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Relatrio de

Sustentabilidade
2016
apresentao

Somamos nossas foras


e multiplicamos resultados

Somar foras faz parte do nosso dia modelo de gesto de sustentabi-


a dia e quando nos juntamos, o nos- lidade que trouxe clareza sobre
so objetivo um s: buscar o que nossos temas prioritrios e que
melhor para todos para os nossos entregam a nossa misso como
associados, colaboradores e comu- Sistema, fatores responsveis por
nidades onde atuamos. Do norte ao nosso crescimento constante e por
sul do pas. isso que nos move e uma histria que j soma 114 anos.
nos faz continuar crescendo.
O relatrio de sustentabilidade
Somos uma instituio financeira demonstra como a nossa organi-
cooperativa, portanto compartilhar zao sistmica tem proporciona-
desafios e multiplicar resultados do desenvolvimento ao negcio e
positivos faz parte do propsito do aos nossos pblicos de interesse,
nosso negcio. quais projetos desenvolvemos
para entregar excelncia no aten-
Este foi o primeiro ano do ciclo de dimento aos nossos associados
Planejamento Estratgico 2016- e como promovemos a cultura do
2020 que tem como pilares o cooperativismo, base do nosso
relacionamento, crdito, eficincia ciclo virtuoso. Conhea os nossos
e liquidez e capital. Definimos um resultados de 2016.

sumrio

Mensagem da liderana................................................4
Sobre o relatrio................................................................6
Nosso jeito de ser..............................................................10
Relacionamento e cooperativismo............................ 20
Solues responsveis..................................................... 58
Desenvolvimento local.......................................................82
Sumrio de contedo da GRI.............................................. 96
NOSSO JEITO DE SER

Temos clareza de que importante


conduzir as questes do presente
com o olhar para o futuro.

Mensagem da
Manfred Alfonso Dasenbrock Edson Georges Nassar

liderana G4-1 e G4-2

Este foi um ano de caminhada Pelo sexto ano consecutivo estamos o dos indicadores de eficincia Lanamos a nova marca, reforan- Como instituio financeira da comu- trabalho, conhecimento e viso estra-
rumo ao protagonismo do coope- entre as Melhores Empresas para contribuiu para o resultado recorde do nossos atributos de simples, nidade, as Cooperativas trabalharam tgica para multiplicar nosso poten-
rativismo, to importante para a Voc Trabalhar e pela terceira vez de R$ 1,96 bilhes*. Desse total, prximo e ativo, refletidos no nos- para garantir a perenidade e a longe- cial de entrega de valor.
gerao de valor econmico, social seguida somos reconhecidos como R$ 452,7 milhes foram pagos via so relacionamento com o associa- vidade nos negcios, nos conectando
e ambiental aos nossos pblicos o agente financeiro com o maior in- juros ao capital. Somos a instituio do e colaboradores, em processos com as necessidades do tempo pre- Nosso propsito gerar ainda mais
de interesse, inerente ao modelo vestimento no Programa Nacional de financeira com maior crescimento internos, nos produtos, servios sente. Nossos planos e metas at 2020, renda, desenvolvimento, incluso social
de negcio do Sicredi. Relaciona- Fortalecimento da Agricultura Fami- percentual de poupana no Brasil, e programas que realizamos com quando se encerrar o atual ciclo do e financeira aos associados e s regies
mento e cooperativismo, solues liar (Pronaf), ano agrcola 2015/2016, 33,8% em comparao a 2015. Fe- o objetivo de criar valor para os Planejamento Estratgico, abrangem o onde atuamos, promovendo a cultura
responsveis e desenvolvimento segundo o ranking do Banco Nacional chamos o ano com uma carteira de associados e para as comunidades avano da plataforma digital com a mu- do cooperativismo.
local so a base da nossa gesto de do Desenvolvimento (BNDES). Atingi- poupana de R$ 6,9 bilhes*. onde estamos. dana do core bancrio e da inovao
sustentabilidade e esto alinhados mos R$ 36,2 bilhes em crdito*, dos aberta - modelo que vai ao encontro do Convidamos voc, leitor, a conhecer os
nossa misso. quais R$ 16 bilhes para operaes Internalizamos a gesto de recur- Seguimos investindo em tecnologia mundo disruptivo dos dias de hoje -, a principais destaques do primeiro ano do
de crdito rural e direcionados. sos de terceiros. A nossa gestora j para somar eficincia e segurana promoo da cultura do cooperativismo novo ciclo de planejamento estratgico.
Seguimos a nossa estratgia com nasceu como a 14 maior do Brasil, em nossas operaes, entregando e o desenvolvimento de solues volta-
presena nacional e atuao regional, Mesmo diante de um cenrio de com mais de R$ 28 bilhes sob excelncia em solues e canais das para a sustentabilidade. Boa leitura!
promovendo o desenvolvimento lo- crise econmica e de retrao no gesto. Realizamos a gesto dos de atendimento aos nossos asso-
cal. A Central Sicredi Norte Nordeste, Brasil, no qual o Produto Interno fundos de renda fixa e da centra- ciados. Construmos uma clareza Temos clareza de que importante Manfred Alfonso Dasenbrock
formalmente, j integra o Sicredi, ex- Bruto (PIB) caiu 3,6%, registramos lizao financeira e contratamos sobre quais entregas devemos conduzir as questes do presente Presidente do Conselho de
pandindo nossa operao de 11 para incremento dos ativos, 25,5%, gestores externos para realizar a realizar nos prximos anos, de com o olhar para o futuro. Por esse Administrao da SicrediPar
20 estados. Inauguramos a primeira atingindo R$ 65,9 bilhes* e R$ 11,1 gesto dos fundos multimercado e modo a proporcionar s Cooperati- motivo, mantemos o relacionamento
agncia de uma instituio financei- bilhes em patrimnio lquido*, de aes, diversificando as possi- vas ganho de eficincia, de solidez prximo entre todas as entidades do Edson Georges Nassar
ra cooperativa na Avenida Paulista, crescimento de 32,7%. O desem- bilidades de investimento para os financeira e de qualidade no atendi- Sistema construindo juntos mais esse CEO do Banco Cooperativo, da
corao financeiro do Brasil. penho financeiro aliado evolu- nossos associados. mento ao associado. novo ciclo de caminhada, somando Confederao e da Fundao Sicredi

* Valor inclui saldos da Central Sicredi Norte Nordeste

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NOSSO JEITO DE SER

Relacionamento e cooperativismo, solues


responsveis e desenvolvimento local so
os nossos macrotemas de sustentabilidade.

Sobre o
relatrio
As informaes do relatrio de Em 2016 consolidamos os temas processo de integrao aos dados Nossos temas materiais G4-19, Por sermos uma instituio finan- O tema meio ambiente fun-
G4-20, G4-21 e G4-27
sustentabilidade retratam as materiais em trs macrotemas, base sistmicos e sero reportados a ceira cooperativa, nosso impacto damental no nosso impacto
operaes e o modelo de negcio de nossa gesto de sustentabilidade: partir do prximo ano. Nossos macrotemas de susten- direto no meio ambiente baixo, indireto. Em 2016, introduzimos
realizados de 1 de janeiro a 31 de relacionamento e cooperativismo, tabilidade pautam a estratgia de logo, o tema ecoeficincia no novos critrios socioambientais
dezembro de 2016. G4-28 Um gesto solues responsveis e desenvol- O desenvolvimento do relatrio e criao de valor econmico, social e aparece como prioritrio na ma- na avaliao de concesses de
de transparncia na comunicao vimento local. A esses temas esto o processo de materialidade foram ambiental, a partir de planos e dire- terialidade. Entretanto, ns nos crdito, alm de j disponibili-
de nossos resultados financeiros relacionados todos os indicadores realizados com o apoio de consul- trizes formalizados com o Comit de preocupamos em realizar a ges- zarmos produtos e servios aos
e no financeiros para nossos asso- desta publicao. A reclassificao torias externas. G4-18 Sustentabilidade. Os captulos deste to da ecoeficincia nas agncias, nossos associados que entre-
ciados, colaboradores e comunida- dos cargos de Gesto de Pessoas relatrio abordam cada um dos trs Cooperativas, Centrais e no Centro gam valor ambiental (leia mais
de, realizado anualmente. G4-30 refletiu em novos clculos dos dados Assim como em 2015 G4-29, esta macrotemas de sustentabilidade e Administrativo Sicredi (leia mais em em Solues responsveis).
de 2015 e 2014, apresentados nesta publicao segue as diretrizes da seus desdobramentos. Prmios e reconhecimentos).
Os temas abordados refletem o edio. G4-18, G4-19, G4-22 e G4-23 G4, opo de acordo essencial,
estudo de materialidade realizado da Global Reporting Initiative
em 2014, processo que identificou Pelo quarto ano consecutivo tam- (GRI).G4-32 O contedo foi aprovado
os assuntos crticos na nossa viso
e de nossos stakeholders consulta-
dos: membros do Conselho de Ad-
bm compartilhamos os resulta-
dos das Demonstraes Finan-
ceiras Combinadas, autorizadas
pelos membros da diretoria
executiva,G4-48 auditado em seus
dados pela EY e submetido ao
Os captulos deste relatrio abordam
ministrao, da Diretoria Executiva,
associados, colaboradores, repre-
em 2013 pelo Conselho Monetrio
Nacional (CMN), verificados e audi-
servio de Materiality Disclosure
Service da GRI que verifica a
cada um dos trs macrotemas de
sentantes do Banco Central (BC) e
parceiros. G4-18, G4-24 E G4-27
tados externamente.

Os demonstrativos combinados in-


localizao dos indicadores G4-17 a
G4-24 no Sumrio de Contedo da
GRI e ao longo do relatrio.G4-33
sustentabilidade e seus desdobramentos.
Para aprimorar o processo de re- cluem os dados da Central Sicredi
lato, nos ltimos dois anos adicio- Norte Nordeste, cujas Coopera- Comentrios, crticas, dvidas e su-
namos evidncias que refletem a tivas integraro as operaes do gestes podem ser encaminhados Relacionamento e cooperativismo, permite acompanhar o desempe-
nossa gerao de valor ao associa- Sicredi em 2017. Por esse motivo, para comunicacao_institucional@ solues responsveis e desenvolvi- nho da prpria misso e da atuao
do e sociedade. os demais indicadores esto em sicredi.com.br.G4-31 mento local so os trs macrotemas regional das Cooperativas. Nosso
da nossa gesto de sustentabi- prximo passo fortalecer o uso
lidade. A consolidao de temas deste modelo pelas Cooperativas,
materiais facilita a nossa gesto e Centrais e empresas do Sicredi.

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NOSSO JEITO DE SER

Indicadores GRI e Sicredi (SI) por tema material G4-19, G4-20, G4-21 e G4-27
Macrotemas de sustentabilidade
Relacionamento e Cooperativismo
Satisfao e confiana do associado
A satisfao do associado pode ser percebida pela capacidade do Sicredi de atender suas SI -Perfil Associado*
necessidades e expectativas. A confiana representada pelo nvel de familiaridade e SI-07* COMO SISTEMA COOPERATIVO,
segurana com que os associados se relacionam com o Sicredi. A combinao desses dois G4-PR5 VALORIZAR O RELACIONAMENTO
valores indica a qualidade e solidez do relacionamento entre o Sicredi e seus associados.
Satisfao e confiana do associado
Modelo de gesto G4-34 ao G4-41 Engajamento dos colaboradores cultura cooperativa
O modelo participativo de governana do Sicredi, por meio do qual o Sistema formaliza e monitora G4-43, G4-46 ao G4-53
suas decises estratgicas e operacionais e, ao mesmo tempo, engaja seus associados, G4-56 ao G5-58 Modelo de gesto
fundamental no fortalecimento da confiana e senso de pertencimento e caracteriza-se como SI-31, SI-35 Transparncia e engajamento
uma vantagem competitiva do Sicredi frente a outras instituies financeiras tradicionais. G4-HR3 Difuso do cooperativismo
SI-01 Tecnologia para relacionamento com o associado
Engajamento dos colaboradores cultura cooperativa
G4-LA1, G4-LA2, G4-LA4, Tecnologia operacional OFERECER SOLUES
Fomento cultura cooperativa entre todos os colaboradores como condio
G4-LA9, G4-LA10, G4-
FINANCEIRAS
ativismo
necessria manuteno da unidade, coeso e alinhamento interno do Sicredi.
LA11, G4-LA12, G4-LA13
er
Difuso do cooperativismo op Critrios socioambientais para
A propagao da cultura cooperativa amplia a conscincia acerca dos SI- Promoo do co a Concesso de crdito
benefcios subjacentes a esse tipo de organizao para a sociedade, elevando cooperativismo e
a legitimidade e expanso das suas atividades na economia. o Educao financeira

nt
Transparncia e engajamento

me
Transparncia efetiva ocorre quando a empresa disponibiliza informao adequada e tempestiva
G4-SO4 e G4-SO5
aos seus pblicos relevantes, de forma a contribuir para um processo decisrio mais embasado.

na
Atuao

s
Nesse sentido, preciso se aproximar das principais partes interessadas e engaj-las.

i
es responsve
regional

R e l ac i o
Tecnologia para relacionamento com o associado SI-27, SI-28*, SI-30*,
Ampliao dos meios de relacionamento do Sicredi com seus associados, inovando em produtos, SI- Facilidade ao
servios e canais de atendimento alinhados s necessidades e expectativas dos associados. Associado*
SI- Satisfao*
Tecnologia operacional SI - Nvel de servio*
Desenvolvimento tecnolgico proporcionado pela crescente digitalizao do setor SI- Disponibilidade
financeiro para melhorar a eficincia de processos internos e gesto de fornecedores e, de Servios*
com isso, proporcionar mais qualidade e menor tempo de resposta para o associado. G4-FS14

Solues responsveis


Critrios socioambientais para concesso de crdito G4-DMA FS1, G4- Misso

lu
Incorporao de critrios socioambientais na concesso de crdito do Sicredi, tendo em vista DMA FS2, G4-DMA
ampliar sua viso de riscos e estimular prticas socioambientais responsveis entre os associados. FS4 e G4-FS15

So
Educao Financeira

De
Educao financeira o processo por meio do qual os indivduos e empresas tornam-se
G4-FS16
n

se
mais conscientes no seu relacionamento com conceitos, servios e produtos financeiros
disponveis no mercado e, com isso, podem fazer escolhas mais alinhadas ao seu bem-estar. vo
lv
Desenvolvimento Local im
ent
SI-05*, SI-21*, SI-22*, o lo c a l
SI-23, SI-24*, SI-
25, SI-33 e SI-38.
Desenvolvimento local e regional
SI - Projetos*
O desenvolvimento local e regional consiste nos impactos positivos decorrentes das
atividades do Sicredi nas localidades onde atua. Trata-se do valor compartilhado,
G4-EC8, G4-EC8 PARA AGREGAR RENDA E CONTRIBUIR
Fates*, G4-EC9 PARA A MELHORIA DA QUALIDADE DE
gerado pela presena do Sicredi nessas comunidades, que se apresenta na
G4-SO1, G4-HR1
forma de algum tipo de prosperidade econmica, social ou ambiental.
G4-FS6*, G4-FS7, VIDA DOS ASSOCIADOS E DA SOCIEDADE
G4-FS8, G4-FS13, Desenvolvimento local e regional
G4-FS14, G4-FS15
Solidez financeira
Solidez financeira
Robustez de resultados financeiros, capacidade de gerar negcio e avaliao SI-18*, SI-19*, SI-20
de riscos so pilares fundamentais para manter o nvel de confiana e G4-EC1*, G4-EC8
credibilidade do Sicredi entre suas principais partes interessadas.

* Indicadores no auditados.

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NOSSO JEITO DE SER

Construmos um modelo de
negcio para compartilhar
desafios e multiplicar resultados.

Nosso jeito
de ser
Perfil G4-3, G4-5, G4-6, G4-7, G4-8, G4-9, G4-10

Nossa histria iniciou em 1902, em ento, vm promovendo o desen- tradora de Consrcios e Corretora
Nova Petrpolis (RS), no Brasil, volvimento de suas regies. de Seguros), estes localizados em
quando um grupo de pessoas Porto Alegre (RS).
constituiu um fundo financeiro A estratgia bem-sucedida e a
com recursos prprios como uma viso compartilhada promoveram Juntas, essas entidades formam o
soluo s suas necessidades o crescimento dos ativos e dos Sicredi. A atuao em sistema nos
econmicas e sociais, fundando a resultados do Sicredi. Atualmente, permite ganhos de escala e aumen-
primeira cooperativa de crdito da somos 118 Cooperativas, compon- ta o potencial das Cooperativas de
Amrica Latina. Construram um do uma rede de atendimento com exercerem sua atividade em um
modelo de negcio sustentado no mais de 1.500 agncias, em 20 Es- mercado com presena de conglo-
compartilhamento de desafios e na tados. Nossa estrutura formada, merados financeiros (leia mais em
multiplicao de resultados positi- ainda, por cinco Centrais regionais Relacionamento e cooperativismo).
vos para os prprios associados e - acionistas da Sicredi Participa-
para a comunidade local. es S.A.-, uma Confederao, a Feito de pessoas para pessoas,
Sicredi Fundo Garantidores, uma temos como diferencial um modelo
Fortalecidas, as Cooperativas se Fundao, um Banco Cooperati- de gesto que valoriza a participa-
multiplicaram, ampliando o nme- vo e suas empresas controladas o. Estamos presentes em 1.171
ro de associados. Expandiram para (Administradora de Bens, Admi- municpios e em 181 somos a nica
outras regies do Brasil e, desde nistradora de Cartes, Adminis- instituio financeira.

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NOSSO JEITO DE SER

Operaes de crdito Expanso G4-13


Destaques de 2016 Destaques de 2016
Registramos R$ 33,9* bilhes em operaes de crdito, um incremento de Inauguramos a primeira agncia de uma instituio financeira cooperativa
Mantivemos crescimento de 10,6% em comparao a 2015. na Avenida Paulista. um ambiente interativo de promoo do cooperativis-
O patrimnio lquido
ativos em 2016, alcanando Nos produtos de rural e direcionados, fechamos com R$ 16 bilhes em mo, dos benefcios de tornar-se um associado e da ampla gama de produ-
expandiu 32,7% e somou

R$ 65,9 bi carteira, 14,2% a mais que no ano passado.


O ndice de inadimplncia manteve-se abaixo da mdia nacional, com 2,39%*,
tos e servios oferecidos. Outro destaque da expanso a formalizao da
filiao da Central Sicredi Norte Nordeste, cujas Cooperativas integraro a
R$ 11,1 bi
uma variao de 0,02 pontos no comparativo com o perodo anterior. operao do Sicredi a partir de maro de 2017.

Poupana Novidades nos canais SI-30


Nossa carteira cresceu 33,8% em comparao a 2015. Registramos in- O Sicredi Mobi disponibilizou funcionalidades de crdito e cartes. A nova
cremento de R$ 1,7 bilhes e fechamos o ano com R$ 6,9 bilhes de saldo. verso do aplicativo oferece aos associados o acesso a informaes da
conta tambm pelo Apple Watch. A vantagem que os usurios podero Destaques de 2016
Nossa nova marca consultar extrato, saldo e lanamentos futuros. A captao nos depsitos
a prazo aumentou
Em 2016, uma nova marca foi construda para reforar o nosso posiciona- Os produtos Crdito Fcil e Giro Fcil tambm esto disponveis no APP para 19,6%, totalizando

R$ 23,9 bi
mento a partir de um novo olhar sobre o cooperativismo no Brasil, desta- mais comodidade, mobilidade e agilidade nas transaes financeiras. O apli-
cando a nossa essncia como uma instituio financeira cooperativa. cativo oferece tambm consulta de limites, extratos e pagamento de fatura
do carto de crdito.
Desenvolvido pela consultoria Interbrand, esse trabalho foi feito de dentro
para fora, com o engajamento de colaboradores e parceiros, e dar suporte O Pague +Fcil do Sicredi otimizou o pagamento de boletos, tributos e con-
ao crescimento e expanso do Sicredi, potencializando a sua imagem e des- tas via internet e tambm entregamos um caixa eletrnico mais moderno.
tacando os benefcios das cooperativas financeiras no s aos associados,
mas tambm s comunidades nas quais cada Cooperativa est inserida. Novas solues
Em 2017, ser iniciada a implementao da nova marca para oferecer uma Em 2016, lanamos o carto Sicredi MasterCard Black para pessoa fsica,
experincia nova e diferenciada para os associados. tornando o nosso portflio ainda mais completo. O produto possui diferen-
ciais como acesso a 800 salas VIP localizadas em aeroportos ao redor do
A marca atual e a nova iro conviver at que o ciclo de gesto de mudana mundo, servio de concierge (assistncia pessoal 24 horas) para auxiliar em
seja concludo. viagens, entretenimento (shows e teatro) e restaurantes, alm de pontua-
o diferenciada no Programa de Recompensa dos Cartes Sicredi.

*Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste.

Misso, viso e valores G4-56

Misso Viso Valores


Como sistema cooperativo, Ser reconhecido pela sociedade Preservao irrestrita da natureza cooperativa do negcio
valorizar o relacionamento, como instituio financeira coo- Respeito individualidade do associado
oferecer solues financeiras perativa, comprometida com o de- Valorizao e desenvolvimento das pessoas
para agregar renda e contribuir senvolvimento econmico e social Preservao da instituio como sistema
para a melhoria da qualidade dos associados e das comunidades, Respeito s normas oficiais e internas
de vida dos associados com crescimento sustentvel das Eficcia e transparncia na gesto
e da sociedade. cooperativas integradas em um
sistema slido e eficaz.

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NOSSO JEITO DE SER

Presena do Sicredi no Brasil G4-8, G4-9

RR
AP

AM
PA MA CE RN

PB
PI
PE

RO TO AL
AC
BA SE
MT

GO

MG
MS
ES
SP
RJ
PR

SC
Hoje
RS
Estados de abrangncia do Sicredi e com projeto
de expanso em andamento

So Paulo (SP)

Lucas do Rio Verde (MT).

20
estados
1.171
municpios
181
municpios
44 Norte Nordeste como a nica instituio
brasileiros 1.127 antes da filiao
Norte Nordeste
financeira

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NOSSO JEITO DE SER

no setor: 14 entre os 20 maiores da rea de Finanas; 14 Melhor transao financeira estruturada


Prmios e reconhecimentos setor entre os 20 que mais cresceram por Receita, 11 entre O Sicredi recebeu a distino Best Structured Fi-
os 20 maiores em Lucro Lquido, 10 entre os 20 melhores nance Transaction do International Finance Cor-
em Rentabilidade Patrimonial e 9 lugar entre os 20 maio- poration (IFC) pela contratao de uma garantia
res em Patrimnio Lquido. da instituio financeira para substituir os ttulos
Projees macroeconmicas consistentes Governana pblicos fornecidos pelo Banco Cooperativo Sicredi
Top 5 do Banco Central poca Negcios 360 Melhor em servio aos bancos de mercado na captao de recursos
Pelo quarto ano consecutivo, o Sicredi est no Top 5, pr- O Sicredi novamente marcou presena no ranking poca Certificao ISO 9001:2008 de crdito rural.
mio anual do Banco Central (BC), sendo a nica instituio Negcios 360o como destaque nas categorias Melhores Em dezembro de 2016 foram certificados 100% dos
financeira cooperativa no ranking. Ao longo de 2015, tam- Empresas, na 118a posio, e Bancos, na 5a posio. servios compartilhados na ISO 9001:2008 por meio de Melhores & Maiores
bm figuramos em diversas colocaes do Top 5 mensal. A auditoria externa e com o envolvimento de 508 colabo- O Sicredi foi includo em 12 categorias da edio
pesquisa de expectativas de mercado do BC destaca as cinco Destaque na dimenso Governana Corporativa da ca- radores aptos auditoria. O reconhecimento constata a especial da revista Exame Melhores & Maiores
instituies financeiras que fizeram projees econmicas. tegoria Bancos, na 2a colocao em 2016. O Sicredi ainda evoluo contnua na prestao de servios, resultado 2016. A SicrediPar figurou na 63a posio, um salto
se manteve nas mesmas posies da edio anterior dos planos de melhorias aplicados. A iniciativa d conti- de cinco posies em comparao com 2015. O
Broadcast Projees nas dimenses Prticas de RH (2o) e Viso de Futuro nuidade jornada iniciada em 2014. Banco Cooperativo Sicredi, entre outros destaques,
Pela quarta vez, o Sicredi est entre as dez principais ins- (5o), e apresentou crescimento nas pontuaes. manteve a 3 posio na categoria Crdito Rural,
tituies financeiras e as maiores consultorias do pas no Service Quality Award pelo quinto ano consecutivo.
Prmio Broadcast Projees, com o 8 lugar na categoria Presena de mercado A premiao reconhece os melhores desempenhos nas
Top 10 Geral. Valor Grandes Grupos operaes de cartes. Pelo segundo ano consecutivo, Melhor para os colaboradores
Em 2016, o Sicredi destacou-se na 79 posio entre os 200 alcanamos o nvel global em duas categorias: Char- Melhores Empresas para
O ranking lista as instituies que realizaram as proje- maiores grupos empresariais, apresentando um crescimen- geback Efectiveness (Fraud, Consumer Credit Issuer) e Voc Trabalhar Voc S/A
es do cenrio macroeconmico que mais se aproximam to de nove pontos em relao ao ano anterior. A instituio Chargeback Efectiveness, Visa Business Credit Issuer,
da realidade. financeira cooperativa tambm ocupa posies relevantes reconhecendo as melhorias contnuas em identificao Pelo sexto ano consecutivo, o Sicredi est entre as
de fraudes e garantia de segurana nas transaes. Melhores Empresas para Voc Trabalhar, com 78
pontos no ndice de Felicidade no Trabalho (IFT).
Foram premiados nossos processos de contestao de Elaborado pela revista Voc S/A em parceria com
transao, com destaque para a reviso do manual de a Fundao Instituto de Administrao (FIA), o guia
CAS, Porto Alegre (RS)
atendimento e para a implementao de um atendi- avalia o ambiente de trabalho e as melhores pr-
mento diferenciado para a abertura dessas demandas ticas de gesto de pessoas em empresas divididas

Ecoeficincia pelos associados, em caso de no reconhecimento da


operao pelo associado.
em 24 setores da economia.

