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ricardo Melo
Especialista em Educação
Financeira e Investimentos
Sumário
INTrODUÇÃO: ...........................................................................................................................3
Conclusão: ....................................................................................................................................20
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INTRODUÇÃO:
O que é Liberdade Financeira?
O que você faria hoje se a falta de dinheiro não fosse um problema? Essa talvez seja
a grande questão que precisamos responder para entender definitivamente o que é
liberdade.
Liberdade não é apenas uma questão de ter várias opções, mas sim de poder
realmente escolher qualquer uma delas. Vou ser mais claro: todos sabemos que o
tempo da escravatura já passou e todas as pessoas do mundo são livres para decidirem
o que querem fazer de suas vidas. No entanto, não é segredo para ninguém, que nem
todo mundo pode viajar para as Ilhas Maldivas e passar um final de semana curtindo
o verão com sua família. Entende? As pessoas têm essa opção em suas vidas, mas não
podem escolhê-la simplesmente porque eles não possuem Liberdade Financeira.
Estudos comprovam que apenas 3% das pessoas em todo o mundo possuem de fato
Liberdade Financeira. Elas podem viajar quando querem, escolher a melhor escola
para seus filhos, comer em qualquer restaurante que desejarem, comprar o carro dos
sonhos e a lista é quase interminável.
Mas por que eu estou te dizendo isso? Porque esse livro vai te ensinar em 4 passos
simples o que o sistema educacional brasileiro nunca te ensinou. Meu objetivo é te
mostrar as estratégias e o passo a passo que as pessoas que fazem parte do grupo dos
3% usam. Fique comigo até o final que eu tenho certeza que esse guia vai libertar a
sua mente para um mundo cheio de possibilidades e finalmente fazer parte do seleto
grupo dos 3% que realmente prosperam e tem Liberdade Financeira.
Boa leitura!
Ricardo Melo
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PASSO 1
PAGAMENTO
DAS DÍVIDAS
PASSO 1 - PAGAMENTO DAS DÍVIDAS
Apesar de esse ser um ponto confuso para muitas pessoas, ele é extremamente
importante, pois é impossível prosperar com dívidas que apenas tiram o seu sono e
tranquilidade.
Eu vou te dizer uma frase e quero que você anote para nunca mais esquecer:
Existe um padrão em muitas pessoas que estão devendo, elas conversam comigo
querendo aprender a investir de forma avançada, “o que é melhor ações ou fundos
imobiliários?” “Como investir no exterior?”, etc.
O grande problema é que na grande maioria das vezes a dívida dessas pessoas
rendem juros altíssimos, e por mais que ela invista, tenha rentabilidade e ganhe
dividendos, esses ganhos nem de longe conseguem cobrir os juros das suas dívidas.
Para provar isso que estou te falando basta comparar o rendimento médio de uma
aplicação de 1% ao mês que te daria 12% ao ano, com os juros médios do cartão de
crédito em 2019, mais de 300% ao ano. Esse ganho de seus investimentos iniciais não
seria nem de longe capaz de cobrir os juros da dívida, ou seja, você vai nadar sem sair
do lugar.
Outro ponto importante: foco, não deixe que outros objetivos interfiram no seu foco
nesse momento, se você está nessa fase, quanto mais tempo você dispor de estudo e
trabalho para sair dela, mais rápido você irá conseguir.
Além de tudo isso (quer você acredite nisso, ou não) quando você está endividado sua
mente te sabota impedindo sua prosperidade, ela cria um bloqueio inconsciente e
crenças de incapacidade que podem perdurar por toda a vida.
Então, primeiro de tudo, concentre a sua mente e as suas energias em resolver esse
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problema primeiro. Tenho absoluta certeza que isso irá te ajudar muito.
O Processo:
...
Existem alguns passos que você pode fazer para conseguir pagar suas dívidas de uma
maneira mais rápida e simples.
Então se suas dívidas forem nesse estilo, vá até o seu credor e negocie um desconto.
Afinal de contas, eu não sei se você sabe, mas a maior parte das dívidas dos brasileiros
são juros e não dinheiro devido de fato. Então peça para reduzir juros, parcelar ou
encontre uma negociação que te dê condições de pagar.
Se você quer acabar com suas dívidas, você precisa organizar as coisas para o seu
cérebro.
Então se essa for uma opção viável tente juntar todas as suas dívidas em apenas um
credor. Você pode pegar emprestado com algum amigo, ou mesmo, se houver crédito
para isso, financiar tudo em único banco com juros que valham a pena.
