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Matematica Financeira
Matematica Financeira
Matematica Financeira
MATEMTICA FINANCEIRA
, 23 de Novembro de 2013.
1
Universidade Anhanguera
Financeira
do
curso
de
23 de Novembro de 2013.
SUMRIO
1. Introduo.............................................................................................................4
2. Etapa 1 ..................................................................................................................5
2
INTRODUO
Neste trabalho a seguir apresentaremos de uma forma prtica os conceitos utilizados nos
regimes de capitalizao a juros simples e compostos.
3
Iremos aprender a utilizar a HP 12C como uma ferramenta de otimizao dos clculos
financeiros gerados nos dois sistemas de capitalizao.
Iremos tambm fixar de forma prtica os conceitos utilizados em series de pagamentos
uniformes.
Iremos aprender a relacionar melhor o carto de crdito e programar-se financeiramente, com
base em depsitos mensais, para compras futuras.
Iremos tambm aprender de forma prtica taxas equivalentes no regime de capitalizao
composta.
Iremos aprender a identificar a taxa de juros de uma sequencia de pagamentos uniformes seja
ela postecipada ou no.
E por fim iremos ver em sua forma prtica os conceitos utilizados nos principais sistemas de
amortizao existentes, tambm iremos compreender melhor porque juros em longo prazo e
correo monetria podem nos colocar em situao desconfortvel no financiamento de
imveis.
ETAPA 1
Passo 1
O estudo da matemtica financeira muito importante no nosso dia a dia, pois ela fornece
instrumentos para o estudo e avaliao das formas de aplicao de dinheiro. O estudo dos
conceitos relacionados aos juros simples, juros compostos, amortizaes e fluxo de caixa,
4
de calculo mais comum. A diferena entre uma HP-12C e as calculadoras convencionais est
na forma de entrada.
A calculadora HP 12 C uma ferramenta de fcil manuseio, possui recursos matemticos,
financeiros e estatsticos, podemos ver as respostas intermedirias dos clculos, podemos
acompanhar o progresso do clculo no momento em que realizado, reviso dos valores
armazenados na pilha a qualquer momento, podemos desenvolver clculos de juros simples e
compostos, amortizao de emprstimos a curto mdio ou longo prazo.
Passo 3
Caso A
Vestido noiva
Pago em 12 vezes de R$ 256,25
12 x 256,25 = R$ 3.075,00
Total a ser pago de R$ 3.075,00
Buffet
25% de 10.486,00 = 2.646,50
10.586,00 - 2.646,50 = 7.939,50
R$ 7.939,50 emprestado em 10 vezes sendo pago no final o valor de R 10.000,00.
C = 7.939,50
n = 10 meses
i =?
M = 10.000,00
Achar a taxa!
M=C*(1+i)
10.000=7.939,50(1+i)
(1+i)=10.000,00 / 7.9369,50
1+i =
i =
10.000,00 7.939,50
10.000,00 7.939,50
i = 0,02334171*100
i = 2,3342
Na calculadora HP12
6
256,25x10
2.562,50
10.000,00+2646,50 = R$ 12.646,50
=R$ 7.072,62
= R$ 22.281,62
Caso B
Se Marcelo e Ana emprestarem do seu amigo iro pagar o mesmo valor que no cheque
especial, o perodo, o valor e a taxa so iguais tanto para o cheque especial quanto para o
emprstimo com o amigo.
7
Demonstrao do calculo:
C = 6.893,17
n = 10 dias
i = 7,81% AM = 0,0781
J=C*i*n
10
J=6893,17*0,0781* 30
J=6.893,17*0,0781*0,333333333
J=179,45
Na HP12
CLX 6.893,17 ENTER 7,81% 30 10 X
ETAPA 2
Passo 1
Antecipados g/Begin ou 7
Ao usar a formula a taxa de juros (i) e o prazo(n) devero estar sempre na mesma unidade de
tempo das parcelas (PMT), ou seja, juros e prazos devem estar mensais ou anuais.
O VP e o VF nunca estaro juntos, ou seja, ou eu tenho uma dvida que preciso quit-las em
parcelas ou vou aplicar dinheiro periodicamente para no final eu resgatar um montante. Ento:
VP- geralmente esta relacionada dvida.
VF- refere-se a investimentos.
Principal passo para resolver serie de pagamentos:
1.
2.
3.
4.
5.
Vamos a formula:
VF=PMT ( 1+ i )
([ 1+ii ) 1]
60
VF=200. ( 1+0,01 ) [(
1+0,01
) 1]
0,01
Passo 2
Caso A:
PMT= 350
N=12
I=0,510
VF=? = 4.320,00
Resp: Para o desafio do caso A associamos ao nmero 1 que corresponde respectivamente
errada e certa.
Caso B:
Resolvendo;
I)
II)
III)
Aps 4 meses
(Primeiro vamos corrigir o valor de 30.000,00 por 3 meses a 2,8% am.
PV=30.000
PMT=0
n=3 (vai comear pagar no quarto ms)
i=2,8
FV=? = R$ 32.591,22
Agora vamos transformar o valor encontrado em 12 parcelas, neste caso R$ 32.591,22 o
PV da srie de pagamentos.
PV+ 32.591,22
VF=0
11
N=12
i=2,8
PMT=? = R$ 3.235,21
Resp: Portanto a afirmao III esta errada, pois o valor das prestaes ser de R$3.235,21 e
no R$ 3.253,21.
Analisando os desafios associamos a resposta ao nmero 9, ou seja, as afirmaes I e II esto
certas e a III errada.
Etapa 3
Passo 1
Exemplos:
12
1+ ia = (1+0,00899)12
Ia = 11,3509% (CERTA)
Resposta para o caso A o nmero 5 pois esta certa, errada, certa.
