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TEMPO
eDINHEIRO
USANDO A INTELIGÊNCIA FINANCEIRA
LUCIANO FERNANDES
Sou médico cirurgião digestivo e criador do Grupo
de Inteligência Financeira, curso presencial que já
ajudou centenas de pessoas em menos de 1 ano de
existência.
Neste material, quero te dar o caminho para também alcançar estes resultados. Quero te contar os passos que eu trilhei e
que mais de 200 alunos também trilharam. Não é um método criado por um educador financeiro ou um investidor profis-
sional, mas por um cidadão fora desta área, um médico que resolveu estudar a fundo o mundo do dinheiro e descobriu que a
vida financeira é apenas resultado. É um reflexo de outras áreas mais importantes da vida.
Se eu consegui, você consegue. Quero te ensinar um passo a passo. Você poderá navegar tranquilamente ao longo dos 7
passos que vão te ajudar a desenvolver a sua inteligência financeira, aquela que faz mais sentido para você.
ÍNDICE
INTRODUÇÃO 4
O DINHEIRO 5
DE DINHEIRO 10
CONCLUSÃO 40
INTRODUÇÃO
A grande maioria das pessoas está vivendo uma vida Quando você desenvolve a sua inteligência financeira,
de estagnação financeira: trabalha muito, tem pouco você aprende a cuidar melhor do seu dinheiro, a con-
tempo e não consegue ver o resultado financeiro de sumir com mais inteligência, a poupar com mais facili-
todo esse esforço. dade e a investir corretamente o fruto do seu trabalho,
para transformar a sua qualidade de vida!
Apesar de passar 8 horas ou mais por dia trabalhando,
não consegue fazer sobrar dinheiro no final do mês. VAMOS AOS 7 PASSOS PARA DESENVOLVER A SUA
INTELIGÊNCIA FINANCEIRA.
Olha para a sua renda e não entende como pode estar
gastando absolutamente tudo o que ganha e não sabe
para onde está indo todo esse dinheiro. APROVEITE A LEITURA!
1º passo
DESCOBRIR O QUE AS
PESSOAS NÃO SABEM
SOBRE O DINHEIRO
Não sei se um fato já chamou a sua atenção:
Da mesma forma, a maioria do empresários multimilionários que quebram suas empresas recupera tudo em 2 a 5 anos.
isso nos chama a atenção, porque normalmente daríamos o crédito (da falência ou da recuperação) às oportunidades e
dificuldades da vida.
Mas será que é só isso? Será que esta pesquisa demonstrou apenas uma grande coincidência entre os seus participantes?
Será que não existe algo além dos acontecimentos da vida, e que determinou que a grande maioria destas pessoas que
receberam um prêmio em dinheiro seguisse o mesmo caminho, enquanto que uma minoria conseguisse manter a sua
riqueza? A neurociência descobriu que sim, existe algo por trás dessas incríveis “coincidências”. existe algo que, indepen-
dentemente de todas as situações externas que acontecem, acaba por determinar a vida financeira de todos nós.
A grande maioria das pessoas acredita que tudo que existe está no mundo físico e por
isso só podemos alterar este mundo. Mas não:
E é esse jogo interno e invisível do dinheiro que determina absolutamente tudo que
acontece na vida financeira dos seres humanos. Quanto gastam, quanto ganham, o
nível financeiro máximo que irão alcançar...
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E também por isso, é muito comum colocarem a culpa A FORMA COMO VOCÊ PENSA EM RELAÇÃO AO DINHEIRO, DETERMINA O QUE
da sua situação financeira no chefe, no governo, na VOCÊ SENTE.
crise ou em outras pessoas. e assim, sem nunca en-
tender como funciona esse jogo, continuam sem A FORMA QUE VOCÊ SE SENTE EM RELAÇÃO AO DINHEIRO, DETERMINA A
chegar ao resultado financeiro que tanto sonham.
FORMA COMO VOCÊ AGE.
interno do dinheiro. Eles podem até perder uma parti- finanças, determina os seus RESULTADOS FINANCEIROS!
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Para ficar mais fácil, deixa eu te dar um exemplo: se uma pessoa pensa que “dinheiro
não é importante” (e isso é quase um ditado popular), ela normalmente tem o senti-
mento de que o dinheiro serve apenas para sobreviver, para pagar contas ou para
comprar coisas.
