Capitulo I

DIREITO DO CONSUMIDOR
SUMRIO 1. Regulamentao das relaes de consumo: 1.1 A Constituio
e Cdigo de Defesa do Consumidor; 1.2. Norma de ordem pblica e de interesse social; 1.3. Aplicao do CDC aos contratos celebrados anteriormente
2. Relao jurdica de consumo: 2.1. Conceito de consumidor: 2.1.1 Doutrina finalista; 2.1.2 Doutrina maximalista; 2.1.3 Doutrina finalista mitigada
ou aprofundada posio do STJ; 2.2. Consumidor por equiparao: 2.2.1
Coletividade de pessoas (determinveis ou indeterminveis) - art. 2, pu e
art. 29; 2.2.2 Vtima de acidente de consumo (bystander); 2.3. Conceito de
fornecedor; 2.4. Conceito de produto; 2.5. Conceito de servio 3. Poltica
Nacional das Relaes de Consumo: 3.1. Objetivos e princpios; 3.2. Execuo da Poltica Nacional das Relaes de Consumo 4. Direitos Bsicos do
Consumidor: 4.1. Modificao e reviso das clusulas contratuais; 4.2. Efetiva
reparao de danos patrimoniais e morais; 4.3. Inverso do nus da prova
5. Nocividade e periculosidade dos produtos e servios 6. Responsabilidade civil (fato x vcio) 7. Responsabilidade pelo fato do produto: 7.1.
Excludentes de responsabilidade; 7.2. Responsabilidade do comerciante 8.
Responsabilidade pelo fato do servio 9. Responsabilidade por vcio do
produto: 9.1. Vcio do produto: 9.1.1 Vcio de qualidade do produto; 9.1.2
Vcios de quantidade do produto; 9.2 Vcios dos servios - qualidade e quantidade 10. Servios Pblicos 11. Decadncia e prescrio: 11.1 Conceito;
11.2 Prazo decadencial no CDC; 11.3 Prazo prescricional no CDC 12. Desconsiderao da personalidade jurdica: 12.1 Responsabilidade de algumas
sociedades 13. Oferta: 13.1 Princpio da vinculao contratual da oferta;
13.2 Princpio da transparncia na oferta; 13.3 Oferta de componentes e
reposio de peas; 13.4 Oferta veiculada distncia; 13.5 Responsabilidade solidria 14. Publicidade: 14.1 Princpios aplicveis publicidade no
Cdigo de Defesa do Consumidor: 14.1.1 Princpio da identificao obrigatria da publicidade (art. 36, caput); 14.1.2 Princpio da transparncia da
fundamentao da publicidade (art. 36, pargrafo nico); 14.1.3 Princpio da
veracidade da publicidade (art. 37, 1); 14.1.4 Princpio da no abusividade da publicidade (art. 37, 2); 14.1.5 Princpio do nus da prova a cargo
do fornecedor (art. 38); 14.1.6 Princpio da correo do desvio publicitrio
(contrapropaganda) (arts. 56, XII e 60) 15. Prticas abusivas: 15.1 Venda casada (art. 39, I, parte a); 15.2 Venda quantitativa (art. 39, I, parte b);
15.3 Recusar atendimento s demandas (art. 39, II); 15.4 Fornecimento no
solicitado (art. 39, III); 15.5 Aproveitamento da vulnerabilidade do consumidor (art. 39, IV); 15.6 Exigir do consumidor vantagem excessiva (art. 39, V);

