SEGURO AMBIENTAL1

Sua importância para o meio ambiente no Brasil e no mundo

Engenheira Agrônoma Andrea Batista de Souza 2

(andrea.bds@hotmail.com)
Pós-graduanda Enizabete Aparecida Barbosa da Silva3
(enizabetebarbosa@hotmail.com)

RESUMO: Este Artigo Científico é parte da conclusão do curso de especialização em Auditoria,

Perícia e Gestão Ambiental, da Faculdade de Pimenta Bueno - FAP, no segundo semestre do ano
de 2011. Seguro Ambiental ainda é um tema pouco discutido em âmbito mundial, e no Brasil não
é diferente, sendo assim é fundamental levantarmos a discussão do quanto ele é importante ou
prejudicial ao meio ambiente. Algumas empresas pensando nisso, já implantaram ou estão
começando na área de proteção ao meio ambiente através do seguro ambiental. O Brasil é o país
que tem as leis ambientais mais bem elaboradas, porém seu cumprimento ainda é tímido, de
modo que muitas pessoas que são formadoras de opinião e boa parte das grandes empresas não
têm a cultura de zelar do meio ambiente ou incentivar tal prática. Infelizmente os benefícios
através da cobertura do dano ambiental não são perceptíveis imediatamente, na contramão dos
demais seguros, por isso, ainda há pouca procura para a cobertura dos prejuízos e/ou desastres
ambientais, desta forma não é um mercado rentável, porque não trará retorno financeiro, em suma
não há oferta de coberturas ambientais, pois não há procura e vice e versa.
PALAVRAS-CHAVE: Meio ambiente, Seguro, Importância, Benefícios, Danos.

SAFE ENVIRONMENT
Its importance to the environment in Brazil and around the world

Abstract: This scientific article is part of graduation specialization in Auditing, Expertise and
Environmental Management, Faculty of Pimenta Bueno - FAP in the second half of 2011.
Environmental Insurance is still a little discussed topic worldwide, and Brazil is no different, so
it is essential to raise discussion of how important he is or harmful to the environment. Some
companies think of it, have already deployed or are starting in the area of environmental
protection through environmental insurance. Brazil is the country that has the most elaborate
environmental laws, but their enforcement is still shy, so many people who are trendsetters and
most large companies do not have a culture of caring for the environment or encourage such
practice . Unfortunately the benefits through the coverage of environmental damage are not
immediately noticeable, against the other insurance, so there is little demand for the losses and /
or environmental disasters, this way is not a profitable market, because they will not return
financial, in short there is no provision of environmental coverages, because there is no demand
and vice versa.
KEYWORDS: Environment - Insurance - Importance - Benefits - Damages.
1

1
Texto elaborado a partir das Normas da ABNT, para conclusão do Curso de Pós-Graduação de Auditoria, Perícia em
Gestão Ambiental da Faculdade de Pimenta Bueno - FAP.
Engenheira Agrônoma pela Universidade Federal do Paraná - UFPR. Pós-graduada em Educação e Gestão Ambiental
pela Faculdade de Ciências Biomédicas de Cacoal – FACIMED.
3
Pós-graduanda em Auditoria, Perícia em Gestão Ambiental pela Faculdade de Pimenta Bueno – FAP.
 2

1. INTRODUÇÃO:

O Seguro Ambiental e suas consequências ainda são pouco divulgados e discutidos em

