CARTILHA DE

EDUCAO FINANCEIRA
%=
$
Juros do
Spread
Correo do
Capital
Adm
C
a
m
illi
Abril / 2011
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
2
ndice
ObjetivO da cartilha de educaO Financeira .............................................. 3
1 - OramentO Familiar ....................................................................................... 4
1.1 - Organize sua vida fnanceira ............................................................... 4
1.2 - Analise o seu oramento ........................................................................ 5
1.3 - Dicas para controlar o seu oramento .................................................. 5
2 - QuandO Optar pOr uma OperaO de crditO? ............................................ 6
2.1 - Para que servem as operaes de crdito? .......................................... 6
2.2 - Destinao do valor ................................................................................. 6
3 - crditO cOOpmil ............................................................................................. 7
3.1 - Anlise de crdito .................................................................................... 7
3.2 - Parcelas .................................................................................................... 7
3.3 - Juros ......................................................................................................... 7
3.4 - Descontos ................................................................................................ 7
3.5 - Linhas de Crdito .................................................................................... 7
4 - cartes de crditO ....................................................................................... 13
4.1 - Dicas para utilizar o seu Carto de Crdito .......................................... 14
4.2 - Cartes Coopmil ...................................................................................... 14
5 - cOmO sair dO vermelhO ................................................................................. 14
5.1 - Dicas para colocar as contas em dia ..................................................... 14
5.2 - Como limpar o nome na praa ............................................................... 15
6 - QuandO cOmear a investir ........................................................................... 17
7 - investimentOs cOOpmil ................................................................................... 18
7.1 - Capital Social ........................................................................................... 18
7.2 - Remunerao do Capital Social ............................................................. 19
7.3 - Aplicaes Coopmil ................................................................................ 19
8 - em resumO, Os pOntOs bsicOs da educaO Financeira ........................... 20
GlOssriO .............................................................................................................. 21
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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ObjetivO da cartilha de educaO Financeira
Mais do que oferecer crdito aos cooperados com as menores taxas do mercado, servios
e benefcios que lhes proporcionam mais qualidade de vida, a Coopmil tem o objetivo de
contribuir para que todos possam conquistar a to sonhada tranquilidade fnanceira.
Nesta Cartilha de Educao Financeira, voc encontrar dicas para adotar uma postura mais
consciente e responsvel na utilizao de crdito, equilibrando as despesas e, ao mesmo
tempo, poupando com o intuito de prover para o futuro.
Consulte sempre esta Cartilha e lembre-se: a Coopmil est disposio para esclarecer
suas dvidas e lhe orientar.
Boa leitura!

CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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1. OramentO Familiar
1.1 Organize sua vida fnanceira
O primeiro passo para organizar sua vida fnanceira e conquistar mais qualidade de vida
defnir e controlar todos os gastos, considerando sempre a renda mensal. Para isso,
indispensvel elaborar o oramento domstico.
Utilize a tabela abaixo, anotando todas as despesas, inclusive as peQuenas, pois elas
fazem muita diferena no fm do ms.
Clique aqui e faa o download da planilha em Excel,
j com frmulas para facilitar o clculo do seu oramento.
Aluguel Reserva de Emergncia
Luz Poupana
gua Outros
Telefone/Internet SUBTOTAL - R$
Gs
Condomnio
Prestao da casa Alimentao
Diarista Clube
Mensalista Academia
Prestao do carro Telefone Celular
IPTU Taxas de servios financeiros
IPVA Transporte
Convnio Mdico Carto de Crdito
Convnio Odontolgico Outros Cartes
Colgio/Faculdade Outros
Assinatura da TV a Cabo SUBTOTAL - R$
Outros TOTAL DE DESPESAS - R$
SUBTOTAL - R$
Salrio
Viagens Imveis alugados
Cinema / Teatro Penso
Restaurantes Horas extras/Atividade delegada
Presentes Outras Rendas
Outros Outras Rendas
SUBTOTAL - R$ Outras Rendas
TOTAL DE RECEITAS - R$
Manuteno da casa
Manuteno do carro
Remdios
Outros
SUBTOTAL - R$
Oramento domstico
Ms: ____________________________
RESERVAS - INVESTIMENTOS
GASTOS VARIVEIS
RECEITAS
DESPESAS
- R$
GASTOS ADICIONAIS
GASTOS EXTRAORDINRIOS
SALDO TOTAL (RECEITAS - DESPESAS)
DESPESAS
CONTAS FIXAS
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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1.2 - Analise o seu oramento
Depois de anotar todas as despesas e receitas na tabela ao lado, compare o saldo total e
analise seu oramento:
Se suas despesas so menores do que a receita:
O que fazer? Se sobrar algum dinheiro depois de pagar todas as contas, calcular o transporte
e a alimentao mensais, voc pode utiliz-lo para comprar algo que j havia planejado
vista ou aplic-lo no Capital Social da Coopmil, que possui o melhor rendimento do mercado:
100% da Selic (Sistema Especial de Liquidao e Custdia). Consulte as opes de
investimentos no Captulo 7.
