Ações OGuia Do Iniciante

Para versões atualizadas acesse: https://www.investirparaenriquecer.
com
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Para versões atualizadas acesse: https://www.investirparaenriquecer.com
Quem sou eu
Olá, sou Rafael Estima, criei o blog
https://investirparaenriquecer.com/, nasci em 1983 e sou
formado em Economia e Desenvolvimento de Sistemas e fui
Agente Autônomo de Investimentos em 2008. Invisto em ações
já há alguns anos.
Em 2003 comecei a fazer estágio em
desenvolvimento de software e como não tinha
muitas despesas e sempre tive o hábito de poupar,
comecei a investir em ações.
O demonstrativo abaixo foi um dos meus primeiros.
2
Lembro bem desse papel amarelo.
No ano seguinte, em 2004, entrei para a faculdade de
Economia, onde me formei em 2008.
No mesmo ano resolvi fazer a certificação de agente
autônomo de investimentos.
Sai da prova confiante e no mês seguinte fiquei bem feliz
porque percebi que passei com a nota de 75.
3
Somente em agosto de 2016 que eu decidi fazer o site em
formato de blog para postar o que aprendi, e continuo aprendendo
ao longo do tempo, para servir de conhecimento à outras pessoas.
Em outubro de 2018 escrevi o e-book Como Aplicar na Bolsa
de Valores Começando do Zero. É nele que eu mostro passo-a-
passo qual a estratégia eu aplico.
Neste e-book gratuito que você está lendo quero
compartilhar o básico que os investidores iniciantes ou aspirantes
devem saber.
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Sumário
1 - Introdução ................................................................................................................................ 6
2 – O que é uma ação .................................................................................................................. 10
3 – O que é bolsa de valores ....................................................................................................... 13
4 – Como Comprar Ações ............................................................................................................ 14
4.1 – Abrindo Conta Na Corretora .......................................................................................... 14
4.2 – Enviando Uma Ordem de Compra ................................................................................. 18
5 – As Formas de Ganhar Dinheiro Com Ações ........................................................................... 21
5.1 – Trader ............................................................................................................................. 21
5.2 – Holder ............................................................................................................................. 22
5.3 – Qual Estratégia Seguir .................................................................................................... 22
6 – Conclusão .............................................................................................................................. 27
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1 - Introdução
Antes de tudo qualquer coisa eu gostaria explicar por que
você deve investir em ações. Você deve investir em ações porque
as ações são o melhor investimento para o longo prazo.
O gráfico mostrado abaixo representa um estudo feito pelo
professor de finanças Jeremy Siegel. Ele analisou o retorno de
investimentos em ações, títulos de longo prazo (Bonds) e curto
prazo (Bills) dos EUA, ouro e dólar ao longo de 210 anos.
Este gráfico mostra o rendimento de ações de boas
empresas nos Estados Unidos de 1801 até o começo dos anos 2000.
6
Note que o melhor investimento disparado no longo prazo são
ações de boas empresas. Em mais ou menos 15 anos nenhum
investimento é melhor do que ações de boas empresas. E isso tem
uma explicação bem lógica de se entender.
Por trás das ações existem empresas e empresas são
atividades produtivas. Se no longo prazo investir em títulos fosse
melhor do que investir em atividades produtivas então todos iriam
querer investir em títulos para viver de renda e ninguém mais
produziria nada. Com isso a economia entraria em colapso.

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Agora vamos ver alguns exemplos no Brasil.
A Ambev é uma gigante do ramo de bebidas, donas de marcas
como Brahma e Skol. Em 2000 quem comprou Ambev pagou cerca
de R$0,60 em preços atuais, hoje tem cerca de R$19,00.
Em 18 anos a valorização foi de mais de 2550%!
Veja agora as ações da Alpargatas.
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Um aumento de cerca de 2300% em 17 anos.
Veja o banco Bradesco.
Quem comprou ações do banco Bradesco em 2000 pagou em
valores atuais cerca de R$0,80 e hoje tem cerca de R$26,00. Mais
de 3100%!!!
Se você não está investindo em ações então você está
abrindo mão desta possibilidade. A possibilidade de ter um retorno
extraordinário no longo prazo.
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2 – O que é uma ação

