Como Se Aposentar Antes Do 30

Como se aposentar antes dos 30 anos
e viver de renda. O guia definitivo.
ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE
Todas as informações e estratégias deste livro são provenientes de nossas

experiências e estudos do mercado financeiro de uma forma geral. Embora
tenhamos esforçado ao máximo para garantir a precisão e a mais alta qualidade
dessas informações e, acreditamos que todas as técnicas e métodos aqui
ensinados sejam altamente efetivos para qualquer pessoa que esteja disposta a
aprender e esforçar para aplicá-los conforme instruídos, nenhum dos métodos
ou informações foi cientificamente testado ou comprovado, e não nos
responsabilizamos por erros ou omissões. As estratégias e informações aqui
presentes são para todos, mas não são para qualquer um. Você precisa
estar disposto. Além disso, sua situação particular pode não se adequar
perfeitamente aos métodos e técnicas ensinados neste livro. Assim, você deverá
utilizar e ajustar as informações de acordo com sua necessidade e, dessa forma,
os resultados podem variar de uma pessoa para a outra. Todos os nomes de
marcas, produtos e serviços mencionados são propriedades de seus respectivos
donos e são usados somente como referência. Também não existe a intenção
de difamar, desrespeitar, insultar, humilhar ou menosprezar você, leitor, ou
qualquer outra pessoa, cargo ou instituição. Caso você acredite que alguma
parte seja, de alguma forma, desrespeitosa ou indevida, e deva ser removida ou
alterada, você pode entrar em contato diretamente conosco através do e-mail
contato@empalace.com.br
DIREITOS AUTORAIS
Esse livro está protegido pela lei dos direitos autorais. Todos os direitos
reservados. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, distribuída
ou transmitida por qualquer forma ou por qualquer meio, incluindo fotocópia,
gravação ou outros métodos eletrônicos ou mecânicos, sem a prévia autorização
por escrito do editor, exceto no caso de breves citações incluídas em revisões
críticas e alguns outros usos não-comerciais permitidos pela lei dos
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Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O

guia definitivo. ©2019. Todos os direitos reservados.
MISSÃO DA EMPALACE
No Brasil, o mercado financeiro não é difundido. Enquanto, em países

desenvolvidos o mercado de capitais costuma ser forte. Não é coincidência que
nos EUA, mais da metade da população investe na Bolsa de Valores de Nova
Iorque. Fazendo um comparativo, em solo brasileiro, menos de 1% da população
tem participações de empresas listadas na Bolsa de Valores de São Paulo;
B3. Um mercado financeiro otimista, tende a ter em seu território empresas com
maior potencial de crescimento, o que consequentemente, traz mais riquezas
para o país de origem. A Empalace, uma casa de análise de investimentos, se
compromete em buscar os melhores conteúdos de pesquisa para entregar ao
seu investidor.
Nossa missão é transformar a vida financeira das pessoas, cujo objetivo é viver
de renda passiva. Não adianta ficar apenas acumulando conhecimento sem
colocá-lo em prática. Por isso, temos o compromisso de manter o investidor
informado e capacitado para fazer os melhores investimentos.
Com efeito, preparamos esse guia definitivo para você aprender a viver de renda
passiva antes dos 30 anos. Ele irá contemplar insights de mindset até você
aprender sobre todos os produtos financeiros. Mas lembre-se, caro leitor, ao final
você precisa incorporar o perfil “fazedor”, colocando em prática tudo que você
aprendeu com nosso livro. Boa leitura!

ÍNDICE
INTRODUÇÃO.................................................................................................... 5
COMO USAR ESTE GUIA...................................................................................6
CAPÍTULO 1: SEGREDOS DO MINDSET DO SUCESSO................................. 7
Como pensar fora da caixa...................................................................................7
Os hábitos de sucesso........................................................................................ 9
Protagonismo.................................................................................................... 13
Como é possível viver de renda........................................................................ 15
CAPÍTULO 2: ONDE ESTÁ A RIQUEZA DO MUNDO.......................................17
Ativos e Passivos financeiros.............................................................................17
A mentalidade do rico.........................................................................................19
Porque os ricos ficam mais ricos........................................................................23
CAPÍTULO 3: DESENVOLVENDO SUAS FINANÇAS PESSOAIS....................25
Como sair e evitar as dívidas.............................................................................25
Como administrar melhor o seu dinheiro............................................................28
Aplicativos de finanças e cashback....................................................................30
Porque devo investir meu dinheiro.....................................................................33
Juros compostos................................................................................................35
CAPÍTULO 4: TRILHANDO A SUA JORNADA..................................................37
Definindo o perfil de risco...................................................................................37
Como perder o medo de investir.........................................................................39
Como escolher uma corretora de valores...........................................................41
CAPÍTULO 5: CRIANDO O PLANO DE INVESTIMENTOS................................43
Principais produtos financeiros...........................................................................43
Como adequar os investimentos ao seu perfil de risco.......................................49
Colocando em prática.........................................................................................51
O que você deve evitar investir ou fazer no mercado financeiro.........................52
CAPÍTULO 6: O QUE VOCÊ NÃO DEVE FAZER ANTES DOS 30 ANOS..........55
Carro x Uber.......................................................................................................55
Imóvel x Fundos Imobiliários..............................................................................57
Construção e planejamento dos sonhos.............................................................60
CONCLUSÕES FINAIS................................................................................................ 62

INTRODUÇÃO
Seja muito bem-vindo e obrigado por fazer o download do livro “Como se

aposentar antes dos 30 anos e viver de renda - O guia definitivo!”. Este livro que
está lendo é o melhor livro que irá ler sobre independência financeira. Estou
dizendo isso para você, visto que, ele foi escrito abordando todos os conceitos
que são necessários para atingir sua independência. Desde temas de
mentalidade, até você colocar em prática tudo que aprendeu. Imagine uma
árvore que possui frutos ruins. A maioria das pessoas que buscam melhores
frutos mexem diretamente nos mesmos. A Empalace acredita que para atingir a
sua independência financeira é necessário modificar suas raízes, para que de
tal modo, você seja capaz de se tornar um excelente investidor e atingir o seu
sonho de ser livre financeiramente. É importante ressaltar que não existe fórmula
mágica para se tornar um milionário e todos nós somos diferentes uns dos
outros. O que eu quero dizer com isso? Por exemplo, para eu ser independente
financeiramente posso receber apenas R$2.000 reais por mês através do meu
perfil agressivo como investidor. Portanto, eu precisaria de menos dinheiro
investido que alguém que quisesse os mesmos R$2.000 reais, mas que seja
conservador em seus investimentos. Cada pessoa possui um perfil de investidor,
uma quantia disponível para aplicar todos os meses e também um valor final total
para atingir sua independência. Com isso você precisa adaptar todos os
conceitos que irá aprender aqui para sua realidade e seus objetivos.
Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 5

COMO USAR ESTE GUIA
Existem 3 tipos de pessoas que irão ler esse livro:

 “Aprendedor”: Busca aprender demais, mas faz de menos.
 “Festeiro”: Busca fazer demais e aprende de menos.
 “Fazedor”: Busca aprender e executar ao mesmo tempo.
Para que esse livro seja usado da melhor forma, você precisa possuir o perfil
de “fazedor”. É necessário aprender o conteúdo desse livro e logo em seguida
colocá-lo em prática, para que você aproveite da melhor forma o seu tempo
dedicado à essa leitura e absorção de conhecimento. Quando concluir o guia
você deve estar exercendo todo o aprendizado simultaneamente. Por isso, é
essencial que você entenda e coloque em prática cada um dos capítulos
corretamente. Não busque chegar apenas ao final do guia, mas sim ter a certeza
que você irá transformar o seu futuro com o aprendizado deste livro. Se tiver
alguma dúvida ou dificuldade ao longo dos capítulos, entre em contato pelo
nosso e-mail: contato@empalace.com.br.

Segredos do mindset do sucesso
Capítulo 1: Segredos do mindset do

sucesso.
Como pensar fora da caixa?
Você provavelmente já deve ter se deparado com essa expressão, não é
mesmo? De fato, no mundo dos negócios e do empreendedorismo, ela é muito
falada, mas pouco colocada em prática. E, apesar de clichê, exercitá-la e aplicá-
la em seu cotidiano pode desencadear significativas evoluções não só para o
seu negócio, mas também para a sua vida pessoal.
Mas afinal, o que significa isso?

Pensar fora da caixa vai muito além do significado literal da expressão: não tem
nada a ver com entrar e sair de uma caixa de papelão, por exemplo, e começar
a pensar. O termo, na verdade, é simples e faz menção a encontrar soluções
criativas para os problemas do cotidiano.
Mário persona, um famoso pensador brasileiro já dizia: quem está dentro da
garrafa não consegue ler o rótulo. Fazendo uma analogia ao contexto estudado,
vale pensar que só é possível aprender e descobrir sobre o mundo que nos cerca
quando criamos coragem para enfrentar os desafios e buscar sempre o novo. E,
para te ajudar a pôr esse mindset em prática, vamos te dar algumas dicas
preciosas:
1- Amplie seu repertório!

Veja noticiários, faça uma leitura, ouça novos podcasts. Fazer isso ativa áreas
do cérebro até então pouco utilizadas. Essa busca por novas formas de
conhecimento será definitiva para a construção de um rico banco de referências.
Como consequência, você expandirá sua ‘’prateleira’’, seu ‘’HD interno’’,
cultivando novas informações e estimulando os seus processos criativos.
Os grandes homens de negócio não tiveram suas sacadas e insights sem um
background vasto. Eles sempre buscaram incessantemente pelo novo, pela
inovação e pelo conhecimento. Se deixavam guiar pela premissa de ser e pensar
fora da caixa.

2- Converse com novas pessoas!

Se abrindo para novos e variados diálogos, você cria o hábito de ouvir. Assim,
estará constantemente absorvendo novas informações e terá sempre a quem
recorrer quando achar válido solicitar ajuda.
3- Aprenda algo diferente todos os dias!

Todo dia é dia de aprender. Pensando nisso, é fundamental buscar sempre
conhecimento de outras áreas ou ramos de negócio. Todo conhecimento é
válido, mas o ideal é que esses segmentos tenham relação com o seu. Assim,
poderão compartilhar de anseios, objetivos e dificuldades em comum.
Com essa experiência de troca se torna possível observar e, se for o caso
aplicar, possíveis soluções para os conflitos enfrentados pelo seu negócio. Isso
sem falar que você estará ganhando conhecimento através de ricas experiências
pessoais.
4- Aceite desafios!
Ser uma pessoa inconformada e sair da sua zona de conforto tem tudo a ver com
pensar fora da caixa. Afinal, quem não arrisca não petisca né, campeão?
Mas a gente sabe que nem sempre é fácil dar a cara a tapa. Pensando nisso, é
importante ser cauteloso e seguir alguns passos. Primeiramente, se coloque em
situações desconfortáveis, com as quais você não está habituado. Depois,
busque as soluções através dos novos conhecimentos que você adquiriu e,
claro, conte com a ajuda de pessoas que tem algo a acrescentar nessa
caminhada. Por fim, entregue resultados que vão sempre além do que os outros
esperam de você.
Napoleão Hill, um famoso escritor de finanças, ficou conhecido por suas citações
e por seus insights geniais. Uma das ideias que defendia era a de buscar sempre
solucionar positivamente seus compromissos o mais rápido possível,
entregando-o antes do prazo.
5- Amplie sua visão e faça as perguntas certas!

Ao se deparar com um problema a única solução é não reclamar. Veja aquele
obstáculo como uma oportunidade e, ao invés de se lamentar, foque o seu
pensamento em questionamentos que podem te auxiliar a resolver o conflito.

Empreendedores focam em soluções, e não nos problemas. Para isso, dê um

passo atrás e se pergunte: Quem pode me ajudar nisso? De que forma? O que
temos em mãos para lidar com esse problema? Do que precisamos?
Agora, se guiando pelas respostas dessas perguntas, fica bem mais fácil traçar
uma estratégia personalizada e eficiente para qualquer contratempo.
6-Seja uma pessoa positiva!

A última dica, mas não menos valiosa é sobre incorporar a positividade no seu
dia a dia. Uma pesquisa realizada pela Rice University, nos Estados Unidos,
mostrou que a positividade está intrinsecamente ligada à habilidade de pensar
fora da caixa.
Para cultivar o otimismo, mentalize os problemas como uma oportunidade de
crescimento pessoal e do seu próprio negócio. A vida é repleta de obstáculos
que nem sempre nos ajudarão a pensar positivamente. Mas as pessoas crescem
nas dificuldades e, é aí que está a nossa oportunidade de driblar os problemas.
Procure sempre focar no lado positivo das situações e, assim, incitar a sua
criatividade para solucioná-las da forma mais útil e eficaz possível.
Os hábitos do sucesso
Se você está lendo esse e-book, parabéns! Está contemplado em uma pequena
parcela da população que tem um dos mais importantes hábitos para o sucesso:
a leitura. Mas ela não é a única responsável. É claro que existem vários outros
costumes que, somados, são responsáveis pelo triunfo. Ficou curioso pra saber?
Deixa que a gente te fala!
A seguir, iremos listar os principais hábitos de algumas das pessoas mais bem-
sucedidas do planeta, que ajudarão a explicar o que fazem para atingir a
liberdade financeira.
1- Experimente trocar sonhos por metas!

Emagrecer, ganhar, economizar: verbo não é meta! Por serem amplos e gerais
demais, os resultados e progressos desses objetivos são de difícil apuração e
acompanhamento. Justamente por isso, o primeiro hábito está em procurar

sempre ter metas ao invés sonhos. Mas qual a diferença entre os dois? Bom,
vamos lá: meta é algo que pode ser alcançado por meio de ações práticas e
prazos pré-estabelecidos para cumprimento. Já sonho, costuma ser entendido
com algo mais abrangente e distante. Por exemplo: Vamos supor que você está
no mês de janeiro e seu objetivo para o final do ano é obter uma conta bancária
com mais de R$10.000. Para alcançar esse propósito você precisa estabelecer
outros pequenos objetivos intermediários, que sejam de fácil acesso e
cumprimento. Traçar algumas metas diárias e semanais é um bom exemplo de
como isso pode ser feito. E por aí vai! Visando o alcance de metas ao invés dos
sonhos, você terá muito mais controle sobre suas finalidades, se aproximando
cada vez mais de alcançá-las.
2- Não deixe pra amanhã o que você pode fazer hoje!

