A ao dos hackers: repercusses para o mercado segurador
Ilan Goldberg DATA - 01 Ago 2005 !"T# - $%dulo &ecur'() $aga*'ne In(roduo "A Conscincia de um Hacker Prenderam outro hoje, est em todos os jornais. 'Adolescente preso no Escndalo do Crime Informtico', 'Hacker preso aps in!adir "anco'... #alditos $arotos. %&o todos i$uais. #as !oc, em sua psicolo$ia de ca"e'a(de(lata da d)cada de *+ al$uma !e, inda$ou(se so"re o -ue o mo!e, -ue for'as o formaram, o -ue teria o moldado. Eu sou um hacker, entre em meu mundo... #eu mundo ) um mundo -ue come'a na escola... Eu sou mais esperto -ue a maioria das outras crian'as, /...0 #alditos fracassados. %&o todos i$uais. 1i, uma desco"erta hoje. Eu desco"ri o computador. Espere um se$undo, isto ) le$al. Ele fa, o -ue eu mando. %e comete um erro, ) por-ue eu o o"ri$uei a isso. 2&o por-ue n&o $oste de mim ... 3u se sinta amea'ado por mim... /...0 3u n&o $oste de ensinar e n&o de!esse estar a-ui... #aldito $aroto. 4udo o -ue ele fa, ) jo$ar. %&o todos i$uais... /...0 Este ) nosso mundo a$ora... o mundo do el)tron e do s5itch, a "ele,a do "aud. 6samos um ser!i'o j e7istente sem pa$ar por a-uilo -ue poderia ser "arat8ssimo e n&o fosse e7plorado por especuladores insaci!eis, e !ocs nos chamam de criminosos. 2os e7ploram e ... nos chamam de criminosos. %omos sem cor, sem na'&o, sem preconceitos reli$iosos... e nos chamam de criminosos. 9ocs constroem "om"as at:micas, declaram $uerras, assassinam, trapaceiam e mentem para ns e tentam nos fa,er crer -ue ) para nosso prprio "em, e ainda assim os criminosos somos ns. %im, sou um criminoso. #eu crime ) a curiosidade. #eu crime ) jul$ar as pessoas pelo -ue di,em e pensam, n&o pelo -ue aparentam ser. #eu crime ) ser mais inteli$ente -ue !oc, al$o por-ue !oc jamais ir me perdoar. Eu sou um hacker, e este ) meu manifesto. 9oc pode parar este indi!8duo, mas n&o poder parar todos ns... apesar de tudo, somos todos i$uais". 1
H - aproximadamente - 20 anos, o nmero de usurios de microcomputadores no mundo era pequeno. Os custos elevados aquisio das mquinas, as ento complexas !ormas de ensinamento da tecnolo"ia apropriada, entre outros elementos, tornavam os #ene!$cios inerentes in!ormtica acess$veis a um nmero #astante limitado de pessoas ao redor do mundo. %om o passar dos anos, numa pro"resso "eom&trica, de ra'o elevad$ssima, mil(ares de pessoas passaram a ter acesso aos microcomputadores, que, sem dvidas, trouxeram muitos #ene!$cios sociedade, so#retudo com o sur"imento e aprimoramento da )nternet. *oder-se-ia escrever p"inas e mais p"inas acerca das vanta"ens decorrentes da maior utili'ao da in!ormtica como !erramenta de tra#al(o, como !orma de evoluo da ci+ncia, mas este no & o o#,etivo deste tra#al(o. H d&cadas atrs, precisamente no !inal dos anos -0 e in$cio dos anos .0, !e' considervel !ortuna nos /stados 0nidos da 1m&rica o 2r. 3ran4 1#a"nale 2 , cu,o "o!$cio", se & que o que este sen(or desenvolvia poderia ser classi!icado como o!$cio, consistiu em por al"uns anos passar-se pelos mais diversos persona"ens, desde co-piloto de compan(ias a&reas 5*an 1merican 1ir 6a7s8, advo"ado com aprovao em exame de Ordem em tradicional 0niversidade 9orte-1mericana, pro!essor de 2ociolo"ia, m&dico, tendo se apropriado, no decorrer desses anos, o equivalente a tr+s mil(:es de d;lares por interm&dio de c(eques !alsi!icados e desprovidos de !undos. 