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15.7 Servios sem oramento e autorizao expressa (art. 39, VI); 15.8 Repasse de dados e informaes depreciativas (art. 39, VII); 15.9 Inobservncia
de normas tcnicas (art. 39, VIII); 15.10 Recusa de venda com pagamento a
vista (art. 39, IX); 15.11 Elevao injustificada de preos (art. 39, X); 15.12
Inexistncia de prazo para cumprimento de obrigao (art. 39, XII); 15.13 ndice de reajuste diverso (art. 39, XIII) 16. Cobrana de dvidas: 16.1 Forma
de cobrana de dvida; 16.2 Repetio do indbito 17. Banco de dados e
cadastro de consumidores:; 17.1 Direito de acesso; 17.2 Direito de informao; 17.3 Direito de retificao; 17.4 Direito de excluso; 17.5 Arquivos de
consumo e dano moral; 17.6 Dvida sub judice 18. Proteo contratual:
18.1 Generalidades; 18.2 Direito de arrependimento; 18.3 Garantia contratual e legal 19. Clusulas contratuais abusivas: 19.1 Generalidades; 19.2
Espcies de clusulas abusivas: 19.2.1 Exonerao da responsabilidade do
fornecedor (art. 51, I); 19.2.2 Impedimento de reembolso (art. 51, II); 19.2.3
Transferncia de responsabilidade a terceiros (art. 51, III); 19.2.4 Obrigaes
inquas e desvantagem exagerada (art. 51, IV); 19.2.5 Inverso do nus da
prova (art. 51, VI); 19.2.6 Arbitragem compulsria (art. 51, VII); 19.2.7 Imposio de representante (art. 51, VIII); 19.2.8 Opo de concluso do negcio (art. 51, IX); 19.2.9 Variao unilateral do preo (art. 51, X); 19.2.10
Cancelamento unilateral do contrato (art. 51, XI); 19.2.11 Ressarcimento de
custos (art. 51, XII); 19.2.12 Modificao unilateral do contrato (art. 51, XIII);
19.2.13 Violao de normas ambientais (art. 51, XIV); 19.2.14 Desacordo
com o sistema de proteo ao consumidor (art. 51, XV); 19.2.15 Renncia
indenizao por benfeitorias necessrias (art. 51, XVI); 19.3 Controle de
clusulas contratuais 20. Financiamento de bens e servios: 20.1 Clusula
de decaimento; 20.2 Consrcio 21. Contratos de adeso; 21.1 Definio e
caractersticas; 21.2 Clusula resolutria; 21.3 Destaque para a clusula que
implique limitao de direito 22. Sanes administrativas 23. Infraes
penais: 23.1 Condutas tpicas estabelecidas pelo CDC 24. Defesa do Consumidor em Juzo: 24.1. Introduo; 24.2. Direitos difusos, coletivos e individuais homogneos: 24.2.1. Exemplos; 24.3. Legitimidade; 24.4. Aes coletivas para a defesa de direitos individuais homogneos: 24.4.1. Competncia;
24.4.2. Processamento; 24.4.3. Coisa julgada

1. Regulamentao das relaes de consumo

1.1 A Constituio e Cdigo de Defesa do Consumidor
A Constituio Federal de 1988, incorporando uma tendncia mundial de
influncia do direito pblico sobre o direito privado, chamado pela doutrina de
constitucionalizao do direito civil ou de direito civil constitucional, adotou
como princpio fundamental, estampado no art. 5, XXXII, a defesa do consumidor.

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A incluso da defesa do consumidor como direito fundamental na CF vincula o Estado e todos os demais operadores a aplicar e efetivar a defesa deste
ente vulnervel, considerado mais fraco na sociedade.
A Constituio, sob o novo enfoque que se d ao direito privado, funciona
como centro irradiador e marco de reconstruo de um direito privado brasileiro mais social e preocupado com os vulnerveis.
A Constituio Federal, tambm de forma inovadora, introduziu a figura
do consumidor como agente econmico e social, estabelecendo de forma expressa como princpio da ordem econmica a defesa do consumidor (art. 170,
V), possibilitando a interveno do Estado nas relaes privadas, de modo a
garantir os direitos fundamentais dos cidados. Nesse sentido, o empresrio
somente tem assegurado o livre exerccio da atividade econmica (p.u. do art.
170 CF) se respeitar e assegurar os direitos do consumidor. Como exemplo, o
empresrio poder elaborar contrato de adeso, estipulando as clusulas contratuais para o fim de sua atividade, desde que no sejam abusivas.
Dessa forma, procurando dar efetividade a esse novo contexto, a prpria
Constituio, no art. 48 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias
(ADCT), estabeleceu um prazo de cento e vinte dias da promulgao da Constituio, para que o Congresso Nacional elaborasse o Cdigo de Defesa do Consumidor, fato que somente foi ocorrer em 11 de setembro de 1990, quando
foi publicada a lei 8.078/90.
Por fim, h que considerar que a existncia de um verdadeiro microssistema
jurdico, em que o objetivo no tutelar os iguais, cuja proteo j encontrada no Direito Civil, mas justamente tutelar os desiguais, tratando de maneira
diferente fornecedor e consumidor com o fito de alcanar a igualdade. O CDC
constitui um microssistema jurdico multidisciplinar na medida em que possui
normas que regulam todos os aspectos da proteo do consumidor, coordenadas entre si, permitindo a viso de conjunto das relaes de consumo. Por fora
do carter interdisciplinar, o Cdigo de Defesa do Consumidor outorgou tutelas
especficas ao consumidor nos campos civil (arts. 8 a 54), administrativo (arts.
55 a 60 e 105/106), penal (arts. 61 a 80) e jurisdicional (arts. 81 a 104).

