So Paulo, 13 de dezembro de 2012.

Discurso do presidente Alexandre Tombini no jantar anual dos Dirigentes de Bancos

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Ilmo. Sr. Murilo Portugal, Presidente Executivo da Federao Brasileira de Bancos (Febraban) Ilmo. Sr. Luiz Carlos Trabuco Cappi, Presidente da Confederao Nacional das Instituies Financeiras (CNF). Ilmo. Sr. Roberto Egydio Setubal, Presidente do Conselho Diretor da Febraban. Senhoras e senhores com grande satisfao que nos reunimos mais uma vez nesse tradicional jantar anual promovido pela CNF e pela Febraban. Trata-se de uma oportunidade para fazermos um balano das nossas aes e discutirmos os desafios e perspectivas para o ano de 2013. Gostaria de concentrar meu pronunciamento de hoje no Sistema Financeiro Nacional. Nosso Sistema Financeiro tem como principal caracterstica a sua solidez. Esse foi o diferencial do Brasil na primeira fase da crise financeira internacional em 2008. E continua sendo a principal marca do nosso Sistema Financeiro. fruto de uma regulao prudencial rigorosa e de uma superviso estruturada, eficiente e abrangente. Mas importante frisar: mesmo diante do nosso sucesso no passado recente, ns no nos acomodamos. Temos como princpio bsico que o aperfeioamento da regulao e da superviso um processo contnuo, sem fim. um processo que precisa acompanhar as mudanas econmicas e sociais, bem como as novas demandas da sociedade. Que precisa incorporar as lies aprendidas tanto de eventos especficos quanto das aes cotidianas. E evoluir com as inovaes que so incorporadas todos os dias pelos mercados. Por isso, nos ltimos dois anos, promovemos inmeros aperfeioamentos no marco prudencial e regulatrio, e nas prticas de superviso dos bancos. No mbito regulatrio, destaco as novas regras para a instalao de dependncias. So regras mais modernas e flexveis, que acompanham as profundas mudanas econmicas e sociais que o Brasil observou nos ltimos dez anos. Por isso, permitem aos bancos adequar seus canais de distribuio nova matriz de oferta e demanda por produtos e servios financeiros, em todas as suas dimenses.

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Aperfeioamos tambm os instrumentos de captao de recursos. Promovemos alteraes na Letra Financeira, tornando-a mais adequada s condies de mercado. Institumos regras para reforar a segurana das operaes no mbito do sistema financeiro. Tornamos obrigatrio o registro de garantias constitudas sobre veculos automotores e imveis. Com isso, buscou-se conferir maior segurana na originao de operaes de crdito e de arrendamento mercantil, contribuindo para o desenvolvimento desses mercados. No mbito da superviso, constitumos o Comit de Estabilidade Financeira (Comef). So reunies de intensa reflexo sobre potenciais riscos estabilidade do nosso sistema financeiro sob diferentes ticas regulatria, econmica, financeira, contbil, e mercadolgica. um exerccio abrangente, que leva em considerao inclusive o cenrio econmico e financeiro internacional e suas implicaes para o nosso sistema. Por isso, o Comef contribui de forma decisiva para a formulao de polticas e aes do Banco Central. Reorganizamos e ampliamos o escopo de atuao da superviso. Introduzimos diretrizes e instrumentos mais modernos e eficazes, e aperfeioamos as prticas da superviso. Ampliamos e aperfeioamos a central de risco de crdito (SCR). Agora todas as operaes de valor igual ou superior a mil reais so individualmente registradas. So mais de quatrocentos e oitenta milhes de registros individualizados com informaes detalhadas sobre cada uma dessas operaes. E isso representa noventa e nove por cento do montante de crdito existente no mbito do Sistema Financeiro Nacional. Tratase, portanto, de um instrumento praticamente indito entre os supervisores financeiros internacionais. Um importante provedor de informaes para a rea de superviso. Nesta semana, criamos uma nova unidade no Banco Central responsvel pela superviso de conduta do sistema financeiro, com foco na observncia de normas e regulamentos. Essa iniciativa reflete o esforo constante da superviso de incorporar s suas prticas o aprendizado com a crise financeira global. O novo modelo de superviso, denominado Twin Peaks, e j adotado em diversos pases, prev a criao de componentes distintos para tratar da superviso prudencial, com foco na solvncia das instituies e na estabilidade financeira, e para cuidar da superviso de conduta. Mas importante frisar que a solidez do nosso sistema financeiro fruto tambm de iniciativas do prprio mercado. Iniciativas, inclusive, que contribuem para o trabalho de superviso do sistema financeiro. Nesse contexto, gostaria de destacar algumas delas. Primeiro, a Central de Cesso de Crdito. A C3 foi uma importante iniciativa, que conferiu maior segurana s negociaes envolvendo cesso de crdito. Com ela foi possvel

