Manual do

Cheque
Nova Edio

CDL/BH - Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizone

Av. Joo Pinheiro, 495 - Funcionrios - Belo Horizonte/MG
31 - 3249 1666 | www.cdlbh.com.br
 CDL/BH - Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizone
Av. Joo Pinheiro, 495 - Funcionrios - Belo Horizonte/MG
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Todos os direitos reservados. Nos termos da Lei que resguarda todos os direitos autorais, proibida a reproduo total
ou parcial de qualquer forma ou por qualquer meio, eletrnico ou mecnico, inclusive atrav de processos xerogrficos,
fotocpia ou gravao, sem permisso por escrito do autor e do editor.
Belo Horizonte, 2011.

Amigo Lojista,

Voc est recebendo a nova edio do Manual do Cheque com informaes sobre
o uso e recebimento de cheques, modalidades de falsificaes e motivos de devo-
luo, alm de orientaes sobre os tipos de consultas de cheques, e modelos de
cartas para enviar aos bancos quando necessrio.

O manual tem como objetivo orient-lo e capacit-lo em suas transaes comer-

ciais. Seguindo estas orientaes, o recebimento de cheques torna-se mais seguro
e aceitvel. Tomando alguns cuidados bsicos,
voc pode evitar fraudes que causam prejuzos
para seu estabelecimento.

Voc, ainda, ter a oportunidade de conhecer

os principais produtos da CDL/BH, desenvolvi-
dos especialmente para seus associados, e os
benefcios e vantagens que eles podem pro-
porcionar sua empresa.

Com todas estas informaes temos a certeza

de que voc estar muito mais preparado para
realizar vendas com segurana!

Bruno Falci

Presidente da CDL/BH

1
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

NDICE
1 - CHEQUE 04
1.1 - Formas de emisso do cheque ............................................................................. 05
1.2 - Recebimento de cheque ......................................................................................... 05
1.3 - Cheque pr-datado ou ps-datado ................................................................... 05
1.4 - Cheque cruzado ......................................................................................................... 06
1.5 - Cheque especial ......................................................................................................... 06
1.6 - Valor numrico e valor por extenso ................................................................... 06

2 - Procedimentos de Segurana 07
2.1 - Fique atento .............................................................................................................. 08
2.2 - Evitando fraudes ...................................................................................................... 08
2.3 - Conferncia para carteira de identidade ......................................................... 09

3 - MODALIDADES DE FALSIFICAO 10
3.1 - Clonagem .................................................................................................................... 10
3.2 - Raspadinha ................................................................................................................. 10
3.3 - Cirrgico ..................................................................................................................... 10
3.4 - Caneta que apaga .................................................................................................... 10
3.5 - Lavagem de cheque ................................................................................................. 10
3.6 - Grosseiro ....................................................................................................................... 10
3.7 - Cortadinho .................................................................................................................. 10

4 - CHEQUE ROUBADO OU FURTADO 11

2
5 - APRESENTAO DO CHEQUE 12
5.1 - Motivos de devoluo de cheques ..................................................................... 12
5.2 - Cheque emitido sem proviso de fundos ....................................................... 13
5.3 - Motivos de devoluo de cheque ...................................................................... 14

6 - REGISTRO DE CHEQUE 16
6.1 - SPCheque Sinttica - PF e PJ ................................................................................ 16
6.1.2 - SPCheque Analtica - PF e PJ .......................................................................... 17
6.1.3 - SPCheque Mix - PF e PJ .................................................................................... 18
6.2 - Cobrana de Cheques .......................................................................................... 19

7 - NORMATIVAS DO BANCO CENTRAL 20

7.1 - Resoluo 1631 ......................................................................................................... 20
7.2 - Resoluo 2025 ......................................................................................................... 20
7.3 - Resoluo 2747 ......................................................................................................... 20
7.4 - Circular 2989 .............................................................................................................. 20
7.5 - Circular 2452 .............................................................................................................. 20
7.6 - Circular 2655 .............................................................................................................. 20
7.7 - Circular 3535 .............................................................................................................. 20

8 - ENDEREO BANCO CENTRAL 21

9 - Modelos de Cartas 22
9.1 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivos 11,12, 13, 14, 22 ou 31 ........................ 22
9.2 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 21 ................................................................. 23
9.3 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 25 ................................................................. 24
9.4 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 30 ................................................................. 25

3
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

1
1 CHEQUE
O cheque uma ordem de pagamento
vista, ou seja, deve ser pago no mo-
mento de sua apresentao ao banco
sacado.

