ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (I)

Por Whit Criswell

s vezes, mais significa menos, particularmente quando se trata de
dinheiro. Mesmo em naes com economias florescentes, onde as pessoas
ganham mais dinheiro do que nunca e as taxas de desemprego so baixas, o
endividamento pessoal estratosfrico. Trabalhei em Banco por mais de 12
anos e vi pessoas possurem at 18 cartes crdito, gastando todo o seu
limite. Pude observar, tambm, que uma precria administrao do dinheiro destri
indivduos, casamentos e famlias.
Aps doze anos em outra profisso, continuo observando a mesma tragdia. J li todo o
tipo de livro sobre administrao financeira e participei de muitos seminrios, mas
descobri que a Bblia o melhor livro sobre o assunto. Ao longo das prximas
semanas, vamos pr em discusso um grande problema de nossas vidas: como administrar
o nosso dinheiro.
Alguns Fundamentos Para a Liberdade Financeira
Mantenha Os Registros em Boa Ordem. Este o princpio da prestao de contas. "Eu
simplesmente no sei onde vai parar o dinheiro. Eu no tenho tempo para fazer os
registros". Quando ouo estas afirmaes tenho vontade de dizer: "Voc tem tempo para
se preocupar?" preciso que voc saiba o que deve, quanto possui, quanto ganha e
para onde o dinheiro vai. "Por todos os meios possveis, torne-se um homem que
conhece e entende a vida..." (Provrbios 23:23).
Planeje Seus Gastos. Este o princpio do oramento. A liberdade financeira no
determinada por quanto dinheiro voc ganha, mas sim pela forma como voc gasta o que
ganha. Deixe-me fazer uma afirmao importante: Nos endividamos porque gastamos mais
do que ganhamos! Trata-se de uma epidemia chamada "compra por impulso". Como se
soletra libertao da dvida? O-r--a-m-e-n-t-o! O oramento simplesmente o GASTO
PLANEJADO. Voc est determinando para onde vai o seu dinheiro, ao invs de tentar
descobrir onde que ele foi parar! "Quem planeja com cuidado tem fartura, mas o
apressado acaba passando necessidade" (Provrbios 21:5).
Poupe Para o Futuro. "O homem de bom senso economiza ..." (Provrbios 21:20). No pas
onde eu vivo, uma pessoa comum poupa em mdia menos de 5% de seus ganhos. Por que?
Porque vivemos numa sociedade do tipo "viva para o dia de hoje", o que significa
basicamente: "Eu quero isto e o quero agora!" Adquira o hbito de poupar pelo menos
uma pequena quantia cada vez que voc receber.
Aprecie Aquilo que Voc J Tem. Aprenda a se sentir contente com o que j possui.
Isto difcil, porque nos comparamos a outras pessoas, pensamos que merecemos mais
e, a menos que tenhamos as engenhocas mais modernas, as roupas ou o carro mais
luxuosos, no nos sentimos valorizados. Confundimos o nosso valor prprio, com o
nosso valor de face. "... Aprendi a estar satisfeito com o que tenho" (Filipenses
4:11). difcil, admito, mas a Bblia diz que devemos aprender a beno da
satisfao.

Devolva a Deus. Significa aceitar que todas as coisas inclusive o nosso dinheiro
no final das contas, pertencem a Deus e Ele nos pede que o devolvamos a Ele com
alegria, de boa vontade, generosa e prontamente. Ele nos deu habilidade para ganhar
esse dinheiro e a melhor forma de administr-lo fazer como Ele diz: "D honra ao
Senhor, oferecendo a Ele a primeira parte de tudo quanto voc ganha. Ele encher
completamente os seus celeiros ... at TRANSBORDAREM!" (Provrbios 3:9-10).
ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (II)
Por Whit Criswell
Uma das respostas mais comuns quando se pergunta s pessoas o que
aconteceu de bom durante a administrao do ex-presidente americano Bill
Clinton tem sido: "A boa condio da nossa economia". Isso pode ser
verdade, mas viver nos Estados Unidos da Amrica durante uma "exploso
econmica", no significa necessariamente que a maioria das pessoas est
experimentando uma verdadeira liberdade financeira.
Estatsticas do Seguro Social revelaram que 85% das pessoas que atingem os 65 anos
no possuem sequer US$ 250 que tenham sido economizados para a aposentadoria. Poucos
homens aos 68 anos so tidos como merecedores de ganhar US$ 100 a mais do que
recebiam aos 18, mesmo depois de cinqenta anos de trabalho! Em 1973, a mdia dos
ganhos de uma famlia americana, depois de deduzidos os impostos, era de US$ 17.526.
Em 1999, essa mesma famlia necessitaria ganhar trs vezes esse valor, para manter o
mesmo poder aquisitivo!
A culpa disso no pode ser atribuda ao governo, quer voc viva nos Estados Unidos,
ou em outro pas. A culpa cabe a voc e a mim. Trata-se de um problema meu, no
importa como esteja a economia nacional. 93% das pessoas dizem que seus fracassos
financeiros ocorreram por falta de planejamento. A melhor maneira de saber como ser
o seu futuro olhar para aquilo em que voc est se transformando neste exato
momento. No que voc est se tornando no aspecto financeiro? O passado j aconteceu
e, portanto, j no podemos manobr-lo. Mas podemos lidar com o futuro porque ele
ainda no ocorreu.
Na semana passada vimos passos que nos ajudam a administrar o nosso dinheiro. Esta
semana analisaremos o motivo principal da escravido financeira: querer sempre mais!
Por que sempre queremos mais? "O homem sensato tem o suficiente para viver na
riqueza e na fartura, mas o insensato no, porque gasta tudo o que ganha"
(Provrbios 21:20). Uma outra traduo diz: "O tolo gasta todo seu dinheiro assim
que o recebe".
Algumas Concepes Errneas