Pesquisa de Clima
O Sicredi figurou, novamente, no ranking de Valor Gran- A Pesquisa de Clima 2016 demonstrou a satisfao
des Grupos, que apresenta a radiografia das 200 princi- dos colaboradores em trabalhar no Sicredi, atin-
Certificao LEED pais corporaes em atividade no pas. O levantamento gindo o ndice de favorabilidade de 82%. A institui-
elaborado pelo jornal Valor Econmico. o integra o P90, grupo seleto de empresas com
O Sicredi conquistou a certificao LEED Existing Buil- ndice igual ou acima de 78%, o que nos torna uma
dings Operation&Maintenance, nvel platinum (LEED Crdito rural das organizaes referncia em clima organiza-
EB O&M Platinum), concedida pelo United States Green Homenagem BNDES cional pela Hay Group. A pesquisa feita a cada
Building Council (USGBC) para o Centro Administrativo Pela terceira vez consecutiva, o Sicredi reconhecido dois anos com os colaboradores com mais de trs
Sicredi (CAS), em Porto Alegre (RS). como o agente financeiro com o maior investimento no meses de atuao na instituio (em 2014, o ndice
Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura do Sicredi foi de 78%).
A certificao indita no pas na categoria Platinum e a Familiar (Pronaf), ano agrcola 2015/2016, com a libera-
quarta na Amrica Latina representa o mais alto reconhe- o de 11.099 operaes e mais de R$ 567 milhes. Redes sociais
cimento concedido a edifcios que demonstrem excelncia Prmio Relatrio Bancrio
na adoo de prticas sustentveis e eficientes na gesto. Prmio Lide Agronegcios 2016 Organizada pela Cantarino Brasileiro, elege as
O Sicredi recebeu o Prmio Lide Agronegcios 2016, na principais contribuies e prticas do setor e de
Refora a nossa cultura organizacional e nossos valores categoria Crdito. A premiao reconhece empresas e ins- seus fornecedores. O Sicredi foi reconhecido na
que pautam aes com o olhar para a entrega de valor tituies do agronegcio brasileiro que mais se destaca- categoria Redes Sociais pelo case Websrie de car-
aos nossos pblicos, entre os quais a reduo do custo ram no compromisso com o desenvolvimento sustentvel tes do Sicredi. A srie de vdeos aborda diversos
das operaes. por meio do uso das mais modernas e inovadoras ferra- temas, como o uso consciente do crdito, a inclu-
mentas de tecnologia e gesto, alm de viso e atuao so financeira e a contribuio para a formalizao
Nosso prximo passo compartilhar com as Coopera- socioeconmica para insero competitiva nos mercados. da economia.
tivas algumas solues e aes de ganho de eficincia
implementadas no edifcio certificado.

16 17
NOSSO JEITO DE SER

 Tenho o pensamento
de que sozinha no
vou conseguir fazer
nada, mas temos de
tentar fazer algo que
impacte pessoas da
nossa comunidade,
Maria Snia.
Gerao de valor comunidade o que nos une
Maria Snia Costa, dentista, conselheira da O trabalho coordenado por Maria Snia Cos-
Sicredi Alagoas e presidente da Uniodonto ta, pelos conselheiros Lus Renan Lima e Mirna
Macei, teve a iniciativa de unir sua expertise Dias, acompanhado pela diretoria da Coope-
para gerar valor comunidade local, especifi- rativa. Eles tambm apoiam duas reciclado-
camente a cerca de 400 crianas, de cinco a ras de resduos que empregam 45 pessoas,
13 anos, de uma escola-ONG que h cinco anos em sua maioria mulheres que buscaram na
recebem consultas odontolgicas e, atividade remunerao para custear despesas
mais recentemente, tratamento ortodntico. com os filhos. Nas agncias da Cooperativa
Sicredi Alagoas so recolhidos plstico, papel
Os alunos tambm tm atendimento psico- e vidro encaminhados aos recicladores.
lgico, e a escola foi recentemente ampliada
com obras de infraestrutura patrocinadas pela Entendemos que a importncia dos traba-
Sicredi Alagoas - Cooperativa Filiada Central lhos desenvolvidos grande, pois o estado de
Sicredi Norte Nordeste -, em parceria com a Alagoas muito pobre, observa Maria Snia. A
Unimed e Uniodonto. Cooperativa do Nordeste ingressa no Sistema
por seus valores de intercooperao, do inte-
Os recursos que custeiam esse projeto so pro- resse pela comunidade e da gerao de valor
venientes de uma porcentagem dos resultados para alm dos associados. comprometida
aprovada pelos cooperados em assembleia. com o desenvolvimento local.

18 19
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Nossos associados, alm de donos


do negcio so, ao mesmo tempo,
colaboradores, fornecedores e
membros da comunidade.

Relacionamento
e cooperativismo

Modelo de gesto
A nossa organizao em sistema proporcionando ganho de eficincia
foi desenvolvida com o objetivo nossa estratgia, tomada de
de constituir reas especializadas, deciso e ao desenvolvimento de
reduzindo o custo operacional e processos internos. Como con-
somando qualidade nas entregas sequncia, temos trs nveis de
para o associado. especializao de trabalhos muito
diferentes, que no se repetem.
Decidimos trabalhar como um
sistema, nos organizando em trs O nosso processo de tomada de
nveis Cooperativas Singulares (I), deciso propicia segurana a partir
Centrais (II) e Centro Administra- do momento em que so considera-
tivo Sicredi (CAS) (III). Atribumos a dos todos os pontos apresentados
cada entidade papis especficos, pelas Cooperativas, Centrais e CAS.

20 21
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

contribuindo com o desenvolvi- A Confederao Sicredi o centro


Nossa governana sistmica e democrtica mento local. Localizado em Porto de servios compartilhados entre
Alegre (RS), o CAS a sede admi- as empresas e as entidades que
nistrativo-financeira da Sicredi- integram o Sicredi.
Par, do Banco Cooperativo e suas
Os associados formam as Coope- das cinco Centrais, controladoras empresas controladas, da Funda- A Fundao Sicredi produz con-
rativas com o objetivo de constituir da SicrediPar - holding que contro- o, da SFG e da Confederao. tedo e integra iniciativas educa-
poupana e atender suas neces- la o Banco Coooperativo Sicredi e cionais, culturais, cooperativistas
sidades financeiras. Eles esto coordena as decises estratgicas O Banco Cooperativo Sicredi con- e sustentveis aderentes nossa
reunidos em ncleos ligados s do Sistema. As Centrais difundem trolador da Corretora de Seguros, estratgia, e que geram qualidade
agncias e participam da gesto de o cooperativismo, coordenam e da Administradora de Cartes, da de vida aos associados, aos colabo-
forma igualitria, com os mesmos supervisionam as Cooperativas fi- Administradora de Consrcios e radores e sociedade.
direitos e deveres. Os ncleos liadas e do suporte ao seu desen- da Administradora de Bens, e tem
elegem seus coordenadores que volvimento e expanso. como parceiros estratgicos em A Sicredi Fundos Garantidores (SFG)
os representam e levam os seus investimentos e consultoria o uma associao civil sem fins lucra-
assuntos s assembleias gerais da O Centro Administrativo Sicredi International Finance Corporation tivos composta por fundos garanti-
Cooperativa. (CAS) presta servios s Coope- (IFC) e o Rabo Development B.V., dores especficos, com a funo de
rativas apoiando o atendimento brao de desenvolvimento do grupo garantir a solvabilidade do Sistema e
Cada Cooperativa est ligada a uma s necessidades dos associados, holands Rabobank. de apoiar aes de desenvolvimento.

Fluxo de deciso
Uma mudana na legislao brasileira deter-
minou alteraes no Estatuto Social de nossas
Cooperativas em 2016. Veja como nosso fluxo de
tomada de deciso sistmico.

1 Aass mudanas
reas tcnicas do CAS avaliam
e, em conjunto com
3 AsConselhos
 Cooperativas renem seus
de Administrao
5 Ao novo
Assembleia Geral aprova
estatuto e este
as Centrais, elaboram a minuta para analisar as alteraes
nas minutas dos seus vai para homologao
sistmica de estatuto social. do Banco Central (BC) e
estatutos.
arquivamentonaJuntaComercial.

CENTRO sicredipar Conselhos de Coordenadores de Assembleia geral estatuto social


ADMINISTRATIVO Administrao ncleo/associados
SICREDI
2 O Conselho de Administrao da
6 Estatuto
 em
entra
SicrediPar submete a proposta s
Cooperativas, por meio das Centrais, 4 Aanlise
 minutae deliberao
submetida para
dos vigor.
a fim de obter aprovao sistmica. associados.

22 23
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Como o Sicredi funciona

auditoria Conselho de
interna administrao
central
sicredi CAS centro
Sul administrativo sicredi

Conselho de
administrao
central (CAD)
coordenadores de ncleo

sicredi confederao
pr/sp/rj sicredi
Empresas
controladas
Cooperativas
associados

central Administradora
sicredi CEO e diretoria de Cartes
sicredipar fundao Sicredi
centro executivsa CAS
norte sicredi
admin. de
consrcios
central
sicredi
sicredi Rabo Development banco
brasil B.V. IFC
central cooperativo
sicredi Corretora de
seguros sicredi
Central Conselho Fiscal
sicredi
Norte
Nordeste admin. de
SFG
bens sicredi
Da esquerda para a direita: Vincent Lavry, Celso Figueira, Sadi Masiero, Manfred Alfonso Dasenbrock, Wellington Ferreira,
Orlando Mller, Wilson Filho, Cornelis Beijer, Joo Spenthof, Ricardo C, Eledir Techio e Francisco Sobral.

Composio do Conselho de Administrao da SicrediPar


(mandato at 2018) G4-38 , G4-34 e G4-40

Manfred Alfonso Dasenbrock G4-39 Eledir Pedro Techio CONSELHO FISCAL


Presidente do CAD e presidente Conselheiro do CAD e presidente Membros efetivos
Criada em 2008, a Sicredi (um por Central) e dois da Central Sicredi PR/SP/RJ da Sicredi Ouro Verde MT Saul Joo Rovadoscki
Participaes S.A. uma holding representantes indicados pelo Agnaldo Esteves
que controla o Banco Cooperativo Rabo Development B.V..Todos Orlando Borges Mller Sadi Masiero Antonio Geraldo Wrobel
Sicredi e coordena as decises so eleitos em assembleia geral, Vice-presidente do CAD Conselheiro do CAD e presidente Jeder Luciano Maier
estratgicas do Sicredi. com mandato de trs anos G4-40. e presidente da Central Sicredi Sul da Sicredi Centro Sul MS Joo Bezerra Junior

O Conselho de Administrao da As condies bsicas para Joo Carlos Spenthof Wilson Ribeiro de Moraes Filho Membros suplentes
SicrediPar se rene mensalmente o exerccio do cargo de Conselheiro do CAD e presidente Conselheiro do CAD e presidente Alosio Westrp
para discutir e deliberar acerca Conselheiro esto dispostas no da Central Sicredi Centro Norte da Central Sicredi Norte Nordeste Adolfo Rudolfo Freitag
dos temas estratgicos e artigo 21 do Estatuto Social e no Juares Antonio Cividini
sistmicos, inclusive revisar Regulamento Interno do rgo Celso Ronaldo Raguzzoni Figueira Francisco Ary Vieira Sobral Odive Soares da Silva
impactos, riscos e oportunidades. de administrao que dispe, Conselheiro do CAD e presidente Conselheiro do CAD e Edvaldo Maia Lopes Ferreira Filho
G4-47 e G4-50
ainda, sobre o funcionamento da Central Sicredi Brasil Central Diretor Administrativo da Central
do rgo e dos cinco comits de Sicredi Norte Nordeste
composto de 12 membros, assessoramento permanente Wellington Ferreira
sendo cinco presidentes das de apoio ao Conselho de Conselheiro do CAD e presidente Cornelis Johannes Beijer
centrais, cinco representantes Administrao da SicrediPar. da Sicredi Unio PR/SP Conselheiro do CAD e representan-
de cooperativas singulares do o Rabo Development B.V.
Ricardo C
Conselheiro do CAD e presidente Vincent Rene Henri Desire Lavry
da Sicredi Regio dos Vales RS Conselheiro do CAD e representan-
do o Rabo Development B.V.

24 25
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Comits do Conselho de Administrao da SicrediPar


G4-40
Banco Cooperativo Sicredi G4-34
O Conselho de Administrao conta Os Comits tm a funo de anali- Diretoria Executiva
com comits tcnicos de apoio, in- sar com maior profundidade alguns
ternos e/ou externos. A composio temas e propor recomendaes Edson Georges Nassar Wolney Romano
dos comits de apoio ao Conselho ao CAD que, por sua vez, delibera CEO Diretor de Tesouraria
realizada de acordo com a abran- sobre essas questes. Joo Francisco Sanchez Tavares Daniel Frederic Van Det
gncia dos temas de competncia Diretor executivo de Administrao Diretor executivo de Crdito
de cada um. Em 2016, todos os Comits cum- e Finanas Cidmar Luis Stoffel
priram as agendas determinadas
Romeo Balzan Diretor de Cartes, Consrcios
A formao dos comits variada, em cada um dos regulamentos,
Diretor de Produtos e Negcios e Seguros
mas todos os membros so tam- trouxeram contribuies e reco-
bm Conselheiros de Administrao mendaes ao CAD. Jlio Pereira Cardozo Jnior Ricardo Green Sommer
da SicrediPar. Eles podem, sempre Diretor de Recursos de Terceiros, Diretor de Gesto de Recursos de
que julgar necessrio, solicitar a So dois grupos de comits: um Economia e Riscos Terceiros
presena de um diretor executivo exigido pelos rgos reguladores
ou tcnico nas reunies a fim de Banco Central (BC) e Comisso de
prestarem esclarecimentos ou for- Valores Mobilirios (CVM) e outro
necerem informaes necessrias. no obrigatrio.

As reunies contam com um ca- Comit de riscos Comits da Diretoria Executiva do Banco,
lendrio previamente estabelecido, Apoia na formulao, acompanha- Confederao e empresas G4-36
podendo tambm ser convocada mento e controle das polticas e
reunio extraordinria todas as metodologias empregadas quanto So no obrigatrios e regulamentados pelo Sicredi, compostos
vezes que o coordenador do Comit a riscos (legais ou internos) de cr- exclusivamente pela Diretoria Executiva da Confederao, do Banco
julgar necessrio e que o Presidente dito, de mercado e liquidez, opera- Cooperativo Sicredi e das respectivas empresas.
do CAD solicitar. cionais, ambientais e outros.

Independentes No independentes

Marcao de Mercado Executivo estratgico


Comit estratgico Comit de auditoria Avalia e emite parecer sobre assuntos Avalia, debate e recomenda estratgias
Antigo Comit Estratgico e de e compliance tcnicos relacionados Marcao de atuao e posicionamento sistmi-
Acompanhamento. Auxilia na Auxilia nas decises quanto a Mercado de ativos operados pelo cos, em todas as matrias vinculadas
Estrutura de estratgias de longo aos padres e procedimentos Sicredi. composto por trs membros e que possam se vincular ao Planeja-
prazo e realiza avaliaes quanto aplicados s entidades permanentes, com direito a voto, mento Estratgico do Sicredi. com-
entrada em novos mercados, integrantes do Sistema para o oriundos do quadro de colaboradores posto por integrantes permanentes.
associaes estratgicas e atendimento de normas oficiais do Banco Cooperativo Sicredi.
eventuais aquisies e fuses. e internas. Operaes
Crdito Avalia e recomenda a priorizao das
Comit dos fundos garantidores Comit de gesto de pessoas Defere, respeitados os preceitos demandas relativas a operacionaliza-
Auxilia nas decises quanto ao uso e conduta normativos oficiais e internos, limi- o dos produtos e servios, observn-
de recursos dos fundos garantido- Assessora as decises tes de crdito e analisa propostas cia dos preceitos normativos que re-
res destinados utilizao corpo- sobre as polticas de gesto de recuperao de crdito, realiza- gem a sua conduo, bem como realiza
rativa, englobando recomendaes de pessoas aplicveis ao das pelo Banco Cooperativo Sicredi. o monitoramento da implementao
relacionadas a estudo tcnico de Conselho de Administrao, Complementarmente, acompanha dos projetos e aes relacionadas ao
viabilidade e de recuperao econ- Diretoria Executiva e s demais mensalmente o desempenho da tema, atuando como representante
mico-financeira, procedimentos ad- entidades do Sistema e apoia carteira de crdito do Banco e das das equipes administrativas e de ope-
ministrativos e sanes para o caso a definio dos padres de Cooperativas, e o desenvolvimento rao das cooperativas.
de no atendimento das condies conduta pessoal e profissional da anlise de crdito centralizada.
de acesso aos recursos. a serem observados no Sicredi. composto pelos integrantes per-
Em carter consultivo, quando soli- manentes, oriundos do quadro de
citado, delibera sobre os limites de colaboradores do Banco Cooperativo
crdito e propostas de renegocia- Sicredi, da Confederao Sicredi e
es realizadas pelas Cooperativas. das Cooperativas Centrais.

26 27
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Remunerao Operaes de Tesouraria a respon- Composio da Confederao Sicredi


Atua como rgo estatutrio do sabilidade de executar as estratgias
Banco Cooperativo Sicredi, avalian- definidas para a gesto das carteiras Conselho de Administrao Diretoria Executiva
do e manifestando-se sobre todos de acordo com a Poltica de Investi- Manfred Alfonso Dasenbrock Edson Georges Nassar
os temas respectivos. mentos e Liquidez da instituio. Presidente CEO
Orlando Borges Mller Paulino Ramos Rodrigues
Auditoria Comit Tributrio
Vice-presidente Diretor executivo de TI e Operaes
Atua como rgo estatutrio do Subsidia a Diretoria Executiva me-
Banco Cooperativo e responde diante emisso de parecer formal Joo Francisco Sanchez Tavares
Conselheiros Diretor executivo de
diretoria, avaliando e manifes- exarado em ata do colegiado sobre
Joo Carlos Spenthof Administrao e Finanas
tando-se sobre todos os temas assuntos relativos a tributos e con-
Celso Ronaldo Raguzzoni Figueira
relacionados s auditorias interna e tribuies, inclusive previdencirias, Carlos Eduardo Magni
Ricardo C
externa, e demais temas previstos com incidncia sobre as operaes, Diretor executivo de Gesto
Wellington Ferreira
no estatuto. produtos e servios que abrangem de Pessoas
Wilson Ribeiro de Moraes Filho
as empresas que integram o Sicredi, Ricardo Green Sommer
Consultivo de Normativos bem como as relaes de uso rec- Diretor de Gesto de
de Crdito proco dos servios entre elas. Conselho Fiscal Recursos de Terceiros
Apoia tecnicamente o processo de Membros efetivos
reviso e avaliao dos normativos, Comit de Compliance, Saul Joo Rovadoscki
o entendimento das necessidades Controle Internos e Riscos Agnaldo Esteves
e os encaminhamentos s aladas Avalia, analisa, monitora e re- Antonio Geraldo Wrobel
deliberativas, quanto aos assuntos comenda aes relacionadas
relacionados s Polticas de Crdito adoo das melhores prticas nas Membros suplentes
e suas Normas associadas, dando disciplinas de Compliance, Contro- Jeder Luciano Maier
celeridade, transparncia e segu- les Internos e Riscos sobre os pro- Joo Bezerra Junior
rana ao processo de reviso. dutos, servios e atos praticados Juares Antonio Cividini
no mbito das entidades do Sicredi,
O Grupo Consultivo de Polticas de sejam de carter interno ou exter-
Crdito do Sicredi deve ser compos- no. O Comit composto ordinaria-
to por 13 membros permanentes, mente pelos superintendentes e/
oriundos das Centrais e do Centro ou gestores do Banco Cooperativo
Administrativo Sicredi. Sicredi e Diretores das Centrais.
Composio da Fundao Sicredi
Diretoria Executiva Conselho Fiscal
Comit Tcnico de Riscos Comit de Relacionamento
Avalia e emite parecer sobre assun- e Negcios Edson Georges Nassar
Presidente Membros Efetivos
tos tcnicos relacionados aos Riscos Acompanha a evoluo dos neg-
de Crdito, Liquidez, Mercado e Ope- cios e prope solues que visem Joo Francisco Sanchez Tavares Saul Joo Rovadoscki
racional, e sobre a gesto integrada atender as necessidades dos Vice-presidente Agnaldo Esteves
de riscos no mbito do Sicredi. associados e Cooperativas. Sugere Antonio Geraldo Wrobel
melhorias na implementao dos Conselho Deliberativo
Jeder Luciano Maier
Comit de Tesouraria projetos relacionados a esses te- Manfred Alfonso Dasenbrock
Avalia, discute e delibera acerca dos mas. composto por sete membros Joo Bezerra Junior
Presidente da Central Sicredi
assuntos relacionados s atividades permanentes e at oito convidados, PR/SP/RJ
de Tesouraria, delega Gerncia de atuando como rgo consultivo. Membros suplentes
Orlando Borges Mller
Alosio Westrp
Presidente da Central Sicredi Sul
Adolfo Rudolfo Freitag
Joo Carlos Spenthof
Presidente da Central Sicredi Juares Antonio Cividini
Centro Norte Odive Soares da Silva
Celso Ronaldo Raguzzoni Figueira Edvaldo Maia Lopes Ferreira Filho
Presidente da Central Sicredi
Brasil Central

28 29
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Governana das Cooperativas

Formado por associados eleitos A eleio segue o seguinte fluxo:


A sustentabilidade inerente pelos demais associados, o
Conselho de Administrao das 1. Associados elegem os
Estatuto das Cooperativas
foi atualizado em
ao nosso negcio e nossa Cooperativas responsvel pelo Coordenadores de Ncleo em

2016
direcionamento estratgico e pela assembleia.

cultura organizacional.
apresentao de propostas para a 2. Coordenadores de Ncleo elegem,
Assembleia Geral. A cada mandato entre eles, os Conselheiros
de quatro anos obrigatria a que integraro o Conselho de
renovao de, no mnimo, 1/3 dos Administrao da Cooperativa.
membros. Nosso novo estatuto 3. Conselheiros eleitos representam
prev duas opes de composio. os associados da Cooperativa
no Conselho de Administrao
OPO 1 (Consad).
Um presidente
Um vice-presidente
Conselheiros (no mnimo trs e o A representao das Consads segue
mximo a ser fixado observando o mesmo formato das origens da
as boas prticas de governana) nossa atividade, quando cada Coo-
perativa ainda atendia apenas uma
Comit de colaboradores atuem de forma trizes orientadoras das boas OPO 2 cidade. Sempre prezamos por re-
Sustentabilidade sustentvel melhorando o nosso prticas de sustentabilidade Um presidente presentar nossos associados e suas
G4-35 e G4-36
desempenho e entregando cada do Sicredi e a gesto dos riscos Conselheiros (no mnimo regies no rgo deliberativo.
vez mais valor ao associado e s socioambientais. quatro e o mximo a ser fixado
Acompanha, sugere, monitora, comunidades onde operamos. observando as boas prticas de Com o aumento do nmero das
promove e divulga os projetos Os presidentes dos Conselhos governana) cidades abrangidas pelas Coopera-
relacionados Sustentabilidade. A nossa gesto de risco so- de Administrao das Coopera- Um dos conselheiros acumular a tivas, consequncia da expanso do
composto por presidentes e cioambiental passou de uma tivas, das Centrais e da Sicre- funo de vice-presidente Sicredi, essa representao regional
diretores executivos das Cen- diretriz para uma atitude, com diPar promovem e estimulam a tornou-se invivel. Algumas aten-
trais, de Cooperativas e dire- o objetivo de evoluirmos para adeso s diretrizes e aos prin- dem 70 cidades, o que demandaria
tores do Centro Administrativo uma realidade na qual o risco cpios estabelecidos na poltica 70 conselheiros, inviabilizando o
Sicredi (CAS). ambiental e social seja mnimo por todo o Sicredi. processo de deliberao e de deciso.
e incorpore a tomada de deci- Mantivemos a representatividade,
Governana da so de negcios (leia mais em Os diretores executivos apoiam sem perda de qualidade na participa-
sustentabilidade Solues responsveis). as reas institucionais e de o dos associados.
Aprovado em 2016, o novo negcio na implementao da
modelo de gesto de sustenta- A sustentabilidade inerente poltica e coordenam as instn-
bilidade valida papis e respon- ao nosso negcio e nossa cul- cias relacionadas governana
sabilidades importantes para tura organizacional, uma rea- de sustentabilidade.
a conquista de resultados em lidade que queremos estender
relacionamento e cooperati- para o cotidiano do associado, O diretor de Operaes e seus
vismo, solues responsveis construindo esse olhar de gera- pares, que atuam de forma
e desenvolvimento local, que
refletem a nossa misso.
o de valor compartilhado.