Novamente, nos deparamos com uma expressão muito falada, porém pouco
colocada em prática pela sociedade. E é por isso que essa dica te convida a
fazer diferente! Tenha o hábito de fazer um checklist diário e completar pelo
menos 70% dele ao final do dia (essa é a estatística dos bem-sucedidos).
Lembrando que, se você for uma pessoa visual, vale também usar post-its e
canetas de cores chamativas. Use esses elementos para elaborar lembretes e
exponha-os nos lugares pelos quais você mais transita durante o dia.
Pessoas não habituadas em cumprir tarefas normalmente não atingem o
sucesso. Isso acontece principalmente por acabarem se perdendo em sua
trajetória ou até mesmo se desmotivando por acreditarem ser impossível
conquistar certos objetivos.
Um exemplo prático de como exercitar esse hábito é se acostumar a acordar 3
horas antes de ir pro trabalho, ou qualquer que seja a sua tarefa principal no dia.
Esse será o período ideal para realizar algum exercício físico, fazer uma leitura
complementar, ouvir um podcast ou até mesmo para definir qual será sua lista
de afazeres a ser cumprida. E, claro, lembre-se de ter pressa em achar soluções!
3- Faça contatos!
Por incrível que pareça, não estamos falando aqui só dos famosos networkings,
mas sim de círculos sociais. Você é a média das 5 pessoas que você mais
convive socialmente, logo, é de extrema necessidade estar sempre atento às

suas amizades e relações interpessoais. É importante saber determinar quando

a troca de experiências e as relações que você vive estão sendo benéficas e, se
necessário, revê-las.
Ao se deparar com esse hábito, faça o possível para ser o mais bobo da rodinha.
Isso mesmo, você não leu errado! Procure se cercar de pessoas mais
inteligentes e evoluídas que vocês. Fazendo isso você estará cercado de novos
conhecimentos, pessoas e áreas que te proporcionarão uma constante
evolução.
Fazer contatos não tem nada a ver com interesses, mas sim com protagonizar
um ambiente onde a troca de informações será mutuamente benéfica. Perceba
aí a contradição com a fala de que dinheiro atrai pessoas interesseiras.
4- Leia sempre!
Você sabia que apenas 2% das pessoas que vivem na escassez tem o hábito da
leitura? Por mais chocante que pareça esse dado, ele é real. Infelizmente,
grande parte da população no Brasil ainda não possui acesso a esse meio de
informação. Porém, entre a população que possui essa oportunidade, ainda são
poucos os que se interessam em usufruir dela.
A leitura proporciona o conhecimento e te deixa mais rico cultural e
intelectualmente. Claro que não tem problema assistir aquele jogo de futebol aos
domingos ou usar os sábados para assistir a sua série favorita. O segredo é
buscar sempre o equilíbrio. Concentrar todo o seu tempo livre em reality shows,
games, programas de televisão e redes sociais pode acabar consumindo muito
do seu dia de uma forma não tão útil.
Segundo a revista Forbes, 85% dos milionários leem 2 ou mais livros por mês.
Warren Buffett, por exemplo, um dos principais acionistas de grandes marcas
mundiais como a Coca-Cola, gasta cerca de 6 horas por dia lendo jornais e 500
páginas de balanços de empresas. Já Bill Gates, famoso investidor americano,
lê 50 livros por ano. No ramo do entretenimento, Mark Zuckerberg, fundador do
Facebook, lê ao menos 1 obra a cada duas semanas. E não podemos esquecer
de Elon Musk, o fundador de instituições como Tesla Motors, PayPal e SpaceX.
Segundo seu irmão, Musk cresceu lendo 2 livros por dia. Impressionante, né?

5- Cuide da sua saúde!

Os ‘’endinheirados’’ acreditam que saúde e riqueza estão altamente interligados.
Por isso, os clichês que todos recomendam devem ser levados totalmente a
sério. Praticar exercícios físicos regularmente, se alimentar de forma saudável,
dormir bem e beber muita água são exemplos de ações indispensáveis na
caminhada para o sucesso.
Elas te ajudarão a pensar de forma mais eficaz e a ter mais disposição para
enfrentar os desafios corriqueiro. Afinal, para conquistar suas metas você
precisa estar bem o suficiente para correr atrás delas!
6- Trabalhe pelo aprendizado e tenha foco no longo prazo!

Esse é um hábito de extrema relevância. Para estar em constante evolução, você
precisa ter um grande propósito de vida que funcione como seu guia. Dessa
forma, momentos de desmotivação, como aquela preguiça que começa no
domingo à tarde ao lembrar do trabalho na segunda de manhã, serão cada vez
menos frequentes.
Uma nova semana, ou até mesmo um novo dia, deve ser visto sempre como
uma oportunidade para melhorar e fazer diferente. Pra quem ama
verdadeiramente o que faz, isso se torna tarefa fácil.
Além disso, as mentes verdadeiramente ricas têm sempre o foco no longo prazo,
não no curto. Os ganhos financeiros, normalmente, ocorrem de forma
exponencial. Então não tenha pressa: pense no presente e estabeleça metas de
longo prazo. E lembre-se: para que as coisas possam fluir, tenha senso de
urgência e comece agora!
Protagonismo
‘’Ah, mas a culpa é do governo, da crise, do fulano, não é minha não!’’.
Provavelmente, muitas pessoas já te falaram sobre protagonismo, não é
mesmo? Mas será que te ensinaram de uma forma correta como aplicar esse
conceito em sua vida? Provavelmente não.
Para entender melhor essa concepção, vamos começar pela diferenciação entre
os termos “protagonismo” e “vitimismo”. Pensando em uma mesma situação, a

diferença básica entre eles é que um protagonista assume total responsabilidade

por aquele contexto enquanto a vítima opta por terceirizar a culpa. Dessa forma,
nota-se que esse último perfil de pessoa é totalmente refém do contexto,
permitindo que as circunstâncias exerçam poder sobre ela.
O conselho de hoje é justamente para não adotar esse tipo de comportamento e
interromper o hábito de culpar os outros por resultados que são seus. Se por
algum motivo você não alcançou alguma meta, um objetivo ou está em uma
situação complicada, a culpa é sua e de mais ninguém. Como diria o antigo, mas
valioso, ditado: ‘’Você colhe o que planta’’. Você é o dono da sua própria vida e
também de suas ações. Por isso é importante sempre mentalizar a seguinte
ideia: ‘’Eu sempre estou onde eu me coloco’’. Tendo essa convicção em mente,
é hora de colocá-la em prática pensando duas vezes antes de empurrar
responsabilidades ou se esquivar delas.
Nascer pobre ou rico não está ao seu alcance, mas você pode sim escolher sob
quais condições quer terminar sua vida. As oportunidades ao longo da nossa
existência não surgem por acaso. Tão menos surge alguém vendendo ou
negociando-as, como se fossem produtos comercializáveis. Isso, aliás, é o que
elas estão longe de ser!
Oportunidade é algo que se planta para colher depois. É um privilégio que se
conquista. Por isso, esteja sempre pronto. Para que você possa entender melhor,
vamos dar um exemplo na prática: Pense em um jogador reserva de uma equipe
de futebol. Por ser um substituto, deve estar sempre pronto para entrar no campo
e dar o seu melhor, dando ao time todo o suporte que for preciso. Se ele não
estiver pronto no momento em que o técnico solicitar a sua atuação,
provavelmente outro jogador mais bem preparado tomará a sua posição. E assim
funciona também em outras esferas da vida: Para que possamos aproveitar as
oportunidades precisamos estar sempre determinados a agarrá-las.
Retomando a questão de não terceirizar a culpa, nos deparamos novamente com
o termo ‘’protagonismo’’. Essa expressão é um convite para assumir a
responsabilidade em 100% dos cenários da sua vida, sejam eles bons ou ruins.
Não se vitimize e nem mesmo se coloque dentro de minorias. Se o seu desejo é
mudar o mundo, comece pelo seu interior, sendo a mudança que você quer ver.
Quer um exemplo? Mentalize um grande sonho: acabar com a fome no mundo,
por exemplo. É claro que não vai ser tão fácil fazer isso sozinho, não é mesmo?

Mas ao invés de encarar esse desafio como impossível e permanecer

estagnado, que tal começar essa mudança pela sua vida? Tentar desperdiçar
menos comida no almoço já é um grande passo.
Sabendo de tudo isso, o que devo fazer para ser o protagonista da minha
vida?
Para responder à sua pergunta, separamos 4 comportamentos que serão
definitivos para o alcance do protagonismo.
1- Assuma responsabilidades!
Você tem que ser íntegro, enfrentar compromissos, demonstrar atitude e parar
de culpar os outros. Quando começar a exercitar essa postura, se tornará mais
maduro e se sentirá mais capaz de correr atrás de uma solução, revertendo
situações adversas.
2- Chega de reclamar!
Pessoas que tendem a ver apenas o lado ruim das coisas acabam sendo tóxicas
para o ambiente, provocando um afastamento por parte de quem ali está. Por
isso, faça diferente e busque ‘’colocar a mão na massa’’ ao invés de permanecer
inconformado. Concentrar suas energias na busca por soluções é algo bem mais
produtivo e impactante para a sociedade. Fica a dica: escolha realizar ao invés
de reclamar!
3- Seja você mesmo!

Hoje em dia, o surgimento quase que incessante de novas marcas é
intensamente apoiado e conduzido pelo crescimento dos meios de comunicação.
Dessa forma, a mídia acaba por ditar alguns comportamentos, quase que
dizendo aos consumidores como ele deve se vestir, alimentar, agir, entre outros
aspectos. Nesse contexto, ser autêntico torna-se cada vez mais desafiador. Mas
ao invés de ceder às pressões, encare esse desafio! Tenha personalidade e, se
for preciso, vá na direção contrária a que todos apontam. Afinal, você precisa
primeiro ser o protagonista da sua história para depois conquistar espaço em
outras.

4- Controle suas ambições!

O mundo em que vivemos é repleto de diversidade e pluralidade. Com a ambição
não é diferente: as pessoas tendem a possuir objetivos e desejos em níveis bem
desiguais. Existe quem almeja apenas o suficiente para viver, por exemplo. E
isso não é condenável. Se essa for a sua escolha, boa sorte! Mas se contente
com os frutos dela e não transfira a culpa de quaisquer frustrações futuras para
o governo ou para a sociedade. E lembre-se: A ambição na medida certa é
positiva, mas desmedida produz regressão.
Como é possível viver de renda?

Viver de renda provavelmente está entre os sonhos da maioria dos brasileiros.
Afinal, quem não quer viver tranquilamente, sem ter que se preocupar em
trabalhar para pagar as contas?
Não é à toa que milhões de brasileiros contam com a sorte e apostam na Mega
Sena todos os anos. Infelizmente, esse interesse não é o mesmo quando o
assunto é investimento, apesar de ele estar diretamente relacionado com a
fortuna. É justamente através dos investimentos que você irá atingir a tão
sonhada independência financeira. E a gente acaba de contar o grande segredo:
Começar o mais rápido possível!
Você precisa se desprender do mito que afirma ser preciso muito dinheiro para
realizar investimentos. Pelo contrário: você pode começar investindo com menos
de R$30. Dá pra acreditar?
Antes de começar a investir, é importante se atentar à alguns fatos como os que
iremos listar a seguir. Mas, antes, aqui vai uma dica importante: Seja cauteloso
e parcimonioso antes de gastar o seu lucro.
É comum que as pessoas façam questionamentos como: ‘’quanto posso gastar
do meu dinheiro que me rendeu sem reduzir o meu patrimônio?’’
Para responder essa pergunta, comece se lembrando de que existe a inflação.
Se as aplicações rendem R$5.000 por mês, você não pode gastar essa mesma
quantia mensalmente. Se o fizer, estará reduzindo o seu patrimônio. Veja como
deve funcionar: Se a inflação for de 4% e suas aplicações renderam 5%, você
pode gastar 1%.

Por outro lado, existem também produtos financeiros que permitem que você
gaste todo o valor que cai no saldo da sua conta sem reduzir o patrimônio. São
eles o Tesouro Direto, os dividendos de ações e os Fundos Imobiliários. Todos
serão melhor detalhados mais à frente.
Retomando aos passos importantes para se viver de renda investindo, temos 3
principais: Primeiramente, você precisa ter dinheiro sobrando para investir. Em
segundo lugar, com montante em mãos, você precisa saber precisamente quais
as aplicações escolher. Se você está lendo este ebook, pode ter certeza de que
já se encontra em um nível de preparação muito evoluído em relação à essa
parte. Por fim, o terceiro passo é ser paciente para, assim, focar no longo prazo.
Se você seguir todas as dicas, não precisa se preocupar: mesmo que demore,
seu retorno virá!
Parar de trabalhar cedo e viver de renda é um desejo comum entre a maioria das
pessoas. E, como você pôde ver, isso é possível. Mas calma lá, pois não é
simples não! Você precisa fazer um balanço: conhecer quanto ganha e quais são
seus gastos e economias. Em complemento, é essencial que você pague suas
dívidas atrasadas, faça um planejamento financeiro e execute o ciclo básico:
Ganhar, poupar e investir.
É crucial aprender a ter controle total sobres esses investimentos, sendo
paciente e exercendo a disciplina para não deixar que o impulso te guie. Permitir
que seu lado emocional te conduza pode te desviar dos seus objetivos e até
mesmo te levar à problemas mais sérios, como o consumismo e o
endividamento.
Agora que você já sabe que viver de renda é possível, assume seu
protagonismo: encare os desafios e acredite que ser independente
financeiramente só depende de você

Onde está a riqueza do mundo?
Capítulo 2: Onde está a riqueza do

mundo?
Ativos e Passivos financeiros
Para que você possa entender a parte técnica e prática por trás do sonho de
viver de renda, é necessário ter conhecimento sobre as duas principais classes
financeiras existentes. É a conciliação das duas que será responsável pelo seu
enriquecimento ou empobrecimento ao longo da vida. São elas: Os ativos e os
passivos financeiros.
É de extrema importância entender o que elas são e quais suas características.
Isso facilitará o desenvolvimento de olhar mais crítico para seus gastos,
permitindo um diagnóstico de quais deles podem ser reduzidos ou até mesmo
cortados.
O Círculo virtuoso para o enriquecimento consiste em ter um fluxo de caixa que
tem como objetivo principal reduzir e evitar ao máximo os passivos, buscando
cada vez mais os ativos financeiros. Um bom exemplo disso é na hora de
escolher um imóvel para o aluguel. A renda desse bem deve sempre superar as
despesas que ele gera. Por mais óbvio que isso pareça, algumas pessoas ainda
esquecem de fazer essa análise e acabam obtendo mais prejuízo do que lucro
com a aquisição.
Mas afinal, o que são os ativos e passivos financeiros?

Os ativos financeiros são bens de capitalização que tem o poder de ‘’colocar
dinheiro no bolso’’ de seu investidor a medida que o tempo passa. Basicamente,
é o tipo de investimento ideal para quem quer obter bons resultados econômicos.
Esse rendimento ocorre por meio da valorização e ou geração de dividendos.
Temos como exemplo dessa categoria as ações de empresa, fundos de
investimento, imóveis para aluguel, títulos público e etc.
E, se esse tipo de investimento tem alto potencial lucrativo, a classe dos passivos
tem justamente um caráter oposto: resultam em desembolsos acessórios e
obrigatórios. Esses gastos, por sua vez, acabam funcionando como facilitadores
de dívidas.