Ter mais coisas me far ser feliz

. As propagandas nos dizem que nosso objetivo pessoal deveria ser: "Vida, liberdade e
a compra da felicidade!" O problema que os nossos anseios sempre excedero nossos
proventos! "A pessoa que ama o dinheiro nunca tem o suficiente. a velha tolice de

pensar que dinheiro traz felicidade! Quanto mais se tem, mais se gasta ..."
(Eclesiastes 5:10-11a).

Ter mais coisas me tornar mais importante. Somos levados a crer que os bens
determinam o nosso valor. Se temos pouco, ento devemos valer pouco tambm. Sendo
assim, precisamos adquirir mais e mais um novo e reluzente automvel, roupas de
grife, coisas que equiparem ou superem o que os outros possuem. At descobrir que
eles tambm adquiriram mais coisas! No confunda o valor de suas posses com o seu
valor prprio!

Ter mais coisas me dar mais segurana . Na viso do homem rico, a riqueza uma
defesa invencvel, uma alta muralha de segurana. Que sonhador! De quantas
maneiras algum pode perder tudo da noite para o dia? Existem incontveis
maneiras. Porm, a nica maneira de voc obter a verdadeira segurana colocandoa em algo que no lhe possa ser tirado.

Estas trs declaraes so mais que conceitos enganosos so mentiras! Na prxima

semana, veremos a verdade.
ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (III)
Por Whit Criswell
Na semana passada falamos sobre os conceitos errneos que levam a desejar
sempre ter mais. Vejamos como aproveitar mais a vida -- possuindo menos.
Encontro a minha felicidade ajudando os outros.
Eu no a encontro em coisas, posses ou prazeres. Eu encontro a felicidade duradoura
ao ajudar outras pessoas. Jesus disse: "... Quem d mais feliz do que quem recebe"
(Atos 20.35). As nicas pessoas que no acreditam nisto so aquelas que nunca
experimentaram agir assim! Um milionrio voltou ao Harlem, em Nova Iorque, e
ofereceu-se para pagar a faculdade a qualquer um que se diplomasse na sua velha
escola secundria. Mais tarde, ele disse que teve mais felicidade com o dinheiro que
deu, do que com qualquer quantia que j houvesse gasto consigo prprio. O segredo da
satisfao na vida no reside no que tenho, mas sim, no que sou. Satisfao ser
aquilo para o que Deus nos criou e parte disso ser um servo: pensar no interesse
dos outros como sendo mais importante e mais compensador, do que perseguir nossos
prprios interesses.
Encontro o meu valor prprio conhecendo a Deus.
Deus diz: "...Para Mim vocs so muito preciosos" (Isaas 43:4). isto que Deus
pensa a seu respeito: voc precioso! Quando voc entende realmente o quanto Deus o
ama e o quanto voc importante para Ele, subitamente voc pode ento relaxar: pode
ser voc mesmo! No preciso que prove a si mesmo. O seu valor baseia-se no que Deus
diz a seu respeito e no no que os outros dizem. Realmente, isso lhe d liberdade,
uma sensao de paz, conforto e segurana ntimos. O quo importante voc ? "Mas
Deus provou o quanto nos ama: Cristo morreu por ns quando ainda vivamos no pecado"
(Romanos 5:8). No incrvel?

Encontro a segurana confiando em Deus.

