por parte dos segurados, essa relao tem se tornado delicada e apresentado cada vez mais problemas.
1 Mestre em Direito Civil-Constitucional pela UNIBRASIL. Professor De Direito Civil na UNIBRASIL (www.unibrasil.com.br). Professor de Direito Civil no Curso J urdico (www.cursojuridico.com). Professor de Direito Civil na Escola de Ensino J urdico Federal do Brasil (www.ejufe.com.br). Autor do Livro Intimidade e Vida Privada como Expresses da Liberdade Humana. Advogado militante na Cidade de Curitiba. contato: leonardo@cgaadvogados.com.br. 2 Um dos problemas que mais tem chamado a ateno est relacionado a negativa de cobertura de despesas pelas operadoras quando o segurado necessita de tratamento mdico de urgncia ou emergncia. Apesar da Lei n. 9.656/1998 (Lei dos Planos de Sade) indicar expressamente que em casos de urgncia e emergncia o prazo de carncia para atendimento de 24 (vinte e quatro) horas, muitas operadoras deixam de realizar a cobertura dos tratamentos necessitados pelo paciente. Premido pela necessidade, aqueles pacientes que se encontram nessa situao resolvem pagar do prprio bolso os custos relativos, distribuindo posteriormente ao de cobrana em face da operadora. Ao distribuir o pedido de cobrana, muitos segurados cumulam a ao com pedido de indenizao por danos morais alegando terem ficado desamparados em momento importante de suas vidas, o que lhes teria ocasionado profundo desespero, angstia e sofrimento. Acontece que o Poder J udicirio brasileiro, apesar de reconhecer a abusividade da prtica da operadora quanto a no cobertura das despesas, deixa de acolher o pedido de dano moral formulado pelo segurado, sob o argumentando de que a recusa de cobertura securitria fundada em clusula contratual no gera dever de indenizar por danos morais. 2
Por outro lado, outra significativa parcela do Poder J udicirio brasileiro, diferentemente, entende que a recusa indevida cobertura mdica pleiteada pelo segurado causa de danos morais, j que agrava a situao de aflio psicolgica e de angstia no esprito daquele. 3
Outrossim, tendo em vista a diviso encontrada na jurisprudncia brasileira, procurar-se- no presente trabalho realizar investigao das razes que levam os tribunais a apresentar essa divergncia para, ao
2 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. AgRg no recurso especial n. 842.767 - RJ (20060113927-6). Terceira Turma. Relator Ministro Humberto Gomes de Barros. Publicado no DJ de29/06/2007.
3 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 993.876 - DF (20070234308-6). Terceira Turma. Relatora Ministra Nancy Andrigui. Publicado no DJ de 18/12/2007. 3 final, analisar o problema sob uma perspectiva civil-constitucional, com especial enfoque para a necessria repersonalizao das relaes jur dicas patrimoniais, manifestando ento a nossa opinio acerca da soluo mais adequada aos problemas ora analisados.
1. A NATUREZA DO CONTRATO DE ASSI STNCI A SADE. CONTRATO CUJA ESSENCI ALI DADE ASSEGURAR AO PARTI CI PANTE A EFETI VA COBERTURA DOS RI SCOS FUTUROS RELACI ONADOS SUA SADE.
Sade, palavra originria do latim salus, t is salvao, conservao (da vida) 4 , segundo a definio apresentada pela Organizao Mundial da Sade pode ser vista como um estado de completo bem-estar f sico, mental e social e no apenas a ausncia de doena e enfermidade. 5
Sem sombra de dvidas, viver com sade uma das maiores ambies dos seres humanos na atualidade. Para atingir esse intento (estado de completo bem-estar f sico, mental e social), alm dos cuidados bsicos com alimentao, estresse e outros fatores que possam vir a debilitar o organismo, a populao se socorre do aconselhamento de profissionais especializados da rea, com vistas a alcanar uma maior longevidade. No in cio do Sculo passado, com uma populao relativamente pequena, vivendo na sua maioria nas reas rurais, com alimentao mais saudvel e nveis de estresse aceitveis, a prestao de servios mdicos se dava fundamentalmente pelos hospitais pblicos, haja vista que o Estado arrecadava tributos para esse fim. Com a crescente urbanizao das cidades, houve o aparecimento de novas doenas decorrentes, exemplificativamente, da ausncia de saneamento bsico, da m alimentao e de v cios, tais como o tabaco
4 Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa. Verbete: sade. Acessvel em: http://houaiss.uol.com.br/busca.jhtm?verbete=sa%FAde&stype=k. Capturado em 11.01.2008 s 15:55 hs.
5 Prembulo da Constituio da Organizao Mundial da Sade de 1946. Acessvel em: http://www.direitoshumanos.usp.br/counter/Oms/texto/texto_2.html. Capturado em 11.01.2008 s 15:59 hs. 4 e a bebida, o fez com que houvesse um aumento indiscriminado na busca pelos servios mdicos nos hospitais pblicos, originando o in cio de um verdadeiro colapso. Diante desses fatores, aliado a cada vez maior especializao e diviso de tarefas na rea de sade; o desenvolvimento de pesquisas e novas tcnicas, o alto custo dos materiais hospitalares e dos remdios, o Estado passou a delegar a consecuo desse tipo de servios a entes privados. Desenvolvem-se assim, os hospitais e cl nicas privadas. J untamente com eles, formam-se grupos de financiamento, destinados a viabilizar a assistncia privada sade individual. 6
Diante da boa aceitao desse produto no mercado, aliado ao medo dos consumidores de se encontrarem desassistidos em momento delicado de sua vida (doena), o setor cresceu de forma vertiginosa, chegando no ano de 2007 a atender quase quarenta milhes de usurios. 7
Mas qual o objeto e finalidade primordial desse tipo de contrato (contrato de plano de assistncia ou de seguro-sade)? O objeto ou a finalidade desse tipo de contrato garantir ao usurio indenizao contra evento futuro e incerto, danoso sua sade 8 . transferir, de forma onerosa e contratual, os riscos referentes a futura necessidade de assistncia mdica ou hospitalar empresa prestadora desse servio. Procura o segurado, com esse tipo de contratao, a efetiva cobertura dos riscos futuros relacionados a sua
6 Como explica Maria Stella GREGORI em sua fase embrionria o mercado de sade privado esteve ligado a instituies filantrpicas, organizadas de forma solidria pela populao por meio de fundos mtuos, sendo que em 1923 aprovado a Lei Eloy Chaves que comea a regular a previdncia social e a assistncia sade. Esta lei determinou a criao de uma Caixa de Aposentadoria e Penso CAP em cada empresa de estrada de ferro existente no pas. Seria este um marco do modelo de financiamento destinado a viabilizar a assistncia sade individual, com a transferncia de responsabilidade do Poder Pblico para o setor privado. Em 1933 surgem os Institutos de Aposentadorias e Penses IAP e mais tarde a Caixa de Assistncia aos Funcionrios do Banco do Brasil Cassi e a assistncia patronal para os antigos servidores do Instituto de Aposentadorias e Penses dos Industririos IAPI, que mais tarde daria origem GEAP.
7 Segundo nmeros da Agncia Nacional de Sade Suplementar, em setembro de 2007 o setor de sade suplementar apresentava a marca de 38.342.198 de usurios. Acessvel em: http://anstabnet.ans.gov.br/tabcgi.exe?dados/TABNET_BR.DEF. Capturado em 11.01.2008 s 18:30 hs.
8 Trecho do voto da Ministra NANCY ANDRIGHI, no Resp. n. 332.691/SP, julgado pela 3 Turma do Superior Tribunal de J ustia em 27.11.2001. 5 sade (ou de seus dependentes), com a adequada prestao direta e indireta de servios de assistncia mdica. 9
Como se extrai perfeitamente do seu objeto, o contrato de plano de sade um contrato para o futuro, no qual o usurio deposita toda a sua expectativa de que em ocorrendo o evento indesejado (doena ou acidente), no ter que se preocupar com os custos decorrentes do tratamento. Da porque CLUDI A LI MA MARQUES faz a salutar observao acerca dos motivos que conduzem o usurio de plano de sade a procurar esse tipo de servios:
Efetivamente, o contrato de planos de sade um contrato para o futuro, mas tambm um contrato assegurador do presente, em que o consumidor deposita sua confiana na adequao e qualidade dos servios mdicos intermediados ou conveniados, deposita sua confiana na previsibilidade da cobertura leal desses eventos futuros relacionados com sade. um contrato de consumo tpico da ps-modernidade: um fazer de segurana e confiana, um fazer complexo, um fazer em cadeia, um fazer reiterado, em fazer de longa durao, um fazer de crescente essencialidade. um contrato oneroso e sinalagmtico, de um mercado em franca expanso, em que a boa-f deve ser a tnica das condutas. 10
Ou seja, avultam aqui dois caracteres distintivos desse tipo de contrato: garantia e confiana. A garantia ao usurio de eventual cobertura relacionada a evento indesejado envolvendo sua sade e, devido a essa garantia, a gerao de confiana e expectativa no usurio de que, em sendo v tima de evento fortuito, poder dedicar-se completamente ao tratamento, sem ter que se preocupar com o custeio desse. Acontece que essa confiana depositada pelo usurio, muito frequentemente, no tem sido respeitada pelas operadoras. Apresentem-se os casos.