Nossas Cooperativas, Centrais


sistmica, so responsveis por
implementar, monitorar e avaliar
a efetividade e o cumprimento
Sempre prezamos por representar
Em 2017 o modelo de trabalho
ser desdobrado para as Coope-
e o Centro Administrativo Sicre-
di (CAS) so responsveis pela
das aes, bem como verificar a
adequao do gerenciamento do
nossos associados e suas regies
rativas, dando continuidade s
aes j realizadas e implemen-
tando outras novas. Trabalha-
aplicao da Poltica de Susten-
tabilidade e Responsabilidade
Socioambiental. O documento
risco socioambiental e identificar
eventuais deficincias na imple-
mentao das aes estabeleci-
no rgo deliberativo.
mos para que em 2020 nossos estabelece princpios e dire- das nesta poltica.

30 31
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Participao do associado
Nossos associados so Desenvolvemos lderes que Pertencer. Ambos promovem Planejamento Estratgico 2016-2020
formados pelo Programa Crescer colaboram com a perenidade a cultura do cooperativismo,
para participar ativamente do negcio e participam aumentando o engajamento dos
da tomada de deciso na da atividade assemblear, associados na participao em
gesto da sua Cooperativa. por meio do Programa nossa governana.
Expanso, relacionamento, crdito, Como consequncia, conquistamos re-
eficincia e liquidez, e capital so sultados positivos em um ano de crise
os direcionadores de nossa estra- econmica. Entregamos comodidade
Programa Crescer tgia at 2020. Nossos valores e
nossa misso reforam o coope-
no acesso ao crdito, disponibilizando
a contrao do servio por internet
O objetivo do Programa Crescer processo de formao e das assem- rativismo como essncia da nossa banking, por aplicativo, e o crdito rural
fortalecer a cultura do Coopera- bleias so mais presentes e ativos cultura organizacional e como base pr-aprovado no Plano Safra.
tivismo e do Cooperativismo de em sua Cooperativa, colaboram do nosso negcio.
Crdito. Oferta contedos para o mais nas tomadas de deciso e utili- Obtivemos informaes importantes
desenvolvimento e formao de co- zam um maior nmero de produtos O Conselho de Administrao da sobre o crdito e gesto de risco de
laboradores, associados e lideran- e servios. Dessa forma, participam SicrediPar apoiou a atualizao de crdito, somando agilidade na tomada
as auxiliando a disseminao do do crescimento e desenvolvimento nossa base normativa, acompa- de deciso localmente, contribuindo
cooperativismo de crdito e de seus do empreendimento coletivo. nhou cada passo do primeiro ano de para a sustentabilidade financeira e
valores a toda sociedade. nosso novo ciclo de planejamento robustez de cada Cooperativa. Im-
Em 2016, atualizamos as nossas estratgico. plementamos um novo processo de
A formao contempla trs eta- formaes em consequncia de negociao de dvidas que somou ainda
pas diferentes. As etapas 1 e 2 so alteraes na legislao. Tambm Entregamos qualidade em proces- mais solidez financeira em nossas
requisitos para a candidatura a uma desenvolvemos um novo curso sos, produtos e servios, contrata- operaes.
funo de liderana na Cooperativa. distncia sobre a primeira etapa do mos novas tecnologias que automa-
Os associados que participam do Programa Crescer. tizaram processos, proporcionando Intensificamos nosso relacionamento
ganhos de eficincia, de segurana e com o associado nos canais de aten-
de celeridade em nossas operaes. dimento, agregando mais qualidade e
Associados capacitados no programa Crescer* SI-35 prontido. Nas agncias estamos pa-
(Percurso 1 + Percurso 2)
O Centro Administrativo Sicredi dronizando os processos com o apoio
2014 2015 2016 (CAS) se manteve prximo s Coo- dos assessores locais.
23.867 21.905 19.633 perativas, prestando um servio
*O mesmo funcionrio pode estar sendo contabilizado duas vezes, caso tenha feito os de qualidade e dando suporte Formalizamos o ingresso da Central Si-
dois percursos durante o ano. operao em todos os municpios credi Norte Nordeste, expandindo nossa
onde atuamos, inclusive no desdo- presena nacional de 11 para 20 esta-
bramento local do nosso planeja- dos, cujas Cooperativas participaro de
mento estratgico. nossas operaes a partir de 2017.
Programa Pertencer
O Programa Pertencer estabelece e e constitui o principal canal de proximidade com os Coordenadores
orienta o modelo de gesto parti- escuta aos associados que, alm de de Ncleo e lderes. G4-24, G4-25,
cipativa. Em 2016, as assembleias donos do negcio, so, ao mesmo G4-26 e G4-27
reuniram 366.904 associados tempo, colaboradores ou fornece-
(11,62% de participao do quadro
social) SI-31. Foram mais de 4.700
Coordenadores de Ncleo (efetivos)
dores, e membros da comunidade.
Nas assembleias, as oportunidades
de melhoria costumam ser regis-
Em 2016, disponibilizamos me-
lhorias no sistema atualmente
utilizado nas Assembleias para dar
Expanso, relacionamento, crdito,
que representaram e mobilizaram
os associados para que participas-
tradas, com retorno pontual e local
ao associado pela sua Cooperativa,
maior suporte ao perodo assem-
bleante do ano seguinte. Em 2017
eficincia e liquidez, e capital so os
sem das assembleias. G4-53

A assembleia o momento em que o


atravs de canais informais. O en-
gajamento do associado frequen-
te, realizado tambm no dia a dia
faremos melhorias no Portal que
apoia os Coordenadores de Ncleo
e Conselheiros no desempenho das
direcionadores de nossa estratgia.
associado participa, sugere e decide, da prpria Cooperativa devido suas atividades.

32 33
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Renda PF Renda mensal Renda Agro Renda bruta anual


Satisfao e confiana do associado 2%
13% 6%

Nossos associados tm perfis plurais, so de diversas


51%
regies do Brasil, cada um com suas prioridades e ne- 92%
Acima de Acima de
cessidades. Por esse motivo, a comunicao com esse
R$ 4 mil R$ 1,6 MM
pblico um desafio constante.
At R$ 4 mil 36% At R$ 1,6 MM
Apresentamos externamente nossa nova marca, refor- At R$ 1 mil At R$ 360 M
ando nossos atributos simples, prximo e ativo , com
o objetivo de atendermos cada vez melhor nossos asso-
ciados. Ns nos posicionamos como instituio financeira Pblico estratgicos FATURAMENTO PJ Faturamento anual
cooperativa referncia no Brasil.
64%
21% 2%
3%
29%
Acima de
R$ 20 MM
Demais
Menores
11% At R$ 20 MM 66%

+60 At R$ 6 MM
Jovens 4% At R$ 360 M

2.464.869
Pessoa fsica
669.997
Agro
343.612 Pblicos estratgicos = Viso cross de segmentos PF e Agro
60+ = associados com idade igual ou superior a 60 anos
Jovens = associados com idade entre 18 e 25 anos
PF = Pessoa fsica
Agro = Pessoas fsicas que so produtores rurais.
PJ = Pessoa jurdica
Pessoa jurdica Menores = associados com idade inferior 18 anos
Demais = Associados entre 26 e 59 anos

H uma grande preocupao com Uma relao construda de acordo


a recomendao de solues, com o perfil de cada associado, com
Associados Por segmento
10% partindo do entendimento de suas disponibilidade de canais de atendi-
necessidades, com a indicao do mento para quem prefere platafor-
19% produto certo, no tamanho certo e mas digitais, canais tradicionais ou
no momento em que for necess- o contato pessoal.
rio ao associado. Somos, portanto,

3,5
preocupados com a adequao e a Dessa forma, consideramos atribu-
compatibilidade. tos como o perfil, segmento ao qual
Pessoa fsica pertence, faixa de idade e de renda,
milhes de associados G4-9 Agro 71% Queremos ser a principal instituio alm dos hbitos de consumo.
Pessoa jurdica financeira de nossos associados. Combinado com o relacionamento
Para isso, estamos investindo no prximo que mantemos, parte da
ciclo de relacionamento com o as- nossa cultura organizacional, com-
sociado, reforando nosso propsi- preendemos o momento de vida dos
to e a cultura do cooperativismo. associados e seus projetos futuros.

34 35
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Canais de relacionamento
Para acompanhar a satisfao Investimos recursos e tecnologia, G4-FS14
desse pblico, desde 2011 realiza- automatizando processos e Pesquisa de satisfao
mos mensalmente a pesquisa Net utilizando faturas e documentos
Promotor Score (NPS). Utilizada por
diversas empresas, mede o cres-
cimento e a fidelizao de clientes
a partir de uma nica pergunta:
digitais para proporcionar ganho
de eficincia e reduo de custos,
entregando um atendimento
com cada vez mais qualidade
69,7%
dos entrevistados
Trabalhamos para desenvolver solu-
es e entregar ao nosso associado
segurana, praticidade e eficincia.
quanto aos requisitos de acessibili-
dade da norma ABNTNBR15250
2005. As mquinas certificadas
Lanamos a funcionalidade cartes no
Sicredi Mobi e agora o aplicativo opera
em uma nova verso que permite o
Considerando uma escala de 0 a e aumentando o Indicador de recomendariam os esto distribudas em 99,99% das acesso via Apple Watch. A vantagem
10, o quanto voc recomenda a em- Soluo por Associado (ISA), com servios do Sicredi O canal Sicredi Fone tem um nmero agncias do pas. Todas as Coope- que os usurios podero consultar
presa para um colega ou amigo?. ampliao da cesta de produtos dedicado ao atendimento de pessoas rativas possuem pelo menos um extrato, saldo e lanamentos futuros.
SI-Satisfao
contratada. SI-Facilidade ao Associado com deficincia auditiva ou de fala terminal certificado. Os terminais
que tambm tm acessibilidade ao que ainda no atendem a norma O aplicativo tambm disponibilizou
SI-07
Nos ltimos seis anos mais de 556 Principalidade Sicredi Mobi, ao caixa eletrnico e ao sero substitudos por novos caixas os produtos Crdito Fcil, Giro Fcil
mil associados do segmento pessoa Termo do mercado financeiro, a Sicredi Internet. Este ltimo disponi- eletrnicos at o fim de 2018. e permite o pagamento da fatura do
fsica participaram da pesquisa, principalidade define a prioridade Indicadores monitorados biliza recursos de acessibilidade para carto de crdito, somando agilidade
sendo aproximadamente 116 mil no que os clientes do a alguma ISA (Indicador de Solues por pessoas com limitaes na viso. Novidades de 2016 nas transaes financeiras.
ltimo ano. instituio financeira no momento Associado) mostra quantos Em 2016 disponibilizamos um caixa
de realizar seus negcios. produtos e servios esto em uso Em 2016, 99,04% do parque de cai- eletrnico mais moderno, bem como Tambm lanamos o crdito rotativo
Em 2016, 69,7% dos entrevistados Identificamos a principalidade do pelos associados, dentre uma xas eletrnicos recebeu certificao o novo agente credenciado. no Sicredi Internet e Internet Empresa.
recomendariam os produtos e Sicredi com os nossos associados seleo dos 29 mais usuais.
servios do Sicredi a amigos e considerando a utilizao de IPOB (ndice de Penetrao O Pague+Fcil Sicredi otimizou o
familiares, resultando em um NPS solues financeiras deste da Oferta Bsica) mostra pagamento de boletos, tributos e
de 63,5%. G4-PR5 pblico e a frequncia de seus o percentual de associados contas via Sicredi Internet, operaes
dbitos e/ou crditos em suas que utilizam quatro solues ndice de derivao* SI-27 realizadas com a segurana do mobile
Ao mesmo tempo, realizamos aes contas correntes. Os resultados bsicas, pois acreditamos token. Tambm apoiamos os nossos
65,78%
para promover a sua educao medidos tm mostrado um que a principalidade est 63,32% 64,45% associados nos pagamentos de tribu-
financeira e form-lo para aumento consistente da potencialmente atrelada tos, disponibilizando diversos novos
participar da nossa governana e utilizao de nossas solues, instituio financeira que atenda convnios nos canais eletrnicos.
tomada de deciso (leia mais em apontando um potencial aumento s necessidades bsicas do dia a *O ndice de derivao de canais
Relacionamento e cooperativismo). da principalidade. dia das pessoas. divulgado mensalmente no Portal de Em 2017 iniciamos o desenvolvimento
Inteligncia de negcios. calculado da nova plataforma digital para criar
pela razo entre o total de transaes
novas ofertas e experincias digitais
realizadas pelos canais (ATM, AC,
Mobi, Internet) e o total de transaes com o objetivo de nos aproximarmos
realizadas no Sicredi. ainda mais do associado.
2014 2015 2016
Indicador dez/2015 dez/2016
ISA 2,30 2,48
IPOB 8,60% 9,20%
Nmero de associados utilizando cada canal SI-28
2013 2014 2015 2016
SI-20
Quantidade de associados ATM1 1.590.668 1.733.202 2.763.288 3.050.526
Nmero de associados
Sicredi Internet 242.291 314.748 359.777 539.862
CENTRAL 2014 2015 2016
Mobi 20.121 81.351 160.161 397.383
Central Sicredi Sul 1.664.398 1.754.991 1.827.581 Agente Informao no
2.129 1.925 1.858
Credenciado disponvel
Central Sicredi PR/SP/RJ 774.300 875.605 965.997
Sicredi Fone 2.636 4.470 5.105 12.959
Central Sicredi Centro Norte 331.689 349.500 363.449
Apple Watch2 - - - 391
Central Sicredi Brasil Central 156.013 177.711 207.837
1 Utilizamos como critrio para a contabilizao dos dados do caixa eletrnico o login com o carto, insero da senha de acesso no
Central Sicredi Norte Nordeste NA NA 113.614 terminal do caixa eletrnico, ao menos uma vez, no necessariamente realizando uma transao financeira. O levantamento foi realizado
pela rea de sustentao com base em informaes sistmicas.
Total 2.926.400 3.157.807 3.478.478
2 O acesso via Apple Watch foi lanado em 2016, por esse motivo os dados so do segundo semestre do ano.

36 37
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

N osso dinheiro fica


na regio e pode
alavancar o negcio
de outras pessoas,
Ermoge Picetti.

Relacionamento e cooperativismo nos fazem crescer


Carrocerias para caminho e semeadeiras so volvimento local. Como uma Cooperativa,
os principais produtos da empresa de Ermoge tem mais retorno para o associado, para os
Picetti, associado do Sicredi h cinco anos. O ne- agricultores. Nosso dinheiro fica na regio e
gcio da famlia existe h trs dcadas em So pode alavancar o negcio de outras pes-
Gabriel do Oeste (MS). H dois anos ele contra- soas, conclui.
tou um financiamento na Cooperativa para com-
prar um caminho frete que utiliza para trans- Moradora da mesma cidade e nora de Ermoge,
portar mquinas agrcolas. Gerou dois empregos Gisele Luiza Brando, 26 anos, associada e
diretos e emprega mais 24 funcionrios. colaboradora do Sicredi desde os 18, quando
ingressou no curso de Administrao. O trabalho
Meu negcio est crescendo. At j comprei na Cooperativa somou conhecimento na sua
mais outro caminho com o lucro do servio de formao profissional, pois trabalhou trs anos
frete. S tenho a agradecer a fora que o Sicredi na operao de crdito agrrio.
vem dando para a nossa cidade, compartilha.
Ela foi formadora do Crescer, programa de
O empresrio ressalta que a acessibilidade formao cooperativa para o associado e hoje
ao crdito na Cooperativa consequncia analista de crdito. Estou fazendo carreira no
dos processos menos burocrticos e de um Sicredi porque acredito muito no Sistema. Todo
relacionamento prximo aos associados. Um o meu conhecimento sobre operaes e proces-
servio que vem contribuindo com o desen- sos financeiros eu aprendi aqui, ressalta.

38 39
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Eficincia e qualidade oportunidades de melhoria e


Tecnologia de no relacionamento realizao de aperfeioamentos.
Seguimos investindo em segurana,
informao e em preveno fraude com O projeto 3C (capital, cadastro e conta

plataforma digital utilizao de mecanismos de


comunicao de transaes ao
corrente) entregou s Cooperativas
uma plataforma com processos mais
so o foco da associado. Como consequncia,
registramos uma taxa de
geis de associao, abertura de con-
ta corrente, contratao de produtos
estratgia. recuperao de 60%, acima dos e servios nas agncias.
30% da taxa de mercado.
Recebemos a certificao ISO 9001
As Cooperativas vm confirmando que 100% dos servios
construindo um ciclo de prestados s Cooperativas e aos
relacionamento personalizado associados, nos ltimos trs anos,
com cada associado, de forma tm referncia internacional de
automatizada, um processo qualidade, funcionando de maneira
ainda realizado em formato de eficiente, com reduo de cus-
teste para a identificao de tos operacionais.

Tecnologia para o relacionamento com o


associado e tecnologia operacional Nvel de servio e disponibilidade de sistemas SI-Nvel de servio

Indicador: Nvel de Servio 2016


Nosso planejamento estratgico rio, oferecendo solues de ponta Redesenho do conjunto
de tecnologia de informao e a para o associado. de processos em tecnologia Central de Atendimento e Negcios (CAN)
82,44%
plataforma digital so os desta- Os processos redesenhados em e Suporte ao Colaborador (SCO)
ques desse ano. Implementaremos a automao 2016 envolveram todas as Centrais,
na anlise de crdito, na vali- com o objetivo de serem ouvidas as
Disponibilidade Sistemas SI-Disponibilidade de Servios 2016
Em 2017, iniciaremos o desen- dao de cheques, entre outros necessidades e desafios enfrenta-
volvimento da plataforma digital processos, com o objetivo de dos por todos e de viabilizar uma Realizado 99,96%
que substituir os sistemas que deixar nossas agncias menos construo colaborativa de solues.
processam nossos produtos e transacionais e mais focadas Durante o ano realizamos discus-
servios do core bancrio. Vamos em relacionamento. ses e aperfeioamentos com as
construir uma plataforma que equipes responsveis.
oferea uma experincia perso- Alm disso, nosso plano, j em
nalizada para a vida financeira do execuo, prev outras evolues Grande exemplo da nossa estrat-
associado, contemplando a cres- significativas nos prximos anos. gia o desenvolvimento do Sicredi
cente demanda por convenincia At 2018, nosso objetivo ter 80% Mobi em 2015, aplicativo com 98% de
e agilidade nos atendimentos
e transaes.
dos processos desenvolvidos
com mtodos mais modernos e
aprovao das Cooperativas. Disponi-
bilizamos a concesso de crdito pr-
Processos Pela primeira vez o Sicredi premiou
os melhores processos desenvolvi-
desenvolvimento de solues
e melhorias, contribuindo com
colaborativos, com uma estra- -aprovado para pessoa fsica e jurdica desenvolvidos dos e executados pelas Cooperati- a satisfao de nossas equipes
Para tanto, vamos inaugurar um tgia mais rpida e mais barata. via Sicredi Mobi e de crdito rural vas para somar eficincia e reduzir e atendendo demanda das
polo no Tecnopuc - Parque Cient- Tambm modernizaremos a nossa pr-aprovado, nas agncias, em um colaborativamente custos nas operaes. Foram 100 Cooperativas por apoio do
fico e Tecnolgico da PUCRS, que atual plataforma de aplicativos e projeto que envolveu 100 pessoas no cases inscritos, de 29 Cooperativas, Centro Administrativo Sicredi
estimula a pesquisa e a inovao fontes de dados, investimentos redesenho dos fluxos de operaes. com quatro finalistas premiados (CAS) no ganho de eficincia de
articulando academia, instituies em infraestrutura de tecnologia com cursos de inovao. Foi um tra- engenharia de processos.
privadas e governo. Estudamos em nuvem, bem como melhorias Os processos construdos de for- balho intenso que ainda realizar
a fundo o setor de novas tecno- significativas nas operaes de ma conjunta so base de referncia entregas importantes em 2017. Nosso trabalho realizado em
logias em servios financeiros, atendimento de TI e preparao para as Cooperativas executarem- 2016 foi reconhecido, culminando
as fintechs, e desenvolveremos da fora de trabalho de TI para o -nos localmente, de acordo com as Dessa forma tambm na premiao do Sicredi como o
inovaes em nosso core banc- futuro digital. suas necessidades. reduzimos os custos do stimo melhor PMO do Brasil.