CASO B
1+ ief = (1+ir) * (1+ inf)
Ief = taxa efetiva
Ir = taxa real
Inf= taxa de inflao
Ief = 0,2578
Inf = 1,2103
1,2578 = (1+ir) (2,2103)
Ir = -43,0936 % (CERTA)
Resposta para o caso b o nmero 0 pois esta certa.
Etapa 4
14
Passo 1
Amortizao um processo de extino de uma dvida atravs de pagamentos peridicos, que
so realizados em funo de um planejamento, de modo que cada prestao corresponde
soma do reembolso do Capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o
reembolso de ambos, sendo que Juros so sempre calculados sobre o saldo devedor.
Passo 2
Caso A
Se Ana tivesse acertado com a irm que o sistema de amortizao das parcelas se
daria pelo SAC (Sistema de Amortizao Constante), o valor da 10 prestao seria
de R$ 2.780,00, e o saldo devedor atualizado para o prximo perodo seria de
R$ 5.000,00.
n(tempo
)
Valor dvida Amortizao
0
R$30.000,00
R$
1
R$27.500,00 2.500,00
R$
2
R$25.000,00 2.500,00
R$
3
R$22.500,00 2.500,00
R$
4
R$20.000,00 2.500,00
R$
5
R$17.500,00 2.500,00
R$
6
R$15.000,00 2.500,00
R$
7
R$12.500,00 2.500,00
R$
8
R$10.000,00 2.500,00
R$
R$
9
7.500,00
2.500,00
10
R$
R$
Juros 2.8%
a.m
Valor da
Parcela
R$
840,00
R$
770,00
R$
700,00
R$
630,00
R$
560,00
R$
490,00
R$
420,00
R$
350,00
R$
280,00
R$
R$
3.340,00
R$
3.270,00
R$
3.200,00
R$
3.130,00
R$
3.060,00
R$
2.990,00
R$
2.920,00
R$
2.850,00
R$
2.780,00
R$
15
11
12
5.000,00
R$
2.500,00
R$
Totais
2.500,00
R$
2.500,00
R$
2.500,00
210,00
R$
140,00
R$
70,00
2.710,00
R$
2.640,00
R$
2.570,00
R$30.000,0
0
R$
5.460,00
R$
35.460,00
Esta afirmao esta incorreta, o valor de R$2.780,00 e o prximo perodo de R$5.000,00 esta
na 9 parcela. Na 10 parcela o valor R$2.710,00 e o valor para o prximo perodo
R$2.500,00
Para o clculo de amortizao do SAC divide o valor da dvida pelo tempo, que so 12
parcelas.
Caso B
Se Ana tivesse acertado com a irm que o sistema de amortizao das parcelas se
daria pelo sistema PRICE (Sistema Frances de Amortizao), o valor da amortizao
para o 7 perodo seria de R$ 2.780,00, o saldo devedor atualizado para o prximo
perodo seria de R$ 2.322,66, e o valor do juro correspondente ao prximo perodo
seria de R$ 718,60. Price
P=
V F (i (1+i ) )
( 1+i ) 1
0,028(1+0,028)
P=30.000
0,028(1.392891781)
1.392891781
)
P=30.000
P=30.000(
0,039000969
)
0,3928991781
P=30.000( 0,099266443)
P=2.977,99
n
Valor
Valor da
16
(tempo
)
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
dvida
a.m
Parcela
R$
840,00
R$
780,14
R$
718,60
R$
655,33
R$
590,30
R$
523,44
R$
454,72
R$
384,06
R$
311,43
R$
236,77
R$
160,02
R$
81,11
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$
2.977,99
R$30.000,00
R$
R$27.862,01 2.137,99
R$
R$25.664,15 2.197,86
R$
R$23.404,75 2.259,40
R$
R$21.082,09 2.322,66
R$
R$18.694,40 2.387,69
R$
R$16.239,85 2.454,55
R$
R$13.716,57 2.523,28
R$
R$11.122,64 2.593,93
R$
R$
8.456,08
2.666,56
R$
R$
5.714,86
2.741,22
R$
R$
2.896,88
2.817,98
-R$
R$
0,00
2.896,88
Totais
R$30.000,0 R$
0
5.735,92
R$
35.735,92
CONCLUSO
Com os dados acima, tambm, torna-se fcil tomada de deciso na hora de parcelar um
financiamento. Vimos que os fatores o que determina o quanto que irei pagar de juros. Ento
se torna assim mais vantajoso para a pessoa que ira financiar, independente da taxa, faz-lo
em menos tempo. O trabalho em questo nos mostrou que a matemtica financeira nos exige
muita cautela nas suas aes, pois um momento de distrao todo um trabalho que foi feito
elaborado pode ser perdido ate mesmo em uma posio de um zero ou vrgula errada. O
trabalho em questo serviu para vermos o quanto a matemtica financeira vem sendo bem
utilizada e fazendo um papel muito importante no s na vida dos brasileiros mais sim no
mundo todo, aprendemos tambm a nos manter bem informado ter condies de poder
17
calcular e fazer boas escolhas antes das compras, saber cobrar nos direitos e saber o que
estamos pagando.
BLIBIOGRAFIA
http://jus.com.br/revista/texto/3562/juros-bancarios-a-legalidade-das-taxas-de-jurospraticadas-pelos-bancos-perante-norma-constitucional-limitadora
http://pessoal.sercomtel.com.br/matematica/financeira/amortiza/amortiza.htm
http://www.infoescola.com/economia/amortizacao/
Gimenes, Cristiano Marchi. Matemtica Financeira. So Paulo: Pearson education, 2009.
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