2. A NECESSI DADE DE ATENDI MENTO MDI CO DE URGNCI A/EMERGNCI A. OPERADORAS DE PLANOS DE SADE QUE SE RECUSAM A CUSTEAR O TRATAMENTO. OFENSA AO ARTI GO 35-C DA LEI N. 9.656/ 1998.
9 MARQUES, Cludia Lima. Conflitos de Leis no Tempo e Direito Adquirido dos Consumidores de Planos de Sade e Seguros de Sade in Sade e Responsabil idade: seguros e planos de assistncia privada sade. So Paulo: Revista dos Tribunais, 1999, p. 124.
10 Pensamento exposto no prefcio do Livro Pl ano de Sade e Direito do Consumidor do Procurador de J ustia do Estado de Minas Gerais Antonio J oaquim Fernandes Neto, Belo Horizonte: Del Rey, 2002, fl. xiv. 6
Muitos consumidores, aps terem contratado a prestao de servios de assistncia sade e, invariavelmente acreditar piamente estar assegurados contra as mais diversas intempries, so v timas de infortnios indesejados (acidente automobil stico, acidentes domsticos; tentativas de homic dio; acidentes vasculares; infartos; etc.), os quais lhe impem a necessidade de atendimento mdico de urgncia ou emergncia. Concomitantemente ao atendimento, os familiares do segurado entram em contato com a operadora de plano de sade a que este est vinculado, visando obter a liberao das guias de internamento e exames necessrios ao tratamento. Nesse momento so surpreendidos com a recusa de liberao do pagamento do tratamento. A recusa, na maioria esmagadora dos casos, se baseia na alegao ofertada pelas operadoras de que o usurio no cumpriu a carncia indicada pelo plano 11 , ou de que a Lei n. 9.656/1998 somente obriga as operadoras, a cobertura da urgncia ou emergncia nas primeiras 12 (doze) horas de atendimento, sendo que, aps esse per odo inicial, o usurio dever custear o tratamento. Entretanto, essa conduta se mostra manifestamente desarrazoada e ilegal, afrontando diametralmente tanto a legislao que regulamenta a matria, quanto todo o sistema de proteo ao consumidor. Apresentemos as razes para declarar a ilegalidade da conduta.
2. 1. A ILEGALI DADE DA CONDUTA SOB OS OLHOS DA LEI N. 9. 656/ 1998
A primeira (e quem sabe mais gritante) ilegalidade est relacionada a desobedincia de disposio inserta na prpria Lei n. 9.656/1998. O artigo 35-C, inserido por meio da medida provisria n. 2.177- 44, de 24.08.2001, vedou expressamente a ausncia de cobertura de
11 Perodo de carncia que varia de operadora para operadora, em alguns casos de 90 dias, em outros de 180 dias. 7 atendimento em situaes de urgncia e emergncia. Assim disps o enunciado do dispositivo em comento:
Art. 35-C. obrigatria a cobertura do atendimento nos casos: I - de emergncia, como tal definidos os que implicarem risco imediato de vida ou de leses irreparveis para o paciente, caracterizada em declarao do mdico assistente; e II - de urgncia, assim entendidos os resultantes de acidentes pessoais ou de complicaes no processo gestacional. Pargrafo nico. A ANS far publicar normas regulamentares para o disposto neste artigo, observados os termos de adaptao previstos no art. 35.
Apesar da clara disposio desse dispositivo, muitas operadoras deixam de realizar a cobertura dos custos em situaes emergenciais ou urgentes, utilizando-se do argumento de que o Conselho de Sade Suplementar (CONSU) 12 teria editado resoluo (resoluo CONSU n. 13) que limitaria o atendimento aos usurios a to somente as 12 (doze) primeiras horas do atendimento 13 . Entretanto, recorrendo as regras mais bsicas de Teoria Geral do Direito de que existindo contradio entre norma de contedo inferior com norma de contedo superior, aquela deve ser declarada rrita em relao a esta, e a de que a norma de contedo inferior no pode impor restries sobre matrias que a lei superior expressamente no autorizou, por bvio que deve prevalecer a previso contida no artigo 35-C da Lei n. 9.656/1998, pelo qual, ultrapassado o prazo de 24 horas, caber a operadora de plano de sade arcar com os custos decorrentes do tratamento mdico necessrio recuperao de sade do usurio. 14
12 rgo criado pela mesma medida provisria n. 2.177-44, e que regulamenta concorrentemente com a ANS o regime de contratao e prestao de servios de sade suplementar.
13 Art. 2 O plano ambulatorial dever garantir cobertura de urgncia e emergncia, limitada at as primeiras 12 (doze) horas do atendimento. Pargrafo nico. Quando necessria, para a continuidade do atendimento de urgncia e emergncia, a realizao de procedimentos exclusivos da cobertura hospitalar, ainda que na mesma unidade prestadora de servios e em tempo menor que 12 (doze) horas, a cobertura cessar, sendo que a responsabilidade financeira, a partir da necessidade de internao, passar a ser do contratante, no cabendo nus operadora.
14 exatamente nesse sentido o que vem decidindo a jurisprudncia:
SEGURO SADE. QUADRO DE EMERGNCIA IMPONDO INTERVENO MDICA. RECUSA DA SEGURADORA EM CUSTEAR O TRATAMENTO DO AUTOR, SOB O ARGUMENTO 8 Dessa forma, ultrapassado o perodo de carncia que eventualmente esteja fixado no contrato, a administradora do convnio assume todos os riscos inerentes ao negcio em questo at a extino do ajuste. 15
No fosse a ilegalidade da conduta patente na prpria legislao que regulamenta a matria, a aplicao dessa restrio aos contratos de planos de sade, ultrapassado o prazo legal e r azovel de 24 (vinte e quatro) horas disposto na legislao especial, se mostraria
DE PRAZO DE CARNCIA NO CUMPRIDO, AMPLIANDO-O POR DOENA PR-EXISTENTE NO DECLARADA. Autora que apresentava quadro clnico grave, necessitando de procedimento cirrgico que foi recusado pela r, em virtude de previso contratual relativa carncia. O prazo de carncia para situaes de emergncia se limita a 24 horas, conforme determinao expressa da Lei 9656/98. A clusula que limita a 12 horas o tratamento para o consumidor deve ser declarada nula de pleno direito, com base no artigo 51, IV e XV do CDC. Da mesma forma, a interpretao favorvel ao consumidor contida no artigo 47 daquela lei sugere que a inteligncia de clusula expressa do contrato, que estabelece o prazo de 24 horas de carncia para cobertura de procedimentos referentes a casos de urgncias e emergncias, em simetria com a Lei 9656/98, embasa diretamente a pretenso autoral. Finalmente, as determinaes contidas na Resoluo 13/98 do Conselho de Sade Suplementar - CONSU, norma de carter eminentemente administrativo, no podem, obviamente, suplantar as determinaes contidas na Lei 9565/98 e no CDC. Precedentes na jurisprudncia. Cumpre empresa seguradora a realizao de exame mdico no cliente segurado, ou ento que ateste sua m-f em omitir informaes relevantes no momento da contratao. Precedentes do STJ . Leso Imaterial configurada. Indenizao pautada pela proporcionalidade.Sentena que se confirma. (RIO DE J ANEIRO. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 2007.001.62.063. Primeira Cmara Cvel. Relatora Des. Maria Augusta M. Vaz de Figueiredo. J ulgamento em 18.12.2007. Acessvel em: http://srv85.tj.rj.gov.br/inteiroTeor/abrePDF.do?nomeDir=2007001&nomeArq=62063.0001.01. 20071218.336&nomeSubDir=62001.62500&path=webacord2 Capturado em 14.01.2007, s 12:17 hs.
AO DE INDENIZAO. PLANO DE SADE. SITUAO DE EMERGNCIA. LEI 9.656. PRAZO DE CARNCIA DE 24 HORAS. AUSNCIA DE OUTROS REQUISITOS OU DE LIMITAES PARA A COBERTURA EM HIPTESES DE EMERGNCIA. COBERTURA AMPLA E IRRESTRITA. CONTRATO QUE LIMITA A EMERGNCIA EM 12 HORAS. LIMITAO INEXISTENTE NA LEI. 1) A Lei 9.656 estabelece que, em situaes de emergncia, o prazo mximo de carncia ser de 24 horas. 2) Se a lei no prev outros requisitos ou limitaes para a cobertura na hiptese, no pode o contrato faz-lo, devendo ser ampla a cobertura. 3) No tem aplicao a clusula contratual que limita a emergncia ao perodo de 12 horas, para excluir a cobertura, se houver necessidade de internao, em situaes de emergncia ocorridas durante o prazo de carncia previsto para determinados tipos de tratamento. 4) Tratando-se de situao de emergncia e tendo restado cumprido o prazo de carncia de 24 horas, a parte faz jus ao recebimento de indenizao pelo valor por ela despendido no procedimento mdico. (MINAS GERAIS. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 2.0000.00.505822-6/000. Nona Cmara Cvel. Relator DES. PEDRO BERNARDES. Acessvel em: http://www.tjmg.gov.br/juridico/jt_/inteiro_teor.jsp?tipoTribunal=2&comrCodigo=0&ano=0&txt_ processo=505822&complemento=0&sequencial=0&palavrasConsulta=urgncia%20emergncia%20c arncia&todas=&expressao=&qualquer=&sem=&radical= Capturado em 14.01.2007 s 12:12 hs.