qualquer parte do mundo, isso ocorre em função da dificuldade de se estabelecer as limitações da
cobertura e quais os graus de impactos que serão causados em cada etapa.
A cobertura do seguro ambiental no Brasil ocorre de maneira tímida, vale ressaltar, que
são diversos aspectos e consequências que podem acarretar um acidente e/ou riscos ambientais,
de modo que isso torna a implantação dessa atividade muito difícil para que as asseguradas
possam cobri-los, pois, são vários problemas e malefícios que serão provocados a curto, médio e
longo prazo, através dessas contaminações que são graduais e decorrem de um ou mais fatos
geradores, que muitas vezes e na maioria delas, somente serão percebidos após algum tempo,
tornando-se inviável os cálculos dos prejuízos.
Vale aqui uma ressalva, o Seguro Ambiental não é uma licença para poluir, mas também
não podemos ver este seguro como "mal necessário", infelizmente a cobertura para este tipo de
seguro ainda é algo indefinido no mercado brasileiro, por isso, pode-se constatar que este produto
ainda não tem ampla aceitação no meio empresarial, a tarefa de convencer os empresários não é
das mais fáceis.
De acordo com Walter Polido, autor dos livros “Uma introdução ao seguro de
responsabilidade civil – Poluição Ambiental” e “Seguro de Responsabilidade Civil Geral no
Brasil & Aspectos Internacionais”, ele é diretor técnico da Münchener do Brasil Serviços
Técnicos Ltda., do Grupo Munich Re, diz que “o seguro de responsabilidade civil por poluição
ambiental é um dos instrumentos mais importantes para consecução dos objetivos de
conscientização do homem a respeito da defesa, preservação e restauração do meio ambiente”.
Ele diz ainda que, até pelo menos 27 anos atrás, “a cobertura de danos causados pela
poluição era praticamente inexistente no cenário securitário mundial”. Destacando que, a
Conferência de Estocolmo, na Suécia (1972) e a ECO 92, realizada no Rio de Janeiro, Brasil,
ambas organizadas pela ONU – Organização das Nações Unidas, certamente também
influenciaram este segmento empresarial.
Ressalta-se, que embora o assunto não tenha evoluído como muitos almejam, mesmo com
a discussão do Novo Código Florestal no Brasil e com a Rio + 20, a realidade é que nos países
líderes da economia mundial, qualquer pessoa que tenha sofrido danos em sua pessoa ou em sua
 3

propriedade, em função da poluição, já pode buscar uma indenização, e isso é um fator que já
está servindo para convencer ou mostrar aos empresários a necessidade de comprar uma apólice
de seguro ambiental.

2. REFERENCIAL TEÓRICO

Vale salientar, que os estudos apresentados neste trabalho destacarão pareceres, opiniões,
ideias e sugestões, advindas de várias fontes consultadas, a respeito do SEGURO AMBIENTAL,
bem como, a sua importância para o meio ambiente no Brasil e no mundo, será discutido o inter‐
relacionamento dele quanto ao ativo e passivo de uma organização, além de seus benefícios para
o meio ambiente.
Serão apresentadas algumas argumentações e estudos de vários autores existentes, os
quais formarão a base de sustentação desta pesquisa, além de mostrar alguns pontos em comum,
as divergências das ideias e opiniões dos mesmos, os quais são unânimes em mostrar a
importância de agir dentro da legalidade, ou seja, obedecendo a legislação. Este tema é discutido
em todo o mundo, porém ainda não se chegou a um consenso, e pelo que foi visto, está longe de
ocorrer. Mas, uma coisa é certa, as empresas que geram prejuízos ao meio ambiente, em
decorrência de acidentes devem ser punidas, independente da culpa ou não.

3. DESENVOLVIMENTO

Este trabalho nos privilegiou em estudar um pouco mais sobre o Seguro Ambiental e sua
importância para o Brasil e para o mundo. A metodologia utilizada foram pesquisas na internet,
não sendo possíveis trabalhos in loco, já que em nossa região não existe empreendimentos
realizando tais atividades.
De acordo com pesquisas, ainda não existe a obrigatoriedade do seguro ambiental em
nenhum país, porém, no Brasil já está em discussão entre os governantes e estão sendo realizados
estudos quanto à forma de mudar essa situação, principalmente para licenciar empreendimentos
causadores de impactos e poluição ambiental ou potencialmente poluidores. Em nosso país,
grande parte das empresas ainda considera a preservação ambiental algo desnecessário, de forma
que interessa mesmo, são os lucros e a rentabilidade de seus negócios, não existe a preocupação
 4

com os prejuízos e os impactos causados a natureza e suas consequências para as pessoas e