E é exatamente dessa forma que ela age, afinal, se dinheiro não é importante, por que
ela se esforçará em ganhar mais, em poupar e investir para ter mais dinheiro? E
agindo assim, a sua vida financeira permanecerá sempre andando em círculos, tra-
balhando o mês todo apenas para pagar as contas, como uma corrida que nunca sai
do lugar.
Acreditar que “dinheiro não é importante” é apenas uma crença sobre o dinheiro. E
neste caso, uma crença falsa. Uma crença que a limita. Uma crença que inconsciente-
mente bloqueia a sua vida financeira.
O conjunto de crenças sobre o dinheiro que uma pessoa leva em seu inconsciente
forma o seu MODELO MENTAL DE DINHEIRO.
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2º passo
IDENTIFICAR E
ALTERAR O MODELO
MENTAL DE DINHEIRO
1
“Dinheiro “Dinheiro
Neste passo, é fundamental que cada um
identifique o seu modelo mental em
relação ao dinheiro. Não é algo que se faça
todo dia. É um processo. E é necessário
continuamente parar para pensar e lem-
brar de alguns acontecimentos da infância.
não dá em não traz
Como os seus pais agiam em relação ao
dinheiro? Que situações marcantes, rela-
árvore” felicidade”
cionadas ao dinheiro, você vivenciou nos
primeiros 12 anos da sua vida? O que as “Fulano comprou um carrão, deve
pessoas que exerciam influência sobre
você falavam de dinheiro?
estar ganhando muito dinheiro”
SERÁ QUE VOCÊ OUVIU FRASES DO
TIPO:
“Os ricos são desonestos”
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Estes são apenas alguns exemplos de frases que você possa ter ouvido. Existem
muitas. Estes exemplos são crenças limitantes sobre o dinheiro, e talvez uma ou mais
delas faça parte do seu modelo mental.
Vou te dar um exemplo bem prático: vamos supôr que uma criança estude em uma
escola particular. Seu pai, classe média, se esforça para pagar a escola porque quer
dar o melhor estudo para ela.
Ele consegue pagar a escola, mas não consegue pagar, por exemplo, o tênis novo e de
uma marca famosa que o coleguinha da frente usa. Aquela criança olha para o tênis
novo do colega e em seguiida, triste, olha para o seu tênis, mais simples e já velho.
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O fato de ela querer muito este tênis e não poder ter é emocional-
mente marcante, e isto cria uma crença inconsciente de que ter o
tênis a fará feliz, ou que ter o tênis é sinal de sucesso.
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Mas você entende que aquela situação do tênis novo Você entende que pode ser diferente a partir de agora?
do coleguinha não existe mais? É apenas um aconteci- Tudo aquilo que você viveu na infância não precisa mais
mento passado! Mas que vem determinando as ações determinar a forma que você age hoje. Para ajudar
daquela pessoa. Se esse modelo não for identificado, a nesta mudança, você ainda precisa entender que o din-
pessoa continuará prejudicando a sua vida financeira heiro é emocional e você deve aprender a controlar as
sem nem mesmo saber o porquê. suas emoções quando lida com ele.
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3º passo
DESENVOLVER
A INTELIGÊNCIA
EMOCIONAL
O DINHEIRO É EMOCIONAL. A FORMA COMO VOCÊ GASTA E COMPRA É
TOTALMENTE EMOCIONAL.
Se você não acredita, pense em quantas vezes já foi ao shopping comprar algo após
uma discussão, uma frustração ou um aborrecimento qualquer. E olha que isso são
apenas os nossos pequenos buracos emocionais do dia a dia.
Existem aqueles grandes buracos emocionais que falamos no 2º passo, deixados pela
nossa infância e adolescência e que, se não identificarmos, passaremos a vida toda
tentando cobrir com dinheiro.
A grande maioria das pessoas tenta resolver os seus problemas emocionais com prê-
mios de consolação que custam dinheiro.
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A maioria das pessoas costuma ver a vida do médico no palco, mas não conhece os bastidores. A nossa profissão é
extremamente estressante, pois o serviço é relacionado à vida das pessoas e o produto final deve ser a melhoria na quali-
dade de vida.
Lidar diariamente com doenças e conhecer a morte bem de perto, é altamente estressante. Some à isso a responsabili-
dade que nos é exigida por lidar com um bem tão importante como a saúde do próximo, a alta carga de trabalho, com
muitos plantões noturnos e ainda o longo tempo de formação.