Uma coisa crer em Deus; outra coisa confiar nEle. Deus nos fez algumas promessas
tremendas: "Afastem-se do amor ao dinheiro; sintam-se satisfeitos com o que vocs
tm. Por que Deus disse: Eu nunca, nunca abandonai voc, nem o desampararei"
(Hebreus 13:5). No o dinheiro que a raiz de todo o tipo de males, mas sim o amor
ao dinheiro. Deus nos diz que O amemos e tambm s pessoas. Porm, quando amamos a
coisas, acabamos por usar as pessoas. Devemos amar as pessoas e usar as coisas! Deus
promete que sempre estar conosco. O que lhe daria mais segurana: saber que possui
US$ 200.000 numa conta bancria, ou saber que Deus prometeu prover todas as suas
necessidades? Qual das duas jamais lhe poder ser tirada? Qual delas ir durar 50,
100 anos, ou at mesmo para sempre? Coloque sua segurana em algo que nunca lhe possa
ser tomado.
Eu j perdi todas os bens materiais, em conseqncia de ms escolhas. J estive na
priso, separado de minha famlia e de amigos, devendo mais de US$ 500.000 e sem
nenhum ativo ou rendimento! Mas Deus disse: "Eu tenho um plano e um propsito para
voc, Whit." Ele disse que todas as coisas cooperam em favor daqueles que O amam e
disse que supriria todas as nossas necessidades. E o melhor de tudo: Deus no mente!
Para preservar-se de estar sempre querendo mais, experimente ajudar os outros,
conhecer a Deus e confiar de verdade nEle.
ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (IV)
Por Whit Criswell
Na semana passada falamos sobre os conceitos errneos que levam a desejar
sempre ter mais. Vejamos como aproveitar mais a vida -- possuindo menos.
Os votos tradicionais de casamento declaram: "Eu (homem), te recebo
(mulher) e eu (mulher), te recebo (homem), por meu marido (ou minha
mulher). A ltima promessa diz: "At que a morte nos separe." J se sugeriu que, como
o dinheiro uma das principais causas de divrcio, que esse juramento deveria ser
mudado para: "At que as dvidas nos separem."
Trabalhei num banco por mais de 11 anos e pude captar o quadro completo: as taxas de
juros sobre emprstimos oscilando entre 5% e 21%, enquanto os juros sobre a poupana
ou os investimentos giravam entre 2,5% e 18%; pessoas ganhando muito dinheiro e
investindo com prudncia, e outras ganhando muito e gastando tudo de forma
improdutiva, ou simplesmente desperdiando seu dinheiro de forma boba; pessoas
lutando para se equilibrarem entre um pagamento e outro. Li muitos livros, freqentei
cursos sobre transaes bancrias e participei de inmeros seminrios. Mas a melhor
informao que j obtive sobre finanas, veio atravs do Manual de Deus: a Bblia.
Voc cr em Deus? Voc confia em Deus? Voc pensa que Deus pode mentir? Pessoalmente,
sim, eu realmente creio em Deus e confio nEle e no creio de modo algum que Ele
minta. Na Bblia, Deus fala mais sobre o dinheiro do que sobre qualquer outro
assunto. Por que? O dinheiro importante para Deus, porque ns somos importantes
para Ele. Ele sabe que onde estiver o nosso corao, ali estar o nosso tesouro. Ele
sabe que o amor ao dinheiro a raiz de toda espcie de males. Aquele que ama o

dinheiro, jamais ter o suficiente. Aquele que ama a riqueza, jamais se satisfar com
o que ganha. E no se pode servir a ambos ao mesmo tempo -- Deus e dinheiro.
O personagem de fico do cinema, Forrest Gump, disse: "Pode-se saber muito sobre uma
pessoa, apenas observando seus sapatos." Eu diria que se pode saber muito sobre uma
pessoa, examinando o seu talo de cheques. Analisemos a perspectiva divina em relao
ao dinheiro.

Deus o possuidor de tudo! "Ao Deus Eterno pertence o mundo e tudo o que nele
existe" (Salmos 24.1). Ns somos os mordomos Seus gerentes e portanto, temos uma
responsabilidade: administrar os recursos de Deus, Sua conta bancria, Sua casa, Seu
carro e Suas roupas. Ser mordomo significa usar os recursos dados por Deus para o
cumprimento das metas estabelecidas por Ele. Ns dizemos: "Eu ganhei este dinheiro e
posso gast-lo como bem entender. o meu dinheiro." Mas espere a: se no fosse
Deus, voc no teria nem o alento, nem os talentos para sequer sair da cama e ir ao
trabalho! Deus o dono de todas as coisas. Sou apenas o administrador.

Deus nos matriculou na Escola de Carter Atravs dos Recursos. Nosso tempo na
terra muito curto. Deus usa o dinheiro para estruturar nosso carter. O dinheiro
uma ferramenta. Nossas finanas moldam nossos pensamentos, corpos, atitudes,
ambies, compaixo e generosidade. Faa sempre esta pergunta a Deus: "O que o Senhor
quer mudar em minha vida para refinar o meu carter?"