populações nativas, essas últimas são as mais afetadas, como exemplo, temos as usinas que estão
sendo construídas em várias partes de nosso país.
Há algum tempo atrás, as empresas seguradoras excluíam expressamente das coberturas
das apólices de seguros os riscos relacionados ao derrame ou vazamento de petróleo, ou ainda, à
grande concentração de produtos tóxicos, suponha-se que, talvez seja em razão dos grandes
acidentes ambientais, já ocorridos especialmente na década de 80, vale ressaltar, que hoje, a
cobertura para poluição em quase todos os países é apenas para cobrir, os acidentes ou descargas
que ocorrem repentinamente, ou de forma inesperada, deixando de fora os danos causados por
outro tipo de poluição que podemos destacar como: as emissões graduais e paulatinas.
Vale destacar, que em alguns poucos países, como por exemplo: Bélgica, Alemanha,
Itália, França, Suécia, Suíça, EUA, incluindo também o Brasil, este tipo de cobertura ainda é
pouco adotada, mas, de acordo com o Instituto de Resseguros do Brasil, “o seguro para poluição
contínua realmente não tem despertado o interesse dos potenciais compradores desse tipo de
apólice”. O Seguro Ambiental para este tipo de poluição ainda não se tornou importante no
Brasil, pois nem todas as empresas estão preparadas e equipadas para uma análise ambiental mais
profunda e detalhada de suas ações, esse tipo de seguro não é, e jamais deve ser uma licença para
poluir, mas, as empresas seguradoras não estão interessadas em assegurar empresas que não
cumpram com as leis e que, em contrapartida, venham tentar esconder suas irresponsabilidades
em uma apólice de seguro.
Tem-se, que deixar bem claro que o seguro é uma ferramenta para a preservação do meio
ambiente, outro ponto fundamental é que, no Brasil, não ocorre condenação maciça de indústrias
e empresas ao pagamento de indenizações, em razão de danos ambientais e o Estado, se satisfaz
apenas na aplicação das multas através de suas agências de controle ambiental. De tal modo, as
sanções deveriam ser mais rigorosas contra empresas que causem danos ao meio ambiente, o que
traria uma expansão muito grande do seguro ambiental para poluição continuada.
Indubitavelmente, o tema da cobertura para riscos ambientais começa a ser tratado e
discutido com mais frequência, em todos os ramos de atividades. Com a inserção da economia
brasileira no mercado globalizado, com a evolução da legislação ambiental, com a onda de fusões
e aquisições empresariais, com aporte de investimentos externos, com a abertura do mercado
segurador brasileiro para o mercado internacional, com destaque para a aplicação da Lei dos
 5

Crimes Ambientais, e com a desmonopolização do resseguro, poderá ocorrer em breve o

favorecimento da aquisição desta modalidade de seguro.
Ainda são muitas perguntas sem respostas e alguns questionamentos podem ocorrer, dos
quais se pode destacar:
 O que deve cobrir o seguro?
 O que o valor do seguro consegue cobrir?
 Quais as vantagens de fazer um seguro ambiental?
 Quais são os bens passiveis de serem segurados sem prejuízos as seguradoras?
 Esses valores pagos referentes aos prejuízos causados ao meio ambiente são
suficientes para minimizar ou mitigá-los?
 Ele dá mais abertura para que se possam utilizar o meio ambiente de maneira
desordenada, ou seja, sem se preocupar com os danos e prejuízos?
 Podemos continuar nossos questionamentos nos perguntando, vale à pena
investir nesse tipo de seguro? Quem lucra com o seguro ambiental?
 O que é necessário para que sejam diminuídos os riscos de acidentes
ambientais?
 Como produzir de maneira sustentável e menos danosa ao meio ambiente?
 Por que é necessário que se pague por acidentes ambientais ou pela poluição
causada ao meio ambiente?
Algumas dessas perguntas não têm resposta, mas pode-se dizer que é de extrema
importância prevenir os acidentes ambientais, pois muitos deles trazem consequências sem
reparo, de tal modo, as perdas são incalculáveis e sem soluções adequadas.
Os números não são precisos, mas de acordo com estimativas cerca de 80% das empresas
brasileiras possuem o Seguro de Responsabilidade Civil Geral com cobertura adicional para
Poluição Súbita, porém o Seguro para Poluição Continuada, que se destaca em mercados como
no Japão, na Europa e, nos EUA, não tem a mesma aceitação na América Latina e, inclusive no
Brasil, o que deixa evidente a falta de seguradoras preparadas nesse tipo de risco, porém, não
existe nenhum impedimento para a realização da cobertura, bem como o concurso de
resseguradoras externas, no Brasil, ainda cabe ao mercado segurador apresentar soluções
propícias para os potenciais segurados, em outras palavras, o mercado de seguros brasileiro
precisa apresentar soluções adequadas para seus clientes.
 6