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Dessa forma você terá de se reportar a um único credor, ao invés de ter várias dívidas
pequenas. Isso vai dizer para o seu cérebro de forma inconsciente que é sim possível
pagar essa dívida, pois você deve a apenas um credor.
Além da tradicional dica: “gaste menos do que ganha” eu vou te dar 3 Estratégias para
você evitar o endividamento e começar a ter sucesso na sua vida financeira de uma
vez por todas.
Mas então porque diminuir? Porque sua mente sente que os limites que você tem em
todos os cartões é a quantidade total de dinheiro que você tem para gastar. Você pode
começar a entrar no vermelho sem saber e isso é uma armadilha fatal.
Então, corte o máximo de cartões que puder. Se possível tenha apenas um e que seja
possível ter total controle, seja pelo App ou por uma planilha. Não perca o controle!
Então anote tudo o que você recebe e gasta durante o mês. No decorrer do ano você
vai ter a exata noção de onde você está gastando mais.
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PLANEJAMENTO DE rESTrIÇÕES DE GASTOS
R$ 200
R$ 400 Livre
Poupar
10%
20%
40%
30%
R$ 600 R$ 800
Gastos Pessoais Compromissos
Esse é apenas um exemplo, você pode adequar a sua realidade, o importante é que
você entenda o conceito de divisão de renda inteligente.
A planilha que eu mencionei anteriormente também permite que você faça a divisão
da sua renda de forma automática de acordo com a sua estratégia.
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PASSO 2
RESERVA DE
EMERGÊNCIA
(COLCHÃO FINANCEIRO)
PASSO 2 - RESERVA DE EMERGÊNCIA
(COLCHÃO FINANCEIRO)
Partiremos do pressuposto de que você não tem dívidas ou que já as quitou e agora eu
vou te mostrar alguns passos simples para você construir a sua reserva de emergência,
que eu carinhosamente chamo de “Colchão Financeiro”.
Esse conceito transmite a ideia de que, antes de você começar a investir, você precisa
de uma quantia de dinheiro guardado para eventuais emergências (desemprego,
problemas de saúde, impossibilidade de trabalhar, etc.). Então, se por algum motivo
você “cair” pelo menos você não cai no chão. Você tem o seu colchão financeiro que
pode te salvar.
E por que isso é tão importante? Vamos dizer que você comece a investir sem reserva
de emergência e então por algum deslize você tome um prejuízo que comprometa
as suas finanças, como você vai manter o seu padrão de vida ou de sua família até se
recuperar? Esse é o primeiro objetivo da reserva de emergência.
O primeiro ponto é a quantia de dinheiro que você precisa guardar para se sentir
seguro. A minha recomendação é que você guarde de 6 meses a 1 ano de seus custos
mensais para manter você e sua família sem comprometer o seu padrão de vida atual.
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Essa estratégia é bastante conservadora. Eu a recomendo caso você queira ter mais
segurança. Se você é alguém mais ousado, pode correr mais riscos ou não tem muitas
pessoas em sua dependência, você pode economizar apenas de 3 a 6 meses de seu
custo mensal.
Agora que você já descobriu o quanto você precisa economizar durante o ano, você
precisa descobrir a quantidade mensal que você pode depositar na sua reserva até
você atingir o valor total.
Esse é mais um aspecto interessante. O ideal é que você coloque a sua reserva de
emergência em apenas um local seguro.
Saiba que você não está sozinho, a maioria dos brasileiros não consegue poupar.
Isso é um dos reflexos da falta de educação financeira no país. Uma coisa que você
precisa entender sobre poupar é que isso é fruto de comportamento, ou seja, é a sua
mentalidade que determina a sua capacidade de poupar para o futuro.
Agora que você já entendeu sobre o comportamento vou te dar algumas dicas que
facilitarão e muito esse processo:
... 1° - Faça a Divisão de Renda de Forma Inteligente: este tópico foi abordado de
forma detalhada quando eu falei sobre endividamento. Se necessário reveja esse
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tópico com calma e comece a aplicar essa dica.
... 2° - Comece com Pouco: não tente estabelecer uma meta de poupar grandes
quantia mensais se você nunca fez isso antes. Esse hábito é como um músculo, se você
forçar demais vai acabar se frustrando.