Pronto! está montado um cenário emocionalmente desgastante. a maioria dos médicos que conheço costuma se dar
caros prêmios de consolação para aliviar o estresse.
A frase que utilizam é “eu mereço!” e assim, vão gastando todo o dinheiro que ganharam arduamente no seu trabalho. Ou
seja, estão tentando tapar o buraco emocional.
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Você deve estar pensando: “que mal há nisso?”. Afinal, ele trabalha e real-
mente merece comprar o que quiser. Concordo. Até aí não teria tanto
problema. As dificuldades começam quando os presentinhos não podem
ser comprados à vista. O financiamento, como veremos adiante, é uma
dívida. E dívida aprisiona, limita, imobiliza.
E tem mais: agora, com obrigações financeiras, ela está presa exatamente
no trabalho estressante que a fez adquirir o bem que a aprisionou!
É um círculo vicioso!!!
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Então, a única forma de sair desta situação é entendendo que: o dinheiro não tem esta natureza de remendo emocional!
ele não foi feito para cumprir este papel!
Já uma pessoa com problemas emocionais, por mais que seja um expert financeiro, não consegue controlar a sua vida
financeira, pois, como o marketing já descobriu há alguns anos, as nossas decisões de compra e venda são determinadas
pela nossa emoção e não pela razão.
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Desenvolver a inteligência emocional significa treinar continuamente a aprimoração
dos seus pilares: autoconsciência, autogestão, autorresponsabilidade, autocontrole,
empatia e habilidade social.
Quando você tem uma autogestão emocional adequada, você sabe exatamente o que
fazer com o seu dinheiro. E eu sei disso por experiência própria. Não foi fácil, mas hoje
é fácil eu dizer não para os oportunismos que aparecem querendo levar o meu dinheiro,
pois sei exatamente qual é o papel que ele deve ter na minha vida.
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4º passo
ENTENDER A RELAÇÃO
DO TEMPO COM O
DINHEIRO
O famoso ditado popular diz que “tempo é dinheiro”. Mas será que isso é verdade? Você já parou pra pensar sobre isso? Se
não, vamos pensar juntos. existem dois pontos importantes:
PRIMEIRO:
COM MAIS TEMPO EU FAÇO MAIS DINHEIRO, MAS COM MAIS DINHEIRO EU NÃO CONSIGO
FAZER MAIS TEMPO. POSSO ATÉ FAZER MAIS TEMPO LIVRE, MAS TEMPO DE VIDA É IMPOSSÍVEL.
SEGUNDO:
DINHEIRO SE PERDE, MAS SE RECUPERA. TEMPO SÓ SE GASTA. NÓS NASCEMOS RICOS DE TEMPO
E VAMOS FICANDO MAIS POBRES AO LONGO DA VIDA.
Se tempo é dinheiro, experimente depositá-lo em uma conta bancária. O saldo desta conta diminuiria a cada segundo que
passa!
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Então concluímos que tempo é muito mais importante que dinheiro. E por que estamos falando sobre isso? Porque
quando você entende a intrincada relação entre essas duas matérias-primas da nossa qualidade de vida, fica muito mais
fácil lidar com o dinheiro com inteligência.
Então você poderia chegar em uma loja e perguntar: “quantas horas custa esta camisa?”, por exemplo.
Ou na concessionária: “quantos meses custa este carro?”
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Quando você entende esta íntima relação, fica muito mais fácil poupar seu dinheiro,
pois você sabe que ao poupá-lo, está poupando um bem muito mais
precioso, o tempo!
Tudo que você compra tem um preço. é um pouco da sua vida que foi gasta para com-
prar. Onde você tem colocado o seu dinheiro? Lá, é onde você está colocando o seu
tempo. Lá, é onde você está colocando a sua vida! Sendo assim, é fundamental que
você aprenda a consumir com inteligência!
