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“A sabedoria oferece proteção, como o faz o dinhei- ro, mas a vantagem do conhecime
Eclesiastes 7:12 NVI

Parabéns você acaba de dar um passo rumo à sua

prosperidade!
A grande missão do Instituto Coaching Financeiro, Ro-
berto Navarro, é proporcionar riqueza e prosperidade

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pleto do Brasil, com grandes parceiros como XP
investi- mentos e educação, Matrix Invest, previdência,
seguros e corretora de valores, Momentum Editora.
Você passa agora a estudar e contar com um programa
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ções, investimentos, consultoria e sessões de coaching.
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da, treinada e preparada para lhe proporcionar o me-
lhor aprendizado durante seu treinamento.

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 Índice

Como foi gerada sua divida?............................10

Vivendo Livre de Dívidas

Controle de dívidas.............................................11
Despesas Fantasmas..............................................12
Padrão de gastos por setor................................13
Tomada de Decisão!..........................................14
Projeto de redução para Prosperidade...............18
Utilizar clube de benefícios.................................19
Dicas para reduzir os seus gastos......................20
Saindo do Vermelho!.........................................24
Sessão de Coaching para Dividas......................30
Solucionando Dívidas..........................................32
Regra para pagamento de Dívidas.....................35
A maior causa de geração de dívidas - 3D.........36
Advogado ou Acordo?........................................37

Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com 03

“Os planos bem elaborados levam à fartura; mas o apressado sempre acaba na misé
Provérbios 21:5-6 NVI

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 Como foi gerada sua divida?

A questão mais importante para curar divida é

sa- ber exatamente para onde foi o dinheiro,
porque foi e como foi.
Assim passamos a desenvolver uma estratégia
de cura!

As dividas surgem de forma diferente como:

Vivendo Livre de Dívidas

• Desemprego
• Doença
• Divórcio
• Consumo desenfreado
• Falta de controle
• Compulsão

Seja qual for o motivo, uma coisa é certa o remé-

Essa é a missão do Coaching Financeiro, levar

educação, riqueza e prosperidade a todos.

05 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Controle de dívidas.

Você deve agora listar toda sua dívida e débitos.

Com data, nome da dívida, valor, e juros motivo
da geração.

Data Divida Valor Juros Motivo

Montante da dívida Vivendo Livre de Dívidas

Principal Motivo da Geração da Dívida.

Sentimento que tenho com essa Dívida.

O que me comprometo a fazer para minha liberdade

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06
 Despesas Fantasmas.

De onde vem e para onde vai seu Dinheiro?

Vivendo Livre de Dívidas

Para descobrir esse número basta checar seu

re- latório de despesas x receita.

Total das Despesas Total das Receitas

07 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Padrão de gastos por setor.

Qual sua despesa Mensal?

Vivendo Livre de Dívidas

Setor Gasto mensal Plano
Habitação
Educação
Saúde
Lazer
Carreira
Transporte
Supermercado
Restaurante
Contribuição
Crianças
Diversos
Cabelereiro
Vestuário
Esporte
Financeiras
Passivo
Prestações
Aquisições

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08
 Tomada de Decisão!

Se suas receitas forem maiores que sua despesa.

aproveite para investir.
Vivendo Livre de Dívidas

Se suas receitas forem iguais as suas despesas.

comece a rever seu orçamento.
Se suas receitas forem menores que suas despesas.
tome medidas urgentes quanto a seus gastos.

Níveis de despesas
1.
São despesas como aluguel, condomínio, não tem
muito que se fazer.
2. Despesas obrigatórias variáveis.
São despesas como alimentação, luz, telefone,
você precisa, mas pode reduzir.
3.
Como assinaturas de revista, academia, difícil de
reduzir, porém pode ser eliminada.
4. Despesas não obrigatórias variáveis
Cinema, restaurantes, salão de beleza, pode ser
reduzido e não é obrigatório.

09 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Não Não
Obrigatórias Obrigatórias
Obrigatórias Obrigatórias
Fixas Variáveis
Fixas Variáveis

Vivendo Livre de Dívidas

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10
Quem se entrega aos prazeres passará necessi- dade; quem se apega ao vinho e ao a
Provérbios 21:17 NVI

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 Projeto de redução para Prosperidade.
É importante reunir a família e apurar onde deve
ser desenvolvido o projeto de economia, e qual o
motivo desse projeto.

