Educação Financeira para Consumidores 1 - Part 1

Módulo 1
CURSO 01 - PLANEJAR PARA REALIZAR SONHOS
MÓDULO 1
1
2017 © Secretaria Nacional do Consumidor
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meio, salvo com autorização por escrito da Secretaria Nacional de Defesa do Consumidor.
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Programa de Educação Financeira para Consumidores -
Edição
Ministério da Justiça
Secretaria Nacional do Consumidor
Escola Nacional de Defesa do Consumidor
Equipe Técnica do Ministério da Justiça - MJ
Ministro de Estado da Justiça

Torquato Lorena Jardim
Secretária Nacional do Consumidor

Ana Lúcia Kenickel Vasconcelos
Coordenação-Geral
Priscilla Valéria Gianini Santos
Supervisão
Priscilla Valéria Gianini Santos Conteudista
Andiara Maria Braga Maranhão Cristiana Menezes Santos
Apoio Técnico
Ana Cláudia Sant’Ana Menezes
Luciana Caetano Silva Fernandes
Equipe Técnica da Fundação Universidade de Brasília - FUB

Coordenação Revisão
Prof. Dr. Rafael Timóteo de Sousa Júnior Renatha Choairy
Prof. Dr. Ugo Silva Dias
Ilustração
Coordenação Pedagógica Philippe Lepletier
Janaína Angelina Teixeira Cristiano Silva Gomes
Design Instrucional Diagramação

Andréia Santiago de Oliveira Sanny Saraiva
Patrícia Faria
Apoio ao Núcleo Pedagógico

Josiane do Carmo da Silva
Meirirene Moslaves Meira
Nayara Gomes Lima
Suzane Lais de Freitas
Curso desenvolvido no âmbito do Termo de Execução Descentralizada nº 1/2015 celebrado entre a Secretaria
Nacional do Consumidor (Senacon) e a Fundação Universidade de Brasília, por intermédio do Centro de Apoio ao
Desenvolvimento Tecnológico (FUB/CDT).
Sumário
1 Apresentação ......................................................................................................................... 5
2. Como Antônia entrou no vermelho............................................................................................ 8
3. O começo da virada .................................................................................................................... 16
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ...................................................................................................... 33

Módulo 1
1 Apresentação
Olá, pessoal, sou o João!

Sejam bem-vindos!
Olá, pessoal, sou a Nesse curso aprenderemos a
professora Adriana! administrar as nossas finanças.
Sejam bem-vindos ao Curso Planejar Conheçam a seguir um pouco sobre a
para realizar sonhos do nosso Programa vida e a família de Antônia, a nossa
de Educação Financeira para principal personagem.
Consumidores.
Acompanharemos vocês nessa
caminhada!
O Programa de Educação Financeira para Consumidores tem como objetivo geral ampliar
o conhecimento dos consumidores relacionado a produtos e serviços financeiros, orçamento do-
méstico e planejamento financeiro, com foco em exemplos concretos e na compreensão sobre
seus direitos. A trilha de aprendizagem está organizada conforme exposto abaixo, mas lembre-se
que você está fazendo o Curso 1!
5
Curso 1 - Planejar para realizar sonhos
Módulo 1
1. Apresentação do curso.
2. Como Antônia entrou no vermelho.
3. O começo da virada.
Módulo 2
1. Sabendo quanto ganho e quanto gasto.
1.1 Organizando as próprias contas.
1.2 Quanto ganho.
1.3 Quanto gasto.
1.4 Falta ou sobra dinheiro?
Módulo 3
1. A mágica dos juros.
Curso 2 - Dominando emoções e criando novos hábitos
Módulo 1
1. As emoções passam, as dívidas ficam.
Módulo 2
1. Novos hábitos, novas atitudes.
Curso 3 - Inteligência Financeira: saia do sufoco
Módulo 1
1. Conta Corrente e Cheque Especial.
Módulo 2
1. Cartão de Crédito e Crédito Direto ao Consumidor.
Módulo 3
1. Empréstimo consignado e Equacionando dívidas.
6
Módulo 1
Ao final do curso 1, espera-se que você seja capaz de:
1. Apresentar orientações básicas de como “sair do vermelho”.
2. Apresentar um planejamento do seu orçamento calculando receitas, despesas e

