Direito das obrigaes nos seguros obrigatrios

Djonata Anderson Ayres Megale

Geiziane Gomes Cardoso
Judson Farias de Macdo Jnior
Juliana Souza Xavier
Marlene Neves Gonalves
Miquias Gomes Costa
Tayse Gleyse de Jesus Pereira
RESUMO
O ordenamento jurdico brasileiro contempla as modalidades obrigacionais de
dar coisa certa ou incerta, de fazer e de no fazer. Essas obrigaes derivam
de relaes entre um sujeito credor e um sujeito devedor que se incumbe de
cumprir uma das prestaes supracitadas. Nesse contexto, verifica-se a
relao contratual constituda pelos contratos de seguros obrigatrios que
geram obrigaes mtuas e a obrigao de indenizar por parte do segurador
em caso de ocorrncia de sinistro; esta modalidade de contrato o objeto
deste trabalho onde se analisar a presena do direito obrigacional nos
seguros obrigatrios.
1.INTRODUO
A evoluo experimentada pela sociedade levou a uma consequente
modificao das relaes sociais. Nas sociedades pr- histricas verifica-se
apenas a luta pela sobrevivncia, mas a apropriao dos recursos existentes
pelo homem permitiu a dominao das adversidades naturais, melhorando a
produo dos bens necessrios sobrevivncia e passando da condio de
nmade a sedentrio.
Do quadro histrico elencado extrai-se que as relaes sociais tornaramse cada vez mais complexas, desembocando na constituio do Estado, ente
regulador de diversas relaes sociais. As trocas de produtos, o surgimento da
moeda, a industrializao e a expanso martima permitiram a aperfeioamento
das relaes de natureza patrimonial e sua configurao, hoje contida no
conceito de obrigaes que significa a incumbncia de um devedor em cumprir
face a um credor as prestaes de dar coisa certa ou incerta, de fazer e de no
fazer (STOLZE,2006).

Ainda na perspectiva de analisar relaes sociais temos a figura do

contrato, que um acordo entre duas ou mais pessoas que geram direitos e
obrigaes mtuas. Os contratos e sua forma legal esto previstos no Cdigo
Civil. Assim neste trabalho, so abordados aspectos gerais dos contratos,
enfatizando os contratos de seguros obrigatrios e sua relao como o direito
obrigacional.
As fontes normativas deste trabalho so o Cdigo Civil de 2002, o
decreto no 61.867, de 11 de dezembro de 1967 que regulamenta os seguros
obrigatrios; o decreto 73/1966 que dispe sobre o Sistema Nacional de
Seguros Privados e regula as operaes de seguros e resseguros, alm de
resolues do CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados). As fontes
bibliogrficas so o Manual de Direito Civil de Flvio Tartuce; Novo Curso de
Direito Civil: Contratos e Novo Curso de Direito Civil :Obrigaes de Pablo
Stolze ; O contrato de Seguro no Direito Brasileiro de Domingos Afonso Kriger
Filho; Direito civil brasileiro: teoria geral das obrigaes de Carlos Roberto
Gonalves e o artigo intitulado Funes e princpios justificadores da
responsabilidade civil e o art. 927, nico do Cdigo Civil de Flavia Portella
Pschel.
2.Direito das Obrigaes :conceitos e modalidades
O direito das obrigaes desenvolve-se como uma diviso do direito
obrigacional que est por sua vez contido no direito patrimonial. Seu
desenvolvimento se deve a um cenrio de intensas relaes de natureza
patrimonial, muitas delas de natureza contratual que resultam em obrigaes.
Tal direito assim conceituado por Gonalves (2011, p.18):
Pode-se dizer que o direito das obrigaes consiste num complexo de normas
que regem relaes jurdicas de ordem patrimonial, que tm por objeto
prestaes de um sujeito em proveito de outro. Disciplina as relaes jurdicas
de natureza pessoal, visto que seu contedo a prestao patrimonial, ou seja,
a ao ou omisso do devedor tendo em vista o interesse do credor, que, por
sua vez, tem o direito de exigir o seu cumprimento, podendo, para tanto,
movimentar a mquina judiciria, se necessrio. (GONALVES, 2011,p.18)