15 LISBOA, Roberto Senise. Contratos difusos e col eti vos. 2 ed., So Paulo: Revista dos Tribunais, 2000, pgina 370. 9 irremediavelmente ilegal sob o ponto de vista da legislao consumerista.
2. 2. A ABUSI VI DADE DE CLUSULA QUE FI XA PRAZO SUPERI OR A 24 HORAS PARA ATENDI MENTOS DE EMERGNCI A E URGNCI A OU QUE LI MI TA O ATENDI MENTO A TO SOMENTE 12 HORAS DE INTERNAMENTO.
Parece no haver mais dvidas de que o contrato de assistncia sade um contrato inserido no microssistema de defesa do consumidor. 16
Se esse tipo de contrato um t pico contrato de consumo, deve obedecer aos princ pios estabelecidos naquele diploma legislativo. Dentre os princ pios contratuais que regem especificamente todo o sistema consumerista encontram-se o princ pio da informao, da boa-f, da no abusividade, entre outros. Como se sabe um dos principais deveres do prestador prestar informao clara, adequada e precisa ao consumidor. Essa a imposio expressa extra da do contedo dos pargrafos 3 e 4 do artigo 54, Cdigo de Defesa do Consumidor 17 .
16 A professora Cludia Lima Marques em estudo especfico trabalho denominado Vises Sobre os Planos de Sade Privada e o Cdigo de Defesa do Consumidor, In Curso de Especi alizao di stncia em Direito Sanitrio para membros do Mini strio Pblico e da Magistratura Federal. Org. de Mrcio Iorio Aranha e Sebastio Botto de Barros Tojal. Braslia: 2002, p. 285 a 373, destaca que todos os contratos de Planos Privados de Assistncia Sade so relaes de consumo, regulados pelo CDC. E aponta, brevemente, as razes para tanto: Dois aspectos devem ser destacados aqui: apesar do campo de aplicao subjetivo da lei de criao da ANS e do CDC ser o mesmo, h concentrao no fornecedor de servios, na operadora de planos privados de assistncia sade, por parte da lei da ANS e concentrao no consumidor e seus direitos, por parte do CDC. J entre o CDC e a Lei 9.656/98 h total identidade subjetiva, pois esta lei cuida dos direitos do usurio (consumidor) e da operadora (controlando-a), o CDC cuida dos direitos dos consumidores nos contratos de servios remunerados em geral (Art. 3, 2 do CDC). No campo de aplicao material a coincidncia ainda maior: a lei da ANS cuida do registro e controle dos contratos das operadoras com os usurios, todos considerados pelo CDC como consumidores stricto sensu (Art.2 do CDC) ou consumidores equiparados (art. 2, nico, Art. 17 e Art. 29 do CDC). Todos os contratos regulados pela ANS so, portanto, tambm contratos de consumo, envolvendo consumidores stricto sensu (destinatrios finais, contratantes ou no, pagantes ou no) e equiparados (empresas, universidades, sindicatos, empresrios, terceiros beneficirios e dependentes) Da mesma forma, a lei 9.656/98, quando trata dos planos e os regula, tambm est tratando de um contrato de consumo, que recai tambm no campo de aplicao do CDC.
17 Art. 54. Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou servios, sem que o consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu contedo. 10 Como se depreende da simples leitura daqueles dispositivos, o fornecedor tem o dever de bem informar o seu cliente acerca das clusulas que possam vir a restringir-lhe direitos. A informao deve ser clara, inteligvel e ostensiva, sob pena de nulidade. Nas palavras de Nelson NERY J R. o Cdigo consagrou o princ pio da legibilidade das clusulas contratuais. 18
Nos dizeres do mesmo autor, o Cdigo imps esta obrigao visando afastar o mau costume dos consumidores de no ler os termos do formulrio, quer seja por pressa, preguia, indolncia, ignorncia ou resignao, em face da dificuldade trazida pelas letras midas. 19
Outrossim, como na maioria dos contratos de consumo atualmente firmados a informao no adequadamente prestada, por bvio, caso se aceitasse como vlida a restrio imposta pela resoluo n. 13 do CONSU, por bvio que a negativa de cobertura ainda assim no poderia ser reputada como vlida uma vez que ofenderia aos pargrafos 3 e 4 do artigo 54 do CDC 20 . Caso no bastasse essa ofensa a lei consumerista, o qual j seria capaz de amparar a declarao de nulidade de clusula desse jaez, outra ofensa poderia ser reconhecida pelo Poder J udicirio, qual seja, a abusividade da clusula.
(...) 3. Os contratos de adeso escritos sero redigidos em termos claros e com caracteres ostensivos e legveis, de modo a facilitar sua compreenso pelo consumidor. 4. As clusulas que implicarem limitao de direito do consumidor devero ser redigidas com destaque, permitindo sua imediata e fcil compreenso.
18 in Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor comentado pelos autores do anteprojeto. GRINOVER, Ada Pellegrini [et alli]. 6 ed.. Rio de J aneiro: Forense Universitria, 2000, pgina 553.
19 Idem, pp. 553-554.
20 Nesse sentido o Superior Tribunal de J ustia:
SEGURO SADE CLUSULA LIMITATIVA ART. 54, 3 E 4, DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR 1. Nos contratos de adeso as clusulas que implicarem limitao de direito do consumidor devero ser redigidas com destaque, permitindo sua imediata e fcil compreenso. Se assim no est redigida a clusula limitativa, no tem fora para alcanar o consumidor, presente flagrante violao, que merece reconhecida. 2. Recurso especial conhecido e provido.(BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. REsp 255064-SP. Terceira Turma. Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito. Publicado no DJ U 04.06.2001 p. 00172) 11 Um dos direitos bsicos do consumidor a proteo contra clusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos ou servios (relaes de consumo), conforme disposto no art. 6, n. IV, do Cdigo. 21
Entende-se como clusula abusiva aquela que notoriamente desfavorvel parte mais fraca na relao contratual. 22
Para Cludia Lima MARQUES:
A abusividade da clusula contratual , portanto, o desequilbrio ou descompasso de direitos e obrigaes entre as partes, desequilbrio de direitos e obrigaes tpicos quele contrato especfico; a unilateralidade excessiva, a previso que impede a realizao total do objetivo contratual, que frustra os interesses bsicos das partes presentes naquele tipo de relao, , igualmente, a autorizao de atuao futura contrria boa-f, arbitrria ou lesionria aos interesses do outro contratante, a autorizao de abuso no exerccio da posio contratual preponderante (Machtposition). A abusividade , assim, abstrata, potencial ou atual, porque ataca direitos essenciais quele tipo de contrato, porque impe excessivas ou surpreendentes obrigaes, porque leva leso do contratante. 23
Destarte, a existncia de clusula abusiva no contrato de consumo torna invlida a relao contratual pela quebra do equil brio entre as partes. 24
E a abusividade facilmente visualizada em disposio contratual que deixa de socorrer o segurado no momento em que esse mais precisa de aux lio (urgncia/ emergncia que no podia prever). Outrossim, no seria l cito imaginar obedecido o princ pio da boa- f, quando a empresa seguradora, aps prometer mundos e fundos ao segurado, recusa-se a cobrir procedimento que faz parte do objeto contratado. Dessarte, tendo em vista que a restrio mostra-se manifestamente abusiva sob a perspectiva do microssistema do Cdigo
21 Nelson Nery J r. Cdigo Brasi leiro de Defesa do Consumidor comentado pelos autores do anteprojeto. p. 451.
22 Nelson Nery J r., Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor comentado pelos autores do anteprojeto. p. 489.
23 MARQUES, Cludia Lima. Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor o novo regime das relaes contratuais, atualizado com o novo Cdigo Civil. 4 ed., rev., at. e amp. incluindo mais de 1.000 decises jurisprudenciais. So Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2002, p. 148.
24 Nelson Nery J r., obra citada, pgina 489. 12 de Defesa do Consumidor, o Superior Tribunal de J ustia 25 e outros tribunais brasileiros 26 no exitam em declarar a abusividade de clusulas desse jaez insertas em contratos de planos de sade.
