DEVER DE ASSISTÊNCIA | CONTRATO DE CRÉDITO COFIDIS
Quem é a instituição de crédito?
A instituição de crédito é a Cofidis (sucursal da S.A. francesa Cofidis, com
o capital social de €67.500.000,00), NIPC 980125995, matriculada na C.R.
Comercial de Lisboa sob o mesmo número, com sede no Edifício Natura
Towers, Rua Frederico George, n.º 37, 1649-070 Lisboa, e website em cofidis.
pt, autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal sediado na Rua do
Ouro n.º 27, 1100-150 Lisboa. A Cofidis também é Mediadora de Seguros
(registo nº 07023493 junto da ASF e sob supervisão da autoridade francesa).
Como é feita a disponibilização do Montante de Crédito?
O montante de crédito concedido, será disponibilizado pela Cofidis, por
transferência bancária na conta bancária indicada pelo Consumidor na
Autorização de Débito Direto (ADD SEPA) que faz parte integrante do
contrato de crédito.
Salvo se existir um Bem/Serviço e um Fornecedor, indicados nas CP, caso em
que o contrato se destina ao financiamento da aquisição pelo Consumidor ao
Fornecedor, do referido Bem ou Serviço, identificado na FIN e nas Condições
Particulares do Contrato e o montante de crédito será pago pela Cofidis ao
Fornecedor.
Qual o montante a disponibilizar no contrato proposto?
O consumidor escolhe nas Condições Particulares do contrato, o montante
de crédito pretendido. O montante do crédito financiado será assim o inscrito
na FIN (no ponto 2 da secção B) e nas Condições Particulares do Contrato.
Quantas prestações estão previstas?
O consumidor escolhe, o número de prestações mensais (prazo de duração
do contrato) que terão o seu número inscrito na FIN (ponto 5.4 da secção B) e
nas Condições Particulares do Contrato.
Qual o montante das prestações? Como são cobradas?
O valor das prestações mensais depende do montante de crédito solicitado
e da duração escolhida do contrato. O montante efetivo das prestações de
reembolso do crédito será o inscrito na FIN e nas Condições Particulares do
seu contrato. As prestações mensais são constantes, de valor fixo, exceto a
primeira prestação que incluirá o Imposto do Selo do contrato e a Comissão
de Abertura e respetivo Imposto do Selo, quando aplicável, indicados nas
Condições Particulares e de acordo com a opção do Cliente e eventuais
ajustamentos dos juros tendo em conta a data efetiva do financiamento e da
última prestação (acertos).
As prestações são mensais e vencem-se no dia indicado nas Condições
Particulares do Contrato de Crédito, de acordo com a opção do Cliente. A
cobrança das prestações é feita através de débito na conta bancária indicada
na Autorização de Débito Direto (ADD SEPA) que faz parte integrante
do contrato. Quando o consumidor opte por aderir ao seguro o valor
correspondente ao prémio de seguro inscrito nas Condições Particulares do
contrato será incluído no valor da prestação mensal a pagar. A movimentação
do contrato é registada pela Cofidis num extrato a disponibilizar mensalmente
ao consumidor.
O que é o direito de livre revogação?
É a possibilidade dada ao consumidor de, num prazo de 14 dias de calendário,
contados a partir da data de celebração do contrato de crédito ou, caso seja
posterior, da data de receção do exemplar daquele contrato, desistir do
crédito sem necessidade de invocar qualquer motivo. Para exercer o direito
de livre revogação, o consumidor deve notificar a Cofidis da sua intenção,
através de papel ou de outro suporte duradouro. Essa notificação terá de ser
expedida até ao termo do prazo de 14 dias de calendário. Findo este prazo
caduca o direito de livre revogação. Caso o contrato seja assinado através de
canais digitais (assinatura eletrónica), o consumidor tem ainda a faculdade de
exercer o direito de livre revogação pela mesma via, enviando a declaração