Se suas despesas se igualam receita:
O que fazer? Procure no ultrapassar seus gastos atuais e fque atento, pois voc poder
ter problemas fnanceiros em caso de emergncia.
Se a receita menor do que as despesas:
O que fazer? Reduza imediatamente os gastos, estabelecendo metas de economia e
eliminando todos os suprfuos. Informe os integrantes da famlia de que ser necessrio
economizar, evitando o desperdcio de gua, luz, alimentos, etc., pois alm de ser bom para
o bolso, fundamental para a preservao do meio ambiente.
Se voc ainda possui dbitos em cartes de crdito, limite bancrio e outras dvidas com juros
abusivos, o ideal efetuar um emprstimo pessoal, com taxas reduzidas, para quitar esses
compromissos. Saiba mais no Captulo 2 - Quando optar por uma operao de crdito?.

1.3 - Dicas para controlar o seu oramento
Anote todas as receitas e despesas diariamente.
Ao emitir cheques pr-datados, controle muito bem seu saldo bancrio para que eles
no voltem.
Pague as contas em dia, evitando as multas e os juros.
Evite fazer compras quando estiver estressado, cansado ou com fome.
Sempre que possvel, opte pelo pagamento vista e negocie um desconto.
Antes de fazer novas dvidas, quite as que j possui.
Poupe sempre que possvel, pois as emergncias acontecem.
Gaste apenas o que ganha. Porm, nunca comprometa 100% da sua renda.
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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Pesquise preos e faa as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto
valor, que podem desequilibrar seu oramento a mdio e longo prazo.
Faa listas com todos os itens que precisa antes de compr-los, seja no supermercado
ou no shopping. Planeje, refita e decida, afnal, muito difcil ganhar dinheiro para
gastar com produtos desnecessrios.
Se no puder comprar vista, opte pelo crdito, porm, pesquise as melhores taxas e
condies.
Se possvel, reserve 5% da sua renda para investir em VOC, seja em educao,
carreira, lazer, viagens, etc.

2 - QuandO Optar pOr uma OperaO de crditO?
2.1 - Para que servem as operaes de crdito?
Adquirir crdito uma soluo para quitar dbitos e resolver as emergncias fnanceiras, mas
tambm pode ser muito til, se contratado de forma consciente, para antecipar os sonhos,
por exemplo: comprar eletrodomsticos, fnanciar um carro, reformar a casa, etc.
Ao decidir por uma operao de crdito, indispensvel analisar se o valor das parcelas
adequado ao seu oramento mensal, alm de ter a certeza de que essa opo lhe
proporcionar mais tranquilidade. A contratao do emprstimo deve contribuir para a
soluo dos problemas e no provocar novas preocupaes e mais endividamento.
2.2 - Destinao
importante tambm defnir a destinao do valor emprestado ou o produto que deseja
adquirir. Como exemplo, a Coopmil possui Linhas de Crdito diferenciadas para cada
situao, com taxas e formas de pagamento especiais.
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3 crditO cOOpmil
3.1 - Anlise de crdito
Na cooperativa, a anlise de crdito efetuada na hora, sem
burocracia, mediante apresentao de documentos de acordo
com a opo de crdito. Consulte os documentos necessrios
no tpico 3.5 Linhas de Crdito.
importante: para garantir a estabilidade fnanceira do
cooperado, a Coopmil no compromete sua renda, portanto,
as parcelas dos emprstimos e fnanciamentos no podem
ultrapassar 1/3 (um tero) do seu salrio lquido.
