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Metas e Objetivos
Gestão Financeira e Família
1. Você (s) imagina(m) que possa haver uma mudança significativa em seus ganhos
daqui a 2 até 5 anos?
3. Quanto você estima seja a renda livre (de impostos e custos) requerida para sua
aposentadoria a preços de hoje?
4. Suponde que você viesse a faltar, qual seria a renda anual necessária para manter o
padrão de vida de seus familiares? Como você calculou este número?
5. Você ou algum membro de sua família apresenta alguma condição física ou doença
que requeira, agora ou no futuro, particular atenção no planejamento financeiro?
7. Quanto você estima seja necessário para proporcionar a educação imaginada para
seus filhos?
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3. Você tem alguma preferência por algum tipo de investimento, ou, pelo contrário, que
queira evitar ou rejeitar?
5. Quão protegidos dos efeitos da inflação você quer que seus investimentos estejam?
Você se sente confortável em ter como estratégia usar seu portfólio para
complementar a renda necessária para viver segundo um padrão, ou sua preferência
é por manter o poder de compra (o valor real) de suas reservas de capital?
6. Quão preocupado você está com a preservação do valor do seu capital? Que tipo de
sacrifício você está disposto a assumir para manter o valor de seus ativos?
7. Quão importante e prioritário é para você manter liquidez para emergências ou para
capturar oportunidades de investimentos?
8. O que é mais importante: obter o maior retorno possível dos investimentos para
sustentar seu padrão de vida ou possibilitar ter crescimento de seu portfólio com
ganhos de capital?
9. Ter facilidade para você, ou alguém de sua família, gerir o portfólio de investimento é
importante e desejável?
2. Você tem planos de contingência para o caso de você se tornar inválido? Se sim,
quais são?
Planejamento Tributário
1. Quão importante é para você diminuir a carga tributária de forma legal, observando
uma lógica que seja pertinente à sua situação?
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Planejamento da Aposentadoria
1. Quando (data) você pretende se aposentar?
3. Você pode contar com uma renda na aposentadoria de um fundo de pensão e/ou de
outras fontes? Você tem ideia de quanto seria isso hoje em termos anuais?
Planejamento Sucessório
1. Você tem um testamento ou uma estratégia estabelecida para distribuir seu
patrimônio conforme sua vontade quando morrer? Quando foi a última vez que você
fez considerações sobre esse tema?
3. Para quem você pretende deixar seu patrimônio: seus descendentes diretos
somente? Seus netos? Outros parentes e amigos? Instituições de caridade?
4. Você sabe da existência de uma eventual herança que mudaria sua condição
financeira?
5. Se você já foi casado ou teve um compromisso conjugal, favor relatar que obrigações
foram assumidas ou podem ser-lhe imputadas em decorrência desse
casamento/compromisso.
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Rendas
Cliente Cônjuge
Salário Bruto
Bônus
PLR
Comissões
Pensão alimentícia & para filhos, com ou sem
necessidades especiais
Outras rendas (ex.: juros, dividendos, aluguéis,
direitos autorais, rendas de previdência
complementar, trusts)
Total
Despesas
Cliente Cônjuge
Alimentação (incluir refeições fora e
restaurantes)
Moradia:
Prestações crédito imobiliário
Aluguel
Serviços públicos (Energia, gás, água e
telefonia)
Outras despesas (ex.: manutenção, consertos,
material de limpeza, eletrodomésticos)
Despesas adicionais com moradia
Empregados domésticos (diaristas, babás etc)
Outras (ex.: vestuário, artigos de higiene
pessoal)
Transportes:
Prestações de financiamento de veículos
Seguro dos veículos
Gastos com manutenção, reparos e
combustível
Outras (incluso taxis e transporte público)
Educação e diversão:
Mensalidades, matrículas etc
Férias
Outras com diversão (ex.: esportes, cinemas,
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clubes, livros etc)
Médicas (incluso plano/seguro saúde,
tratamentos dentários e médicos não
cobertos, exames laboratoriais,
medicamentos)
Seguros (Incluso seguro de vida e invalidez,
residencial etc)
Outras despesas
Pagamento de faturas de cartão de crédito
Serviços profissionais
Despesas com empresas
Outras (ex.: doações/caridade/presentes)
Ativos
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Portfólio Fundos de Investimentos
Investimentos em Imóveis
Local Dono Data Preço Locação Expectativa Crédito Valor
Endereço (você, Aquisição Aquisição Líquida de Ganho Imobil. (moeda)
cônjuge, de Capital S/Ñ
ambos) (%)
Outros Ativos
Descrição Observações Dono Valor Passivo
(você, cônjuge, (moeda) (moeda)
ambos)
Acervo (obras de arte, jóias etc)
Seguro de vida resgatável
(valor de resgate)
Veículos
Empréstimos concedidos a
terceiros/familiares
Outros
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Passivos
Credor Propósito Garantia Devedor Valor Valor das Taxa Saldo Valor
da Dívida Empresta Prestações de Deve dos
do Juros dor Juros
(%
a.a.)
Seguros
Tipos Segurado Valor Prêmio Data de Seguradora Beneficiários
de Cliente/Cônjuge Segurado (moeda) Vencimento
Seguros (moeda)