Quadros sinpticos
Artigos da Constituio

Finalidade

Art. 5, XXXII

a defesa do consumidor como direito e

garantia fundamental

Art. 170, V

a defesa do consumidor como princpio

da ordem econmica

Art. 48 da ADCT

prazo de 120 para elaborao do CDC a

partir da promulgao da CF

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Viso topogrfica do CDC Microssistema das relaes de consumo

rea

Artigos

Civil

arts. 8 a 54

Administrativo

arts. 55 a 60 e 105/106

Penal

arts. 61 a 80

Jurisdicional (Ttulo III do CDC)

arts. 81 a 104

1.2. Norma de ordem pblica e de interesse social

As normas contidas no CDC so de ordem pblica e interesse social, sendo,
portanto, cogentes e inderrogveis pela vontade das partes.
No tocante atuao de ofcio pelo juiz (sem necessidade de requerimento da parte) nas relaes de consumo, a doutrina consumerista pacfica em
aceitar tal situao, principalmente porque o CDC norma de ordem pblica.
Assim, poder o juiz inverter o nus da prova de ofcio, desconsiderar a personalidade jurdica de ofcio, etc.
Mas no tocante aos contratos bancrios, o STJ entendeu que o juiz est
vedado declarar de ofcio as clusulas abusivas. o teor da Smula 381.

Smula 381 do STJ: Nos contratos bancrios, vedado ao julgador conhecer,

de ofcio, da abusividade das clusulas.
As normas do CDC tambm so de interesse social, o que significa dizer
que as normas de proteo aos consumidores possuem importncia relevante
para a sociedade como um todo, no interessando somente s partes, consumidores e fornecedores. So leis de funo social, pois no s procuram assegurar uma srie de novos direitos aos consumidores, mas tambm possuem
a funo de transformar a sociedade de modo a se comportar de maneira
equilibrada e harmnica nas relaes jurdicas.

1.3. Aplicao do CDC aos contratos celebrados anteriormente

Com relao aplicao do CDC, o STF e o STJ entendem que os seus
dispositivos no incidem nos contratos celebrados antes de sua vigncia. (STJ,
REsp 248155/SP)
Entretanto, nos contratos de execuo diferida e prazo indeterminado celebrados anteriormente vigncia do CDC, vem sendo admitida a incidncia
da norma consumerista pelo STJ, uma vez que o contrato renovado a cada
pagamento efetuado.
Ou seja, nos contratos de prazo indeterminado (v.g., previdncia privada,
plano de sade), o consumidor poder discutir a validade das clusulas ou re-

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querer sua reviso durante o perodo de vigncia do CDC; mesmo para os

contratos celebrados anteriormente ao CDC.

2. Relao jurdica de consumo

2.1. Conceito de consumidor
O conceito de consumidor passa pela definio disposta no art. 2 do CDC,

segundo o qual, consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio como destinatrio final.
Sendo assim, so trs os elementos que compem o conceito de consumidor. O primeiro deles o subjetivo (pessoa fsica ou jurdica), o segundo o
objetivo (aquisio de produtos ou servios) e o terceiro e ltimo o teleolgico
(a finalidade pretendida com a aquisio de produto ou servio) caracterizado
pela expresso destinatrio final.
A definio estampada no caput do referido artigo denominada pela doutrina de consumidor stricto sensu ou standard, em contraposio aos consumidores equiparados definidos no pargrafo nico do art. 2 e nos arts. 17 e 29.
De acordo com o caput do art. 2 do CDC, a nica caracterstica restritiva
para se alcanar o conceito de consumidor seria a aquisio ou utilizao do
bem ou servio como destinatrio final. Como o texto legal no responde o
que significa destinatrio final, a soluo buscar o auxlio da doutrina, para,
assim, definir o conceito de consumidor.
Justamente para explicar o que seria destinatrio final que a doutrina se
dividiu entre a teoria finalista e maximalista.

2.1.1 Doutrina finalista

A doutrina finalista (ou subjetiva) prope que a interpretao da expresso destinatrio final seja restrita, fundamentando-se no fato de que somente
o consumidor, parte mais vulnervel na relao contratual, merece a especial
tutela. Assim, consumidor seria o no profissional, ou seja, aquele que adquire
ou utiliza um produto para uso prprio ou de sua famlia.