3.2 - Parcelas decrescentes
As parcelas das Linhas de Crdito da Coopmil so DECRESCENTES, porque os juros
so computados sobre o saldo devedor. Em resumo, mesmo que os bancos ou fnanceiras
anunciem taxas mais baixas, sempre compare as prestaes e o saldo fnal, pois o valor a
pagar nas Linhas de Crdito Coopmil consideravelmente menor.
3.3 Juros
As taxas de juros so cobradas em todas as operaes de crdito, representando o preo do
dinheiro cobrado por quem o possui.
Porm, por ser uma cooperativa de crdito, instituio sem fns lucrativos e fundamentada na
ajuda fnanceira mtua, nossa atuao diferente dos bancos, que so entidades privadas
que visam ao lucro. Assim, na Coopmil, as taxas so mais baixas e a receita gerada
revertida em prol dos prprios cooperados, por meio de servios e benefcios, alm da
distribuio de sobras.
3.4 - Descontos
O desconto realizado na conta corrente em que o cooperado recebe seus vencimentos ou,
em caso de impedimento, via boleto bancrio enviado para o endereo cadastrado, no 5 dia
til do ms.
Para evitar transtornos, mantenha seu endereo de correspondncia e domiclio bancrio
(conta corrente) atualizados.
3.5 - Linhas de Crdito
Confra os emprstimos e fnanciamentos* oferecidos pela Coopmil, elaborados para atender
s suas necessidades e contribuir com a realizao dos seus sonhos, por meio das menores
taxas do mercado e das melhores condies de pagamento:
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Adiantamento de Salrio para Alunos:
Crdito exclusivo para os recm-ingressos na PMESP (aluno
soldado e ofcial) que ainda no receberam os vencimentos, com
taxas diferenciadas.
Taxa atual Parcelas
1,7% a.m. At 6x
Documentos necessrios: Documento de Identidade.
Bimestral
Linha de Crdito com pagamento das parcelas a cada dois
meses, ideal para colocar o oramento domstico em dia.
Taxa atual Parcelas*
2,3% At 6x
2,5% 7 a 24x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na
semana do 5 dia til).
Carncia Seis
Emprstimo sob medida para organizar as fnanas, com
carncia de seis meses para comear a pagar as parcelas.
Taxa atual Parcelas
2,5% 7 a 48x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
$
*Devido bimestralidade, o perodo de pagamento de 48 meses.
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Compra Cooperada
Crdito exclusivo para o fnanciamento de produtos
disponibilizados pelas empresas parceiras: eletrodomsticos,
eletroeletrnicos, armas e equipamentos de segurana, entre
outros itens, alm de bens durveis (carro, moto, etc.*)
Taxa atual Parcelas
2,3% At 6x
2,5%
7 a 48x
At 60x
(Carro ,
moto, etc.)
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
Importante: Tambm possvel fnanciar pela Compra Cooperada
produtos de empresas que ainda no so parceiras da Coopmil,
mediante apresentao de oramento da loja de sua preferncia,
em papel timbrado, com CNPJ e conta corrente da empresa.
*Mediante aprovao da Gerncia Operacional.
Colnia de Frias
Financiamento de dirias e consumao nas dependncias da
Colnia para os momentos de lazer de toda a famlia.
Taxa atual Parcelas
sem juros At 3x
2,3% 4 a 6x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
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Crdito Social Juros 1%
Linha de Crdito exclusiva para as situaes de emergncia
fnanceira de carter social, com carncia de trs meses para
comear a pagar e taxa limitada a 1% ao ms.
Taxa atual Parcelas
1% At 18x
Condies: Podem pleitear esse crdito somente cooperados com aviso de retomada da
casa prpria; existncia de contas de utilidade pblica em atraso (gua, luz e gs), com
sujeio de corte de fornecimento ou execuo judicial do Imposto Predial Urbano (IPTU);
entre outras situaes.
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de Identidade, holerite do ms
vigente, extrato bancrio (na semana do 5 dia til) e documentos comprobatrios para
avaliao socioeconmica do Departamento Servio Social e Diretoria.
Crdito Social SpreadZero
Linha de Crdito especial para cooperados em situao de
emergncia fnanceira de cunho social, com taxa igual
correo do Capital Social da cooperativa.
Taxa atual Parcelas*
Taxa
equivalente
correo do
Capital Social
da Coopmil
At 18x
Em termos fnanceiros, Spread signifca a diferena entre o rendimento das aplicaes e
os juros cobrados nos emprstimos. Logo, com o Spread Zero, a taxa desta Carteira de
Crdito equivalente correo do Capital Social da Coopmil.