Vamos voltar novamente ao exemplo do imóvel, mas dessa vez imaginando que
seu objetivo é comprá-lo para morar. Todos nós precisamos de um lugar para
morar, é um fato. Mas, na maioria das vezes, uma aquisição como essa acaba
gerando não apenas juros (embutidos em cada parcela da compra) como
também gastos como conta de eletricidade, água, IPTU e etc. E é por esse
motivo que, mesmo se tratando do mesmo imóvel, esse investimento pode ser
agora considerado de caráter passivo.
Muitas pessoas acreditam que pelo fato de uma propriedade imobiliária se
valorizar ao longo do tempo ela é um investimento lucrativo. Mas se você prestou
atenção, viu que um dos nossos conselhos é para que os bens ativos sempre
superem os passivos. Logo, caso seja preciso vender esse imóvel com o objetivo
de morar 10 anos depois por exemplo, o seu ‘’lucro’’ não irá superar todas as
despesas e juros pagos nos últimos anos.
Também é compreensível a dificuldade de determinar os nossos possíveis
custos ao longo da nossa vida. Mas isso não é desculpa, por que não significa
que não devemos optar por ter mais passivos do que ativos em nosso histórico
de gastos. As escolhas feitas no presente determinam em massa o seu futuro. E
é pensando nisso que mais para frente falaremos sobre a viabilidade ou não de
adquirir um imóvel. Também abordaremos uma maneira melhor de investir em
imóveis. E como exemplo de bens passivos, temos não só a compra de imóveis,
mas também a aquisição de bens de consumo (duráveis e não duráveis) como
carro, aparelhos eletrônicos, celulares, entre outros. Diferente dos imóveis que
compramos para morar, os itens passivos, além dos custos para serem
mantidos, sofrem significativas desvalorizações ao longo do tempo. Esse tipo de
problema, por sua vez, não se aplica aos ativos.
Entende agora a importância dessas duas classes financeiras? Então é hora de
verificar se você tem mantido um equilíbrio saudável entre elas! Um bom jeito de
saber isso é verificando se seu patrimônio líquido é positivo ou negativo. Basta
apontar em um papel todas as suas aquisições ativas e passivos atuais. Após
essa etapa, é preciso subtrair dos ativos os passivos. Se o resultado obtido for
positivo, você possui um patrimônio líquido otimista. Se for negativo, isso
significa que seu patrimônio líquido se encontra em um cenário pessimista.

A mentalidade do rico
Como você aprendeu, para sermos capazes de gerir com qualidade nosso
dinheiro, é essencial estabelecer um equilíbrio entre investimentos passivos e
ativos. Agora, é importante também que você entenda melhor sobre a
mentalidade das pessoas bem-sucedidas financeiramente.
Antes de irmos direto ao assunto, tenha em mente um preceito importante:
Devemos sempre preparar o nosso subconsciente para trabalhar de forma
automática na busca das melhores escolhas e atitudes. O objetivo dessa
reeducação é conquistar o tão sonhado propósito de viver de renda.
O que nos difere dos animais é o fato de sermos seres conscientes, pensantes,
e possuirmos o poder do raciocínio. É por esse motivo que o ser humano pode
aprender a ser ou fazer o que quiser na vida, basta se empenhar.
Além disso, nada é difícil quando se sabe e tem domínio sobre o que está
fazendo. Vejamos um exemplo: Se perguntarmos a um piloto de avião se é difícil
exercer a sua função, ele provavelmente responderá que não. Já quem não
domina a profissão, possivelmente terá a opinião contrária.
Se seu objetivo é se aposentar antes dos 30 anos de idade e viver de renda,
saiba que para isso é necessário estudar e aprender sobre a mentalidade do
rico, que obteve essa conquista.
Mas o que é exatamente uma mentalidade de rico?

Para entender melhor, imagine uma situação em que uma pessoa com
pensamentos ainda restritos sobre como administrar bem o seu dinheiro receba
R$500.000. Provavelmente, por não ter domínio sobre as melhores escolhas em
relação ao dinheiro, ela irá rapidamente perder toda a quantia. Casos como
esses são extremamente comuns entre os famosos ganhadores de loteria, por
exemplo. Deslumbrados com o prêmio, acabam se deixando levar pela
impulsividade, gastando compulsoriamente e, pior, sem nenhuma estratégia e
visão à longo prazo.
Por outro lado, se a mesma pessoa possui uma mentalidade mais evoluída,
receberá os mesmos R$500.000, e será capaz de nunca mais precisar trabalhar
na a vida, além de crescer o patrimônio adquirido.

Se você possui muitas dívidas ou problemas financeiros, sua solução nunca será
ganhar mais dinheiro. Afinal, o problema de má administração financeira poderá
provocar um efeito em cadeia irreversível.
Ao longo de grande parte da vida, as pessoas acabam por acumular R$500.000.
Porém, a forma como cada uma irá gerenciar essa verba é o que realmente faz
diferença. Decisões erradas podem acabar criando apenas reféns do trabalho,
que terão uma única fonte de renda para o resto da vida. Para que você possa
se distanciar dessa realidade e fazer o melhor uso possível de cada centavo que
recebe, é importante percorrer um caminho estratégico. Para se guiar nesse
caminho, fique atento a 5 lições importantes. Baseadas em estudos e análises a
respeito de como os ricos pensam se comportam, elas irão te aproximar cada
vez mais da sua aposentadoria e liberdade financeira. Colocá-las em prática
mudará completamente a sua vida. Vamos lá?
1- Tenha interesse em se relacionar com pessoas bem-sucedidas

Anteriormente, mencionamos a expressão de que ‘’Você deve ser o bobo da
turma’’, certo? Ela novamente se aplica à situação. Se você alinhar o seu ciclo
social com pessoas com as quais possua ambições e desejos em comum, o
caminho para o sucesso se tornará muito mais fácil. Isso acontece pois assim
você estará constantemente aprendendo e evoluindo. Logo, é de suma
importância que reveja sempre suas amizades. Faça a seguinte pergunta a si
mesmo: Meu ciclo social está alinhado com o futuro que desejo para mim
mesmo? Após responder ao questionamento, se lembre-se também de que os
seus hábitos de vida determinam quem você será amanhã e qual estilo de vida
irá possuir daqui a 10 anos.
Para confirmar essa teoria, basta pesquisar um pouco sobre os 10 homens mais
ricos da história. Entre eles, estão os americanos John Davidson Rockefeller e
Andrew Carnegie, que empreenderam na mesma época. Uma curiosidade
interessante (e útil) é que, durante grande parte de suas vidas, eles competiam
para ver quem seria o mais rico. Essa competição estabelecida por eles próprios
criou um ambiente favorável ao enriquecimento de ambos.

2- Pense no futuro ao tomar decisões!

Os ricos tomam suas decisões em relação ao dinheiro visando sempre o longo
prazo. Na hora de investir, é extremamente importante entender que o mercado
financeiro é volátil e por isso sofre oscilações a todo momento. Apesar dessa
dificuldade, se você souber investir bem, com certeza verá retornos com o passar
do tempo.
Para se aposentar e para alcançar liberdade financeira é preciso ter em mente
que esse não é um processo que ocorre da noite pro dia: envolverá disciplina,
bons hábitos, boas escolhas e, claro, alguns sacrifícios. Portanto, se está
convicto de que quer se aposentar antes dos 30, seja firme para tomar decisões
que ao longo prazo podem gerar mais frutos se comparadas a ações
imediatistas.
3- Se desgastar no trabalho não o fará enriquecer!

Essa terceira lição é sobre reconhecer que, infelizmente, você não irá enriquecer
sendo pago pelas horas que trabalha. Muitas vezes, as pessoas têm a falsa
ilusão de que o trabalho duro e maçante é capaz de enriquecer. O trabalho é
digno e enobrece o homem, mas certamente não é o caminho mais eficaz para
atingir o sucesso. Os ricos sabem que os maiores confortos na vida, como
liberdade financeira e aposentadoria antecipada, somente são conquistados com
um caráter empreendedor somado a boas escolhas em relação a dinheiro.
Jogadores de futebol e até cantores são de certa forma funcionários e podem,
ainda assim, serem ricos e bem-sucedidos. Mas, pensando mais a fundo, por
trás de um jogador de futebol e de um cantor famoso existe um clube ou uma
gravadora que é posse de algum empresário. Esse, por sua vez, é o que
provavelmente mais lucrará na situação.
Um dado interessante é que atualmente 80% dos milionários são empresários
ou investidores. Os ricos não se acomodam e estão constantemente em busca
de novas fontes de investimento. Portanto, é necessário ter em mente que para
acelerar objetivo da aposentadoria aos 30 anos é necessário sair da zona de
conforto e descobrir sozinho o quão longe você pode chegar empreendendo.
Somente enfrentando os desafios e superando seus limites você poderá
vivenciar verdadeiramente seu potencial para além de um simples trabalho.

4- Não siga a manada!

Os ricos não seguem o ‘’fluxo.’’ Desde cedo, aprendemos com o sistema
educacional brasileiro a seguir algumas etapas sequenciais a serem
completadas em nossas vidas, como o ingresso em uma faculdade, a conquista
de um emprego remunerado, o financiamento da casa própria, etc. A verdade é
que nada disso é garantia do sucesso ou da felicidade. Viver uma vida por
obrigação, por que vemos todos fazendo o mesmo, é quase o mesmo que se
tornar um robô. Robert Kiyosaki, famoso investidor e escritor definiu essa
situação como ‘’Corrida dos ratos’’’: uma atividade sem fim, inútil e até mesmo
autodestrutiva. Você não vai querer ser mais um rato nessa corrida, não é? Então
lembre-se: pensar e agir diferente te garante uma vida completamente diferente
da maioria.
5- Busque sempre o aprendizado!

Ao mentalizar o tempo, devemos tratá-lo como nosso ativo mais precioso. Você
provavelmente já ouviu a expressão ‘’Tempo é dinheiro’’. Para os ricos essa
expressão é levada extremamente a sério. Já que o nosso ativo mais precioso
deve ser o tempo, para os bem afortunados o investimento mais lucrativo que
existe é o conhecimento. Dessa forma, invista seu tempo na sabedoria.
Se você possui um smartphone, deve ser capaz de verificar quantas horas passa
por dia, e até por semana, em cada rede social. No próprio Instagram, ao
acessar a opção ‘’sua atividade’’ disponível em seu perfil, você pode ver a média
de horas, categorizadas em dias da semana, gastas no aplicativo.
Com certeza os resultados serão surpreendentes. E a lição que fica é: Busque
produtividade nas horas vagas. Isso pode ser feito executando atividades com
uma carga intelectual maior, que irá gerar mais aprendizado e menos
entretenimento sem utilidade prática.
Se você leu todas essas dicas e se dispõe a colocá-las em prática, está usando
seu tempo para crescer na vida e se aproximando cada vez mais de sua
liberdade financeira.

Por que os ricos ficam mais ricos?

Agora que você já entendeu sobre o que são ativos e passivos financeiros e as
5 principais lições sobre como os ricos pensam, é importante também saber
como eles agem. Essa informação está diretamente relacionada a pergunta que
você com certeza já fez em algum momento da sua vida: Por que os ricos ficam
mais ricos?
Existem inúmeras respostas para essa pergunta. Para que você consiga
entender e adotar os mesmos hábitos de sucesso dos milionários, é relevante
abordarmos 2 aspectos entre a gama de respostas.
Primeiramente, é inegável que os ricos possuem uma educação financeira maior
do que a maioria da sociedade. Dessa forma, estão mais capacitados para
administrar as suas finanças e também para tomar as melhores decisões quando
o assunto é dinheiro. Infelizmente, esse privilégio não é ensinado pela maioria
das escolas ao redor do mundo. E, ao invés de simplesmente se conformar com
essa realidade, você deve se esforçar para construir a sua história. Se
responsabilizar e se esforçar com a própria educação financeira, e também a de
seus filhos, é um grande passo. Afinal, o melhor investimento que você pode
fazer é aquele no seu conhecimento.
O fato de possuírem uma educação financeira acima da média gera outra
resposta para o grande questionamento em questão: os ricos também investem
melhor o seu dinheiro. Segundo o site de notícias financeiras InfoMoney, em
fevereiro de 2018, 85% dos investidores brasileiros possuíam investimentos na
poupança. Entre esses, mais de 15 mil contavam com mais de 1 milhão de reais
aplicados nela.
Observando esse dado é possível verificar que o brasileiro não toma as melhores
decisões com seu dinheiro, uma vez que a poupança na maioria das vezes não
tem o melhor rendimento e sequer é o local mais seguro para depositar seu
dinheiro. Não existe nenhum problema em ser uma pessoa conservadora nos
investimentos, mas não caia na armadilha dos bancos em acreditar que a
poupança é sua melhor ou mais confiável opção. Quando se opta por utilizá-la,
o seu banco não deixa seu dinheiro estagnado, mas sim utiliza grande parte dele
para investir em títulos públicos de renda em fixa. As instituições financeiras
defendem a prática usando argumentos como remuneração e confiabilidade,

mas você sabia que só recebe 70% de rentabilidade dos investimentos feitos nos
títulos públicos feitos através da sua conta? Fica agora o questionamento: Será
mesmo que os mais ricos têm interesse em investir em títulos públicos?
O livro Financial Market History: Reflections on the Past for Investors Today
busca tirar algumas reflexões de cenários passados a fim de ajudar os
profissionais atuais a pensarem em seus portfólios. Ele informa que nos últimos
120 anos o mercado de ações teve uma performance positiva, superando
qualquer outra classe de investimento em 21 países diferente! Nas demais
localidades do mundo, o mercado de ações foi e ainda é o que mais gera retorno
para os investidores. Atualmente, entre a classe média, o setor de maior
interesse para investimentos é o ramo imobiliário. Porém, após estudarem o
mercado imobiliário desde de 1890, o economista norte-americano Robert Shiller
juntamente com o professor de economia Karl Case, apontaram em suas
pesquisas que o retorno médio conseguido com a valorização do imóvel e sua
renda foi inferior a 1,7% ao ano, acima da inflação. Isso acontece devido aos
inúmeros gastos que a aquisição de um imóvel envolve.
Para os maiores retornos a longo prazo, deve-se encorajar o investimento em
ações. Exercendo esse investimento você estará assumindo uma grande
responsabilidade. Ao comprar uma determinada ação de uma empresa, você se
torna sócio da mesma e, consequentemente, um empreendedor. O lado positivo
desse compromisso é que alinhado ao objetivo de viver de renda, no patamar de
investidor você passa a obter uma participação nos lucros atrás dos dividendos
que a empresa distribui.
Mas não se preocupe tanto com isso agora. Um de nossos objetivos ao longo
desse e-book é te mostrar os benefícios e encorajá-lo a investir em ações. Afinal,
arriscar no que se tem autoridade é uma forma de se aproximar do sucesso.