Uma ação é a menor quantidade do capital de uma empresa.
Assim, se uma pessoa tem uma ação de uma empresa ela é dona da
menor fração de todo o maquinário, imóveis e demais ativos da
empresa. Essa fração dá o direito ao seu proprietário de participar
do lucro da empresa na sua proporção.
Se o capital da empresa é dividido em 100 ações e você tem
uma ação então você tem participação de 1% nos resultados da
empresa. Você é dono de 1% da empresa. Enquanto a ação
permanece sua você tem direito a 1% de tudo que a empresa
produzir.
Ainda, embora você tenha direito a 1% do que a empresa
produzir, você não tem dívidas se a empresa tiver dívidas. Isto é,
as dívidas da empresa não são suas. Muitas pessoas negociam ações
sem saber da empresa que está por trás delas, buscando somente
ganhar na variação dos preços no curto prazo.
10
Entretanto, para formar um patrimônio considerável em
ações você precisa acumular ações de boas empresas ao longo do
tempo, entendendo o mínimo sobre a empresa que está por trás
daquela ação que você comprou.
Existem basicamente duas classes de ações, as preferenciais
nominativas e as ordinárias nominativas.
As ações ordinárias (ON) são as que dão ao seu detentor o
direito a voto nas assembleias e as ações preferenciais (PN) não
dão direito a voto. As preferenciais (PN) em contrapartida dão
preferência no recebimento dos dividendos e de reembolso de
capital em caso de concordata da empresa.
As PN também podem ter algumas variantes como PNA, PNB
e etc. As diferenças entre elas estão explicadas no estatuto de
cada empresa pois isso varia de empresa para empresa.
Essas são basicamente as principais diferenças. Por causa
disso muitas pessoas acham melhor ter a PN porque tem
prioridade nos dividendos e no reembolso de capital caso a
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empresa falir. Entretanto, eu aconselho você a ter somente ações
ON. O motivo disso eu explico NESTE ARTIGO.
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3 – O que é bolsa de valores

A bolsa de valores é somente o lugar onde se negociam as
ações. Quando você escuta que a bolsa caiu ou subiu então estão
falando do Ibovespa, o índice da bolsa de valores de São Paulo.
Este índice é composto por algumas ações de empresas
selecionadas arbitrariamente. Se uma empresa tem ações no
Ibovespa não quer dizer que esta empresa é boa. As vezes uma
empresa do Ibovespa pode ser ruim.
Existem ações de boas empresas que não estão no índice
Ibovespa e podem andar na contramão dele. Isto é, a bolsa pode
cair e as ações dessa empresa subir.
Portanto daqui, é preciso ter em mente que a bolsa é somente
onde se negociam as ações e o índice Ibovespa não serve de nada
para você. Já publiquei um post sobre isso e você pode ler AQUI.
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4 – Como Comprar Ações

Como dito, a bolsa de valores é onde se negociam ações de
empresas, para fazer qualquer operação na bolsa, seja de compra
ou venda é preciso abrir conta em uma corretora. A corretora é
quem vai fazer o meio de campo entre você e a bolsa e vai executar
as ordens que você vai enviar.
Sem abrir conta em uma corretora não tem como aplicar na
bolsa de valores. Sendo assim, para comprar suas primeiras ações
e saber como aplicar na bolsa de valores você precisa:
• abrir conta em uma corretora;
• transferir uma quantia para a conta da corretora;
• enviar a ordem de compra através do home broker da
corretora.
4.1 – Abrindo Conta Na Corretora