saldo.
3. Classificar as receitas e as despesas em: fixas, variáveis e eventuais.
4. Calcular percentagens.
5. Explicar o que são juros.
6. Relacionar capital, juros e tempo.
7. Dar exemplos de juros simples e compostos.
8. Usar a calculadora do cidadão para simular os juros compostos em contratos de

financiamento e cartões de crédito, por exemplo.
7
2. Como Antônia entrou no vermelho
Olá!
Sou Antônia da Silva
Almeida. Olá!
Tenho 35 anos, sou casada e tenho Sou Carlos
dois filhos. Almeida, marido da
Antônia e motorista
Trabalho como auxiliar de táxi.
administrativa da empresa ABC
Papelaria Ltda.
8
Módulo 1
Vou
falar um pouco
sobre a história deste casal,
começando pelos seus filhos:
Fernando é o filho mais velho, tem

14 anos. Excelente rapaz,
estudioso e educado, ele é o
orgulho da mãe.
Já Júlia, a caçula, fez

6 anos recentemente. A
distância dela para Fernando é
Como todo adolescente, grande porque Antônia teve
Fernando gosta muito de sair dificuldade para engravidar
com os amigos. E, para isso, novamente. Então, ela foi muito
todo mês pede à mãe que desejada. É uma menina bonita e
compre roupas novas. De vez muito esperta. Meiga e carinhosa,
em quando, Antônia reclama consegue tudo o que quer. E
um pouco, mas acaba cedendo. não gosta de ser
Carlos sempre diz que ela contrariada.
mima demais o menino. E ela
argumenta que ele cumpre
suas obrigações de filho e tira
boas notas na escola. Então, Já Júlia tem várias bonecas. É bem
nada mais justo que verdade que a menina não se apega
também curta a vida. muito a brinquedo algum. Leva para a
escola, mostra aos colegas, brinca um
pouco e, dias depois, deixa de lado. No
fim de semana seguinte já quer outro.
Mas não dá para negar nada a ela. Antônia
não consegue. Fica de coração partido. O
pai então... faz tudo para ver a filha
sorrindo.
9
E ainda tem mais: aos

sábados, a família vai ao shopping.
Como as crianças adoram os jogos
eletrônicos, eles passam uma parte da
tarde lá.
Depois, fazem um lanche.
E sempre acabam comprando um
presentinho para cada filho.
Em julho do
ano passado,
Carlos sofreu um
acidente...
10
Módulo 1
Ele tinha ido pegar um passageiro... ...quando o motorista de outro carro

bateu no seu táxi e fugiu.
Sr. Carlos,
você deverá ficar O seguro do carro
afastado por 2 meses está vencido.
do trabalho. Então terei que usar todo
o dinheiro que juntei para
pagar o conserto.
O conserto do automóvel custou caro.
11
As contas de agosto
começaram a chegar.
Sem poder contar com o dinheiro
de Carlos, a receita da família
reduziu bastante. Como estavam
apertados, o casal decidiu
fazer o pagamento mínimo.
recebeu a fatura do cartão
de crédito. O que eles não imaginavam era que,
ao agirem assim, estavam
começando a se enrolar, pois os
juros que seriam cobrados na
próxima fatura eram
altíssimos.
No mês seguinte, a
situação só fez piorar.
As contas de água, luz, telefone, Antônia começou a
internet e TV a cabo foram se sentir sufocada com
vencendo. E ainda havia as tanta dívida.
despesas com mercado, feira, E foi pedir ajuda ao gerente do
transporte das crianças para a Banco, que aumentou o limite
escola e os passeios de do seu cheque especial e
fim de semana. ofereceu outro cartão
de crédito.
Em outubro, Carlos voltou a