40 41
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

As normas internas que regula- Central (BC) e Comisso de Valores


Difuso do Cooperativismo G4-16
Transparncia mentam nossas operaes e gesto Mobilirios (CVM) que regulamen-
so desenvolvidas e aprovadas en- tam o setor financeiro e a atividade
Promover e difundir o Cooperativis- As perspectivas para o futuro apon- e engajamento volvendo Cooperativas, Centrais e das cooperativas de crdito.
Acreditamos no mo importante para a perenidade tam para o crescimento e fortaleci- Centro Administrativo Sicredi (CAS).
e entendimento do nosso negcio. mento do cooperativismo de crdito Atualizamos o estatuto das Coope-
crescimento e no Tivemos um avano significativo na em funo dos resultados positivos Em 2016, implementamos a Poltica rativas, ratificando e fortalecendo
fortalecimento do relao com instituies internacio-
nais do cooperativismo de crdito,
do setor e do prprio Sicredi, com
o crescimento de associados e
de Normativos Internos, regula-
mentando a proposio, o desen-
nossas normas internas, alinhadas
cultura do cooperativismo, res-
cooperativismo como o Conselho Mundial de Coo- fortalecimento de nossa presena volvimento e a divulgao de nor- ponsabilidade e transparncia.
perativas de Crdito (Woccu World nacional, com atuao regional. mativos a partir de uma ferramenta
de crdito. Council of Credit Unions), o Comit que entrega suporte tecnolgico a Iniciamos tambm um processo de
de Basileia, o Banco Central Europeu Tambm promovemos o essa organizao. reviso e adequao dos norma-
e o Banco Federal Americano. cooperativismo com as atividades tivos nova Poltica, comeando
do Dia C, o Dia de Cooperar, uma Nessa plataforma esto todos os por aqueles aplicados a todo o
O estreitamento das relaes com data de celebrao internacional. normativos internos, facilitando Sistema. Em 2017 esse trabalho
a comunidade do cooperativismo Realizamos 176 aes de a consulta dos documentos pe- ser realizado com os regionais
internacional se deu principalmente voluntariado relacionadas aos los colaboradores. Tambm sero (aplicados s Centrais e Coope-
diante da relevncia do nosso cres- Objetivos de Desenvolvimento includos normativos externos rativas) e locais (especficos de
cimento, por nossos controles de Sustentvel (ODSs), em 11 estados - legislao e diretrizes do Banco cada Cooperativa).
compliance e vigilncia eficientes. onde operamos em 2016 entre
palestras de educao financeira,
Nacionalmente, tivemos avan- arrecadao de donativos
os em questes normativas em e prestao de servios
resolues do Banco Central (BC) ,
especialmente em auditoria coo-
perativa e de classificao das
comunitrios -, um aumento
de 141% em relao nossa
participao no ano anterior.
Reunimos em uma plataforma digital
cooperativas, pauta do nosso
grande debate interno, sobre No Dia Internacional do Cooperati-
todos os nossos normativos internos.
como esses dispositivos sero vismo de Crdito (DICC) difundimos
tratados internamente. o segmento e a nossa contribuio
para o desenvolvimento do setor
Organizamos e avanamos em a comunicadores e jornalistas, na
processos, consolidamos o fundo Press Trip do DICC 2016. Os resul-
garantidor de nossas Cooperativas, tados positivos dos ltimos anos tica e compliance G4-56, 57 e 41 O Cdigo de Conduta do Sicredi e Nosso relacionamento com o
criado h quatro anos, chegan- repercutiram nosso modelo de ne- Os princpios de compliance fazem outros documentos internos abor- governo se d somente em nvel
do a um perodo de plenitude de gcio e atuao em 369 inseres parte da nossa cultura organizacio- dam aspectos relacionados a con- da gesto municipal, nas parcerias
seu exerccio. na mdia nacional. nal. Ressaltamos a essencialidade flitos de interesse com o objetivo de com prefeituras para o desenvol-
da tica e da responsabilidade evit-los. G4-41 vimento de aes do Programa A
desde o ingresso do colabora- Unio Faz a Vida (leia mais em De-
dor, quando so apresentados ao Capacitamos os colaboradores em senvolvimento local). As atividades
Cdigo de Conduta do Sicredi e seu ingresso, acompanhando-os so coordenadas com processos
convidados a assin-lo, assumindo nos primeiros 60 dias de atividade, transparentes, atendendo s de-
Intercmbio Participamos da Conferncia Mun- gesto, especificamente sobre o compromisso de t-lo como dire- no que diz respeito ao cumpri- terminaes do poder pblico que
dial do Woccu (World Council of capacitao de diretores executivos triz nas suas aes, internamente mento das normas. Em caso de abrangem a preveno corrupo.
cultural sobre Credit Unions), em Belfast, Irlanda com foco em alta performance e e na comunidade. descumprimento, os gestores so
cooperativismo do Norte, organizao atuante na
promoo e desenvolvimento sus-
tambm sobre o engajamento de
jovens em cooperativas de crdito. As normas do Cdigo de Conduta
comunicados para reforar nossa
cultura organizacional.
Compliance um tema gerido e
monitorado de forma especfica no
tentvel das cooperativas de crdito. so acompanhadas por processos setor financeiro, levando em consi-
Temos realizado intercmbios com internos de auditoria. Tambm Para os colaboradores veteranos, derao os riscos das operaes de
Estivemos presente com uma instituies financeiras cooperati- pautam o nosso relacionamento em 2017 realizaremos um treina- cada instituio. Analisamos esse
delegao de 72 membros vas do Peru, Colmbia e Paraguai, com os fornecedores, para os quais mento para reforar o Cdigo de ambiente de compliance em 2015,
para compartilhar experincias promovendo essa cultura e partici- aumentamos a diligncia na contra- Conduta e relembrar aspectos im- definindo os aspectos que consi-
bem-sucedidas em estratgia e pando de eventos nos pases. tao em 2016. portantes para a nossa instituio. deramos importantes. Somamos

42 43
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

melhorias em nossos processos, a to do terrorismo, de acordo com as tambm publicam relatrios anuais, Canais de comunicao G4-57 e gestes sobre diversidade e acessi-
G4-43
partir de benchmark no mercado normas e diretrizes do Banco Cen- comunicando resultados financeiros bilidade, encaminhadas Diretoria
nacional e internacional, tendo o tral (BC). Essas medidas se refle- e no financeiros relativos ao pero- Disponibilizamos aos associados de Gesto de Pessoas.
Rabo Development B.V. como um tem na gesto de todos os nossos do de 1 de janeiro a 31 de dezembro. a Central de Atendimento e Neg-
parceiro estratgico em consultoria. produtos e servios. A publicao aborda o relaciona- cios, via Sicredi Fone, SAC, alm Tanto os canais de comunicao
mento com o associado, o desen- da Ouvidoria. Esses canais so do Sicredi quanto a alta liderana
Em 2016, implementamos melho- Alm do Relatrio de Sustentabili- volvimento dos colaboradores, a utilizados em aes de telemar- de cada Cooperativa esto
rias para fortalecer a preveno dade do Sicredi, cujas informaes gerao de valor aos seus pblicos e keting, de recuperao de crdito abertas a questes econmicas,
lavagem de dinheiro e financiamen- so sistmicas, as Cooperativas comunidade onde opera. e monitoramento de casos de sus- sociais e ambientais, embora no
peita de fraudes. tenhamos recebido demandas
especficas sobre esses temas.
O Suporte ao Colaborador outro Incentivamos nossos pblicos a
Comunicao e treinamento em polticas e procedimentos canal de apoio ao pblico inter- utilizarem os canais, abrindo essa
de combate corrupo G4-SO4 no em produtos e servios, canal comunicao para falar de outros
exclusivo para esclarecer dvidas, temas importantes ao Sistema, aos
Total de colaboradores treinados por Central tratar incidentes e requisies de colaboradores e aos associados. As
Central Central servios ao CAS. questes so compartilhadas com
Central Central a alta gesto do Sicredi. G4-37
CAS SicrediPar Sicredi Sicredi PR
Sicredi Sul Sicredi BRC Reforamos com os colaboradores
Centro Norte / SP / RJ
a importncia do canal da Ouvidoria Nossos associados tm uma rela-
Treinados Treinados Treinados Treinados Treinados Treinados
para alm das questes do Cdigo de o de proximidade com as nossas
Eleito 0 8 66 14 18 41 Conduta do Sicredi, pois est dispon- Cooperativas. Por esse motivo, mui-
vel para receber sugestes, alm do tos enviam suas demandas ao seu
Alta Liderana 22 NA 83 17 24 64 registro de ocorrncias. G4-58 coordenador de ncleo, ao gerente
Mdia Liderana 223 NA 1266 171 328 987 ou at ao presidente do Conselho
As questes so recebidas e enca- de Administrao da Cooperativa
Profissionais 1244 NA 1909 451 835 1683
minhadas s reas responsveis, para discutir e tratar a insatisfao
Tcnicos 184 NA 4253 723 1393 2965 sendo devolvidas as consideraes e/ou necessidade, motivo pelo qual
Estagirio 21 NA 261 34 87 226 ao associado autor do registro. recebemos poucas questes nos
canais de atendimento.
Jovem Aprendiz 25 NA 138 22 27 71 De todas as demandas recebidas
Total por Central 1719 8 7976 1432 2712 6037 pelos canais de comunicao do Alm do dilogo, parte da nossa
Sicredi, 5% foram reclamaes e cultura organizacional, dispomos
Escopo: conforme posio de novembro de 2014, do total de colaboradores do Sicredi, 88% realizaram o treinamento e foram aprovados
na capacitao de Preveno Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo. Consideramos como comunicados todos os
95% solicitao de informaes de outros canais telefone e redes
colaboradores, de acordo com a Central a qual pertencem. relativas a servios. No houve sociais , alm de monitorarmos
ocorrncia de violao ao Cdigo de registros de reclamaes em plata-
Percentual de colaboradores treinados em procedimentos anticorrupo por Central Conduta do Sicredi, nem de casos formas especializadas no assunto,
Central Central de corrupo.G4-SO5 Recebemos su- disponveis online.
Central Central
CAS SicrediPar Sicredi Sicredi PR
Sicredi Sul Sicredi BRC
Centro Norte / SP / RJ

Treinados Treinados Treinados Treinados Treinados Treinados

Eleito 0% 80% 80% 78% 67% 64% Canais de atendimento para associados e no associados
Alta Liderana 79% NA 95% 94% 92% 98% Site Sicredi www.sicredi.com.br publica informaes sobre a marca, produtos e servios.
Fan Page Facebook https://www.facebook.com/Sicredi informa associados e seguidores
Mdia Liderana 97% NA 99% 99% 100% 98%
sobre as ltimas novidades do Sicredi e divulga contedos institucionais, lanamentos de
Profissionais 97% NA 99% 98% 99% 98% produtos e servios.
Linkedin https://www.linkedin.com/company/sicredi comunica informaes institucionais,
Tcnicos 99% NA 98% 99% 99% 96% atrai e capta novos talentos. Divulga campanhas da rea de Gesto de Pessoas, contedos
relevantes ao mercado corporativo e notcias sobre premiaes do Sicredi.
Estagirios 81% NA 88% 97% 95% 84%
Blog Gente que Coopera Cresce http://www.gentequecoo peracresce.com.br/ publica
Jovem Aprendiz 57% NA 56% 92% 82% 86% contedos que inspiram as pessoas a se engajarem em plataformas e aes que
promovam o cooperativismo e gerem valor para a comunidade.
Total por Central 96% 80% 97% 98% 99% 96% Canal youtube.com/sicredioficial divulga campanhas institucionais, promocionais de
A porcentagem de colaboradores total treinados de 97% produtos e servios.

44 45
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Mdia de horas de treinamento por ano, por colaborador,


Engajamento dos colaboradores por gnero, discriminadas por categoria funcional. G4-LA9

cultura cooperativa Colaboradores por gnero


2014
Mdia de horas por colaborador
2015 2016
Homens 29:24:38 35:46:16 31:00:07
Mulheres 29:30:21 35:31:52 28:00:30
No primeiro ano de atuao da truo coletiva realizado entre o
nossa Diretoria Executiva de Gesto Centro Administrativo Sicredi (CAS)
Investimos em de Pessoas, constituda em 2015, e Centrais Sicredi.
Colaboradores por Mdia de horas por colaborador
treinamento mais de focamos nas metas prioritrias as
categoria funcional 2014 2015 2016
quais foram apresentadas s Coo- Investimos mais de R$ 62 milhes

62 mi
perativas e Centrais em dezembro em treinamento, em programas de
R$ de 2016, consolidando uma viso
comum sobre a gesto do tema.
capacitao e de formao. Aper-
feioamos o programa de educao
Eleito
Alta Liderana
12:25:16
21:49:38
40:39:41
57:53:03
9:07:12
40:17:18
corporativa para incrementar os Mdia Liderana 26:33:00 40:33:07 33:20:35
O planejamento da estratgia culmi- impactos positivos do desenvol-
nar em entregas significativas em vimento de pessoas, reteno de Profissionais 28:44:26 33:38:44 26:26:28
2017 que validaro e materializaro talentos e desenvolvimento de Tcnicos 31:16:17 39:54:57 30:43:03
nossa proposta de valor e de gover- competncias, aliado a um pro-
Estagirios 24:57:39 30:00:58 25:26:08
nana. Tambm reestruturamos os cesso slido de reconhecimento,
processos para garantir a quali- reforando a cultura cooperativa Jovem Aprendiz 15:31:49 17:52:30 18:34:10
dade e a capacidade da entrega de com os colaboradores. Total 29:28:05 35:37:55 29:15:29
polticas, ferramentas de gesto, de
qualidade de clima organizacional e O programa Crescer, voltado para o
de formao de lideranas. tema do cooperativismo, tambm
aplicado aos colaboradores e Realizamos sete visitas tcnicas, de Jovem Aprendiz Cooperativo

100%
Desenvolvemos um trabalho de em 2017 ser iniciada a adequao com participao de 102 pessoas, realizado no CAS, inserindo-os em
reforo da nossa misso e viso do contedo ao momento do ciclo ao interna que proporciona aos um ambiente com potencial de
com os colaboradores da rea de de vida do profissional no Sicredi, colaboradores do Centro Adminis- desenvolvimento, de educao e
Gesto de Pessoas, ratificando levando em considerao os anos dos colaboradores participam trativo Sicredi (CAS) uma imerso orientao. Como parte do progra-
nossos princpios do cooperati- de trabalho (leia mais em Relacio- de anlise de desempenho* nas operaes e cultura organiza- ma tambm apoiamos turmas de
vismo, em um processo de cons- namento e cooperativismo). cional de nossas Cooperativas. jovens com necessidades especiais,
contribuindo com o desenvolvimen-
Na Formao Funcional, foram to profissional.
realizados cursos e certificao
EAD (educao distncia) sobre Aprendemos a cada dia com nossos
Responsabilidade Socioambiental colaboradores com deficincia
Valor investido em treinamento Colaboradores capacitados no Sistema Financeiro, obrigatrio como incrementar nossa capaci-
(em R$ milhes) no programa Crescer para diversos cargos das Coopera- dade de transformar o ambiente
tivas e Centrais.G4-DMA FS4 para que desempenhem todas as
2.985 3.051 funes no Sicredi, proporcionando
62,2 Iniciamos o desenvolvimento de um a incluso em nossas operaes e o
programa de Transio de Carreira, seu desenvolvimento.
51,7 que tem como objetivo a preparao
dos colaboradores para a aposen- Respeitamos a diversidade na
39,5 tadoria. Esse programa vai apoiar gesto de pessoas. No foi relatado
1.322 as pessoas a ampliarem seu olhar e caso de discriminao de origem
suas perspectivas aps encerrar o tnica, cor, gnero, religio, ideolo-
ciclo de carreira no Sicredi. G4-LA10 gia, nacionalidade ou origem social.
G4-HR3
Sobre a anlise de desem-
Desenvolvemos um trabalho de penho* e de desenvolvimento de
incluso de jovens de comunidades carreira, 100% dos nossos colabo-
2014 2015 2016 2014 2015 2016 em situao de risco no mercado radores participam dos processos
de trabalho, a partir do programa regularmente. G4-LA11

46 *Os colaboradores admitidos a partir de 01/10/2016 no receberam avaliao de desempenho neste ano. 47
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Total de colaboradores, por tipo de emprego, contrato de trabalho e Centrais,


discriminados por gnero G4-10
Total de colaboradores 2014 2015 2016
por nvel funcional* G4-10 Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres

Eleito 228 10 209 9 195 7

Alta Liderana 163 19 195 25 200 24

Mdia Liderana 1.589 1.162 1.619 1.244 1.684 1.323

Profissionais 2.279 2.646 2.567 3.017 2.845 3.391

Tcnicos 3.013 6.005 3.119 6.257 3.233 6.513

Estagirios 231 477 259 423 259 459

Jovem Aprendiz 154 216 90 138 169 263

Total por gnero 7.657 10.535 8.058 11.113 8.585 11.980

Total 18.192 19.171 20.565


* Dentre o total de funcionrios, 12 so contabilizados duas vezes j que possuem cargos diferentes. So estatutrios com vnculo com
empresas diferentes, regidos pelos estatutos sociais de cada empresa.

Colaboradores por tipo de 2014 2015 2016

Mulheres e cargos de liderana contrato de trabalho* G4-10 Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres

Tempo determinado** 154 216 90 138 169 263


O cooperativismo de crdito mun- o apoio do Conselho de Administra- Conselhos Administrativos das
dial e brasileiro vem discutindo o da SicrediPar. A Sister Society Cooperativas, preparando-as Tempo indeterminado 7.503 10.319 7.968 10.975 8416 11717
de forma enftica a incluso das Brasil tem como causa impulsionar tecnicamente para a funo de
*100% dos colaboradores do Sicredi cumprem jornada integral
mulheres. Em 2016 foi criado o ca- a participao das mulheres em conselheiras, e reforamos a
** Para o tipo de contrato de prazo determinado foram considerados apenas os jovens aprendizes.
ptulo brasileiro da Rede Global de nossas Cooperativas. importncia da diversidade no
Mulheres Lderes da Woccu (Con- rgo de governana com os Colaboradores distribudos 2014 2015 2016
selho Mundial de Cooperativas de Alm disso, incentivamos a lderes das Cooperativas. por Central G4-10 Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres
Crdito), a Sister Society Brasil, com participao de mulheres nos
Central Sicredi Sul 3.120 4.633 3.140 4.692 3.289 4.962

Central Sicredi PR/SP/RJ 2.271 3.075 2.452 3.306 2.645 3.655


Outras aes realizadas Central Sicredi Centro Norte 905 1.465 979 1.646 1.019 1.731
pelas Centrais e Cooperativas:
aes de desenvolvimento de carreira, pensamento estratgico, Central Sicredi
483 624 565 724 629 828
Central Sicredi Centro Norte lideranas, como a Formao marketing profissional e Brasil Central
realizou o Encontro Mulheres de Lideranas e Formao linguagem corporal, garantindo a Centro Administrativo
Lderes com o objetivo de de Dirigentes e Gestores de incluso do pblico feminino no 868 738 914 745 993 804
Sicredi
promover o dilogo sobre o Cooperativas (Formacoop). ambiente corporativo.
empoderamento feminino. Central Sicredi Sul criou o Centro Administrativo Sicredi SicrediPar 10 0 8 0 10 0
Central Sicredi PR/SP/RJ programa Mais Sicredi que realizou palestra sobre *As regies anteriormente citadas de forma geogrfica foram alteradas para a nomenclatura das Centrais Sicredi mantendo o vnculo
promoveu o Comit Mulher tem o objetivo de desenvolver empoderamento feminino, com o padro de identificao utilizado no Sicredi.
que tem por objetivo realizar em seus colaboradores Autoestima da mulher; Bem-estar Obs.: Os dados ainda no contemplam os colaboradores da Central Sicredi Norte Nordeste que passou a integrar o Sistem em 2016 e
discusses entre mulheres sobre o conhecimento sobre fsico e emocional; Planejamento participar de nossas operaes a partir de 2017.
temas de desenvolvimento e cooperativismo, reforando o e viso de futuro; Realizao
posicionamento. engajamento causa do Sicredi. pessoal e profissional durante
Central Sicredi Brasil Central No programa so tratados a Sipat. Em abril de 2016 houve
incentivou e viabilizou a diversos assuntos, dentre os a formatura do Programa de
participao de mulheres nas quais o autogerenciamento de Mentoring com 22 mentoradas.

48 49
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Composio dos grupos responsveis pela governana corporativa e discriminao de


empregados por categoria funcional, de acordo com gnero, faixa etria, minorias e outros
Programas e iniciativas
indicadores de diversidade. G4-LA12
Composio da Alta
2014 2015 2016
sistmicas promovem a sade
Governana por gnero
Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres entre nossos colaboradores.
Eleito 95,80% 4,20% 95,87% 4,13% 96,53% 3,47%

Alta liderana 89,56% 10,44% 88,64% 11,36% 89,29% 10,71%

Percentual de
2014 2015 2016 Sade do colaborador
colaboradores negros As aes de promoo sade so realizadas em cada Cooperativa, Central
Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres
e no CAS, de forma autnoma. Entre as iniciativas, algumas mais estrat-
Eleito 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% gicas vm sendo testadas e aperfeioadas para serem apresentadas ao
Sistema como proposta de ao para promoo sade do colaborador.
Alta Liderana 0,00% 0,00% 0,45% 0,00% 0,45% 0,00%
Disponibilizamos de forma sistmica o Sempre Bem, servio 24h, via 0800,
Mdia Liderana 0,29% 0,15% 0,35% 0,24% 0,30% 0,23%
com orientao especializada sobre assuntos sociais, psicolgicos, jurdicos
Profissionais 0,28% 0,24% 0,36% 0,36% 0,32% 0,43% e financeiros aos colaboradores e seus dependentes.

Tcnicos 0,31% 0,60% 0,39% 0,51% 0,36% 0,55%


Promoo sade*
Estagirios 0,42% 0,28% 0,73% 0,44% 0,56% 0,97%

Jovem Aprendiz 0,54% 0,27% 0,88% 0,88% 0,23% 0,69% Centro Administrativo Sicredi (CAS)
Desenvolve aes de qualidade de vida, ginstica funcional e laboral,
campanhas de vacinao e disponibilizao de sala de apoio
2014 2015 2016
Percentual de colaboradores amamentao.
portadores de deficincia
Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres
Central Sicredi Sul e Cooperativas filiadas
Eleito 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Promovem ginstica laboral, acompanhamento da sade dos colaborado-
res, campanhas de vacinao, auxlio academia e para prtica de esportes.
Alta Liderana 1,10% 0,55% 0,45% 0,45% 0,45% 0,00%

Mdia Liderana 0,44% 0,18% 0,56% 0,24% 0,60% 0,23% Central Sicredi PR/SP/RJ e Cooperativas filiadas
Promovem a Semana da Sade, perodo destinado realizao de
Profissionais 0,47% 0,18% 0,57% 0,27% 0,67% 0,42% consultas mdicas e exames, quando tambm so ministradas palestras
sobre o tema, realizadas atividades fsicas e disponibilizado o servio de
Tcnicos 1,10% 1,06% 1,33% 1,28% 1,47% 1,50%
massagem. Tambm lanou o programa de Bem com Voc, publicao
Estagirios 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% eletrnica mensal que envia aos colaboradores informaes importantes
sobre sade, cuidados, e d voz a profissionais especialistas em assuntos
Jovem Aprendiz 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% relacionados esta pauta.

At 20 anos De 21 a 30 De 31 a 40 De 41 a 50 Mais de 50 Central Sicredi Brasil Central e Cooperativas filiadas


Faixa Etria Realizam campanha de vacinao, ginstica laboral, avaliao fsica,
Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres
grupos de caminhada e corrida e palestras sobre temas relacionados
Eleito 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,49% 0,00% 13,86% 0,99% 81,19% 2,48% qualidade de vida.
Alta Liderana 0,00% 0,00% 0,00% 0,45% 33,04% 4,46% 41,07% 3,57% 15,18% 2,23%
Central Sicredi Centro Norte e Cooperativas Filiadas
Mdia liderana 0,00% 0,00% 10,08% 12,20% 29,56% 24,78% 12,47% 6,12% 3,89% 0,90% Incentiva a Corrida de Reis, com 60 dias de preparao para o evento espor-
Profissionais 0,11% 0,19% 18,01% 22,59% 21,12% 25,93% 5,15% 4,87% 1,23% 0,79% tivo que tem acompanhamento de professor de educao fsica e custeio do
deslocamento, da hospedagem e da alimentao. Tambm promove outros
Tcnicos 2,22% 2,72% 22,92% 44,52% 7,05% 17,03% 0,76% 2,15% 0,23% 0,40%
incentivos pratica de esporte e vida saudvel.
Estagirio 19,64% 29,67% 16,16% 32,87% 0,28% 1,39% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Jovem Aprendiz 36,34% 55,79% 2,78% 4,86% 0,00% 0,23% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% * A Central Sicredi Norte Nordeste formalizou sua filiao ao Sistema em 2016, por esse motivo os dados de suas
operaes sero publicados a partir do relatrio de sustentabilidade de 2017.

50 51
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Clima organizacional Estamos entre as melhores


Pelo sexto ano consecutivo Os resultados so consequncia
empresas para voc trabalhar
somos uma das Melhores Empre-
sas para Voc Trabalhar com 78
pontos no ndice de Felicidade no
de nosso crescimento a cada ano,
melhorando e modernizando os
nossos processos, construindo
pela sexta vez consecutiva SI-01

Trabalho (IFT). A consulta ela- uma relao de confiana, respeito


borada pela revista Voc S/A em e cooperao com os nossos
parceria com a Fundao Instituto colaboradores, com uma gesto
de Administrao (FIA), deu visi- de pessoas focada em entregar
bilidade avaliao dos nossos um ambiente organizacional com
colaboradores. oportunidade de crescimento, de
desenvolvimento e proposta de futuro. IFT (ndice de Felicidade no Trabalho) 78
Nossa Pesquisa de Clima, reali-
zada a cada dois anos, tambm Em 2016 registramos uma pequena IQAT* (O que os funcionrios dizem) 86,3
demonstrou a satisfao dos reduo geral no ndice de rotativida-
IQGP** (O que a empresa oferece) 58,8
colaboradores em trabalhar no de, comportamento usual diante de
Sicredi, culminando no ndice de um cenrio de retrao de mercado e * IQAT - ndice de Qualidade no Ambiente de Trabalho
favorabilidade de 82%, um cresci- um comportamento conservador de ** IQGP - ndice de Qualidade na Gesto de Pessoas
mento de 10% em relao a 2014. desligamento voluntrio.