Abrir conta em uma corretora hoje em dia é muito fácil e
você não precisa nem sair de casa. Basta ir no site da corretora e
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procurar algo do tipo “Abra sua conta”. Abrir conta é gratuito você
só vai pagar quando começar a operar.
Depois é só preencher o cadastro no site da corretora com
os seus dados como CPF/RG/CNH e comprovante de residência. Na
maioria das vezes você pode digitalizar tudo e enviar por e-mail,
entretanto algumas corretoras podem pedir o envio disso pelo
correio. Aí vai depender da corretora que você escolher. Depois
dos documentos enviados a corretora entra em contato avisando
que já pode começar as operações.
Quando você faz o cadastro na corretora você também deve
informar sua conta bancária no caso de a corretora não ser do seu
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banco. Nesse caso o dinheiro operado e ganho na bolsa fica na
conta da corretora e você deve fazer a transferência para sua
conta bancária caso queira utilizar o dinheiro. Da mesma maneira,
se você quiser passar mais dinheiro para a conta da corretora
então você deve transferir através de TED.
Se a sua corretora for do seu banco então sua conta bancária
é a própria conta da corretora e não precisa fazer nada. Você
recebe o dinheiro ganho na bolsa através de suas operações e
dividendos direto na sua conta.
Taxas
Ninguém trabalha de graça e na corretora não é diferente,
você precisa pagar algumas taxas para os intermediários, no caso
corretora, bolsa e governo. Sobre os impostos para o governo é
bom deixar claro que as operações que não excederem
R$20.000,00 no mês estão isentas de imposto de renda (por
enquanto).
A respeito das taxas você vai ter o seguinte.

16
Taxa de corretagem
É cobrada por cada compra ou venda que você fizer na bolsa.
O valor varia de corretora para corretora podendo ser um valor
fixo ou um percentual da operação ou até mesmo uma mistura de
ambos.
Taxa de custódia
Essa taxa é cobrada todo mês por algumas corretoras para
cobrir custos junto a Comissão Brasileira de Liquidação e Custódia
(CBLC). Algumas corretoras dizem que não cobram essa taxa mas
é preciso ficar atento porque não existe almoço grátis. Elas podem
por exemplo não cobrar essa taxa se você fizer um número mínimo
de operações por mês por exemplo, por isso é preciso pesquisar
cada corretora.
Para poder pesquisar as melhores taxas criei essa tabela com
a taxa que cada corretora cobra. Isso vai facilitar sua vida, mas o
bom é entrar no site da corretora e confirmar os valores pois elas
podem alterar.
17
4.2 – Enviando Uma Ordem de Compra

Com tudo OK na corretora você pode enviar a ordem de
compra e você já vai saber o básico da parte prática sobre como
comprar ações. Hoje em dia as ordens são enviadas através do
home broker. O home broker é um sistema que conecta a corretora
ao pregão eletrônico. Após você se cadastrar na corretora você
vai receber uma senha e login ou o login pode ser seu e-mail mesmo,
isso depende da corretora.
Cada corretora tem seu próprio home broker e em geral é
bem fácil de enviar a ordem. Geralmente você deve informar o
código da ação, a operação (comprar ou vender), a quantidade, qual
o preço que você está disposto a pagar pelas ações e clicar em um
botão “Enviar Ordem”.
Para saber o código de uma ação tem no home broker os
códigos mas também você pode ir no site da bolsa. Acesse
http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/produtos/listados-a-
vista-e-derivativos/renda-variavel/empresas-listadas.htm
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Vejamos um Exemplo Prático!
Se você por exemplo quer comprar ações ON do Bradesco
você vai na letra B ou digita o nome da empresa conforme a figura.
Depois escolha a empresa...
… e pode olhar o código dela. Este código também é chamado de
ticker.
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Clicando em “Mais Códigos” você vai ficar sabendo que
BBDC3 é a ON e BBDC4 é a PN. Como padrão é sempre 3 para ON
e 4 para PN. Por exemplo Petrobrás PN é PETR4. Mas não precisa
decorar, isso tem no home broker e, a medida que você vai sabendo
mais sobre o mercado de ações você fica por dentro dos códigos.
Como você pode ver comprar e vender ações é bem fácil hoje
em dia. Qualquer pessoa pode realizar o cadastro em uma
corretora acessar a internet entrar no home broker e comprar
qualquer ação de qualquer empresa.
Portanto, é importante saber como se pode ganhar dinheiro
com ações.
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5 – As Formas de Ganhar Dinheiro

