Cuidados ao solicitar um financiamento Fonte: Sebrae Recursos de crdito devem ser aplicados corretamente, na finalidade para a qual foram

obtidos. Antes de tomar um emprstimo, o empresrio deve tomar alguns cuidados e levar em conta que: Crdito viabiliza oportunidades, no as cria Um emprstimo precisa ser pago, caso contrrio a dvida aumenta e transforma-se em um grave problema Planejar a abertura e a expanso do negcio contribui para identificar e administrar os riscos e a capacidade de pagamento do emprstimo Na abertura de um negcio, deve ser sempre aplicada uma boa parcela de recursos prprios Em muitos casos, a necessidade de capital de giro tem origem na m gesto e no descasamento entre contas a pagar e a receber. Portanto, fique atento! Um emprstimo deve ser SEMPRE aplicado na finalidade para a qual foi obtido: Capital de giro investimento ou misto (giro associado a investimento). Nunca contraia emprstimo cuja taxa de juros seja maior que a rentabilidade do negcio Esta uma boa maneira de identificar se os juros praticados so altos para o empreendimento ou no. Os bancos oferecem um pacote de produtos que complementam o relacionamento bancrio com o cliente - compra de seguros e outros servios financeiros. No permita que esses pacotes condicionem a concesso do emprstimo. No deixe de calcular os custos do emprstimo, as tarifas e os tributos que incidem direta ou indiretamente sobre o crdito: Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguros (IOF) e a Contribuio Provisria sobre Movimentao Financeira (CPMF) Lembre-se: conhecer as diversas opes e condies de linhas e servios financeiros reduz as dificuldades na negociao do emprstimo e permite a comparao entre as alternativas disponveis O papel das instituies financeiras Fonte: Sebrae Bancos pblicos e privados possuem alternativas de servios e produtos financeiros adequados ao segmento das micro e pequenas empresas. So diversas as instituies financeiras que podem atender as micro e pequenas empresas, formais e informais. Tanto os bancos pblicos quanto os privados possuem alternativas de servios e produtos financeiros adequados ao segmento. Alm disso, as Cooperativas de Crdito e as Instituies de Microcrdito tem sistematicamente aumentado o nmero de operaes com empreendimentos de pequeno porte. Nestas instituies financeiras existem inmeras solues (linhas) de crdito para emprstimos de capital de giro e para financiar projetos de investimento, com ou sem

capital de giro associado. Para saber qual a linha de crdito mais adequada, deve-se buscar estas alternativas perante os agentes financeiros, identificando suas caractersticas e condies. A primeira pesquisa deve ser realizada na instituio de relacionamento do cliente e, se estender para outros agentes financeiros. funo das instituies financeiras decidirem sobre a aprovao ou no da solicitao de emprstimo, bem como liberar os recursos financeiros para as microempresas e empresas de pequeno porte. Para essa deciso, os bancos executam, pelo menos, as seguintes tarefas: Anlise do cadastro da empresa, dos scios e dos avalistas;

Enquadramento da operao de acordo com suas solues / linhas de crdito; Definio das garantias sobre o financiamento e negociao com o interessado; Anlise de crdito de acordo com o projeto de viabilidade econmica e financeira; Aprovar ou recusar o pleito do financiamento.