1tualmente, tem-se con(ecimento de crimes, tais como os praticados pelo sen(or 1#a"nale, proli!erando-se no <m#ito da )nternet. Os (ac4ers, com con(ecimentos incr$veis em mat&rias relacionadas in!ormtica, rompem poderosos sistemas de se"urana das mais diversas empresas 5institui:es !inanceiras por exemplo8, alteram dados, operam trans!er+ncias de recursos ordem de mil(:es de d;lares, sem que para isto precisem sacar uma arma, ou, ao menos, sair detrs de um simples microcomputador. =ive-se, atualmente, numa era em que, ao lado do crime or"ani'ado, representado pelo narcotr!ico e pelo tr!ico de armas, apresentam-se peri"osos (ac4ers, que em !ra:es de se"undos, so capa'es de provocar adultera:es em sistemas das mais diversas empresas, causando acintosos pre,u$'os, cu,as conseq>+ncias, naturalmente, des"uam no mercado se"urador. +acker: conce'(o e class','caes ?iversas so as classi!ica:es que se podem encontrar so#re os (ac4ers, aqui entendidos como "+nero dentre o qual se destacam diversas esp&cies. *artindo da classi!icao de @lio Aima =ianna B , molda-se o se"uinte quadroC "3ptamos por uma classifica'&o de ordem o"jeti!a dos hackers -ue le!a t&o somente em conta o seu modus operandi. Em 1 ARTIGO 03 ri$or, somente as trs primeiras cate$orias s&o de hackers, pois as demais n&o e7i$em conhecimento t)cnico a!an'ado para a$irem, mas resol!emos const(las para -ue possamos ter uma classifica'&o $eral dos criminosos informticos; <0 C=AC>E=% ?E %E=9I?3=E% ( hackers -ue in!adem computadores li$ados em rede@ A0 C=AC>E=% ?E P=3B=A#A% ( hackers -ue -ue"ram prote'Ces de soft5are cedidos a t8tulo de demonstra'&o para us(los por tempo indeterminado@ D0 PH=EA>E=% ( hackers especiali,ados em telefonia m!el ou fi7a@ E0 ?E%E293F9E?3=E% ?E 9G=6%, H3=#% E 4=3IA2% ( pro$ramadores -ue criam pe-uenos soft5ares -ue causam al$um dano ao usurio@ *0 PI=A4A% ( indi!8duos -ue clonam pro$ramas, fraudando direitos autorais@ J0 ?I%4=IK6I?3=E% ?E HA=EL ( 5e"masters -ue disponi"ili,am em suas p$inas soft5ares sem autori,a'&o dos detentores dos direito autorais". 9o que se re!ere ao conceito, 1ur&lio Duarque de Holanda E assim de!ine o ver#ete (ac4erC "hacker . MIn$l., su"stanti!o de a$ente do !. to hack, 'dar $olpes cortantes /para a"rir caminho0', anteriormente aplicado a pro$ramadores -ue tra"alha!am por tentati!a e erro.N %. A $. Inform. <. Indi!8duo h"il em en$anar os mecanismos de se$uran'a de sistemas de computa'&o e conse$uir acesso n&o autori,ado aos recursos destes, $er. a partir de uma cone7&o remota em uma rede de computadores@ !iolador de um sistema de computa'&o". 3a'endo uma comparao entre as (a#ilidades dos espertos #andidos que atuavam no passado recente - anos -0 e .0 - com os #andidos atuais, no restam dvidas de que a inteli"+ncia dos mesmos, nos tempos atuais, & capa' de produ'ir resultados in!initamente superiores, , que, consoante a!irmado, numa !rao de se"undos, sem riscos considerveis, & tare!a tranq>ila alcanar complexos empresariais em p;los a#solutamente opostos do pa$s e, mais ainda, do mundo. -roblem.('ca decorren(e da 'ne/'s(0nc'a de leg'slao espec1,'ca2 3ue ('p','3ue como cr'me as condu(as 'l1c'(as pra('cadas no 4mb'(o da In(erne( 9o que se re!ere aos danos propriamente ditos, incontroverso & que as a:es praticadas por um (ac4er podem "erar ser$ssimos pro#lemas 5danos8 s mais variadas pessoas, se,am empresas propriamente ditas, se,am os diretores destas compan(ias - responsa#ilidade civil so# o en!oque ? F O - se,a um simples usurio individual de uma mquina que ten(a seu disco r$"ido completamente violado, destruindo-se todos os arquivos anteriormente salvos. 