Desenvolvendo suas finanças pessoais
Capítulo 3: Desenvolvendo suas

finanças pessoais.
Como sair e evitar as dívidas
Para começar a investir o seu dinheiro da melhor forma possível, exatamente
como os ricos, é preciso se aprofundar em uma das maiores qualidades que eles
possuem: a educação financeira, como dito anteriormente.
Muitas pessoas cometem o erro de começar a aplicar o seu dinheiro sem antes
quitar as suas dívidas ou elaborar um bom planejamento. Investir deve se tornar
um hábito para todos que buscam se libertar do trabalho exaustivo e se
aposentar antecipadamente. E, antes de tudo, para dar um start nessa jornada,
é essencial ser cauteloso e se organizar financeiramente.
Dados comprovam que em 2018, mais de 61 milhões de pessoas no Brasil
estiveram com o ‘’nome sujo’’. Caso você desconheça o real significado dessa
expressão popular, a gente te explica melhor: Ter o ‘’nome sujo’’ significa ser
cadastrado em algum dos órgãos de proteção ao crédito. Pode ser o SPC
(Serviço de proteção ao crédito), o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques
sem fundos) ou a Serasa Experian. Esse cadastro é feito quando você deixa de
pagar alguma dívida ou executar algum pagamento que eram de sua
responsabilidade. Convenhamos que essa não é uma situação nada agradável,
não é mesmo?
Para que você evite constrangimento como esses, basta seguir alguns passos.
Eles te auxiliarão não apenas a se livrar das suas dívidas, como também evitá-
las parar nunca mais precisar se preocupar com situações que as envolvam.
1) Reconheça seu problema e solucione-o!

O primeiro passo é ter humildade e sabedoria para saber reconhecer quando se
está em uma situação desvantajosa, uma adversidade. É comum que muitas
pessoas fujam da obrigação de encarar suas dívidas, afinal, alguns números
podem assustar, parecendo fazer parte de um beco sem saída. Porém, esse tipo
de comportamento ocasiona uma reação em cadeia e tende a sempre piorar,

como uma bola de neve. O contexto fica ainda pior se pensarmos nos imensos
juros que precisamos pagar atualmente no Brasil.
Para que você consiga visualizar melhor, fique atento a esse exemplo: Com uma
taxa de juros a 12,5% ao mês no crédito especial, uma dívida de apenas R$500
pode, em apenas um ano, alcançar o valor de R$2060. Assustador, não?
Logo, se lembre-se sempre de não negligenciar suas dívidas, seja qual for o
tamanho delas. Quanto antes você parar de protelar uma resolução e assumir o
que tem que pagar, mais fácil será solucionar e se livrar de vez do problema.
2) Se organize em planilhas!
Cada um tem sua forma de se organizar, sejam quais forem os métodos. Porém,
quando o assunto é planejamento financeiro, é fato que montar a sua planilha de
finanças pessoais é uma medida extremamente eficaz. Esse artifício pode ser
desenvolvido no Microsoft Office Excel, um editor de planilhas produzido pela
Microsoft, ou até mesmo em aplicativos disponíveis em Smartphones. Não
precisa ficar curioso, mais para frente, citaremos alguns deles!
Ao usar essa ferramenta, você insere todos os gastos fixos mensais e anuais.
Dessa forma, é possível verificar quanto lhe sobra por mês e quais são os
sacrifícios que podem ser feitos para reduzir gastos. Sempre é possível pagar
menos e economizar.
Além disso, é imprescindível que você não ignore gastos que lhe parecerem ser
pequenos ou insignificantes. Se for feita uma soma com o objetivo de apurar
quanto eles representam no ano, é certo que o resultado irá te surpreender. Por
isso, é necessário entender que a melhor hora para pagar suas dívidas o mais
rápido possível. É como quando dizemos a famosa frase ‘’Isso é pra ontem’’ para
criar um senso de urgência no responsável.
Trate as duas dívidas como sua maior prioridade no momento. Tenha em mente
que para sair de situações complicadas, sacrifícios são necessários. É melhor
se abdicar de alguns confortos supérfluos e temporários para sanar despesas do
que pagar juros ao seu banco e, ao final, ter que abdicar de comodidades bem
maiores por tempo indeterminado.

3) Estabeleça prioridades!
Agora que você já sabe quanto lhe sobra todo mês, o terceiro passo é identificar
qual das suas dívidas possui os maiores juros. Com a resposta em mãos, você
precisa focar na despesa escolhida e pagá-la primeiro. Essa é a hora também
de procurar a agência credora para qual está devendo e tentar negociar as suas
dívidas de acordo com o dinheiro que lhe sobra ao final de todo mês. É
importante ser responsável nesse momento, buscando pagar o máximo possível
no menor prazo de tempo. Quanto mais você demorar para quitar esse déficit,
mais dinheiro perderá. E por isso esse é um dos casos em que o ditado ‘’Tempo
é dinheiro’’ se aplica perfeitamente.
Uma dica interessante é acessar o Serasa Consumidor. Esse portal, além de
possuir inúmeras outras funcionalidades, te permite verificar se está
acontecendo alguma edição do feirão Serasa Limpa Nome. Essa ação concede
descontos de até 95% para que você possa quitar suas dívidas. Participar não é
difícil: Você só precisa conferir suas dívidas/contas atrasadas e pronto: Você terá
obterá uma gama de soluções e em menos de 5 minutos pode negociar um
acordo resolutivo.
4) Tenha uma reserva de emergência!

Para que você não volte nunca mais aos caminhos das dívidas e dos juros
intermináveis, é de extrema importância absorver os conceitos desse passo. A
ideia é que, ao conseguir se livrar de suas dívidas, não pense que pode gastar
o seu dinheiro desregradamente. Continue mantendo seus padrões financeiros
e sempre persista no propósito de estruturar uma reserva de emergência. Esse
‘’estoque’’ será extremamente funcional para resolver eventualidades e
imprevistos sob os quais todo ser humano está sujeito. São exemplos dessas
situações: perder o emprego ou precisar de um caixa rápido para realizar
projetos pessoais.
O ideal é que você firme uma reserva de emergência que inclua todos os seus
gastos mensais durante um período seis meses. Por exemplo: Se você tem um
custo fixo mensal de R$500, deve economizar no mínimo R$3000 em seus
fundos emergenciais. Fazendo isso, você não terá que recorrer
desesperadamente ao banco para um empréstimo em casos circunstanciais.

Infelizmente, muitos ainda cometem o erro de colocar essa reserva de

emergência em uma conta corrente ou poupança. Porém, o certo é investir esse
dinheiro em renda fixa. A plataforma do Tesouro Direto é um ótimo exemplo. Ele
possui boa liquidez, possibilidade de resgate rápido e o principal: possui uma
rentabilidade acima da poupança.
Por fim, vale lembrar que a reserva emergencial, além de possui inúmeros
benefícios, é também o seu primeiro passo para quem está começando a investir
com o objetivo de se aposentar antes dos 30 anos. Caso ocorra algum imprevisto
e você precise de dinheiro, é possível recorrer ao fundo de urgência ao invés de
retirar dinheiro de uma aplicação que pode estar em um de seus melhores
momentos.
Os investimentos e estratégias que serão citados por esse ebook possuem uma
visão estratégica, que mira o longo prazo. Diremos não apenas quais os
melhores investimentos, mas também qual é o melhor momento para atuar em
cada um deles.
Como administrar melhor o seu dinheiro

Muitas pessoas acreditam que investir o seu dinheiro envolve muitos sacrifícios.
Porém, ao deixarem que a insegurança as abale, acabam deixando de aproveitar
o presente sem nem mesmo ter certeza sobre o futuro.
É fato que se você investir cada vez mais dinheiro ao longo do tempo, mais
rapidamente receberá retornos. Porém, também é possível fazer um
investimento pequeno, desde que você seja consistente em suas aplicações. E
essa é a palavra-chave: consistência. É ela que te permitirá enriquecer.
Gastando a quantia certa, no momento ideal e com a finalidade correta, suas
chances de aumentar a sua fortuna aumentarão exponencialmente.
Para te ajudar a poupar mais, falaremos agora somos algumas regras
importantes de administração financeira. Essas prescrições te ajudarão também
a ganhar mais, facilitando investimentos e te permitindo manter o seu padrão de
vida (ou até mesmo melhorá-lo), sem privações. Mas atenção: não confunda
sacrifícios para investir com aqueles para pagar suas dívidas, como citamos
anteriormente. Já que a ideia é receber juros, e não os pagar, esse último ainda
possui prioridade.

E agora, vamos às dicas:

1-Controle seus gastos!
A primeira regra é não gastar mais do que a quantia que lhe sobra todos os
meses. Essa lição pode até parecer clichê, mas muitas pessoas ainda não a
praticam. E uma prova disso é o número de endividados no Brasil. Segundo o
Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), esse número chegou 63,4 milhões no
mês de julho de 2018. Dá para acreditar?
Para que você não siga o caminho da inadimplência, é essencial executar um
planejamento financeiro completo. Nele, não pode faltar de maneira alguma uma
programação que contemple todos os seus gastos fixos. Sem essa organização,
fica quase impossível saber quando é ou não possível gastar todos os meses. A
falta dessa informação pode acabar desencadeando compras compulsivas e fora
do orçamento.
Para completar, é importante também, ao receber seu salário separar
imediatamente o dinheiro de todos os gastos pré-estabelecidos. Isso evitará que
ele se perca ou seja destinado para fins inadequados
2- Tenha cuidado com o cartão de crédito!

Parcelar compras no cartão de crédito ou fazer um financiamento podem ser
grandes armadilhas! Aderir a essas atrativas facilitações aumenta, e muito, as
chances de que você comprometa a sua renda nos próximos meses. Assumir
esse risco pode prejudicar seus gastos futuros que, por sua vez, são essenciais.
Em um cenário pessimista, você pode acabar precisando retirar dinheiro da sua
reserva emergencial ou até mesmo dos seus investimentos. Adquirir uma dívida
com juros no próprio cartão também é uma possibilidade preocupante.
Mas calma, isso não significa que você não deva usar o cartão de crédito! Ele é
sim um meio de pagamento bastante útil e seguro. Portanto, o melhor a se fazer,
além de não parcelar as suas compras, é solicitar ao seu banco um limite de
crédito que não seja superior ao valor que sobra do seu salário todos os meses.
Lembre-se também que os juros desse tipo de serviço são os mais altos
atualmente e a sua prioridade deverá ser fugir deles.

3- Transforme gastos variáveis em fixos!

A partir do momento em que você estabelece valores corretos e previsíveis para
suas despesas, fica mais fácil controlar seus gastos. Assim, é possível garantir
que você não irá desembolsar fundos destinados a objetivos alheios. Por
exemplo: Se uma mulher define que gastará 40% do seu salário em lazer, ela
sabe que esse é seu limite: se usar mais do que isso, prejudicará a porcentagem
que contempla outras despesas, podendo provocar dificuldades financeiras.
Outra forma de fazer isso é procurar uma assinatura mensal para um gasto
variável em específico. Isso te permite economizar todos os meses.
4- Invista seu tempo!

Apesar da complexidade razoável dessas regras, muitos brasileiros continuam
com dificuldade para conseguirem poupar dinheiro e acabam por não se
engajarem na criação de uma Reserva de emergência. Investir então, torna-se
uma realidade cada vez mais distante. A melhor solução para fugir desse
caminho é correr atrás do seu crescimento pessoal, buscando sempre
conhecimento. Se não é possível investir o seu saber, invista seu tempo! Agora
é hora de explorar e aproveitar os recursos virtuais: Comece a fazer cursos
gratuitos, estudar de forma independente, ler livros online, etc. Consuma
conteúdos educacionais da sua área, e também de outras, que te permitirão
expandir a sua bagagem cultural e sua sabedoria, conferindo-lhe destaque sobre
os demais. Isso também irá valorizar seu currículo e a sua imagem pessoal.
Logo, será bem mais fácil conseguir uma promoção na sua empresa ou até uma
qualificação de cargo mais bem remunerada em outra instituição. Você poderá
escolher! Mas, fique atento: não se esqueça de colocar em prática tudo o que
aprender. Você somente será recompensado pelos seus resultados.
Aplicativo de finanças e Cashback’s

Provavelmente já ficou claro até aqui que, para sair das suas dívidas e
administrar melhor o seu dinheiro é essencial criar e manter uma planilha
financeira. Esse mecanismo irá garantir que você tenha total conhecimento e
domínio sobre tudo o que entra ou sai da sua conta.

Se você tem dificuldade em desenvolver e nutrir esse hábito, existem alguns

aplicativos que podem te ajudar. Essas plataformas permitem que você
mantenha a suas finanças sob controle de forma muito mais rápida e eficaz. E o
objetivo é claro: Permitir que você possa controlar melhor as suas despesas e,
assim, planeje e concretize suas metas o mais rápido possível.
É fundamental que você teste cada um deles e veja com qual se adapta melhor.
O importante é achar algum que seja funcional para você. Após se adaptar, o
hábito de ser uma pessoa mais organizada financeiramente virá de forma cada
vez mais natural. Sabendo cada centavo que sai do seu bolso e qual a finalidade
que ele recebe, fica muito mais fácil de visualizar onde é possível economizar no
dinheiro e cortar determinados desembolsos supérfluos do dia a dia. Então
vamos às recomendações?
1-Guia Bolso
Disponível na App Store e na Google Play, esse aplicativo funciona de forma
100% automática e por isso é ideal para quem não quer ter tanto trabalho. O
aplicativo se conecta com sua conta bancária, tornando possível a visualização
de todas as suas transações e dos seus saldos atuais.
Uma outra função interessante do aplicativo é que com ele você pode consultar,
através do seu CPF, se existem pendências financeiras em seu nome. Estar
sempre atento a essa situação é uma forma de evitar possíveis problemas com
grandes órgãos como a Serasa.
E não para por aí: autonomamente, a plataforma ainda organizada todas as
suas despesas e confere respectivas categorias de consumo para eles. Assim,
consegue definir o limite de gastos para cada um dos nichos. Essa
funcionalidade te auxilia a não estourar o orçamento e também a atingir mais
facilmente as suas metas para o futuro.
Todas as ferramentas citadas são acompanhadas de dicas e informações
personalidades que funcionam como um guia no processo de tomada de
decisão.
2- Mobills
Se você é uma pessoa mais tradicional, que prefere seguir a sua receita e
controlar os seus consumos de forma manual, terá mais com esse aplicativo.

Escolhido por mais de 5 milhões de pessoas, é o aplicativo de controle financeiro

com o maior número de avaliações entre a sua categoria. A sua principal
vantagem é realizar comparativos mensais e anuais. Essa funcionalidade te
permite identificar quando e porque gastou mais ou menos e determinados
momentos do seu ano.
Com a ajuda dessa plataforma, você pode também realizar o gerenciamento dos
seus cartões de crédito, conseguindo dominar maior precisão as suas finanças
pessoais. No site, você encontra ainda várias dicas para lidar melhor com seus
recursos financeiros
GuiaBolso e Mobills são os dois aplicativos altamente recomendados na hora de
lidar com o dinheiro e tomar decisões importantes relacionadas a ele. Mas, já
que o assunto é tecnologia, vale a pena também citar os programas de
cashbacks.
Mas o que são cashbacks?