rodar no táxi. Ainda sentia dores no
braço, razão pela qual não conseguia
dirigir por muito tempo. Feliz por ver o
marido trabalhando novamente, Antônia
resolveu aproveitar a liquidação das
Casas CompreBem para dar um
som novo ao filho.
Afinal, além de oferecer um
desconto, eles estavam dividindo a
compra em 6 parcelas de apenas R$
80,00 por mês, sem juros, no cartão da
loja. Não dava para perder essa
excelente oportunidade!
12
Módulo 1
Em novembro, as faturas dos cartões chegaram

e ela tomou um susto. Mais uma vez, o casal
não tinha dinheiro para pagar todo o valor.
Cada vez que abria uma conta, Antônia ficava angustiada. Onde ia conseguir o
dinheiro? O marido dizia que ela se preocupava demais, que eles iam dar um jeito,
e que aquele momento ia passar.
Mas no final de semana, Carlos chamava os

amigos para assistir ao jogo na TV a cabo e
oferecia lanches e salgadinhos para todos, o
que gerava mais despesa. Antônia não tinha
coragem de reclamar.
Carlos está bem, e

isso já é motivo de
comemoração.
Além disso, ele trabalha
tanto...
Tem o direito de se
divertir um pouco.
13
Antônia sempre foi

uma pessoa alegre e
comunicativa. Mas todos os amigos
e colegas haviam notado que ela já
não era mais a mesma. A preocupação
com as dívidas tinha lhe transformado em
uma pessoa tensa, ansiosa e pensativa.
Certo dia, Norma, sua vizinha, passou em
sua casa para tomar um cafezinho.
Enquanto conversavam,
ela perguntou:
14
Módulo 1
Antônia, estou achando

você com uma cara de
preocupada...
O que está acontecendo?
Antônia fingiu que não ouviu e mudou de

assunto. O que Norma iria pensar se
soubesse que estava tão endividada?
Não, ela não ia contar.
Amiga, estou passando

Norma entendeu e resolveu por uma fase difícil, pois Edson,
mudar de assunto... meu ex-companheiro, está
desempregado e não tem condições de
ajudar nas despesas das crianças. Com
isso, precisei fazer algumas dívidas e não
estou conseguindo pagá-las. Para piorar,
fiquei com o nome
“sujo na praça”.
Soube que há um
curso que ensina as
pessoas a organizarem
suas contas e resolvi
participar. Antônia ficou surpresa com o que tinha acabado de ouvir.
De um lado, lamentava. De outro, ficou aliviada por saber que
podia falar do seu problema, pois Norma iria compreender.
Afinal, as duas estavam na mesma situação.
A notícia de que existia um curso que ensinava as pessoas a organizarem suas contas trouxe esperança ao coração de Antônia.
Elas combinaram de irem juntas e de se ajudarem.
15
3. O começo da virada
Antônia e Norma A sala de aula era um

haviam se inscrito na nova espaço simples, com algumas
turma do curso de educação cadeiras arrumadas em
financeira. semicírculo, uma mesa para a
professora e um quadro negro.
Ansiosas com tudo que iriam
aprender, foram as primeiras Aos poucos, os outros participantes
a chegar. foram chegando.
Na hora marcada, uma pessoa
pediu que todos sentassem e
se apresentou:
16
Módulo 1
Olá pessoal!
Meu nome é Adriana.
Eu sou professora de História
e, nas horas vagas, participo de Eu comecei a me
algumas ações sociais interessar pela educação
promovidas pela Associação financeira quando, há alguns
do Bairro das Flores. anos atrás, passei um período
desempregada e fiquei endividada.
Foi aí que percebi que não sabia
cuidar bem do meu dinheiro. E
tive que buscar uma forma
de sair do vermelho.
IMPORTANTE
A verdade é que, durante muitos anos, o Brasil teve uma inflação muito alta. Como os preços mudavam mais
de uma vez durante o mês, o consumidor não tinha como prever quanto ia gastar. Com isso, nós não criamos o
hábito de acompanhar nossas despesas. Ocorre que, da falta de controle ao endividamento é um passo.
Aos poucos, eu fui