52 53
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Remunerao G4-51, G4-52 e G4-53


Os membros do Conselho de Em 2016, demos incio reviso Benefcios de colaboradores Nmero total e taxa de novas contrataes e
Administrao da SicrediPar, das do nosso modelo de remunerao de tempo integral G4-LA2
Centrais, das Cooperativas e os sistmico, uma diretriz que partiu Assistncia mdica e de rotatividade de colaboradores,
presidentes destas entidades
so remunerados de acordo com
do Conselho de Administrao da
SicrediPar, envolvendo a Diretoria
odontolgica extensvel a
dependentes
por faixa etria, gnero e Central.
G4-LA1

as regulamentaes brasileiras, Executiva do Centro Administrativo, a Seguro de vida


condicionalmente aprovao em contratao de consultoria especiali- Assistncia-funeral
assembleia geral. zada e a formao de um Comit Con- Auxlio-refeio e alimentao
Nmero de
sultivo com representantes de todas Vale-transporte
desligamentos 2014 2015 2016
Nossa poltica de remunerao visa as entidades. Auxlio-creche
por gnero
recompensar os administradores Complemento do auxlio-doena
por aes que garantam a susten- O projeto abranger todos os ele- ou auxlio para acidentado por 24 Masculino 1.472 1.509 1.263
tabilidade do negcio em curto, mentos de remunerao, buscando meses aps o afastamento
mdio e longo prazos. Dessa forma, um maior alinhamento entre reco- Convnios com estabelecimentos Feminino 2.094 1.995 1.694
os honorrios para os presidentes nhecimento e desempenho, para comerciais e instituies de Total 3.566 3.504 2.957
das Centrais e Cooperativas so todos os nveis do Sistema, com ensino da regio
estabelecidos conforme o porte da projeo de finalizao em 2017 e Sempre Bem
entidade, considerando os ativos implementao em 2018. Previdncia Privada Nmero de
totais e co-obrigaes. Auxlio Filho Especial desligamentos 2014 2015 2016
Todos os colaboradores so abran- Vale Cultura somente para por faixa etria
Tambm existe uma parcela vari- gidos por conveno ou acordo de os colaboradores do Banco
Abaixo de 20 anos 682 613 433
vel anual atrelada ao desempenho negociao coletiva. G4-11 Com relao Cooperativo
do negcio no perodo. J para os notificao de mudanas opera- *O Sicredi no possui colaboradores De 21 a 30 anos 1.894 1.806 1.547
Conselheiros das Centrais, das cionais, no h prazo mnimo para em regime de meio perodo e temporrios.
Cooperativas e da SicrediPar, os a comunicao do fato, pois no h De 31 a 40 anos 781 843 764
honorrios tambm so definidos clusula contratual que aborde a
Entre 41 e 50 anos 165 191 174
conforme o porte da entidade, obrigatoriedade desta informao nos
sendo remunerados por meio de acordos de negociao coletiva envol- Acima de 50 anos 44 51 39
cdulas de presena. vendo nossos colaboradores. G4-LA4
Total 3.566 3.504 2.957

Razo matemtica do salrio e remunerao entre mulheres e homens, Nmero de


desligamentos 2014 2015 2016
discriminadas por categoria funcional e unidades operacionais relevantes. G4-LA13
por Central
Remunerao mdia
2014 2015 2016 Central Sicredi Sul 1.445 1.224 828
por categoria funcional
Eleito 96% 116% 150% Central Sicredi
1.069 1.122 1.110
PR/SP/RJ
Alta Liderana 77% 74% 83%
Central Sicredi
Mdia Liderana 69% 67% 71% 523 591 588
Centro Norte
Profissionais 84% 82% 83%
Central Sicredi
276 317 257
Tcnicos 101% 98% 101% Brasil Central
Estagirios 92% 101% 94% Centro Administrativo
253 250 174
Jovem Aprendiz 102% 97% 99% (Porto Alegre)

*Para calcular as mdias de cada nvel funcional foi feito um comando mdiases utilizando o nvel funcional e o sexo SicrediPar 0 0 0
como critrios, aps dividiu-se o valor encontrado no sexo feminino pelo masculino para cada nvel funcional.
Total 3.566 3.504 2.957

54 55
RELACIONAMENTO E COOPERATIVISMO

Taxa de rotatividade Nmero de contratao por faixa etria 2014 2015 2016
2014 2015 2016
por gnero (%)
Abaixo de 20 anos 1.224 897 1.081
Masculino 23,10% 21,72% 19,03% De 21 a 30 anos 2.862 2.453 2.563
Feminino 24,19% 20,67% 18,54% De 31 a 40 anos 825 1.033 881
Entre 41 e 50 anos 122 156 187
Total 23,73% 21,11% 18,74%
Acima de 50 anos 36 52 40
Total 5.069 4.591 4.752
Taxa de rotatividade
2014 2015 2016
por faixa etria (%)*
Nmero de contratao por Central 2014 2015 2016
Abaixo de 20 anos 70,49% 66,78% 60,46% Central Sicredi Sul 1.694 1356 1449
De 21 a 30 anos 25,05% 21,62% 20,22% Central Sicredi PR/SP/RJ 1.654 1554 1735

De 31 a 40 anos 14,37% 14,93% 11,72% Central Sicredi Centro Norte 810 863 771
Central Sicredi Brasil Central 438 520 441
Entre 41 e 50 anos 10,96% 12,24% 11,30%
Centro Administrativo Sicredi 473 296 354
Acima de 50 anos 8,91% 10,64% 7,33% SicrediPar 0 2 2
Valores em % 23,73% 21,11% 18,74% Total 5.069 4.591 4.752

Taxa de novas contrataes por gnero (%) 2014 2015 2016


Taxa de rotatividade
2014 2015 2016 Masculino 26,98% 24,72% 23,35%
por Central (%)
Feminino 28,50% 23,39% 22,93%
Central Sicredi Sul 20,24% 16,47% 13,80%
Total 27,86% 23,95% 23,11%
Central Sicredi PR/SP/RJ 25,47% 23,25% 22,58%
Central Sicredi Taxa de novas contrataes por faixa etria (%)* 2014 2015 2016
28,12% 27,73% 24,71%
Centro Norte Abaixo de 20 anos 90,53% 79,24% 86,74%
Central Sicredi De 21 a 30 anos 30,15% 24,90% 25,22%
32,25% 32,47% 23,95%
Brasil Central De 31 a 40 anos 14,76% 16,44% 12,56%
Centro Administrativo Entre 41 e 50 anos 9,32% 11,00% 11,70%
22,60% 16,49% 14,69%
Sicredi
Acima de 50 anos 8,02% 10,74% 7,42%
SicrediPar 0,00% 12,50% 10,00% Total 27,86% 23,95% 23,11%
Total 23,73% 21,11% 18,74% *Frmula taxa de Contratao: Nmero de Contratao na faixa etria ou Central/Total de Colaboradores na faixa etria ou Central
Obs.: A metodologia utilizada para clculo da taxa de contratao foi modificada em relao a 2014 e 2015, pois o clculo atual feito
sobre o total da categoria especfica e no mais sobre o total de funcionrios. As taxas referentes aos anos de de 2014 e 2015 foram
recalculadas seguindo essa diretriz.
Nmero de contratao
2014 2015 2016
por gnero Taxa de novas contrataes por Central (%)* 2014 2015 2016
Masculino 2.066 1.992 2.005 Central Sicredi Sul 21,85% 17,31% 17,56%
Feminino 3.003 2.599 2.747 Central Sicredi PR/SP/RJ 30,94% 26,99% 27,54%
Central Sicredi Centro Norte 34,18% 32,88% 28,04%
Total 5.069 4.591 4.752
Central Sicredi Brasil Central 39,57% 40,34% 30,27%
Centro Administrativo Sicredi 29,45% 17,84% 19,70%
SicrediPar 0,00% 25,00% 20,00%
Total 27,86% 23,95% 23,11%
*Frmula taxa de Contratao: Nmero de Contratao na faixa etria ou Central/Total de Colaboradores na faixa etria ou Central
Obs.: A metodologia utilizada para clculo da taxa de contratao foi modificada em relao a 2014 e 2015, pois o clculo atual feito
sobre o total da categoria especfica e no mais sobre o total de funcionrios. As taxas referentes aos anos de de 2014 e 2015 foram
recalculadas seguindo essa diretriz.

56 57
SOLUES RESPONSVEIS

Desenvolvemos produtos e servios


para atender as necessidades dos
nossos associados.

Solues
responsveis

Produtos e
servios G4-4 e G4-FS15

O desenvolvimento e a pela Norma Interna de Risco


comercializao de nossos Socioambiental Direcionado
produtos e servios so pautados ao Crdito (leia mais em
pela Poltica de Sustentabilidade e Relacionamento e cooperativismo).
Responsabilidade Socioambiental,
pela Poltica de Crdito, pelo Cdigo Os documentos sobre a Poltica
de Conduta Sicredi, pela Poltica de de Crdito e o Cdigo de Conduta,
Preveno Lavagem de Dinheiro por questes estratgicas, esto
e Combate ao Financiamento disponveis para acesso apenas
do Terrorismo e, futuramente, dos colaboradores.

58 59
SOLUES RESPONSVEIS

O controle e monitoramento realizao do processo de


da aplicao das polticas exis- reviso anual da Poltica de Qualidade no
tentes realizado por sistemas Crdito e normativos relacionados,
informatizados e relatrios em conjunto com as Centrais e atendimento ao
gerenciais, bem como pelas audi-
torias interna e externa. Alm disso
Cooperativas do Sicredi. associado a
e em linha com o Planejamento Consideramos critrios de crdito nossa prioridade.
Solues para o associado Estratgico 2016-2020, responsveis que assegurem a
so estabelecidas metas de desem- exposio ao risco dentro dos limi-
penho atreladas: tes estabelecidos pelo Sicredi e da
capacidade creditcia do associado.
realizao de aes para
capacitao em Ciclo de Crdito. Da mesma forma, nos preocu-
Ao desenvolvimento de proje- pamos com a melhoria contnua,
tos corporativos para criao aperfeioando padres de conduta,
e melhoria das ferramentas elevando a qualidade dos produtos
relacionadas ao Ciclo de Crdito e servios com vistas harmo-
(concesso, manuteno, mode- nia das relaes de consumo nas
Para pessoa fsica Para pessoa lagem e cobrana/recuperao
de crdito).
operaes financeiras, assim como
seus nveis de segurana e eficin-
(urbana e agro) jurdica implementao de melhorias
nos processos de crdito.
cia, zelando pela transparncia das
condies comerciais.
Cmbio Antecipao de Recebveis
Cartes de crdito de Cartes
e de dbito Arrecadao
Cartes de crdito
Crdito Comercial
e de dbito
Crdito Rural Cmbio Percentual por linha de negcio na receita total G4-FS6
Conta capital Crdito Comercial 2016 2015
Conta corrente Crdito Rural
Credenciamento Valor (R$ Mil) % Valor(R$ Mil) %
Conta salrio
Cobrana
Conta poupana Crdito 7.120.631 59% 6.035.956 62%
Conta capital
Consrcio Receitas
Conta corrente 3.582.381 30% 2.619.228 27%
Derivativos financeiras
Conta poupana
Financiamentos Consrcio Servios 1.075.250 9% 872.827 9%

Investimentos Derivativos
Seguros 206.332 2% 226.517 2%
Previdncia Domiclio Bancrio
Financiamentos Captaes 11.703 0% 16.648 0%
Pagamentos e
Investimentos
Recebimentos Pagamentos e Recebimentos Total 11.996.297 100% 9.771.176 100%
Seguros Pagamento a Fornecedores * Reporte da percentagem da carteira de linhas de negcios por setor (por regio especfica e tamanho, o dado no reportado, pois o
Sicredi no faz a gesto desse tipo de informao).
Previdncia
** A metodologia de clculo das informaes da tabela acima foi modificada com relao ao relatrio de 2015
Seguros
*** O dado no foi auditado devido ao no fechamento do balano at o momento de publicao do relatrio

60 61
SOLUES RESPONSVEIS

Crdito internet, Sicredi Mobi e caixa gesto do crdito e melhoria da


eletrnico , assim como 20% qualidade da carteira contribu-
O crdito motivou o surgimento das inclusive para financiamento das contrataes das operaes ram para os excelentes resulta-
Cooperativas, viabilizando a exe- de regularizao de reas de de desconto de recebveis. Em dos do ano.
cuo de planos dos associados, preservao permanente e 2016, 8% dos associados nunca
possibilitada a partir de nossa rede reserva legal. tinham tomado crdito no Sicre- Foram liberados R$ 10,7 bilhes
de apoio mtuo, e promovendo o di e utilizaram o servio a partir em Crdito Rural e Direcionados
desenvolvimento local. Em 2016, Tambm houve crescimento nos da disponibilidade nos canais em 2016, mais de 80% dessas
alm do crescimento da carteira de negcios de crdito envolvendo de atendimento. operaes; para pequenos e
Nossas solues e crdito, as operaes de pr-apro-
vados passaram a representar mais
os produtos com consignao em
folha, como o consignado pblico Adicionalmente, o comparti-
mdios produtores rurais, fomen-
tando a agricultura familiar e a
produtos contribuem de 40% das concesses, refletindo a e privado e especialmente o lhamento das boas prticas na incluso financeira.
com as necessidades qualidade dos processos e atendi-
mento s Cooperativas.
consignado INSS, disponibilizado
para associados que recebem o
financeiras de benefcio no Sicredi. Viabilizamos
nossos associados O mercado teve retrao da carteira a portabilidade de crdito ativa Saldo e Concesso de Crdito (R$ bi) SI-21
de crdito em 3,5%, enquanto ns e passiva, gerando melhores
para aumentar sua crescemos 10,6%. Com a filiao da condies de atendimento ao
Saldo 2015 R$ 30,6

qualidade de vida, Central Sicredi Norte Nordeste, o


crescimento alcanou 18,3%.
associado, com menor custo e
maior eficincia.
Saldo 2016 R$ 36,2
entregando, por Saldo 2016 Sem Central Sicredi Norte Nordeste R$ 33,9
exemplo, benefcio No crdito ABC (Agricultura de
Baixo Carbono), seguimos com
Atualmente 78% das operaes
de crdito pessoal j so realiza-
Saldo 2016 - Central Sicredi Norte Nordeste R$ 2,3
sociais e ambientais. as nossas diversas finalidades, das pelos canais de atendimento
Concesso 2015 R$ 30,7

Concesso 2016* R$ 33,2

*Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste.

Produtos e servios com benefcio ambientais e sociais Composio da Carteira de Crdito - por produto (R$ bi)* SI-22
discriminados por linhas de negcios* G4-FS7 e G4-FS8 Produto 2014 2015 2016

Valor Proporo Valor Proporo Crdito Comercial PF 6,95 7,52 8,70


monetrio (R$) (%) na carteira monetrio (R$) (%) na carteira Crdito Comercial PJ 6,30 6,91 7,64
(liberaes de crdito total (liberaes de crdito total
em 2015) em 2016) Veculos 0,44 0,64 0,20
Emprstimo em moeda estrangeira 0,02 0,04 0,07
Pronaf (benefcio social) 2.597.097.903 8,48% 2.861.924.168 8,45%
Imobilirio + crdito com
12,91 14,04 16,04
Microcrdito (benefcio social) 34.615.488 0,11% 27.064.288 0,08% garantia de imvel
Crdito Rural + Direcionados 1,73 1,46 1,25
ABC (benefcio ambiental) 7.159.169 0,02% 12.755.083 0,04%
Total 28,36 30,62 33,88
Financiamento para Energia Solar 7.877 0,00% 4.710.946 0,01% *Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste.

Tquete mdio por associado* SI-25


Ano Total
1,3% sobre o 4,6% sobre o
total de crditos total de crditos 2014 R$ 26.457
29.350.416,50 115.129.301,85
Consrcio sustentvel de consrcio de consrcio 2015 R$ 27.554
(1.010 cotas) (3.322 cotas)
(2,2% sobre o (6,8% sobre o
total de cotas) total de cotas) 2016 R$28.704
*Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste. *Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste.

62 63
SOLUES RESPONSVEIS

Crdito rural Inadimplncia abaixo do mercado SI-23

Em 2016, crescemos 17% em rela- nossos mais de 100 mil associa-


o ao ano passado nos recursos dos produtores rurais atravs Pronaf (2015/2016) Enquanto a inadimplncia do prezamos, com comunicao por
concedidos de Crdito Rural e de R$ 10,7 bilhes. mercado atingiu 3,7%, fechamos o SMS Preventivo, WhatsApp recepti-
Direcionados. Em um cenrio de re-
trao do mercado, foram liberados
R$ 10,7 bilhes, que representam
um acrscimo de R$ 1,6 bilho em
O atendimento ao produtor rural
vai alm da disponibilizao dos re-
cursos financeiros, passa tambm
166mil
em operaes liberadas
ano em 2,4%. Trabalhamos em um
conjunto de aes visando a manu-
teno da qualidade da carteira de
crdito que garantiram a estabili-
vo e outros canais de negociao.

Em 2016, realizamos visitas e reu-


nies tcnicas com Centrais e Coo-
relao aos resultados de 2015. por um atendimento personalizado no ano dade do indicador, mesmo diante perativas sobre o desenvolvimento
Esses nmeros consolidam nosso contribuindo com o crescimento do de um cenrio econmico desafia- do crdito e a Formao Funcional
papel no agronegcio nacional. seu negcio. Vamos continuar in- dor. Reforamos nossa proximi- do Ciclo de Crdito, capacitando 229
vestindo no relacionamento com o dade com os associados por meio colaboradores. Disponibilizamos
Pelo 3 ano consecutivo, o Sicredi
foi reconhecido pelo BNDES como o
associado e na gesto de risco para
evitar o endividamento. + de da educao financeira, incluindo
aes especficas e no dia a dia do
novas ferramentas e relatrios de
gesto somando transparncia e

100mil
agente financeiro que mais aplicou relacionamento, como parte da agilidade na tomada de deciso.
recursos no mbito do Pronaf (Pro- Esperamos um cenrio positi- nossa cultura organizacional. Aperfeioamos o modelo de crdito,
grama Nacional de Fortalecimento vo tambm em 2017, pois temos agregando segurana nas avalia-
da Agricultura Familiar) e, pelo conseguido crescer a carteira de produtores rurais atendidos Melhoramos a gesto do crdito, es e nos processos de pr-apro-
quinto ano consecutivo, somos a crdito a cada ano e vamos seguir aumentando a qualificao na vao, trazendo maior participao
3 instituio financeira com maior apoiando o agronegcio brasileiro. concesso, fortalecendo o acompa- do pr-aprovado nas concesses
volume de recursos concedidos nhamento das condies financei- de crdito.
em crdito rural do pas, segundo O atendimento da demanda dos ras do associado e aprimorando a
o ranking Melhores e Maiores da associados reflexo de um traba- cobrana e a recuperao de crdi- Na proviso, reforamos os proces-
revista Exame. lho de proximidade com o mercado to. A proximidade do relacionamen- sos e metodologias de classifica-
e com os bancos parceiros, man- to com os associados foi frequente o, buscando patamares adequa-
Na safra 2016-2017 (julho de 2016 a tendo os nossos ratings de crdito e muito importante, sem perder o dos para enfrentar o atual ciclo
junho de 2017) esperamos atender positivos diante de um cenrio tratamento humanizado que tanto econmico.
integralmente a demanda dos de retrao.

Recursos Concedidos para crdito rural e direcionados* SI-05 ndice de Inadimplncia* SI-23

47%
Ano ndice
Valor liberado N de Valor liberado N de
Programa Programa
(R$ mi) Operaes (R$ mi) Operaes 2014 2,00%
Rural 8.971,33 150.321 MODERINFRA 26,09 71 2015 2,41%
da carteira dedicada ao
DEMAIS 4.891,35 29.892 PSI 25,76 148 agronegcio, de maior 2016 2,39%
PRONAF 2.255,88 99.254 Outros 15,05 42 resilincia e menor risco
PRONAMP 1.824,10 21.175 PROCAPAGRO 14,30 4
Direcionados 1.588,55 18.988 BRDE 13,16 98
Nvel de proviso* SI-24
PRONAF 606,04 11.568 ABC 12,76 27
Ano Percentual (%)
PRONAMP 298,32 1.845 BNDES
12,30 23

265%
MODERFROTA 188,70 782 AUTOMTICO 2014 4,96%
MODERAGRO 186,57 523 FCO 12,20 60 2015 6,09%
Demais 86,44 405 PCA 10,97 10
de cobertura de proviso 2016 6,34%
INOVAGRO 51,76 114 PROCAMINHONEIRO 1,08 8
sobre a inadimplncia
MICROCRDITO 27,06 3.260 Total 10.559,88 169.309
*Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste. *Desconsiderados dados da Central Sicredi Norte Nordeste.
Obs.: Considerados dados da carteira das Cooperativas.

64 65
SOLUES RESPONSVEIS

Fidelizao
do associado
Os associados tomadores de cr- Destaque para o setor de agroin-
dito rural tm a Cooperativa como dstria que vem crescendo, promo-
sua principal instituio financeira. vendo uma mudana de costume
Utilizam, em mdia, sete produtos e na zona rural em relao aos
servios. Isso demonstra que aten- jovens pblico que tem migrado
demos as necessidades financeiras temporariamente para centros ur-
desse segmento de associados. banos para concluir sua formao
profissional e investir conhecimen-
Alm do aporte financeiro, esses to no negcio rural da famlia.
associados tm nosso apoio em
consultoria e disponibilidade de Financiamos o crdito rural
outros servios que otimizem suas pelo seu impacto na gerao de
produes, automatizando proces- renda, contribuindo com o desen-
sos e proporcionando ganhos de volvimento local. Os associados
eficincia e de gesto de risco, com esto vivenciando o crescimento
preveno ou mitigao de impacto. das Cooperativas.

Investimentos
A captao de recursos essen- no seu nvel mais alto dos ltimos
cial para as nossas Cooperativas, anos, o que na prtica gera um difcil
pois estimula o desenvolvimento cenrio para a captao no produto,
da economia local por meio da comemoramos esse resultado.
concesso de crdito aos associa-
dos. Esses recursos aplicados na Embora esse cenrio sinalize outras
Poupana
regio contribuem para a gerao opes de investimentos como Crescimento de

34%
de renda, que por sua vez podem mais vantajosas, a simplicidade da
ser reaplicados na Cooperativa, poupana e sua fcil identificao
fomentando esse ciclo virtuoso de com diversos pblicos fazem com
dinheiro na comunidade. que o produto continue sendo alta- no ano
mente atrativo.
A poupana fonte principal para o
crdito rural, reforando o compro- Na renda fixa, essencial para a
misso do Sicredi no desenvolvimen- manuteno da liquidez das Coo-
to do agronegcio nas localidades perativas, tivemos um importante
Carteira de
onde atua. J os produtos de renda incremento na carteira de R$ 3,9
renda fixa

R$ 24
fixa, representados pelo Sicredin- bilhes no ano. Esse timo resulta-
vest, somados ao depsito vista e do representa um crescimento de
capital social, fomentam a carteira
de crdito comercial.
20% em relao ao mesmo perodo
do ano anterior. bilhes
Os resultados de investimentos em A carteira de fundos de investi-
2016 foram relevantes. Enquanto, mentos, estrategicamente utilizada
no mercado, os resgates de pou- para atender a diversificao dos
pana superaram os depsitos em investimentos dos associados, Fundos
R$ 9,4 bilhes, no Sicredi tivemos um rompeu a barreira de R$ 1 bilho em
crescimento surpreendente de R$ 1,7 saldo de carteira, esse resultado Carteira de

R$ 1 bilho
bilho, o que representa um aumen- representa, sobretudo, que o Sicredi
to de 34% sobre o saldo da carteira tem atendido plenamente o desejo
de poupana de dezembro de 2015. dos associados por investimentos
Mesmo diante de uma taxa Selic nas diversas classes de ativos.