de revogação através da sua área pessoal, COFINET. Exercido o direito de livre
revogação, o consumidor dispõe de 30 dias de calendário para proceder ao
reembolso do capital disponibilizado e dos juros vencidos desde a data de
utilização do crédito até à sua efetiva restituição, sendo o montante de juros
diários a suportar por cada dia de utilização calculados com base na taxa
nominal estipulada nas Condições Particulares do contrato.
Qual é a TAEG e a TAN do Contrato de Crédito?
A TAEG do seu contrato depende da TAN aplicável, do montante de crédito
e da duração contratada e será a inscrita na FIN (ponto 2 da secção C) e nas
Condições Particulares do seu contrato.
A TAEG é calculada em conformidade com a expressão matemática constante
do Anexo I do DL 133/2009 e apresentada de acordo com o mesmo DL
133/2009 e com as Instruções do Banco de Portugal. O cálculo de juros é feito
com base nas convenções 30/360 e Atual/360 para os juros diários. A TAN
será a inscrita na FIN (ponto 1 da secção C) e constará também das Condições
Particulares do seu contrato.
Quais os encargos incluídos na TAEG?
Os encargos incluídos na TAEG são: Imposto do Selo pela Utilização do Crédito,
Imposto do Selo sobre Juros, ambos à taxa legal prevista na Tabela Geral do
Imposto do Selo e Comissão de Abertura, no valor inscrito nas Condições
Particulares do contrato e previsto no Preçário em vigor à data de celebração
do contrato, acrescido do respetivo Imposto do Selo, de acordo com a Tabela
Geral de Imposto do Selo. Os valores concretos são os inscritos na FIN e nas
Condições Particulares do seu contrato. A TAEG não inclui o prémio de seguro
que é de adesão facultativa.
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Posso reembolsar o crédito antes do prazo previsto?
Sim, pode fazê-lo em qualquer momento, na totalidade ou parcialmente
(uma ou mais vezes).
Deve, para o efeito, notificar a Cofidis, enviando uma comunicação em papel
ou noutro suporte duradouro (nomeadamente através do Cofinet), com
uma antecedência mínima de 30 dias relativamente à data de reembolso
pretendida, sem prejuízo de a Cofidis poder aceitar pedidos enviados com
uma antecedência menor.
Terei de pagar alguma comissão se realizar o reembolso antecipado
do crédito?
Sim, aplicar-se-á uma comissão equivalente a 0,50% do montante do capital
reembolsado antecipadamente, se o período decorrido entre o reembolso
antecipado e o termo do contrato for superior a um ano e 0,25% se o período
decorrido entre o reembolso antecipado e o termo do contrato for inferior ou
igual a um ano.
A Cofidis não cobrará a referida comissão, se o reembolso antecipado for
resultado da execução de contrato de seguro destinado o garantir o crédito.
Quais as consequências em caso de Incumprimento do contrato?
A falta de pagamento da prestação mensal do crédito no dia de vencimento
terá custos adicionais para o consumidor – i.e. serão devidos juros moratórios
correspondenteas aos juros remuneratórios acrescidos da sobretaxa máxima
aplicável, em cada momento (atualmente esta taxa é de 3%) - sendo ainda
aplicada uma comissão pela recuperação de valores em dívida – não incluída
na TAEG – que corresponderá a 4%, calculada sobre o valor de capital e juros
remuneratórios de cada prestação vencida e em atraso, com o limite mínimo
de €12,00 e máximo de €150,00. Estes valores serão atualizados anualmente
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mediante portaria do Governo a publicar até 30 de Novembro do ano
anterior, sendo essa atualização aplicável sem necessidade de notificação
aos devedores.
Ao valor das comissões acresce o Imposto do Selo de 4%. Além da comissão
pela recuperação de valores em dívida, a Cofidis poderá cobrar juros
moratórios mediante a aplicação de uma sobretaxa anual máxima de 3%