Deus tambm usa o dinheiro para testar nossa motivao, nossas habilidades
administrativas e integridade. As tentaes existem. A riqueza pode vir acompanhada
pela ganncia, indulgncia, insensibilidade, arrogncia e soberba. As pessoas que
ganham mais de US$ 100.000 por ano, em mdia, doam menos recursos para obras
assistenciais, que aquelas que ganham US$ 30.000 ou menos! Um pregador deu ao
motorista de um nibus, o dinheiro para a passagem. O motorista lhe devolveu o troco
a mais. "Voc me deu dinheiro demais", ele disse. "Eu sei", respondeu o motorista.
"Eu vou sua igreja e queria ver se voc pratica aquilo que prega!" O dinheiro uma
grande ferramenta, um teste, um testemunho. Ele mostra o que realmente amamos. Jesus
disse: "Onde estiverem as suas riquezas, a estar o corao de vocs" (Mateus 6:21).
Mas ns no queremos freqentar a Escola de Carter Atravs dos Recursos, queremos? O
que queremos matar algumas aulas, evit-las e racionalizar. Neste processo,
corremos o risco de destruirmos a ns prprios e as nossas famlias.
Lembre-se: no existem esquemas rpidos para se ficar rico. Os mtodos de Deus podem
ser lentos, mas so os melhores!
ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (V)
Por Whit Criswell
Disse o sbio: "No se mate de trabalhar, tentando ficar rico, nem pense
demais nisso. Pois o seu dinheiro pode sumir de repente, como se tivesse
criado asas e voado para longe como uma guia" (Provrbios 23.4,5).

Sugestes

Se voc no tem um oramento, elabore um antes do pr do Sol.

Todos precisam de um cobertor, mas nem todos podem ter um casaco de peles (e
ningum precisa de um casaco de peles!).
No fique perambulando pelas lojas quando estiver se sentindo melanclico ou
deprimido. Suas decises deficientes sobre seus gastos acabaro por deix-lo no
"vermelho". V direto para casa e fique com saldo credor no seu talo de cheques.
Esquea os vizinhos que aparentemente possuem mais que voc. No tente competir
com eles.
Cartes de crdito em excesso vo comer todo o seu dinheiro com a voracidade do
cupim, deixando-o na pobreza. Destrua-os, caso no possa resistir s suas tentaes.
O segredo para uma boa sade financeira viver de acordo com os seus recursos
e isto exige disciplina e determinao.
Como Cortas Despesas

Assegure-se de estar obtendo o melhor valor, no apenas o menor custo.

Deixe o termostato do seu aquecedor um pouco mais elevado no vero e um pouco
mais baixo no inverno.
Procure as melhores taxas de seguro.
Pea ao seu mdico ou farmacutico indicaes sobre os genricos, que custam
menos do que as drogas conhecidas.
A Regra 10-10-80 Um Plano Prtico

Pague a Deus d os primeiros 10% a Deus.

"D honra ao Senhor, oferecendo a Ele a primeira parte de tudo quanto voc ganha"
(Provrbios 3:9,10). Ele diz: "Experimentem! Dem-Me uma oportunidade de provar que
isso verdade! Suas colheitas sero formidveis, porque Eu as protegerei dos bichos
e das pragas" (Malaquias 3:10). Eu no compreendo isto, mas tampouco compreendo como
posso pressionar o boto do controle da minha garagem e ver suas portas se abrirem!
Talvez isto funcione simplesmente porque Deus disse que assim seria!
Pague a si mesmo sim, voc deu duro.
"... Digno o trabalhador do seu salrio" (Lucas 10:7b). Pague a si mesmo 10%. Voc
pode poupar, gastar ou investir este valor. o seu dinheiro, dado por Deus.
Pague suas contas com os restantes 80%
. Ajuste o seu padro de vida a estes 80% de seus ganhos.
Seguindo este plano simples voc vai descobrir que pode evitar dificuldades
financeiras e aos poucos acumular uma receita excedente maior do que poderia
imaginar. Se voc no tiver um plano para determinar para onde vai o seu dinheiro,
ele acabar indo para onde bem entender.
Na nota de um dlar americano est estampada a figura de uma guia. A guia sempre
voa. Da mesma forma, o dinheiro no "discute" -- ele simplesmente voa! Voc pode

alcanar liberdade financeira. Procure ajuda, se necessrio. Seja responsvel e faa

isto segundo a maneira de Deus!

Whit Criswell um ex-banqueiro, instrutor e homem de negcios, que conhece bem as

presses do meio empresarial. Mora em Lexinghton, Kentucky com a esposa Sandra e dois
filhos.