9estas condi:es, so# a &"ide do direito das o#ri"a:es 5!oco civil8, conse"ue-se notar uma opo para os lesados, de modo que, identi!icados os lesantes, torne-se poss$vel tomar medidas ,udiciais contra os mesmos, a !im de reaver as perdas e danos so!ridos, sem que com isto se pretenda a!irmar que seria tare!a !cil encontr-los. @odavia, neste item do tra#al(o, pretende-se tra'er tona pro#lemtica que vem "an(ando campo no <m#ito doutrinrio, relacionada, no Drasil, inexist+ncia de le"islao !ederal espec$!ica que tipi!ique como crime as condutas criminosas praticadas no <m#ito da )nternet. %omo ar"umentos !avorveis aos lesantes, sustenta-se que, simplesmente, no teria sido pu#licada le"islao espec$!ica acerca da mat&ria, de maneira que, praticadas as condutas il$citas no <m#ito da )nternet, estariam as mesmas, em mat&ria criminal, con!i"uradas como !atos at$picos, restando, dessarte, #ene!iciados os lesantes. @odavia, esta no soa ser a corrente mais ra'ovel e, al&m disto, ,usta, , que, independentemente do local no qual este,a sendo praticada determinada conduta ile"al, caso se de!la"re, de !orma intencional, a destruio de um arquivo salvo no disco r$"ido de um microcomputador, ou outras condutas do "+nero, estar-se- praticando crime de dano, ocorrendo, apenas, a mudana do campo no qual estaria ocorrendo a sua consumao. Dem dissertando so#re esta corrente, leia-se o trec(o a#aixo, extra$do do arti"o 3urto, 2upresso de ?ados 2i"ilosos %onsi"nados em 2ites na )nternet de 1cesso Gestrito e o /stelionato =irtual, de 3lvio 1u"usto Haretti 2iqueira, p. 0-C "Em -ue pese Os id)ias de -ue os crimes !irtuais s&o at8picos, ressaltamos o -ue di, o ad!o$ado Ale7andre Iean ?aoun; 'Em -ue pese a latente necessidade da le$isla'&o penal espec8fica para os crimes praticados pela Internet, o nosso Cdi$o Penal de <.PE+ e as leis penais posteriores, possuem plenas condi'Ces de serem aplicadas, uma !e, -ue a Internet ) apenas um no!o meio, um no!o !e8culo para crimes !irtuais, n&o e7iste diferen'a para os crimes da !ida real, o -ue muda 2 ARTIGO 03 ) o modus operandi do criminoso, ou seja o modo de e7ecu'&o do crime. Por e7emplo, ) a su"stitui'&o da arma de fo$o pelo cli-ue do mouse. A ausncia de uma lei espec8fica n&o pode a!ali,ar o 'anar-uismo !irtual'. Apesar de a maior "andeira da $lo"ali,a'&o e do a!an'o tecnol$ico estar fincada na internet, ) nela -ue se !islum"ra um terreno con!idati!o para a prtica de delitos e fraudes. Controlar a internet passou a ser uma necessidade social e ) no ?ireito e na Iusti'a -ue podemos encontrar sen&o a perfeita, a melhor forma de controle do mundo !irtual -ue aflora e cresce em ritmo $alopante * ." 5om6rc'o ele(r7n'co ?iante de um nmero cada ve' maior de usurios da )nternet, crescendo dia ap;s dia no mundo todo, o com&rcio eletrInico ou e-commerce passou a ser adotado como !erramenta de distri#uio de toda esp&cie de #ens e servios, desde eletrodom&sticos, passando por autom;veis, medicamentos, alimentos, entretenimento, en!im, atualmente & per!eitamente poss$vel consumir #ens e servios dos "+neros mais diversos atrav&s da internet, sem maiores entraves. 1o lado destes #ene!