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5º passo
PRATICAR O CONSUMO
INTELIGENTE
Para vencer mais este passo, você necessariamente Se você está trabalhando no sentido de chegar a uma
tem que ter passado pelos passos anteriores, pois meta de vida, talvez o tapete de R$500,00 já não seja
agora você já tem consciência (ou seja, trouxe do mais tão importante agora. Talvez a torradeira elétrica
inconsciente para o consciente) alguns conceitos de R$900,00 já pareça não ser mais tão necessária.
muito importantes para desenvolver a inteligência
financeira. Agora você já entendeu que o dinheiro serve para
realizar os nossos sonhos. Pode ser uma viagem,
Quando você se conhece mais e tem mais clareza dos realizar algo grande na vida, ou até ser um sonho mate-
seus objetivos, fica muito mais fácil determinar onde rial como uma bela casa ou um carro importado. Mas
você colocará o seu dinheiro. Todos nós temos que ter você sabe que a torradeira elétrica de hoje te deixa mais
objetivos na vida, do contrário, estaremos apenas longe do sonho de amanhã.
existindo, sobrevivendo.
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O consumo inteligente é baseado no passo anterior. No que vale a pena colocar o seu
tempo? No que vale a pena gastar um pouco da sua vida?
Consumir com inteligência significa empregar o seu dinheiro em algo que realmente
faça diferença na sua vida, em coisas que você precisa e não apenas em coisas que
você quer.
Consumir com inteligência significa tratar o dinheiro com a finalidade para qual ele
foi criado: como uma ferramenta que te leva para mais perto do seu objetivo de vida.
Pare de se anestesiar! Pare de se remendar! Trate o dinheiro como seu servo, que te
obedece e te auxilia na busca dos seus sonhos.
Pare de ser servo do dinheiro. Não deixe que ele determine o seu estilo de vida, o seu
carro, a sua casa, as suas viagens.
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Uma questão muito importante e que muita gente precisa entender é que padrão de vida não é qualidade de vida.
Padrão de vida é baseado em bens materiais, enquanto qualidade de vida é baseada em bem estar! Padrão de vida é
medido por consumo, já qualidade de vida é medida por estresse.
Aqueles que estão trabalhando apenas para ter padrão de vida, nunca ficarão saciados (lembra do médico, no exemplo do
3º passo?). Viverão eternamente no grupo dos insatisfeitos. Já aqueles que estão trabalhando para ter qualidade de vida,
inevitavelmente chegarão lá e viverão satisfeitos.
LEMBRE-SE: VOCÊ DEVE TER PASSADO PELO 3º PASSO. VOCÊ DEVE TER AUTOCONSCIÊNCIA, DEVE SABER
QUEM VOCÊ É. SE VOCÊ SOUBER QUEM É E PARA ONDE VAI, O SEU DINHEIRO JÁ TERÁ UM DESTINO.
O seu dinheiro sempre deve ter um propósito bem definido. Todo dinheiro que não tem destino segue, invariavelmente,
o caminho do consumo.
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6º passo
ESTUDAR EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
Robert Kiyosaki, autor do Best-Seller “Pai Rico Pai Pobre” costuma dizer em seus livros e palestras a seguinte frase:
A educação financeira ensina que o dinheiro segue regras rígidas de matemática, que não aceitam descuido.
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Ou seja, você deve ter fluxo de caixa positivo. Isso significa gastar menos do que
ganha ou ganhar mais do que gasta. Não há como crescer financeiramente se você
não seguir as três regras básicas da construção de riqueza:
POUPAR O EXCEDENTE
Eu poderia ter começado este ebook por este passo. Na verdade, se fosse um material
sobre educação financeira, não estaria errado. Mas você já percebeu que a maioria das
pessoas já sabe disso? E por que não conseguem colocar em prática?
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Do contrário, como você conseguiria gastar menos? Isso só é possível tendo conhecimento das suas crenças, do seu con-
trole emocional e da forte relação entre o tempo e o dinheiro.
As vantagens de estudar educação financeira realmente são muitas. Ao estudar, você vai descobrir conceitos que os ricos
já sabem, como por exemplo, a diferença entre ativos e passivos.
O conceito é um pouco mais extenso, mas vou resumir aqui para você:
Ativo é tudo aquilo que, de alguma forma, coloca dinheiro no seu bolso.
Passivo é tudo aquilo que, de alguma forma, tira dinheiro do seu bolso.
Parece óbvio que para enriquecermos, devemos comprar ativos e não passivos, mas infelizmente a ignorância financeira
acaba confundindo os conceitos.
Por exemplo, muitas pessoas acreditam que uma pessoa é rica quando a vêem dirigindo um carrão.
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Mas pense comigo, o carrão coloca ou tira dinheiro do bolso?