É importante frisar, que a responsabilidade civil concernente aos danos causados pela
poluição está na Constituição Federal e pela legislação ambiental brasileira, que, diga-se de
passagem, é uma das mais completas do mundo, como exemplo, a Lei 6.938/81, que consagra o
princípio da responsabilidade objetiva, ou seja, que ocorre independentemente da culpa, ele
demonstra de forma objetiva que, aquele que tem lucro com uma atividade, deve responder pelos
riscos e pelos prejuízos dela resultantes, as empresas tem que adotar cada vez mais uma postura
pró-ativa na proteção ambiental, ou seja, a questão ambiental nas empresas não deve ser tratada
somente como despesa ou passivo, pois com certeza, o seguro ambiental pode vir a ser um
verdadeiro ativo ambiental, para as empresas que o possuírem.
O consultor internacional Luiz Bojunga, especialista em seguros e resseguros do escritório
Doria, Jacobina, Rosado e Gondinho Advogados Associados, enfatizou que:

“há mais de 20 anos se discute a necessidade de criação de coberturas ambientais

específicas no mercado segurador brasileiro. No entanto, até hoje, o risco ambiental
continua objeto de coberturas acessórias em apólices de responsabilidade civil de riscos
industriais.” Para o especialista, a cobertura do dano ambiental no Brasil é ainda muito
limitada, restringindo-se, na maior parte das vezes, a casos de poluição súbita e
acidental. “Raramente a cobertura do risco ambiental engloba casos de poluição
gradual”, afirma Bojunga. As contaminações graduais do meio ambiente decorrem de
um ou mais fatos geradores, que somente serão percebidos após algum tempo, tais como
vazamentos, infiltrações, gotejamentos, etc. O argumento de que o seguro ambiental
obrigatório não pode ser instituído por lei sem que exista a correspondente cobertura por
parte do mercado segurador não pode continuar entravando o desenvolvimento social do
país. Em primeiro lugar, não se pode esperar eternamente que os empresários tomem
consciência e, voluntariamente, contratem seguro para proteção do meio ambiente. Em
segundo lugar, enquanto não houver demanda suficiente por tais seguros, as companhias
seguradoras não oferecerão essas coberturas. (TAGORE, 2009, p.01)

A UNIBANCO AIG lançou o seguro de responsabilidade civil por danos de poluição

ambiental, o objetivo é definir soluções que atendam às necessidades de gerenciamento de risco
de cada empresa, além de auxiliar compradores e vendedores a mensurar os riscos de passivos
ambientais envolvidos numa transação de fusão ou aquisição. O seguro ambiental deverá cobrir
casos de perdas e danos corporais e materiais causados a terceiros em decorrência de poluição
súbita e poluição gradual, podendo se estender aos custos com limpeza e contenção de poluentes,
custos judiciais e lucros cessantes dos próprios segurados. Hoje toda e qualquer empresa fica
exposta ao risco de ser responsabilizada por danos ambientais, independentemente do seu
tamanho, atividade ou conhecimento prévio dos problemas, essa é a função do seguro ambiental
da Unibanco AIG, que suprirá esta ausência.
 7

Devemos ainda destacar que, com o advento do novo Código Civil Brasileiro, haverá a
possibilidade de efetivar a implementação do Seguro Ambiental, pois os textos
normativos contidos nos arts. 778 a 788 (Do seguro de dano, possibilitam a existência e
a regulamentação de tal tipo de seguro. Esse fato é por demais grave, porque a educação
ambiental, a importância das águas para a vida humana e o equilíbrio fundamental dos
ecossistemas são protelados. Disponível em : http://www.mundoquente.com.br/artigos/
educacao_ ambiental_no_brasil.html, em 15 de julho de 2011.

O projeto de lei 2.313/2003, pretende instituir um seguro ambiental obrigatório para o

licenciamento de empreendimentos que causem impacto ao meio ambiente, ou seja, implementar
o seguro de responsabilidade civil do poluidor, pessoa física ou jurídica que exerça atividade
econômica potencialmente causadora de degradação ambiental. (Lei 2.313/2003). Embora essa
Lei receba muitas criticas, ainda não foram encontradas outras formas para enfrentar os grandes
impactos ambientais, que possam suprir a necessidade de preservar o meio ambiente no Brasil e
no mundo.
Porém, vale ressaltar que a não obrigatoriedade do seguro ambiental faz com que não haja
mercado segurador, ou seja, se não tem demanda para esses seguros, não terão as companhias
seguradoras, em resumo, a demanda pela cobertura ambiental ainda é pequena e isso inibe o
mercado segurador, que não investe nesse tipo de produto porque sabe que não terá retorno,
tornado um mercado inadequado para as seguradoras que não tem clientes e os clientes não
buscam por esses serviços, pois as coberturas não estão adequadas às legislações brasileiras.
Mas, essas seguradoras obviamente seriam verdadeiras auxiliadoras na fiscalização de
empreendimentos que são potencialmente causadores de impactos e acidentes ambientais, não se
pode confundir o seguro ambiental com licença para poluir. Dessa forma, estão em estudos
formas de criação de seguradoras para atuar no ramo de riscos e prejuízos ambientais, pois se tem
que ter em mente que em caso de acidente é necessário a correção, ou seja, alguém tem que
pagar, é muito mais viável prevenir do que remediar.