arrumando minha vida
financeira e, de devedora, passei a
ser poupadora.
Mas nunca deixei de ler sobre o assunto.
Quando soube que a ENDC ia
organizar este curso, me ofereci para
ser a professora.
E aqui estou.
17
Construímos um
curso prático e cheio de
exemplos de situações que
enfrentamos todos os dias.
Logo de início, eu quero

Não existe uma fórmula
esclarecer algumas coisas. pronta e padronizada
Clique em cada número para sair do vermelho
para verificar. Não
existe
solução
única e
igual para
todos
Envolva
toda a
família no
processo
de
educação
financeira Esteja disposto a
criar novos hábitos
financeiros
Primeira questão: não existe uma fórmula pronta e padronizada para sair do vermelho.
Todos nós temos sonhos, necessidades, salários e despesas diferentes. E perfis de dívida também.
Uns devem mais no cartão de crédito, outros, no empréstimo consignado. Alguns têm despesas
com filhos. Outros não sustentam ninguém. Para cada qual haverá um caminho, uma solução
diferente.
Segunda questão: Como não existe uma solução única e igual para todos, os objetivos
principais do curso são: apresentar orientações sobre como vocês podem organizar melhor seu
orçamento doméstico; explicar quais os direitos do consumidor nos contratos de empréstimos e
financiamento mais comuns; dar dicas de como economizar e sair do vermelho.
18
Módulo 1
Terceira questão: talvez seja a mais importante. Para que cada um de vocês possa vir a
organizar sua vida financeira, não basta assistir às aulas. É preciso estar disposto a criar novos
hábitos, novas atitudes. E isso não é fácil. Não adianta a gente dizer que quem está devendo
precisa economizar e dar várias dicas de como poupar água, luz e telefone, se vocês não estiverem
dispostos a incorporar essas mudanças em suas vidas.
Quarta questão: Sugiro que vocês envolvam toda a família neste processo. Nós sabemos
que, para uma pessoa sair do vermelho, ela precisa organizar as suas contas de maneira a economizar
um pouco e, com esse dinheiro, pagar as dívidas. Mas, não há como fazer isso ser feito sem contar
com a compreensão, o incentivo e a colaboração de todos os que moram na casa.
Agora eu queria
saber um pouco sobre
cada um de vocês.
Então, vou pedir que se

apresentem, digam o que
fazem e o que esperam do
curso.
19
A primeira pessoa a falar foi Laura.

Antônia observou que ela devia ter perto
de 40 anos, estava muito bem vestida, era
elegante e muito comunicativa.
Meu nome é
Laura.
Eu sou casada e
tenho um filho de
8 anos.
Sou advogada e trabalho

em um grande escritório.
Procurei o curso porque tenho cinco
cartões de crédito e não estou
conseguindo pagar as faturas.
Então, fico fazendo o pagamento

mínimo.
Mas não agüento mais
pagar juros.
Ao lado dela,
estava sentada uma
senhora simpática, que
devia ter mais de 65
anos e se apresentou
da seguinte forma:
20
Módulo 1
Olá! Meu nome é Daniela.

