Autorização do Colégio SOER - Portaria DRE 27/03/2007, Publicado DO 28/03/2007

Credenciado e autorizado em Educação a Distância - CEE/SP - Parecer 250/10

Sociedade de Ensino Regional Ltda.
Colégio SOER
Autorização dos Cursos de EJA Fundamental e Médio/EAD - CEE/SP - Parecer 49/12
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Curso de Habilitação Profissional Técnica em Transações Imobiliárias

RA:
Turma: C.T.T.I. -

Trabalho Matemática Financeira

Araçatuba
2021
Financiamento de casa própria – Banco Santander (privado)
O Banco Santander oferece financiamento de imóvel com taxa a partir de 6,99% ao
ano + TR.

A simulação de financiamento imobiliário pode ser realizada no site do banco, e para

tanto é necessário preencher os dados iniciais:
• Nome completo;
• CPF;
• Data de nascimento;
• Celular;
• Renda bruta mensal (a renda deve ser de no mínimo R$2.500,00).

A segunda etapa é o preenchimento de dados referentes ao contrato/imóvel:

• Objetivo – aquisição de imóvel ou portabilidade de crédito;
• Tipo de imóvel – residencial ou comercial;
• Prazo para aquisição – em até três meses, em até seis meses ou após seis
meses;
• Localização do imóvel – estado;
• Valor do imóvel – valor mínimo de R$90.000,00;
• Valor a financiar - valor mínimo R$ 60.000,00 e valor máximo R$ 97.754,07;
• Prazo de pagamento – prazo mínimo de 28 anos e máximo de 35 anos;
• Deseja financiar as despesas de ITBI e Registro do imóvel? (5% do
valor do Imóvel) – sim ou não.

Para simulação utilizou-se: Renda mensal de R$2.500,00, aquisição de

imóvel residencial; em até seis meses; localizado no estado de SP; de
R$200.000,00 (valor médio de imóvel de 60m 2 , em bairro residencial da
zona leste, no município de Tupã/SP); valor a financiar R$95.000,00 ; com
prazo de pagamento de 35 anos; sem financiar despesas de ITBI e
Registro do Imóvel; sem utilizar crédito do FGTS ; levando-se em
consideração que o solicitante é correntista do ban co em questão.

Como resultado da simulação realizada no dia 08/07/2021 tem-se a

seguinte proposta:
Valor do imóvel: R$200.000,00
Valor de FGTS: 0
Valor de financiamento: R$95.000,00
Prazo (meses): 35 anos (420 meses)
Valor de entrada: R$105.000,00
Valor das despesas financiadas: 0
Valor total do financiamento: R$95.000,00
Valor da 1ª parcela: R$813,70
Taxa de juros efetiva bonificada: 6,99% ao ano 0,56% ao mês + TR.
Segmento: Especial
Seguradora: Zurich Santander Brasil
Ofertas: Com relacionamento/ poupança/ assalariado
Tipo de parcelas: Atualizável TR/SAC
Campanha: Nenhuma
Custo Efetivo Total (CET) com bonificação: 8,33% ao ano
Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH): 2,8047%

Para efetivação do financiamento é requisitada pelo banco a comprovação

de renda; documentos pessoais; proposta de compra e venda do imóvel
desejado; documentos pertinentes ao imóvel.
Financiamento de casa própria – Banco Caixa Econômica Federal (público)

O Banco Caixa Econômica Federal oferece simulação de financiamento habitacional

pelo site, e indica que após tal passo, o interessado deve se dirigir a um
correspondente ou uma agência da Caixa para concluir o processo e ter acesso ao
crédito.

Para simulação de financiamento imobiliário é necessário preencher os dados iniciais

referentes ao imóvel desejado:
• Opção de financiamento – aquisição de imóvel novo; aquisição de imóvel
usado; aquisição de terreno; construção; empréstimo garantido por imóvel;
imóveis Caixa; reforma e/ou ampliação.
• Valor aproximado do imóvel 200 mil
• Cidade onde está localizado o imóvel
• Assinalar se já possui imóvel

A segunda etapa é o preenchimento de dados pessoais:

• CPF;
• Celular;
• Renda bruta familiar mensal;
• Data de nascimento.

O proponente deve inda assinalar:

• Se aceita ser contatado pela CEF; sim
• Se possui 3 anos de trabalho sob regime FGTS, somando todos os períodos
trabalhados; sim
• Se o financiamento será realizado com mais de um comprador ou dependente;
• Se o proponente tem ou gostaria de ter relacionamento com a CEF; sim
• Se é servidor público; não
• Se tem ou gostaria de ter crédito salário na CEF. Sim

Para simulação utilizou-se: Renda mensal de R$2.500,00, aquisição de

imóvel residencial novo; localizado em Tupã/SP; no valor de R$200.000,00
(valor médio de imóvel de 60m 2 , em bairro residencial da zona leste, no
município de Tupã/SP); valor a financiar R$200 .000,00; com aceite de
contato pelo Banco, 3 anos de trabalho sob regime FGTS, financiamen to
realizado apenas pelo proponente ; proponente já possui relacionamento
com a CEF; não é servidor público; e tem crédito salário no banco em
questão.

Como resultado da simulação realizada no dia 08/07/2021 tem -se

propostas em diferentes cenários, sendo um deles:

Cenário 1: TR:0 e IPCA 4%

Valor do imóvel: R$200.000,00
Valor de FGTS: 0
Valor de financiamento: R$200.000,00
Prazo (meses) SAC: 30 anos (360 meses)
Valor de entrada: 0
Valor da 1ª parcela SAC TR: R$1.780,13
Taxa de juros: TR +7,6% e IPCA + 4,45%
Tipo de parcelas: Amortização TR/SAC

O Banco oferece diversas formas de financiamento, sendo : SAC IPCA 360

meses; SAC TR 360 meses; PRICE IPCA 240 meses e PRICE TR 240
meses.
A proposta apresentada mostra-se interessante uma vez que, quanto mais
rápido é amortizado o saldo devedor, menores os juros sob re ele,
resultando em juros totais menores que no sistema PRICE. A ressalva é
que as prestações iniciais são um pouco mais altas , o que reque maior
capacidade de pagamento.
Para efetivação do financiamento é requisitada pelo banco a comprovação
de renda; documentos pessoais; proposta de compra e venda do imóvel
desejado; documentos pertinentes ao imóvel.

*Vale ressaltar que os valores financiados nas simulações são diferentes uma vez que
o Banco Santander limita o valor máximo financiado, exigindo que o restante seja dado
de entrada.
Referências

CAIXA ECONOMICA FEDERAL. Simulador habitacional. Disponível em:

http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-
web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso.

SANTANDER. Crédito imobiliário. Disponível em:

https://www.negociosimobiliarios.santander.com.br/negociosimobiliarios/#/dados-
pessoais.