O direito das obrigaes tambm chamado direito de crdito,

justamente por sua natureza patrimonial ou econmica excluindo das relaes

obrigacionais os direitos da personalidade que tem carter extrapatrimonial,

evidenciando assim que ao Direito das Obrigaes interessa somente o estudo
das relaes jurdicas
obrigacionais (pessoais) entre um credor detentor de um ttulo de crdito
e um devedor incumbido do dever de prestar. (Stolze, 2006).
Dada natureza das relaes obrigacionais que se estabelecem entre o
credor e o devedor estas se dividem em obrigaes positivas que so as
prestaes de fazer e dar coisa certa ou coisa incerta, e as obrigaes
negativas que a prestao de no fazer.
A obrigao de dar coisa certa encontra respaldo no artigo 313 do
Cdigo Civil, que tem a seguinte redao: O credor no obrigado a receber
prestao diversa da que lhe devida, ainda que mais valiosa. Assim essa
modalidade obrigacional determina ao devedor prestao de dar, entregar ou
restituir coisa certa, especfica e determinada e qualificada por trs
elementos: espcie, quantidade e qualidade. Na falta do elemento qualidade,
temos a chamada obrigao genrica ou obrigao de dar coisa incerta que
prevista na redao do artigo 243 do Cdigo Civil: A coisa incerta ser
indicada, ao menos, pelo gnero e pela quantidade. (Stolze, 2006).
A obrigao de fazer tambm uma prestao positiva, sendo que :
A obrigao de fazer (obligatio faciendi) abrange o servio humano em geral,
seja material ou imaterial, a realizao de obras e artefatos, ou a prestao de
fatos que tenham utilidade para o credor. A prestao consiste, assim, em atos
ou servios a serem executados pelo devedor. Pode-se afirmar, em sntese,
que qualquer forma de atividade humana, lcita, possvel e vantajosa ao credor,
pode constituir objeto da obrigao.(GONALVES,2011,p.84)

Essa modalidade de prestao pode ser fungvel quando no houver

restrio negocial no sentido de que o servio seja realizado por outrem.
Quando apenas o devedor indicado do titulo obrigacional pode cumprir a
prestao , temos obrigaes infungveis , que so personalssimas. (Stolze &
Gagliano, 2006)
A obrigao de no fazer constitui-se em prestao negativa sendo a
nica obrigao negativa admitida no ordenamento brasileiro e tem como
objeto absteno de uma conduta .Est prevista no artigo 250 do Cdigo Civil.
Nas obrigaes negativas o devedor havido por inadimplente desde o dia em
que executou o ato de que se devia abster. O que se percebe que o

descumprimento da obrigao negativa se d quando o ato praticado.

(Tartuce, 2014)
JUDSON
3. CONTRATOS DE SEGUROS
Os contratos so acordos de vontades, que acompanham a histria
humana e que precisou ser regulamentado pelo Estado tendo a vista a
necessidade de tornar suas disposies mais claras e seguras a fim de
fornecer mecanismos provocadores do jurisdio estatal quando do seu
descumprimento.
Tartuce (2014) ao tratar na natureza jurdica do contrato afirma ser este
um ato jurdico bilateral, dependente de pelo menos duas declaraes de
vontade e que estes se materializam em convenes ou estipulaes. O autor
ressalta ainda que o contrato deve guardar observncia ao ordenamento
jurdico, boa-f, a sua funo social e econmica e os bons costumes.
Uma modalidade contratual que tem sido cada vez mais celebrada so
os contratos de seguros, que refletem a preocupao do homem com a
proteo ao patrimnio , sade e a vida. Hoje no Brasil existem grandes
empresas seguradoras que tem como atividade a segurana de bens de seus
segurados. O contrato de seguro est presente nos artigos 757 ao 802. O art.
757 traduz a conceituao do contrato: Pelo contrato de seguro, o segurador
se obriga, mediante o pagamento do prmio, a garantir interesse legtimo do
segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra riscos predeterminados.
Como na estrutura obrigacional o contrato de seguro tem um segurador
que se obriga a indenizar o segurado em caso de ocorrncia de sinistro
previsto no contrato e por outro lado, o segurado que se obriga a pagar
parcelas do seguro denominada prmio. A lgica de funcionamento da
atividade securitria a socializao dos riscos uma vez que diversos
segurados indenizam um segurado que teve um bem envolvido em sinistro.
THAISE
3.1 Contratos de seguros obrigatrios e direito obrigacional
Da mesma forma que existem contratos de seguros que so de adeso
facultativa existem aqueles que se configuram imperativos aos proprietrios de

determinados bens ou exploradores de algumas atividades econmicas . Kriger

Filho( 2000,p.207) afirma que :
Os seguros obrigatrios so aqueles seguros cuja contratao imposta a
todos proprietrios de determinados bens ou queles que exercem certa
atividade definida em lei, com vistas a garantir os danos causados a pessoas
ou coisas decorrentes da existncia ou utilizao do bem por seu proprietrio
ou do exerccio da atividade por seu titular.