25 CIVIL E PROCESSUAL. ACRDO ESTADUAL. NULIDADE NO CONFIGURADA. PLANO DE SADE. CARNCIA. TRATAMENTO DE URGNCIA. RECUSA. ABUSIVIDADE. CDC, ART. 51, I. I. No h nulidade do acrdo estadual que traz razes essenciais ao deslinde da controvrsia, apenas por conter concluso adversa ao interesse dos autores. II. Irrelevante a argumentao do especial acerca da natureza jurdica da instituio-r, se esta circunstncia no constituiu fundamento da deciso. III. Ldima a clusula de carncia estabelecida em contrato voluntariamente aceito por aquele que ingressa em plano de sade, merecendo temperamento, todavia, a sua aplicao quando se revela circunstncia excepcional, constituda por necessidade de tratamento de urgncia decorrente de doena grave que, se no combatida a tempo, tornar incuo o fim maior do pacto celebrado, qual seja, o de assegurar eficiente amparo sade e vida. IV. Recurso especial conhecido em parte e provido. (BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 466.667-SO (20020114103-4). Quarta Turma. Rel. Min. Aldir Passarinho J unior. Publicado no DJ de 17.12.2007)
26 Nesse sentido deciso do Tribunal de J ustia do Distrito Federal:
CIVIL. DIREITO DO CONSUMIDOR. PLANO DE SADE. ATENDIMENTO DE URGNCIA. PRAZO DE CARNCIA. CASO DE NO OBSERVAO. RESSARCIMENTO DEVIDO. SENTENA MANTIDA. 1. Estando a beneficiria de plano de sade precisando de atendimento mdico de urgncia, no pode ser negada a cobertura das despesas hospitalares pela administradora do plano de sade, sob alegao de que no foi cumprido o prazo de carncia. 2. A clusula contratual que exclui a cobertura em casos de emergncia e urgncia, antes de cumprido o prazo de carncia de 24 horas mostra-se abusiva, pois coloca o consumidor em desvantagem exagerada, especialmente porque se trata de situao imprevisvel, que pe em risco a sade do paciente. DECISO: Negar provimento. (DISTRITO FEDERAL. Apelao cvel n. 20060610113817. Segunda Turma Recursal dos J uizados Especiais Cveis e Criminais do D.F.. Relator J esuno Rissato, J ulgamento em 06.11.2007, DJ 26.11.2007, p. 222)
No mesmo sentido a seguinte deciso do Tribunal de J ustia do Rio de J aneiro:
APELAO CVEL. AO DE OBRIGAO DE FAZER COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA C/C INDENIZATRIA POR DANOS MORAIS.RECUSA DE COBERTURA DAS DESPESAS DE INTERNAO EM CARTER DE URGNCIA.SENTENA DE PROCEDNCIA PARCIAL, REJ EITANDO O PEDIDO DE DANO MORAL.PROVIMENTO DO APELO.Aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor. Caracterizao de danos morais. A lei consumerista visa a proteger o consumidor contra abusividades impostas pelo fornecedor do bem ou servio, em face da presumida desigualdade entre as partes, prevendo o cancelamento de clusulas abusivas, impondo- se que os princpios da boa f e da transparncia sejam observados. O carter de urgncia da internao do autor/apelante, sem limitao de prazo, est devidamente comprovado e dele tinha cincia a r/apelada quando lhe negou tal direito, sob o argumento de fruio do perodo de carncia para internao, autorizando-lhe, apenas, o atendimento ambulatorial no prazo de 12 horas. O autor (criana com um ano e trs meses de idade) encontrava-se em iminente risco de vida, com diagnstico mdico de queda do estado geral e desidratao aguda, cuja internao se tratava de medida de extrema urgncia, justificando a concesso da liminar, na forma deferida. A alegada clusula contratual n 9.2, que dispe sobre as situaes de urgncia/emergncia, mostra-se abusiva quando limita a cobertura em tais circunstncias ao atendimento ambulatorial e, ainda, no perodo mximo de 12 horas, posto que infringe o princpio da razoabilidade, o que vedado pelo CODECON, sendo incompatvel com a boa-f e eqidade. A jurisprudncia pacfica deste Egrgio Tribunal de J ustia j se posicionou no sentido de que a injusta recusa da operadora de sade em custear as despesas mdico-hospitalares, enseja dano moral, ante a angstia e insegurana impostas aos consumidores. (RIO DE J ANEIRO. Apelao cvel n. 2007.001.43.863. Dcima Primeira Turma Cvel. Rel. Des. Cludio de Mello Tavares. J ulgamento em 05.12.2007. 13 Entretanto, apesar dos tribunais no titubearem em reconhecer e rechaar a conduta da operadora relativamente ao dano material suportado pelo segurado, o mesmo no se pode dizer em relao ao pedido de danos morais.
3. A DI VI SO JURI SPRUDENCI AL ACERCA DA I NDENI ZABI LI DADE POR DANO MORAL DECORRENTE DA NEGATI VA DE COBERTURA EM SI TUAES EMERGENCI AI S OU URGENTES.
Como se mencionou no pargrafo anterior, se o reconhecimento da ilegalidade da conduta do fornecedor que deixa de arcar com a cobertura dos gastos necessrios ao tratamento do segurado relativamente tranqila, o mesmo no se pode dizer com relao ao acolhimento dos pedidos de danos morais formulados pelos segurados. Muitos segurados, ao distribu rem aes para reconhecer a abusividade de clusulas contratuais que excluem a cobertura em casos de urgncia e emergncia, ou daquelas que prevem a cobertura somente nas primeiras doze horas de atendimento, cumulam pedidos de indenizao por danos morais em face da angstia, do sofrimento, da aflio experimentada. Ao analisar os pedidos de danos morais, a jurisprudncia se divide. H aqueles tribunais que entendem no estarem presentes os requisitos espec ficos e necessrios para a configurao de dano moral, uma vez que tais situaes no passam de meros aborrecimentos; de fatos quotidianos da vida que no merecem ser elevados a categoria de danos morais 27 , alm doutras que afirmam que
Acessvel em: http://srv85.tj.rj.gov.br/inteiroTeor/abrePDF.do?nomeDir=2007001&nomeArq=43863.0001.01. 20071205.282&nomeSubDir=43501.44000&path=webacord2 Capturado em 14.01.2008 s 16:58hs.
27 Apelao Cvel. Reparao de danos. Plano de sade. Hospital no credenciado. Urgncia. Falta de prova de conhecimento pelo paciente do descredenciamento da unidade hospitalar. Danos morais. Indenizao no devida. Mero descumprimento contratual. Dissabores corriqueiros das relaes negociais. Ausncia de sofrimento intenso ou profundo. J uros. Termo inicial. Citao. Recurso parcialmente provido. I (...) 14 o mero descumprimento de clusula contratual no tem o condo de gerar efeitos capazes de ocasionar o dano moral. 28
Por outro lado, outra parte da jurisprudncia, entende que existe sim o dano moral em vista da severa repercusso na esfera ntima do paciente, j frgil pela patologia aguda que o acometeu 29 , haja vista que esse fato (negativa ilegal de cobertura) agrava a situao de aflio psicolgica e de angstia no esp rito do segurado. 30
Diante dessa vacilao jurisprudencial, cr-se ser adequado analisar o problema sob uma tica civil-constitucional mais especificamente repersonalizante, indicando qual das proposies deve prosperar. Apresentemos nosso entendimento sobre o assunto e as razes para tanto.
III - No estamos diante de caso de dano moral passvel de ressarcimento, pois no configurado o sofrimento intenso e profundo. No toda e qualquer insatisfao que rende azo indenizao perseguida; o mero aborrecimento decorrente de fatos normais da vida cotidiana, como a recusa inicialmente motivada do ressarcimento das despesas mdico-hospitalares, no comporta reparao a ttulo de danos extrapatrimoniais. IV (...). (PARAN. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 422.959-0. Nona Cmara Cvel. Rel. Des. Tufi Maron Filho. J ulgamento em 11.10.2007)
No mesmo sentido, ainda do TJ PR, a apelao cvel n. 433885-2, julgada pela mesma Nona Cmara Cvel em 04.10.2007.
28 Nesse sentido:
AGRAVO REGIMENTAL. AUSNCIA DE ARGUMENTOS CAPAZES DE INFIRMAR OS FUNDAMENTOS DA DECISO AGRAVADA. DANO MORAL. DESCUMPRIMENTO CONTRATUAL. INEXISTNCIA. DIVERGNCIA. NO-CONFIGURADA. - No merece provimento recurso carente de argumentos capazes de desconstituir a deciso agravada. - A recusa de cobertura securitria fundada em clusula contratual no gera dever de indenizar por danos morais. - Nega-se provimento a agravo que visa a subida de Recurso Especial interposto pela alnea c, sem demonstrao de divergncia, nos moldes exigidos pelo Art. 541, pargrafo nico, do CPC. (BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. AgRg no recurso especial n. 842.767 - RJ . Terceira Turma. Relator Ministro Humberto Gomes de Barros. Publicado no DJ de29/06/2007) No mesmo sentido ainda do STJ : AgRg no ag 303129. Resp 592.083; edcl no resp 72.031; resp 201414; AgRg no ag 442.548; Resp 636.002; Resp 202.564; dentre outros. Do Tribunal de J ustia do Rio de J aneiro: Apelao cvel n. 2007.001.68321, Segunda Cmara Cvel. Rel. Des. Carlos Eduardo Passos. J ulgamento em 17.12.2007; apelao cvel n. 2007.001.56350. Dcima Terceira Cmara Cvel. Rel. Des. Srgio Cavalieri Filho. J ulgamento em 12.12.2007. Do Tribunal de J ustia do Rio Grande do Sul: apelao cvel n. 70014816920, Sexta Cmara Cvel. Relator: Antnio Corra Palmeiro da Fontoura, julgado em 12/07/2007.
