INCLUS�O DO NOME DO DEVEDOR NOS �RG�OS DE RESTRI��O AO CR�DITO

����������� A inclus�o do nome do consumidor inadimplente nos �rg�os

de restri��o ao credito, vem a se constituir em poderosa ferramenta a que o prestador de
servi�os se vale para ver recuperado o seu cr�dito inadimplido, contudo, o mesmo deve
estar atento para os prazos de inclus�o e retirada da restri��o, sob pena de incorrer nas
san��es reparat�rias previstas em nossa legisla��o.
Sobre a mat�ria, o C�digo de Defesa do consumir n�o traz maiores min�cias sobre a
quest�o, contudo, faz seu papel ao tra�ar as disposi��es gerais que ser�o observadas
no trato da quest�o:
Art. 43. O consumidor, sem preju�zo do disposto no art. 86, ter� acesso �s
informa��es existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo
arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas fontes.
� 1� Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e
em linguagem de f�cil compreens�o, n�o podendo conter informa��es negativas
referentes a per�odo superior a cinco anos.
� 2� A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo dever� ser
comunicada por escrito ao consumidor, quando n�o solicitada por ele.
� 3� O consumidor, sempre que encontrar inexatid�o nos seus dados e cadastros,
poder� exigir sua imediata corre��o, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias �teis,
comunicar a altera��o aos eventuais destinat�rios das informa��es incorretas.
� 4� Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servi�os de
prote��o ao cr�dito e cong�neres s�o considerados entidades de car�ter p�blico.
� 5� Consumada a prescri��o relativa � cobran�a de d�bitos do consumidor, n�o
ser�o fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Prote��o ao Cr�dito, quaisquer
informa��es que possam impedir ou dificultar novo acesso ao cr�dito junto aos
fornecedores.
� 6o Todas as informa��es de que trata o caputdeste artigo devem ser disponibilizadas
em formatos acess�veis, inclusive para a pessoa com defici�ncia, mediante
solicita��o do consumidor. (Inclu�do pela Lei n� 13.146, de 2015) (Vig�ncia)
Art. 44. Os �rg�os p�blicos de defesa do consumidor manter�o cadastros atualizados
de reclama��es fundamentadas contra fornecedores de produtos e servi�os, devendo
divulg�-lo p�blica e anualmente. A divulga��o indicar� se a reclama��o foi atendida
ou n�o pelo fornecedor.
� 1� � facultado o acesso �s informa��es l� constantes para orienta��o e
consulta por qualquer interessado.
� 2� Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enunciadas no artigo
anterior e as do par�grafo �nico do art. 22 deste c�digo.
����������������������� Efetivamente, nossa legisla��o n�o
indica especificamente o momento em que se deve dar a inclus�o do nome do devedor
nos �rg�os de restri��o ao cr�dito, contudo, e na verdade, t�o logo haja o efetivo
vencimento do prazo estipulado para o pagamento do cr�dito (d�vidas derivadas de
rela��es comerciais e de consumo, provenientes de contratos, compras e t�tulos
executivos (cheques, notas promiss�rias, duplicatas e etc)), fica legitimado o fornecedor de
servi�os a proceder tal inclus�o.
Anote-se que os registros ser�o mantidos pelos �rg�os respons�veis por um prazo de
at� 05(cinco) anos, conforme interpreta��o conjunta do artigo 43, e seus �� 1� e 5�
do C�digo de Defesa do Consumidor. (vide s�mula 323 do STJ). H� que se ficar atento
para o fato de que, quanto ao computo do prazo de 5(cinco) anos, o Superior Tribunal de
Justi�a em recente decis�o em sede de Julgamento do Recurso Especial n� 1316117,
posicionou-se no sentido de que “vencida e n�o paga a obriga��o, inicia-se, no dia
seguinte, a contagem do prazo de cinco anos para a perman�ncia de nome de consumidor
em cadastro de prote��o ao cr�dito, independentemente da efetiva��o da inscri��o
pelo credor.”.
Cabe assim aos �rg�os gerenciadores das informa��es cadastrais, ficarem atentos
quando das respectivas inscri��es, quanto as datas relativas aos vencimentos das
d�vidas, computando assim corretamente o prazo quinquenal para perman�ncia do
nome do devedor nos �rg�os de restri��o ao cr�dito, efetivando, em tempo h�bil, sua
retirada dos respectivos cadastros para que n�o excedam o lapso temporal independente
da data de inscri��o.
Por fim, e n�o de somemos import�ncia, � de inteira responsabilidade do credor as
provid�ncias visando a retirada do devedor que efetivou a quita��o da d�vida, o que
dever� ser dar no prazo de 5(cinco) dias contados da data em que houve o pagamento
efetivo do d�bito. Tais par�metros s�o fixados pela jurisprud�ncia do Superior Tribunal
de Justi�a, mat�ria essa fixada como ponto pac�fico perante os tribunais p�trios:
RECURSO ESPECIAL N� 1.149.998 - RS (2009/0139891-0)
RELATORA : MINISTRA NANCY ANDRIGHI
RECORRENTE : R.A.T.C.
ADVOGADO : MARCELO FONSECA DO NASCIMENTO E OUTRO(S)
RECORRIDO : GLOBAL VILLAGE TELECOM LTDA GVT
ADVOGADO : CARLA BRANCO STEIN E OUTRO(S)
EMENTA
CONSUMIDOR. INSCRI��O EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. QUITA��O DA
D�VIDA. CANCELAMENTO DO REGISTRO. OBRIGA��O DO CREDOR. PRAZO.
NEGLIG�NCIA. DANO MORAL. PRESUN��O.
1. Cabe �s entidades credoras que fazem uso dos servi�os de cadastro de prote��o ao
cr�dito mant�-los atualizados, de sorte que uma vez recebido o pagamento da d�vida,
devem providenciar o cancelamento do registro negativo do devedor. Precedentes.
2. Quitada a d�vida pelo devedor, a exclus�o do seu nome dever� ser requerida pelo
credor no prazo de 05 dias, contados da data em que houver o pagamento efetivo, sendo
certo que as quita��es realizadas mediante cheque, boleto banc�rio, transfer�ncia
interbanc�ria ou outro meio sujeito a confirma��o, depender�o do efetivo ingresso do
numer�rio na esfera de disponibilidade do credor.
3. Nada impede que as partes, atentas �s peculiaridades de cada caso, estipulem prazo
diverso do ora estabelecido, desde que n�o se configure uma prorroga��o abusiva
desse termo pelo fornecedor em detrimento do consumidor, sobretudo em se tratando de
contratos de ades�o.
4. A in�rcia do credor em promover a atualiza��o dos dados cadastrais, apontando o
pagamento, e consequentemente, o cancelamento do registro indevido, gera o dever de
indenizar, independentemente da prova do abalo sofrido pelo autor, sob forma de dano
presumido. Precedentes.
5. Recurso especial provido.
����������������������� Assim, o bom gerenciamento, por parte
da empresa, de sua carteira de inadimpl�ncia, utilizando-se das cautelas e controles
rigorosos aliados ao atendimento das prescri��es legais sobre a inclus�o das d�vida