Aí é que está. O carrão é um enorme passivo e não faz ninguém rico. Pelo contrário, ajuda a empobrecer, principalmente
se esta pessoa não tiver todas as condições para manter este passivo.
Passivos: o imóvel que você mora, o seu carro, as suas roupas, os seus eletrônicos, as suas assinaturas de tv a cabo ou
revista...
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Ao comprar cada vez mais passivos, as pessoas passam a vida toda trabalhando para os
manter. Ao receber o seu salário, gastam uma parte para manter os seus passivos de
estimação e outra parte para comprar mais passivos, ficando cada vez mais pobres.
Já os ricos, ao comprarem um ativo, usam o dinheiro gerado por esse ativo para com-
prar um segundo ativo. Agora com 2 ativos, eles usam esse dinheiro para comprar um
terceiro ativo, e assim por diante, ficando cada vez mais ricos.
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7º passo
APRENDER A INVESTIR
AS PESSOAS RICAS Aprender a investir o seu dinheiro é um dos passos mais importantes para que você
construa a sua riqueza. Deixei este passo por último porque todos os outros são ab-
NÃO SABEM INVESTIR solutamente necessários e prévios a este. Afinal, não há como investir se você ainda
PORQUE SÃO RICAS. não conseguiu nem poupar dinheiro.
Ao investir o seu dinheiro, você não ganha só dinheiro. Você ganha também tempo.
E você já sabe que o tempo é a moeda da vida, então você também ganha vida!
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Percebe agora a importância de saber investir? Sempre digo nas aulas do grupo de inteligência financeira que todo e
qualquer ser humano que ganha o seu próprio dinheiro deveria saber investir.
Cada real que entra por meio dos juros dos seus investimentos, é um real que você não precisou gastar o seu tempo para
fazer! além disso, você conhece o maravilhoso poder dos juros compostos: esse efeito é cada vez maior!
Se você colocar R$ 1.000,00 por mês na poupança durante 30 anos, você vai acumular
R$ 1.269.225,44.
Se você colocar os mesmo R$ 1000,00 por mês na aplicação mais segura que temos
no brasil - O tesouro direto - Depois de 30 anos você terá algo em torno de
R$ 2.685.147,51.
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Esse é apenas um exemplo de investimento básico de renda fixa que basta você
conhecer. Se você aprender a investir em renda variável, como a bolsa de valores, por
exemplo, com essa mesma poupança mensal você pode acumular R$ 14.113.585,39
ao longo dos mesmos 30 anos.
Uma pesquisa recente demonstrou que 99% dos aposentados no brasil dependem de
uma renda externa, seja do governo, de uma previdência privada ou de amigos e
familiares.
Isso quer dizer que apenas 1% dos brasileiros consegue construir um patrimônio ao
longo da vida que possa os manter na idade mais avançada.
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Já imaginou uma aposentadoria construída por você? Que te proporcionasse a liber-
dade de não depender de absolutamente ninguém, e ainda usufruir da aposenta-
doria com muita tranquilidade?
Já imaginou ter o seu dinheiro fazendo mais dinheiro para você enquanto você
dorme, pratica algum hobby ou passa mais tempo com as pessoas que você ama?
São benefícios como esse, além de muitos outros, que você vai ter ao desenvolver a
sua inteligência financeira!
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conclusão
Este material foi preparado com muito carinho para você. Quero muito que você passe pelo processo que eu passei. Vou
dedicar a minha vida a passar este conhecimento adiante, pois foi isso que mudou a minha vida, alterou drasticamente o
meu rumo e me tirou daquele destino que a maior parte da população brasileira está seguindo.
Com certeza não será fácil. como já disse, não estou propondo uma solução milagrosa. O que estou compartilhando com
você é um processo. Um método de 7 passos que funcionou para mim e está funcionando para a maioria dos meus alunos.
Por que eu não escrevi todos os alunos? Porque não é tão fácil assim. Se fosse fácil, todos os seres humanos teriam a sua
inteligência financeira bem desenvolvida e todos viveriam com mais tempo, mais dinheiro e mais qualidade de vida.
Mas é (bem) possível. Se você leu com atenção e está disposto(a) a realmente colocar em prática os 7 passos da inteligên-
cia financeira, você vai começar a perceber, já no início da jornada, os benefícios desta nova forma de viver.
Você terá mais tempo e mais dinheiro. Terá mais qualidade de vida e será mais feliz.
Que deus abençoe a sua jornada!
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