29 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 618.290-DF. Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito.
30 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 657.717-RJ . Rel. Min. Nancy Andrigui. 15
4. O DANO MORAL CAUSADO AO USURI O DE PLANO DE SADE DECORRENTE DA NEGATI VA DE COBERTURA DE TRATAMENTO MDI CO EMERGENCI AL OU URGENTE.
Diferentemente da noo ideolgica preponderante do Sculo XIX 31 , o Direito Civil evoluiu no sentido de abandonar as marcas do individualismo burgus, caracterstico das legislaes oitocentistas, para elevar o indiv duo ao centro do ordenamento jur dico. As transformaes da sociedade civil brasileira, co-envolta no processo da revoluo industrial e tecnolgica, com a necessria e crescente interveno do Estado no mbito da autonomia privada, causaram modificaes notrias de natureza formal e material no sistema de direito civil brasileiro. 32
Na realidade essa tendncia era uma tendncia universal irreversvel, j observada em vrias legislaes e da qual o Direito Civil Brasileiro no poderia se furtar. Orlando de CARVALHO, estudando o desenvolvimento de uma nova teoria jur dica da relao civil portuguesa, ainda nos idos da dcada de setenta, advertia que era oportuna uma repersonalizao do direito civil, isto , a acentuao da sua raiz antropocntrica, da sua ligao visceral com a pessoa e os seus direitos. Sem essa raiz, um tal direito seria inintelig vel, no tanto porque o grosso das instituies civilsticas apelava ainda para a autonomia da vontade, pelo menos na forma da liberdade de concluso, mas, principalmente, porque o civismo, ou civilismo, seria uma idia que ou j no tem qualquer nexo
31 A primeira noo relacionada ao conceito de Direito Civil aquela ligada aos primeiros cdigos do sculo XIX, em especial o Cdigo Civil Francs. Consistia seu conceito na regulamentao das relaes entre as pessoas privadas, seu estado, sua capacidade, sua famlia e, principalmente, a propriedade, consagrando-se o mesmo sob esta perspectiva como o reino da liberdade individual. A idia preponderante do Cdigo Civil seria assegurar que o indivduo pudesse desenvolver, isoladamente, a sua atividade econmica. Nessa viso as limitaes do Estado ao desenvolvimento de suas atividades deveriam ser to somente aquelas necessrias a permitir a convivncia social.
32 AMARAL, Francisco. Racionalidade e sistema no direito civil brasileiro, separata de O Direito. Rio de J aneiro, v.1-2, ano 126. 1994. p. 80. 16 ou tem-no justamente por ser o c rculo da pessoa. Esta diretriz personalista tendeu ento a imprimir-se a todo o mundo do Direito, salientando-se, quer contra o relativismo, quer contra os transpersonalismos que o relativismo alimentou (do Estado, da Nao, da Raa), que o Direito, no sendo um sistema lgico, como pretendia a jurisprudncia conceitual, mas, sim, um sistema axiolgico, um sistema tico a que o homem preside como o primeiro e mais imprescritvel dos valores. 33
No foi por menos que J orge Mosset ITURRASPE provocou a comunidade jur dica brasileira com a seguinte reflexo:
Qual o objetivo do Direito? O que seria de ns se no fssemos obcecados pela pessoa humana? Se no tivssemos uma preocupao constante, todos os dias de nossas vidas, pelo homem, por sua felicidade, pela sua dignidade, pela satisfao de suas necessidades, pela superao dos obstculos de direito e de fato que impedem o pleno desenvolvimento da pessoa humana? O que seria de ns, juristas? Haveramos perdido nossa razo de ser, a razo de nossa existncia? 34
esta valorizao do poder jurisgnico do homem comum sensvel quando, como no direito dos negcios, a sua vontade faz lei, mas ainda quando, como no direito das pessoas, a sua personalidade se defende, ou quando, como no direito das associaes, a sua sociabilidade se reconhece, ou quando, como no direito de fam lia, a sua afetividade se estrutura, ou quando, como no direito das coisas e no direito sucessrio, a sua dominialidade e responsabilidade se potenciam esta centralizao do regime em torno do homem e dos seus imediatos interesses que se faz do direito civil o f oyer da pessoa, do cidado mediano, do cidado puro e simples. Mais do que qualquer outro ramo do direito, ser aqui, no direito civil, o hbitat jur dico da pessoa. O que no significa que o espao civil seja estanque e no
33 CARVALHO, Orlando de. Para uma teori a jurdica da relao civil . 2 ed. Vol. I. Coimbra: Centelha, 1981. pp. 90-91.
34 Conferncia de encerramento da I J ornada de Direito Civil promovida pelo Conselho da J ustia Federal no Auditrio do Superior Tribunal de J ustia em 12 e 13 de setembro de 2002, na Cidade de Braslia, citado por Gustavo Tepedino em seu artigo Normas Constitucionais de Direito Civil, publicado na Revista do Mestrado da Faculdade de Direito de Campos, n. 4 e 5, anos 2003/2004. Acessvel em: http://www.fdc.br/Arquivos/Mestrado/Revistas/Revista04e05/Docente/10.pdf Capturado em 16.01.2008 s 10:40 hs. 17 exija, ou postule, outra espcie de garantias (constitucionais, criminais, administrativas) e no se dirija a outras formas de interveno (pol tica, econmica, etc.). Nota-se apenas que, dentro do mundo do Direito, o direito civil constitui aquele c rculo em que menos fungvel o indiv duo como tal. Restaurar a primazia da pessoa assim o dever nmero um de uma teoria do direito que se apresente como teoria do direito civil independentemente de o sistema de exposio favorecer ou no favorecer esse primado da pessoa e independentemente de se aderir ou no aderir a qualquer sorte ou sucedneo de jusnaturalismo. 35
Nesse diapaso, o advento da Constituio Federal de 1988 e a opo preferencial pela dignidade humana, inserida dentre seus princ pios fundamentais, fizeram com que a perspectiva jur dica tomasse a si o papel garantidor da transio em direo ao personalismo 36 e, dentro desse personalismo, a plena proteo de direitos essenciais ao pleno desenvolvimento da pessoa humana, dentre os quais se incluem os chamados direitos da personalidade. Como destaca Gustavo TEPEDINO, poucos temas jur dicos revelam maiores dificuldades conceituais quanto aquele relacionado a definio sobre o que seriam os direitos da personalidade 37 . Isso se deve ao fato de que o desenvolvimento dessa categoria advm de construo recente, desenvolvida com mais nfase pelas escolas francesa e germnica a partir da segunda metade do Sculo XIX. Aps a experincia traumtica das Grandes Guerras Mundiais e a elevao do ser humano ao topo do ordenamento jur dico, os estudos para o desenvolvimento e proteo dos direitos da personalidade evolu ram na proporo respectiva de sua grandeza. Segundo Walter MORAES para que uma pessoa possa subsistir como sujeito de direito e desenvolver regularmente sua vida jur dica, torna-se necessrio que esteja de posse de certos bens, dentre os quais se encontram os direitos de personalidade. Para o mesmo autor,
35 Orlando de Carvalho. Op. cit. pp. 92-93.
36 MORAES, Maria Celina Bodin de. Danos pessoa humana: uma leitura civil- constitucional dos danos morais. Rio de J aneiro: Renovar, 2003. p. 19.