66 67
SOLUES RESPONSVEIS

Mais de Seguros Consrcio

R$ 1 bi
em faturamento
Os seguros contribuem com a
gerao de valor social ampa-
rando comunidades prejudicadas
Disponibilizamos o kit de boas-vindas
dos seguros de vida em uma plataforma
online, reduzindo a impresso e o envio
um produto que estimula o
planejamento e a disciplina para
a formao de poupana, unindo
Foram R$ 13,1 milhes devolvidos
aos consorciados, na proporo de
seus investimentos, resultado da
Consrcio sustentvel
Desde seu lanamento, em
julho de 2015, o consrcio sus-
por intempries e outros danos. de documentos. Desde a implantao em pessoas para a conquista de ob- eficincia de nossa operao. tentvel contabiliza atualmente o
Focamos em eficincia, automa- junho de 2016, mais de 24 mil kits deixa- jetivos comuns. Refora a cultura acumulado de 4.407 cotas ativas
tizando processos. Implementa- ram de ser impressos. cooperativista por apresentar Estendemos os prazos dos grupos e mais de R$ 157 milhes de cr-
mos melhorias no sistema para uma poltica inclusiva para o con- de consrcios, reduzindo o valor da ditos.G4-FS8 Seguimos disponibi-
facilitar o atendimento, somar Seguros gerais sumo responsvel e equilibrado. parcela, possibilitando a participao lizando produtos com entrega de
Mais de agilidade e qualidade nos servi- Abrimos nossa carteira nos produtos e incluso de mais 850 mil associa- valor ambiental, lanado em 2015,

2,7
os prestados. residencial e empresarial para mais cinco Nossa posio no ranking no dos. Ampliamos para 200 meses as para aquisio de:
seguradoras, entregando s Cooperativas Banco Central (BC) subiu da parcelas de consrcios de imveis e
Seguimos com o monitoramento e aos associados a comparao entre as 8a para a 7a posio em quantida- para 100 meses as de automveis. Gerador de energia elica;
de sinistros para agilizar a con- condies e preos de cada seguradora, de de cotas ativas. Avanamos no Painis fotovoltaicos;
milhes de seguros vigentes cesso de indenizaes por danos alm de ampliarmos as ofertas nas volume de nossa carteira, saindo de Somos a maior administradora Equipamentos de tratamento
causados por catstrofes. Caso atividades empresariais e nas diversas tickets mais baixos para mais altos, em quantidades de cotas em con- de gua e esgoto;
ocorram, uma fora-tarefa acio- regies de atuao do Sicredi. conquistando um crescimento de srcio de servios, setor recente no Aquecedores solares para gua;
nada, envolvendo a Corretora de 22% e uma carteira de crdito de mercado, a ser regulamento pelo Equipamentos de iluminao
Seguros, as Cooperativas e a com- Seguro rural R$ 9,4 bilhes em crditos admi- Banco Central (BC). Administramos de LED;
panhia seguradora para deslocar Avanamos nas operaes dos segu- nistrados internamente, e 165 mil aproximadamente 50% do mercado Equipamentos ecoeficientes.
Mais de peritos rea do sinistro. A equipe ros agrcolas com a incluso de novas cotas ativas. em cotas de servios. Proporciona-

445
opera em horrios diferenciados, companhias seguradoras, o que gerou mos ao associado a possibilidade de Boletos eletrnicos
R$ utilizando nossas agncias como
base. Em alguns casos, a indeniza-
crescimento nas operaes para as cul-
turas de gros, fechando o ano com um
Registramos percentuais de
cancelamento e de inadimplncia
utilizar o recurso para pagar viagens,
cursos universitrios, tratamento
Implementado em 2014, o
boleto eletrnico ofereceu aos
o realizada no mesmo dia. crescimento de 11%. abaixo da mdia do mercado. mdico, possibilitando poder de consorciados uma forma mais
milhes indenizados Por consequncia, a excelente compra a um perfil de associado fcil, gil e segura de acesso aos
Fechamos o ano com 13,6% Seguro de vida sade financeira dos grupos sem disponibilidade de renda para demonstrativos/boletos mensais,
de crescimento em produo, con- Tivemos um incremento positivo na ope- administrados garante a custear essas despesas. tam- substituindo o documento
tra 2,2% de crescimento do mer- rao de 15%, enquanto o mercado cres- devoluo do fundo de reserva, bm mais um recurso de incluso impresso por uma cpia idntica,
cado. Nosso crescimento superior ceu 4,4%, consolidando uma formao que convertido em receita financeira, pela caracterstica dis- em formato digital.
ao mercado nos colocou entre as de carteira robusta e importante para a para o associado e oportuniza ciplinadora e formadora de poupan-
Mais de
maiores corretoras de seguros do operao em 2017. Cooperativa novos negcios. a do consrcio.

R$ 265
Brasil. Atualmente, a Corretora
de Seguros Sicredi reconhecida Seguro de automveis
pelas seguradoras parceiras pela Crescemos 6% nas operaes de segu-
milhes gerados s qualidade e eficcia dos servios ros de automveis, enquanto o mercado
Cooperativas e processos, o que nos concede fechou o ano negativo. As vendas de se-
um bom relacionamento junto ao guros de automveis registraram queda,
mercado de seguros. mas tambm abaixo do mercado.

Consrcio sustentvel contabilizou


Previdncia G4-FS16 mais de R$ 157 milhes de crditos
No Brasil, apenas 6% da popula-
o planeja a sua aposentadoria em seu primeiro ano de atividade.
32%
segundo dados de mercado. O nosso
volume de reservas aumentou 32%
em 2016, ano em que expandimos a
ao de educao financeira Oficina
do Futuro que trabalhou a importn- de aumento no volume de
cia da formao de reserva financei- reservas em Previdncia
ra de 9.733 colaboradores e associa-
dos, desde o incio do projeto.

68 69
SOLUES RESPONSVEIS

Mais de 90 mil boletos eram Cmbio Cartes Emisso, Adquirncia


e Domiclio

37,6%
impressos e enviados a todos os
consorciados pelos Correios, pela Apoiamos associados pessoas Durante 2016, foram implementadas
Administradora de Consrcios fsicas e jurdicas, em especial os melhorias na operao de cartes

40,6%
Sicredi. Entre os consorciados, empreendimentos com gerao de por meio da reviso de processos e
96% utilizavam o dbito em conta valor ambiental que tm uma maior desenvolvimento de novos produtos a mais de emisso
como forma de pagamento das perenidade e menor risco. Melho- e servios, que resultaram em um
parcelas mensais. ramos os processos de controle crescimento de 43,8% na receita. de crescimento das
do cmbio, com polticas e normas movimentaes no negcio
Com respaldo da rea jurdica, bem controladas. Implementamos Possumos um portflio completo de emisso e adquirncia
para os consorciados que no melhorias nos sistemas com novos para atender as necessidades dos (piloto) e Alelo (piloto)
utilizavam a facilidade do dbito softwares, aumentando a segurana nossos associados pessoas fsicas e Antecipao de Recebveis
em conta, foi mantido o envio e o controle das operaes. jurdicas. Em 2016, lanamos o car- Visa e MasterCard (referente
do boleto na forma impressa e to Sicredi MasterCard Black para as vendas nas credenciadoras
disponibilizado o boleto digital Produtos derivativos atender a um pblico seleto, que Rede, Cielo, Vero, Elavon, Bin/ Receita lquida
para os demais. O Sicredi tambm disponibiliza valoriza experincias exclusivas. Sipag e Getnet)
produtos derivativos aos

45,9%
Em 2016 economizamos mais de associados que estejam expostos Outros produtos que fazem parte
R$ 2,2 milhes em despesas de a riscos de variaes nas do nosso portflio. Alm de disponibilizarmos o
postagem e deixamos de imprimir cotaes de moeda estrangeira credenciamento Rede aos nos-
1.569.487 folhas em tamanho A4. ou commodities e que necessitam Produtos para pessoa fsica: sos associados, iniciamos nossa a mais de emisso de cartes
de proteo contra esses Sicredi MasterCard Black parceria com a Getnet e Alelo, que
riscos, sejam produtores rurais, Sicredi MasterCard Platinum e passaremos a oferecer em 2017.
importadores ou exportadores. Sicredi Visa Platinum Em 2016 tivemos um aumento
Sicredi MasterCard Gold e Sicredi de 34,8% em domiclios banc-

43,8%
Visa Gold rios, o que permite ao associado
Sicredi MasterCard Internacional pessoa jurdica centralizar to-
e Sicredi Visa Internacional dos os recebimentos das vendas
Sicredi Touch Visa realizadas com cartes no Sicre-
Sicredi Dbito MasterCard e di. Ainda, o associado pode se de aumento na
Sicredi Dbito Visa beneficiar com a antecipao de receita lquida
recebveis de cartes com taxas
Produtos para pessoa jurdica: mais acessveis.
Sicredi Visa Empresarial
(mltiplo e crdito) Em 2017, esto previstas melhorias
Sicredi Visa Electron Empresarial
Carto BNDES Sicredi
Credenciamento Rede e Getnet
(piloto) e Alelo (piloto)
para trazer mais convenincia aos
associados como a atribuio e
alterao de senha dos cartes, an-
tecipao de recebveis automtica,
27,6%
a mais de adquirncia
Domiclio Bancrio Rede, Cielo, e o aumento de funcionalidades no
Vero, Elavon, Bin/Sipag, Getnet internet banking e Sicredi Mobi.

Nmero de cartes emitidos e domiclio bancrio SI-33


Consolidado Consolidado
EMISSO Ganho
2015 2016
Base 2.058.078 2.224.574 8,1%
Consolidado Consolidado
MULTIDOMICLIO Ganho
2015 2016
Domiclios 83.546 112.593 34,8%
Obs.: Valor cumulativo durante os anos.

70 71
SOLUES RESPONSVEIS

O Sicredi uma
instituio financeira
mais famlia, mais
fcil de voc dialogar,
Sandro Scarabelot.

Geramos valor econmico e ambiental


Sandro Scarabelot scio e gerente da Sugeri ao nosso gerente que convertssemos
Alternativa Reciclagem, em Lucas do Rio o consrcio para aquisio de placas solares,
Verde (MT), empresa de gesto ambiental pois consumimos muita energia, explica Sandro.
que produz peas como tampas de bueiros, O investimento ir proporcionar uma economia
pisos, tapetes emborrachados, vasos para de R$ 1.600 por ms, pagar o consrcio e ainda
plantas ornamentais, entre outros produ- ir gerar uma pequena receita. Em seis anos o
tos fabricados com resduos de isopor e projeto se paga e depois teremos mais 20 anos
plstico. de utilizao do equipamento, detalha.

H cinco anos associada pessoa jurdica Ele ressalta tambm que as solues de capital
do Sicredi e contratou um consrcio para de giro do Sicredi so as melhores do mercado e
a compra de veculos, quando a instituio a acessibilidade ao recurso tambm superior.
financeira cooperativa ainda no havia Os familiares de Sandro tambm so associados.
lanado o consrcio sustentvel para aqui- O Sicredi uma instituio financeira mais fam-
sio de produtos ecoeficientes. lia, mais fcil de voc dialogar, conclui.

72 73
SOLUES RESPONSVEIS

Gesto de Riscos
Demos passos efetivos em 2016, a considerar temas relacionados
G4-2 e G4-14
com destaque para a introduo ao Planejamento Estratgico, s
de novos mecanismos voltados alteraes do cenrio econmico
precificao de operaes de e s atualizaes regulatrias.
crdito baseada em risco, a adoo Levando em conta esses aspectos,
Nossa gesto de riscos vem Seguimos dando ateno nos- de critrios socioambientais mais montamos um painel de riscos,
sendo aprimorada e disseminada, sa gesto de riscos de crdito, de abrangentes para concesses de que reportado em diversos
contando com a atuao direta de liquidez, de mercado e operacional. crdito e a adoo de um painel de fruns do Sistema. Dentre
inmeras reas, incluindo equipes riscos abrangendo todas as enti- eles, destaca-se o Comit de
especializadas. Monitoramos in- Evolumos em questes impor dades do Sicredi. Riscos da SicrediPar, que recebe
dicadores e reportamos riscos em tantes de controle e governana mensalmente as informaes.
diversas oportunidades, incluindo interna, com maior integrao Em 2017, manteremos nossas Compem o painel, os indicadores
as avaliaes em comits inter- entre os riscos avaliados, maior iniciativas de aperfeioamento, de risco de liquidez, de risco de
nos e a apresentao peridica simplicidade no seu acompanha- com foco na segurana e na gesto mercado, de alocao de capital,
ao Conselho de Administrao da mento e foco nas informaes e integrada de riscos. de risco operacional e de risco
SicrediPar, garantindo indepen- melhorias de processos voltados de crdito. Adicionalmente,
dncia e segurana governana manuteno da qualidade e da Mapa de riscos so reportados indicadores de
de risco. G4-46 e G4-49 sustentabilidade do Sistema. Nosso monitoramento de riscos no financeiros, como
riscos sistmicos apresentou socioambiental, compliance,
avanos importantes, passando turnover, entre outros,

Monitoramos riscos de crdito, de


liquidez, de mercado e operacional. Focamos na gesto integrada de
riscos e na segurana dos negcios.
permitindo uma viso ampla da realizado via Confederao Sicredi, A declarao dar transparncia e
situao de cada instituio e mais focado no risco de mercado auxiliar na disseminao da cultu-
do Sistema. G4-47, G4-49 e G4-50 das carteiras e com um olhar para ra de riscos.
a execuo da estratgia dentro
O monitoramento ilustra o espec- dos limites da Norma de Centrali- Tambm estamos atualizando
tro de risco das instituies do zao Financeira. Tais atividades nosso modelo de exigncia de
Sistema, ensejando aes com o complementam a gesto de riscos liquidez das Cooperativas, em con-
objetivo de mitigar os riscos exis- e compliance, j realizada no Banco sonncia com os avanos de Basi-
tentes. Entendemos que funda- Cooperativo, ampliando e reforan- leia III. Essa atualizao pretende
mental trabalharmos com nveis do o controle sobre a operao. manter a segurana ora existente,
adequados de risco para a pereni- ao mesmo tempo que torna o
dade dos negcios. Para 2017, nossa meta elaborar resultado do modelo mais sens-
a declarao de apetite a risco, vel s aes de cada Cooperativa.
Com a internalizao da gesto de comunicando pblica e interna- Com tal iniciativa, entendemos que
recursos de terceiros, por exemplo, mente quais so os riscos associa- haver ainda mais incentivo para
institumos um processo adicional dos s nossas operaes e quais a adoo de medidas de gerencia-
de gesto de riscos e compliance, os limites devem ser respeitados. mento do risco de liquidez.

74 75
SOLUES RESPONSVEIS

Riscos e medidas de gerenciamento

Risco de Crdito Medidas para gerenciar e mitigar o risco Risco Operacional Medidas para gerenciar e mitigar o risco
Possibilidade de perdas Polticas normas internas que orientam e direcionam os requisitos Possibilidade de Preventivas so realizadas principalmente por meio da elaborao
em decorrncia de no necessrios concesso e ao controle do risco de crdito. ocorrncia de perdas e avaliao das matrizes de risco e controle por processo. Embora
cumprimento das obrigaes Monitoramento estudo, criao e anlise de indicadores para subsidiar decorrentes de coordenada centralizadamente, a construo das matrizes de risco conta
por parte do credor, a gesto do risco de crdito das Cooperativas. falha, deficincia com a participao efetiva das Centrais Sicredi e de suas Cooperativas
desvalorizao de ganhos ou Modelagem estudo e aplicao de modelos estatsticos que estimam ou inadequao de filiadas, conferindo abrangncia para mitigar riscos sistmicos e locais.
remuneraes e vantagens o nvel de perdas esperado nas carteiras de crdito. So aplicados na processos internos ou Detectivas incluem a identificao e classificao das perdas
concedidas, ou mesmo, prejuzos atribuio de ratings internos e nas regras de provisionamento para a externos, pessoas ou operacionais, ou seja, dos riscos materializados. A partir da investigao
com custos na negociao ou cobertura de perdas de crdito, assim como na atribuio de faixas de sistemas e mesmo de das ocorrncias, aes so endereadas para mitigar o risco e evitar
recuperao do crdito. risco para classificao dos associados, conforme sua probabilidade de eventos externos. novas perdas semelhantes.
inadimplncia. H ainda conexo entre as medidas preventivas e detectivas.
A partir de ampla anlise das perdas registradas, so realizadas aes
preventivas, como a priorizao de matrizes.

Risco de Liquidez Medidas para gerenciar e mitigar o risco


Provm da impossibilidade Manuteno de nveis adequados e suficientes de liquidez para o Sistema.
da instituio honrar Estabelecimento de limites operacionais e procedimentos destinados
seus compromissos a manter a exposio ao risco de liquidez nos nveis estabelecidos pela
ou da possibilidade de administrao da instituio.
faz-lo com prejuzos Definio de processos para identificar, avaliar, monitorar e controlar a
considerveis, por conta exposio ao risco de liquidez em diferentes horizontes de tempo. Risco socioambiental G4-35 e G4-36
de um desequilbrio entre Definio de diretrizes e estratgias de captao que proporcionem
ativos negociveis e diversificao adequada das fontes de recursos e dos prazos de Reforamos as responsabilidades critrios objetivos de relevncia e
passivos exigveis. vencimento. perante o risco socioambiental proporcionalidade das exposies
Realizao de plano de contingncia de liquidez, regularmente atualizado, em 2016. Mantivemos cargos de e permitiu o aperfeioamento do
que estabelea responsabilidades e procedimentos para enfrentar diretoria especficos no Banco processo de triagem e monitora-
situaes de estresse de liquidez. Cooperativo Sicredi, Centrais e mento do risco socioambiental em
Realizao peridica de testes de estresse com cenrios de curto e de Cooperativas. Seguimos refor- nossas carteiras de crdito.
longo prazos. ando a nova poltica que incluiu

Risco de Mercado Medidas para gerenciar e mitigar o risco


Decorrente de flutuaes Procedimentos so realizados para mensurar, monitorar e manter a Responsveis pelo Responsabilidades:
no mercado financeiro, exposio ao risco de mercado em nveis considerados aceitveis pela Gerenciamento do Risco Monitoramento do Risco Socioambiental da
como ndices de preos, instituio, como VaR, teste de estresse de mercado, sensibilidade, GAPs Socioambiental carteira de crdito;
oscilao no valor de por fator de risco, duration e backtest. Banco diretor de Aperfeioamento de regras, diretrizes,
aes e mercadorias, Definio de limites operacionais que definem o apetite ao risco de Recursos de Terceiros, processos e procedimentos para o
variaes cambiais e de mercado das entidades do Sistema em relao ao seu capital. Economia e Riscos gerenciamento e controle do Risco
taxas de juros. Definio de metodologias seguindo os critrios mnimos estabelecidos Centrais diretor Socioambiental;
pela regulamentao em vigor e alinhados s melhores prticas de de Superviso Adequao desses de acordo com as
mercado. Cooperativas diretor necessidades internas do Sicredi ou por
de Operaes determinao legal.

76 77
SOLUES RESPONSVEIS

A Norma Interna Risco Socioambiental exposio aos riscos de imagem Consolida um conjunto de
Direcionado ao Crdito G4-DMA FS1, G4-DMA FS2 e G4-46 e de reputao, alm de reforar normativos e procedimentos
o compromisso do Sicredi visando a identificao
de cooperar proativamente e o reporte de recursos
A concesso segundo a Norma de regio. J atingimos, no perodo inicial de com iniciativas nacionais e administrados por cidados

44%
Risco Socioambiental Direcionado implementao, um total de 2.438 ava- internacionais de preveno e estrangeiros em qualquer
ao Crdito foi realizada em formato liaes socioambientais nas concesses combate corrupo, em todas as entidade do Sicredi.
piloto. Vivenciamos um primeiro ano de crdito. Boa parte dessas avaliaes suas formas.
de aplicao do novo questionrio foram realizadas de forma voluntria, do total de avaliaes
socioambiental, no qual os resultados reforando nossa cultura de riscos. socioambientais
parciais foram muito satisfatrios, obrigatrias concludas
ampliando o alcance dos nossos Em 2016, o Banco Central (BC) realizou
processos e estabelecendo um novo uma consulta s instituies finan-
patamar de mitigao de riscos.

Aps uma ampla discusso e cons-


ceiras para entender como cada uma
est implementando a norma de risco
socioambiental e supervisionando a sua
A implementao de nossos
truo conjunta com as Centrais e
Cooperativas, incluindo encontros nas
execuo. Tambm recebemos a super-
viso e o apoio do International Finance
normativos um processo que
diferentes regies do pas, aprova-
mos um novo processo baseado em
gatilhos e critrios diferenciados
Corporation (IFC) na construo de indi-
cadores e anlises voltadas avaliao
do risco socioambiental.
envolve todas as Cooperativas.
para aplicao de questionrios e
verificao de conformidade legal, Nosso prximo passo ampliar os
contemplando os setores de maior monitoramentos realizados, incluin-
exposio ao risco socioambiental e do novas solues tecnolgicas que
maior representatividade em nossas visam agregar eficincia, segurana e
carteiras de crdito. praticidade no atendimento aos asso- Normativos oficiais e internos Governana de compliance
ciados. Entre as principais iniciativas, Emite pareceres de compliance Constri, mantm e administra
O principal desafio foi desenvolver um est a introduo de novas aes ba- em relao atualizao ou o Programa de Compliance, em
processo mais simplificado e, ao mes- seadas em georreferenciamento que a novos produtos, servios, funo das necessidades de
mo tempo, eficaz e seguro, alinhado incluem a avaliao de reas de maior negcios e processos, devendo aperfeioamento da disciplina
aos variados perfis de associados por risco ambiental. observar sempre a aderncia no Sicredi.
aos normativos oficiais e Exerce protagonismo na
internos, com foco na preveno construo de normativos,
e deteco prvia e mitigao polticas e seus desdobramentos,
de riscos de conformidade e nas disciplinas de
de imagem. Atua como olhar responsabilidade da rea, tais
Programa de Compliance do Sicredi complementar e no substitutivo como: compliance, anticorrupo,
do parecer jurdico. sanes e preveno lavagem
Assegura a existncia de um de dinheiro e financiamento ao
Preveno e combate a crimes a constituio do patrimnio e de repositrio nico de construo, terrorismo, entre outras que
econmicos-financeiros seus recursos financeiros. formalizao, armazenamento, forem definidas.
Previne o envolvimento com Consolida um conjunto de consulta, divulgao e reviso Busca pela disseminao
atividades ilcitas nos termos procedimentos visando dos Normativos Internos, da cultura de compliance no
previstos na legislao especfica, prevenir o estabelecimento garantindo a padronizao do que se refere permanente
visando proteger a reputao ou a manuteno de qualquer processo e orientando quanto busca da conformidade da
e manter a confiana dos relao de negcio em benefcio correo dos documentos, nos organizao, promovendo, para
associados e da sociedade. de pessoas, entidades ou pases termos da poltica relativa. tanto, orientao, treinamento
Define um conjunto de aes, sancionados. Promove a atualizao e e educao, alm de servir
de acordo com o perfil de Prope padres mnimos o acompanhamento dos como ponto de apoio a todas as
cada associado e parceiro de de comportamento aos normativos externos, emitidos instncias organizacionais em
negcio, que deve ser adotado colaboradores e parceiros por rgos reguladores e relao disciplina de compliance.
para assegurar a validao das diante de situaes que possam autorreguladores, alm da
respectivas identidades e a envolver ou caracterizar subornos legislao oficial.
atividade, bem como a origem e e corrupo, visando reduzir a

78 79
SOLUES RESPONSVEIS

Estmulo ao planejamento
financeiro
Em 2017 vamos realizar uma nova associados para o planejamento
edio da Oficina do Futuro em financeiro e para a constituio
parceria com uma das seguradoras de reservas.
parceiras, desta vez com o objetivo
de aprimorar os conhecimentos Em consrcios, organizamos
de nossos colaboradores para que assembleias itinerantes
entreguem aos associados cada envolvendo 10 mil associados
vez mais solues que atendam as para trabalhar a importncia do
suas necessidades, alertando so- planejamento, da programao
bre a importncia de ter um seguro de compra, e o hbito de fazer
para proteger o presente e um reservas ms a ms parte da
plano de previdncia privada para nossa iniciativa de educao
a tranquilidade no futuro. financeira e uma oportunidade de
tambm prestarmos contas para o
A Oficina do Futuro tambm consorciado sobre como funciona a
desperta a conscincia de nossos operao de consrcios.

Educao financeira G4-FS16

Participamos da Semana Enef (Es- participao de colaboradores e


tratgia Nacional de Educao Fi- associados no curso distncia
nanceira), junto com o Banco Cen- gratuito do Banco Central (BC)
tral (BC), entre outras instituies sobre a importncia de se fazer um
financeiras e mais de 15 entidades planejamento da vida financeira.
promovendo a educao finan-
ceira. Realizamos 605 atividades, Por meio das Centrais e Coopera-
palestras e capacitaes sobre tivas, realizamos diversas iniciati-
gesto de finanas pessoais com vas de educao financeira seja no
nossos colaboradores, associados estudo de mtodos, consultorias
e comunidades, totalizando um e ferramentas, seja no processo
pblico de 18.554 pessoas, repre- de desdobramento, engajamento
sentando 56% da programao. e capacitao de colaboradores
para multiplicar o conhecimento
Promovemos o tema na Semana com os associados.
de Educao Financeira, abordan-
do questes como relao com o Localmente, assumem essa funo
dinheiro, oramento, planejamento de orientao as prprias Coopera-
e endividamento. Incentivamos a tivas, no dia a dia do atendimento.