O cheque tambm um ttulo de cr-

dito para o beneficirio que o recebe,
porque poder ser registrado como
Cheque Lojista, caso tenha sido devol-
vido pelo banco sacado pelos motivos
12, 13 e 14 e registrado no SPC quando
devolvido pelo motivo 21, desde que
no tenha havido desacordo comercial.
O beneficirio poder, ainda, protestar
ou execut-lo em juzo.

No cheque esto presentes dois ti-

pos de relao jurdica: uma entre o
emitente e o banco (baseada na conta
bancria); outra entre o emitente e o
beneficirio. Sendo assim , importante
destacar os agentes envolvidos na rela-
o com o cheque:

Emitente
Emissor a pessoa que emite o cheque.
Sacador

a pessoa a favor de quem o

Beneficirio
cheque emitido.

o banco onde est depositado o

Sacado
dinheiro do emitente do cheque.

4
1.1 - FORMAS DE EMISSO
DO CHEQUE
O cheque pode ser emitido de 03 (trs)
formas:
- Nominal (ou Nominativo) ordem:
s pode ser apresentado ao banco pelo
beneficirio indicado no cheque, po-
dendo ser transferido por endosso ao
beneficirio. Cheque de valor superior a
R$100,00 (cem reais) obrigatoriamente
deve ser nominal.
- Nominal (ou Nominativo) no or-
dem: no pode ser transferido pelo be-
neficirio. Para tornar um cheque no
ordem, dever o emitente escrever,
aps o nome do beneficirio, a expres-
so no ordem, ou no transfervel,
ou proibido o endosso, ou outra cor-
respondente.
- Ao portador: no nomeia um benefi-
cirio e pagvel a quem o apresente
ao banco sacado e no poder ter valor
superior a R$100,00 (cem reais).
1.2 - RECEBIMENTO DE CHEQUES
As pessoas, lojistas e empresas no so
obrigadas a receber cheques, uma vez
que apenas as cdulas e as moedas do
real tm curso forado.
Entretanto, de acordo com as Leis n.
14.126/01 e 15.443/05 obrigatria a
afixao, nas dependncias de estabe-
lecimento comercial situado no Estado
de Minas Gerais, em local visvel para
o consumidor, aviso que informe a de-
terminao do estabelecimento de no
aceitar cheque como forma de paga-
mento ou as condies impostas para o
recebimento.
Importante ressaltar que para a acei-
tao de cheque como forma de paga-
mento, o estabelecimento comercial
no poder exigir tempo mnimo de
abertura de conta corrente.
1.3 - CHEQUE PR-DATADO OU PS-
DATADO
Do ponto de vista comercial, o cheque
uma ordem de pagamento vista, v-
lida para o dia de sua apresentao ao
banco, mesmo que nele esteja indica-
do uma data futura. Se houver fundos,
o cheque pr-datado ou ps-datado
pago; se no houver fundos, ser devol-
vido pelo motivo 11 ou 12. Contudo, na
esfera judicial, esta conduta reprov-
vel e passvel de indenizao.
5
Manual Cheque CDL/BH
1.4 - CHEQUE CRUZADO
o cheque que somente pode ser pago
mediante crdito em conta. O cruza-
mento pode ser geral, quando no indi-
ca o nome do banco, ou especial, quan-
do o nome do banco aparece entre os
traos de cruzamento.
O cruzamento no pode ser anulado.
1.5- CHEQUE ESPECIAL
Cheque especial um produto que de-
corre de uma relao contratual em que
fornecida ao cliente uma linha de cr-
dito para cobrir cheques que ultrapas-
sem o valor existente na conta. O banco
cobra juros por esse emprstimo.
1.6 - VALOR NUMRICO E VALOR POR
EXTENSO DO CHEQUE
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx
6
Feita a indicao da quantia em alga-
rismos e por extenso, prevalece o valor
escrito por extenso no caso de diver-
gncia.
Indicada a quantia mais de uma vez,
quer por extenso, quer por algarismos,
prevalece a indicao da menor quantia
no caso de divergncia.
Com relao indicao do valor cor-
respondente aos centavos, no obri-
gatria a grafia por extenso, desde que:
o valor integral seja especificado
em algarismos no campo prprio
da folha de cheque;
a expresso e centavos acima
conste na folha de cheque, gra-
fada pelo emitente ou impressa
no final do espao destinado
grafia por extenso de seu valor.
 2 PROCEDIMENTOS
DE SEGURANA
importante ressaltar que todas as in- fixo (preferencialmente conta da
formaes que reflitam restries ou operadora);
exigncias ao consumidor, devem ser
precedidas de prvia, ampla, ostensiva No aceite cheques previamente
e clara informao, ou seja, em cartaz preenchidos;
logo na entrada do estabelecimento, No aceite cheques de terceiros e
informando ao cliente que tais proce- nem os troque por dinheiro;
dimentos objetivam proteger pessoas
idneas como ele. No aceite cheques com valor
maior do que o da compra.
Faa a anlise cruzada, que signi-
fica o cruzamento dos dados do
CMC-7 com os dados do cheque
(praa de compensao, n do
banco, agncia, conta e dgito
verificador, n do cheque);

