1º 01/08

encontro

O Guia da
Independêcia
Financeira
Introdução
Os conhecimentos em finanças pessoais e planejamento financeiro são essenciais
para a conquista da estabilidade financeira, para a tomada de decisões inteligentes
em relação ao dinheiro e para a construção de uma base sólida para o crescimento
patrimonial e a conquista de objetivos pessoais e familiares.

O MBA em planejamento financeiro e análise de investimentos abrange, em seu

primeiro módulo, uma ampla gama de conceitos, como orçamento pessoal,
poupança, investimentos, gestão de dívidas, planejamento patrimonial, seguros,
psicologia econômica e gerenciamento de riscos financeiros, tendo como foco o
fornecimento das ferramentas necessárias para otimizar o uso de recursos,
maximizar os ganhos e, claro, viabilizar a formação de um novo planejador financeiro
profissional.

Metas e Objetivos Financeiros

Em poucas palavras, metas são alvos financeiros específicos que estabelecemos
para o nosso futuro. Elas representam nossas aspirações e desejos relacionados às
nossas finanças pessoais e, quando claramente definidas, tornam-se guias para
orientar nossas decisões e ações financeiras.

A diferença entre meta e objetivo financeiro está relacionada ao nível de

especificidade e ao prazo estabelecido para alcançá-los. Embora os termos sejam
frequentemente usados de forma intercambiável, eles têm significados distintos
quando se trata do contexto financeiro.

Um objetivo financeiro é uma declaração geral e abrangente que descreve uma

conquista desejada e que está relacionada às finanças pessoais. Ele representa o
resultado final que se espera alcançar, mas geralmente não inclui detalhes
específicos sobre o prazo ou os passos necessários para atingi-lo. Os objetivos são
mais amplos e aspiracionais, e podem englobar diversas áreas financeiras.

Já uma meta financeira é mais específica, mensurável e possui um prazo

determinado para ser alcançado. Ela é uma etapa concreta e tangível que nos leva a
avançar em direção ao objetivo financeiro estabelecido. As metas são detalhadas e
orientam nossas ações e planejamento financeiro para atingir resultados concretos.

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Planejamento Financeiro Pessoal
Planejamento financeiro é o processo de organizar e administrar as finanças
pessoais de forma estratégica, com o objetivo de alcançar metas financeiras
específicas e garantir uma gestão eficiente do dinheiro. É uma prática essencial para
garantir a estabilidade financeira, tomar decisões conscientes e alcançar objetivos
de curto, médio e longo prazo.

O primeiro passo para um planejamento financeiro é compreender a situação

financeira atual. Isso inclui ter uma visão clara da renda, das despesas, das dívidas,
dos investimentos e dos ativos. Listar todas as fontes de renda e identificar todos os
gastos mensais, incluindo despesas fixas e variáveis. Calcula também o total de
dívidas e verificar suas taxas de juros. Além disso, examine os investimentos e ativos
para entender a posição patrimonial total em exame.

Depois de entender a condição financeira atual, é preciso definir metas financeiras

específicas e alcançáveis. As metas devem ser realistas e estar alinhadas com os
valores e prioridades pessoais. Algumas metas comuns incluem: constituir uma
reserva de emergência, eliminar dívidas, planejar uma viagem, investir para
aposentadoria ou comprar uma casa. Cada meta deve ter um prazo claro, as ações
necessárias para alcançá-la e ser mensurável para que se possa acompanhar o
progresso ao longo do tempo.

Toda meta deve ser ajustada ao longo do tempo. As circunstâncias financeiras

podem mudar em função de cenários macro e microeconômicos ou mesmo em
função de revisão de objetivos pessoais. Por isso, ser flexível e sempre acompanhar
e ajustar metas e aportes é tão importante.

Seguir esses passos essenciais nos ajudará a desenvolver um planejamento

financeiro básico, permitindo o alcance das metas financeiras mais simples e
também um controle sobre as finanças pessoais. Devemos sempre lembrar que a
disciplina e o compromisso são fundamentais para o sucesso do planejamento
financeiro.

Planejamento Financeiro Pessoal

Se o objetivo para alcançar qualquer meta fosse apenas poupar, bastava dividir o
custo total da meta pelo número de meses em que se pretende alcançá-la. Mas não
é assim que um investidor faz os cálculos para atingir uma meta específica.

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Uma das ações cruciais para alcançar uma meta é usar o juros compostos a nosso

favor e, quanto maior o prazo que temos, menor o aporte necessário para alcançar

nosso objetivo. Tempo, valor mensal e taxa de juros aplicada constroem os três

pilares básicos para o cálculo do valor final a ser alcançado.

A fórmula matemática para esse cálculo é:

FV = valor total da meta

Pmt = aporte por período

i = taxa de juros por período

t = número de períodos

Logo, se temos um período de 5 anos, aportes mensais de R$ 1 mil e uma taxa de

juros mensal de 1,079% a.m., vamos atingir um valor total de R$ 83.776,91 no final

desse período.

O Planejador Financeiro

O planejador financeiro, também conhecido como consultor financeiro, é um

profissional especializado em ajudar indivíduos, famílias ou empresas a criar e

implementar estratégias financeiras eficazes para alcançar seus objetivos. O papel

do planejador financeiro é oferecer orientação e aconselhamento personalizado

com base nas necessidades específicas de cada cliente com ética e integridade.

Para se tornar um planejador financeiro, é necessário possuir conhecimentos

sólidos em finanças, investimentos, impostos e questões legais relacionadas. Além

disso, todo planejador financeiro precisa dominar habilidades socioemocionais e de

comportamento econômico. Muitos planejadores financeiros obtêm certificações

profissionais, como Certified Financial Planner (CFP), para demonstrar suas

habilidades e conhecimentos especializados aos clientes.

O MBA em planejamento financeiro e análise de investimentos abordará todas as

ferramentas necessárias para o conhecimento que um planejador financeiro de

excelência precisa dominar. Serão 10 módulos com aulas teóricas e práticas para dar

o conhecimento necessário para aqueles que desejarem abraçar essa carreira.