• Em qual setor estou gastando muito?

• É necessário este gasto?
• Onde posso cortar?
• O que posso cortar?
• Existe produto similar no mercado mais barato?
• Existe academia mais barata?
Vivendo Livre de Dívidas

• Plano de telefonia?
• Internet
• Anuidade do cartão de credito
• Posto de gasolina
• Supermercado
• Salão de beleza (dia promocional)
• Restaurante
• Lavagem do carro
• Lista de supermercado
• Aproveitar dia das ofertas
• Seguro
• Tarifa bancaria
• Renegociar empréstimos
• Renegociar divida
• Revistas, Livros
• Plano de saúde
• Taxas de previdência
• É necessário utilizar o carro o tempo todo
• Estacionamento
• Clube
• Viagens
• Futebol

12 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Utilizar clube de benefícios.

• Múltiplos
• Km vantagens
• TAM
• Cartão mais
• Drogarias
• Smiles
• Livraria
• Supermercado
• Cupom de descontos
• Cinemas

Vivendo Livre de Dívidas

• Restaurante
• Carros
• Hotéis
• Planos de saúde
• Cursos
• Cartões de credito
• Telefonia
• Futebol

Através de clube de benefícios você vai fazer

mui- to mais com menos dinheiro, viagens
gratuitas, ci- nemas, descontos em diversos
segmentos. Você vai viajar de graça, obter
descontos fantásticos.

O segredo é escolher sempre a empresa que lhe

oferece algum benefício hoje a grande maioria

escolha a empresa e o sistema, ou melhor, siste-

13
Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com
 Dicas para reduzir os seus gastos.

• Controle seus impulsos. É claro que nin-

guém deve viver sem os pequenos
prazeres

necessita daquela mercadoria ou serviço.

• Um dos principais cortes em despesas que

uma família pode fazer é nos gastos com
Vivendo Livre de Dívidas

ju- ros. Segundo pesquisas, 25% da renda

vai embora em juros.

•
de gastos e os ralos por onde seu
dinheiro está indo.

• Não despreze os pequenos valores. Relacio-

ne todos os seus gastos e despesas de um
mês, incluindo os pequenos gastos com es-
tacionamento, cafezinho e doces.

• Imponha limites a alguns gastos controlá-

veis como vestuário, bares e restaurantes,
por exemplo.

•
conquistar seus objetivos.

14 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 -
tivos sem surpresas?

Você já deve saber que pequenos valores

econo- mizados hoje podem se transformar em
uma gran- de reserva no futuro e fazer a diferença
na conquis- ta de seus objetivos. Isto é, de fato,
uma realidade, pois sem conseguir renda
adicional, a única forma de aumentar o potencial
de seus investimentos será reduzindo ou
cortando pequenos gastos.

Vivendo Livre de Dívidas

Entretanto, saber como gastar o dinheiro não é
uma tarefa fácil. Ser capaz de escolher o que é
me- lhor agora, levando em conta o que é
importante, exige bom senso e experiência. Você
já parou para pensar no impacto que uma ou duas
xícaras de café após o almoço representa no seu
planejamen- to para aposentadoria? Imagine que
você esteja in- vestindo esta quantia mensal em
seu Plano de In- vestimentos. Você acha que faria
alguma diferença?

Aprenda a gastar seu dinheiro com qualidade,

gastar com qualidade é viver a vida com
felicidade, o que muitos conseguem é viver uma
vida estres- sante com o dinheiro, para pagar suas
contas que nada ou quase nada esse gasto
contribuiu para sua felicidade, aprenda a utilizar
seu dinheiro de forma inteligente utilizando-o com
qualidade, agindo as- sim você estará
desenvolvendo parte de sua Inteli- gência
Financeira.

15
Roberto Navarro
Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com
 O ganancioso provoca brigas,

Provérbios 28:25

Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Saindo do Vermelho!

Dívida Boa
X
Dívida Ruim

Até esse momento você já viu como reduzir des-

pesas, ampliar sua renda, criar novas rendas e
Vivendo Livre de Dívidas

per-

Mas e as dívidas, o que fazer com elas?

boa
ou ruim.