O termo em inglês Cashback, se traduzido, significa ‘’Dinheiro de volta’’. Essa
tradução representa bem o seu propósito: essas plataformas virtuais operam
como um aplicativo de pontos. Porém, ao invés de ser recompensado com
pontos, você recebe dinheiro real. Essa aplicação é extremamente vantajosa, te
permitindo economizar em compras de supermercados, postos de gasolina, lojas
diversas e até mesmo passagens de avião. Parece até mentira, não?
Funciona da seguinte maneira: Após realizar o seu cadastro, você pode buscar
no site escolhido as lojas parceiras que sejam do seu interesse. Ao escolher,
você tem acesso à um link que irá te redirecionar para a página oficial da marca
selecionada. Depois de realizar sua compra, você receberá em sua conta uma
porcentagem do valor gasto na aquisição.
Méliuz
Agora que você já entendeu melhor sobre o que são e como funcionam os
cashbacks, a recomendação para esse tipo de programa é o Méliuz, uma startup
brasileira criada em 2011. Ela possui atualmente mais de 1600 lojas parceiras e
um cashback que varia de 0,75% a 150%, em casos de campanhas especiais.
A plataforma virtual não apenas reembolsa valores, como também oferece
cupons de desconto em várias lojas online.

A maior vantagem da Méliuz é que, após ter seu gasto ressarcido, é possível
transferir esse saldo diretamente para a sua conta bancária.
Mas atenção: Por mais atrativa que aplicação possa parecer, só a utilize quando
realmente estiver interessado em comprar um determinado produto ou serviço
que precise, ou que já iria comprar de qualquer forma. Realizar compras
desmedidas e fora do orçamento usando a desculpa dos cashbacks pode acabar
virando um vício e, posteriormente, gerar dívidas e complicações mais sérias.
Por que devo investir meu dinheiro?

Todo conhecimento transmitido por este e-book até agora é extremamente
importante para instigar uma mudança de hábitos que pode ser decisiva em sua
vida. É a partir dessa mudança que você irá revolucionar a sua mentalidade em
relação ao dinheiro e terá maior disciplina para seguir as estratégias que irão
garantir que você consiga se aposentar antes dos 30 anos vivendo de renda.
Sem determinação, você corre risco de desistir dessa jornada tão importante,
deixando para trás vários de seus objetivos.
Batalhar para conseguir a aposentadoria antecipada ainda não é um
comportamento comum entre os brasileiros. Para se diferenciar dos demais e
fugir do sistema, é preciso mudar. Por isso, esse é o momento de colocar a mão
na massa e ficar atento às estratégias
que serão citadas a seguir. As metodologias terão como tema central o
investimento financeiro. Afinal, quais são seus objetivos e vantagens?
Primeiramente é importante ter em mente que para investir o seu dinheiro você
não precisa ser rico. Existem investimentos que partem do valor inicial de apenas
30 reais, por exemplo. Além disso, lembre-se: investir não é o mesmo que
poupar! Enquanto poupar quer dizer basicamente economizar/gastar menos,
investir remete a deixar que o seu dinheiro poupado ‘’trabalhe para você’’.
Basicamente, é separar uma quantia do seu orçamento, usá-la para realizar uma
aplicação e, então, aguardar que ela seja valorizada e gere lucros no futuro.
Uma pesquisa realizada pelo SPC (Serviço de proteção ao crédito) contabilizou
que 72% dos brasileiros não tem o hábito de poupar. Entre os 28% restantes que
o fazem, 60% utilizam a poupança como suporte. Porém, esse método possui
um índice de lucratividade baixíssimo, logo, depositar o seu dinheiro em locais

desse tipo simbolizam um enorme prejuízo e desperdício de tanto esforço para

economizar.
Voltando ao assunto de investimento, é importante que você saiba as vantagens
de investir o seu dinheiro. Já adiantamos que não são poucas. Fique atento a
algumas delas:
1- Liberdade e independência
O primeiro motivo diz respeito à liberdade e à independência que um
investimento bem feito pode te agregar no futuro, ao fim da sua jornada. Para o
INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), sua aposentadoria já está definida e,
na maior parte dos casos dos casos, ela não será tão diferente do que ganha
hoje. Mas não é isso que você almeja, não é mesmo? Afinal, como conseguirá
manter o seu padrão de vida quando se aposentar?
Ao investir seu dinheiro, você poderá, autonomamente, preservar sua qualidade
de vida sem precisar passar por processos desagradáveis de recessão e
sacrifícios. Isso será possível pois suas aplicações começarão a render. A maior
vantagem disso é você não precisará mexer na ‘’bolada principal’’. Ou seja, suas
economias majoritárias poderão ser usadas para outros fins considerados
importantes, como uma futura herança para os descendentes,
2- Um drible na inflação
Quando você investe o seu dinheiro de forma sábia e responsável, ele irá superar
a inflação. É ela que faz com que vários bens se desvalorizem com o passar do
tempo, principalmente a moeda de determinado país. É por isso que os 100 reais
de hoje não compram o que os mesmos 100 reais comprariam 5 anos atrás. De
acordo com o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor) em 2018 a inflação no
Brasil chegou a 3,75%.
E, quando o assunto é esse, as poupanças, por não serem capazes de superar
esse fenômeno econômico, são justamente a pior escolha possível para
depositar seu dinheiro. Procure se perguntar: do que adianta colocar o meu
dinheiro em uma poupança se ela não permitirá que ele gere lucros?
O terceiro e último motivo é também outra razão pela qual os ricos se tornam
cada vez mais ricos, comprovando que a consistência nos investimentos pode

encurtar bastante o seu caminho para conquistar a independência financeira.

Ele se chama Juros compostos.
Juros compostos
Albert Einstein já dizia “os juros compostos são a força mais poderosa do
universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e
sistemática acumulação de riqueza”. E não é à toa que Einstein pensava assim.
Para começar explicando o que são os Juros compostos, é preciso entender que
Juros são excelentes quando usados a nosso favor. Apenas possuem uma fama
ruim pelo fato de as pessoas apenas conhecerem-no quando estão endividadas
ou em processo de endividamento.
Mas já pensou em inverter a situação? Experimente não mais pegar dinheiro
emprestado, mas sim conceder empréstimos. Os juros são justamente os
valores cobrados por esse tipo de concessão, logo, o resultado desse
experimento será bastante lucrativo.
Falando um pouco mais sobre eles, pode-se dizer que são um tipo de
remuneração sobre um capital empregado, calculados de duas formas: Simples
ou composta.
A maioria das pessoas, ao calcular o quanto seus investimentos irão render no
futuro, cometem o equívoco de orçar apenas os ganhos a partir do valor inicial
investido. Para entender melhor porque isso é um erro, veja esse exemplo:
Considere um investimento que possua rentabilidade de 1% ao mês. Você
aplicada inicialmente R$1000,00 no mesmo e, ao final de um mês, terá
R$1010,00. Ao final do segundo mês, por sua vez, R$1020,00. Certo?
Pois essa é a questão, é relativo! Se estivermos falando de um investimento de
jutos simples, esse é de fato o poder que ele tem. Mas essa regra, todavia, não
se aplica a maioria dos outros tipos de investimento, já que possuem juros
compostos.
Ainda nesse exemplo, no mês inicial você teria a mesma valorização, sem
acréscimos. Enquanto ao final do segundo, não haveria mais a rentabilidade de
1% ao mês dos R$1000,00 aplicados. Seriam agora 1% de R$1010,00, logo, o
saldo final do mês seria de R$1020,10.

Exemplos de investimentos que possuem juros simples são os imóveis e as

franquias de lojas. Isso acontece pois possuem um investimento inicial seguido
de outros meses que rendem a mesma quantia.
A verdade é que todo investimento, inclusive esses, podem se tornar um
investimento de juros compostos. Basta executar uma etapa que a maioria das
pessoas ignora: reinvestir os rendimentos. Imagine que você possua uma
franquia. Se utilizar o seu lucro com investimentos de qualidade em marketing,
por exemplo, irá adquirir clientes e, assim, faturar uma quantia bem maior no
próximo mês.
Pensando agora em imóveis, basta usar o aluguel que recebe para a aquisição
de uma nova propriedade. Ou até mesmo contar com investimentos de renda
fixa ou variável. Você acabaria por entrar no famoso ‘’Ciclo da riqueza’’, uma vez
que, ganhando juros sobre juros e reinvestindo dinheiro, aumentaria cada vez
mais o seu patrimônio.
Percebo agora o quanto foi importante termos discutido sobre as etapas iniciais
de mudanças de hábitos e mentalidade? Agora, ao se deparar com temas mais
específicos, como o desse capítulo, você já possui um mindset bem mais
desenvolvido. Com certeza, agora já possui disciplina o suficiente para não
movimentar os seus rendimentos de forma errônea. Além disso, já está
preparado também para entrar no ciclo da riqueza através da aplicação dos
poderosos juros compostos, e não os simples.
No meio de todo esse processo, por que o tempo é tão importante? A resposta
para essa pergunta é a mesma do famoso questionamento ‘’por que o primeiro
milhão é mais fácil de se conquistar que o segundo?’’. Para sanar essa dúvida,
imagine que você comece a investir R$ 10000,00 e essa quantia retorne em 1%
ao mês. Ao final do primeiro mês, teria R$10100, 00. Agora, imagine que você
alcance 1 milhão de reais nesse investimento. Com o retorno de 1% ao mês ao
fim do primeiro mês terá 10.000 reais. E por isso é tão importante deixar o seu
dinheiro investido por um longo período de tempo. No começo pode ser tentador
gastá-lo, mas depois você irá colher os frutos por ter se controlado e conquistado
um alto valor investido que trará muito dinheiro.
Em um contexto no qual, além dos juros compostos, você continue poupando e
investindo todos os meses, irá alcançar a aposentadoria mais rápido do que
pensa.

Trilhando a sua jornada
Capítulo 4: Trilhando a sua jornada.

Definindo um perfil de risco
Para montar uma estratégia de investimento com o objetivo de viver de renda e
se aposentar antes dos 30 anos, é necessário primeiro definir um perfil de risco,
também chamado de perfil de investidor. Tendo ele como guia, será possível
identificar quais os investimentos mais adequados e a sua tolerância ao nível de
risco de tais.
O mercado possui inúmeras opções para aplicar o seu dinheiro, porém nem
todas são recomendadas para você. Corretoras de valores são organizações
financeiras especializadas em investimentos e consultorias sobre eles. Ao
efetuar o seu cadastro em uma dessas empresas, você realizará um teste que
irá definir qual o seu perfil de risco. O resultado é apurado com base nas suas
respostas para os questionamentos da avaliação. A importância desse exame é
que sua a própria corretora irá te recomendar investimentos que estejam de
acordo com os seus resultados. Portanto, esteja atento na hora de realizar essa
tarefa! Apurações assertivas aumentarão as suas chances de realizar aplicações
bem-sucedidas.
A falta de conhecimento pode acabar desencadeando a perda de muito dinheiro.
É importante ter em mente que, após definir o seu perfil de risco, não é
necessário se aprisionar e limitar apenas a esse. Conforme for adquirindo maior
experiência no universo dos investimentos, é possível que seus objetivos
mudem. Nessa mudança de cenário, será necessário realizar um novo exame.
Mas, afinal, quais são os perfis de risco?

Apesar de existirem algumas fontes que indicam inúmeros, esse livro irá abordar
apenas os 3 principais, que serão de mais fácil identificação tendo as
informações passadas até agora como base.

1)Conservador
Esse primeiro perfil tem a segurança como prioridade em seus investimentos. Ao
escolher suas aplicações, um conservador deve manter a maior parte da sua
carteira de investimentos nas consideradas de baixo risco paro mercado.
Porém, como temos o objetivo de nos beneficiarmos a longo prazo, é
indispensável que mesmo com esses traços, cerca de 10% a 20% do seu capital
seja destinado a investimentos com um nível de risco superior. Isso lhe
proporcionará mais experiência.
Para ser capaz de destinar uma porcentagem maior do seu dinheiro a melhores
aplicações, lembre-se da mentalidade do rico: sempre fazer as melhores
escolhas nos investimentos. Se seu objetivo é se tornar um milionário também,
siga essa linha de raciocínio!
2) Moderado
Os moderados também desejam segurança em seus investimentos. Porém,
possuem uma tolerância maior às oscilações de mercado, estando mais
dispostos em investir seu dinheiro em aplicações com nível de risco um pouco
maior em relação ao perfil conservador. Se esse for o seu caso, o ideal é que
aplique 60% do seu dinheiro em renda fixa e os outros 40% em renda variável.
A vantagem desse perfil moderado é possuir também uma rentabilidade acima
da média.
3) Arrojado
Também chamado de ‘’agressivo’’, esse investidor não se intimida com as
oscilações do mercado a curto prazo. Por possuir experiência no ramo, entende
que, se os investimentos forem escolhidos com sabedoria e parcimônia, é certo
que futuramente irá lucrar muito. Normalmente, esse perfil possui cerca de 80%
a 100% do seu capital atrelado à renda variável. Seus investimentos de renda
fixa servem apenas como reserva de emergência e ou capital de giro para
aproveitar as boas oportunidades de renda variável que poderão surgir com o
tempo.

Por onde devo começar?

Se você não possui nenhuma experiência com o mercado financeiro, vá com
calma! Comece com aplicações conservadoras. Determine uma agenda fixa, por
exemplo, e uma porcentagem de 10% a 20% de renda variável. A experiência e
o conhecimento serão seus melhores amigos para perder o medo de investir em
nesse tipo de renda.
Outra dica de extrema importância é nunca começar a investir sem definir o seu
perfil de risco. Apostar em mercados desconhecidos pode não ser uma boa
opção. Sem possuir um perfil traçado, as chances de prejuízos são ainda
maiores.
Suponhamos que você possua um perfil conservador e comece a pesquisar
sobre mercado de ações. Acaba se encantando pelos ganhos propiciados por
esse investimento e resolve comprar uma ação, sem fundamentos ou estudos.
Infelizmente, as ações começam a cair, afinal, todos os investimentos estão
sujeitos a oscilações, já que é um fenômeno normal nesse mercado. Você perde
dinheiro e acaba fechando posições e, assim, concretizando as suas perdas. Em
quem você vai jogar a culpa: no mercado de ações ou em você mesmo?
Enrascadas como essas são os problemas mais frequentes entre os investidores
iniciantes. Fique atento para não cair em uma delas!
Como perder o medo de investir

Você já deve ter ouvido em algum lugar a afirmação de que ‘’Só temos medo do
que não entendemos’’. Com os investimentos não funciona de forma diferente:
por falta de conhecimento, muitos associam investir a um ato arriscado. Os
responsáveis pela difusão dessa ideia provavelmente são pessoas que
começam a investir sem entender o que estão fazendo. Assim, acabam
perdendo dinheiro e espalhando a ideia de que investir é algo incerto,
desencorajando potenciais investidores.
A mentalidade de alguém que busca a riqueza deve ser justamente contrária:
não investir o seu dinheiro que é algo arriscado. Afinal, nunca se questionou que
durante toda sua vida você só escutou esse discurso das pessoas que não são
ricas ou ainda permanecem escravas do próprio trabalho?