Eu sou casada há 45 anos e sou
dona de casa.
Meu marido, Francisco, é servidor
público aposentado.
Ele é um companheiro
maravilhoso, e nós somos
muito felizes. Não
tivemos filhos.
Quando casei, era

comum as mulheres não
trabalharem fora.
Então, eu cuidava da casa e ele era o
responsável por pagar as nossas despesas.
Mas, há dois anos, Francisco adoeceu, e eu
tive que começar a ajudá-lo, inclusive com
as questões financeiras de casa.
Não temos dívidas. Mas procurei o
curso para aprender a cuidar
melhor do nosso dinheiro.
O próximo a falar foi um rapaz

jovem, vestido com roupas de
grife e que não largava o celular.
Oi, sou Marcelo e

eu tenho 23 anos.
Meus pais moram em
outra cidade.
Eu vim para cá para estudar. Quero muito me
Acontece que a faculdade formar, mas estou com
é cara e eu tenho
muitas despesas. mensalidade.
Meu pai vive reclamando dos
meus gastos.
Diz que vai tomar meu carro se
eu não me organizar melhor.
Então, resolvi fazer o
curso.
21
Em seguida, foi
a vez de um senhor
grisalho, elegante e
educado que
apenas disse:
Olá! Meu
nome é Alfredo.
Eu sou viúvo e não
tenho filhos. Sou
aposentado.
22
Módulo 1
Antônia notou que

ele não tinha falado nada
sobre a sua situação.
Era o primeiro encontro, e ele devia
estar constrangido diante de
pessoas estranhas.
delicado.
E ela?
O que faria quando
chegasse a sua vez de se
apresentar?
Nesse momento,
Adriana, a professora,
tomou a palavra:
Seu Alfredo, eu percebi que

o senhor não comentou qual o
seu objetivo com o curso. Não tem
problema.
Fique confortável para falar apenas

quando quiser.
Eu queria dizer a todos que

sei, por experiência própria,
como é difícil a gente tratar das
diante de pessoas que não

conhecemos.
23
Como eu contei,
durante uma fase de
minha vida estive muito E uma das formas de fazer
endividada. isso é falando no assunto,
Mas aprendi que a gente só conversando com pessoas que já
resolve um problema passaram por isso, e buscando
enfrentando-o. ajuda.
Quando fugimos, ele É claro que cada pessoa tem
aumenta. seu tempo, e a gente deve
respeitar isso.
Antônia ouviu os comentários

da professora e pensou:
O que vou fazer

quando chegar a
minha vez?
Direi que estou
devendo?
24
Módulo 1
Chegou o momento de Norma,

a amiga de Antônia, falar:
Meu nome é Norma,

eu sou manicure e tenho
dois filhos.
Edson, meu ex-companheiro,
ficou desempregado e não
estava podendo ajudar nas
despesas das crianças.
Então, eu tive que

assumí-las. Para isso, fiz
algumas dívidas que não
consegui pagar e acabei
ficando com o nome negativado.
Resolvi participar do curso para
aprender o que devo fazer
para sair do vermelho.
Antônia havia
observado cada um deles
enquanto se apresentavam.
que ali estavam pessoas de

diferentes idades, ocupações
e salários.
Tinha manicure,
aposentado, dona de casa,
advogada e estudante.
Gente jovem e outros com mais
que pessoas tão diferentes estão

com o mesmo problema?
O que todas têm em
comum?”.
Era a vez dela:
25
Eu me chamo Antônia.
Sou casada e tenho dois filhos.
Meu marido é motorista de táxi.
Ano passado, ele sofreu um acidente de
carro e passou dois meses sem poder dirigir.
Foi um período difícil.
Nós tivemos muitos gastos com o carro e o
tratamento dele.
Para piorar, como Carlos não podia dirigir,
não ganhou dinheiro.
Eu tive que assumir as nossas
despesas sozinha.
Acabamos ficando
endividados.
Há alguns meses eu não consigo
pagar toda a fatura dos meus cartões e
meu saldo no banco está sempre negativo.
Isso me deixa chateada, pois nunca fiquei
devendo. Tem dias que não consigo
dormir direito.
Eu quero muito aprender o que
devo fazer para pagar as
minhas dívidas.
26
Módulo 1
Como todos
tinham se
apresentado, Adriana
entendeu que era hora
de falar um pouco
sobre o curso:
Foi muito importante Como isso está