(ou outra legalmente fixada) a acrescer à taxa de juros remuneratórios (TAN)
aplicável ao contrato.
A Cofidis comunicará à Central de Responsabilidade de Crédito, para efeitos
de centralização e divulgação da informação, em relação a cada contrato
e a cada Cliente, diversos elementos caracterizadores, nomeadamente o
saldo, potencial ou efetivo, das responsabilidades decorrentes do contrato,
a situação do crédito, o prazo original e residual, incluindo a eventual mora
ou incumprimento, entre outros. Em caso de incumprimento, informará cada
devedor do início da sua comunicação em situação de incumprimento ao
Banco de Portugal e comunicá-lo-á nessa situação.
Em caso de resolução do contrato por incumprimento a Cofidis mantém o
direito de exigir do Cliente, o capital e os juros remuneratórios (e moratórios)
em dívida, à data da resolução, os impostos, seguros, comissões ou encargos,
indicados nas Condições Gerais do Contrato e que estejam também
em dívida, bem como os juros remuneratórios, até efetivo pagamento,
incidentes sobre o capital que estiver em dívida, acrescidos da sobretaxa de
juros moratórios.
Haverá incumprimento definitivo quando, cumulativamente i) se encontrar
em falta o pagamento de, pelo menos, duas prestações sucessivas, desde que
o valor em conjunto das prestações em falta exceda 10% do montante total
do crédito e ii) se o consumidor, depois de avisado, não efetuar o pagamento
em 15 dias de calendário.
Como é feita a adesão ao contrato?
A proposta pode ser apresentada à distância ou com intervenção do
Intermediário de Crédito, sendo que a adesão ao contrato é feita mediante
o envio à Cofidis da proposta de contrato de crédito e Autorização de Débito
Direto devidamente preenchidas, datadas e assinadas pelo consumidor,
juntamente com a documentação necessária para a análise do pedido.
A Cofidis analisa o pedido e comprova as informações prestadas pelo
consumidor para avaliação da sua solvabilidade, reservando-se o direito
de confirmar ou recusar a aceitação do crédito. Adverte-se expressamente
que a não prestação das informações ou a não entrega dos documentos
solicitados, bem como a prestação de informações falsas ou desatualizadas
pelo Cliente, tem como efeito a não concessão do crédito ou, sendo o caso, o
não aumento do montante total do crédito.
Quais os elementares cuidados a ter em conta antes de contratar
crédito?
Leia atentamente a FIN, as condições particulares e as condições gerais da
proposta de contrato de crédito. Se tiver alguma questão por responder não
assine a proposta. Ligue-nos para o nº 217 611 890 (chamada para a rede
fixa nacional) ou fale com o Intermediário de Crédito, conforme o caso. Tenha
atenção à proporção do rendimento a afetar ao pagamento do crédito,
acautele que este se adapta às suas necessidades e à sua situação financeira.
Compare diferentes alternativas de crédito, e se reconhecer vantagens na
proposta da Cofidis comparativamente com outras ofertas do mercado
escolha-nos. A proposta de contrato de crédito que a Cofidis lhe apresenta
contém um Preçário com todas as comissões e encargos aplicáveis, bem
como as TAN (taxa anual nominal) e as TAEG (taxa anual de encargos efetiva
global), que lhe permite comparar as vantagens da Cofidis com outras ofertas
do mercado. Poderá ainda consultar e imprimir o Preçário Geral de todo os
produtos da Cofidis no site cofidis.pt
 SEGURO DE PROTEÇÃO DE CRÉDITO
Documento de informação sobre produto de seguros
Companhias : Cofidis, sucursal da S.A. francesa Cofidis,matriculada na C.R. Comercial de Lisboa sob o número 980
125 995; Assurances du Crédit Mutuel VIE S.A. e Assurances du Crédit Mutuel IARD S.A., seguradoras matriculadas em
França e regidas pelo Código de seguros francês
Produto: Seguro de Proteção de Crédito – Crédito Pessoal / Crédito Automóvel