Provavelmente, você só está descobrindo agora que investir o seu dinheiro é

algo positivo. Isso implica na perda de anos de produtivos que poderiam ter sido
usados para acumular patrimônios e para avançar rumo a liberdade financeira.
Porém, ainda está em tempo de vencer as barreira e preconceitos que permeiam
o investimento. Você precisa reconhecer que possui medo deles. E não há nada
de errado com isso! A maioria de nós cresce educada para pensar justamente
assim. Porém, enfrentar ou não esse receio é sua escolha. E a consequência da
decisão também.
Aqui vão alguns passos para você, que prefere romper paradigmas a continuar
na mesmice do trabalho maçante:
1- Tenha fome de conhecimento!

Saia da sua zona de conforto! Isso pode ser feito buscando mais conhecimento
sobre diversos assuntos. Ao ler este ebook, você demonstra um grande salto.
Porém, não se contente: nunca deixe de continuar aprendendo!
Compartilhando agora, experiências pessoais, posso dizer que, quando comecei
a me interessar por investimentos, fui em busca do máximo de aprendizado
possível. E quando realmente decidi colocar em prática o que aprendi, não tive
medo de começar. Isso aconteceu pois, em geral, todos nós nos sentimos mais
confiantes em fazer o que estamos familiarizados.
2- Se aproxime do seu medo para vencê-lo!

Seu medo fica cada vez menor quando você se aproxima dele, enfrenta-o. A
exposição ao que você teme é uma excelente técnica para diminuir o sentimento
de temor. Aplicando essa ideia na prática, experimente simular investimentos
nos sites das corretoras. Imagine que você realmente está investindo o seu
dinheiro nessas simulações e, se preferir começar logo, inicie aplicando pouco
dinheiro em um produto de baixo risco.
3- Esqueça o medo e faça acontecer!

Você deve ter reparado no tópico anterior que a principal diferença entre os perfis
de risco de certo modo é o medo que cada um sente em relação aos vários tipos
de investimento existentes. E, se o medo é comprovadamente psicológico, você

é capaz de não apenas começar a investir, como também de conquistar os traços

de um investidor arrojado.
Um investidor de renda variável, não se considera um investidor agressivo
arrojado. Se considera conservador porque o risco pra ele não está no mercado
de ações por exemplo, e sim na renda fixa que, com rentabilidade cada vez
menor, coloca em riscos seus grandes objetivos de vida.
A dica que fica é reconhecer que o seu medo maior não é de investir, mas de
não ser livre financeiramente, permanecendo um escravo de seu trabalho. Afinal,
essa situação pode comprometer até mesmo a sua relação com a sua família.
Após entender esse bloqueio, é preciso superá-lo.
Para ajudar a vender temores, existe um exercício prático eficiente. Para realizá-
lo, basta escrever em um pedaço de papel as seguintes perguntas (Lembre-se
de ser sincero ao responder todas elas):
1- Qual é o seu pior pesadelo, caso considere investir seu dinheiro: será o fim da
sua vida caso dê tudo errado ou o impacto permanente de uma falha?
2- Essas consequências são realmente permanentes? Existe uma probabilidade
grande de acontecerem?
3- Como poderei retomar o controle da minha vida caso der tudo errado quando
investir o meu dinheiro? (Provavelmente isso é mais fácil do que você pode
imaginar)
4- O que mais provoca receio em agir é aquilo que mais precisamos fazer. O que
você está adiando por medo de agir?
5- Qual custo emocional e financeiro está tendo ou irá ter por procrastinar a sua
ação?
Como escolher uma corretora de valores

Antes de começar a investir o seu dinheiro, é preciso escolher uma corretora de
valores. Como já mencionado, esse é um ramo de empresas que atuam no
sistema financeiro. São elas as responsáveis por intermediar a compra e a venda
dos seus bens ativos. E fique atente-se: você nunca deve escolher a primeira
corretora que lhe aparecer. Faço um estudo prudente e verifique as vantagens
de cada uma delas. Só assim você poderá saber qual atenderá melhor às suas
expectativas e metas.

Warren Buffet é atualmente um dos maiores, senão o maior investidor do mundo.

Esse grande magnata e filantropo americano, sempre fez questão de alertar aos
investidores a respeito das taxas e custos dos investimentos. Ele dizia que todos
os interessados os quais desejam realizar aplicações precisam mantê-las com
menor custo possível. Por tanto, fica o ensinamento de fazer uma apuração
cautelosa e buscar os corretores que oferecem um serviço de qualidade com os
menores custos de operação.
A maioria das corretoras do Brasil oferece custódia 0 (zero) para renda fixa. Mas
o mesmo não se aplica às aplicações de caráter variável. Nesse caso, é ideal
que você abra uma conta em pelo menos 2 corretoras diferentes: uma você
deverá utiliza para se beneficiar da taxa zero e da renda fixa; enquanto a outra
deverá ser aproveitada para renda variável. Essa última pode possuir também
uma taxa zero ou muito mais em conta se compara a outras corretoras.
Outra dica para fazer a escolha das corretoras é pesquisar quais são os produtos
financeiros que cada uma delas possui. É interessante que tenham uma boa
diversificação de aplicações. Dessa forma, você poderá alcançar rentabilidades
melhores.
Entretanto, é quase impossível encontrar uma empresa que esteja de acordo
com todos esses requisitos. Portando, o caminho é buscar um equilíbrio entre
taxas e a vaidade de aplicações
Lembre-se também que a corretora de valores do seu banco não é uma opção!
Essas organizações cobram taxas extremamente elevadas em relação aos
corretores independentes. Apesar de ser mais cômodo depositar todas as suas
economias em um banco, essa opção certamente trará impactos negativos sobre
a sua rentabilidade. Essa escolha lhe fará perder também dinheiro à longo prazo.
A taxa de custódia no tesouro direto, por exemplo costuma variar de 0% a 0,10%
ao ano na maioria das corretoras independentes. Enquanto na dos bancos,
chega facilmente a 0,50 % anualmente.

Criando o plano de investimentos
Capítulo 5: Criando o plano de

investimentos.
Principais produtos financeiros
A partir de agora, depois que você aprendeu como é o mindset do rico e como
se comportar para atingir esse nível de sucesso, vamos partir para a prática.
Desse momento em diante, preste bastante atenção, pois esses conceitos serão
necessários saber na ponta da língua para conseguir escolher os melhores
investimentos de acordo com seu perfil de risco. Antes, vou te explicar três siglas
básicas dentro do mercado financeiro: IPCA, SELIC e CDI. Com essas três eu
te garanto que você entenderá todos os investimentos e como funcionam.
De forma simplificada, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) reflete
todas as variações dos preços dos produtos e serviços que consumimos.
Conclui-se então, que esse é o principal indicador que o Governo Federal utiliza
para medir a inflação!
A seguinte sigla é a SELIC. Essa taxa é conhecida como taxa básica de juros da
economia brasileira e serve de referência para milhares de transações e
negociações. Definida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco
Central do Brasil), ela serve para definir o “piso” dos juros do país. Com essa
taxa são determinadas diversas remunerações pagas pelas instituições
financeiras aos investidores. Serve também como referência para juros
de empréstimos e financiamentos.
Por último, Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é a menos conhecida
dentre as três siglas. Estes certificados podem ser entendidos como títulos
emitidos por bancos com o objetivo de financiar suas próprias atividades. Com
efeito, ele é comercializado entre bancos. Apesar de nós não podermos comprá-
los, a maioria das negociações de Renda Fixa utilizam a taxa CDI como base de
cálculo dos juros que serão aplicados. Ela é um grande referencial para avaliar
a rentabilidade de aplicações e investimentos.
Pronto! Vamos para os tipos de investimentos. Renda Fixa e Renda Variável.
Renda fixa é um tipo de investimento onde as pessoas conhecem ou podem
prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. Para investir em

renda fixa é bastante simples e o investidor ainda conta com a segurança do

Fundo Garantidor de Crédito (FGC) - R$250.000,00 por CPF - o mesmo seguro
da Poupança.
Atrelado a segurança, a Renda Fixa tem ótima rentabilidade para aquele
investidor que sabe alocar os seus recursos. Para fugir da baixíssima
rentabilidade da poupança, você pode aproveitar as seguintes oportunidades:
Tesouro Direto
É considerado uma opção de investimento de baixo custo e que oferece
rentabilidade superior à Poupança, sendo a aplicação de menor risco do
mercado e ideal para quem quer começar a investir seu dinheiro. O Tesouro
Direto foi criado pelo Tesouro Nacional, para venda de títulos públicos e com o
objetivo de captar recursos para o financiamento da dívida pública e
financiamento das atividades do Governo Federal. Dentro da plataforma do
Tesouro Direito você vai encontrar oportunidades como Tesouro prefixado,
tesouro prefixado com juros semestrais, tesouro Selic, tesouro IPCA e
tesouro IPCA com juros semestrais.
CDB
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. São vendidos como forma de
captação de recursos e funcionam como empréstimo que o investidor faz a um
banco em troca de uma remuneração (juros), que pode ser prefixada ou pós-
fixada. Os títulos de CDB estão entre os mais rentáveis em renda fixa que
proporcionam ao investidor saber exatamente quanto seu dinheiro vai render.
Ele também conta com a proteção do FGC.
LCI e LCA
Qual o significado? LCI significa Letra de Crédito Imobiliário. LCA significa Letra
de Crédito do Agronegócio. São títulos de renda fixa que são emitidos
por instituições financeiras com o objetivo de financiar o setor imobiliário e do
agronegócio, respectivamente. Ambos possuem garantia do FGC e o mais
interessante para o investidor; não há incidência de Imposto de Renda sobre
esse tipo de investimento!

LC
LC significa Letra de Câmbio. Esses títulos nominativos são vendidos
como forma de captação de recursos. Você já deve ter entendido como a grande
maioria de títulos funciona: você, investidor, “empresta” seu dinheiro para
alguma instituição e ela te retorna seu investimento acrescido a uma
determinada taxa de juros. Não é diferente para as Letras de Câmbio.
As Financeiras, como Crefisa e Fininvest emitem as LC com a finalidade de
gerar seu próprio financiamento, recomprando-as a um valor maior, depois de
determinado tempo. São investimentos que rendem muito acima da poupança e
são garantidos pelo FGC.
Debêntures
As Debêntures são títulos de crédito privado de renda fixa. Esses Títulos
são indicados para investidores credores da empresa que esperam receber
os juros periódicos e o pagamento do principal no vencimento do título ou
mediante amortizações. As Debêntures representam um empréstimo que só
pode ser emitido por sociedades anônimas não-financeiras. Esse empréstimo
assegura aos seus titulares o direito de crédito contra a companhia emissora.
Essas companhias utilizam as debêntures para financiar novos projetos, pagar
dívidas ou aumentar o capital de giro. É um investimento de longo prazo devido
a sua baixa liquidez no mercado secundário. Um detalhe importante são as
debêntures incentivadas. Esse tipo não incide imposto de renda, visto que a
empresa emissora está realizando um bem social. Com isso, o governo isenta
de imposto de renda aqueles investidores que desejam investir nessas
debêntures.
Fundos de Investimento
Um fundo de investimento reúne recursos de diversos investidores para um
investimento em conjunto. Esse fundo é criado por um especialista que toma
conta de todo o patrimônio. Dessa forma, cada investidor detém uma cota do
fundo e, em conjunto, os cotistas pagam um gestor para coordenar seu
funcionamento. Ao comprar as cotas, você concorda com as regras e
regulamentos deste fundo, onde estará estabelecido os parâmetros e linhas de
investimento, prazos, resgates e outros detalhes. Investir através de fundos pode

ser uma boa opção para aquele investidor que quer delegar funções e ao mesmo
tempo ter uma carteira diversificada, visto que o capital pode ser investido em
renda fixa, ações, multimercados, etc. O investidor não é responsável por
nenhuma tarefa na escolha dos ativos, sendo responsabilidade exclusiva do
gestor.
COE
COE significa Certificado de Operações Estruturadas. Esse investimento
combina características de renda fixa e de renda variável em um só produto. Isso
permite que você adote estratégias mais complexas sem precisar ir atrás de
múltiplos instrumentos. Apesar do risco que isso implica, quase todas as
operações são realizadas na modalidade de capital protegido, o que evita
possível prejuízo. Os ativos ou indexadores usados como referência pelo COE
podem ser câmbio, juros, inflação, ações (nacionais ou internacionais) e índices
de ações. Isso oferece uma vantagem a você, pois permite o acesso às
operações e mercados mais complexos e estruturados com a possibilidade de
proteção do capital investido. O COE não possui a proteção do FGC, pois é uma
nota estruturada emitida por Instituições Financeiras. É por isso que, ao fazer
esse tipo de investimento, é importante avaliar o rating da Instituição Financeira
emissora.
Agora que você já conhece os principais investimentos na renda fixa vamos para
a renda variável!
Você chegou na parte onde os principais investidores concentram seu
patrimônio. Quem busca retornos cada vez maiores estão familiarizados com a
Bolsa de Valores. Para começar, vamos quebrar clichês e ideias equivocadas.
Por exemplo, acreditam que as ações ainda são negociadas em pregões, no
meio de gritaria e tumulto como nos filmes. Outro mito é crer que Bolsa de
Valores envolve sorte e que só é possível ganhar dinheiro na alta. Se você quer
apostar, vá para Las Vegas! Aqui, o conteúdo é sério e fundamentando com
informações. É um fato que ao mesmo tempo que seu retorno tem a chance de
ser exponencialmente maior, você estará exposto a um maior risco. Como não
existe uma receita infalível para a renda variável, você deve agir com cuidado e
tomar atitudes pensadas. Adquirindo os conhecimentos necessários, você
poderá lidar tanto com o melhor cenário, quanto com o pior. Proteger seu capital

e estabelecer limites para reduzir possíveis perdas fazem parte do cotidiano do

investidor. Muitos acreditam que para começar a aplicar em modalidades de
renda variável necessita ter grandes valores disponíveis em conta, e que o
mercado é apenas para um tipo de investidor. Esta ideia não passa de um senso
comum equivocado. Cada investidor se relaciona a um tipo específico de
modalidade e estratégia. Vamos conhecer então duas das principais
modalidades dentro da renda variável.
Ações
Ações deve ser a primeira palavra que lhe vem à mente quando falamos em
renda variável. Mas você sabe como elas funcionam?
Normalmente, para uma empresa crescer ela precisará ampliar seus recursos.
Esse capital pode vir de empréstimos, realização de lucros, emissão de títulos
ou através da venda de ações! E o que isso significa? Ações são títulos de
propriedade de uma empresa, representando uma pequena parcela do capital
social. No momento que o investidor adquire o papel, ele se torna um acionista e
passa a correr os riscos dos negócios junto com a empresa e tendo participação
nos lucros e prejuízos da mesma. Para conseguir vender suas ações, a empresa
precisa passar por um processo conhecido como abertura de capital: este é o
momento que ela emite seus títulos de propriedade na Bolsa de Valores, no caso
do Brasil, na BM&F Bovespa. Esse procedimento é chamado Oferta Pública
Inicial, ou pela sua sigla em inglês, IPO.
Toda ação possui um código, ele é formado por quatro letras que representam o
nome da empresa e um número que representa o tipo da ação. Os tipos são:
Ordinárias (ON): esse tipo de ação dá direito ao voto em assembleias gerais da
empresa, além de receber dividendos. São representadas pelo número 3 depois
da sequência de quatro letras do código. Exemplo: PETR3.
Preferenciais (PN): esse tipo de ação, como o próprio nome diz, tem preferência
na distribuição dos lucros numa porcentagem maior que as ordinárias.
O principal objetivo de uma empresa e necessário para o seu sustento é o lucro.
Com o lucro, as empresas remuneram os investidores. Se a organização passou
por todo aquele processo de abertura de capital, ela é obrigada a distribuir no
mínimo 25% de seu lucro líquido anual aos seus acionistas. Diante desse
conceito, você acaba de tomar nota dos dividendos. Ações de empresas