Sendo assim, o destinatrio final o que retira o bem do mercado ao adquirir ou simplesmente utiliz-lo (destinatrio final ftico), aquele que coloca um fim na cadeia de produo (destinatrio final econmico), e no aquele
que utiliza o bem para continuar a produzir, pois ele no o consumidor-final,
j que est transformando e utilizando o bem para oferec-lo, por sua vez, ao
cliente, consumidor do produto ou servio.

2.1.2 Doutrina maximalista

J para a corrente maximalista (ou objetiva), o CDC visto de uma maneira
bem mais ampla, abrangendo maior nmero de relaes, pelas quais as nor-

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LEONARDO DE MEDEIROS GARCIA

mas inseridas nesse diploma devem regular a sociedade de consumo como

um todo.
Para teoria maximalista, o destinatrio final seria somente o destinatrio
ftico, pouco importando a destinao econmica que lhe deva sofrer o bem.
Assim, para os maximalistas, a definio de consumidor puramente objetiva, no importando a finalidade da aquisio ou do uso do produto ou
servio, podendo at mesmo haver inteno de lucro. O que no poder
adquirir um produto ou servio com intuito de revender ou de incrementar
diretamente a atividade do fornecedor.
Percebe-se, portanto, que dois so os posicionamentos acerca do conceito
de consumidor: um mais restrito doutrina finalista e outro mais amplo
doutrina maximalista.

2.1.3 Doutrina finalista mitigada ou aprofundada posio do STJ

Segundo Cludia Lima Marques, para a exata definio de consumidor e
delimitao de abrangncia de aplicao do CDC nas relaes contratuais, seria necessrio fazer uma interpretao teleolgica da regra do art. 2 com o sistema tutelar consumerista, buscando a ratio principal da norma. Para tanto, de
acordo com a autora, destinatrio final, para efeitos de definio do conceito
de consumidor, seria somente aquele que, segundo o art. 4, I fosse reconhecido como vulnervel numa relao contratual, pois somente esses merecem
receber a tutela especial do CDC.
Para a autora, quatro tipos de vulnerabilidades so identificveis: a tcnica,
a jurdica (ou cientfica), a ftica (ou scio-econmica) e a informacional.
Resumidamente, a vulnerabilidade tcnica seria aquela na qual o comprador no possui conhecimentos especficos sobre o produto ou o servio, podendo, portanto, ser mais facilmente iludido no momento da contratao.
A vulnerabilidade jurdica seria a prpria falta de conhecimentos jurdicos,
ou de outros pertinentes relao, como contabilidade, matemtica financeira
e economia.
A vulnerabilidade ftica a vulnerabilidade real diante do parceiro contratual, seja em decorrncia do grande poderio econmico deste ltimo, seja
pela sua posio de monoplio, ou em razo da essencialidade do servio que
presta, impondo, numa relao contratual, uma posio de superioridade.
A vulnerabilidade informacional se d uma vez que as informaes esto
cada vez mais valorizadas e importantes para que se tenha uma relao equilibrada. Em contrapartida, o dficit informacional dos consumidores est cada
vez maior. Assim, de modo a compensar este desequilbrio, deve o fornecedor

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procurar dar o mximo de informaes ao consumidor sobre a relao contratual, bem como sobre os produtos e servios a serem adquiridos.
Nesse sentido, hoje em dia, algumas informaes no podem deixar de
acompanhar a relao de consumo, seja sendo prestada de forma clara e precisa pelo fornecedor diretamente ao consumidor, seja acompanhando o produto nas embalagens.
Assim, a vulnerabilidade seria o marco central para que se aplicassem as
regras especiais do CDC, que visaria, principalmente, fortalecer a parte que se
encontra em inferioridade, restabelecendo o equilbrio contratual. Destinatrio
final para o art. 2 somente poderia ser aquele que se encontra vulnervel, o
que somente poder ser averiguado no caso concreto pelo juiz, fazendo com
que, mesmo aquele que no preenchesse os requisitos de destinatrio final
econmico do produto ou servio pudesse ser abrangido pela tutela especial
do Cdigo.
Como a FGV cobrou esse assunto nas provas da OAB?
Na prova FGV/OAB/2010 3, a alternativa O princpio da vulnerabilidade, que
presume ser o consumidor o elo mais fraco da relao de consumo, diz respeito
apenas vulnerabilidade tcnica est errada, pois temos tambm a vulnerabilidade jurdica, econmica e informacional.