Solicite ao cliente a apresentao

do carto do banco e documen-
to de identidade. Verifique foto,
detalhes da letra e se a assinatu-
ra e os dados conferem. Em caso
de dvidas quanto a assinatura,
pea gentilmente para o cliente
assinar no verso do cheque ou
em sua ficha de cadastro;

Confira o preenchimento do che-

que, observando o valor escrito
por extenso e o valor numrico;

Solicite o endereo residencial

bem como o nmero do telefone

7
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
2.1 - FIQUE ATENTO
Para verificar se houve colagem
do cheque, coloque-o contra a
luz ou dobre a folha, movimen-
te as laterais para cima e para
baixo, pois a parte colada geral-
mente descola. E ainda pode ser
percebida pela interrupo ou
descontinuidade da linha verti-
cal de segurana (linha louca ou
serpentina de segurana);
Caso os caracteres no sejam
homogneos em todo o cheque,
raspe com a unha discretamen-
te os dados referentes ao nome,
CPF, n do cheque e ms/ano da
abertura da conta;
Observe a existncia de algum
nmero brilhante no CPF, pois
no caso de cheque falso ser
possvel o reconhecimento;
Repare nos pequenos detalhes
8
impressos nas folhas, as copiado-
ras dificilmente os reproduzem
com fidelidade;
Desconfie de manchas e borres.
No aceite o cheque se houver
rasuras;
Desconfie de cheques amarela-
dos, com aspecto envelhecido,
pois, poder tratar-se de conta
inativa;
Redobre o cuidado em horrio
de pico e datas festivas;
No entregue o produto at con-
cluir todas as anlises e tirar to-
das as dvidas.
2.2 - EVITANDO FRAUDES
Tomando alguns cuidados bsicos, voc
pode evitar fraudes que causam pre-
juzos para seu estabelecimento. Fique
atento quando o cliente:
 No anotar o valor do cheque no
canhoto;
Realizar diversas compras em
curto espao de tempo;
Preferir produtos de alto valor e
fcil revenda;
Adquirir grandes quantidades de
um mesmo produto, com tama-
nhos e modelos variados, sem
experiment-lo ou test-lo;
Ausentar-se do estabelecimen-
to no momento da pesquisa de
seus dados;
E lembre-se: fraudadores no tm
aparncia e nem idade definidas,
e dificilmente pedem descontos.
2.3 - CONFERNCIA PARA CARTEIRA
DE IDENTIDADE
Fique atento ao verificar o documento
de Identidade. Para ser autntico, ele
deve conter:
Desde 1984, as carteiras de iden-
tidade esto padronizadas em
todo o territrio nacional e so
emitidas por computador;
Espelho de fundo verde com bor-
das trabalhadas em verde-claro
e verde-escuro;
Todas as letras maisculas;
Foto colorida ou em preto e bran-
co, em tamanho 3x4;
9
Obrigatoriedade da perfurao
em alguns estados;
Outros dados, como CPF/PIS/
PASEP, ou da certido de nasci-
mento;
Nmero do posto de identifica-
o no canto inferior direito, re-
produzido no espao do polegar
direito, em forma de carimbo;
Jamais aceite cpia, mesmo que
autenticada. Cpia no docu-
mento e facilita a falsificao.
Compare:
Data de emisso dos documen-
tos x estado de sua plastificao;
Documentos novos x data de
emisso antiga;
Data de nascimento x data de
emisso do documento;
Dupla plastificao;
Foto recente em documento ve-
lho;
Passe a mo sobre a foto, em caso
de superposio fica perceptvel
uma salincia;
A perfurao mecnica no ul-
trapassa o outro lado do docu-
mento e forma a sigla do rgo
de identificao ou estado de
emisso.
Manual Cheque CDL/BH