pagadoras de dividendos são muito apreciadas pelo mercado por serem

consideradas estáveis e sólidas. Optando por esses papéis você se encontra
num patamar sujeito a riscos menores.
Fundos Imobiliários
Imóveis sempre foram considerados bons investimentos. Alugar ou revender era
um negócio lucrativo e garantia uma boa rentabilidade e segurança. Não que
tenha deixado ser tudo isso, mas nos tempos atuais existem melhores
oportunidades que os imóveis físicos. Além do imóvel ter valores altos e não
acessíveis para a maioria dos investidores brasileiros, há também alguns custos
adicionais. Para isso surgem os Fundos Imobiliários como uma bela
oportunidade, sendo mais prático, barato, fácil e menos burocrático na hora de
investir.
Também conhecido pela sigla FII, esse tipo de investimento é composto por um
grupo de pessoas com interesses em comum de investir em ativos imobiliários.
Similar aos Fundos de Investimento genericamente, o capital investido é
administrado por um gestor responsável pelo fundo. Normalmente, os ativos
adquiridos são prédios e edifícios comerciais em geral.
O dinheiro que todos investiram no fundo, em forma de cotas, é administrado por
um gestor, que é o responsável por encontrar e realizar os investimentos mais
interessantes e garantir uma boa rentabilidade para o fundo.
Os FII são negociados na Bolsa de Valores e recebem um código similar ao das
ações. Basicamente, há duas maneiras de rentabilidade de um Fundo
Imobiliário. Valorização das cotas (com o aumento do patrimônio do fundo ou
oscilação de mercado) e pela distribuição de rendimentos (todo FII tem uma
renda mensal advinda do aluguel do imóvel. Os FIIs são obrigados a distribuir
pelo menos 95% aos cotistas, proporcional à quantidade de cotas).
Para escolher os melhores fundos busque sempre um contato com profissionais
do mercado.
ETF
ETF (Exchange Traded Funds) é uma sigla em inglês que são fundos de índices
negociados como ações na Bolsa de Valores. Um dos ETFs mais famosos é o
BOVA11, fundo de índice Bovespa. Para você entender melhor, vamos supor

que o Ibovespa tenha valorizado 5% nesse mês. Na prática, o BOVA11

acompanha essas oscilações, já descontando a taxa de administração. Essa
modalidade de investimento é excelente para quem quer começar a entrar no
mundo da renda variável sem ter que saber muito a respeito de gráficos e
tabelas, pois o fundo engloba as principais ações negociadas na bolsa
brasileira.
Esses fundos são mais demandados por investidores que querem reduzir os
riscos em períodos turbulentos do mercado. Além disso, os ETFs são
transparentes perante ao investidor porque disponibilizam diariamente a lâmina
de investimento daquele fundo. Logo, o investidor consegue ter acesso as
modalidades de investimento que aquele gestor está tomando.
Tal produto financeiro é muito versátil, tendo como objetivo o longo prazo com
rentabilidades acima dos demais fundos e financiar a aposentadoria do
investidor inteligente. Também, pode ser utilizado como forma de diversificação
da carteira, englobando diversas ações em apenas um local.
Como adequar os investimentos com

seu perfil de risco
Agora que já sabe quais são os principais investimentos existentes no mercado
financeiro, você precisa saber agora como montar uma carteira de acordo com
seu perfil de investidor. Já ouviu a expressão: nunca coloque todos os ovos da
galinha no mesmo cesto? Por que se você acidentalmente deixar o cesto cair,
você perde todos os ovos. Essa expressão também se aplica aos investimentos.
Você nunca deve colocar todo o seu dinheiro em único ativo, com isso você
acaba por diminuir o risco de suas aplicações. Entretanto, é preciso tomar
cuidado para não diversificar demais a sua carteira, por que se não você
acabaria por pulveriza-la. E o que isso significa? Se você possuir inúmeros
investimentos concorda comigo que não é possível você ter um desempenho
positivo em todos eles? Então o que aconteceria é que alguns investimentos
iriam ter uma performance positiva e outros uma performance negativa. E seus
ganhos acabariam por seu anulados ou muitos baixos comparados a uma

carteira bem elaborada com menos ativos. A carteira de investimentos

representa a sua estratégia para ganhar dinheiro no mercado financeiro.
Por isso, a alocação de cada aplicação faz total diferença na performance do seu
portfólio. Como você tem o objetivo de viver de renda e se aposentar antes dos
30 anos, serão apresentadas apenas estratégias de investimentos que visam o
longo prazo aliada ao máximo desempenho dos mesmos. Vamos começar pelo
perfil conservador. A divisão que recomendo para esse perfil nos investimentos
é 85% para renda fixa e 15% para renda variável. E quais os melhores
investimentos de renda fixa para o longo prazo? Nesse caso é recomendável a
escolha de produtos pré-fixados como CDBs e títulos do tesouro, por que assim
você já tem estabelecido nesses investimentos qual será o seu retorno após o
vencimento. Para renda variável, de acordo com o perfil conservador e a divisão
de 15%, é interessante aplicar seu dinheiro em um ETF (Exchange Traded
Funds) que são indicados para iniciantes, pois diversificam e trazem uma
exposição menor na bolsa de valores. A vantagem principal é que você irá
adquirir experiência com o mercado de renda variável e não precisa de um
investimento inicial alto. Vamos agora ao perfil moderado, a divisão de
investimentos recomendada para esse perfil é de 60% para renda fixa e 40%
para renda variável. Caso possua esse perfil, você é mais avesso ao risco,
portanto seus investimentos de renda fixa podem ser pós-fixados, isso significa
que eles vão oscilar de acordo com a taxa básica de juros, assim há possibilidade
de maiores ganhos. Um bom investimento é o tesouro IPCA+ que possui tanto
uma taxa pré-fixada e outra pôs-fixada.
Para renda variável tendo o perfil moderador é recomendado os fundos
imobiliários. Eles são uma excelente alternativa, pois funcionam como uma porta
de entrada para o mercado de ações. Pagam dividendos mensais e tem menos
volatidade comparado aos principais investimentos de renda variável. Agora, se
você possui o perfil arrojado ou agressivo, a divisão para os seus investimentos
deve ser diferente, por que de acordo com esse perfil sua carteira é de quase
100% para renda variável. Mas de qualquer maneira é preciso diversificar. Minha
recomendação é de 15% para fundos imobiliários. 35% destinados a ações com
bons dividendos, 30% para ações estrangeiras e 20% para small caps (pequenas
empresas com alto potencial de crescimento). Você já sabe agora como
constituir sua carteira com o objetivo de viver de longo prazo, porém é preciso

tomar atenção a dois pontos. Primeiro, se você possui o perfil conservador ou

moderado, mas tem o objetivo de conquistar o perfil arrojado como investidor
não aplique seu dinheiro em investimentos de renda fixa com longos prazos de
vencimento, visto que trancará seu dinheiro e não terá boa liquidez. Caso seja
possível, somente resgatará mediante pagamento de taxa e perderá todo aquele
rendimento conquistado.
Se esse é o seu caso, escolha investimentos de renda fixa com prazo de
vencimento menores, para depois mover seu dinheiro a aplicações com
melhores oportunidades. Outro ponto que é preciso tomar cuidado são as taxas
cobradas em algumas aplicações. Em determinados fundos de investimento, por
exemplo, elas podem ser bastante altas, não compensando a aplicação ou
limitando bastante seus ganhos.
Colocando em prática
É extremamente importante seguir as regras de divisão dos investimentos de
acordo com seu perfil de investidor, para que a estratégia apresentada seja de
fato efetiva e consiga crescer sua carteira de forma segura e gradativa.
Quando você possuir uma carteira estruturada, lembre-se de não se aproveitar
dos dividendos e valorização da sua carteira. Eles serão essenciais para
conseguir utilizar os juros compostos ao seu favor. De tal modo, o caminho para
a independência financeira irá ser muito mais curto. Outra observação
importante é que determinados investimentos exigem um valor inicial maior, e
caso você não tenha capital para aplicar, não deixe o seu dinheiro parado na
poupança. Aplique no Tesouro Selic, por exemplo, até atingir o valor necessário.
Ele também serve como capital de giro para oportunidades que possam surgir
em renda variável ou até mesmo em renda fixa.
Você vai não vai querer perder a oportunidade de fazer uma boa aplicação por
que não tem dinheiro não é mesmo?

O que você deve evitar investir ou fazer

no mercado financeiro
Day trade
Day trade é uma modalidade de operação onde o investir abre e fecha a posição
(seja ela comprada ou vendida) dentro do mesmo dia. Essas operações durante
alguns minutos e até mesmo segundos. Percebe-se então que esse tipo de
investimento visa o curtíssimo prazo. E durante essa leitura você já aprendeu
que o foco do investidor inteligente é sempre no longo prazo. Por isso, day trade
não é recomendado pelos seguintes motivos. O primeiro deles é o tempo. Para
operar day trade você precisa ter tempo, pois como dito, as operações são
realizadas dentro do mesmo dia e duram poucos minutos. Por isso, você precisa
estar sempre antenado com os gráficos. O segundo motivo são os impostos e
custos. Para quem faz day trade, a bolsa cobra o imposto de 20% sobre o lucro
que o investidor teve no final de todo mês. Também há os custos de corretagem,
visto que são realizadas várias ordens de compra e venda no mesmo dia. Então,
para obter ganhos maiores você precisa investir cada vez mais. E para o
investidor iniciante, normalmente não compensa o estresse e o tempo destinado
para essas operações quando comparado com o retorno que ele obtém. Logo, o
investidor deve olhar para a bolsa como um meio de conferir patrimônio e não
para ter pequenos ganhos. Com efeito, vise sempre o longo prazo que é onde
se alcançam os grandes retornos.
Forex
Forex é um mercado financeiro descentralizado que significa foreign exchange,
em português a tradução seria “troca estrangeira”. A operação Forex envolve a
compra de uma moeda e a simultânea venda de outra, ou seja, as moedas são
negociadas em pares, por exemplo: o Euro e o Dólar (EUR/USD). O investidor
não compra dólares ou euros fisicamente. Existindo uma relação monetária de
troca entre eles, não é possível comprar apenas uma moeda, mas sim um par
de moedas. Com a flutuação das taxas e do valor entre as moedas, podem ser
elaboradas diferentes estratégias de operação. Normalmente, as cotações das

moedas não variam drasticamente em curto espaço de tempo. Entretanto o que

chama atenção nesse mercado são as possibilidades de alavancar o patrimônio
investido. O que isso significa? Você é capaz de mandar R$1000,00 reais para
sua conta Forex por exemplo, e sua corretora disponibiliza multiplicar esse valor
em geralmente até 500 vezes para operar no mercado. Mas não se surpreenda,
da mesma forma que pode ganhar 500 vezes mais, também pode perder 500
vezes mais. Com essas possibilidades, muitos especuladores são atraídos pelo
investimento e perdem bastante dinheiro por serem gananciosos e pensarem
que o mercado Forex é um casino. Mas de qualquer forma não é um
investimento que recomendamos por que não está de acordo com os nossos
objetivos de longo prazo. Se você se atrai por promessas de dinheiro fácil você
é uma vítima perfeita para esquemas ilegais de pirâmide financeira por exemplo.
É extremamente difícil ser consistente em mercados como o Forex, e o seu
objetivo é viver de renda, pra isso você quer ter certeza de que irá receber seus
dividendos todos os meses correto? Lembre-se: Não existe dinheiro fácil.
Venda a descoberto
Vender a descoberto, operar vendido ou short são nomes dado a operação na
bolsa de valores que consiste em vender algo que você não tem e recomprá-lo
por um preço mais barato. Resumindo; você ganha na desvalorização do ativo.
É uma operação invertida. Vou exemplificar com fatos reais. Imagine
que você venda um smartphone para um amigo e promete entregá-lo daqui uma
semana. Antes disso, acredita que o preço de smartphones cairá. Dessa
forma, você vende o smartphone para seu amigo (que ainda não tem) por
R$2000. Passado uma semana, o preço do smartphone caiu para R$1400.
Dessa forma, desloca-se até uma loja, compra por R$1400 e entrega para seu
amigo. Pronto, você acabou de faturar R$600 e de entender como funciona a
venda a descoberto. Portanto, é preciso lembrar que não temos a capacidade de
prever o futuro e muito menos as oscilações que os ativos sofreram durante o
período que você estará vendido naquela posição. A venda a descoberto pode
proporcionar prejuízos incalculáveis para o especulador, e, assim, não
recomendamos que você tenha interesse nesse mercado. Por outro lado, prefira
sempre o caminho do investidor inteligente, aquele que visa o sucesso no longo
prazo sendo sócio de boas empresas.

Bitcoin
Bitcoin é uma moeda virtual (BTC) criada por Satoshi Nakamoto em 2009. Todas
as moedas e transações realizadas com elas ficam registradas num índice global
chamado Blockchain. O Blockchain funciona como um banco de dados
descentralizado que se utiliza da criptografia para registrar todas essas
transações. Jordan Belfort, também conhecido como o Lobo de Wall Street, tem
sua opinião a respeito das criptomoedas. Segundo ele, a alta do preço se deve
apenas a crença do comprador de que existiram outros compradores dispostos
a pagar preços cada vez maiores. Não há valor fundamental no Bitcoin. Ele é
baseado apenas no próximo investidor e no próximo. Para finalizar, ele
recomenda a quem possui criptomoedas que venda antes que comece a cair
cada vez mais, pois lá no fim não haverá liquidez. Outro grande nome que vai
contra as criptomoedas é o fundador da Microsoft, Bill Gates. De acordo com ele,
o Bitcoin representa perfeitamente a “Teoria do idiota maior”. Como uma classe
de ativos, você não está produzindo nada. Logo, não deve esperar que ela suba.