4. CONSIDERAÇÕES FINAIS

Pretendeu-se que este trabalho proporcionasse, de forma sintética, mas objetiva e

estruturante, uma familiarização com as principais dificuldades da implantação de um Seguro
Ambiental para todas as empresas poluidoras ou potencialmente poluidoras. Para satisfazer este
objetivo, optou-se por uma descrição de várias atividades e questionamentos que já estão sendo
discutidos e levantados tanto pelas empresas, bem como por nossos governantes.
 8

Fundamentalmente, o resultado obtido satisfaz os requisitos de objetividade e pequena

dimensão que pretendia atingir. Pensa-se também que constituirá um auxiliar útil, de referência
freqüente para o leitor que pretenda construir ideias sobre a complexibilidade de tal atividade que
é a formação de empresas seguradoras de impactos ambientais. Faz-se notar, todavia, que
nenhum seguro poderá cobrir totalmente os prejuízos causados ao meio ambiental, tomando-se
como base de que a maioria dos prejuízos ambientais jamais poderão ser recuperados, em função
de que alguns prejuízos, por exemplo, pode ser a extinção de espécies e a poluição da atmosfera.
Muitos questionamentos, quanto à importância do seguro ambiental para o meio ambiente
no Brasil e no mundo ainda continuarão sem respostas, mas uma coisa é certa, não se pode
continuar aceitando que causem destruição ou grandes impactos à natureza, sem pagar por isso.

5.REFERÊNCIAS

MEDEIROS, Ronaldo Nóbrega. Afinal, para que serve Educação Ambiental no Brasil?
Disponível em: <http://www.mundoquente.com.br/artigos/ educacao_ambiental_no_brasil.html>.
Acesso em 27 jul. de 2012.

SARNEY FILHO, José. Instrumentos politicos e riscos ambientais urbanos: As perdas

econômicas provocadas pelos desastres foram oito vezes maiores entre 1986 e 1995 do que na
década de 1960. Revista Eco 21, Ano XIII, Edição 81, Agosto 2003. Disponível em:
<http://ambientes.ambientebrasil.com.br/gestao/artigos/instrumentos_politicos_e_riscos_ambient
ais_urbanos.html>. 08 de jul. de 2012.

TAGORE, Victor. Seguro ambiental obrigatorio. 2009. Disponível em:

<http://www.revistameioambiente.com.br/2009/05/07/seguro-ambiental-obrigatorio/>. Acesso
em 25 de junho de 2011.

UNIBANCO. Informativo Unibanco AIG lanca seguro ambiental para empresas. Disponível
em: <http://www.administradores.com.br/informe-se/informativo/unibanco-aig-lanca-seguro-
ambiental-para-empresas/1602/>. Acesso em de 27 jun. de 2012.

UNIBANCO. Unibanco seguros. Disponível em: <http://www.unibancoseguros.com.br/?

redir=/pej/esp/amb/index.asp>. Acesso 10 de jul. de 2012.

______, Seguro ambiental precisa sair do papel. Disponível em:

<http://www.fag.edu.br/professores/solange/PERICIA_AMBIENTAL/REFERENCIAS/FECOM
BUST%CDVEIS_SeguroAmbientalSairPapel.pdf>. acesso em 25 de ago. de 2012.
 9

______, Seguro Ambiental não é uma licença para poluir. Ambiente Legal, Ano II - Número 5
Março a Maio de 2002. Disponível em: <http://www.pinheiropedro.com.br/biblioteca/boletim_
amb_legal/01a08/amblegal0005/seguro.htm>. 30 de jun. de 2012.

______, Escritório Doria, Jacobina, Rosado e Gondinho Advogados Associados. 2011. Seguro
ambiental obrigatório. 07 de maio, 2009. Disponível em: <www.djrlaw.com.br>. Acesso em 25
de ago. de 2012.