3 MODALIDADES DE
FALSIFICAO
3.1 - CLONAGEM
Com um cheque em mos, dados pes-
soais, dados da conta no banco e uma
impressora de boa qualidade, golpistas
podem clonar talonrios inteiros, alte-
rando ou no a seqncia de numera-
o do talo verdadeiro.
3.2 - RASPADINHA
Os golpistas raspam alguns nmeros de
srie do cheque at mesmo com lmina
de barbear e aplicam no lugar outros
nmeros que funcionam como a raspa-
dinha.
3.3 - CIRRGICO
Com o bisturi de cirurgia, golpistas re-
cortam os nmeros de srie de cheques
que foram extraviados ou roubados.
Depois, colam outra folha do mesmo
banco modificando os nmeros de s-
rie. Com a numerao trocada, criam
uma folha de cheque que no estar
bloqueada.
3.4 - CANETA QUE APAGA
Escreve como caneta, mas apaga to
facilmente quanto um lpis. O golpista
oferece a caneta para o preenchimen-
to do cheque. Depois, s apagar com
uma borracha e alterar o valor. So as
canetas hidrogrficas, vendidas em pa-
pelarias.
3.5 - LAVAGEM DE CHEQUE
Com um cotonete e um pouco de cn-
dida, os golpistas conseguem lavar os
valores dos cheques. Depois, s escre-
ver o novo valor por cima. Alguns usam
produto qumico usado para lavar pa-
pel moeda.
3.6 - GROSSEIRO
A adulterao feita no prprio che-
que, aproveitando os espaos em bran-
co. Um valor de R$ 80,00 pode, com a
ajuda do nmero 1, virar R$ 180,00. Por
vezes, a adulterao to grosseira que
o cheque pode parecer um borro.
3.7 - CORTADINHO
O golpista corta a folha de cheque, apro-
veita a parte inferior onde est a assina-
tura, e faz uma montagem colocando a
parte que falta de outro cheque.

10
 4 CHEQUE ROUBADO
OU FURTADO
No caso de furto ou roubo de folha de ser confirmada at o encerramento do
cheque em branco ou de cheque emi- expediente ao pblico do segundo dia
tido, o correntista deve, primeiro, regis- til seguinte ao do registro da solici-
trar uma ocorrncia policial. No ato de tao, excludo o dia da comunicao,
sustao, deve ser apresentado, ao ban- sendo, em caso contrrio, considerada
co, o boletim de ocorrncia. Assim, o inexistente pela instituio financeira.
cheque, se apresentado, ser devolvido Nesse caso, o correntista poder, ainda,
pelo motivo 20 (folha roubada e susta- registrar um alerta perante CDL/BH.
da) ou 28 (cheque roubado e sustado),
conforme o caso, e o banco estar proi-
bido de fornecer qualquer
informao ao portador.

Nesse caso, o correntista

fica liberado do pagamen-
to das taxas estabelecidas
pelo Conselho Monetrio
Nacional e, no caso de ter
sido includo indevida-
mente no CCF, da tarifa
pelo servio de excluso
do seu nome do cadastro.
No entanto, o banco pode-
r cobrar tarifa pela susta-
o do cheque.

A solicitao de sustao
pode ser realizada em ca-
rter provisrio, mediante
qualquer meio de comu-
nicao. A solicitao deve