80 81
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Associados poupadores contribuem


para o financiamento de associados
tomadores em nosso ciclo virtuoso.

Desenvolvimento
local
Nosso ciclo virtuoso
Os associados so os protago- Outra parte do resultado que retorna contribuindo para o entendimento
nistas da manuteno do nosso para o associado, consequentemente e clareza sobre a relao de ganha-
crescimento, em 2016, pelo rela- volta tambm para a sua comunidade, -ganha do nosso modelo de negcio.
cionamento que possuem com a uma vez que o dinheiro destinado ao
Cooperativa. As quotas-partes dos consumo, gerando o aquecimento do Nossa preocupao vai alm de con-
associados e os produtos e servi- comrcio e da economia local. ceder crdito e de contribuir com o
os por eles contratados garantem desenvolvimento do empreendimen-
a sustentabilidade e a perenidade Esse ciclo virtuoso um dos respon- to dos associados e com a concreti-
do nosso negcio, consolidando sveis pelo nosso crescimento con- zao de seus planos pessoais. Ns
a nossa robustez financeira. Eles tnuo, mesmo nos ltimos dois anos nos preocupamos em entender a cul-
financiam atividades de outros de retrao da economia nacional e tura de cada municpio, identificando
associados de sua regio, pois de queda significativa na concesso quais as atividades econmicas mais
seus investimentos constituem um de crdito. importantes e os focos de nossos
fundo local. investimentos.
Somos a instituio financeira com
Parte dos resultados permanecem o maior crescimento percentual Temos o objetivo de mostrar nosso
nas Cooperativas para que expan- do saldo em poupana em 2016, resultado social, alm do financeiro,
dam suas operaes e constituam consequncia do nosso relaciona- com vistas gerao de emprego, de
outros fundos para concesso de mento prximo ao associado, do qual resultados e desenvolvimento para a
crdito, beneficiando um nmero fazem parte a educao financeira regio, engajando a comunidade local
maior de pessoas. e a promoo ao cooperativismo, nesse movimento.

82 83
DESENVOLVIMENTO LOCAL

6
O ciclo tambm reflete O associado
no Sicredi, pois o poupador Renan
aumento da qualidade Kanha investe
de vida das pessoas seus recursos
e da comunidade
resulta em aumento de
na Cooperativa. 1
recursos investidos
5 na Cooperativa.

A permanncia dos recursos na A Cooperativa


regio, impacta positivamente CICLO destina os
a comunidade com maior virtuoso recursos para
oferta de empregos, produtos crdito na
locais e gerao de renda. mesma regio.

Volnei e Renan
incrementam sua
O associado Volnei, que
produtor rural, busca
2
renda por operar recursos na Cooperativa
4 com taxas justas
e distribuio de
para investir em mquinas
agrcolas, terras para criao
resultados de frangos de corte, lavouras
da Cooperativa. e produo de leite.

Associados poupador e tomador promovem


juntos o desenvolvimento da Cooperativa

O desenvolvimento local um fato, mrito dos Incentivado por seus pais, tambm associados
agricultores e da Cooperativa que demonstra do Sicredi, abriu h nove anos uma poupan-
ser preparada para isso. A afirmativa de Volnei a e com as economias conseguiu comprar
Alacir Dallagno, de Viadutos, municpio vizinho um carro.
a Erechim (RS), produtor rural e tomador de
crdito do Sicredi h 20 anos. O associado j importante saber que a gente est contri-
investiu em mquinas agrcolas e em terras que buindo, com retorno para o poupador e tam-
comprou via consrcio onde so criados frangos bm para o produtor rural. um ciclo e acaba
de corte, cultivadas lavouras e produzido leite. um ajudando o outro dentro da Cooperativa,
observa. Renan tambm tem uma conta pessoa
O associado tem o apoio do Sicredi com opera- jurdica para operaes financeiras de sua
es financeiras do seu comrcio de aves que empresa de promoo de eventos esportivos,
movimenta significativo volume de recursos. O atuante na regio de Erechim (RS).
Sicredi atende nossas necessidades e tudo o que
se arrecada investido aqui [na regio]. Para ns O principal motivo de ter escolhido o Sicredi
um benefcio grande, avalia. o atendimento diferenciado. Quando precisa-
mos, sempre somos atendidos. Na agncia e
Renan Kanha, morador de Erechim (RS), nas solues - depsito, cheque, saque. Nunca
associado mesma Cooperativa que Volnei. ficamos na mo, ressalta.

84 85
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Incluso financeira
Geramos um ciclo virtuoso impor-
Atualmente, no Brasil, 12 Sociedades
Garantidoras de Crdito (SGCs) Fornecedores locais so
4%
do volume de operaes
tante para os 1.127 municpios onde
operamos (antes da incluso da
Central Sicredi Norte Nordeste), dos
quais 44% so de pequeno porte
complementam as garantias exigi-
das aos seus associados nas ope-
raes de crdito junto ao sistema
financeiro. Integramos sete dessas
nossa prioridade.
destinado a MEIs
(com at 15 mil habitantes). Dispo- sociedades e realizamos 327 ope-
(o dobro do mercado)
nibilizamos ainda 42% de nossas raes, totalizando mais de R$ 11
agncias em municpios rurais ou milhes em crditos concedidos
menos desenvolvidos, que concen- para associados que no teriam
tram 35% dos associados. acesso por no possurem garantias. Relacionamento com Em 2016, do total de R$ 1.825.574.651
Respondemos por 15% de todas as fornecedores pagos a fornecedores,
Em 181 cidades somos a nica ins- operaes realizadas e 11% do total Priorizamos a contratao de R$ 656.684.695 foram destinados

7,8 mi
tituio financeira (16% de nossas em crdito concedido atravs dessa fornecedores locais, das regies queles situados em municpios
R$ operaes), levando nossos produ-
tos e servios a 273 mil associados,
modalidade. G4-FS14 onde operamos, principalmente dos
municpios com menos de 100 mil
com menos de 200 mil habitantes,
correspondendo a 26% do total de
pertencentes a uma populao de O escopo dos emprstimos conce- habitantes, tambm contribuindo pagamentos. G4-EC9 e G4-12
em microcrdito
772 mil pessoas. Em 2016, inau- didos depende do tipo de soluo com a economia da regio. O rela-
guramos cinco agncias nessas da qual o associado precisa e pode cionamento com nossos fornecedo- Dos 2.598 contratos ativos geridos
localidades, disponibilizando assim atender demandas diversas de pa- res orientado pela Poltica Interna pela rea de Compras da Confedera-
nossos servios e produtos a uma gamento de despesas no planeja- de Compras Corporativas, a qual o Sicredi, 215 possuem clusulas
populao de 22 mil pessoas.G4-FS13 das a compra de veculos, imveis ou indica que o fornecedor do Sicredi de direitos humanos e de sustenta-
objetos de menor valor financeiro , deve ser tambm associado. bilidade, correspondendo a 8,27% do
Crescimento de Tambm estabelecemos parcerias atendem necessidades de curto, total de contratos ativos. G4-HR1

14%
de trabalho com instituies como mdio ou longo prazos.
o Sebrae para entregar aos MEIs
(Microempresrios Individuais) Temos destinado maior ateno a Proporo de gastos com fornecedores locais
de microcrdito concedido a formao e apoio para acesso ao MEIs, jovens entre 18 a 25 anos e em unidades operacionais importantes G4-EC9
mercado financeiro. pessoas fsicas com renda inferior Central 2016
micro e pequenas empresas
a R$ 1 mil mensais, pblicos nume-
Olhamos com igual ateno para os rosos atendidos nas Cooperativas. Central Sicredi Sul 37%
jovens com idade entre 18 e 25 anos Estamos procurando alternati- Central Sicredi PR/SP/RJ 31%
e lanamos solues sob medida, vas para oferecer oportunidades
como Cartes de Crdito e Pacotes de acesso ao crdito para esses Central Sicredi Brasil Central 15%
de Servios Financeiros, dentro do segmentos, como demonstram a Central Sicredi Centro Norte 40%

65.701
MPEs atendidos
programa Sicredi Touch.

Pblico Associados
tabela abaixo.

Volume de % sobre a
Central Sicredi Norte Nordeste
Empresas do CAS
10%
5%
* A definio de fornecedor local contempla aqueles situados em cidades com menos de
crdito em uso carteira total 200 mil habitantes, considerando informaes geogrficas de 2015, disponibilizadas pela
rea de Planejamento de Negcio do Banco Cooperativo Sicredi.
Jovens 279.972 R$ 35.833.028 0,36%
PF (renda
669.820 R$ 145.580.650 1,46%
at R$ 1 mil)
MEI 12.201 R$ 36.819.750 0,46%

R$ 7,4
bilhes crescimento de 3%
*Dados de novembro/2016

86 87
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Responsabilidade social SI-Projetos

O Interesse pela Comunidade, Para dar suporte a essas iniciativas sveis e desenvolvimento local (leia
princpio do cooperativismo, pauta conduzidas pelas Cooperativas mais em Nosso Jeito de Ser).
a nossa estratgia, projetos e temos a Fundao Sicredi que a
aes. Temos 88 profissionais guardi do cooperativismo, impor- Temos a adeso das melhores prticas
em 67 das 92 Cooperativas tante na ratificao e na difuso de programas socioambientais no pas.
envolvidos exclusivamente na dessa cultura para todos os nossos O desenvolvimento que promovemos
execuo de programas sociais pblicos. Atua alinhada ao plane- regionalmente impacta tanto o nosso
para os associados e a comunidade. jamento estratgico, com aes modelo de negcio como o associado.
Atividades que abrangem 72,8% de pautadas pelos macrotemas de Nosso objetivo elevar o patamar
nossas operaes. G4-SO1 sustentabilidade: relacionamento e dessas iniciativas para alm das boas
cooperativismo, solues respon- prticas, e escalar a criao de valor.

Programa A Unio Faz a Vida G4-SO1


Programa Desenvolvido h 21 anos, o Progra-
ma A Unio Faz a Vida (PUFV) tem o
Em 2016, demos sequncia s
aes e atividades do programa Central
Central
Central Sicredi
Central
Sicredi
A Unio Faz a Vida objetivo de promover a cooperao e com a comunidade escolar, desta PANORAMA POR CENTRAL 2016
Sicredi Sul
Sicredi
PR/SP/RJ
Centro Norte Brasil
TOTAL 2016
a cidadania por meio de prticas de vez em 274 municpios, um cres- Central
SI-Promoo do cooperativismo
educao cooperativa, contribuindo cimento de 10% em relao aos
MUNICPIOS 142 108 22 2 274
com a educao integral de crianas municpios de 2015, envolvendo
e adolescentes. 219.866 alunos, 18.743 professores ESCOLAS 788 417 221 2 1.428
e 1.428 escolas. EDUCADORES 9.687 5.265 3.743 48 18.743
A metodologia do PUFV convida as
crianas e adolescentes a valoriza- Como parte da nossa estratgia CRIANAS E ADOLESCENTES 88.412 62.441 68.042 971 219.866
rem os saberes e espaos comunit- de formar uma rede, habilitamos NMERO DE PROJETOS 3.045 1.340 2.196 20 6.601
rios, os empreendimentos coletivos, a novos assessores pedaggicos que
Fonte: Ano de 2016 conforme dados enviados pelas Centrais
cooperao e o exerccio da cidadania realizam a formao dos educado-
como formas de se ensinar e de res do Programa A Unio Faz A Vida
apreender em todos os lugares e com nos municpios, alm de realizar-
todas as pessoas. mos formaes continuadas com
os profissionais j participantes N Promoo ao conhecimento todo ms. Em 2016, o projeto teve
Para fazer os princpios de coopera- em anos anteriores. CENTRAIS G4-EC8 e SI-38 investimento de R$ 494.960 por
COOPERATIVAS
o e cidadania tornarem-se ao, a Para que nossos colaboradores e asso- meio da Lei de Incentivo Cultura
metodologia se desenvolve a partir No total, os investimentos no Central ciados conheam o acervo da Bibliote- (Lei Rouanet) e promoveu 48 novas
26
das prticas de expedio investigati- Programa esto estimados em Sicredi Sul ca Sicredi, a sua disposio, realizamos apresentaes.
va, dos projetos realizados e da troca aproximadamente R$ 6.141.978,49 Central Sicredi aes de divulgao, fomentando a
24
com a comunidade de aprendizagem. advindos de recursos do Fundo de PR/SP/RJ consulta e o emprstimo de mais de Promoo cultura G4-EC8
Tudo isso relacionado ao currculo Assistncia Tcnica Educacional e 12.772 materiais, entre os quais livros A continuidade do espetculo Qual Vai
Central Sicredi
escolar, ao dilogo e ao desejo de Social (Fates), de parceiros, apoia- 8 sobre literatura nacional e internacio- Ser? reuniu em 2016 mais de 13 mil
Centro Norte
aprender do aluno. dores empresariais e individuais, nal, gesto e governana, cooperativis- jovens em 44 municpios que assis-
bem como de doaes das empre- Central Sicredi mo. Em 2016 foram realizados 24.481 tiram pea de teatro sobre temas
2
Os projetos desenvolvidos no Pro- sas do Sistema. G4-EC8 Fates Brasil Central atendimentos, com ndice de satisfao como educao financeira e escolha
grama geram valor tambm para a TOTAL 60 de 93,84%.SI38 da carreira profissional. realizado
comunidade, pois abordam temas Ns nos empenhamos em desen- em parceria com o Ministrio da Cul-
relevantes como meio ambiente, volver um papel relevante para a Tambm foram realizadas as Quartas tura, via lei Rouanet pelo segundo ano
sade, cultura e esporte o que vem ao educao das comunidades onde Culturais, programao semanal na consecutivo, e possui um investimen-
encontro da melhoria da qualidade de estamos presente. Os projetos Biblioteca do Sicredi, aberta ao pblico, to aprovado de R$ 1.574.650 e data de
vida da comunidade onde o Programa realizados esto disponveis no site com atraes literrias, musicais e concluso prevista para as apresen-
desenvolvido. http://www.auniaofazavida.com.br/ exposies de artes visuais realizadas taes em 30 de junho de 2017.

88 89
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Trabalhamos para entregar


valor ao associado

Blend It, consultoria de tecnologia da antes de recebermos dos clientes, explica


informao e servios, com 300 funcionrios Roberto Abreu, um dos scios da Blend It.
em So Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ),
Curitiba (PR) e Orlando (USA), associada O apoio do Sicredi garantiu a sade finan-
pessoa jurdica do Sicredi e est vinculada ceira da empresa que cresceu em 2016 e
agncia da Avenida Paulista, a primeira no sentiu os impactos negativos da crise
de uma instituio financeira cooperativa econmica no Brasil, inclusive aumentou a
localizada no corao financeiro do Brasil. equipe, contratando mais gente.

A empresa contratou capital de giro, recurso Com a crise de 2016, tivemos um enxuga-
essencial operao em funo do fluxo de mento na concesso de crdito e as taxas
caixa que demanda a contratao de crdito aumentaram. O Sicredi opera com veloci-
para remunerar os colaboradores. Para a dade boa, bem competitivo. A taxa efe-
gente crescer, precisamos de mo de obra tiva que a gente paga mais baixa que as
intensiva no nosso trabalho. medida que demais. Tivemos um acesso facilitado ao
crescemos, nossa folha de pagamento tam- crdito, conclui.
bm aumenta e pagamos os profissionais

Somos a nica instituio financeira


em 181 cidades brasileiras

At que o Sicredi inaugurasse a agncia de comercial de sua esposa, Terezinha Tirone, 57,
Iguatu (PR), cidade com 2.252 habitantes - que tem uma pequena confeco de roupas
1.027 rurais e 1.225 urbanos -, em 2016, Ari de cama e de bebs. Utilizam com bastante
Tirone, 65 anos, percorria 36 km para ter frequncia o cheque na compra de tecidos.
acesso a servios bancrios. As pessoas
iam ao banco e s vezes no conseguiam Os moradores da cidade j sentem a melhora
receber o salrio porque no tinha dinheiro em termos de acessibilidade a servios finan-
disponvel. Perdiam a viagem, e isso era uma ceiros nesta regio cuja populao enfrenta
despesa que fazia falta. Perda de tempo e de muitas burocracias na contratao de produ-
dinheiro, lembra. tos e servios. Eu mesmo convido as pessoas
para entrarem no Sicredi. O atendimento
Ele abriu uma conta corrente na Cooperativa, dez! Eles do ateno para a gente. Minha
na qual recebe o salrio da prefeitura onde filha, meu sobrinho e minha sogra vo todos
trabalha. O Sicredi tambm apoia a atividade migrar para o Sicredi, adianta.

90 91
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Solidez financeira Nossa governana, o fundo garantidor,


Nossa eficincia, importante para O capital da Sicredi Fundos Garanti-
o fundo prprio e os resultados
a perenidade do negcio, de-
monstra ao associado rentabili-
dade e qualidade da gesto. Ao
dores (SFG) provm de contribuies
das Cooperativas do Sistema, supe-
rando o montante de R$ 200 milhes
compartilhados fortalecem a nossa
mesmo tempo, o desempenho
financeiro, que soma R$ 65,9
no final de dezembro de 2016.
solidez financeira.
bilhes de ativos, com resulta- Em 2016 foram aprovados 17 projetos
dos de R$ 1,96 bilho em 2016, em um total de R$ 58,5 milhes que
tem agregado robustez na nossa contriburam para o desenvolvimento
capacidade de operao. das Cooperativas.

Disponibilizao de recursos em letra financeira pblica, Letras de


Destinaes ao FATES* (R$ mi) para os nossos associados Crdito do Agronegcio (LCA), linhas
Mantivemos a rota de ascenso dos em dlar, Pronamp e Pronaf, com o
2016 R$ 82.291
ltimos sete anos. Enfrentamos um planejamento da safra plenamente
2015 R$ 64.571 cenrio econmico desafiador, de atendido at junho de 2017.
queda de 7% no PIB nacional, entretan-
2014 R$ 56.495
to, conseguimos contornar a inadim- Encerramos o ano com uma cap-
plncia e a dificuldade de captao, tao de US$ 50 milhes no Banco
* O Fundo de Assistncia Tcnica, Educacional e Social (Fates) destinado prestao
de assistncia aos associados, aos seus familiares e, quando previsto em Estatuto, aos aumentando o volume de depsitos e Interamericano de Desenvolvimento
colaboradores da Cooperativa. constitudo por um mnimo de 5% das sobras lquidas. de crdito rural. (BID). Entregamos recursos ao nosso
associado com taxas mais baixas.
Dentro da estratgia de expanso, nos-
sos ativos aumentaram em 25,5% em Mantivemos nossa percepo de
2016, valor incrementado pelo ingresso risco positiva, com rating AA+ e a Aa2
Valor econmico direto gerado - receitas (R$ mil) G4-EC1 da Central Sicredi Norte Nordeste e pela atribudos por duas grandes agn-
2016 2015 2014 confiana dos associados no Sistema. cias de classificao de risco, Fitch e
Moodys, respectivamente.
R$ 10.724.444 R$ 8.571.574 R$ 6.734.192
Conseguimos alcanar todas as metas,
mantendo nossos ratings em exce- Seguimos com clareza sobre todos
lentes patamares, estruturando a os dados financeiros do Sistema,
Valor econmico distribudo (R$ mil) 2016 2015 2014
captao e o acesso s novas fontes mantendo um excelente relacio-
Custos operacionais R$ 6.421.579 R$ 5.204.436 R$ 3.806.808 de recursos. Registramos um aumento namento com o mercado, em um
Salrios e benefcios de empregados R$ 1.800.402 R$ 1.431.967 R$ 1.239.718 de 10,6% da nossa carteira de crdito. ambiente positivo para negcios.
Temos um relacionamento bastante Somamos R$ 11,1 bilhes de patri-
Pagamentos a provedores de capital R$ 452.726 R$ 272.853 R$ 198.836
positivo e com credibilidade com o mnio no combinado.
Pagamentos ao governo R$ 480.002 R$ 442.990 R$ 372.117 mercado, prximo aos bancos, institui-
Investimentos comunitrios R$ 2.808 R$ 3.087 R$ 2.921 es com as quais trabalhamos para Expandimos nossa parceria com o
gerar recursos e fundos que nossas International Finance Corporation
Total R$ 9.157.517 R$ 7.355.333 R$ 5.620.400 Cooperativas no dispem localmente. (IFC), importante consultor e investi-
dor do Sicredi, que se manteve pre-
Consolidamos uma participao de 40% sente na otimizao e nos ganhos
Valor econmico retido (R$ mil) 2016 2015 2014
no CDI rural (Certificado de Depsito de eficincia de nossos processos.
(valor econmico direto gerado menos valor econmico distribudo) R$ 1.566.927 R$ 1.216.241 R$ 1.113.792 Interbancrio), aumentamos nosso
Indicador no auditado, pois o balano financeiro no havia sido fechado at a publicao deste relatrio.
limite junto ao BNDES (Banco Nacional O IFC tambm esteve presente na
do Desenvolvimento). Ampliamos o estruturao de nossas operaes
nmero de parceiros e atendemos 100% com outros bancos, atuando como
das demandas por recursos de nossas garantidor. A estrutura foi reconhe-
Cooperativas. Estamos buscando fontes cida e premiada pelo IFC como a
de financiamento complementares, operao mais bem estruturada do
pensando em todos os tipos de emisso mundo em 2016.

92 93
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Gestora de recursos Receita intermediao financeira 10.702.551 8.655.183 6.579.113


Outras receitas operacionais 1.869.699 1.427.200 1.150.419
Depois de cinco anos com um o, apresenta benefcios importan-
modelo terceirizado, internaliza- tes para o Sistema: G4-13 Despesas intermediao financeira 5.364.133 4.591.172 3.101.836
mos a gesto dos fundos e cartei- Resultado
Outras despesas operacionais 5.188.464 4.002.117 3.315.068
ras. Essa estrutura foi resultado Valorizao da marca Sicredi;
de uma anlise minuciosa, que Custos de gesto menores para as Resultados 2.019.653 1.489.094 1.312.628
envolveu Centrais, Cooperativas Cooperativas, com consequente Juros sobre o capital prprio 452.726 272.853 198.836
e tambm rgos reguladores aumento do potencial de retorno;
- Associao Brasileira das Enti- Ganhos de escala/sinergias na
dades dos Mercados Financeiro e utilizao de sistemas e servios; SI-19 Evoluo do resultado (R$ mi) 1.566.927 1.216.241 1.113.792
de Capital (Anbima), Comisso de Maior autonomia e flexibilidade
Valore Mobilirios (CVM) e Banco na negociao com clientes
Central (BC). institucionais e parceiros de negcios.