37 TEPEDINO, Gustavo. Temas de Di rei to Civil. 2 ed. So Paulo: Renovar, 2001. p. 24. 18 o sujeito no pode prescindir desses direitos, uma vez que sem eles a personalidade jur dica no subsiste e, subsistindo, tolhe-se a ponto de perder as condies de desempenhar o seu potencial. 38
Foi por isso que Adriano de CUPIS afirmou que:
existem certos direitos, sem os quais a personalidade seria apenas uma situao completamente insatisfeita, esvaziada de qualquer valor concreto; direitos, sem os quais todos os demais direitos subjetivos perderiam qualquer interesse para o indivduo: a ponto de se poder dizer que, se estes direitos no existissem, a pessoa no poderia entender-se como tal. So estes os chamados direitos essenciais, com os quais identificam-se justamente os direitos da personalidade. Que a denominao de direitos da personalidade seja reservada aos direitos essenciais, justifica-se atravs da considerao de que estes se constituem o ncleo mais profundo da personalidade. 39
Ou seja, os direitos da personalidade so direitos considerados como essenciais para o desenvolvimento do prprio ser humano. Mas quais seriam os componentes desse chamado direito da personalidade? Elimar SZANIAWSKI, amparando-se nos estudos de Heirich HUBMANN, informa que a personalidade humana complexa, como tambm so complexos seus elementos. Apesar da complexidade, Hubmann decompe a personalidade humana em trs elementos para ele fundamentais: a dignidade, a individual idade e a pessoal idade. Esses elementos, constituidores do indiv duo, lhe do carter prprio e permitem a ele desenvolver-se. Permitem-no evoluir alm de seus limites internos, a fim de alcanar a auto-realizao como ser humano e, tambm espiritual. Por digni dade entende-se o elemento indicador do ser humano no universo, o qual, em virtude de sua natureza espiritual, dotado de dons que possibilitam a construo de determinadas tarefas de criatividade cultural, da realizao de valores ticos e de se auto-edificar. A individual idade consiste na unidade individual do ser humano consigo mesmo identificada, que possui um carter prprio, que todo indiv duo traz consigo ao nascer. Este carter prprio evolui e complementado atravs de educao, do progresso moral e espiritual
38 MORAES, Walter. Direito da personalidade estado da matria no Brasil. In Estudos de Direito Ci vi l. Antonio Chaves (Coord.). So Paulo: Saraiva, 1979. p. 125.
39 CUPIS, Adriano de. Os di rei tos da personalidade. Traduo de Afonso Celso Furtado Rezende. Campinas; Romana J urdica, 2004. p 24. 19 que cada indiv duo desenvolve no curso de sua vida. A individual idade assim permite que toda pessoa realize sua tarefa tica, sua evoluo espiritual e seu auto-desenvolvimento. Por fim a pessoal i dade que se traduziria pela relao do indiv duo com o mundo exterior, com outras pessoas, com toda a sociedade e com os seus valores ticos, onde o indiv duo se afirma como ser, defendendo sua individualidade. 40
Dentro dessa perspectiva e diante de uma clusula geral de tutela da pessoa humana pode se afirmar que integram e concretizam a dignidade da pessoa humana, no campo da responsabilidade civil, interesses tais como a vida privada, a intimidade, a dor, os afetos, as expectativas de vida e os projetos existenciais, a imagem social e a auto-estima, as criaes do intelecto em seus aspectos no patrimoniais, a honra e o bom nome, interesses esses constitucionalmente garantidos. 41
Outrossim, uma vez ocorrida ofensa a um desses componentes essenciais ao pleno desenvolvimento da personalidade do indiv duo, nasce o direito reparao por dano moral. E da se chega ao ponto central da questo que se procura enfrentar nesse estudo: a negativa de cobertura e do pagamento das despesas oriundas de tratamento mdico necessrio ao restabelecimento da sade do segurado, quando esse se enquadra perfeitamente na moldura delineada pela legislao que regulamenta a matria (Lei n. 9.656/1998), em per odo de extrema sensibilidade e preocupao do segurado e de sua fam lia, no acarreta danos pessoa? A pessoa do segurado? claro que a resposta correta tal como j apresentada por Kelsen em sua Teoria Pura s poder ser dada na anlise do caso concreto. Entretanto, extraindo exemplos de casos analisados pela
40 SZANIAWSKI, Elimar. Direitos de personalidade e sua tutela. 2 ed., rev., atual. e ampl. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2005. p. 114-115.
41 MARTINS-COSTA, J udith. Os danos pessoa no Direito Brasileiro e a natureza de sua reparao. In A reconstruo do direito pri vado. Org.: J udith Martins-Costa. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2002. p. 416. 20 jurisprudncia, acredita-se ser possvel indicar proposio jur dica slida e adequada para resolver o problema. Urgncia segundo o Dicionrio Houaiss pode ser descrito como situao cr tica ou muito grave que tem prioridade sobre outras; emergncia, j emergncia como situao grave, perigosa, momento cr tico ou fortuito; contingncia. Para a Agncia Nacional de Sade Suplementar ANS, urgncia seriam os casos resultantes de acidentes pessoais ou de complicaes na gestao: Acidentes pessoais - eventos ocorridos em data espec fica provocados por agentes externos ao corpo humano, sbitos e involuntrios e causadores de leses f sicas no decorrentes de problemas de sade, como, por exemplo, acidentes de carro, quedas e inalao de gases. Complicaes na gestao - alteraes patolgicas durante a gestao, como, por exemplo, gravidez tubria, eclampsia, parto prematuro, diabetes e abortamento. E emergncia como os casos que implicam risco imediato de vida ou de leses irreparveis para o paciente, caracterizados pelo mdico. 42
Do prprio significado dos dois termos, pode se constatar sem qualquer dificuldade que tanto na urgncia, quanto na emergncia, o paciente, usurio do plano, se encontra em estado dbil de sade, necessitando de cuidados mdicos imediatos, sob pena de agravamento de sade, agravamento este que pode ocasionar inclusive a morte do paciente. Da porque, da jurisprudncia brasileira se extraem casos de negativas de cobertura nas situaes mais diversas e afligveis possveis. Existem casos de negativas de cobertura de v tima de tentativa de homic dio 43 ; de v timas de acidente de trnsito 44 ; de
42 BRASIL. Agncia Nacional de Sade Suplementar. Carncia, doenas e leses preexistentes, urgncia e emergncia: prazos de carncia, cheque-cauo, preenchimento da declarao de sade. 3. ed. rev. ; ampl. Rio de J aneiro : ANS, 2005. 29 p. Acessvel em: http://www.ans.gov.br/portal/upload/biblioteca/guia_carencia_doenca_urgencia.pdf Capturado em 16.01.2008 s 11:50 hs.
43 PARAN. Tribunal de J ustia. Agravo de instrumento n. 429.761-8. Oitava Cmara Cvel.
44 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. REsp 222339. Quarta Turma. Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar J r. Publicado no DJ de 12.11.2001, p. 155. 21 segurado que apresentava leso grave em coluna cervical aps ter batido a cabea em uma pedra 45 ; de segurado que corria o risco de perder os movimentos do brao, aps ter sofrido acidente com bicicleta, necessitando de cirurgia de emergncia 46 ; de paciente acometido de displasia fibrosa poliosttica, com deformidades sseas difusas, com miocardiopatia dilatada severa 47 ; de paciente internado em casa hospitalar v tima de infarto agudo do miocrdio e que necessitava de angioplastia 48 ; alm de tantos outros casos mais ou to graves. O comum de todas essas situaes que a molstia enfrentada pelo segurado apresenta gravidade severa e, o no atendimento imediato, pode ocasionar seqelas irreversveis, alm de, em muitos casos, poder ocasionar a prpria morte do paciente. Ora, em um quadro desses no dif cil imaginar a situao de angstia, sofrimento, desespero, experimentada pelo usurio e por seus familiares. Como se sabe, a esmagadora maioria dos usurios de planos de sade, procuram a prestao desse tipo de servios, devido a situao calamitosa e vergonhosa enfrentada pela sade pblica do pa s. Pagam altos custos, para verem-se protegidos em um dos momentos mais desgastantes, preocupantes e delicados de suas vidas. Aps contratar a prestao de um servio caro para os padres brasileiros, depositar toda a sua confiana na empresa que lhe oferece o servio, acreditar piamente que ter o aux lio necessrio para esse momento que, sem sombra de dvidas, um dos momentos mais desgastantes da existncia humana, ver seu pedido ser negado sem qualquer amparo legal para tanto, por bvio que resta caracterizado o dano moral.
45 RIO GRANDE DO SUL. Apelao Cvel n. 70007800097, Sexta Cmara Cvel. Relator: Artur Arnildo Ludwig, J ulgado em 14/04/2004.
46 DISTRITO FEDERAL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 20040710121272. Relator Roberval Casemiro Belinati, 3 Turma Cvel. J ulgado em 06/09/2006, DJ 1.03.2007. p. 84.
47 RIO GRANDE DO SUL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 70014991558. Sexta Cmara Cvel. Relator: Antnio Corra Palmeiro da Fontoura. J ulgado em 22.11.2007.