11
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

5 APRESENTAO
DO CHEQUE
O Art. 33 da Lei n. 7357/85, dispe que
o cheque deve ser apresentado para
pagamento, a contar do dia da emisso.
Existem dois prazos que devem ser ob-
servados:
prazo de apresentao, que de
30 dias, a contar da data de emis-
so, para os cheques emitidos na
mesma praa do banco sacado; e
de 60 dias para os cheques emiti-
dos em outra praa; e
prazo de prescrio, que de 6
meses decorridos a partir do tr-
mino do prazo de apresentao.
Mesmo aps o prazo de apresentao,
o cheque pago se houver fundos na
conta. Se no houver, o cheque devol-
vido pelo motivo 11 (primeira apresen-
tao) ou 12 (segunda apresentao),
sendo, neste caso, o seu nome includo
no CCF.
Quando apresentado aps o prazo de
prescrio, o cheque devolvido pelo
motivo 44, no podendo ser pago pelo
banco, mesmo que a conta tenha saldo
disponvel.
5.1 - MOTIVOS DE DEVOLUO
DE CHEQUE
O motivo de devoluo deve ser regis-
trado no cheque, uma vez que ao recu-
sar o pagamento a instituio financei-
ra dever registrar, no verso do cheque,
em declarao datada, o cdigo corres-
pondente ao motivo da devoluo. No
caso de cheque apresentado ao caixa, o
registro deve ser feito com anuncia do
beneficirio.
O banco obrigado a comunicar ao
emitente a devoluo de cheques sem
fundos somente nos motivos 12, 13 e
14, que implicam incluso de seu nome
no Cadastro de Emitentes de Cheques
sem Fundos (CCF).
A instituio financeira sacada obri-
gada a fornecer, mediante solicitao
formal do interessado, nome completo
e endereo residencial e comercial do
emitente, no caso de cheque devolvido
por:
insuficincia de fundos;

Quando o cheque emitido entre lu- motivos que ensejam registro de

gares com calendrios diferentes, con- ocorrncia no CCF;
sidera-se como data de emisso o dia
sustao ou revogao devida-
correspondente ao calendrio do lugar
mente confirmada, no motiva-
de pagamento.
12
 da por furto, roubo ou extravio; tao do cheque para pagamento.

divergncia, insuficincia ou au- O correntista cujo nome estiver inclu-

sncia de assinatura; ou
erro formal de preenchimento.
As informaes referidas acima devem
ser prestadas em documento timbrado
da instituio financeira e somente po-
dem ser fornecidas:
ao beneficirio, caso esteja indi-
cado no cheque, ou a mandat-
rio legalmente constitudo; ou
ao portador, em se tratando de
cheque em relao ao qual a
legislao em vigor no exija
a identificao do beneficirio
e que no contenha a referida
identificao.
do no CCF no poder receber novo
talonrio de cheque. Alm disso, o be-
neficirio do cheque poder protest-
lo e execut-lo.
A emisso deliberada de cheque sem
proviso de fundos considerada crime
de estelionato.
Quanto sustao indevida, embora o
banco no possa julgar o motivo ale-
gado pelo emitente para a sustao de
cheque, o beneficirio pode recorrer
justia para pagamento da dvida, bem
como pode protestar o cheque, que
um ttulo de crdito.

5.2 - CHEQUE EMITI-

DO SEM PRO-
VISO DE FUN-
DOS

A emisso de cheque
sem fundo acarretar
00000
a incluso do nome
do emitente no Ca-
dastro de Emitentes
de Cheques sem Fun-
dos (CCF) e nos ca-
dastros de devedores
mantidos pelas insti-
tuies financeiras e
entidades comerciais,
na segunda apresen-

13
Manual Cheque CDL/BH

N MOTIVOS DE DEVOLUO DE CHEQUE

11 Insuficincia de fundos - 1 apresentao
12 Insuficincia de fundos - 2 apresentao
13 Conta encerrada
14 Prtica espria (Compromisso Pronto Acolhimento)

Cheque sustado ou revogado em virtude de roubo, furto ou extra-

vio de folhas de cheque em branco, com apresentao do registro da
20
ocorrncia policial e declarao firmada pelo emitente ou beneficirio
relativo ao furto, roubo ou extravio.

Contra-ordem ou oposio ao pagamento, com declarao firmada

21
pelo emitente, por qualquer motivo por ele alegado.

22 Divergncia ou insuficincia de assinatura

Cheques de rgos da administrao federal em desacordo com o
23
Decreto-Lei 200
24 Bloqueio judicial ou determinao do BACEN (Banco Central do Brasil)
25 Cancelamento de talonrio pelo banco sacado
26 Inoperncia temporria de transporte
27 Feriado municipal no previsto
Contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao), motivada
por furto ou roubo, com apresentao do registro da ocorrncia po-
28
licial e declarao firmada pelo emitente ou beneficirio relativo ao
furto, roubo ou extravio.