Com Ações
As formas de ganhar dinheiro com ações são 2. Com a
valorização do preço da ação e com dividendos. Os dividendos são
a parte do lucro da empresa que vai para o acionista (saiba mais).
É com base nisso que surgiram as estratégias de investimento.
Existem basicamente 2 estratégias a se seguir. Uma é atuar
como trader usando análise gráfica e outra é atuar como holder
usando análise fundamentalista. Vamos ver cada uma delas.
5.1 – Trader
O trader é quem compra ações por um preço e vende por
outro e embolsa os lucros da operação. Como ferramenta, o trader
usa a análise gráfica.
A análise gráfica é uma ferramenta que visa prever de
alguma forma as cotações futuras com base nos gráficos das
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cotações passadas. Com isso o trader analisa gráficos de cotações
e planeja suas operações.
5.2 – Holder
O holder é chamado assim porque segue a filosofia buy and
hold, compre e segure. Ele compra periodicamente ações para
manter em carteira por longuíssimo prazo a fim de se tornar
realmente sócio das empresas.
O holder segue a análise fundamentalista, que estuda
os fundamentos das empresas, isto é, se elas geram lucro e se tem
dívida e caixa equilibrados.
5.3 – Qual Estratégia Seguir
A forma como a maioria atua é como trader. Mas essa
estratégia tem um grande problema…
Veja o gráfico abaixo.
22
A Veja que apenas 1% das pessoas que fazem trade
realmente ganham alguma coisa. E veja a base da pirâmide. Ali diz
que todos começaram a atuar como traders na esperança de se
tornarem ricos rapidamente.
Há quem diga que atuar como trade é a forma mais difícil do
mundo de fazer dinheiro na bolsa. E eu concordo pois uma
estratégia em que apenas 1% ganha é mais provável que você esteja
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entre os 99% que não ganham. Resumindo isso colocam as chances
contra você!
Mas se a probabilidade de ganhar é baixa por que o iniciante
vai investir assim?
Bem, acho que em primeiro lugar tem haver com a base da
pirâmide mostrada no último gráfico. A maioria das pessoas quer
aprender como aplicar na bolsa de valores para ficar rico rápido.
Então elas pensam que do dia para a noite vão comprar uma ação a
1 real e vender a 1 milhão. Você há de convir comigo que a maioria
pensa assim não é mesmo?
Mas o outro ponto é que a mídia financeira e as corretoras
incentivam as pessoas a entrarem na bolsa pra sustentarem o
sistema. Lembra da parte em que falei que a corretora ganha as
taxas por operação. Pois é, o trade nada mais é do que uma
operação seguida de outra. Não é a toa que a maioria dos cursos
existentes no mercado são de análise gráfica.
24
Portanto eu acredito que a mídia financeira convencional,
patrocinada pelas corretoras incentivam as pessoas a ficarem
comprando e vendendo freneticamente gerando assim milhares de
corretagens. É por isso que eu prefiro atuar como holder.
Agora, é importante dizer que esse rendimento
extraordinário é alcançado através do investimento em boas
empresas. Quando a empresa é ruim ou fica ruim então não é mais
interessante estar posicionado naquela empresa.
Com isso surgem algumas dúvidas na hora de encontrar um
caminho de como aplicar na bolsa de valores.
• Como saber se a empresa é boa?
• Como saber se a empresa piorou?
• Eu preciso ter ações de quantas empresas mais ou
menos?
• Eu preciso ter 100% do meu dinheiro em ações ou devo
ter algum percentual específico investido?
25
Essas são somente algumas dúvidas que surgem quando você
enxerga que o melhor caminho para ganhar na bolsa de valores é
acumular patrimônio.
26
6 – Conclusão
Quando eu comecei a investir em ações em 2003 tudo subia.
Você podia comprar qualquer porcaria que o preço sempre subia.
Lembro bem que nessa época surgiram vários gurus do
mercado e a mídia incentivava cada vez mais pessoas a entrarem
na bolsa. Com crise de 2008 tudo mudou. Tive meus primeiros
prejuízos e a bolsa não era coisa de amador.
Muitos desistiram mas por algum motivo eu continuei
investindo. Mas dessa vez eu mudei a estratégia e comecei a
investir em algo ainda mais importante do que as ações.
Conhecimento.
Fiz alguns cursos e li vários livros. Somente 4 anos depois,
em 2012, é que achei respostas para essas perguntas acima e
comecei a aplicar a estratégia de longo prazo e que vem dando
certo até agora.
27
Foi então que resolvi detalhar toda essa estratégia em um
livro chamado Como Aplicar na Bolsa de Valores Começando do
Zero. Neste livro, em pouco mais de 150 páginas consegui explicar
o plano e a filosofia de investimentos que venho seguindo.
Neste livro detalhei passo a passo quanto e quando comprar
as ações e quando vender as ações. Ele vai encurtar um longo
caminho poupando tempo. Vale a pena você ao menos dar uma
olhada e conhecer mais sobre este livro.
Espero que este pequeno e-book tenha ajudado você!
Um Abraço!
Rafael Estima
28