Divida boa: é aquela que gera recursos para você,

põe dinheiro em sua conta de ativos.
Exemplo: Vamos supor que você tenha um imó-
vel, com prestação de R$500,00, e esse mesmo
imóvel te rende de aluguel R$600,00, esse é um
exemplo de dívida boa, pois todo mês te sobra

imóvel você terá 100% do imóvel quitado e uma

renda de R$600,00.
Divida ruim: é aquela que te come às pernas, ju-
ros de cheque especial, cartão de credito, carro,

dívida tem de ser eliminada imediatamente, e to-

17 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 -
dos e se você souber negociar e tiver paciência esse
acordo sai bem em conta e o banco ainda
desconta parte do valor, caso o banco seja
intransigente você pode procurar seus direitos na
justiça e o valor do debito será reduzido.
Existem casos até mesmo de quitação e devolução
do dinheiro, mas esse tipo de atitude radical tem
de ser muito bem analisado por você e sua família,

pois
atrase o pagamento durante uma briga judicial,
nes- se caso você tem de procurar um advogado

Vivendo Livre de Dívidas

especia-

Dívida Valor Boa Ruim

18
Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com
 Pergunte a si mesmo.

• Você se sente esmagada pela dívida do

car- tão de crédito e outros empréstimos?

• Você paga apenas o valor mínimo mensal de

pagamento da taxa em suas contas?

• Você está constantemente estressado e pre-

Vivendo Livre de Dívidas

ocupado com o dinheiro?

• Você sobrevive de salário a salário mal co-

brindo suas despesas sem poupança?

• Você se sente fora de controle e desorgani-

• Você está frustrado porque você não é ca-

paz de economizar para emergências e seu
futuro?

• Você está sem saber o que fazer para tor-

-
ceiramente independente?

19 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

 Atenção

• Você deseja eliminar sua dívida?

• Você já reparou que boas partes das pes-
soas que querem pagar suas dívidas, con-
quistam seu objetivo. Ou seja, morrem pa-
gando dividas.
• E qual é o seu objetivo? Pagar dívida e
com isso ela morre como? Pagando dívida.

Vivendo Livre de Dívidas

• O processo de eliminação de dívida inicia
pelo comportamento.
• E a forma que você pensa sobre o dinheiro
é determinante.
• Boas partes dos devedores que estão ne-
gativados no SERASA querem pagar sua dí-
vida para que?
• Simplesmente para poder fazer uma nova
dívida ou uma nova compra a prazo.
• E assim serão sempre escravas desse sis-
tema de crédito.
• Comece pagando a dívida de maiores ju-
ros, nunca a de maior valor
• Planilha tudo com valor, prestação e taxa
de juros.

Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com 20

Sei o que é passar necessidade e sei o que é ter fartura. Aprendi o segredo de viver contente em
Filipenses 4:12-13

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 Sessão de Coaching para Dividas.

Você deve buscar as seguintes informações.

• O Que gerou a dívida?

• Qual o principal motivo de ter gerado essa
dí- vida?
• Quem gerou?
Vivendo Livre de Dívidas

• Qual o valor?
• Quais são as dívidas, relacione todas.
• Se você soubesse uma formula para eliminá
-las qual seria?
• Qual o sentimento que você tem sobre
essa dívida?
• Qual o ponto positivo da dívida?
• Qual a parte boa, existe parte boa nessa
dí- vida?

Atenção sempre trabalhar o

aumento e geração de
renda

22 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

‘’O rico domina sobre o pobre, quem toma empres- tado é escravo de quem empresta.’

Provérbios 22:7 NVI

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 Solucionando Dívidas.

Cheque especial

Cobra juros extorsivo, você deve se manter fora,

de preferência nem tenha cheque especial,
elimi- ne imediatamente. Caso você não tenha o
dinheiro, faça um empréstimo bem mais barato,
Vivendo Livre de Dívidas

cubra o sal- do devedor e cancele o cheque

especial.

Cartão de Crédito

Cartão de credito é um dos melhores produtos e

benefícios que existe, mas você tem de saber utili-
zar ter disciplina, o cartão bem utilizado você eco-
nomiza dinheiro, ganha prazo, e muitos benefícios
no clube de vantagens. Caso você tenha uma dívi-
da no cartão e está pagando pelo valor mínimo ou
parte da fatura, busque esse dinheiro do saldo de-

saldo devedor, muitas instituições de cartão de cre-

inferiores ao da fatura.