JU
R
O
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1
%
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R
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%
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%
JU
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%
JU
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%
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%
JU
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O
S
1
%
JU
R
O
S
%
%
=
$
Juros do Correo do
Capital
SPREAD
Condies: Podem pleitear esse crdito somente cooperados com reduo salarial
momentneo pela perda do Auxlio de Localidade de Exerccio (ALE); que necessitem de
exames mdicos no cobertos pelo sistema de sade ou de medicamentos com custo
elevado; perda de bens materiais em caso de calamidade pblica; entre outras situaes.
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de Identidade, holerite do ms
vigente e documentos comprobatrios para avaliao socioeconmica do Departamento
Servio Social e Diretoria.
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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Educao
Carteira exclusiva para voc fnanciar matrculas, materiais e
uniformes escolares, com carncia de at 120 dias para comear a
pagar, dependendo da data de contratao.
Taxa atual Parcelas
2,3%
At 8x
(Carncia de 120 dias para pagamento)
At 12x
(Sem carncia
para pagamento)
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de Identidade,
holerite do ms vigente, extrato de conta corrente (na semana do 5
dia til), oramentos das lojas em papel timbrado com CNPJ ou boleto
de matrcula em nome do cooperado/dependente legal.
Imveis
Financiamento especial para reformar, construir ou complementar
recursos para adquirir a casa prpria.
Taxa atual Parcelas*
2,3% At 60x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
Documentos adicionais:
Material de Construo - oramentos das lojas com CNPJ, Escritura
do Imvel em nome do cooperado e IPTU do ano vigente.
Complementao de recursos e pagamentos de taxas
Oramento do cartrio referente a transao imobiliria (certides e
lavratura de escritura).
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Matrimnio
Carteira para parcelamento de despesas referentes cerimnia de
casamento, com vantagens imperdveis.
Taxa atual Parcelas
1,5% a.m. at 36x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente, extrato bancrio (na semana
do 5 dia til), edital de proclamas, certido de casamento ou unio
estvel, at 30 dias aps a expedio.
Natalidade
Crdito especial para fnanciamento de produtos para o beb,
despesas hospitalares, mdicas, etc.
Taxa atual Parcelas
1,5% a.m. at 12x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente, extrato bancrio (na semana
do 5 dia til), exame pr-natal (a partir do 7 ms de gestao) ou
certido de nascimento at 30 dias aps o evento.
Bnus: Se todas as parcelas forem quitadas em dia, a ltima ter
50% de desconto.
Pessoal
Emprstimo em que o cooperado pode utilizar o valor liberado para
fns diversos: quitar dbitos com instituies fnanceiras, pagar
contas, adquirir itens ou o que desejar.
Taxa atual Parcelas
2,3% at 6x
2,5% De 7 a 60x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
$
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Sade
Linha de Crdito especial para tratamentos mdicos, internaes e
cirurgias, com taxas reduzidas.
Taxa atual Parcelas
2% at 36x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente, extrato bancrio de 30 dias,
oramentos, laudos ou atestados mdicos.
Tributo
Crdito destinado para fnanciamento dos impostos IPTU, IPVA e
Seguro Obrigatrio de Automvel, com carncia de at 120 dias
para comear a pagar, dependendo da data de contratao.
Taxa atual Parcelas
2,3%
At 8x
(Carncia de 120 dias
para pagamento)
At 12x
(Sem carncia
para pagamento)
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente, extrato bancrio de 30 dias e
boletos em nome do cooperado/dependente legal.
Turismo
Financiamento para aquisio de passagens areas, terrestres,
pacotes tursticos, entre outros servios disponibilizados pelas
agncias de turismo parceiras, alm de hospedagens em
pousadas, hotis, etc.
Taxa atual Parcelas
2,3% at 6x
2,5% De 7 a 48x
Documentos necessrios: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do ms vigente e extrato bancrio (na semana
do 5 dia til).
I
P
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A
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A
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V
E
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IPTU
*Sujeito anlise de crdito. Consulte condies operacionais.
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14
integralizao de Capital
Para contratar as Linhas de Crdito: Pessoal, Carncia Seis e Bimestral, necessrio
ter (um quarto) do valor do emprstimo integralizado no Capital Social da cooperativa,
que patrimnio do grupo. O Capital rende juros acima do valor pago pelo mercado e
fcar disponvel para resgate proporcionalmente ao pagamento das parcelas.