Recentemente, o STJ superou a discusso acerca do alcance da expresso

"destinatrio final" constante do art. 2 do CDC, consolidando a teoria finalista
como aquela que indica a melhor diretriz para a interpretao do conceito de
consumidor, admitindo, entretanto, certo abrandamento dessa teoria quando se
verificar uma vulnerabilidade no caso concreto, nos moldes do pensamento de
Cludia Lima Marques. Pela importncia do tema, transcrevo parte do voto da
Min. Nancy Andrighi no Resp 476428/SC, publicado no dia 09/05/2005: Para se
caracterizar o consumidor, portanto, no basta ser, o adquirente ou utente, destinatrio final ftico do bem ou servio: deve ser tambm o seu destinatrio final
econmico, isto , a utilizao deve romper a atividade econmica para o atendimento de necessidade privada, pessoal, no podendo ser reutilizado, o bem
ou servio, no processo produtivo, ainda que de forma indireta. Nesse prisma,
a expresso "destinatrio final" no compreenderia a pessoa jurdica empresria. Por outro lado, a jurisprudncia deste STJ, ao mesmo tempo que consagra o
conceito finalista, reconhece a necessidade de mitigao do critrio para atender
situaes em que a vulnerabilidade se encontra demonstrada no caso concreto.

2.2. Consumidor por equiparao

2.2.1 Coletividade de pessoas (determinveis ou indeterminveis) - art. 2,
pu e art. 29
O pargrafo nico do art. 2 equipara a consumidor a coletividade de pessoas, determinveis ou indeterminveis, que haja intervindo nas relaes de

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consumo. necessrio, portanto, que a coletividade de pessoas tenha participado, de alguma forma, da relao de consumo. Ao contrrio, o art. 29 no
exige tal requisito, bastando que a coletividade se encontre, potencialmente,
na iminncia de sofrer algum dano, como por exemplo, a exposio publicidade enganosa.
Assim, as pessoas de uma casa que sofreram dano decorrente da utilizao de algum produto contaminado comprado por apenas um deles, embora
no possam ser caracterizadas como consumidores stricto sensu, equiparam-se
a consumidor, beneficiando-se das normas protetivas do CDC.
Desse modo, o CDC equipara a coletividade lesada ao consumidor stricto
sensu, viabilizando a tutela dos interesses difusos e coletivos, cujos direitos podem ser defendidos pelos rgos legitimados para tal funo (art. 82).

2.2.2 Vtima de acidente de consumo (bystander)

O legislador estendeu a proteo concedida ao consumidor stricto sensu
para terceiros (vtimas), estranhos relao jurdica, mas que sofreram prejuzo

em decorrncia do acidente de consumo.

Agora, quando um terceiro se torna vtima do evento (chamado de bystander pela doutrina americana) se equipara a consumidor e pode ser ressarcido
pelos danos sofridos.
Abrange o conceito de bystander aquelas pessoas fsicas ou jurdicas que
foram atingidas em sua integridade fsica ou segurana, em virtude do defeito
do produto, no obstante no serem partcipes diretos da relao de consumo.
Caso amplamente noticiado pela imprensa e que se encaixa perfeitamente
no artigo, foi a exploso ocorrida em um Shopping Center na cidade de Osasco, Estado de So Paulo, quando pessoas que sofreram danos em razo do
acidente, embora muitas delas no fossem consideradas destinatrias finais de
produtos ou servios, foram equiparadas a consumidores, fazendo jus tutela
do CDC.
Consumidor
stricto sensu ou
standard

Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou

utiliza protudo o serivio como destinatrio final (art. 2, caput).
A coletividade de pessoas, ainda que indeterminveis, que
haja intervindo nas relaes de consumo (art 2, paragrfo
nico).

Consumidor
equiparado

Todas as vtimas de danos ocasionados pelo fornecimento de

produto ou servio defeituoso (art. 17).
Todas as pessoas determinveis ou no, expostas s prtica
comerciais ou contratuais abusivas (art. 29).

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2.3. Conceito de fornecedor

Segundo o caput do art. 3 do CDC, fornecedor toda pessoa fsica ou
jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade de produo, montagem, criao,
construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de servios.

A chave para se encontrar a figura do fornecedor est na expresso desenvolvem atividade. Ou seja, somente ser fornecedor o agente que pratica

determinada atividade com habitualidade. Nesse sentido, quando a escola

oferece cursos no gratuitos no mercado, por praticar (desenvolver) a atividade de ensino, ser considerada fornecedor. Agora, quando essa mesma escola
resolve vender o veculo que serve para transportar professores, no estar
atuando com habitualidade, pois no desenvolve a atividade de compra e
venda de veculos. Nesse caso, ainda que se tenha do outro lado uma pessoa
fsica adquirindo o veculo, a escola no ser considerada fornecedora, no se
estabelecendo, portanto, uma relao de consumo.