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Caso a parcela não esteja dentro do seu orçamen-

taxa de juros e estique o prazo, se mesmo assim o

va- lor da parcela for acima de suas condições, você
deve vender o carro e comprar um de valor menor,

Vivendo Livre de Dívidas

para

lojas de departamento, querem receber, eles

estão atrás do dinheiro, por isso você vai
conseguir uma boa negociação.
Parece incrível mas consegue mais vantagem
quem está inadimplente. Quem está inadimplente

com o
reduzir juros, muitas vezes até mesmo eliminá-los,

bom pagador, se a sua prestação está em dia

você é um excelente cliente para a instituição é

você que
por isso não terá benefícios, enquanto quem está
em debito vai ter seu debito e juros bem aliviados,
pois a instituição que receber o dinheiro, a
desvantagem para quem está em debito é que
caso faça uma nego- 25
-
Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com
 Caso a sua situação de parcelas, ou seja, a soma
das parcelas que você tem, esteja acima de suas
condi- ções de pagar, muitas vezes até mesmo
acima de sua renda mensal, junte todos os carnes e
vá até cada ins- tituição e mostre a sua situação,
renegocie aumente o prazo negocie as taxas e
juros, mas faça caber den- tro de seu orçamento ou
dentro de alguns dias você estará inadimplente.
Lembre-se para tudo existe negociação.
Vivendo Livre de Dívidas

Impostos

Imposto é uma dívida bem preocupante, pois o

governo sabe cobrar como ninguém, esse tipo de
dívida vai te perseguir sempre, o ideal é aguardar
o momento ideal para negociá-la como:

REFIS – Governo Federal

IPTU – Governo Municipal

ICMS – Governo Estadual

Aproveitar os benefícios de isenção de multa, ju-

ros e parcelamento oferecidos para saldar a
dívida.

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 Regra para pagamento de Dívidas.

1. Primeiro a dívida de maior taxa de juros.

Vivendo Livre de Dívidas

Sempre inicie o pagamento pela dívida que
cobra maior taxa de juros, pois esta é a que
mais lhe prejudica. Separe a maior parte de
sua verba para eliminá-la e liquide as outras
aos poucos.

2. Elimine uma por vez.

Assim que terminar uma, concentre-se em ou-
tra que cobra a maior taxa de juros e vá
pagan- do o mínimo nas outras.

3. Ao eliminar uma aumente o valor de liqui- dação

da próxima.

4. Só volte a gastar a crédito depois de total

5. Elimine todos os cartões até construir o habito

de investir primeiro

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27
 A maior causa de geração de dívidas - 3D.
Vivendo Livre de Dívidas

Divórico

Desemprego

Doença

O motivo principal de grande parte da geração

de dívidas está nos 3D, já que são situações
sobre as quais, normalmente, não temos controle.
A vacina contra essa situação é total disciplina e
uma educa- ção bem controlada.
Assim, caso ocorra qualquer evento do tipo 3D

28 Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

Licenciado para - Elias Eringer - 21357400802 - Protegido por Eduzz.com

O que R$500,00 pode fazer por você.

Advogado ou Acordo?
5% 10% 15% 20% 25% 30%
5 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
33.906,87 38.280,62 43.165,36 48.607,82 54.657,38 61.366,15
10 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
77.181,58 99.931,93 129.986,31 169.559,63 221.458,58 289.214,36
15 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
132.412,30 199.221,98 304.614,27 470.526,45 730.495,02 1.135.198,83
20 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
202.902,24 359.129,61 655.853,45 1.219.428,19 2.283.951,27 4.276.279,95
25 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
292.867,26 616.662,45 1.362.320,91 3.082.935,38 7.024.723,51 15.938.894,26
30 anos R$ R$ R$ R$ R$ R$
407.687,95 1031.421,66 2.783.279,32 7.719.937,60 21.492.412,24 59.241.364,82

Para quem está no SERASA, é necessário:

Fazer um acordo sobre débito. Ao quitar a primeira parcela seu nome já poderá
sair do SERASA.
Caso a dívida seja injusta, procure um advogado e entre com uma ação.
Após cinco anos, a dívida prescreve e sai do SERASA, porém a mesma continua exis-
tindo dentro da instituição ou comércio a qual é devida e nada impede que você seja
acionado judicialmente. O correto é renegociar.

Vivendo Livre de Dívidas

29
As mãos preguiçosas empobrecem o homem, porém as mãos diligentes lhe trazem riq

Provérbios 10:4

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Roberto Navarro

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