Saiba como funciona o Capital Social no Captulo 7 - Investimentos Coopmil.
4 cartes de crditO
O carto de crdito um instrumento fnanceiro que proporciona comodidade, alm de ser
uma tima forma de centralizar as compras do ms em uma data de pagamento e ganhar um
prazo compatvel com seus vencimentos, facilitando o fuxo de caixa.
Mas, se voc tem difculdades para controlar os gastos, muito importante ter cuidado para
no utilizar o carto de crdito indiscriminadamente, pois pode desequilibrar seu oramento.
4.1 Dicas para utilizar o seu Carto de Crdito
Evite pagar APENAS o valor mnimo do seu carto - Apesar de o consumidor no
fcar inadimplente, a diferena entre o valor total da fatura e o pagamento mnimo
fnanciada e, sobre esse montante, incidem juros enquanto o total no for pago.
Pior que pagar APENAS o mnimo pagar atrasado - Se as taxas de juros quando
voc entra no crdito rotativo j so absurdas, quando voc paga atrasado, alm de
incorrer nas mesmas taxas, voc acaba pagando multa de atraso.
Usar o carto como reserva de dinheiro - Algumas pessoas usam o carto como
uma fonte mgica de dinheiro. Veem o produto novo na vitrine e logo compram. Vo ao
cinema e pagam com carto. E, no fm do ms, no percebem que gastaram mais que
podiam pagar.
Ter cartes demais - Quanto mais cartes, mais dvidas, gastos desnecessrios e,
consequentemente, menos controle sobre as fnanas.
Cuidado com as compras parceladas no carto - Muitas lojas embutem juros nas
parcelas sem avisar ao consumidor. Verifque se o lojista est assumindo os juros da
operao e confrme a iseno de valores adicionais no ticket da compra.
4.2 - Cartes Coopmil
Para proporcionar mais comodidade e autonomia para compras, a Coopmil disponibiliza
aos cooperados os Cartes de Crdito e Benefcios:
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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Sicoobcard Mastercard Aceito em mais de 32 milhes de estabelecimentos em todo
mundo, com dois limites* de crdito: um para compras vista e outro para compras
parceladas e a menor taxa de juros do mercado para o crdito rotativo.
Good Card Plus Ampla rede credenciada, data nica para melhor compra (dia 25) e
at 40 dias para pagamento sem juros.
5 - cOmO sair dO vermelhO
5.1 - Dicas para colocar as contas em dia
Se estiver endividado a ponto de no conseguir pagar suas contas do ms, no se desespere!
POSSVEL SAIR DO VERMELHO, MANTENDO A CALMA E MUDANDO ALGUMAS
ATITUDES:
Analise todos os dbitos que possui e a gravidade de cada um, por exemplo: juros, corte
do fornecimento de servios (gua, luz, telefone, etc.), entre outros problemas.
Assim que estiver preparado, procure os credores e renegocie as dvidas.
Defna as despesas prioritrias e no ultrapasse essa quantia mensalmente.
Se perceber que ter difculdades para pagar a dvida, procure imediatamente o credor,
pois isso pode evitar o aumento do dbito.
Negocie o pagamento das parcelas, de acordo com suas possibilidades.
Se for pagar a dvida vista, tente negociar um desconto.
Mesmo estando no vermelho, trace objetivos e, assim que quitar as dvidas, comece a
economizar. Invista em voc!
Verifque a possibilidade de adquirir um crdito pessoal, com taxas menores, para quitar
os dbitos. Assim, voc coloca sua vida fnanceira em ordem e evita pagar juros abusivos.
Controle o consumismo: saia de casa com o dinheiro contado e sem talo de cheques.
Defna o que importante, pois imprescindvel cortar o suprfuo.
Procure a Coopmil, que oferece Linhas de Crdito para diversas situaes, inclusive de
cunho social para as emergncias fnanceiras, alm de assistncia social e psicolgica,
entre outros benefcios, para lhe auxiliar nos momentos de difculdade.
5.2 - Como limpar o nome na praa
A incluso do nome em cadastros negativos dos bancos de dados do SCPC (Servio de
Proteo ao Crdito), mais conhecido como SPC, ou da Serasa (Centralizao de Servios
de Bancos), difculta efetuar credirios, solicitar cartes de crdito, fnanciar automveis e
at a emisso de cheques. Se voc est nessa situao, melhor regulariz-la.