O autor enfatiza inda que com base na sociabilizao do direito,

perceptvel que estes seguros possuem carter puramente indenizatrio,
dentro dos limites fixados pelo CNSP, dos danos causados a pessoas ou
coisas que tenham, como fato gerador, a existncia ou utilizao do bem ou o
exerccio de atividade especificada no contrato securitrio.
O autor ressalta ainda as caractersticas principais desta espcie de
seguro: a imposio legal, no sentido que no poder haver circulao de
veculo, transporte de bens ou mercadorias, concesso de crdito ou
escriturao de incorporao ou construo de imveis no acobertados pelo
seguro obrigatrio; e a natureza puramente indenizatria ,isto , advindo o
sinistro, cabe ao beneficirio receber a indenizao

fixada em lei,

independentemente de qualquer discusso acerca da culpabilidade do

estipulante no sinistro.
Sobre essa mudana paradigmtica Pschel (2005,p.93) assim escreve :
Em situaes de danos causados acidentalmente, isto , sem culpa, no faz
sentido a punio do autor do prejuzo, nem o restabelecimento da ordem
social. Nesse contexto, o mais importante cuidar da indenizao da vtima. A
isso aliou-se o desenvolvimento dos seguros. O seguro oferece uma forma de
reparao coletiva dos danos que, ao mesmo tempo em que modificou o modo
como se encarava o problema da reparao da vtima, contribuiu ainda para o
enfraquecimento das funes punitiva e preventiva da responsabilidade civil,
uma vez que, havendo seguro, o causador do dano no quem o indeniza.
Atualmente, pode-se afirmar serem trs as principais funes exercidas pela
responsabilidade civil: indenizao da vtima, distribuio dos danos entre os
membros da sociedade e preveno de comportamentos anti-sociais.

MIQUEIAS
A regulao normativa de seguros no Brasil feita pelo Decreto n.
61.867 de 07/12/67 que regulamenta os seguros obrigatrios previstos no
artigo 20 do Decreto-lei n 73, de 21 de novembro de 1966. Ambos os
dispositivos legais foram recepcionados pela Constituio Federal de 1988,

sendo que o artigo supracitado e elenca as hipteses de obrigatoriedade de

contratao de seguros:
Art 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios os seguros
de: (Regulamento)
a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;
b) responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias
terrestre, fluvial, lacustre e martima, de aeronaves e dos transportadores em
geral;
b) - Responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias
fluvial, lacustre, martima, de aeronaves e dos transportadores em geral.
(Redao dada pela Lei n 6.194, de 1974)
b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador areo;
(Redao dada pela Lei n 8.374, de 1991)
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas por danos
a pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies
financeiras pblica;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de
imveis; (Revogada pela Medida Provisria n 2.221, de 2001)
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de
imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil, inclusive
obrigao imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas, situados no
Pas ou nele transportados;
i) crdito rural; (Revogado pela Lei Complementar n 126, de 2007)
j) crdito exportao, quando concedido por instituies financeiras pblicas.
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP, ouvido o
Conselho Nacional do Comrcio Exterior (CONCEX); (Redao dada pelo
Decreto-Lei n 826, de 1969)
l) - Danos pessoais causados por veculos automotores de via terrestre, ou por
sua carga, a pessoas transportadas ou no. (Includa pela Lei n 6.194, de
1974)

l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por

embarcaes, ou por sua carga, a pessoas transportadas ou no; (Redao
dada pela Lei n 8.374, de 1991)
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos, fluviais e
lacustres, por danos carga transportada.
No sero comentadas individualmente todas as alneas do artigo 20 do
decreto n 73, porem ser empreendida uma anlise global das obrigaes
contidas nos contratos de seguros obrigatrios.
O Seguro obrigatrio de responsabilidade civil dos proprietrios de
veculos automotores de vias terrestres (DPVAT) inicialmente tinha objetivo de
cobrir danos humanos e materiais provocados por veculos automotores, mas
com advento da lei 6.194 passou a cobrir somente os danos pessoais
suportados pelas vtimas de acidente a ttulo de morte, invalidez permanente e
despesas de assistncia mdica e suplementares, de forma que a contratao
de seguro para cobertura de indenizao por danos materiais facultado ao
interessado. A lei 6.194 hoje vigora com a seguinte redao em seu art 3 :
Art. 3o Os danos pessoais cobertos pelo seguro estabelecido no art. 2o
desta Lei compreendem as indenizaes por morte, por invalidez permanente,
total ou parcial, e por despesas de assistncia mdica e suplementares, nos
valores e conforme as regras que se seguem, por pessoa vitimada:
I - R$ 13.500,00 (treze mil e quinhentos reais) - no caso de morte; (Includo
pela Lei n 11.482, de 2007)
II - at R$ 13.500,00 (treze mil e quinhentos reais) - no caso de invalidez
permanente; e (Includo pela Lei n 11.482, de 2007)
III - at R$ 2.700,00 (dois mil e setecentos reais) - como reembolso vtima no caso de despesas de assistncia mdica e suplementares devidamente
comprovadas. (Includo pela Lei n 11.482, de 2007)
Embora toda relao de seguros esteja condicionada ao pagamento do
premio pelo segurado, que em contrapartida ser indenizado pela seguradora
valido frisar que no caso especifico do DPVAT, o STJ sumulou entendimento de
que a falta de pagamento do prmio de seguro obrigatrio no motivo para a
recusa do pagamento da indenizao (Smula 257).
O Seguro obrigatrio de responsabilidade civil dos proprietrios de
embarcaes segue os moldes do seguro DPVAT, visando garantir a