ouvi-los e conhecer quais as afetando negativamente as
suas expectativas. suas vidas, decidiram tomar
O que há de comum na fala de uma atitude.
todos? Por razões diferentes, E vieram fazer esse curso para
durante algum tempo, vocês não entender o que podem fazer para
conseguiram ou não souberam mudar isso. Muitos estão
como organizar suas endividados, e querem sair do
próprias despesas. vermelho o mais rápido
possível.
27
Exatamente.
Você disse tudo,
professora!
Eu quero pagar minhas

contas atrasadas e parar de
dever. E não quero passar
por isso novamente.
E acredito que aqui

todos também queiram
Excelente, Laura! poupar um pouco para realizar
Então, além de quitar seus sonhos, sejam eles quais
as dívidas vencidas, você forem.
quer aprender a se
organizar de modo a poder Separar um dinheiro para
pagar todas as contas do aproveitar melhor a terceira
mês em dia. idade, uma viagem em
família, um carro novo, a
casa própria...
28
Módulo 1
Eu estou tão
preocupada com minhas
dívidas que, há muito tempo,
não sonho com nada disso.
Hoje, meu sonho é
acordar sem dívidas.
O
meu
também!
29
A pessoa que está

Mas sonhar é sempre bom. endividada tem sempre a
impressão de que precisa fazer
E é melhor ainda quando uma mágica, pois o dinheiro que
transformamos nossos sonhos em ganha tem que dar para pagar as dívidas
realidade. que já venceram e as despesas do mês.
Nós vamos voltar a falar nisso. E, quando isso não é possível, acaba se
Agora eu queria seguir explicando enrolando mais ainda, pois novamente
joga parte das dívidas vencidas para o
como vai ser o curso.
mês seguinte. Por isso, logo nas
primeiras aulas, vocês vão:
A. Aprender a organizar suas

contas.
B. Em seguida, vamos
entender como os juros
fazem a dívida crescer a
cada mês.
Para terminar, eu quero

dizer que, a partir de hoje,
vocês vão começar a virar o jogo.
Para tanto, cada qual vai fazer um
diagnóstico da sua situação financeira.
Assim, vocês vão relacionar tudo o que
ganham, o que gastam e o que
devem. Neste caso, para as
seguintes contas e dívidas:
30
Módulo 1
OBSERVAÇÃO
1. A última conta das despesas mensais e que têm um valor fixo, como por exemplo:
• Aluguel.
• Condomínio.
• Mensalidade escolar.
• Plano de saúde.
• Internet.
2. As três últimas contas das despesas cujo valor muda a cada mês. Entre elas, estão as de:
• Água e esgoto.
• Luz.
• Gás.
• Telefone (celular e fixo).
3. Informações sobre as dívidas que vocês têm. Isso inclui empréstimos, financiamentos, cartões de
crédito, cheque especial etc. Anotem:
• quanto tomaram emprestado;

• de quem;
• qual foi o tipo de empréstimo ou financiamento;
• quanto ainda devem;
• qual o valor da prestação;
• qual a taxa de juros cobrada.
Os bancos e financeiras
são obrigados, por lei, a
fornecer essas informações.
Mas, se tiverem alguma
dificuldade em conseguí-las
não tem problema.
O importante é
colocar no papel o quanto
ganham e as despesas que
vocês realizaram para
comerçarmos a refletir
sobre elas.
31
LEGISLAÇÃO
Art. 6º São direitos básicos do consumidor:
(...)
III - a informação adequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação
correta de quantidade, características, composição, qualidade, tributos incidentes e preço, bem
como sobre os riscos que apresentem.
Art. 46. Os contratos que regulam as relações de consumo não obrigarão os consumidores, se não
lhes for dada a oportunidade de tomar conhecimento prévio de seu conteúdo, ou se os respectivos
instrumentos forem redigidos de modo a dificultar a compreensão de seu sentido e alcance.
Finalizamos o
Módulo 1!
O Módulo 2 tem como tema
“Sabendo quanto ganho e
quanto gasto”. Nele vocês
aprenderão como administrar
as suas contas!
Um ótimo curso a
todos!
32
Módulo 1
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Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços. Disponível em <www.abecs.
34
Módulo 1
org.br> Acessado em MÊS/2016.