Este documento de informação apresenta um resumo das principais garantias e exclusões do contrato. Não
considera as suas necessidades e solicitações específicas. Encontrará as informações completas sobre este
produto na documentação pré-contratual e contratual.
Qual é o tipo de seguro ?
Este seguro visa proteger o segurado, mutuário num contrato de crédito pessoal.
Segurar o seu crédito, permite ao mutuário proteger-se financeiramente, a si e à sua família, em caso de Falecimento, Invalidez Absoluta
e Definitiva, Incapacidade Temporária Absoluta e Desemprego.

Que riscos são segurados ? Que riscos não são segurados ?

COBERTURAS BASE :

P Morte
Quando o segurado falece seja por doença ou acidente, a seguradora
reembolsa o valor do montante em dívida na data do falecimento.
Permite proteger a família sem que a dívida do crédito lhe seja
transferida.
P Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
O segurado será considerado em situação de IAD desde que a
invalidez que o atinge o coloque na impossibilidade total, definitiva e
irreversível de exercer qualquer profissão ou atividade remunerada e
que esta invalidez o obrigue a recorrer à assistência de outrem para
executar todos os atos habituais do dia-a-dia, como lavar-se, vestir-
se, alimentar-se ou deslocar-se.
Para proteger financeiramente o segurado, a seguradora reembolsará
o montante em dívida do crédito tal como figura, à data do sinistro, no
plano de amortização.
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O Casos de guerra civil ou contra uma potência estrangeira
O Consequências da radioatividade
O Suicídio com ocorrência nos 2 anos imediatos à adesão.
Nas coberturas IAD e ITA
O Depressões nervosas, afeções psiquiátricas ou neuropsiquiátricas,
seja qual for a sua causa
O Lombalgias, nevralgias ciáticas, dorsalgias, cervicalgias,
sacrocoxalgias, seja qual for a sua causa.
Na cobertura ITA
O Epidemias (oficialmente declaradas) e doenças profissionais
O Acidentes não consolidados ou enfermidades com carácter
evolutivo e cuja constatação seja anterior à data da adesão do
segurado. Todavia, esta exclusão não se aplica se não houver
qualquer manifestação de sintomas da doença durante os 2 anos
imediatos à adesão.

COBERTURAS OPCIONAIS : Na cobertura Desemprego

O Revogação do contrato de trabalho por acordo mútuo entre as
Incapacidade Temporária Absoluta (ITA) partes seja qual for a causa
O segurado será considerado em situação de ITA quando, após o O Cessação do contrato de trabalho por iniciativa do segurado
termo de um período de interrupção de trabalho de 60 dias O Desemprego que advenha da caducidade de um contrato de
consecutivos (período de franquia), por motivos de doença ou de trabalho a termo
acidente persistir a impossibilidade absoluta, clinicamente O Rescisão do contrato de trabalho, por uma das partes, durante o
comprovada, de retomar a sua atividade profissional. Deixará de período experimental.
existir a situação de incapacidade logo que o segurado possa retomar
a sua atividade, mesmo que apenas a tempo parcial e/ou limitada à
instrução, direção ou coordenação dos seus subordinados.
Para compensar uma eventual perda de rendimentos, em caso de
incapacidade para o trabalho, a seguradora pagará as prestações de
reembolso da dívida à Cofidis, previstas no plano de amortização à Há alguma restrição da
data do primeiro dia de ITA.
O pagamento das prestações ITA será efetuado no limite máximo de
cobertura ?
12 meses por sinistro e 36 meses durante a vigência do contrato de
seguro. ! As coberturas ITA e Desemprego têm um período de carência de 30
dias sobre a data de entrada em vigor do seguro.
Desemprego
O desemprego deverá resultar diretamente de um despedimento ! Uma franquia de 60 dias existe para a cobertura ITA e Desemprego.
involuntário, isto é, de uma cessação do contrato de trabalho sem
termo, por iniciativa do empregador e imputável a este último. ! O segurado reconhecido pela Segurança Social em invalidez
Para compensar uma eventual perda de rendimentos, a seguradora absoluta, ou seja, apresentando uma incapacidade definitiva e
pagará as prestações de reembolso da dívida à Cofidis previstas no permanente para todo e qualquer trabalho ou profissão, não será,
plano de amortização na data de despedimento. só por esse facto, considerado em IAD, nos termos da Proposta de
O pagamento das prestações por Desemprego será efetuado no limite Adesão ao Seguro Facultativo.
máximo de 6 meses por um mesmo desemprego e 18 meses durante
a vigência do contrato de seguro.

Todas as nossas prestações são fixadas nos termos acima, não

considerando uma eventual perda dos seus rendimentos.

ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Sociedade Anónima de direito francês com o capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS ESTRASBURGO
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Sociedade Anónima de direito francês com o capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS ESTRASBURGO
Empresas regidas pelo Código de seguros francês – Sede social : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 ESTRASBURGO - FRANÇA

IPID 16.36.13 – 04/2021 1/2

 Onde estou coberto ?
P A cobertura Falecimento é aplicável em todo o mundo.

Quais são as minhas obrigações ?

Sob pena de nulidade do contrato de seguro ou de não cobertura, o segurado deve :

• No início do contrato :
Declarar com exatidão todas as circunstâncias que conheça e razoavelmente deva ter por significativas para a apreciação do risco pelas
Seguradoras, ainda que tais circunstâncias não lhe tenham sido solicitadas por estas. Em caso de omissões ou inexatidões dolosas ou negligentes
aplicar-se-ão as cominações previstas na lei, nomeadamente a anulação do Contrato de Seguro ou a alteração deste.

§ Opção VIDA :
Para beneficiar da cobertura de Morte: ter menos de 75 anos ;
Para beneficiar das coberturas Morte e IAD : ter menos de 65 anos.

§ Opção VIDA PROTEGIDA :

Para beneficiar das coberturas Morte e IAD: ter menos de 65 anos
Para beneficiar das coberturas Morte, IAD e ITA : ter menos de 65 anos, não estar de baixa médica (por doença ou acidente), não ter estado
mais de 30 dias consecutivos de baixa médica (por doença ou acidente) durante os 12 meses que antecederam a adesão e não estar a

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auferir nem ter solicitado subsídio ou pensão por invalidez até à data de adesão.

§ Opção VIDA MAIS :

Para beneficiar das coberturas Morte, IAD e Desemprego: ter menos de 65 anos
Para beneficiar das coberturas Morte, IAD, ITA e Desemprego : ter menos de 65 anos, não estar de baixa médica (por doença ou acidente),
não ter estado mais de 30 dias consecutivos de baixa médica (por doença ou acidente) durante os 12 meses que antecederam a adesão
e não estar a auferir nem ter solicitado subsídio ou pensão por invalidez até à data de adesão.

• Durante a vigência do contrato :

§ Pagar os prémios de seguro.

• Em caso de sinistro :
§ A participação do sinistro à Seguradora deverá ser feita por intermédio da Cofidis, por telefone ou por correio, nos 8 dias imediatos à data
de conhecimento do sinistro, em caso de Morte ou de IAD, ou nos 60 dias imediatos após decurso do Período de franquia, em caso de
ITA ou de Desemprego.
§ Entregar os documentos justificativos pedidos pela seguradora.

Quando e como devo pagar ?

O prémio é pago pelo segurado, com as prestações de reembolso do crédito ficando os pagamentos sujeitos às condições de reembolso do crédito.

Quando começa e acaba a cobertura ?

O seguro entra em vigor às 0 horas da primeira das seguintes datas:
§ (1) a data de pagamento da primeira prestação (após a data de adesão) no âmbito do contrato de crédito que compreende o prémio
mensal correspondente ao prémio de seguro;
§ (2) 30 dias após a receção da proposta de adesão pela tomadora, salvo se esta ou as Seguradoras, no mesmo prazo, notificarem a
recusa de aceitação.
A aceitação do seguro pelas Seguradoras será comunicada pela Cofidis no primeiro extrato de conta após a declaração de adesão.

A relação contratual resultante da adesão ao presente contrato de seguro coincide com a duração do contrato de crédito ao qual está associado.

A adesão ao seguro é anual com renovação tácita até à cessação do contrato de crédito, salvo casos de rescisão previstos no contrato.

Em qualquer caso, as coberturas IAD, ITA e Desemprego acabam quando o segurado completar 65 anos e a cobertura falecimento acaba quando
o segurado completar 80 anos.

Como posso rescindir o contrato ?

O pedido de rescisão deverá ser comunicando por escrito, à Cofidis.

ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Sociedade Anónima de direito francês com o capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS ESTRASBURGO
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Sociedade Anónima de direito francês com o capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS ESTRASBURGO
Empresas regidas pelo Código de seguros francês – Sede social : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 ESTRASBURGO - FRANÇA

IPID 16.36.13 – 04/2021 2/2