Para o CDC, o vocbulo fornecedor delimitado como gnero, do qual so

espcies, segundo o art. 3: o produtor, montador, criador, fabricante, construtor, transformador, importador, exportador, distribuidor, comerciante e o prestador de servios.
No fornecimento de produtos ou servios, podem ser considerados
como fornecedores tanto a pessoa jurdica (o que mais comum) como tambm a pessoa fsica, bastando se enquadrar nos ditames do artigo. As pessoas jurdicas prestadoras de servios pblicos tambm podero ser enquadradas
como fornecedores quando do fornecimento de servios em que haja uma
contraprestao direta pelos consumidores (servios de gua, luz, gs, telefone etc.).
Os entes despersonalizados esto abrangidos pelo artigo de forma a evitar que a falta de personalidade jurdica venha a ser empecilho na hora de tutelar os consumidores, evitando prejuzos a estes. A famlia, por exemplo, praticando atividades tpicas de fornecimento de produtos e servios, segundo
o enunciado do art. 3, seria considerada fornecedora para os efeitos legais.
Tambm estariam inseridas aqui as pessoas jurdicas de fato, sendo aquelas
que, sem constiturem uma pessoa jurdica, desenvolvem, de fato, atividade
comercial (ex.: camel).

2.4. Conceito de produto

Segundo o art. 3, 1do CDC, produto definido de modo bem amplo
pela lei, sendo qualquer bem mvel ou imvel, material ou imaterial.
No foi objetivo do legislador limitar o que seria produto. Pelo contrrio,
contemplou as diversas formas possveis, inserindo tanto os mveis (carros,

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objetos em geral etc.), como os imveis (apartamentos etc.). No bastasse, ainda contemplou, ao lado dos materiais, os imateriais, como os programas de
computador, por exemplo.

2.5. Conceito de servio

J o servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao (art. 3, 2). Segundo o artigo, estariam excludas da tutela consumerista aquelas atividades desempenhadas a ttulo gratuito, como as
feitas de favores ou por parentesco (servio puramente gratuito). Mas preciso
ter cuidado para verificar se o fornecedor no est tendo uma remunerao
indireta na relao (servio aparentemente gratuito). Assim, alguns servios, embora sejam gratuitos, esto abrangidos pelo CDC, uma vez que o fornecedor
est de alguma forma sendo remunerado pelo servio.
Registre-se, ainda, que na parte final do 2, o legislador determinou expressamente que as atividades desempenhadas pelas instituies financeiras
se enquadrariam no conceito de servio. A jurisprudncia do STJ pacfica em
aplicar o CDC s relaes bancrias:

Smula 297 do STJ: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras.

Ademais, de modo a estancar a questo, o STF julgou, por nove votos a
dois, improcedente a ADI 2.591 proposta pela Confederao Nacional do Sistema Financeiro, que pretendia ver excludas da incidncia da Lei n. 8.078/90
(Cdigo de Defesa do Consumidor) as operaes de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria (previstas no 2 do art. 3 da lei), alegando que
tal dispositivo estaria viciado por inconstitucionalidade formal e material.
Por fim, as relaes havidas entre patro (empresa ou no) e empregado
esto, por fora de lei, excludos da apreciao do Cdigo, havendo legislao
especfica (CLT) para este caso.

3. Poltica Nacional das Relaes de Consumo

3.1. Objetivos e princpios
O cdigo, atravs da Poltica Nacional das Relaes de Consumo (PNRC), estabelece obrigaes e princpios que devem ser observados e exercitados pela
sociedade, poder pblico e pelos fornecedores nas relaes de consumo.
Segundo o art. 4, caput do CDC, so objetivos a serem alcanados pela
PNRC:

o atendimento das necessidades dos consumidores;

o respeito dignidade, sade e segurana dos consumidores;
a proteo dos interesses econmicos dos consumidores;

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a melhoria da qualidade de vida dos consumidores;

a transparncia e harmonia das relaes de consumo .