O que você não deve fazer antes dos 30 anos.
Capítulo 6: O que você não deve

fazer antes dos 30 anos.
Carro X Uber
O sonho de ter um carro tem se transformado muito nos últimos anos. Crises
financeiras, dificuldades em obter um financiamento e vários outros empecilhos
têm feito as pessoas pensarem melhor antes de decidirem pela compra de um
automóvel.
Fundada em março de 2009, a empresa Uber é uma multinacional americana
que presta serviços de transporte bastante práticos. Ao fazer as contas, a
população começou a enxergar a possibilidade de trocar o carro pelo Uber.
Mas como saber se essa troca é benéfica?
Cada família possui gastos diferentes com transporte. Logo, para saber se essa
mudança realmente vale a pena para você, é preciso conhecer as suas
despesas.
Lembre-se que o custo para se ter um carro não está limitado à sua aquisição: é
preciso avaliar e colocar no papel os valores de manutenção, impostos, seguro,
estacionamento, multas, combustível, etc. Deve-se levar em conta ainda a
depreciação do carro, que acaba perdendo seu valor de compra anualmente.
Faça uma ponderação: considere as perdas financeiras que ter um carro pode
proporcionar e pense também no quanto você estará deixando de gerar lucro
com o investimento que poderia fazer com esse dinheiro.
O custo do Uber é avaliado de acordo com a distância a ser percorrida na viagem
selecionada e também com o tipo de carro que você escolher (você pode decidir
por desde carros mais simples até os mais luxuosos e selecionados). Na hora
de pensar nesse aplicativo, é essencial considerar também a facilidade em
adquirir o serviço. Além de optar pela qualidade do veículo, você pode agendar
viagens. E tudo isso por um valor significativamente mais competitivos que os
táxis, por exemplo. Por motivos como esses, essa tornou-se uma opção cada
vez mais requisitada.

Independentemente do transporte, para se planejar é fundamental saber a

distância e a quantidade de vezes em que seria necessário utilizar o carro ou o
Uber. Quando a quilometragem diária for alta, ter um carro é mais vantajoso.
Isso acontece, pois, o Uber cobra pela distância percorrida. Porém, quando as
suas demandas são eventuais e as distâncias menores, é indiscutível o benefício
do aplicativo.
Estabelecendo situações comparativas sobre as duas opções, é possível tomar
uma decisão mais acertada e econômica. Mas não se baseie apenas nas
finanças! Há também o fator ‘’necessidade’’ como ponto de avaliação.
O aplicativo Uber veio para revolucionar os transportes das grandes cidades,
oferecendo um serviço diferenciado por um preço reduzido. Sua comodidade
tem atraído cada vez mais adeptos, principalmente para pequenas viagens, que
acabam saindo por valores muito acessíveis. Dessa forma, optar por ele é não
apenas uma economiza financeira em relação ao carro, mas também um ganho
de tempo. Enquanto o motorista realiza a condução da viagem, muitos assuntos
pendentes e problemas podem ser resolvidos no banco de trás através dos
dispositivos móveis e da internet.
Resumindo: para fazer a melhor escolha baseando-se em seu estilo de vida,

fique atento aos critérios:
 Gastos com carro (Que, por mês, se aproximam de 2% do seu valor de
compra)
 Possibilidade de multas
 Estacionamentos
 Distâncias
 Acessibilidade do transporte público
 Tempo gasto
 Segurança
 Comodidade

Imóvel X Fundos Imobiliários

Antes de começar esse tópico é importante deixar claro que o objetivo aqui não
é te convencer a investir em determinado bem, mas sim abrir o jogo com você
de uma forma que provavelmente ninguém tenha feito antes. Os imóveis sempre
foram vistos como uma boa oportunidade de investimento, mas será que
realmente são? A resposta é: depende! E você entenderá agora porque.
Quando você investe em um fundo imobiliário, não está adquirindo um imóvel, e
sim um conjunto de imóveis selecionados pelo gestor dele. O fundo imobiliário
contempla um complexo de imóveis. Ao comprar esse tipo de investimento, você
adquire cotas dele. Resumindo: você estará comprando um imóvel físico, mas
cotas de um aglomerado de propriedades.
Mas afinal, qual a diferença entre essas duas aplicações?

Para que você entenda melhor o que as difere, vamos analisar separadamente
alguns aspectos a respeito delas:
1- Preço
Cotas de fundos imobiliários são absurdamente mais baratas do que comprar
um imóvel físico, seja ele à vista ou financiado. Para adquirir uma propriedade,
você precisará de centenas de milhares de reais, enquanto nos fundos é possível
encontrar cotas por menos de R$10.
2- Custos
Digamos que você compre um imóvel pronto. Além de desembolsar uma grande
quantia, haverá custos de corretor e imobiliária, que variam em torno de 6% no
valor do imóvel adquirido. Além disso, existem também outros gastos
necessários como IPTU, condomínio e até mesmo manutenção. Pensando em
vender o imóvel, você terá uma despesa entre 2% e 3% com ITBI (Imposto sobre
a Transmissão de Bens Imóveis), necessário para vender esse bem. Isso tudo
ainda bem mencionar o Imposto de Renda, que varia de 7,5% a 22,5%
dependendo do valor do imóvel. Você só é isento dessa última taxa se o aluguel
da propriedade for inferior a R$1900,00.

Em contrapartida, os fundos imobiliários possuem uma taxa de administração

que varia de 0,25% a 3%, significativamente mais barato que os impostos
cobrados sobre os imóveis. Além disso, há também a taxa de corretagem, já que
os fundos são negociados em bolsas de valores. Dessa forma, essa é uma
excelente porta de entrada para esse mundo.
O ‘’pulo do gato’’ aqui é que existem corretoras que isentam o investidor desses
custos por negociação na bolsa. Na hora da venda de um fundo imobiliário, é
cobrado 20 % do imposto de renda sobre o rendimento, e não sobre o montante
investido.
3- Aluguel
Quando compramos um imóvel, visamos muitas vezes alugá-lo para gerar uma
renda recorrente de todo mês, não é mesmo? Com os fundos imobiliários não é
diferente: você também receberá um aluguel todos os meses na sua conta da
corretora. Mas, diferentemente dos imóveis, não pagará nenhum imposto sobre
ele.
4- Burocracia
A burocracia aqui também é um diferencial a favor dos fundos imobiliários
quando comparado aos imóveis. Você deve saber o quão burocrático é ter um
imóvel: muita papelada, assinatura, cartório e muitas outros processos. Nos
fundos não há tantos procedimentos, basta ter dinheiro em sua conta corrente e
enviar uma ordem simples de compra em seu Home Broker.
5- Risco
Ao adquirir um imóvel, você está sujeito ao risco de não conseguir alugá-lo. Em
uma situação otimista em que consiga, ainda precisa confiar no pagamento do
inquilino. Afinal, pode ser que ele atrase ou até mesmo deixe de cumprir com o
acordo.
Quando falamos de fundos imobiliários, no entanto, os riscos são bem menores.
Isso se dá principalmente pela diversificação de imóveis que possuem.

Para que você entenda melhor, exemplificaremos. Existem alguns fundos que
possuem o domínio de Shoppings centers. Se alguma loja não está alugada, isso
não afetará a rentabilidade do seu fundo. Porém, se aluga um imóvel, geralmente
consegue de 0,3% a 0,5% do valor total do imóvel. Em um imóvel de 1 milhão
de reais, o aluguel seria de 3 a 5 mil reais.
Quando você possui um fundo imobiliário, porém, não recebe proporcionalmente
a quantidade de cotas que possui. O seu retorno é o mesmo para todos os
cotistas. O segredo é sempre comprar as cotas em bons momentos do mercado
financeiro: quando mais baixo o preço, melhor, já que assim sua margem de
lucro será bem maior.
6- Liquidez
Esse termo diz respeito à possibilidade de transformar o ativo em caixa. Nesse
critério, o imóvel perde ‘’de lavada’’. Vender uma propriedade está cada vez mais
difícil, ainda mais se consideramos o cenário do mercado imobiliário em que o
país se encontra.
Se você se encontrar em uma situação emergencial em que precise do dinheiro
da venda do imóvel, esse investimento não facilitará: vendê-lo é burocrático e
pode demorar muito. Já os fundos podem ser vendidos total ou parcialmente, da
mesma forma que basta enviar uma ordem de compra na bolsa de valores para
adquiri-los novamente. O mesmo se aplica para a venda. O dinheiro estará no
saldo da sua corretora em 3 dias úteis. Rápido, não é mesmo?
Depois de toda essa análise, é possível, conclui-se que se a intenção é adquirir
um imóvel para investimentos, a menos que ele esteja com um preço
infinitamente abaixo do mercado, o mais recomendado é optar por cotas de
fundos imobiliários. Os motivos são simples e já conhecidos: possuem uma
rentabilidade maior, além de menos burocracia e de todas as outras vantagens
já citadas. Porém, se você é investidor e ainda não possui experiência, é
recomendado investir em outros tipos de títulos. Para fazer uma boa escolha é
necessário estudar sempre o fundo escolhido. Além disso, é importante lembrar
que o capital deve ser investido em diversas opções.

Construção e planejamento dos sonhos

Poupar para a aposentadoria ou investir o 13º salário não pode mais ser
considerado um tema chato. O povo brasileiro é um dos que mais sentem
desconforto no mundo quando o assunto é dinheiro. Tendo em vista a
instabilidade financeira do país e o desafio de acabar com esse tabu da
sociedade, preparamos algumas dicas para que você alcance os seus sonhos
mesmo em tempos de crise. E, se você ainda é jovem, já está na hora de encher
o cofrinho para o futuro! De qualquer forma, é essencial se atentar às dicas.
1- Acompanhe seus gastos!

Você precisa saber o quanto está gastando. Desenvolva o hábito de checar a
sua conta semanalmente. Veja o extrato mensal e utilize os aplicativos para te
auxiliar nessa missão.
2- Anote suas metas!

Quando se tem um objetivo, fica muito mais fácil chegar às suas conquistas.
Comprar a casa própria, viajar no final do ano, conseguir a aposentadoria e etc.:
todos esses se tornam sonhos mais próximos quando se tem um planejamento
financeiro. É importante saber quando e como você alcançará seu propósito.
Defina metas a cumprir no meio do caminho e registre-as para que consiga
chegar lá.
3- Evite tarefas!
Fuja das tarifas de cartão, conta corrente, celular e tudo que pode gerar custos
adicionais. Lembre-se: um cartão já é o suficiente! Tente também ligar para seu
banco e renegociar suas dívidas.
4- Seja organizado!
Depois de saber o quanto você ganha, você precisa destinar adequadamente o
seu dinheiro. Comece com a regra do 50,15, 35.
Ela funciona assim: 50% do seu salário deve ser destinado para gastos
essenciais como moradia, educação, e quitar contas.15 % deve ser usado para

prioridades financeiras como pagamento de empréstimos, juros ou

investimentos, se você não possuir dívidas. E, por fim, 35% deve ser reservado
para o lazer: uma saída aos finais de semana, uma ida ao clube, um restaurante,
entre outras. Afinal, o lazer é parte importante na garantia do nosso bem-estar.
5- Estabeleça prioridades!
Escolha como e quando prefere se divertir. Você deve escolher o final de semana
que vai sair com a família ou amigos. Não viva além do que seu salário pode
pagar e saiba dizer não quando estiver precisando economizar!
6- Não desista!
Muitas vezes, vão surgirão desafios no seu caminho e você vai pensar em
desistir dos seus sonhos. E essa dica é justamente sobre isso: não abra mão
deles. Continue em frente: seja resiliente e persevere sobre todos os obstáculos.
Afinal, se o caminho fosse fácil, o final não se chamaria sucesso.

CONCLUSÕES FINAIS
Ao fim desse guia passamos por uma longa trajetória de conhecimento sobre o
mundo dos investimentos e finanças pessoais. Com isso, aprendemos desde
o mindset dos grandes homens de negócios, como eles pensam e até mesmo
vimos porque o dinheiro continua indo para as mãos daqueles que tem a mente
mais preparada para reter o dinheiro. Se você dividir em partes iguais toda a
riqueza do mundo, não iria demorar muito para o dinheiro voltar para as mesmas
mãos. Por meio dos capítulos introdutórios, começamos a prepará-lo para entrar
efetivamente nos investimentos, ensinando como fugir de dívidas, dicas de
aplicativos e porque você deve investir seu capital. Nada melhor que o poder dos
juros compostos, não é mesmo? Partimos então para a prática. Vamos aprender,
mas também fazer acontecer. Definimos seu perfil de risco, escolhemos a melhor
corretora de valores e concluímos que arriscado é não investir. Para finalizar, te
demos dicas preciosas do que não fazer dentro do mercado financeiro e te
ajudamos a planejar para, depois de tudo isso, buscar sua independência
financeira. Por isso, você que leu essa obra já deu um passo largo na frente do
modelo sistêmico da sociedade. E eu gostaria de parabenizá-lo! Mas não pense
que acabou por aí. Lembra daquele perfil “fazedor”? Pois bem. Eu te convido a
fazer uma reflexão desse conteúdo que finalizou e colocar a mão na massa,
sempre se apoiando nas informações e insights tirados desse livro. O caminho
é árduo até a independência financeira, mas o sabor da conquista supera tudo
isso! Esperamos que você tenha gostado e saído como um investidor melhor
desse guia. Para dar o seu feedback, basta entrar em contato através do e-mail
contato@empalace.com.br, que iremos respondê-lo! Além do mais, venha
conhecer mais o conteúdo da Empalace. Siga-nos nas redes sociais e nos
acompanhe pelo nosso site.
Abraços e bons estudos!
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e viver de renda. O guia definitivo.

Todas as informações e estratégias deste livro são provenientes de nossas

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O

No Brasil, o mercado financeiro não é difundido. Enquanto, em países

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O

Seja muito bem-vindo e obrigado por fazer o download do livro “Como se

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 5

COMO USAR ESTE GUIA

Existem 3 tipos de pessoas que irão ler esse livro:

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 6

Capítulo 1: Segredos do mindset do

Mas afinal, o que significa isso?

1- Amplie seu repertório!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 7

2- Converse com novas pessoas!

3- Aprenda algo diferente todos os dias!

5- Amplie sua visão e faça as perguntas certas!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 8

Empreendedores focam em soluções, e não nos problemas. Para isso, dê um

6-Seja uma pessoa positiva!

1- Experimente trocar sonhos por metas!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 9

2- Não deixe pra amanhã o que você pode fazer hoje!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 10

suas amizades e relações interpessoais. É importante saber determinar quando

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 11

5- Cuide da sua saúde!

6- Trabalhe pelo aprendizado e tenha foco no longo prazo!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 12

diferença básica entre eles é que um protagonista assume total responsabilidade

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 13

Mas ao invés de encarar esse desafio como impossível e permanecer

3- Seja você mesmo!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 14

4- Controle suas ambições!

Como é possível viver de renda?

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 15

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 16

Capítulo 2: Onde está a riqueza do

Mas afinal, o que são os ativos e passivos financeiros?

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 17

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 18

Mas o que é exatamente uma mentalidade de rico?

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 19

1- Tenha interesse em se relacionar com pessoas bem-sucedidas

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 20

2- Pense no futuro ao tomar decisões!

3- Se desgastar no trabalho não o fará enriquecer!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 21

4- Não siga a manada!

5- Busque sempre o aprendizado!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 22

Por que os ricos ficam mais ricos?

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 23

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 24

Capítulo 3: Desenvolvendo suas

1) Reconheça seu problema e solucione-o!

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Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 26

4) Tenha uma reserva de emergência!

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 27

Infelizmente, muitos ainda cometem o erro de colocar essa reserva de

Como administrar melhor o seu dinheiro

Como se aposentar antes do 30 e viver de renda. O 28