... 3° - Crie Novas Fontes de renda: se você ganha pouco e mal dá para pagar as
contas no final do mês, você precisa criar novas fontes de renda. Você pode vender
algo, empreender, ou mesmo arrumar um segundo trabalho. Enfim existem várias
possibilidades, encontre uma que faça sentido para você.
Veja esse exemplo fictício que ilustra como você pode calcular o valor mensal que
você precisa poupar para a sua reserva de emergência.
Informações do Investidor:
...
Nome: Bruno
renda Mensal: R$ 4.000,00
Custo de Vida Mensal: R$ 2.500,00
Perfil: Conservador
Meta Temporal: 18 Meses
Valor Total: R$ 15.000
Valor Mensal: R$ 850,00
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PASSO 3
INVESTIMENTOS
PASSO 3 - INVESTIMENTOS
Essa é uma das fases mais longas de todo o processo, é destinada àqueles que
desejam investir melhor o seu dinheiro. Eu vou te dar dicas de locais, regras e formas
que um investidor inteligente usa para obter uma ótima rentabilidade. Mas antes não
se esqueça: essa fase tem como pressuposto que você já quitou as suas dívidas e já
tem a sua reserva de emergência.
Existem muitas maneiras você de investir bem o seu dinheiro e aumentar sua
rentabilidade, porém nesse e-book eu vou te mostrar as 4 melhores. Por que
somente 4? Porque funcionam! Simples assim.
1° - Investimento em Imóveis
...
Essa forma de investimento é uma das mais rentáveis que eu conheço, porém por falta
de conhecimento ou de visão geralmente é pouco aproveitada pelas pessoas.
Se você souber que determinada área da cidade onde você pretende comprar o imóvel
irá se valorizar (mais do que o normal) em decorrência de alguma obra pública, ou
privada (escolas, shoppings, atacados, faculdades, etc) obviamente você deve escolher
essa região para fazer o seu investimento.
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Outra dica inteligente é que você pode alugar o imóvel enquanto espera a
oportunidade de vendê-lo, isso ajudará a manter os custos com documentação, IPTU e
outros impostos.
Além de tudo isso é necessário paciência para esperar a valorização do imóvel e assim
obter lucros altos com sua venda, estima-se que 5 anos seja um prazo ideal para que
você tenha sucesso.
Essa é uma estratégia muito utilizada em outros países. Existem até programas de
televisão que mostram as reformas dessas casas e como elas proporcionam lucros
absurdos a seus investidores.
Nessas reformas você também pode transformar o imóvel em 2, caso o lote seja
grande, pode construir um sobrado, germinar a casa, são inúmeras as possibilidades.
Tem alguns alunos meus no Coaching Financeiro que conseguem rendas mensais
extras de 10 a 15 mil reais fazendo isso com um, dois ou às vezes até três imóveis no
ano.
Explicando de uma forma bem simples, quando você compra uma cota de um fundo
imobiliário é como se você comprasse uma pequena parte do imóvel. E de fato você é
dono de um pequeno pedaço daquele imóvel. Assim você tem direito a receber uma
parte proporcional do aluguel, além de ganhar com uma possível valorização.
Cada fundo é administrado por um gestor. Sendo assim apesar das cotas estarem
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no seu nome você não responde pessoalmente por qualquer obrigação legal ou
contratual relativas aos imóveis integrantes do fundo.
Essa forma de investimento é muito vantajosa para quem deseja fazer uma renda
passiva de maneira mais simplificada.
Algumas vantagens: se você for pessoa física os dividendos provenientes das cotas
que você comprou são isentos de imposto de renda, também não é necessário
se preocupar com questões burocráticas de documentações, pois a própria
administradora do fundo já faz isso.
Agora que você já entendeu o que é e os principais benefícios, como é que faz para
investir? É necessário abrir conta em uma corretora de investimentos, na maioria das
corretoras o cadastro é gratuito e totalmente online.
Depois que você abrir sua conta você já pode começar a investir. Mas antes de você
fazer tudo isso, deixa eu te dar algumas dicas que vão te ajudar na segurança.
... Dica 1: Analise a Fase Econômica do Mercado - Esse mercado é muito volátil.
Então é preciso cuidado para não investir no momento errado.
... Dica 2: Analise o Imóvel Físico - Mesmo você não sendo o responsável por
nenhuma parte legal do imóvel é importante analisar a sua localização, observar a sua
vacância, potencial de valorização. Assim como nas empresas do mercado de ações é
preciso acreditar que os imóveis do fundo são ótimas escolhas antes de investir.