Para a concretizao destes objetivos, os seguintes princpios devem ser

observados:

reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor (art. 4, I)

ao governamental para proteger efetivamente o consumidor (art. 4, II)

harmonizao dos interesses dos participantes das relaes de consumo
(art. 4, III)

educao e informao dos consumidores (art. 4, IV)

controle de qualidade e segurana dos produtos e servios (art. 4, V)
coibio e represso dos abusos praticados no mercado de consumo (art.
4, VI)

racionalizao e melhoria dos servios pblicos (art. 4, VII)

estudo constante das modificaes do mercado de consumo (art. 4,VIII)
Vale lembrar que o princpio da boa-f objetiva foi previsto no inciso III do
art. 4. A boa-f objetiva estabelece um dever de conduta entre fornecedores
e consumidores no sentido de agirem com lealdade e confiana na busca do
fim comum, que o adimplemento do contrato, protegendo, assim, as expectativas de ambas as partes. Em outras palavras, a boa f objetiva constitui um
conjunto de padres ticos de comportamento, aferveis objetivamente, que
devem ser seguidos pelas partes contratantes em todas as fases da existncia
da relao contratual, desde a sua criao, durante o perodo de cumprimento
e, at mesmo, aps a sua extino.
Como a FGV cobrou esse assunto nas provas da OAB?
Na prova FGV/OAB/2010 3, a alternativa A boa-f prevista no CDC a boa-f
subjetiva est errada. Como vimos, a boa-f prevista a objetiva.

3.2. Execuo da Poltica Nacional das Relaes de Consumo

O art. 5 contm os instrumentos que o Poder Pblico utilizar para promover a execuo da Poltica Nacional das Relaes de Consumo (PNRC) .
So eles:

assistncia jurdica integral e gratuita para o consumidor carente (art. 5, I)

promotorias,delegacias, juizado especial e varas especializadas em direito
do consumidor (art. 5, II, III e IV)

estimulo criao e desenvolvimento de associaes de defesa do consumidor (art. 5, V)

LEONARDO DE MEDEIROS GARCIA

114
4. Direitos Bsicos do Consumidor

O art. 6 contm uma sntese de direito material e processual que ir nortear o julgador na apreciao de causas que envolvam relaes de consumo.
Ao elencar os direitos do consumidor, o legislador fez questo de ressaltar
que se tratam dos bsicos, ou seja, aqueles que iro servir de base na orientao e instrumentalizao das relaes de consumo. No h dvidas de que os
consumidores possuem um sem nmero de direitos no elencados no art. 6 de
forma expressa, mas que nem por isto no possam ser usados em sua defesa.
So eles:

proteo da vida, sade e segurana (art.6, I);

educao e informao (art.6, II e III);

proteo contra publicidade enganosa ou abusiva bem como contra prticas e clusulas abusivas (art.6, IV);

modificao e reviso das clusulas contratuais (art.6, V)

efetiva preveno e reparao de danos individuais e coletivos (patrimoniais e morais) com acesso aos rgos judicirios e administrativos (art.6,
VI e VII)

facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da

prova (art.6, VIII)

adequada e eficaz prestao de servios pblicos (art.6, X)

Neste momento, somente iremos tratar dos incisos que no esto contemplados em outros artigos. Assim, o inciso I ser examinado quando do estudo
dos arts. 8 ao 10; o inciso IV ser analisado quando do estudo do art. 37 e
39, etc.

4.1. Modificao e reviso das clusulas contratuais

No inciso V, temos a aplicao do princpio da conservao dos contratos de
consumo ao prever a modificao das clusulas contratuais que estabeleam
prestaes desproporcionais (teoria da leso) ou sua reviso em razo de fatos
supervenientes que as tornem excessivamente onerosas (teoria do rompimento
da base objetiva do negcio jurdico).
Primeiramente, percebemos a presena da figura da leso. Para se aplicar
tal instituto, basta provar a quebra da comutatividade, no sendo necessria
a demonstrao da necessidade ou inexperincia do consumidor. Isto porque
o instituto da leso foi tambm contemplado no Cdigo Civil em seu art. 157,
segundo o qual ocorre a leso, quando uma pessoa, sob premente necessidade,