29 Falta de confirmao do recebimento do talonrio pelo correntista

30 Furto ou roubo de malotes

31 Erro formal de preenchimento
32 Ausncia ou irregularidade na aplicao do carimbo de compensao

33 Divergncia de endosso

14
 Cheque apresentado por estabelecimento que no o indicado no cru-
34
zamento em preto, sem o endosso-mandato

Cheque fraudado, emitido sem prvio controle ou responsabilidade

35 do estabelecimento bancrio (cheque universal), ou ainda com adul-
terao da praa sacada

36 Cheque emitido com mais de um endosso - Lei 9.311/96

37 Registro inconsistente - CEL
40 Moeda invlida
41 Cheque apresentado a banco que no o sacado

Cheque no compensvel na sesso ou sistema de compensao em

42
que apresentado e o recibo bancrio trocado em sesso indevida

Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34,
43
persistindo o motivo de devoluo

44 Cheque prescrito
Cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentao e uti-
45 lizao de recursos financeiros do tesouro nacional mediante ordem
bancria
CR - Comunicao de Remessa - cujo cheque correspondente no for
46
entregue no prazo devido
CR - Comunicao de Remessa - com ausncia ou inconsistncia de
47
dados obrigatrios
Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificao do bene-
48
ficirio
Remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido
49
pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 35, 43, 44 e 45
70 Sustao ou revogao provisria

Inadimplemento contratual da cooperativa de crdito no acordo de

71
compensao
72 Contrato de compensao encerrado (cooperativas de crdito)

15
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

REGISTRO DE
6 CHEQUES
Para efeito de incluso no arquivo de Cheque Lojista, de acordo com o regimento
interno da CDL/BH, somente permitido aos associados a incluso dos motivos
12,13 e 14. O cheque que retornar pelo motivo 21 tambm poder ser includo,
entretanto tal incluso ser no SPC. Ressaltamos que a incluso do cheque que
retornou pelo motivo 21 somente poder ser efetivada nos casos em que no
tenham havido desacordo comercial.

6.1 - SPCheque Sinttica PF e PJ

Consulta de abrangncia nacional, apresentada de forma sinttica. Especfica para
vendas com cheque e possibilita uma anlise de crdito com base nas seguintes
informaes:
DADOS PARA
CONSULTA INFORMAES

Nome do assinante e endereo de

Confirmao do nome/razo social
instalao do telefone
Confirmao do nome comercial Telefones consultados anteriormente
Confirmao do nome da me Endereo/Endereo CEP
Data de nascimento/fundao ltimos endereos informados
CPF/CNPJ Ttulo de eleitor Dados cadastrais CNPJ matriz
Sexo, idade, signo Grafias
DDD Regio de emisso do CPF Dados da agncia bancria
Status CPF/CNPJ e data de atualizao Consultas realizadas
Telefone Inscrio Estadual Contra-ordem
Status da Inscrio Estadual e data Contra-ordem para documento
CMC-7 ou de atualizao divergente

dados do Natureza jurdica

Conta corrente divergente do documento
pesquisado
cheque Atividade econmica principal Acmulo de cheques sustados pelo
e secundria Motivo 21
Cdigo NIRC/NIRE Alerta de documentos
Valor do capital social Cheque lojista
Razo social antecessora CCF
Telefone

16
6.1.2 - SPCheque Analtica PF e PJ
Consulta de abrangncia nacional, apresentada de forma analtica. Especfica para
vendas com cheque, possibilitando uma anlise de crdito com base nas seguin-
tes informaes:
DADOS PARA
CONSULTA INFORMAES

Nome do assinante e endereo

Confirmao do nome/razo social
Confirmao do nome comercial
Confirmao do nome da me
Data de nascimento/fundao
de instalao do telefone
Telefones consultados anteriormente
Endereo/Endereo CEP
ltimos endereos informados

CPF/CNPJ Ttulo de Eleitor Dados cadastrais CNPJ matriz

Sexo, idade, signo Grafias
DDD Regio de emisso do CPF Dados da agncia bancria
Status CPF/CNPJ e data de atualizao Consultas realizadas
Telefone Inscrio Estadual Crdito concedido
Status da Inscrio Estadual e
Contra-ordem
data de atualizao
CMC-7 ou
Contra-ordem para documento
dados do Natureza jurdica
divergente
cheque Atividade econmica principal Conta corrente divergente do
e secundria documento pesquisado
Acmulo de cheques sustados
Cdigo NIRC/NIRE
pelo motivo 21
Valor do capital social Alerta de documentos
Razo social antecessora Cheque lojista
Telefone CCF