A nossa gestora de recursos j nas- Os fundos multimercado e de aes se-


ce como a 14 maior do Brasil, com ro geridos por parceiros estratgicos,
mais de R$ 28 bilhes sob gesto, aumentando a flexibilidade na estrutu-
divididos entre mais de 50 fundos rao, e ampliao do portflio de pro-
e carteiras. A gesto interna, sob dutos a partir da parceria com gestores Banco Cooperativo Sicredi (R$ mi)
responsabilidade da Diretoria de com resultados reconhecidos para a
Gesto de Recursos da Confedera- classe de produtos na qual atuam.
2016 2015 2014

Ativo total 40.223.543 31.499.153 28.929.334


Disponibilidades 68.945 33.385 54.312
Aplicaes interfinanc. de liquidez 14.083.559 11.467.876 10.936.306
Sicredi Combinado (R$ mi) SI-18
Ttulos e valores mobilirios 7.970.570 3.923.368 3.246.318

2016* 2015 2014 Relaes interfinanc. e interdepend. 827.337 587.366 586.748

Ativo total 65.884.485 52.506.970 46.068.393 Ativo Crdito geral 1.277.499 1.632.375 1.506.911

Disponibilidades 622.658 538.690 479.859 Crdito rural 14.697.002 12.770.660 11.748.461

Aplicaes interfinanc. de liquidez 14.074.652 11.453.086 10.929.448 Outros crditos 1.128.001 935.288 724.530

Ttulos e valores mobilirios 13.981.481 9.263.717 5.625.129 Outros valores e bens 2.763 3.535 441

Relaes interfinanc. e interdepend. 869.253 652.703 685.928 Permanente 167.867 145.300 125.307

Ativo Crdito geral 17.948.147 14.997.893 14.495.355 Depsitos 12.846.748 10.658.470 11.731.452

Crdito rural 15.073.791 13.045.809 11.897.714 Captaes no mercado aberto 17.139.593 11.446.527 9.378.219

Outros crditos 1.586.962 1.268.100 993.943 Passivo Obrigaes por emprstimos e repasses 6.959.801 6.601.995 5.659.916

Outros valores e bens 288.036 156.461 76.604 Outros passivos 2.072.080 1.619.455 1.097.624

Permanente 1.439.505 1.130.511 884.413 Patrimnio lquido 1.205.321 1.172.706 1.062.123

Depsitos 42.873.130 32.616.605 29.075.251 Receita intermediao financeira 3.943.140 3.243.536 2.187.869

Captaes no mercado aberto 1.259.019 2.137.942 2.218.927 Outras receitas operacionais 196.889 132.528 62.037

Passivo Obrigaes por emprstimos e repasses 6.959.801 6.602.145 5.661.459 Resultado Despesas intermediao financeira 3.360.941 2.702.652 1.755.258

Outros passivos 3.676.177 2.774.382 2.184.726 Outras despesas operacionais 672.784 556.596 405.800

Patrimnio lquido 11.116.358 8.375.896 6.928.030 Resultado 106.304 116.816 88.848


*A auditoria das demonstraes financeiras de 2016 no foi concluda e no foi assegurada durante o perodo de elaborao do relatrio
de sustentabilidade

94 95
DESENVOLVIMENTO LOCAL

O Sicredi no assina
Sumrio de Contedo da GRI G4-15 Lista das cartas, princpios ou outras iniciativas
cartas ou princpios
e no desenvolve Sim, pgina 107.
desenvolvidas externamente de carter econmico, ambiental iniciativas exter-
e social que a organizao subscreve ou endossa namente relacio-
nadas a aspectos
socioambientais.
G4-16 Lista da participao em associaes (p. ex.: associaes
42 Sim, pgina 107.
setoriais) e organizaes nacionais ou internacionais de defesa
Aspectos materiais identificados e limites
G4-17 Lista de todas as entidades includas nas Sim, pgina 107.
demonstraes financeiras consolidadas ou 6
documentos equivalentes da organizao
G4-18 Explicao do processo adotado para definir o Sim, pgina 107.
6
Contedos padres gerais Verificao contedo do relatrio e os limites dos Aspectos
Pgina/resposta Omisses
externa
G4-19 Lista de todos os Aspectos materiais identificados
6, 7 e 8
Estratgia e anlise no processo de definio do contedo do relatrio Sim, pgina 107.

G4-1 Declarao do decisor mais graduado da G4-20 Para cada Aspecto material, relate o
7e8 Sim, pgina 107.
organizao (p. ex.: seu diretor-presidente, presidente Limite do Aspecto dentro da organizao
do conselho de administrao ou cargo equivalente) 4 Sim, pgina 107.
G4-21 Para cada Aspecto material, relate
sobre a relevncia da sustentabilidade para a 7e8 Sim, pgina 107.
seu limite fora da organizao
organizao e sua estratgia de sustentabilidade
G4-22 Efeito de quaisquer reformulaes de Sim, pgina 107.
G4-2 Descrio dos principais impactos, riscos e oportunidades: informaes fornecidas em relatrios anteriores 6
enfocar os principais impactos da organizao sobre a 4 e 74 Sim, pgina 107.
e as razes para essas reformulaes
sustentabilidade e seus efeitos para stakeholders.
Pgina 6. Os
Perfil organizacional demonstrativos
combinados
G4-3 Nome da organizao 11 Sim, pgina 107. incluem os dados
da Central Sicredi
G4-4 Principais marcas, produtos e servios 59 Sim, pgina 107. Norte Nordeste,
cujas Cooperativas
G4-5 Localizao da sede da organizao 11 Sim, pgina 107. G4-23 Alteraes significativas em relao a perodos cobertos integraro as Sim, pgina 107.
por relatrios anteriores em Escopo e Limites de Aspecto operaes do
G4-6 Nmero de pases nos quais a organizao opera e Sicredi em 2017.
nome dos pases nos quais a suas principais operaes esto Sim, pgina 107. Indicadores que
11
localizadas ou que so especificamente relevantes para contemplam dados
os tpicos de sustentabilidade abordados no relatrio da Central Sicredi
Norte Nordeste
G4-7 Natureza da propriedade e forma jurdica da organizao 11 so: FS6, SI-21, EC1,
Sim, pgina 107. SI-19 e EC8 Fates
G4-8 Mercados em que a organizao atua (com discriminao Engajamento de stakeholders
11 e 14 Sim, pgina 107.
geogrfica, setores cobertos e tipos de clientes e beneficirios)
G4-24 Lista de grupos de stakeholders
G4-9 Porte da organizao 11, 14 e 34 6 e 32
Sim, pgina 107. engajados pela organizao Sim, pgina 107.

G4-10 Nmero total de empregados UNGC 11 e 49 G4-25 Base usada para a identificao e seleo
Sim, pgina 107. 32 Sim, pgina 107.
de stakeholders para engajamento
G4-11 Percentual do total de empregados cobertos G4-26 Abordagem adotada pela organizao para envolver
54 Sim, pgina 107.
por acordos de negociao coletiva UNGC os stakeholders, inclusive a frequncia do seu engajamento
discriminada por tipo e grupo, com uma indicao de 32 Sim, pgina 107.
G4-12 Descrio da cadeia de fornecedores da organizao 87 Sim, pgina 107. que algum engajamento foi especificamente promovido
como parte do processo de preparao do relatrio
G4-13 Mudanas significativas ocorridas no decorrer do
perodo coberto pelo relatrio em relao ao porte, estrutura, 13 e 94 Sim, pgina 107. G4-27 Principais tpicos e preocupaes levantadas
participao acionria ou cadeia de fornecedores da organizao durante o engajamento de stakeholders e as medidas
adotadas pela organizao para abordar esses tpicos Sim, pgina 107.
G4-14 Se e como a organizao adota a 6, 7, 8 e 32
74 Sim, pgina 107. e preocupaes, inclusive no processo de relat-las.
abordagem ou princpio da precauo Relate os grupos de stakeholders que levantaram cada
uma das questes e preocupaes mencionadas

96 97
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Perfil do relatrio G4-48 rgo ou o cargo de mais alto nvel que analisa e aprova Sim, pgina 107.
formalmente o relatrio de sustentabilidade da organizao e 6
G4-28 Perodo coberto pelo relatrio (p. ex.: ano fiscal garante que todos os Aspectos materiais sejam abordados.
6 Sim, pgina 107.
ou civil) para as informaes apresentadas
G4-49 Processo adotado para comunicar preocupaes
G4-29 Data do relatrio anterior mais recente (se houver) 6 74 e 75
Sim, pgina 107. crticas ao mais alto rgo de governana Sim, pgina 107.

G4-30 Ciclo de emisso de relatrios (anual, bienal, etc) 6 G4-50 Natureza e nmero total de preocupaes crticas
Sim, pgina 107. comunicadas ao mais alto rgo de governana e o(s) 24 e 75 Sim, pgina 107.
G4-31 Ponto de contato para perguntas mecanismo(s) adotado(s) para abord-las e resolv-las
6 Sim, pgina 107.
sobre o relatrio ou seu contedo G4-51 Polticas de remunerao aplicadas ao mais
54 Sim, pgina 107.
alto rgo de governana e a executivos seniores
G4-32 Opo de acordo escolhida pela organizao 6 Sim, pgina 107.
G4-52 Processo adotado para a determinao da remunerao.
G4-33 Poltica e prtica corrente adotadas pela organizao Relate se consultores de remunerao so envolvidos na
6 Sim, pgina 107. Sim, pgina 107.
para submeter o relatrio a uma verificao externa determinao de remuneraes e se eles so independentes 54
da administrao. Relate quaisquer outras relaes entre
Governana
os consultores de remunerao e a organizao
G4-34 Estrutura de governana da organizao, incluindo
G4-53 Como opinies dos stakeholders so solicitadas
os comits do mais alto rgo de governana. Identifique Sim, pgina 107. Sim, pgina 107.
e levadas em conta em relao remunerao,
todos os comits responsveis pelo assessoramento 25 e 27 32 e 54
incluindo os resultados de votaes sobre polticas
do conselho na tomada de decises que possuam
e propostas de remunerao, se aplicvel
impactos econmicos, ambientais e sociais
tica e integridade
G4-35 Processo usado para a delegao de autoridade sobre Sim, pgina 107.
tpicos econmicos, ambientais e sociais pelo mais alto rgo 30 e 77 G4-56 Valores, princpios, padres e normas de comportamento
de governana para executivos seniores e outros empregados 12 e 43 Sim, pgina 107.
da organizao, como cdigos de conduta e de tica
G4-36 Se a organizao designou um ou mais cargos e G4-57 Mecanismos internos e externos adotados
funes de nvel executivo como responsvel pelos tpicos pela organizao para solicitar orientaes sobre
27, 30 e 77 Sim, pgina 107. 45 Sim, pgina 107.
econmicos, ambientais e sociais e se esses responsveis se comportamentos ticos e em conformidade com a legislao,
reportam diretamente ao mais alto rgo de governana como canais de relacionamento (p. ex.: ouvidoria)
G4-37 Processos de consulta usados entre os stakeholders G4-58 Mecanismos internos e externos adotados pela
e o mais alto rgo de governana em relao aos organizao para comunicar preocupaes em torno
tpicos econmicos, ambientais e sociais. Se a consulta Sim, pgina 107. de comportamentos no ticos ou incompatveis com
45 Sim, pgina 107.
for delegada a outras estruturas, rgos ou pessoas, a legislao e questes relacionadas integridade 45
indique a quem e quaisquer processos existentes de organizacional, como encaminhamento de preocupaes
feedback para o mais alto rgo de governana pelas vias hierrquicas, mecanismos para denncias
de irregularidades ou canais de denncias
G4-38 Composio do mais alto rgo de
25
governana e dos seus comits Sim, pgina 107.
G4-39 Se presidente do mais alto rgo de governana CONTEDOS PADRES ESPECFICOS
tambm um diretor executivo (e, nesse caso, sua funo na 25 Sim, pgina 107.
Categoria econmica
gesto da organizao e as razes para esse acmulo).
Verificao
G4-40 Processos de seleo e nomeao para o mais Aspectos materiais DMAs e indicadores Pgina/resposta Omisso
Sim, pgina 107. externa
alto rgo de governana e seus comits, bem como
24, 25 e 26
os critrios adotados para selecionar e nomear os Desempenho
membros do mais alto rgo de governana G4-DMA Forma de gesto 92 No
econmico UNGC
G4-41 Processos usados pelo mais alto rgo de G4-EC1 Valor econmico
governana para garantir a preveno e administrao Sim, pgina 107. 92 No
43 direto gerado e distribudo
de conflitos de interesse. Relate se conflitos de
interesse so revelados aos stakeholders Impactos
G4-DMA Forma de gesto 88 e 89 Sim, pgina 107.
econmicos indiretos
G4-43 Medidas tomadas para desenvolver e aprimorar
o conhecimento do mais alto rgo de governana 45 Sim, pgina 107. G4-EC8 Impactos econmicos
sobre tpicos econmicos, ambientais e sociais indiretos significativos, inclusive 88 e 89 Sim, pgina 107.
a extenso dos impactos
G4-46 Papel desempenhado pelo mais alto rgo de governana
na anlise da eficcia dos processos de gesto de risco da 74 e 78 Sim, pgina 107. Prticas de compras G4-DMA Forma de gesto 87 Sim, pgina 107.
organizao para tpicos econmicos, ambientais e sociais G4-EC9 Proporo de
G4-47 Frequncia o mais alto rgo de governana gastos com fornecedores
87 Sim, pgina 107.
analisa impactos, riscos e oportunidades derivados 24 e 75 Sim, pgina 107. locais em unidades
de questes econmicas, ambientais e sociais operacionais importantes

98 99
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Categoria social prticas trabalhistas e trabalho decente UNGC G4-DMA Forma de gesto 50 Sim, pgina 107.
Verificao G4-LA12 Composio dos
Aspecto Descrio Pgina/resposta Omisso
externa grupos responsveis pela
Diversidade e igualdade governana e discriminao
Emprego G4-DMA Forma de gesto 54 e 55 Sim, pgina 107. de oportunidades de empregados por
50 Sim, pgina 107.
categoria funcional, de
G4-LA1 Nmero total acordo com gnero, faixa
e taxas de novas etria, minorias e outros
contrataes de Sim, pgina 107. indicadores de diversidade
55
empregados e rotatividade
de empregados por faixa G4-DMA Forma de gesto 54 Sim, pgina 107.
etria, gnero e regio
Igualdade de G4-LA13 Razo matemtica
G4-LA2 Benefcios do salrio e remunerao
concedidos a empregados remunerao entre
mulheres e homens entre mulheres e homens,
de tempo integral que 54 Sim, pgina 107.
discriminada por categoria
no so oferecidos a funcional e unidades
empregados temporrios 54 Sim, pgina 107.
operacionais relevantes
ou em regime de meio
perodo, discriminados Categoria social direitos humanos UNGC
por unidades operacionais
importantes da organizao Verificao
Aspecto Descrio Pgina/resposta Omisso
externa
Relaes trabalhistas Sim, pgina 107.
G4-DMA Forma de gesto 54 Investimentos G4-DMA Forma de gesto 87 Sim, pgina 107.
UNGC
G4-LA4 Prazo mnimo de G4-HR1 Nmero total e
notificao sobre mudanas percentual de acordos e
operacionais e se elas so 54 Sim, pgina 107. contratos de investimentos
especificadas em acordos significativos que incluem 87
de negociao coletiva Sim, pgina 107.
clusulas de direitos
humanos ou que foram
Treinamento e educao G4-DMA Forma de gesto 47 Sim, pgina 107.
submetidos avaliao
G4-LA9 Nmero mdio referente a direitos humanos
de horas de treinamento
por ano por empregado, 47 Sim, pgina 107. No discriminao UNGC G4-DMA Forma de gesto 47 Sim, pgina 107.
discriminado por gnero
e categoria funcional G4-HR3 Nmero
total de casos de
47
G4-LA10 Programas de discriminao e medidas
gesto de competncias corretivas tomadas
e aprendizagem contnua
que contribuem para Categoria social sociedade
47 Sim, pgina 107.
a continuidade da Verificao
empregabilidade dos Aspecto Descrio Pgina/resposta Omisso
externa
empregados em perodo
de preparao para Comunidades locais UNGC G4-DMA Forma de gesto 88 e 89 Sim, pgina 107.
a aposentadoria
G4-SO1 Percentual
G4-LA11 Percentual de operaes com
de empregados que programas implementados
recebem regularmente de engajamento da 88 e 89 Sim, pgina 107.
anlises de desempenho 47 Sim, pgina 107. comunidade local,
e de desenvolvimento de avaliao de impactos e
carreira, discriminado por desenvolvimento local
gnero e categoria funcional
Combate Sim, pgina 107.
G4-DMA Forma de gesto 44 e 45
corrupo UNGC
G4-SO4 Comunicao e
treinamento em polticas Sim, pgina 107.
44
e procedimentos de
combate corrupo
G4-SO5 Casos Sim, pgina 107.
confirmados de corrupo 45
e medidas tomadas

100 101
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Categoria social responsabilidade pelo produto


G4-DMA Forma Sim, pgina 107.
Comunidade local 37 e 86
Verificao de gesto
Aspecto Descrio Pgina/resposta Omisso
externa
Rotulagem de
G4-DMA Forma de gesto
produtos e servios 36 Sim, pgina 107.
G4-FS13 Pontos de aces-
G4-PR5 Resultados so em reas de baixa
de pesquisas de 36 Sim, pgina 107. Sim, pgina 107.
densidade demogrfica 86
satisfao do cliente ou desfavorecidas eco-
nomicamente, por tipo
Categoria setorial suplemento setorial financeiro
Aspecto Descrio Pgina/resposta Omisso Verificao externa
G4-DMA FS1 Polticas G4-FS14 Iniciativas para
com componentes melhorar o acesso a Sim, pgina 107.
37 e 86
Carteira de produtos socioambientais 78 Sim, pgina 107. servios financeiros para
especficos aplicadas pessoas desfavorecidas
s linhas de negcios
Rotulagem de G4-DMA Forma
59, 68 e 80
G4-DMA FS2 produtos e servios de gesto Sim, pgina 107.
Procedimentos para
G4-FS15 Polticas para
avaliao e triagem de 78 Sim, pgina 107. Sim, pgina 107.
um justo desenvolvi-
riscos socioambientais 59
mento e venda de produ-
nas linhas de negcios
tos e servios financeiros
G4-DMA FS4 Processo(s)
G4-FS16 Iniciativas para
para melhorar a Sim, pgina 107.
melhorar a educao
competncia do 68 e 80
financeira por tipo
pessoal na implantao
Sim, pgina 107. de beneficirio
das polticas e 47
procedimentos
ambientais e sociais
aplicados nas linhas
de negcios
G4-FS6 Percentual
do portflio por No
linhas de negcio por 61
regies especficas,
tamanho e setor
G4-FS7 Valor monetrio
dos produtos e
servios criados
para proporcionar Sim, pgina 107.
62
um benefcio social
especfico para cada
linha de negcios,
dividido por finalidade
G4-FS8 Valor monetrio
dos produtos e
servios criados para
proporcionar um Sim, pgina 107.
62 e 69
benefcio ambiental
especfico para cada
linha de negcios,
dividido por finalidade

102 103
DESENVOLVIMENTO LOCAL

Auditoria
Relatrio de Assegurao Limitada dos Auditores Independentes do Relatrio
Anual de Sustentabilidade do Sistema de Crdito Cooperativo - Sicredi, com
base nas diretrizes GRI, verso G4 e opo de reporte Essencial.

Aos Administradores e Acionista do TO 3000 (Trabalhos de Assegurao maes constantes no Relatrio de Alcance e limitaes Somente as informaes referentes
Sistema de Crdito Diferente de Auditoria e Reviso), acordo com critrios, premissas e Os procedimentos aplicados em aos indicadores GRIs (com exceo
Cooperativo - Sicredi emitida pelo Conselho Federal de metodologias prprias do Sicredi. um trabalho de assegurao dos indicadores G4-EC1 e G4-FS6)
Porto Alegre RS Contabilidade CFC, que equiva- Os procedimentos compreenderam: limitada so substancialmente e parte dos indicadores prprios do
lente norma internacional ISAE menos extensos do que aqueles Sicredi (SI-01, SI-20, SI-23, SI-25, SI-
Introduo 3000, emitida pela Federao Inter- (a) o planejamento dos trabalhos, aplicados em um trabalho de 27, SI-31, SI-33, SI-35 e SI-38) foram
Fomos contratados pela admi- nacional de Contadores, aplicveis considerando a relevncia, o vo- assegurao que tem por objetivo escopo do trabalho de assegurao
nistrao do Sistema de Crdito s informaes no histricas. lume de informaes quantitati- emitir uma opinio sobre as limitada, assim efetuamos
Cooperativo - Sicredi (Sicredi) Essas normas requerem o cumpri- vas e qualitativas e os controles informaes constantes no procedimentos de auditoria
para apresentar nosso relatrio de mento de exigncias ticas, incluin- internos que serviram de base Relatrio. Consequentemente, no exclusivamente sobre eles.
assegurao limitada sobre os indi- do requisitos de independncia e para a elaborao das informa- nos possibilitam obter segurana
cadores contidos no Relatrio Anual que o trabalho seja executado com es constantes do Relatrio; de que tomamos conhecimento Concluso
de Sustentabilidade, com base nas o objetivo de obter segurana limi- de todos os assuntos que seriam Com base nos procedimentos
diretrizes do Global Reporting Ini- tada de que os indicadores cons- (b) o entendimento da metodo- identificados em um trabalho realizados, descritos neste
ciative (GRI), verso G4, relativos tantes no Relatrio, esto livres de logia de clculos e dos proce- de assegurao que tem por relatrio, nada chegou ao nosso
ao exerccio findo em 31 de dezem- distores relevantes. dimentos para a preparao objetivo emitir uma opinio. Caso conhecimento que nos leve a
bro de 2016 (Relatrio). e compilao do Relatrio tivssemos executado um trabalho acreditar que os indicadores GRI
Um trabalho de assegurao atravs de entrevistas com os com objetivo de emitir uma opinio, constantes no Relatrio Anual
Responsabilidades da admi- limitada conduzido de acordo gestores responsveis pela poderamos ter identificados de Sustentabilidade do Sicredi,
nistrao do Sicredi com a NBC TO 3000 (ISAE 3000) elaborao das informaes; outros assuntos ou eventuais relativo ao exerccio findo em 31 de
A administrao do Sicredi consiste principalmente de distores nas informaes dezembro de 2016, no tenham sido
responsvel pela elaborao e indagaes administrao e (c) aplicao de procedimentos constantes do Relatrio. Dessa elaboradas, em todos os aspectos
apresentao de forma adequada outros profissionais do Sicredi que analticos e verificao amostral forma, no expressamos uma relevantes, de acordo com critrios,
das informaes constantes no foram envolvidos na elaborao de determinadas evidncias que opinio sobre essas informaes. premissas e metodologias para
Relatrio de acordo com critrios, das informaes constantes do suportam os dados utilizados Adicionalmente, os controles elaborao dos indicadores da
premissas e metodologias GRI Relatrio atravs da aplicao de para a elaborao do Relatrio; internos do Sicredi no fizeram Global Reporting Initiative G4
(opo de reporte Essencial) e procedimentos analticos para ob- parte de nosso escopo de (opo de reporte Essencial).
pelos controles internos que ela ter evidncias que nos possibilite (d) confronto dos dados de natu- assegurao limitada.
determinou como necessrios concluir na forma de assegurao reza financeira com as de- Porto Alegre (RS),
para permitir a elaborao dessas limitada sobre os indicadores do monstraes financeiras e/ou Os dados no financeiros esto 20 de maro de 2017
informaes livres de distoro Relatrio. Um trabalho de asse- registros contbeis. sujeitos a mais limitaes inerentes
relevante, independentemente se gurao limitada requer, tambm, do que os dados financeiros, ERNST & YOUNG
causada por fraude ou erro. a execuo de procedimentos Os trabalhos de assegurao limi- dada natureza e a diversidade Auditores Independentes S.S
adicionais, quando o auditor tada compreenderam, tambm, a dos mtodos utilizados para CRC 2SP015199/F-O
Responsabilidade dos audito- aderncia s diretrizes da estrutu- determinar, calcular ou estimar
res independentes independente toma conhecimento ra de elaborao dos indicadores esses dados. Interpretaes Dario Ramos da Cunha
Nossa responsabilidade expres- de assuntos que o leve a acreditar da GRI G4, aplicvel na elabora- qualitativas de materialidade, Contado - CRC 1SP 214.144/O-1
sar concluso sobre as informa- que as informaes constantes o das informaes constantes relevncia e preciso dos dados
es constantes no Relatrio, com do Relatrio podem apresentar no Relatrio. esto sujeitos a pressupostos
base no trabalho de assegurao distores relevantes. individuais e a julgamentos.
limitada conduzido de acordo com o Entendemos que as evidncias Adicionalmente, no realizamos
Comunicado Tcnico do Ibracon (CT) Os procedimentos selecionados obtidas em nosso trabalho foram qualquer trabalho em dados
N 07/2012, aprovado pelo Con- basearam-se na nossa compreen- suficientes e apropriadas para informados para os perodos
selho Federal de Contabilidade e so dos aspectos relativos com- fundamentar nossa concluso na anteriores, nem em relao a
elaborado tomando por base a NBC pilao e apresentao das infor- forma limitada. projees futuras e metas.

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Expediente

COORDENAO GERAL
Fundao Sicredi
Superintendncia de Comunicao e Marketing
- Gerncia de Comunicao Institucional

FONTE DOS DADOS


Sicredi

CONSULTORIA GRI, COORDENAO EDITORIAL E DESIGN


Report Sustentabilidade

EQUIPE
Ana Souza
Gesto de projetos e relacionamento
Andressa Malcher
MTb 0073194 SP
Reportagem e edio
Karina Simo
Consultoria GRI

REVISO
Ktia Shimabukuro

FOTOGRAFIA
Marcos Suguio e arquivo Sicredi

INFORMAES CORPORATIVAS
CONTATO
comunicacao_institucional@sicredi.com.br

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www.sicredi.com.br

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