DIREITO DO CONSUMIDOR

115

ou por inexperincia, se obriga a prestao manifestamente desproporcional ao

valor da prestao oposta.
Assim, para a configurao da leso no CDC, ao contrrio do CC, basta somente a demonstrao do elemento objetivo (a desproporcionalidade das prestaes).
No que tange segunda parte do inciso V, que contempla a reviso das
clusulas contratuais em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas, o desequilbrio surge no decorrer da execuo contratual (fato
superveniente acarretando a onerosidade excessiva).
A teoria contemplada foi a do rompimento da base objetiva do negcio jurdico e no a teoria da impreviso. Para se ter direito reviso das clusulas
contratuais desnecessrio investigar sobre a previsibilidade do fato superveniente, bastando simplesmente que o fato superveniente (posterior) acarrete
a onerosidade excessiva.
J o Cdigo Civil, sobre o ttulo da Seo IV Da resoluo por onerosidade excessiva em seu art. 478, adotou claramente a teoria da impreviso.
Prescreve o mesmo que nos contratos de execuo continuada ou diferida, se
a prestao de uma das partes se tornar excessivamente onerosa, com extrema
vantagem para a outra, em virtude de acontecimentos extraordinrios e imprevisveis, poder o devedor pedir a resoluo do contrato.
Assim, o CC se filiou teoria da impreviso exigindo que o evento seja imprevisvel.
Sinteticamente, quanto s diferenas, temos:
Teoria da Base Objetiva
do Negcio Jurdico (CDC)
Exige a imprevisibilidade e a extraor- di- No exige (somente exige o fato supervenariedade do fato superveniente
niente)
Exige a extrema vantagem para o credor No exige esta condio
Implica resoluo (a reviso somente Implica reviso (resoluo somente quancom a voluntariedade do credor)
do no houver possibilidade de reviso).
Aplicao do Princpio da Conservao dos
Contratos
Teoria da Impreviso (CC)

4.2. Efetiva reparao de danos patrimoniais e morais

O art. 6, inciso VI, prev a possibilidade do consumidor ser ressarcido integralmente dos danos que venha a sofrer (princpio da restitutio in integrum).
Em algumas leis como, por exemplo, o Cdigo Brasileiro de Aeronutica (Lei
n 7.565/86), estabelece-se limitaes para indenizaes por danos decorrentes de transporte areo a passageiros, perda de bagagens e cargas etc. Entretanto, em decorrncia do CDC, tais limitaes ou tarifaes no mais prevalecem, tendo o consumidor direito ao ressarcimento integral e no limitado.

LEONARDO DE MEDEIROS GARCIA

116

O ressarcimento integral dever se dar tanto em relao ao dano patrimonial e/ou moral, seja a ttulo individual, seja a ttulo coletivo.
Nas relaes de consumo h muitas formas de abusos praticados por fornecedores de produtos e servios e que geram dano moral. O caso mais comum de dano moral nas relaes de consumo o abalo de crdito (negativao), que ocorre quando uma pessoa tem seu crdito negado indevidamente. Isto acontece pelo cadastro ou pela manuteno indevida do consumidor
em rgos de restrio ao crdito, como SPC, SERASA, BACEN, CADIN etc. ou
pelo protesto indevido de ttulos nos cartrios de protesto.
Smula n 402. O contrato de seguro por danos pessoais compreende
danos morais, salvo clusula expressa de excluso.

Principais
Smulas
do STJ no
tocante
ao dano
moral

Smula n 388. A simples devoluo indevida de cheque caracteriza

dano moral.
Smula n 387. lcita a cumulao das indenizaes de dano esttico
e dano moral.
Smula n 385. Da anotao irregular em cadastro de proteo ao crdito, no cabe indenizao por dano moral, quando preexistente legtima inscrio, ressalvado o direito ao cancelamento.
Smula n 370. Caracteriza dano moral a apresentao antecipada de
cheque pr-datado.
Smula n 227. A pessoa jurdica pode sofrer dano moral.
Smula n 37. So cumulveis as indenizaes por dano material e
dano moral oriundos do mesmo fato.

O dano moral coletivo, embora apresente divergncias na doutrina quanto

existncia, tambm foi expressamente previsto no art. 6, incisos VI e VII do
CDC e mais recentemente, aps a alterao introduzida pela Lei 8.884/94 ao
art.1 da Lei 7.347/85 (Lei da Ao Civil Pblica). Configura o dano moral coletivo a injusta leso esfera moral de certa comunidade; a violao a determinado crculo de valores coletivos. Os valores coletivos no se confundem com
os valores dos indivduos que formam a coletividade. Com isso, percebe-se
que a coletividade passvel de ser indenizada pelo abalo moral, independentemente dos danos individualmente considerados. Como exemplo, temos
o dano moral gerado por propaganda enganosa ou abusiva. Recentemente,
tivemos o chamado apago areo, gerando descrdito quanto ao sistema de
aviao civil no Brasil.

4.3. Inverso do nus da prova

Outro aspecto importante foi a incluso no inciso VIII da possibilidade da

inverso do nus da prova a favor do consumidor quando for verossmil sua

alegao ou quando ele for considerado hipossuficiente.