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formado em Economia e Desenvolvimento de Sistemas e fui

Agente Autônomo de Investimentos em 2008. Invisto em ações

Em 2003 comecei a fazer estágio em

desenvolvimento de software e como não tinha

muitas despesas e sempre tive o hábito de poupar,

comecei a investir em ações.

O demonstrativo abaixo foi um dos meus primeiros.

Lembro bem desse papel amarelo.

No ano seguinte, em 2004, entrei para a faculdade de

Economia, onde me formei em 2008.

No mesmo ano resolvi fazer a certificação de agente

Sai da prova confiante e no mês seguinte fiquei bem feliz

porque percebi que passei com a nota de 75.

Somente em agosto de 2016 que eu decidi fazer o site em

formato de blog para postar o que aprendi, e continuo aprendendo

ao longo do tempo, para servir de conhecimento à outras pessoas.

Em outubro de 2018 escrevi o e-book Como Aplicar na Bolsa

de Valores Começando do Zero. É nele que eu mostro passo-a-

passo qual a estratégia eu aplico.

Neste e-book gratuito que você está lendo quero

compartilhar o básico que os investidores iniciantes ou aspirantes

Antes de tudo qualquer coisa eu gostaria explicar por que

você deve investir em ações. Você deve investir em ações porque

as ações são o melhor investimento para o longo prazo.

O gráfico mostrado abaixo representa um estudo feito pelo

professor de finanças Jeremy Siegel. Ele analisou o retorno de

investimentos em ações, títulos de longo prazo (Bonds) e curto

prazo (Bills) dos EUA, ouro e dólar ao longo de 210 anos.

Este gráfico mostra o rendimento de ações de boas

Note que o melhor investimento disparado no longo prazo são

ações de boas empresas. Em mais ou menos 15 anos nenhum

investimento é melhor do que ações de boas empresas. E isso tem

uma explicação bem lógica de se entender.

Por trás das ações existem empresas e empresas são

atividades produtivas. Se no longo prazo investir em títulos fosse

melhor do que investir em atividades produtivas então todos iriam

querer investir em títulos para viver de renda e ninguém mais

produziria nada. Com isso a economia entraria em colapso.

Agora vamos ver alguns exemplos no Brasil.

A Ambev é uma gigante do ramo de bebidas, donas de marcas

como Brahma e Skol. Em 2000 quem comprou Ambev pagou cerca

de R$0,60 em preços atuais, hoje tem cerca de R$19,00.

Em 18 anos a valorização foi de mais de 2550%!

Veja agora as ações da Alpargatas.

Um aumento de cerca de 2300% em 17 anos.

Veja o banco Bradesco.

Quem comprou ações do banco Bradesco em 2000 pagou em

valores atuais cerca de R$0,80 e hoje tem cerca de R$26,00. Mais

Se você não está investindo em ações então você está

abrindo mão desta possibilidade. A possibilidade de ter um retorno

extraordinário no longo prazo.

2 – O que é uma ação

menor fração de todo o maquinário, imóveis e demais ativos da

empresa. Essa fração dá o direito ao seu proprietário de participar

do lucro da empresa na sua proporção.

Se o capital da empresa é dividido em 100 ações e você tem

uma ação então você tem participação de 1% nos resultados da

empresa. Você é dono de 1% da empresa. Enquanto a ação

permanece sua você tem direito a 1% de tudo que a empresa

Ainda, embora você tenha direito a 1% do que a empresa

produzir, você não tem dívidas se a empresa tiver dívidas. Isto é,