... Dica 3: Verifique os Custos - Apesar dos fundos serem uma ótima forma de
investimento, existem alguns custos que você precisa estar atento, entre eles está a
taxa de corretagem em algumas corretoras e o imposto de renda quando você vende
suas cotas com lucro.
3° - Mercado de Ações
...
Outra excelente forma de investimento é o mercado de ações. Caso você não saiba,
uma ação é na verdade uma parte (porcentagem) de uma empresa que possui
capital aberto e é negociada na Bolsa de Valores. E quando você possui ações de uma
determinada empresa você tem direito a receber parte dos lucros da companhia.
Infelizmente muitas pessoas veem a Bolsa de Valores como um cassino. Grande parte
por causa da falta de educação financeira no Brasil.
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Existem muitas vantagens para o investimento tais como: liquidez de mercado
(facilidade de comprar e vender), maior possibilidade de ter altas taxas de
rentabilidade, baixo valor de investimento, entre outros.
4° - Empreender
...
Provavelmente se você está pensando em investimento, já deve ter pensado em
empreender. Caso ainda reste alguma dúvida, os empreendimentos também são
considerados investimentos, uma vez que você investe dinheiro e tempo em busca de
um retorno maior.
Existem inúmeras formas de você empreender, porém eu vou falar com você sobre
duas que eu considero as melhores para quem está começando:
... 1 - Franquias: provavelmente você já deve ter ouvido falar de franquias, mas o que
de fato é uma franquia?
De uma forma bem direta, franquia é uma forma de empreendimento onde você
compra de um franqueador os direitos de uso, exploração e venda de produtos ou
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serviços de uma marca já consolidada no mercado. Em contrapartida o franqueador
cede ao franqueado toda a sua experiência, conhecimento sobre o negócio, gestão,
marketing e vendas. Geralmente o franqueado paga ao franqueador royalties sobre o
faturamento do negócio.
Investir em franquias pode ser um grande negócio. Porém requer uma série
de cuidados por parte do empreendedor. Você deve estar atento se esse
empreendimento é viável na sua cidade ou região, se o tempo de retorno do
investimento não é muito longo, se o negócio é lucrativo, se o preço da franquia é
compatível com o seu bolso e etc.
Tráfego (Anúncios Online): Com essa habilidade você será capaz de promover
de forma eficiente os infoprodutos que serão vendidos. Provavelmente você já viu
anúncios ao assistir um vídeo no YouTube ou ao navegar pelo Instagram e pelo
Facebook, certo? É exatamente disso que se trata.
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PASSO 4
USUFRUIR
DO FLUXO
DE CAIXA
PASSO 4 - USUFrUIr DO FLUXO DE CAIXA
Essa é a fase que todo investidor deseja, é onde você já não trabalha mais para o
dinheiro, mas ele trabalha para você. Estou falando do famoso “viver de renda”.
Qual a ideia nesse momento? Uma vez que você já possui um bom patrimônio
acumulado durante anos da sua vida, a ideia é que esse patrimônio possa te gerar
renda passiva que faça com que ele possa continuar crescendo, porém sem a
necessidade de você trabalhar para isso.
Além disso os rendimentos permitem com que você possa manter o seu padrão de
vida sem precisar trabalhar mais. Em outras palavras, essa fase é a sua aposentadoria.
Em geral nessa fase, você terá diversos investimentos e cada um deles irão te
gerar dividendos. Por exemplo ações de empresas consolidadas que você tenha,
investimentos de renda fixa, como os títulos públicos, fundos imobiliários e etc.
Eu preciso te alertar que para chegar nessa fase você precisa de muita disciplina e
paciência, pois em geral as pessoas só chegam nessa fase após os 40 ou 50 anos
dependendo do quão cedo elas começaram. Então não tenha pressa! Melhor do que
saber quando você vai alcançar a sua liberdade financeira é ter a certeza que de
fato você vai alcançá-la.
Conclusão:
Nesse e-book eu te apresentei da forma mais detalhada que eu pude os 4 Passos para
Conquistar liberdade financeira e ter uma vida rica e próspera independente da sua
situação atual.
Eu espero de coração que tenha conseguido de alguma forma chamar a sua atenção
para aquilo que você precisa fazer para alcançar a vida financeira dos teus sonhos. Siga
detalhadamente esse passo a passo e se faltar conhecimento para aplicar, busque! Isso
pode de verdade mudar a sua vida.
Um Abraço!
ricardo Melo
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