DAD
OS
PARA
CON
SULT
A

17
Manual Cheque CDL/BH

6.1.3 - SPCheque Mix PF e PJ

Consulta de abrangncia nacional, que fornece alm das informaes de cheque,
o SPC de forma analtica. Indicada para vendas em geral, possibilitando uma
anlise de crdito com base nas seguintes informaes:

DADOS PARA
CONSULTA INFORMAES

Confirmao do nome/razo social Telefones consultados anteriormente

Confirmao do nome comercial Endereo/Endereo CEP
Confirmao do nome da me ltimos endereos informados
Data de nascimento/fundao Dados cadastrais CNPJ matriz
Ttulo de eleitor Grafias
CPF/CNPJ Sexo, idade, signo Dados da agncia bancria
Regio de emisso do CPF Consultas realizadas
DDD Status CPF/CNPJ e data de atualizao Crdito concedido
Inscrio Estadual Contra-ordem
Telefone Status da Inscrio Estadual e Contra-ordem para documento
data de atualizao divergente

CMC-7 ou Natureza jurdica

Conta corrente divergente do
documento pesquisado
dados do Atividade econmica principal Acmulo de cheques sustados
cheque e secundria pelo Motivo 21
Cdigo NIRC/NIRE Alerta de documentos
Valor do capital social Cheque lojista
Razo social antecessora CCF
Telefone SPC
Nome do assinante e endereo
de instalao do telefone

ATENO
Para toda consulta de cheque, impres-
cindvel a digitao do CMC-7 ou dados do
cheque (n do banco, agncia, conta cor-
rente com dgito verificador e n do che-
que com dgito verificador).

18
6.2- COBRANA DE CHEQUES
Cobrana Judicial
Podem ser propostas as seguintes
aes:
1) Ao de Execuo - contra o
emitente, avalistas, endossantes,
em 6 meses, contados da expira-
o do prazo de apresentao;
2) Ao de Enriquecimento
Ilcito - contra o emitente e outros
obrigados, em 2 anos, contados
do dia em que se consumar a
prescrio da ao de execuo;
3) Ao de Cobrana da Dvida -
em 10 anos, contados da data de
vencimento do ttulo (cheque
vista ou ps-datado) - o credor
deve demonstrar a origem da
dvida;
4) Ao Monitria - mesmo prazo
da Ao de Cobrana da Dvida,
para transformar o cheque num
ttulo executivo judicial.
Protesto em Cartrio
A Corregedoria Geral de Justia
do Estado de Minas Gerais no
permite que sejam levados a
protesto os cheques devolvidos
pelos motivos: 20, 25, 28, 30 e 35.
Em contrapartida, somente os
cheques devolvidos pelos moti-
vos 12, 13, 14 e 21 podero ser
levados a protesto.
Para levar um cheque a protesto,
o lojista deve estar de posse dos
dados necessrios para o preen-
chimento da ficha exigida pelo
cartrio, que so:
O ttulo a ser protestado;
O nome completo do emitente;
O endereo para sua localizao;
O contrato social, quando o
cheque for nominal ao estabele-
cimento comercial.
A partir de ento, o cheque
dever ser apresentado ao servio
de Distribuio de Ttulos para
protesto no lugar do pagamento
ou domiclio do emitente.
19
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
7 NORMATIVAS DO
BANCO CENTRAL
7.1 - RESOLUO 1631
Dispe sobre a abertura, movimenta-
o e encerramento das contas banc-
rias, bem como fornecimento de tales
de cheques e sua manuteno.
7.2 - RESOLUO 2025
Traz alteraes a respeito da abertura,
manuteno e movimentao da conta
bancria, especialmente:
- O banco somente estar autorizado a
fornecer tales de cheques ao corren-
tista, aps verificar a veracidade das
informaes constantes na ficha-pro-
posta. Constatada qualquer irregula-
ridade nos dados de identificao do
correntista, o fornecimento dos tales
ficar suspenso.
7.3 - RESOLUO 2747
Dispe sobre as normas relativas a
abertura e encerramento da conta
bancria, especialmente:
- Saldo exigido para manuteno da
conta bancria.
7.4 - CIRCULAR 2989
Dispe sobre as informaes constan-
tes no verso do cheque, nos casos de
devoluo:
20
- Data;
- Motivo: estabelece o prazo de 15 dias,
contados da data da 2 devoluo, para
que o banco inclua o correntista no
CCF para o caso de emisso de cheques
sem fundos (art. 3).
7.5 - CIRCULAR 2452
Dispe sobre a responsabilidade dos
bancos ao devolverem um cheque
pelo motivo 25, pois estabelece que
os mesmos podem fazer a entrega dos
tales de cheques atravs de empresas
especializadas ou correio, desde que
autorizado pelo correntista/depositan-
te, ficando responsveis por eventuais
perdas ou extravios.
7.6 - CIRCULAR 2655
Dispe sobre a devoluo de cheques
por falta de confirmao do rece-
bimento do talonrio motivo 29,
sendo que verificada a autenticidade
da assinatura, em qualquer cheque do
talonrio, dever ter seu curso normal,
no podendo ser devolvido por esse
motivo.
7.7 - CIRCULAR 3535
Cria novo motivo de devoluo de
cheques.
 8 Endereo Banco
Central