$cios, no restam dvidas quanto ao sur"imento de pro#lemas decorrentes da m utili'ao da "rande rede de computadores, sendo de con(ecimento p#lico pro#lemas relacionados porno"ra!ia in!antil, violao da propriedade intelectual, !omento de racismo, anti-semitismo, viol+ncia e di!amao - . 9estas condi:es, ao lado de todo o desenvolvimento e #ene!$cios, encontra-se tam#&m terreno !&rtil prtica de condutas ile"ais, cu,as conseq>+ncias, sem dvidas, podem repercutir so#re o mercado se"urador. 8epercusses sobre o mercado segurador: dados do mercado nor(e-amer'cano 1t& o presente momento, a experi+ncia no !oi capa' de demonstrar, com exatido, dados concretos a respeito da sinistralidade que seria caracter$stica a ap;lices contratadas para prover co#ertura a riscos decorrentes da ao de (ac4ers. /m <m#ito mundial, por ser a sua contratao al"o essencialmente novo, no & poss$vel comentar com !acilidade a respeito dos valores dos pr+mios que devero ser praticados em ap;lices desta nature'a, cumprindo apenas ressaltar-se que sua contratao vem crescendo em propor:es #astante considerveis. 9a palestra acima comentada . , o pro!essor 6aldo 1u"usto 2o#rin(o assim se mani!esta quanto contratao destas ap;licesC "M#Nas temos se$uros de responsa"ilidade ci!il para a Internet. A resposta ) afirmati!a. %&o muito numerosos, mas na realidade, n&o temos ainda uma e7perincia sinistral, o -ue torna muito dif8cil o clculo do prmio. 3s se$uros de Internet, co"rem principalmente, Q1irst PartR Insurance' /danos prprios0 e '4hird PartR Insurance' /danos a terceiros0. ?entro destas co"erturas est&o amparados os danos ocasionados atra!)s da Internet, intranet, 'e(mails', '5e"(sites' etc. 4am")m co"rem, por e7emplo, -uestCes so"re !iola'&o da propriedade intelectual. /...0 3utros riscos -ue tam")m est&o co"ertos s&o os danos produ,idos em conse-Sncia dos !8rus -ue !oc pode transmitir. =ecentemente ti!emos um caso ori$inal, em -ue uma pessoa rece"eu um 'e(mail' com um !8rus e in$ressou com uma a'&o judicial contra o 'Internet %er!ice Pro!ider', ar$umentando -ue o I%P de!eria ter um filtro para detectar !8rus. /...0 ?entro das e7clusCes $erais, temos; i0 a porno$rafia, ii0 a e!as&o de impostos, iii0 a !iola'&o da Fei de #onoplios. Em todos esses casos n&o h co"ertura le$al. /...0". 9o que di' respeito aos elementos essenciais !ormao do contrato de se"uro J , quais se,am, risco, mutualidade e #oa-!&, seu estudo em relao a ap;lices voltadas )nternet ainda se revela #astante em#rionrio. Gaciocinando-se, por exemplo, numa empresa multinacional atuante no setor de in!ormtica, que, em instantes, so!re a interveno em seu sistema de se"urana por um poderoso (ac4er. 1 partir desta interveno, supon(a-se que se,am disparados mil(:es de e-mails para todos os clientes desta empresa, espal(ados ao redor do mundo, constando do t$tulo desta mensa"em al"o didtico, educacional, que motive os clientes - usurios - a promoverem a a#ertura destas mensa"ens. 2upon(a-se que ao promover-se a a#ertura das mesmas, ocorra a destruio dos sistemas de rede de todos os computadores que at& ento eram "eridos por esta multinacional, v$tima da ao deste (ac4er. *artindo deste cenrio, partindo do pressuposto de que (ouvesse a pret&rita contratao de ap;lice com co#ertura para responsa#ilidade civil para esta empresa, como !icaria a situao da mesma perante o se"urador, ante a exist+ncia de pre,u$'o milionrio, talve' #ilionrioK 2eria dever do ente