48 PARAN. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 275.086-5, 16 Cmara Cvel, relator Desembargador Carlos Mansur Arida, julgamento em 02.03.2005. 22 Ora, se a dignidade da pessoa humana constitui valor de tamanha importncia para o ordenamento jur dico brasileiro, a tal ponto de ser elevado pelo Constituinte de 1988 a valor fundamental e constitutivo da Repblica (inciso III, art. 1) e, por dignidade se remete a idia de plena realizao da pessoa e isso jamais ser possvel sem uma efetiva manuteno de sua sade, bem fundamental e indissocivel da prpria vida, o usurio que, ao necessitar de servios mdicos, v seu pleito recusado pela operadora, inevitavelmente, tem a sensao de impotncia, desespero, angstia, sofrimento e desamparo, a sensao de no se ter aonde recorrer e obter suporte para o custeio do tratamento, que se salienta ainda mais diante do bem que se pretende proteger. Nesse contexto, cr-se no ser adequado apegar-se a antiga frmula de que o mero inadimplemento contratual no enseja a reparao por dano moral, pois h muito a jurisprudncia brasileira 49 e comparada 50 j superou esse dogma. De igual forma, a irrazovel e injustificada negativa de cobertura, ultrapassa os limites do mero aborrecimento. Causa profunda angstia e sofrimento. No obstante e, alm disso, a construo jurisprudencial que conduziu a frmula mencionada, procurava no penalizar o contratante que deixava de
49 O Tribunal de J ustia do Rio de J aneiro inclusive j lanou smula (smula 75) com o seguinte teor:
O simples descumprimento de dever legal ou contratual, por caracterizar mero aborrecimento, em princpio, no configura dano moral, salvo se da infrao advm circunstncia que atenta contra a dignidade da parte. Refernci a : Uniformizao de J urisprudncia n. 2004.018.00003 na Apelao Cvel n. 2004.001.01324 J ulgamento em 22/11/2004 Votao: unnime Relator: Des. Luiz Zveiter Registro de Acrdo em 01/03/2005 fls. 779/798.
50 A jurisprudncia argentina tambm tem esse entendimento:
Civil - Sala F
DAO MORAL. ORIGEN CONTRACTUAL. Dentro de la rbita de la responsabilidad contractual, la interpretacin que se ha dado del empleo del verbo "podr" utilizado por la reforma de 1968 en la redaccin del artculo 1078 del Cdigo Civil, ha permitido entenderlo en el sentido de que la imposicin de un resarcimiento por dao moral ha quedado librada al prudente arbitrio judicial. Esta indemnizacin en la rbita contractual debe ser considerada con carcter restrictivo.
CORDAL, Roberto Oscar y Otros c/ SOCIEDAD ITALIANA DE BENEFICIENCIA HOSPITAL ITALIANO s/DAOS Y PERJ UICIOS 5/11/93 C. 136456.
23 cumprir determinada clusula contratual por acreditar de forma enftica (boa-f subjetiva) estar agindo corretamente, ou seja, cumprindo a prestao que lhe cabia. Nos casos como os aqui discutidos, afigura-se de difcil admissibilidade, que as empresas que atuam no ramo, assessoradas por valorosos e renomados assessores jur dicos, no tenham conhecimento do contedo do artigo 35-C da Lei n. 9.656/1998, ou da interpretao mais adequada sob uma perspectiva civil- constitucional consumerista para o caso, a ponto de acreditarem estar a negativa de acordo com o sistema jur dico brasileiro. por isso que a jurisprudncia brasileira tem se inclinado cada vez mais a acolher os pedidos de danos morais formulados. Recentemente, no ms de dezembro de 2007, o Superior Tribunal de J ustia condenou determinada empresa de seguro-sade a pagar indenizao por danos morais no importe de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) em favor de segurado que teve os custos decorrentes de uma primeira cirurgia card aca recusados 51 . Asseverou a ministra Nancy Andrighi, relatora do caso, que embora se reconhea que a regra geral, o mero inadimplemento contratual no gera, por si s, dano moral, verifica-se que, nas hipteses como aquela examinada, a jurisprudncia do STJ tem aberto uma exceo, pois na prpria descrio das circunstncias que perfazem o il cito material possvel verificar conseqncias bastante srias de cunho psicolgico que so resultado direto do inadimplemento culposo. Do mesmo Superior Tribunal de J ustia, extrai-se julgado que condenou operadora de plano de sade ao pagamento de indenizao no valor de R$ 10.000,00 (dez mil reais) ao segurando, que aps ter enfrentado infarto agudo do miocriodo, teve cobertura de emergncia recusada. Na oportunidade, a Terceira Turma daquele Tribunal, por meio de acrdo de relatoria do hoje Ministro do Supremo Tribunal Federal Carlos Alberto Menezes Direito, asseverou que se fazia mais do que necessria a condenao pelos danos morais sofridos,
51 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 993.876 - DF (20070234308-6). Terceira Turma. Rel. Min. Nancy Andrighi. Publicado no DJ de 18.12.2007. 24 considerando a severa repercusso na esfera ntima do paciente, j frgil pela patologia aguda que o acometeu 52 . No mesmo STJ , ainda admitindo a indenizabilidade por dano moral em casos como esse, os recursos especiais n. 259263, de relatoria do Ministro Castro Filho, julgado pela Terceira Turma em 02.08.2005 e n. 880035, do Paran, relatoria do Ministro J orge Scartezzini, julgado pela Quarta Turma em 21.11.2006. No mbito dos tribunais estaduais, na mesma linha do que aqui se vem defendendo, encontram-se decises do Tribunal de J ustia do Rio de J aneiro 53 ; do Tribunal de J ustia do Estado do Paran 54 ; do Tribunal de J ustia do Rio Grande do Sul 55 e do Distrito Federal 56 . Outrossim, tendo em vista o panorama atual da dogmtica civil brasileira, que exige do intrprete apresentar-se como um intelectual cr tico, empenhado no mais na defesa de uma classe, mas sim da pessoa e dos seus interesses inalienveis 57 , e que diante de uma verdadeira clusula geral de tutela dos direitos da pessoa humana, o intrprete dever privilegiar os valores existenciais sempre que a eles
52 BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 618.290-DF (20030230122-7). Terceira Turma. Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito. Publicado no DJ de 20.02.2006.
53 RIO DE J ANEIRO. Tribunal de J ustia. Apelao Cvel n. 2007.001.65869. Oitava Cmara Cvel. Rel. Des. Roberto Felinto. J ulgamento: 08/01/2008. Apelao Cvel n. 2007.001.39624. Segunda Cmara Cvel. Rel. Des. Paulo Sergio Prestes. J ulgamento em 19.12.2007. Apelao cvel n. 2007.001.63472. Dcima Quarta Cmara Cvel. Rel. Des. Helena Candida Lisboa Gaede. J ulgamento em 19.12.2007. Apelao cvel n. 2007.001.36284. Primeira Cmara Cvel. Rel. Des. Ernani Klausner. J ulgamento em 06.11.2007.
54 PARAN. Tribunal de J ustia. Apelao Cvel n. 436886-1. Dcima Cmara Cvel. Rel. Vitor Roberto da Silva. J ulgamento em 29.11.2007. Apelao Cvel n. 365717-4. Oitava Cmara Cvel. Rel. J . S. Fagundes Cunha. J ulgamento em 06.09.2007. Apelao Cvel n. 422165-8. Oitava Cmara Cvel. Rel. J orge de Oliveira Vargas. J ulgamento em 30.08.2007.
55 RIO GRANDE DO SUL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 70020320131. Quinta Cmara Cvel. Relator Umberto Guaspari Sudbrack. J ulgamento em 21.11.2007. Apelao cvel n. 70016674939. Quinta Cmara Cvel. Relator J os Francisco Pellegrini. J ulgamento em 29.10.2007. Apelao cvel n. 70020552089. Quinta Cmara Cvel. Relator Paulo Srgio Scarparo. J ulgamento em 19.09.2007
56 DISTRITO FEDERAL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 20050110321596. Primeira Turma Recursal dos J uizados Especiais Cveis e Criminais do D.F. Relator Sandra Reves Vasques Tonussi. J ulgamento em 30.10.2007. 20050110928247. Quinta Turma Cvel, Relator Asdrubal Nascimento Lima. Publicado no DJ de 19.04.2007, p. 99. Apelao cvel n. 20030110887736. Terceira Turma Cvel. Relator Humberto Adjuto Ulha. J ulgamento em 17.08.2006.
57 AMARAL, Francisco. Racionalidade e sistema no direito civil brasileiro, separata de O Direito. Rio de J aneiro, v.1-2, ano 126. 1994. p. 81. 25 se contrapuserem os valores patrimoniais, interpretando qualquer clusula contratual negocial, por mais insignificante que seja, sob essa perspectiva 58 , sendo admitido pela doutrina que o mau cumprimento por parte da empresa prestadora de servio de medicina pr-paga ou de sade, pode gerar responsabilidade civil por dano moral, sem preju zo de suas derivaes patrimoniais 59 , plenamente possvel e necessrio a condenao por danos morais em virtude da ilegal, abusiva e rasteira recusa de cobertura de pagamento de despesas com atendimento mdico de urgncia e emergncia.
CONSI DERAES FI NAI S.
Se reputarmos como verdadeira a assertiva de que os contratos de planos de sade so contratos de cooperao e solidariedade 60 e de que todos os direitos da personalidade esto garantidos por verdadeira clusula geral de tutela da pessoa humana, cujo ponto de confluncia desta clusula geral a dignidade da pessoa humana, sendo que em seu cerne encontram-se a igualdade, a integridade psico-fsica, a liberdade e a solidariedade 61 , reveste-se mais do que inadmissvel que a ilegalidade praticada pelas operadoras de planos de sade em momento delicad ssimo da vida dos segurados no seja considerado como dano moral. Como salutarmente advertiu Antnio J unqueira de AZEVEDO: Depois da intangibilidade da vida humana, a primeira conseqncia
58 MORAES, Maria Celina Bodin de. A caminho de um direito civil constitucional. Revista de Direito Ci vi l. n. 65. p. 21.