Seguem os modelos de carta que podem ser encaminhados ao banco sem, entre-
tanto, haver garantia que ocorrer o pagamento desses cheques.

Tais cartas, alm de encaminhadas aos bancos emitentes, podero ser encami-
nhadas tambm ao Banco Central.

8.1- ENDEREO DO BANCO CENTRAL - SEDE EM BRASLIA:

SBS, Quadra 3, Bloco B
CEP 70074-900 Braslia / Distrito Federal
e-mail: cap.secre@bcb.gov.br
Telefone: (61) 3414-1414

8.2- REPRESENTAO REGIONAL EM BELO HORIZONTE:

Av. lvares Cabral, 1605 - Santo Agostinho
30170-001 - Belo Horizonte MG
Att: SUREL Sub. Secretaria de Relaes Institucionais
DIAT: Diviso de Pesquisa (31) 3253-7467 e 3253-7468 - 0800-97922345

21
Manual Cheque CDL/BH

9 MODELOS
DE CARTAS
9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVOS 11, 12, 13, 14, 22 ou 31
Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo (11,12, 13, 14, 22 ou 31)
Prezados Srs.
Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo
discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco Agncia N cheque Valor Emisso/ps

datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo (....).

Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso
de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicita-
o por escrito do interessado, as informaes relativas ao nome completo e endereos residencial e
comercial do emitente, conforme constarem na ficha-proposta.

Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco)
dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto.

Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.

Atenciosamente,

EMPRESA XXX.LTDA

22
9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 21
Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo 21
Prezados Srs.

Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo

discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco Agncia N cheque Valor Emisso/ps

datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 21, ou seja, contra-ordem ou oposio ao pagamento (desacordo comercial).

Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso
de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicita-
o por escrito do interessado, as seguintes informaes:

I) nome completo e endereos residencial e comercial do emitente, conforme constarem na ficha-

proposta;
II) o motivo alegado para a sustao ou revogao, no caso de cheque devolvido pelo motivo 21.

Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco)
dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto.

Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.

Atenciosamente,

EMPRESA XXX.LTDA

23
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

9.3 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 25

Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo 25
Prezados Srs.

Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo

discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco Agncia N cheque Valor Emisso/ps

datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 25, significando que o talonrio a que o mesmo pertencia foi cancelado por determinao
do prprio banco, sem que isto tivesse sido comunicado praa, em todos os meios de consulta,
assegurando-se a tranquilidade necessria para aceitao de cheques no mercado, evitando-se preju-
zos de terceiros.

Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos.

Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressarci-
mento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido, face ao cancelamento de talonrio
por ato desta Instituio, sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais,
honorrios advocatcios, juros e atualizao monetria.

Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.

Atenciosamente,

EMPRESA XXX.LTDA

24
9.4 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 30

Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo 30
Prezados Srs.

Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo

discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco Agncia N cheque Valor Emisso/ps

datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 30, ou seja, o mesmo estava no malote que foi objeto de furto ou roubo, sem que isto tivesse
sido comunicado praa, em todos os meios de consulta, assegurando-se a tranqilidade necessria
para aceitao de cheques no mercado, evitando-se prejuzos de terceiros.

Conforme prev o inciso II do artigo 6 da Circular 2.452 de 1994, facultado s instituies a entrega
de tales de cheques pelo correio ou empresas especializadas, desde que autorizada pelo depositante,
situao em que a instituio financeira ficar responsvel por eventuais perdas ou extravios.

Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos.

Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressar-
cimento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido face ao roubo ou furto do malote,
sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais, honorrios advocatcios,
juros e atualizao monetria.

Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
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Atenciosamente,

EMPRESA XXX.LTDA

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