RECALL DO FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS

A indústria automotiva e o sistema financeiro estão entusiasmados com o comércio de veíc

ulos. Segundo estatística do Sindicato dos metalúrgicos de São Paulo, somente nos dois
primeiros meses de 2008, apenas 23 empresas do setor contrataram mais de mil fu
ncionários, quebrando um tabu de mais de dez anos, haja visto que os primeiros mes
es do ano são tradicionalmente marcados por poucos negócios, afinal costuma-se dizer
que o ano somente começa após o carnaval.
O Ministro da Fazenda Guido Mantega também está preocupado com essa explosão de negócios
, tanto que reuniu-se com um grupo de banqueiros para discutir a segurança dos con
tratos de financiamento. Mas ele está preocupado é com a segurança dos bancos, sim, el
e está temeroso que os consumidores deixem de pagar os financiamentos e os bancos
fiquem no prejuízo. Seria importante que ele também tivesse essa preocupação com o crime
de consumo que está acontecendo na comercialização desses veículos financiados.
O crime ocorre da seguinte forma. A revenda anuncia que está aplicando uma taxa de
juros de 1,00% ao mês no financiamento do veículo como atrativo de venda. O vendedo
r após analise criteriosa do comprador, informa o valor da prestação mensal, atentando
para que a mesma seja adequada ao orçamento mensal do comprador. É nesse momento qu
e ocorre o crime de consumo. As instituições financeiras oferecem ao lojista um reto
rno financeiro sobre o valor financiado, através da Tabela de Retorno , a qual possui
códigos que variam do R0 ao R10. Cada R representa um percentual de retorno, ou sej
a; R2= 2% de retorno, R10= 10% de retorno. Esse percentual varia de acordo com o
ano do carro e o prazo contratual, quanto mais velho, maior a taxa de juros. Ve
ja exemplo:
Tabela de Retorno
Façamos uma simulação para entender melhor:
Valor do financiamento: R$ 20.000,00
Prazo do financiamento: 60 meses
Ano de fabricação: 2005

PRESTAÇÃO MENSAL
R0 0,02823 = 1,80% ao mês R$ 564,60 x 60 prestações = R$ 33.876,00
R10 0,03160 = 2,27% ao mês R$ 632,00 x 60 prestações = R$ 37.920,00
Diferença R$ 67,40 x 60 meses = R$ 4.044,00
R10(10%) aplicado sobre o valor financiado = R$ 2.000,00
Como pode-se observar nesse exemplo é retornado para a concessionária/agência o valor
de R$ 2.000,00. ou seja; 10% do valor financiado.

Repare que quando você vai comprar um veículo, o vendedor começa com uma prestação mais al
ta, e quando percebe que você não concordar, diz que é possível fazer uma redução na presta
quando na verdade ele está diminuindo a tabela de retorno, e o consumidor está confi
ante de que está pagando apenas 1% ao mês de juro.
A concessionária/revenda de veículos, deve obter seu lucro sobre a venda do mesmo, a
final essa é a sua finalidade comercial, e não obter lucro sobre o financiamento, um
a vez que ao financiar, ela recebe a vista o valor da venda. No exemplo acima a
concessionária/revenda ficou com R$ 2.000,00 de retorno sobre o valor financiado. É
aí que se caracteriza o crime de consumo, e dessa forma é devida a devolução em dobro co
m juros, correção monetária, além de danos morais.
Essa irregularidade foi detectada pelo trabalho conjunto da equipe de peritos e
advogados da ABC(www.ongabc.org.br), e através de muita pesquisa, foi possível desma
scarar mais essa fraude contra o consumidor.
Os peritos da ABC desenvolveram um sistema de perícias inédito no mercado, possibili
tando detectar se houve ou não a aplicação da tabela de retorno no contrato, como também
a equipe jurídica desenvolveu técnica processual específica para esse tipo de problem
a, possibilitando ao consumidor receber de volta o que lhe foi cobrado indevidam
ente em dobro com as devidas correções, além de danos morais. Portanto, todo consumido
r que comprou seu carro financiando, estando o contrato quitado, em dia, ou com
prestações em atraso tem direito a revisão judicial.
Portanto consumidor, acelere e corra atrás de seus direitos fazendo um recall em s
eu contrato.
Associação Brasileira do Consumidor - ABC
Marcelo Fernando Segredo - Dir. Presidente
Jornalista MTB - 51.494/SP / Consultor Financeiro
www.ongabc.org.br