se"urador arcar com o pa"amento desta indeni'aoK ?everia a empresa se"urada, , que atuante no setor de in!ormtica, ter contratado mel(or proteo ao seu servidor de )nternet 5)nternet *rovider8K *oderia o se"urador 3 ARTIGO 03 ar">ir o a"ravamento do risco como suced<neo aplicao de ne"ativa de co#ertura, ao ar"umento de que pela empresa no teriam sido tomadas as medidas necessrias diminuio do risco em exameK /m s$ntese, o que se pode notar, diante da novidade do tema, & que muitas per"untas sero !ormuladas, !icando a car"o da doutrina e da ,urisprud+ncia c(e"ar s mel(ores solu:es. Luanto ao questionamento acima, voltado suposta ne"li"+ncia por parte da empresa multinacional, pertinente se revela a o#servao constante da o#ra acima citada, editada pelo )D?2C 5p"s. 1E1M1E28 "2ormalmente, nos contratos se esta"elece, como clusula de ades&o, -ue o caso fortuito e7ime de responsa"ilidade o I.%.P. #as ) um contrato muitas !e,es leonino e ar"itrrio. Inclusi!e na Ar$entina ns decidimos a Q4eoria de E7nerQ, -uando ele fala -ue o caso fortuito tem -ue ter como caracter8stica a a$ilidade, isto ), -ue n&o seja prprio deste ne$cio ou desta mat)ria. 2o caso dos 'crackers' e 'hackers', eu acho -ue n&o seria propriamente um caso fortuito por-ue n&o teria a a$ilidade, ) muito conhecido. A -uest&o do ?ireito do futuro ) -uem assume os riscos, uma $rande empresa ou o consumidor. Ent&o, em primeiro lu$ar, eu acho -ue os 'crackers' e os 'hackers' n&o podem ser considerados caso fortuito. Por isso, em princ8pio, eles tm -ue ser respons!eis, por-ue sen&o o Tnico respons!el seria o consumidor. ?e outra maneira, e7iste uma outra teoria mais sutil -ue fala de caso fortuito e7traordinrio, isto ), -ue sejam coisas realmente n&o conhecidas. Ent&o, por e7emplo, se sur$ir um 'cracker' n&o !ia computador, mas !ia sat)lite ou al$o parecido, como ) uma situa'&o a"solutamente incomum e n&o pre!is8!el, a8 sim pode ser como clusula e7cludente de responsa"ilidade. 2os outros casos, eu acho -ue n&o. /...0". ?esenvolvendo este racioc$nio, para que se,a poss$vel avaliar-se a con!i"urao ou no de caso !ortuito 5di'-se aqui !ortuito externo N 8, como !ator excludente do dever indeni'at;rio por parte do ente se"urador, deve-se atentar para a ess+ncia da atividade desenvolvida pelo se"urado. *ara o caso (ipot&tico acima narrado, em se tratando de uma empresa cu,o o#,eto consiste na prestao de servios de in!ormtica, realmente deveria esta tomar maiores precau:es para que no (ouvesse o sinistro comentado, sendo dever do se"urado empre"ar toda a dili"+ncia necessria no sentido de evitar o in!ortnio. 2o# outro prisma, se o evento em comento ocorresse, por exemplo, com um escrit;rio de conta#ilidade, a aplicao do caso !ortuito como excludente seria medida de ?ireito, , que a ao criminosa por parte do (ac4er seria totalmente imprevis$vel. 1inda com relao aos elementos essenciais !ormao do contrato de se"uro, merece destacar-se neste momento que a cotao do risco, em mat&ria de ap;lices com co#ertura para danos decorrentes da ao de (ac4ers !ica adstrita a elementos #astante peculiares. 1s ap;lices com co#ertura para pre,u$'os decorrentes da ao de (ac4ers tem como caracter$stica pr;pria a aplicao da "@eoria )ndenitria 10 ", sendo esta esp&cie do "+nero "2e"uro de ?anos". 