Banco Central do Brasil. Disponível em <www.bcb.gov.br> Acessado em MÊS/2016.
Consumidor.gov. Disponível em < www.consumidor.gov.br> Acessado em MÊS/2016.
Febraban – Federação Brasileira de Bancos. Disponível em <www.febraban.org.br> Acessado em
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Fundação Procon São Paulo. Disónível em <www.procon.sp.gov.br> Acessado em MÊS/2016.
STF – Superior Tribunal de Justiça. Disponível em <www.stj.jus.br> Acessado em MÊS/2016.
Vida e Dinheiro. Disponível em <www.vidaedinheiro.gov.br> Acessado em MÊS/2016.
35
PARCERIA: REALIZAÇÃO:
36

Educação Financeira para Consumidores 1 - Part 1

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Módulo 1

CURSO 01 - PLANEJAR PARA REALIZAR SONHOS

Programa de Educação Financeira para Consumidores -

Equipe Técnica do Ministério da Justiça - MJ

Ministro de Estado da Justiça

Secretária Nacional do Consumidor

Equipe Técnica da Fundação Universidade de Brasília - FUB

Design Instrucional Diagramação

Apoio ao Núcleo Pedagógico

2. Como Antônia entrou no vermelho............................................................................................ 8

3. O começo da virada .................................................................................................................... 16

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ...................................................................................................... 33

Olá, pessoal, sou o João!

Curso 1 - Planejar para realizar sonhos

Curso 2 - Dominando emoções e criando novos hábitos

Curso 3 - Inteligência Financeira: saia do sufoco

Ao final do curso 1, espera-se que você seja capaz de:

1. Apresentar orientações básicas de como “sair do vermelho”.

2. Apresentar um planejamento do seu orçamento calculando receitas, despesas e

3. Classificar as receitas e as despesas em: fixas, variáveis e eventuais.

5. Explicar o que são juros.

6. Relacionar capital, juros e tempo.

7. Dar exemplos de juros simples e compostos.

8. Usar a calculadora do cidadão para simular os juros compostos em contratos de

2. Como Antônia entrou no vermelho

Fernando é o filho mais velho, tem

Já Júlia, a caçula, fez

E ainda tem mais: aos

Ele tinha ido pegar um passageiro... ...quando o motorista de outro carro

O conserto do automóvel custou caro.

Em outubro, Carlos voltou a

Em novembro, as faturas dos cartões chegaram

Mas no final de semana, Carlos chamava os

Carlos está bem, e

Antônia sempre foi

Antônia, estou achando

Antônia fingiu que não ouviu e mudou de

Amiga, estou passando

Antônia e Norma A sala de aula era um

Aos poucos, eu fui

Logo de início, eu quero

Então, vou pedir que se

A primeira pessoa a falar foi Laura.

Sou advogada e trabalho

Então, fico fazendo o pagamento

Olá! Meu nome é Daniela.

Quando casei, era

O próximo a falar foi um rapaz

Oi, sou Marcelo e

Antônia notou que

Seu Alfredo, eu percebi que

Fique confortável para falar apenas

Eu queria dizer a todos que

diante de pessoas que não

Antônia ouviu os comentários

O que vou fazer

Chegou o momento de Norma,

Meu nome é Norma,

Então, eu tive que

que ali estavam pessoas de

que pessoas tão diferentes estão

Foi muito importante Como isso está

Eu quero pagar minhas