*Limites sujeitos anlise de crdito.
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
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SPC
Seus dados so enviados ao SPC quando voc deixa de pagar suas dvidas aps 30 dias
do vencimento.
Procedimento em caso de nome negativado:
Entre em contato com a empresa, verifque as pendncias e quite-as. Isso pode ser feito
na empresa ou na prpria associao comercial onde est o banco de dados.
A prpria empresa vai retirar seu nome da lista em at cinco dias, mas possvel ir
associao comercial verifcar o andamento do processo.

SERASA
Seus dados so enviados Serasa, em caso de dbitos em bancos e outras instituies
fnanceiras:
Cheques recusados duas vezes por insufcincia de fundos;
Protestos de dbitos em cartrios;
Emprstimos em atraso;
Aes judiciais (execuo de ttulo judicial e extrajudicial, busca e apreenso de bens,
falncia e concordata);
Dvidas com rgos federais (falta de pagamento de impostos, taxas e contribuies).
Procedimento em caso de nome negativado:
Se o problema for cheque sem fundos:
Procure o banco que apresentou a ocorrncia e anote o nmero, valor e data do cheque.
Se voc no localizar o favorecido, pea ao banco uma cpia microflmada do cheque
para identifcar a pessoa.
Caso o favorecido tenha destrudo o cheque, pea que ele emita uma declarao,
com assinatura reconhecida em cartrio, em que o cheque foi pago e nada mais tem a
reclamar.
De posse do cheque ou da declarao, prepare uma carta, conforme orientao do
gerente do banco. Junte o cheque original, recolha as taxas pela devoluo e protocole
uma cpia dos documentos entregues ao banco para regularizao no Banco Central.
Acompanhe e obtenha o protocolo da comunicao de regularizao do seu banco para
o Banco do Brasil, encarregado pelo Banco Central de processar a atualizao da lista.
A regularizao s ocorre aps o Banco do Brasil enviar o comunicado da Serasa.
CARTILHA DE EDUCAO FINANCEIRA - COOPMIL
17
Pendncia bancria ou fnanceira:
Procure a instituio ou empresa credora e pea alternativas para negociao da dvida,
com desconto vista ou de forma parcelada. Caso a proposta da instituio no atenda
s suas necessidades, faa uma contraproposta dentro do seu oramento e que voc
possa honrar sem atrasos.
Aps a renegociao, a instituio ou empresa credora enviar comando especfco para
a Serasa executar a baixa da anotao.
Anotao de ttulo protestado:
Dirija-se ao cartrio que registrou o protesto e solicite uma certido, para obter os dados
de quem o protestou.
Comunique-se com quem fez o protesto, regularize o dbito e pea uma carta indicando
que a dvida foi regularizada.
Reconhea a frma da pessoa/empresa, retorne ao cartrio e solicite o cancelamento do
protesto.
Entregue a certido na Serasa para dar baixa nos arquivos.
Anotao de ao judicial:
Certifque-se de que o processo j foi julgado e se encontra arquivado ou extinto, por
meio de cpia do despacho do juiz ou de certido emitida pela Vara Cvel onde o processo
foi distribudo.
De posse da comprovao da existncia de embargo execuo, penhora ou extino
do processo, entregue-a na Serasa.
Ao ou execuo federal:
Apresente a certido negativa de dbito da Justia Federal, ou entregue um documento
que comprove, relativamente dvida, o respectivo pagamento, acordo ou discusso
judicial.
importante:
Ao procurar as principais centrais de proteo ao crdito como SPC e Serasa ou os
Servios de Orientao ao Consumidor, esteja sempre com seu documento de identidade
e CPF.
Nas Centrais de Proteo, informe-se sobre o que consta de pendncias e a melhor
maneira de regularizar a situao com credores ou cartrios de protesto.
Se houver erro em seus dados cadastrais, o Cdigo de Defesa do Consumidor impe
um prazo de cinco dias teis para a baixa e repasse a todos os sistemas de proteo ao
crdito.
Ao negociar ou quitar uma dvida, exija um documento que comprove o acordo. Isto
basta para a retirada do nome de listas negativas, independente da dvida ter sido
totalmente paga. A prpria empresa se encarrega de limpar o nome.