59 PIZARRO, Ramon Daniel. Dao moral prevencin/reparacin/punicin. El dao moral en las diversas ramas del Derecho. Buenos Aires; Editorial Hammurabi, 1996. p. 547.
60 MARQUES, Cludia Lima. Solidariedade na doena e na morte: sobre a necessidade de aes afirmativas em contratos de planos de sade e de planos funerrios frente ao consumidor idoso. Revista Trimestral de Direito Civil, volume 8 (outubro/dezembro de 2001), Rio de J aneiro: Padma, 2001, pgina 25.
61 MORAES, Maria Celina Bodin de. Danos pessoa humana: uma leitura civil- constitucional dos danos morais. Rio de J aneiro: Renovar, 2003. p. 127 26 direta que se pode tirar do princ pio da dignidade o respeito integridade f sica e ps quica da pessoa humana. 62
Outrossim, levando-se em considerao o paradigma maior da dignidade da pessoa humana, na coliso de princ pios ou de direitos dentro do corpo constitucional, deve prevalecer a norma que garante a integridade corporal e moral da pessoa humana. 63
Nesse diapaso ao intrprete incumbir em virtude de verdadeira clusula geral de tutela dos direitos da pessoa humana, privilegiar os valores existenciais sempre que a eles se contrapuserem os valores patrimoniais e, caso os valores existenciais sejam sacrificados por atitude ilegal e abusiva do fornecedor ofendendo direitos de personalidade do segurado, tais danos devero ser indenizados de forma exemplar.
REFERNCI AS:
AMARAL, Francisco. Racionalidade e sistema no direito civil brasileiro, separata de O Di r ei t o. Rio de J aneiro, v.1-2, ano 126. 1994. ARGENTINA. Buenos Aires. CORDAL, Roberto Oscar y Otros c/ Sociedad Italiana de Beneficiencia Hospital Italiano S/Daos Y Perjuicios 5/11/93 C. 136456. BRASIL. Superior Tribunal de J ustia. Recurso especial n. 618.290-DF (2003 0230122-7). Terceira Turma. Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito. Publicado no DJ de 20.02.2006. _____. RECURSO ESPECIAL N 993.876 - DF (2007 0234308-6). Terceira Turma. Rel. Min. Nancy Andrighi. Publicado no DJ de 18.12.2007. _____. Superior Tribunal de J ustia. REsp 222339. Quarta Turma. Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar J r. Publicado no DJ de 12.11.2001, p. 155.
62 AZEVEDO, Antonio J unqueira de. Caracteri zao jurdica da digni dade da pessoa humana. In Revista Trimestral de Direito Civil, volume 9 (janeiro/maro de 2002), Rio de J aneiro: Padma, 2002, pgina 16.
63 ABREU E SILVA, Roberto de. Responsabilidade civil constitucional. In Revista da EMERJ , volume 4, n. 16, 2001, pgina 60. 27 _____. Agncia Nacional de Sade Suplementar. Car nci a, doenas e l eses pr eexi st ent es, ur gnci a e emer gnci a: prazos de carncia, cheque-cauo, preenchimento da declarao de sade. 3. ed. rev. ; ampl. Rio de J aneiro : ANS, 2005. 29 p. Acessvel em: http://www.ans.gov.br/portal/upload/biblioteca/guia_carencia_doenca_ur gencia.pdf Capturado em 16.01.2008 s 11:50 hs. CARVALHO, Orlando de. Par a uma t eor i a j ur di ca da r el ao ci vi l . 2 ed. Vol. I. Coimbra: Centelha, 1981. CUPIS, Adriano de. Os di r ei t os d a per sonal i dade. Traduo de Afonso Celso Furtado Rezende. Campinas; Romana J ur dica, 2004. DISTRITO FEDERAL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 20050110321596. Primeira Turma Recursal dos J uizados Especiais Cveis e Criminais do D.F. Relator Sandra Reves Vasques Tonussi. J ulgamento em 30.10.2007. _____. Apelao C vel. 20050110928247. Quinta Turma C vel, Relator Asdrubal Nascimento Lima. Publicado no DJ de 19.04.2007, p. 99. _____. Apelao cvel n. 20030110887736. Terceira Turma C vel. Relator Humberto Adjuto Ulha. J ulgamento em 17.08.2006. _____. Apelao cvel n. 20040710121272. Relator Roberval Casemiro Belinati, 3 Turma C vel. J ulgado em 06/09/2006, DJ 1.03.2007. p. 84. MARTINS-COSTA, J udith. Os danos pessoa no Direito Brasileiro e a natureza de sua reparao. I n A r econs t r uo do di r ei t o pr i vado. Org.: J udith Martins-Costa. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2002. MARQUES, Cludia Lima. Conflitos de Leis no Tempo e Direito Adquirido dos Consumidores de Planos de Sade e Seguros de Sade in Sade e Responsabi l i dade: seguros e planos de assistncia privada sade. So Paulo: Revista dos Tribunais, 1999. MORAES, Maria Celina Bodin de. Danos pessoa humana: uma leitura civil-constitucional dos danos morais. Rio de J aneiro: Renovar, 2003. MORAES, Maria Celina Bodin de. A caminho de um direito civil constitucional. Revi st a de Di r ei t o Ci vi l . n. 65. 28 MORAES, Walter. Direito da personalidade estado da matria no Brasil. I n Est udos de Di r ei t o Ci vi l . Antonio Chaves (Coord.). So Paulo: Saraiva, 1979. PARAN. Tribunal de J ustia. Apelao Cvel n. 436886-1. Dcima Cmara C vel. Rel. Vitor Roberto da Silva. J ulgamento em 29.11.2007. _____. Apelao Cvel n. 365717-4. Oitava Cmara C vel. Rel. J . S. Fagundes Cunha. J ulgamento em 06.09.2007. ______. Apelao Cvel n. 422165-8. Oitava Cmara C vel. Rel. J orge de Oliveira Vargas. J ulgamento em 30.08.2007. ______. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 275.086-5, 16 Cmara Cvel. Rel. Des. Carlos Mansur Arida, julgamento em 02.03.2005. _____. Tribunal de J ustia. Agravo de instrumento n. 429.761-8. Oitava Cmara C vel. PIZARRO, Ramon Daniel. Dao mor al prevencin/reparacin/punicin. El dao moral en las diversas ramas del Derecho. Buenos Aires; Editorial Hammurabi, 1996. RIO DE J ANEIRO. Tribunal de J ustia. Apelao Cvel n. 2007.001.65869. Oitava Cmara C vel. Rel. Des. Roberto Felinto. J ulgamento: 08/01/2008. Apelao C vel n. 2007.001.39624. Segunda Cmara C vel. Rel. Des. Paulo Sergio Prestes. J ulgamento em 19.12.2007. Apelao cvel n. 2007.001.63472. Dcima Quarta Cmara Cvel. Rel. Des. Helena Candida Lisboa Gaede. J ulgamento em 19.12.2007. Apelao cvel n. 2007.001.36284. Primeira Cmara C vel. Rel. Des. Ernani Klausner. J ulgamento em 06.11.2007. RIO GRANDE DO SUL. Tribunal de J ustia. Apelao cvel n. 70020320131. Quinta Cmara C vel. Relator Umberto Guaspari Sudbrack. J ulgamento em 21.11.2007. _____. Apelao cvel n. 70016674939. Quinta Cmara C vel. Relator J os Francisco Pellegrini. J ulgamento em 29.10.2007. _____. Apelao cvel n. 70020552089. Quinta Cmara C vel. Relator Paulo Srgio Scarparo. J ulgamento em 19.09.2007 _____. Apelao cvel n. 70014991558. Sexta Cmara C vel. Relator: Antnio Corra Palmeiro da Fontoura. J ulgado em 22.11.2007 29 _____. Apelao C vel n. 70007800097, Sexta Cmara C vel. Relator: Artur Arnildo Ludwig, J ulgado em 14.04.2004. SZANIAWSKI, Elimar. Di r ei t os de per sonal i dade e sua t ut el a. 2 ed., rev., atual. e ampl. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2005. SCHMITT, Cristiano Heineck; MARQUES, Cludia Lima. Vises sobre os planos de sade privada e o Cdigo de Defesa do Consumidor. I n Cur so de Especi al i zao di st nci a em Di r ei t o Sani t r i o par a membr os do Mi ni s t r i o Pbl i co e da Magi st r at ur a Feder al . Organizao de Mrcio Iorio Aranha e Sebastio Botto de Barros Tojal. Bras lia: 2002, p. 285 a 373. TEPEDINO, Gustavo. Temas de Di r ei t o Ci vi l . 2 ed. So Paulo: Renovar, 2001. _____. A par t e ger al do novo Cdi go Ci vi l : estudos na perspectiva civil-constitucional. Org. Gustavo Tepedino. So Paulo: Renovar, 2002. XXXI