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reestabelecer o bom funcionamento de um importante instrumento de distribuio de liquidez entre os agentes financeiros. Segundo, a Central de Derivativos. Essa foi uma resposta s lies que aprendemos no auge da crise financeira de 2008. Representa hoje um importante instrumento de monitoramento de exposies das empresas ao mercado de derivativos, proporcionando s instituies financeiras maior capacidade de avaliao de riscos oriundos de exposies de seus clientes nesse mercado. Outro avano perceptvel e que conta com o estmulo da regulao e da superviso do Banco Central diz respeito ao aperfeioamento das estruturas de governana dos bancos no Brasil. O reforo dos mecanismos de gesto, auditoria, controles internos, os investimentos em tecnologia, entre outros aspectos, so parte essencial da infraestrutura de promoo de estabilidade. E, no por outra razo, so elementos importantes na avaliao que a superviso faz das instituies financeiras, refletida no sistema de rating desenvolvido e utilizado pelo Banco Central. Essas e outras iniciativas contribuem para tornar mais efetiva e eficaz a superviso do Sistema Financeiro Nacional. Possumos hoje instrumentos e processos melhores. E isso facilita identificar potenciais riscos mais cedo. O resultado final que estamos ampliando nossas aes preventivas, tornando o sistema ainda mais slido, seguro e estvel. O Banco Central atuou tambm ao longo dos ltimos dois anos para mitigar vulnerabilidades identificadas no mbito do Sistema Financeiro Nacional. Foi um processo com incio, meio e fim. Partiu de um diagnstico abrangente. Mapeamos todos os focos de vulnerabilidades e suas implicaes para segmentos especficos de mercado e para todo o sistema. Contou com um plano de ao minucioso e bem elaborado. Um plano com o objetivo de eliminar as vulnerabilidades. Mas, acima de tudo, assegurar o bom funcionamento do sistema. Assim, um processo de ajuste e saneamento foi levado a cabo nesses dois anos e foi executado com serenidade, foco e objetividade. Enfim, foi um processo que alcanou seus objetivos: eliminamos as vulnerabilidades, mantendo o funcionamento regular do mercado.

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Por isso, senhoras e senhores, posso assegurar que temos hoje um sistema financeiro ainda mais slido. E a sua solidez reconhecida internacionalmente. O Fundo Monetrio Internacional e o Banco Mundial publicaram em 2012 um relatrio afirmando que o sistema financeiro brasileiro slido nas vrias dimenses essenciais. um sistema com elevados nveis de capital, de liquidez e de cobertura da inadimplncia por provises. Um sistema resistente a choques. Com baixa exposio a riscos externos. um sistema que possui uma superviso forte, sofisticada e efetiva, que conta com amplos instrumentos de preveno e interveno. Por isso tudo, o trabalho da superviso do Banco Central do Brasil obteve uma das melhores avaliaes entre as supervises das economias do G20. Naturalmente, esse reconhecimento motivo de orgulho. Principalmente para ns que trabalhamos no mbito do sistema financeiro nacional. Mas como mencionei mais cedo, no podemos nos acomodar. Temos que continuar vigilantes, promovendo aperfeioamentos sempre que necessrios para assegurar a solidez do nosso sistema. Nesse sentido, temos pela frente o desafio de adotar o Acordo de Basilia 3. Esse Acordo representa um importante avano na regulao prudencial internacional. Amplia a segurana e reduz espaos para arbitragens regulatrias. Enderea as principais lies da crise financeira global de 2008. Estamos seguros de que a adoo no Brasil se far sem perturbaes. E que o esforo de adequao est dentro das possibilidades do nosso sistema. Alis, j partimos de um patamar diferenciado, em termos de capital, regras de provisionamento ou monitoramento de liquidez, por meio de mtricas que agora comeam a ser adotadas como referncia global. Adotaremos um cronograma de implantao adequado. As instituies financeiras tero previsibilidade e prazo de adaptao. Com isso, a adoo de Basilia 3 ocorrer de forma natural no Pas.

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H tambm outras iniciativas previstas. Gostaria de destacar uma delas: o projeto para reduzir o custo de observncia do Sistema Financeiro Nacional. O Banco Central est revisando seu sistema de gesto de informaes. Pretendemos eliminar exigncias de informaes redundantes e aquelas que j no contribuem mais para a superviso. medida que a regulao e superviso financeira evoluem, temos que olhar tambm para a eficincia dos nossos processos. Por isso, lanaremos esse projeto no incio do prximo ano, com resultados efetivos ainda em 2013. Contribuies das entidades que compem o SFN so muito bem-vindas. Outros desafios que temos abraado, como os relacionados incluso e educao financeira, permanecem na nossa agenda prioritria e queremos continuar contando com as instituies e entidades representativas do Sistema Financeiro Nacional nesse esforo de ampliar, para toda a sociedade brasileira, a disponibilidade dos servios financeiros e da informao para sua adequada utilizao. A Febraban tem desempenhado importante papel nessa rea, com iniciativas de destaque como o portal Meu Bolso em Dia. Senhores e senhoras, Muito avanamos, muito construmos. Mas nossa agenda de trabalho apenas se renova e muitos novos desafios se apresentam e certamente muitas novas conquistas nos esperam. Encerro minha fala desejando a todos boas festas de final de ano e um prspero 2013. Muito obrigado Alexandre Tombini

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