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6 - QuandO cOmear a investir
Todo mundo sabe que preciso economizar para conquistar os
ideais de consumo e a to sonhada tranquilidade fnanceira. Porm,
devido s despesas mensais e os imprevistos, guardar dinheiro
pode parecer difcil, mas, acredite, mesmo com valores baixos e o
oramento apertado, possvel SIM investir no futuro.
Ao fazer parte do quadro associativo da cooperativa,
automaticamente voc passa a poupar, integralizando uma quantia
no Capital Social da Coopmil, que possui rendimentos acima do
mercado, entre outros benefcios.
Confra algumas dicas e faa seu dinheiro render:
Evite consumir salgadinhos, doces, refrigerantes, etc., fora de casa, pois essa atitude
econmica, alm de ser mais saudvel.
Junte todas as moedas que receber de troco durante o ms e as reserve para uma
futura aplicao.
Se voc fumante, abandone imediatamente o vcio. O cigarro causa inmeros males
sua sade e tambm ao seu bolso. Por exemplo, se voc fumar um mao de cigarros
por dia, que custa cerca de R$ 3,75, no fm do ms ter gasto R$ 112,50 e no fnal do
ano R$ 1.350,00. Pense nisso e apague de uma vez esse hbito da sua vida.
Reduza as despesas mensais: contrate um pacote econmico de TV a Cabo, telefone
fxo e internet; escolha a operadora de celular que oferea mais vantagens; diminua o
consumo de gua e energia eltrica; evite o desperdcio de alimentos; etc.
Aproveite as ofertas culturais gratuitas em sua cidade. Troque a ida com a famlia
pizzaria e ao shopping por passeios em parques, museus, etc., que so bem mais
acessveis fnanceiramente.
Deixe o carro em casa e economize: combustvel, estacionamento e manuteno do
automvel. Com essa atitude, voc notar uma razovel diferena positiva em seu
extrato bancrio, alm disso, o meio ambiente agradecer.
Calcule todas as receitas e despesas, utilizando a tabela disponvel no tpico 1. 1.
- Organize sua vida fnanceira. Quite todos os compromissos mensais e separe o
valor que sobrar. Some essa quantia ao dinheiro economizado durante todo o ms (de
acordo com as dicas acima) e voc ter uma quantia disponvel, mesmo que modesta,
para investir. Confra as opes de investimentos oferecidas pela Coopmil no prximo
Captulo.
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7 investimentOs cOOpmil
7.1 - Capital Social
Quando o cooperado se associa Coopmil, ele contribui mensalmente com quotas-partes
para formar o capital de giro da cooperativa. Parte desse valor depositado (referente a 4% do
salrio padro) fca vinculada para atender s necessidades do quadro associativo, porm,
em caso de distrato por sada de scio, o Capital Social pode ser integralmente resgatado,
desde que o cooperado salde seus dbitos com a cooperativa. Em situaes de falecimento,
o valor depositado responde pelos eventuais compromissos fnanceiros assumidos com a
Coopmil e o restante destinado aos herdeiros, mediante apresentao de Alvar Judicial
ou Formal de Partilha.
7.2 - Remunerao do Capital Social
O Capital Social corrigido mensalmente com base em 100% da Selic (Sistema Especial
de Liquidao e Custdia), taxa bsica de juros utilizada como referncia na conduo da
poltica monetria do governo, ou seja, quanto maior a Selic, maior o rendimento das
aplicaes de renda fxa.
7.3 - Aplicaes Coopmil
Com as contas em dia e o oramento domstico organizado, imprescindvel economizar,
tanto para os momentos de emergncia quanto para a realizao dos sonhos.
Alm do Capital Social, a Coopmil disponibiliza aos cooperados as aplicaes RDC e
Megacofre, com alta rentabilidade, segurana e liquidez.
rdc (recibO de depsitO cOOperativO)
Investimento com excelente remunerao: at 140% do CDI* para o cooperado aplicar suas
economias e programar o futuro, com liquidez e segurana.
Como funciona:
Aplicao a partir de R$ 100,00;
Correo pr-fxada para aplicaes at 361 dias, com base em 100% do CDI* + adicional
(ndice defnido no primeiro dia til do ms);
Correo ps-fxada para aplicaes aps 361 dias, com base em 100% do CDI + adicional
em vigor;
Prazo mnimo (para resgate com rendimento) de 121 dias por ttulo e mximo de 721 dias;
Reaplicao automtica, caso o cooperado no solicite o resgate;
Iseno de taxa administrativa.