1s perdas decorrentes da ao de (ac4ers tra'em em si elementos tan"$veis e elementos intan"$veis, , que, ao so!rer o ataque, a v$tima !icar su,eita a pre,u$'os palatveis, quer-se di'er mensurveis, como por exemplo a perda de discos r$"idos de micro computadores, so!tOare etc, avaliadas em quantias !ixas, ao passo que tam#&m !icar su,eita a perdas de muito di!$cil mensurao, como soem ser as caracter$sticas propriedade intelectual, consistentes de arquivos anteriormente arma'enados, nos quais, por exemplo, poderiam ter sido despendidas (oras a !io de tra#al(o por parte de empre"ados desta suposta v$tima. Ao"o, quando da cotao do risco, estes elementos devem ser criteriosamente examinados pelo ente se"urador, desenvolvendo-se maneiras de, em momentos anteriores contratao das ap;lices, !ixar-se, com clare'a, co#erturas distintas para as perdas tan"$veis e para as intan"$veis, tudo em estrita o#serv<ncia ao princ$pio da #oa-!&, norteador do relacionamento entre se"urado e se"urador. ?esenvolvendo pesquisa no mercado internacional, apurou-se que nos /stados 0nidos da 1m&rica, as ap;lices que o!ertam co#ertura para riscos decorrentes da ao de (ac4ers v+m sendo amplamente comerciali'adas. ?entre as co#erturas o#,eto de contratao, destacam-se as relacionadas transmisso de v$rus, ao acesso desprovido de autori'ao a Oe# sites, a erros e omiss:es provocados por (ac4ers quando da utili'ao de servios disponi#ili'ados na internet etc. 1s co#erturas o!ertadas incluem perdas ocorridas com o (ardOare e o so!tOare utili'ados pelo se"urado, inclusive para pre,u$'os causados a terceiros, desde que relacionados com a ori"em dos danos so!ridos pelo pr;prio se"urado. 5?enota- se atrav&s disto a necessidade de que se apresente #em delineado o nexo causal entre os pre,u$'os e eventual conduta il$cita, para que sur,a a o#ri"ao de indeni'ar8. 11
5oncluso Hodiernamente, no restam dvidas de que o pro"resso da sociedade na qual vivemos est intimamente relacionado com o desenvolvimento da in!ormtica. 2o# os mais diversos campos de atuao - ci+ncias #iom&dicas, (umanas, tecnol;"icas 4 ARTIGO 03 etc -, a in!ormtica assume papel !undamental. Aamentavelmente, com todo o desenvolvimento costumam sur"ir pro#lemas carecedores de solu:es eMou, no sendo estas poss$veis, !ormas de minimi'ar os pre,u$'os decorrentes destes pro#lemas. P ,ustamente neste particular que tem atuao o mercado se"urador, prestando-se para via#ili'ar na sociedade o seu mais amplo desenvolvimento, diminuindo, na medida do poss$vel, poss$veis perdas que possam vir a ocorrer. Q conta do que se expIs, torna-se imperiosa a necessidade de que se apro!undem os estudos so#re as co#erturas que podem ser o!ertadas no <m#ito da responsa#ilidade civil decorrente da ao de (ac4ers. %oncretamente, tem-se muito pela !rente a discutir quanto comerciali'ao das ap;lices desta nature'a, considerando-se, so#retudo, a realidade, a imin+ncia que este risco representa. 5'(aes do ar('go: 1 O texto em re!er+ncia !oi o#,eto de transcrio de arti"o redi"ido por @lio Aima =iana, entitulado "H1%R/G2C um estudo crimin;lo"ico da su#cultura c7#erpun4", Delo Hori'onte, 3aculdade de ?ireito da 03HS. O texto se trata de con(ecido Tmani!esto Hac4erT, por demais divul"ado na comunidade c7#erpun4, escrito em Uaneiro de 1.NJ-, por (ac4er preso nos /stados 0nidos da 1m&rica - o ori"inal do texto encontra-se redi"ido na l$n"ua in"lesa, cu,a $nte"ra pode ser encontrada no site 5OOO.attrition.or"MVmodi!7MtextsMet(icsM(ac4ers mani!esto.(tml8. 