indenizao pelos danos causados pela embarcao segurada ou por sua

carga

transportada,

pessoas

transportadas

ou

no,

inclusive

aos

proprietrios, tripulantes ou condutores, esteja ou no ela operando. A

Resoluo CNSP n. 09 de 17/ 07/92, determina que
todos os proprietrios ou armadores de embarcaes, nacionais ou
estrangeiras, devam contratar tal seguro.
Note-se que em ambas as hipteses mencionadas existe um contrato de
seguro com obrigaes mtuas, a de pagar o prmio por parte do segurado e
por parte da seguradora a obrigao de dizer. Note-se tambm que as duas se
referem indenizao pessoal por danos como morte, invalidez e assistncia
mdica tendo todas elas natureza pecuniria. A seguir elencada uma situao
de cobertura de danos no patrimnio segurado.
O Seguro obrigatrio de responsabilidade civil dos transportes em geral
tem amparo legal no artigo 10 do decreto n. 61.867 que traz as seguintes
determinaes:
Art. 10. As pessoas fsicas ou jurdicas, de direito pblico ou privado que
se incumbirem do transporte de carga, so obrigadas a contratar seguro de
responsabilidade civil em garantia das perdas e danos sobrevindos carga que
lhes tenha sido confiada para transporte, contra conhecimento ou nota de
embarque.
1 A obrigatoriedade a que se refere este artigo se restringir aos casos em
que os embarques sejam suscetveis de um mesmo evento, e tenham valor
igual ou superior a dez mil cruzeiros novos.
2 Para apurao dessa importncia, sero considerados os valores
constantes das notas fiscais, faturas, conhecimentos de embarque ou outros
documentos hbeis, para aquele fim, que acompanham as mercadorias ou
bens.
Sobre a regulamentao dos sinistros cobertos por essa modalidade assim
escreve Kriger Filho (2000,p.221):
Pela Resoluo CNSP n. 01 de 17/03/82, a cobertura do seguro obrigatrio a
cargo do transportador abrange os riscos decorrentes de coliso, capotagem,
abalroamento, tombamento, incndio ou exploso do veculo transportador e
tambm oriundos de incndio ou exploso nos depsitos, armazns e ptios
usados pelo segurado nos locais de incio, pernoite, baldeao e destino da

viagem, ainda que as mercadorias se encontrem fora dos veculos

transportadores.

Verifica-se assim uma modalidade de seguro em que h a excluso da

proteo pessoa.
4. Consideraes finais
A anlise da bibliografia e textos normativos permitiu visualizar o direito
obrigacional no mbito dos contratos de seguros obrigatrios. Do prprio
conceito de contrato j se depreende uma relao bilateral composta de
deveres mtuos ; por sua vez o contrato de seguro traz como especificidade a
obrigao da seguradora em indenizar seu segurado ,face ocorrncia de um
sinistro.
Por meio da regulamentao lega verifica-se que a responsabilidade de
reparar um dano por meio do seguro desloca da vtima para outra pessoa ou
ente( seguradora) que por sua vez mantida por um fundo de segurados,
constituindo o conceito de socializao de riscos .( Pschel ,2005)
Assim, deste trabalho conclui-se que a atividade de seguros, tem
crescido em razo da necessidade de proteger bens, e que os contratos de
seguros constituem em um dos mais complexos do ordenamento civil. vlido
ressaltar que a obrigao de indenizar no resulta por dolo ou culpa no dano,
mas por uma disposio ou misso que faz da seguradora um agente
assecuratrio da integridade pessoal e material.
Referncias
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Sistema Nacional de Seguros Privados, regula as operaes de seguros e
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http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto-

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seguros obrigatrios previstos no artigo 20 do Decreto-lei n 73, de 21 de

novembro

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1966.

Disponvel

em:<http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/1950-1969/d61867.htm
GONALVES, Carlos Roberto. Direito civil brasileiro: teoria geral das
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KRIGER FILHO, Domingos Afonso. O contrato de seguro no direito
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PSCHEL,

Flavia

Portella

Funes

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responsabilidade civil e o art. 927, nico do Cdigo Civil. IN: Revista GV

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STOLZE, Pablo; PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Novo Curso de Direito Civil:
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Resoluo

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