*CDI Indicador fnanceiro corrigido pela taxa diria de juros, que serve de parmetro para as
aplicaes dos bancos.
Consulte condies operacionais.
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MeGACofre
Aplicao exclusiva para os flhos e netos dos cooperados, a partir de R$ 10,00 por ms,
com correo ps-fxada e a melhor rentabilidade do mercado: caderneta de poupana do
ms anterior acrescida de 25% deste ndice.
Como funciona:
O cooperado pode abrir um Megacofre por flho, enteado, neto ou tutelado comprovado
que tenha at 18 anos incompletos;
Ao completar 18 anos, a conta do Megacofre encerrada;
possvel fazer depsitos espordicos a partir de R$ 50,00, a critrio do titular, que so
considerados novas aplicaes;
Vencimento: aps um ano da abertura do Megacofre, com renovao automtica;
Resgate: pode ser efetuado em data anterior ao vencimento, a partir do 31 dia da
aplicao. O cooperado resgata o saldo proporcional ao rendimento.
importante: o valor depositado no Megacofre no pode ser utilizado como garantia de
emprstimo.
8 em resumO, Os pOntOs bsicOs da
educaO Financeira
Como ganhar dinheiro aprender a ganhar dinheiro fundamental, pois ter nvel
superior no garantia de futuro tranquilo. Hoje, a expectativa de vida do ser humano
muito maior. A nova gerao pode viver 100 ou 120 anos. Vivero mais tempo do que
as geraes anteriores e, para isso, precisaro guardar mais dinheiro, para poder viver
durante muito mais tempo e no depender de flhos ou do governo. Todos precisam estar
preparados fnanceiramente para se reorganizar e enfrentar situaes inditas.
Como poupar todos sabem que precisam ter uma reserva, mas muitos no sabem que
poupar prazeroso e leva a uma vida equilibrada.
Como gastar saber como gastar o dinheiro no uma tarefa fcil. Ser capaz de escolher
o que melhor agora, levando em conta o que importante, exige bom senso e experincia.
Como doar tempo, talento e dinheiro reforar na educao da nova gerao que
as ideias de responsabilidade social e tica devem estar sempre presentes na forma de
ganhar e gastar dinheiro.
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GlOssriO
Amortizao Diminuio gradual de uma dvida.
Anlise de crdito Procedimento das instituies fnanceiras para avaliar se o cliente
tem condies de arcar com um emprstimo ou fnanciamento.
Capital Social Valor dos recursos fnanceiros colocados na empresa/instituio, pelos
seus scios, acionistas ou cooperados.
Capital de giro o conjunto de valores necessrios para a empresa fazer seus
negcios acontecerem (girar).
CDI (Certifcado de Depsito Interbancrio) Taxa de referncia no mercado de
juros, originada da mdia negociada entre instituies fnanceiras.
Crdito Liberao de dinheiro com base numa relao de confana entre duas ou
mais partes, feita a uma determinada taxa previamente acordada.
Financiamento Ato de custear despesas. No mercado fnanceiro, sinnimo de
operaes de crdito ou emprstimo.
IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) Imposto que incide sobre as
remuneraes de todas as atividades bancrias e fnanceiras, com exceo dos juros
propriamente ditos.
Integralizao o ato pelo qual cada cooperado contribui mensalmente para a
formao do capital de giro da Coopmil. A integralizao tambm pode ser utilizada
como garantia de Crdito Pessoal, Bimestral e Carncia Seis.
oramento Discriminao de receitas e despesas, para fns de controle.
Saldo Soma das receitas e despesas. Tambm a sobra aps voc somar as receitas
e deduzir as despesas.
Spread Diferena entre o custo de um ativo e seu preo de venda. o ganho obtido
pela instituio fnanceira nas suas transaes.
Taxa pr-fxada Taxa acertada no incio da operao, dando ao aplicador o exato
valor que receber no vencimento da aplicao.
Taxa ps-fxada A taxa s conhecida no vencimento da aplicao.
Taxa de Juros o custo do dinheiro no mercado. Quando a taxa de juros est alta,
signifca que falta dinheiro no mercado. Quando est baixa, porque est sobrando.
aprOveite essa cartilha para OrGanizar sua vida Financeira e investir nO
bem-estar da sua Famlia. e, sempre Que precisar, cOnte cOm a cOOpmil!