2 1 (ist;ria ver$dica de 3ran4 6. 1#a"nale !oi pu#licada no Drasil na o#ra "*renda-me se !or capa'", ed. Gecord, tendo dado ori"em ao lon"a metra"em de mesmo t$tulo, estrelado por @om Han4s e Aeonardo ?i%aprio, diri"ido por 2teven 2piel#er". B O#. %it., 1B. E ?e!inio constante do site (ttpCMMOOO.uol.com.#rMaurelioMindexWresult.(tmlKst7peX4Fver#eteX(ac4er Y ?aoun, 1lexandre UeanZ O %ontrole dos crimes praticados pela )nternet in 2ecurit7 HodeloZ OOO.modelo.com.#rZ 0-.11.2.000. - Aeia-se a o#ra "1r#itra"em e 2e"uro - %om&rcio /letrInico e 2e"uro", pu#licada pelo )D?2 - )nstituto Drasileiro do ?ireito de 2e"uro, ed. Hax Aimonad, p"s. 11NM1B., que se trata de palestra con!erida pelo e. Uurista ar"entino 6aldo 1u"usto 2o#rino. . "1r#itra"em e 2e"uro - %om&rcio /letrInico e 2e"uro", p". 1B1 e ss. J "Luais so os elementos essenciais do se"uroK 2o tr+sC o risco, a mutualidade e a #oa-!&. /sses elementos !ormam o trip& do se"uro, uma verdadeira trilo"ia, uma esp&cie de sant$ssima trindade" - *alestra con!erida por 2&r"io %avalieri 3il(o, pu#licada na o#ra ) 3;rum de ?ireito do 2e"uro "Uos& 2olero 3il(o", ed. Hax Aimonad - )D?2, p"s. JYMN.. N 2er"io %avalieri 3il(o, in "*ro"rama de Gesponsa#ilidade %ivil", ed. Hal(eiros, 2[ edio, p"s. 21JM21N, lecionaC "Entende(se por fortuito interno o fato impre!is8!el, e, por isso, ine!it!el, -ue se relaciona com os riscos da ati!idade desen!ol!ida /...0 3 fortuito e7terno ) tam")m fato impre!is8!el e ine!it!el, mas estranho O or$ani,a'&o do ne$cio. U o fato -ue n&o $uarda nenhuma li$a'&o com a empresa, /...0". 10 9a o#ra "O %ontrato de 2e"uro", *edro 1lvim, s !ls. .JM.N, ensina queC "U da maior importncia a di!is&o de se$uros de dano e de pessoas. Constituem dois $rupos com estrutura'&o t)cnica diferente. 2&o coincidem tam")m os seus o"jeti!os. 6m tem carter indenitrio, o outro n&o. A peculiaridade de cada $rupo reflete na sua disciplina jur8dica. 3s se$uros de dano s&o tam")m conhecidos como se$uros de coisa, denomina'&o -ue tem sido a"andonada pelos autores, por-ue se refere apenas a al$umas esp)cies de se$uros do $rupo. %&o se$uros de coisa o de incndio, de transportes, de autom!eis etc., mas n&o se incluem a8 os de responsa"ilidade ci!il, de $arantia., de fidelidade e outros. A e7press&o 'se$uros de dano' ) mais a"ran$ente e en!ol!e todos eles. =eferem(se tanto aos preju8,os materiais como O perda de !alores patrimoniais. H um princ8pio -ue domina todos os se$uros de dano, -ual-uer -ue seja sua modalidade de co"ertura; nin$u)m pode lucrar com o e!ento danoso ou tirar pro!eito de um sinistro. ?e!er rece"er em dinheiro ou esp)cie a-uilo -ue perdeu. 3 pa$amento a mais pode ser!ir de est8mulo O fraude ou O especula'&o, por isso a le$isla'&o de todos os po!os fulmina de nulidade o se$uro de !alor superior ao do "em. 1i$ura em nosso Cdi$o Ci!il; 'n&o se pode se$urar uma coisa por mais do -ue !alha, nem pelo seu todo mais de uma !e,' /art. <.EDV0. Eis por-ue se di, -ue os se$uros de dano tm por o"jeti!o uma indeni,a'&o, isto ), uma repara'&o, compensa'&o ou satisfa'&o de um dano sofrido. 3 se$urado de!er rece"er o -ue for necessrio para repor a situa'&o anterior O ocorrncia. =essarcir(se se seus preju8,os." Sri!amos. 5 ARTIGO 03 11 Os dados apresentados podem ser col(idos no site a se"uir discriminado, atrav&s do lin4 netadvanta"e (ttpCMMOOO.aiu.comMDusinessAineMaiu%?1W#i'lineWcnt7prodM0,1.NB,NN-1.,00.(tml 6